TRƯ NG B GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH PH M TH TÚ QUYÊN GI I PHÁP M R NG VÀ PHÁT TRI N TÀI TR XU T NH P KH U T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U TƯ VÀ PHÁT TRI N TP H CHÍ MINH LU N VĂN TH C SĨ KINH T TP H CHÍ MINH – NĂM 2010 TRƯ NG B GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH PH M TH TÚ QUYÊN GI I PHÁP M R NG VÀ PHÁT TRI N TÀI TR XU T NH P KH U T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U TƯ VÀ PHÁT TRI N TP H CHÍ MINH Chuyên ngành Mã s : : KINH T TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 60.31.12 LU N VĂN TH C SĨ KINH T NGƯ I HƯ NG D N KHOA H C: TS QUANG TR TP H CHÍ MINH – NĂM 2010 L I CAM OAN Tôi cam oan ây cơng trình nghiên c u c a riêng Các s li u, k t qu nêu lu n văn trung th c Tôi s ch u trách nhi m v n i dung ã trình bày lu n văn H c viên ký tên Ph m Th Tú Quyên M C L C Trang DANH M C CÁC CH VI T T T DANH M C CÁC B NG BI U L IM U CHƯƠNG 1: NH NG V N 1.1 Ho t CƠ B N V TÀI TR XU T NH P KH U ng tài tr XNK c a NHTM 1.2 Các hình th c tài tr xu t kh u 1.2.1 Căn c vào phương th c toán 1.2.2 Cho vay s h i phi u 1.2.3 Căn c vào th i h n cho vay 1.2.4 Căn c vào m c tín nhi m i v i khách hàng 10 1.2.5 M t s hình th c tài tr XNK khác 10 1.2.6 B o lãnh tái b o lãnh 12 1.3 Vai trị c a hình th c tài tr XNK 13 1.3.1 i v i ngân hàng thương m i 14 1.3.2 i v i doanh nghi p 15 1.3.3 i v i n n kinh t t nư c 16 1.4 Các r i ro bi n pháp ngăn ng a r i ro ho t 1.4.1 c thù ho t 1.4.2 Nh ng r i ro ng tài tr XNK 16 ng ngo i thương 17 c thù ho t ng tài tr XNK 17 1.5 Gi i thi u m t s hình th c tài tr ngo i thương c a qu c gia khác 19 1.5.1 Thái Lan 19 1.5.2 Trung Qu c 20 1.5.3 Hàn Qu c 21 CHƯƠNG 2: TH C TR NG HO T NGÂN HÀNG NG TÀI TR XNK T I CHI NHÁNH U TƯ VÀ PHÁT TRI N TP H CHÍ MINH 24 2.1 Gi i thi u v Chi nhánh ngân hàng 2.2 Th c tr ng ho t u tư Phát tri n TP H Chí Minh 24 ng tài tr XNK t i Chi nhánh ngân hàng u tư Phát tri n TP H Chí Minh 25 2.2.1 Ho t ng tài tr v n nói chung 25 2.2.2 Ho t ng tài tr xu t kh u 29 2.2.3 Ho t ng tài tr nh p kh u 31 2.2.4 Phân tích v ho t ng tài tr XNK t i BIDV HCMC 32 2.2.5 Các bi n pháp phòng ng a r i ro ang áp d ng t i BIDV HCMC 41 2.3 ÁNH GIÁ TH C TR NG HO T NG TÀI TR XNK T I BIDV HCMC 47 2.3.1 M t c .47 2.3.2 T n t i .47 2.3.3.Nh ng nguyên nhân ch y u nh hư ng n ho t ng tài tr XNK c a BIDV HCMC 50 CHƯƠNG 3: CÁC GI I PHÁP NH M M NG TÀI TR R NG VÀ PHÁT TRI N HO T XU T NH P KH U T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U TƯ VÀ PHÁT TRI N TP H CHÍ MINH 57 3.1 nh hư ng ho t ng tài tr XNK c a BIDV 57 3.2 Gi i pháp nh m hoàn thi n phát tri n tài tr XNK c a BIDV HCMC giai o n hi n 57 3.2.1 i v i Chi nhánh Ngân hàng 3.2.2 i v i Ngân hàng 3.2.3 Gi i pháp vĩ mô u tư Phát tri n TP H Chí Minh 57 u tư Phát tri n Vi t Nam 75 i v i Chính ph Ngân NNNN 76 DANH M C NH NG T XK : Xu t kh u NK : Nh p kh u XNK : Xu t nh p kh u GDP : T ng s n ph m qu c n i CCS : Hoán i ti n t chéo IRS : Hóan i lãi su t m t TCKT : T ch c kinh t NHTM : Ngân hàng thương m i NHNN : Ngân hàng nhà nư c BIDV : Ngân hàng BIDV HCMC : Chi nhánh Ngân hàng VI T T T Minh ng ti n u tư Phát tri n Vi t Nam u tư Phát tri n TP H Chí DANH M C CÁC B NG BI U, SƠ Tên B ng bi u STT Trang DANH M C B NG B ng 2.1: Tình hình ngu n v n huy ng giai o n 2007 - 2009 B ng 2.2: T l tăng/ gi m ngu n v n huy B ng 2.3: Tình hình dư n c a BIDV HCMC giai o n 2007- 2009 27 B ng 2.4: Tăng/gi m dư n vay c a BIDV HCMC giai o n 2007- 2009 27 B ng 2.5: K t qu ho t 2007- 2009 28 B ng 2.6: Dư n tài tr XNK so v i dư n vay c a BIDV HCMC 32 B ng 2.7: Dư n tài tr XNK so v i dư n vay doanh nghi p 32 B ng 2.8: Dư n tài tr XNK phân theo lo i hình tài tr 33 B ng 2.9: Dư n tài tr xu t kh u phân theo m t hàng tài tr 35 10 B ng 2.10: Dư n tài tr nh p kh u phân theo m t hàng tài tr 38 11 B ng 2.11: Tình hình n h n tài tr xu t nh p kh u 40 12 B ng 2.12: Tình hình n x u tài tr xu t nh p kh u 40 13 B ng 2.13:K t qu giao d ch phái sinh ho t ng 25 25 ng kinh doanh c a BIDV HCMC giai o n ng tài tr XNK 45 DANH M C HÌNH 14 Hình 2.1 : Dư n tài tr XNK phân theo lo i hình tài tr 34 15 Hình 2.2: Dư n tài tr xu t kh u phân theo m t hàng tài tr 36 16 Hình 2.3 : Dư n tài tr nh p kh u phân theo m t hàng tài tr 38 L I NÓI Ho t Lý ch n U tài ng thương m i qu c t xu hư ng chung c a qu c gia, mang tính t t y u khách quan Trong th i gian qua ho t ng xu t nh p kh u c a nư c ta ngày phát tri n Tài tr xu t nh p kh u cho doanh nghi p có vai trị quan tr ng ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng thương m i, không nh ng em l i hi u qu kinh doanh t lãi vay mà cịn thu c phí d ch v t ho t ng toán qu c t , mua bán ngo i t Th i gian qua Chi nhánh Ngân hàng quan tâm n vi c phát tri n ho t u tư Phát tri n TP H Chí Minh ã ng tài tr xu t nh p kh u bư c u thu c nh ng thành qu nh t nh Tuy nhiên bên c nh nh ng thành qu c, Chi nhánh Ngân hàng u tư Phát tri n TP H Chí Minh g p ph i khơng khó khăn h n ch c n ph i kh c ph c l a ch n ã ây lý tác gi tài “Gi i pháp m r ng phát tri n tài tr xu t nh p kh u t i Chi nhánh Ngân hàng u tư Phát tri n TP H Chí Minh” làm tài nghiên c u M c tiêu nghiên c u M c tiêu c a vi c nghiên c u nh m tìm nh ng h n ch t n t i làm nh hư ng, ki m hãm s phát tri n c a ho t nhánh Ngân hàng ng tài tr xu t nh p kh u t i Chi u tư Phát tri n TP.H Chí Minh, xác nguyên nhân t o nh ng h n ch phù h p giúp cho ho t ó t ó nh nh ng gi i pháp ki n ngh ng tài tr xu t nh p kh u c a Chi nhánh Ngân hàng u tư Phát tri n TP H Chí Minh phát tri n thu n l i hi u qu i tư ng ph m vi nghiên c u i tư ng nghiên c u c a lu n văn ho t nhánh Ngân hàng nh ng nhân t ng tài tr xu t nh p kh u t i Chi u tư Phát tri n TP H Chí Minh Lu n văn nghiên c u nh hư ng ch y u n kh phát tri n c a vi c tài tr ho t ng xu t nh p kh u c a doanh nghi p xu t nh p kh u s ó, xác Vi t Nam Trên nh m i tương quan gi a nhân t quan tr ng ch y u v i hi u qu phát tri n c a ho t ng ngân hàng c a doanh nghi p xu t nh p kh u D li u s d ng lu n văn c trích d n t báo cáo t ng h p tình hình ho t ng kinh doanh th c t c a Chi nhánh Ngân hàng u tư Phát tri n TP H Chí Minh Phương pháp nghiên c u Các phương pháp c s d ng ch y u vi c th c hi n lu n văn là: phương pháp lý thuy t k t h p v i th c ti n, phương pháp th ng kê - phân tích - t ng h p, phương pháp so sánh Ho t Ý nghĩa khoa h c th c ti n c a tài nghiên c u ng tài tr xu t nh p kh u m t ho t ng quan tr ng c a ngân hàng thương m i, v y vi c h th ng hoá v n lý lu n kh o sát th c ti n ho t ng tài tr xu t nh p kh u c a m t ngân hàng thương m i ch có ý nghĩa quan tr ng vi c nâng cao ch t lư ng ho t nh p kh u t i Chi nhánh Ngân hàng c thù không ng tài tr xu t u tư Phát tri n TP H Chí Minh mà cịn có ý nghĩa quan tr ng vi c nâng cao ch t lư ng ho t ng t i ngân hàng thương m i có giá tr tham kh o t t cho nhà ho ch nh sách, nhà qu n lý nh m nâng cao nâng cao ch t lư ng ho t ng c a h th ng ngân hàng thương m i Do h n ch v th i gian, trình kinh nghi m, tài không th hi u, kh o sát phân tích h t khía c nh có liên quan s ó có th c ng c ho c b sung thêm gi i pháp, y xu t t c hi u quã thi t th c b n v ng K t c u n i dung lu n văn Ngồi l i nói u k t lu n, n i dung c a lu n văn bao g m 03 chương: Chương : Nh ng v n Chương : Th c tr ng ho t hàng n quy n ch n tài s ti p t c c nghiên c u, kh o sát, ki m ch ng Mong r ng nh m i sâu tìm b n v tài tr xu t nh p kh u ng tài tr xu t nh p kh u t i Chi nhánh Ngân u tư Phát tri n TP.H Chí Minh Chương : Các gi i pháp nh m m r ng phát tri n ho t nh p kh u t i Chi nhánh Ngân hàng ng tài tr xu t u tư Phát tri n TP H Chí Minh CHƯƠNG 1: NH NG V N 1.1 Ho t CƠ B N V TÀI TR XU T NH P KH U ng tài tr xu t nh p kh u c a Ngân hàng thương m i Trong i u ki n n n kinh t th trư ng, xu t nh p kh u tr thành v n quan tr ng Th trư ng thương m i th gi i m r ng không ng ng, nhu c u v th trư ng tiêu th hàng hóa, th trư ng u tư ang tr thành nhu c u c p bách c a doanh nghi p xu t nh p kh u Do kh tài có h n mà doanh nghi p xu t nh p kh u không ph i lúc có ti n tốn hàng nh p kh u ho c có hàng xu t kh u, t ó n y sinh quan h vay mư n s giúp Quan h giao thương qu c t t nh ng v n v n thu mua ch bi n tài tr c a ngân hàng t nh , ôi ph c t p, nên nh ng nghi p v thương m i òi h i s tham gia c a ngân hàng Ngân hàng em l i cho nhà ho t ng ngo i thương s hi u bi t v k thu t ch d a tài lĩnh v c quan tr ng Có th nói s i c a tài tr xu t nh p kh u m t yêu c u t t y u khách quan, g n li n v i quan h mua bán ngo i thương gi a nư c v i Tài tr xu t nh p kh u t i ngân hàng thương m i d a vào nguyên t c b n: - Ti n vay ph i c hoàn tr - V n vay ph i c s d ng úng m c ích; - V n vay ph i có tài s n tương ương làm úng h n c v n l n lãi; m b o Cùng v i s phát tri n c a ngo i thương h th ng ngân hàng, ho t ng tài tr xu t nh p kh u c a ngân hàng phát tri n ngày a d ng phong phú: - Hình th c ơn gi n u tiên ngân hàng cho vay tr c ti p nh p kh u cho vay b sung v n lưu xu t kh u theo h p ng ã c ký k t, cho vay i v i ơn v ng thu mua ch bi n s n xu t hàng tốn ngun li u, hàng hóa, v t t nh p t nư c ngồi; - T hình th c cho vay ng n h n ch y u, ngân hàng ã m r ng cho vay trung dài h n hàng cho vay tài tr cho ho t ng s n xu t kinh doanh xu t nh p kh u Ngân mua s m máy móc thi t b , c i ti n công ngh , ng d ng 70 − Các v n có liên quan − Tham gia trao i ho t n ng tài tr , tài tr cho d án b ng ng EURO ng nghi p v xu t nh p kh u v i chuyên gia lĩnh v c XNK c a ngân hàng nư c qu c t có quan h v i BIDV N u có i u ki n nên c m t s cán b sang t o Ngoài ra, nâng cao hi u qu ho t nghi p v tóan qu c t nư c ng tài tr XNK, c n ph i nâng cao ch t lư ng ngăn ng a r i ro tác nghi p b ng cách trì n nh i ngũ cán b làm tốn qu c t , có k ho ch t o b i dư ng thay th , trách t l cán b m i nhi u d n n khơng tích lu c kinh nghi m ki n th c th c hi n giao d ch có kh tư v n cho khách hàng 3.2.1.6 ng d ng công ngh ho t ng tài tr xu t nh p kh u Tuy c ánh gía m t nh ng ngân hàng i ngân hàng thương m i khác công ngh u lĩnh v c cơng ngh , Vi t Nam, q trình hi n BIDV c ti n hành t ng bư c xu t phát t yêu c u th c ti n c th ch chưa l p thành m t k ho ch chi n lư c t ng th Vì v y, th i gian t i th i hố có ng v ng mơi trư ng c nh tranh th trư ng tài - ti n t , BIDV HCMC c n th c hi n m t s gi i pháp v công ngh sau: − T n d ng t i a công su t c a h th ng máy móc hi n có, gi m thi u công vi c gi y t b ng cách chuy n sang s d ng qu n lý h th ng máy vi tính thơng qua m ng máy tính − Trang b s v t ch t hi n i, v i máy móc áp d ng công ngh tiên ti n, v i h th ng máy vi tính c n i m ng có th giúp cho chuyên viên ngân hàng c p nh t thông tin thư ng xuyên: thông tin v t giá, lãi su t, thông tin v i tác, có th nh giá tài s n… có th tránh c nh ng r i ro kinh doanh em l i l i nhu n cho ngân hàng − Xây d ng s h t ng công ngh thông tin làm n n t ng cho ng d ng d ch v ngân hàng − Tăng cư ng công tác b o m t vi c qu n lý, cung c p thông tin c a khách hàng ang có quan h t i BIDV HCMC 71 − Trong th i gian v a qua, ã có m t s ngân hàng m nh d n th nghi m cung c p d ch v ngân hàng i n t cho khách hàng, mang l i s thu n ti n, hi u qu r t l n cho khách hàng, ngân hàng xã h i phát tri n ngân hàng i n t áp ng nhu c u nhanh chóng, an tồn cho c khách hàng ngân hàng òi h i nhi u y u t ngư i, s h t ng, ch t lư ng truy n thông… Tuy nhiên, có m t s th t c liên quan nghiên c u n ho t ng xu t nh p kh u t i BIDV HCMC có th tri n khai d ch v ngân hàng i n t , khách hàng không c n n ngân hàng có th th c hi n giao d ch sau: + Khách hàng có th ăng ký m tu ch nh L/C nh p kh u qua + Lưu tr , xem l i giao d ch XNK ã th c hi n gi a khách hàng ngân hàng + Lưu tr thư tín d ng ã phát hành i v i t ng h p 3.2.1.7 Tăng cư ng ngu n thông tin liên quan n ho t Vì ho t n ng tài tr xu t nh p kh u liên quan ng ng tài tr xu t nh p kh u i tác nư c qu c gia khác nên ngu n thông tin cho bên tham gia h t s c quan tr ng c n thi t Ch t lư ng ngu n thông tin y u t quy t nh n ho t ng tài tr xu t nh p kh u c a ngân hàng Thông tin luôn ph i c p nh t, nhanh, xác ngân hàng có nh ng ph n ng k p th i tránh c nh ng r i ro x y t ó i v i c ngân hàng khách hàng N i dung c a thông tin mà ngân hàng c n quan tâm: − Thông tin liên quan n t ch c tài th gi i, quan có uy tín (IMF, WB ADB ) ánh giá c m c nh hư ng c a ngân hàng nói chung c a ho t n tình hình ho t ng ng tài tr xu t nh p kh u nh m gi m thi u r i ro qu c gia − Các ngu n thông tin liên quan n t giá th trư ng, di n bi n c a t giá, sách ngo i h i c a qu c gia th gi i Xác nh y u t tác n t cán cân toán c a m t lo i ti n t , t c ng tăng trư ng kinh t , lãi su t tăng, l m phát, nh ng y u t tr ho c tâm lý − Ngu n thông tin nh m h n ch r i ro khách hàng B n thân m i ngân hàng ch ng t tìm hi u v khách hàng c a có c nh ng thơng tin xác 72 Ngồi BIDV HCMC có th thơng qua ngân hàng b n tìm hi u v khách hàng c a mình, m c uy tín khách hàng, quan h tín d ng v i nh ng ngân hàng khác B ng nh ng ánh giá khách quan th c t t nh ng quan ban ngành liên quan giúp cho BIDV HCMC nh n nh úng quy t nh giao d ch hay không giao d ch v i khách hàng − Ngu n thông tin v tr XNK i tác nư c c a khách hàng: c thù c a ho t i tác c a khách hàng doanh nghi p ng tài nư c ngồi, ó khách hàng ngân hàng r t h n ch vi c tìm hi u thơng tin v doanh nghi p ó, th BIDV HCMC c n ph i có kênh th ng tin (năng l c tài kinh doanh, uy tín làm ăn) ánh giá q trình th m v có thêm s nh ph c v nhu c u tìm hi u thơng tin i tác nư c ngồi c a khách hàng h n ch r i ro ho t ý v n − V tìm hi u ng tín d ng XNK, chuyên viên quan h khách hàng c n sau: i tác: i v i khách hàng nư c, chuyên viên quan h khách hàng t ti p xúc khách hàng ph i tìm hi u k v khách hàng vay v n nh p kh u hay xu t kh u m t hàng gì? M t hàng kinh doanh ó có nh ng c thù khách hàng ã có kinh nghi m kinh doanh XNK hàng hố ó chưa? Nh ng câu h i r t quan tr ng ngân hàng xem xét có ti p t c ph i tìm hi u i tác nhà cung c p khơng? Vi c tìm hi u thông tin nhà cung c p ho c nhà nh p kh u nư c giao d ch l n u v i giá tr h p ngân hàng c n yêu c u khách hàng tìm hi u khách hàng c n ngh khách hàng làm ng l n c n thi t i u chuyên viên quan h b o v quy n l i c a h BIDV HCMC có th thông qua hi p h i ngh nghi p, t ch c x p h ng , t ch c ánh giá mua thông tin nhiên vi c tìm hi u thơng tin khách hàng công vi c r t t n th i gian chi phí − V th trư ng hàng hóa: c n theo dõi phân tích th trư ng i v i t ng m t hàng XNK g i tín d ng hàng hố (commodities loan) m i m t hàng có vịng i s n ph m, vòng quay v n, nh ng t i nh ng qui nh riêng Ví d c tính riêng v tốn, v n g vào Châu Âu ph i có gi y ch ng nh n g nguyên li u t r ng tr ng c khai thác, thu s n vào M hay EU ph i 73 có gi y ki m nh y t , nh p kh u xăng d u có c i m tr giá c a lơ hàng r t l n (lên t i 10-12 tri u USD) giá c không c nh, thư ng c tính b ng giá trung bình ngày (l y ngày giao hàng làm ngày − V cách th c giao hàng: Căn c h p ng gi a)… i u kho n thương m i mà khách hàng kí k t có bi n pháp phịng ng a, ví d : n u khách hàng nh p kh u b ng giá FOB, CNF c n yêu c u mua b o hi m ng, n u nh p hàng qua ng b , qua biên gi i c n có biên b n giao nh n gi a ngư i mua ngư i bán… − V lo i ti n giao d ch: Ngay xem xét h sơ cho vay nh p ho c xu t, n u ngo i t cho vay khác ngo i t tóan, c n tính giá, kh chuy n i nv n bi n ng c a t n h n tóan Do v y nên tư v n cho khách hàng s d ng nh ng d ch v phái sinh giao d ch kỳ h n, hóan t , quy n ch n c a BIDV HCMC i ti n phòng ng a r i ro ngo i h i, r i ro lãi su t 3.2.1.8 Tiêu chu n hóa phịng kinh doanh ngo i t , thành l p t phát tri n s n ph m phái sinh Hi n BIDV HCMC chưa có phịng kinh doanh ngo i t phát tri n s n ph m phái sinh, ó m t khó khăn l n vi c th c hi n giao d ch liên quan ngo i h i s n ph m phái sinh Trong ó, hàng nghi p v liên quan thi t b công ngh hi n i kinh doanh ngo i h i tư v n khách n s n ph m phái sinh XNK, c n ph i có trang k t n i c v i h th ng thơng tin tồn c u nh ng di n bi n c a th trư ng Th trư ng liên quan b tkp n ngo i h i m t th trư ng mang tính c nh tranh cao, tính kho n l n, ó kinh doanh ngo i t m t ho t ng ch a ng r i ro, thông tin s tr thành y u t quan tr ng hàng vi c x lý thơng tin u Nhưng có c k t qu phù h p l i quan tr ng hơn, vi c n m k phân tích quy t nh c a i ngũ nhân viên bán hàng Vì v y, c n t o thư ng xuyên nh m nâng cao tính chun nghi p, trình doanh ngo i h i cho chuyên viên 3.2.1.9 Nâng cao kh huy ng v n chuyên môn, k thu t kinh 74 Ngu n v n – c bi t ngu n ngo i t i u ki n u tiên BIDV HCMC m r ng tín d ng nói chung tài tr xu t nh p kh u nói riêng Tuy ngu n v n huy l n ngu n v n huy 27% c u huy ngu n v n huy huy ng ng t dân cư chi m t tr ng không cao (ch kho ng 13%ng c a BIDV HCMC th i gian qua), nên tính n nh c a ng khơng cao Vì v y, BIDV HCMC ph i a d ng hố hình th c ng v n, tìm cách thu hút ngu n v n nhàn r i dân cư, c th : - T o s quan tâm i v i ngư i g i ti n: lãi su t cao m t ng l c thu hút ti n g i c a t ch c kinh t ti n ti t ki m c a cá nhân Do ó vi c a d ng hoá kỳ h n g i, a d ng hóa s n ph m ti n g i lãi su t s thu hút c lư ng khách hàng dân cư Vi c nâng lãi su t ti n g i cao so v i ngân hàng thương m i khác ho c có m t chương trình khuy n m i h p d n s kéo thêm nhi u khách hàng n v i BIDV HCMC i v i lo i ti t ki m có kỳ h n, n u c n thi t mà khách hàng ph i rút có th cho h hư ng lãi su t không kỳ h n c a doanh nghi p, vi c hư ng lãi su t quy doanh nghi p ó ln trì i v i ti n g i toán nh, n u s dư ti n g i bình quân c a m c cao th i gian dài s có sách ưu ãi v tín d ng (gi m lãi su t cho vay), ưu ãi v d ch v (gi m phí chuy n ti n), ưu ãi v sách mua bán ngo i t … i v i doanh nghi p quan h tín d ng, s khơng c hư ng l i v lãi su t vay có th th c hi n mi n phí, gi m phí cho d ch v tốn qu c t , chuy n ti n, nh thu… - T o ni m tin cho khách hàng: làm c i u này, BIDV HCMC ph i có nh ng nhà qu n lý gi i th hi n cho công chúng bi t r ng BIDV HCMC ho t ng n nh, giao d ch t i BIDV HCMC c ti n hành m t cách xác, lành m nh ng th i ph i cung ng cho khách hàng nhi u d ch v ti n l i, th t c nhanh chóng - a d ng hố hình th c huy ng ngu n v n trung dài h n v i nhi u kỳ h n khác Th i h n dài lãi su t cao Ví d : ưa hình th c phát hành trái phi u, ch ng ch ti n g i có kỳ h n dài h n 12 tháng v i lãi su t huy ng cao quà t ng h p d n - Tìm hư ng khai thác ngu n tín d ng xu t nh p kh u b ng hi p - Ch nh khung ng àm phán ký k t kho n vay h p v n, giao d ch mua bán ngo i t ph c v cho ho t ng toán qu c t tài tr xu t nh p kh u 75 3.2.2 i v i Ngân hàng u tư Phát tri n Vi t Nam 3.2.2.1 Xây d ng chi n lư c phát tri n tài tr xu t nh p kh u Trên s nh ng i u ki n ã có, BIDV c n xây d ng m t chi n lư c dài h n hư ng cho ho t nh ng tài tr xu t nh p kh u phát tri n, ó c n nghiên c u ch trương, sách c a Nhà nư c nh hư ng cho ho t i v i phát tri n t ng ngành hàng, t ng lĩnh v c ng tài tr xu t nh p kh u Hi n nay, th m nh xu t kh u c a Vi t Nam s n ph m: d t may, th y h i s n, g o, cà phê, cao su Tuy nhiên, theo quy không c cho vay kinh doanh, ch bi n nh c a BIDV h i s chi nhánh a bàn óng tr s , nên BIDV HCMC không th cho vay i v i s n ph m th y h i s n, g o, cà phê c ây khách hàng c a chi nhánh thu c t nh khu v c ng b ng sông C u Long, Tây Nguyên Do v y, t n d ng l i th ngu n v n m nh c a BIDV HCMC, BIDV HCMC ang có chi n lư c hư ng n khách hàng doanh nghi p h i s n xu t kh u t i u m i thu gom nông s n, a bàn TP H Chí Minh T ng Cơng ty lương th c mi n nam (Vinafood), T ng Công ty cà phê Vì ây khách hàng l n có ti m năng, trư c m t, ngh BIDV h i s có sách thu hút khách hàng này, áp d ng cho khách hàng m c vay sách m b o tín d ng linh ho t (tín ch p, th ch p quy n ịi n , hàng hóa t n kho v i th t c ơn gi n), sách ưu ãi v phí (có th áp d ng phí 0% tháng tiên giao d ch) d n d n thu hút khách hàng 3.2.2.2 Hoàn thi n ch nghi p u ánh giá phân lo i x p h ng tín d ng i v i doanh có sách ph c v h p lý BIDV h i s c n hồn thi n ch ánh giá, phân lo i x p h ng tín d ng doanh nghi p h p lý, ph n ánh chân th t quy mơ, v th , vai trị, tình hình ho t ng s n xu t kinh doanh, tình hình tài chính, uy tín, kinh nghi m qu n lý, tri n v ng phát tri n,… c a doanh nghi p n n kinh t Các s li u ánh giá ph i th c t , tránh vi c ch tham kh o qua gi y t ã ăng ký ho c doanh nghi p khai báo Các tiêu chí ánh giá doanh nghi p t tr ng c a t ng tiêu chí ph i th t h p lý khoa h c, 76 ti n n phù h p v i phương pháp x p h ng tín d ng theo chu n m c qu c t Vi c ánh giá, phân lo i x p h ng tín d ng doanh nghi p nh m n m b t, hi u bi t c n k v khách hàng, lư ng trư c m c r i ro c a t ng doanh nghi p có sách ph c v h p lý ho c có bi n pháp h n ch cho vay Nh ng doanh nghi p t t, có i m tín d ng cao c n có sánh ưu ãi h p lý ưu ãi v lãi su t, ch p nh n t l cho vay tài s n ký qu th p, ch p nh n giao d ch qua fax Ngư c l i, khuy n khích sách m b o cao hơn, ch p nh n m c công vi c c th c hi n nhanh chóng,… i v i nh ng doanh nghi p có i m tín d ng th p, m c cao,… cho vay c n cân nhân nh c nhi u bi n pháp h n ch r i ro r i ro tài m b o kh thu h i n cho ngân hàng 3.2.2.3 Ban hành sách tài tr xu t nh p kh u mang tính ch t m thu hút khách hàng nhanh chóng Hi n nay, tài tr xu t nh p kh u ã th m nh c a Ngân hàng thương m i c ph n t i BIDV HCMC quy mơ c a s n ph m phát tri n, quy trình th c hi n ch m i m i (t năm 2005 n v n chưa ban hành quy trình b sung c i ti n th t c) Vì v y, giai o n này, BIDV c n ban hành m t quy trình tín d ng xu t nh p kh u i kèm s n ph m phái sinh h tr theo hư ng m , ơn gi n hóa th t c Trong giai o n này, không nên t m c tiêu l i nhu n lên hàng u mà ph i làm cho khách hàng th y c l i ích c a BIDV mang l i cho khách hàng vi c tài tr xu t nh p kh u, qu n lý r i ro t giá, lãi su t t ó doanh nghi p làm quen s d ng thư ng xuyên trình s n xu t kinh doanh c a Trư c m t, áp ng nhu c u c a BIDV HCMC, ki n ngh BIDV h i s tri n khai s n ph m tài tr xu t kh u sau: 3.2.3 Gi i pháp vĩ mơ i v i Chính ph Ngân hàng nhà nư c 3.2.3.1 B sung, hoàn thi n văn b n, ch sách qu n lý nhà nư c ho t iv i ng XNK nh m t o hành lang pháp lí an toàn cho doanh nghi p ngân hàng ho t ng kinh doanh XNK 77 m b o tín d ng tài tr XNK c a NHTM có hi u qu , trư c h t sách XNK c n c hồn thi n ng b v i chi n lư c phát tri n k ho ch c a n n kinh t qu c dân Rà soát l i kh c a doanh nghi p có gi y phép kinh doanh XNK cho nh c phép XNK tr c ti p B thương m i phép doanh nghi p có hàng XNK n c n quy nh trách nhi m cho quan c p gi y phép hàng hoá nh p kh u, i v i ch t lư ng giá c c bi t thi t b công ngh Bên c nh ó, vi c th c hi n g t gao rà soát, ki m tra ch t lư ng s n ph m ph i c tăng cư ng, nh m th t ch t ho t ng c a doanh nghi p s n xu t m t hàng xu t kh u nư c, gi v ng gia tăng uy tín c a s n ph m Vi t Nam trư ng qu c t T ng bư c ưa văn b n quy ph m pháp lu t vào th c ti n s n xu t xã h i b ng vi c tri n khai nghi m minh ng b gi a quan hành pháp, b t an, h i quan, biên phòng, thu v Tri t ngăn ch n ho t làm hàng gi gây h u qu tr c ti p gián ti p u t công ng buôn l u tr n thu , n tài tr XNK c a ngân hàng 3.2.3.2 Thành l p qu b o hi m xu t kh u: Xu t phát v tính r i ro cao v giá c th trư ng qu c t , c n thi t l p qu nhà xu t kh u yên tâm n Qu có th v n nh s n xu t m t ph n giúp h g p r i ro b t l i ng theo nguyên t c: B cơng thương quan qu n lý có liên quan s ti n hành kh o sát th trư ng nh m t m c giá tr b o hi m nh t cho nhà xu t kh u có th thu h i v n nh u tư, trang tr i chi phí có c m t ph n l i nhu n h p lí 3.2.3.3 Hồn thi n h th ng thơng tin th trư ng ngồi nư c giúp doanh nghi p n m b t c thơng tin k p th i xác ph c v cho vi c quy t nh v s n xu t, u tư, ng th i nh hư ng th trư ng cho doanh nghi p ngân hàng Nhà nư c c n xây d ng m t h th ng thông tin th trư ng nư c m t cách xác y Ch ng h n có th l p m t chương trình truy n hình riêng v thơng tin th trư ng c p nh t 3.2.3.4 Xây d ng hoàn thi n quy ch c p tín d ng tài tr xu t nh p kh u rõ ràng, h p lý, thu n l i theo hư ng "m " i v i doanh nghi p khuy n khích thúc y ho t 78 ng tài tr xu t nh p kh u NHNN c n ban hành quy ch riêng v ho t t m vĩ mô cho ho t nh ng quan ng tài tr XNK, tăng cư ng s h tr ng XNK c a doanh nghi p Do doanh nghi p XNK mang c thù kinh doanh có nhi u i m khác bi t so v i ngành ngh khác, liên n nhi u lĩnh v c như: liên quan n ho t ng u tư, b o lãnh, toán qu c t , mua bán ngo i t , v n t i qu c t , có s d ng s n ph m d ch v th c hi n nghĩa v tài hình th c tài tr cho ho t nư c ngoài, nư c ngoài, chi t kh u b ch ng t toán,… Các ng XNK c a doanh nghi p v y c n ph i a d ng, linh ho t, ơn gi n th t c, nhanh chóng hi u qu S n ph m tài tr ph i áp ng k p th i nhu c u phát sinh c a doanh nghi p th c t th c hi n vi c XNK hàng hố Chính sách khuy n khích phát tri n thương m i qu c t c bi t tăng trư ng xu t kh u c a ph c n g n k t v i nh ng hình th c ưu ãi c th ó có sách ưu ãi v tín d ng, v lãi su t NHNN c n có sách h tr v ngu n v n tài tr XNK NHTM i v i ngành ngh có kh c nh tranh m nh th trư ng th gi i, tăng cư ng qu n lý có bi n pháp khuy n khích k p th i doanh nghi p XNK D a ch sách rõ ràng c a nhà nư c NHNN i v i ho t i v i nh hư ng phát tri n c th ng XNK c a Vi t Nam, NHTM s xây d ng quy ch tài tr XNK phù h p hơn, hi u qu 3.2.3.5 n nh t giá h i n nh ch lãi su t a T giá h i oái: Nhu c u ngo i t nh p kh u nguyên v t li u, hàng hóa ln ln l n lư ng ngo i t thu c t ho t ng xu t kh u Do ó, c n ph i có sách lãi su t h p lý, sách ngo i h i linh ho t th trư ng S bi n quy t nh t giá, cân b ng lư ng cung c u ngo i t ng t giá nguyên nhân gây khó khăn cho doanh nghi p nh vay ngo i t hay Vi c bi n n ng Vi t Nam ng t giá h i c a Vi t Nam giai o n hi n r t khó d có nhi u nhân t tác ng như: − Nh p siêu l n - không ch ng n h n mà c trung h n; oán 79 − Thâm h t ngân sách v n m c cao (trên dư i 6%/GDP); − Giá vàng nư c th gi i tăng m nh (do kh ng ho ng chi tiêu công t i m t s qu c gia châu Âu, châu M ); − Nhu c u ngo i t nói chung, USD nói riêng vào nh ng tháng cu i năm s tăng cao khách hàng vay v n n h n tr n ngân hàng − Nhu c u chuy n l i nhu n v nư c c a nhà − Vi c th c hi n sách u tư nư c ngoài; ng ti n m nh hay y u c a m t s qu c gia khu v c… Vì v y, v khía c nh vĩ mơ, sách t giá c n ph i c nh n m nh t m quan tr ng c a vi c trì kh c nh tranh qu c t c a n n kinh t , m b o m t v th cán cân tốn m nh, theo ó sách t giá g n v i c bi n s kinh t th c T tình hình c i m kinh t Vi t Nam b i c nh h i nh p l m phát ang gia tăng hi n nay, vi c l a ch n ch ch l m phát n i u hành t giá nh th trư ng ti n t khơng ơn gi n tài, tác gi có m t s lưu ý v sách t giá liên quan t c m c tiêu ki m góc nghiên c u c a n ho t ng tài tr XNK sau: − T giá h i giá c i ngo i c a ng ti n, theo tín hi u th trư ng t giá lúc lên, lúc xu ng ph i c xem vi c bình thư ng c a n n kinh t Còn t giá di n bi n theo chi u hư ng b t l i, b t c qu c gia c n can thi p t giá i m khác ch : th i i m can thi p; công c can thi p, m c can thi p s giám sát c a trình can thi p Kinh nghi m c a nhi u qu c gia i u hành sách t giá cho th y, vi c ch n th i i m i u ch nh v i li u lư ng h p lý y u t quan tr ng, th m chí quy t nh cho vi c n nh t giá kh c ph c áp l c c ng hư ng lên t giá th trư ng V i kinh nghi m này, t giá ang d n th n nh, NHNN s ch ng (tính tốn m t cách c th ) i u ch nh tăng/gi m n u d báo th i gian t i c n thi t, không nên di n bi n t giá m c “nóng” m i i u ch nh, b i i u ch nh th i i m d gây hi u ng b t n t t giá sang ch tiêu vĩ mô khác − Vi t Nam, m t s cơng trình nghiên c u ã cho r ng: “các t phá giá ti n v a qua, khơng có tác d ng c i thi n cán cân thương m i”, th n u c coi t giá 80 h i m t nh ng rào c n cho xu t kh u, l p lu n c n ph i gi m giá VND m i có th c i thi n cán cân thương m i s chưa n Do c u m t hàng xu t kh u c a Vi t Nam có nhi u b t c p, 70 -80% u vào c a m t hàng xu t kh u nh p kh u, xu t kh u l i l thu c vào bi n qu c t v i u ki n thương m i bi n ng th trư ng ng giá c kh u, t giá h i ối khơng h n h n ch nh p kh u, nh p siêu Do xu t kh u nhi u, h u h t khía c nh nh p thơng qua ó h n ch d ng thô, giá tr gia tăng t ng ơn v xu t kh u không cao, nh p siêu r t l n, ch y u t Trung Qu c (chi m n 80-90%/t ng kim ng ch nh p kh u) Như v y s ph thu c c a giá c nư c vào giá c th trư ng qu c t l n Do ó, ý ki n cho r ng c n x lý t giá theo hư ng tăng khuy n khích xu t kh u, ch ng nh p kh u tr c ti p ho c gián ti p thu h p vai trò c a t giá, t giá h i liên quan n hàng lo t v n cán cân toán, n qu c gia, th trư ng ti n t , th trư ng ch ng khoán b t ng s n Ch xét riêng m i quan h gi a t giá v i n qu c gia cho th y c n r t th n tr ng vi c nâng hay gi m giá c a ti n ng N qu c gia c a Vi t Nam ch y u n nư c (kho ng 40% GDP), n u gi m giá ti n t nh hư ng không nh n n qu c gia V i c u n công c a Vi t Nam nghiêng v n nư c ngồi, t giá i u ch nh tăng lên, s d n hư ng tăng Như v y s d n n r i ro n công lãi su t bi n ng theo xu n chênh l ch lãi su t l n gi a th trư ng nư c th trư ng qu c t , s làm gia tăng m c ơla hóa ti p t c t o áp l c lên t giá h i ối Vì v y, c n i u ch nh t giá không ch t m i quan h v i xu t, nh p kh u, mà cịn ph i xem m i quan h v i tư, lãi su t vay n u nư c … chi n lư c chung nâng cao uy tín v th c a VND, hư ng nm t ng ti n t chuy n i khu v c Vi c tích c c th c hi n sách t giá ngày linh ho t nhân t quan tr ng giúp Vi t Nam h i nh p vào n n kinh t th gi i m t cách hi u qu , t o i u ki n cho th trư ng ngo i h i c a Vi t Nam tr nên phong phú hơn, a d ng cho phép ngân hàng doanh nghi p Vi t Nam c t l a ch n nhi u ti n khác nh m góp ph n qu n lý r i ro t giá ng 81 b Cơ ch lãi su t: Chính sách lãi su t ã có nhi u thay nâng cao hi u qu ho t i theo hư ng tích c c so v i trư c ây ng tài tr xu t nh p kh u, NHNN ph i xây d ng sách lãi su t h p lý t o i u ki n thu n l i cho huy NHNN c n linh ho t, ng cho vay ng b i u hành cơng c sách ti n t , lãi su t tái c p v n, lãi su t chi t kh u ki m soát m t b ng lãi su t th trư ng theo ó NHNN tích c c h tr kho n m c h p lý, i v i TCTD v i kỳ h n dài hơn, kh i lư ng l n so v i trư c ây thông qua tái c p v n hoán i ngo i t ch o NHTM NHNN gi vai trò ch o cung ng v n i u ch nh lãi su t gi m d n phù h p di n bi n n n kinh t , m b o an toàn h th ng ng th i có sách h tr cho ngân hàng c ph n quy mô nh ti p c n c v n kho n giá r hơn, th i h n m c lãi su t ch n tháng nh m tăng kho n Hình thành ng b phù h p o, lãi su t b n, lãi su t tái c p v n, lãi su t chi t kh u, lãi su t vay qua êm lãi su t nghi p v th trư ng m nh m ch ng i u ti t lãi su t th trư ng hành vi cho vay, i vay c a thành viên th trư ng ti n t Theo dõi, giám sát ch t ch di n bi n th trư ng ti n t nư c d báo v tình hình cung - c u v n, lãi su t, t giá; thi t l p h th ng thông tin ánh giá di n bi n th trư ng; tăng cư ng tra, giám sát k t h p v i n m b t tình hình ho t kinh doanh c a t ng NHTM x lý k p th i v n phát sinh, ng m b o an toàn h th ng i u hành lãi su t theo hư ng n nh m c h p lý, k t h p v i i u ch nh linh ho t nghi p v th trư ng m cơng c sách ti n t khác nh m ki m soát m c tăng ch tiêu ti n t phù h p v i m c tiêu kinh t vĩ mô K t lu n chương BIDV HCMC NHTM Vi t Nam c n ph i không ng ng c i ti n, nâng cao l c kinh doanh c a mình, tìm ki m th c hi n gi i pháp kh c ph c hi u qu nh ng h n ch t n t i h p tác h tr t t ho t doanh XNK c a doanh nghi p XNK, thúc ng s n xu t kinh y phát tri n 82 Bên c nh nh ng gi i pháp ki n ngh ph xem xét, BIDV HCMC c n cân nh c th c hi n gi i pháp liên quan n quy trình quy ch , sách, nghi p v , nhân s , công ngh c a Các gi i pháp c n c ti n hành ng b tri t , ó c n tr ng vi c xây d ng thương hi u m nh, hồn thi n quy trình cho vay, nâng cao trình l c c a chuyên viên, thư ng xuyên c i ti n nâng c p công ngh ngân hàng, phát tri n a d ng s n ph m tài tr XNK, m r ng d ng hóa lo i hình d ch v ngân hàng h tr khách hàng i tư ng khách hàng a K T LU N Kinh t ngo i thương nói chung XNK nói riêng v i ho t ngân hàng có vai trị ý nghĩa quan tr ng tri n s n xu t, cơng nghi p hóa hi n kinh t , h tr ng tài i v i s nghi p phát tri n kinh t , phát i hóa t nư c Nhà nư c t ch c c bi t t ch c tài ngân hàng c n tăng cư ng quan tâm xúc ti n ho t ng kinh t ngày phát tri n nhanh, hi u qu b n v ng, góp ph n ngày nâng cao uy tín, l c c a doanh nghi p Vi t Nam tên tu i c a NHTM Vi t Nam th trư ng khu v c qu c t Tuy nhiên, th c t s tài tr c a NHTM, c a BIDV HCMC v c ngo i thương, ho t i v i lĩnh ng XNK v n m t s h n ch nhi u nguyên nhân khác làm cho ngành kinh t quan tr ng chưa phát huy t i a hi u qu c a T t c nh ng h n ch u có th kh c ph c c dư i s h tr c a nhà nư c, s tham gia tích c c c a c p ngành v i s n l c c i cách t phía doanh nghi p XNK,các NHTM nói chung BIDV HCMC nói riêng Các gi i pháp c xây d ng u mang tính kh khi, k t h p phát tri n tài tr XNK phòng ng a r i ro – ây i m m i c a lu n văn N u c th c hi n ng b tri t s có th giúp BIDV HCMC phát huy hi u qu ho t ng tín d ng tài tr XNK c a mình, th c hi n t t s m nh h tr phát tri n kinh t c a ngân hàng v i ho t tri n ng ngo i thương góp ph n thúc y kinh t phát TÀI LI U THAM KH O PGS.TS Nguy n ăng D n (2007), Nghi p v Ngân hàng thương m i, Nhà xu t b n th ng kê Ti n sĩ H Di u (2001), Tín d ng Ngân hàng, Nhà xu t b n th ng kê GS.TS Lê Văn Tư – Lê Tùng Vân (2006), Tín d ng xu t nh p kh u toán qu c t kinh doanh ngo i t , Nhà xu t b n t ng h p TP H Chí Minh TS Nguy n Minh Ki u (2008), Th trư ng ngo i h i gi i pháp phòng ng a r i ro, Nhà xu t b n th ng kê Th i báo kinh t Sài Gòn (2009 – 2010) Tài li u khác Internet: www.mot.gov (trang web c a B Thương M i), www.mof.gov (trang web c a B Tài Chính), www.bidv.com.vn (trang web c a Ngân hàng u tư Phát tri n Vi t Nam) www.vneconomy.vn (trang web c a Th i báo Kinh t Vi t Nam) www.sbv.gov.vn ( Trang web c a Ngân hàng nhà nư c Vi t Nam) ... i năm 2009, ti p t c gi m t tr ng xu ng 15.87%, tm c ng Trong cu i năm 2008 sang năm 2009, nhu c u c ph n s p x p ơn v tr c thu c T ng công ty d t may Vi t Nam, thành l p pháp nhân m i công ty. .. tăng d n qua năm: cu i năm 2007: 16.63%; cu i năm 2008: 44.1%; cu i năm 2009: 58.72% Ngư c l i, dư n tài tr nh p kh u l i gi m d n: cu i năm 2007: 83.37%; cu i năm 2008: 55.90%; cu i năm 2009: 41.28%... i, nghi p v bao toán c th c hi n t i ngân hàng ho c thành l p công ty riêng g i công ty Factoring chuyên mua l i kho n n Các công ty phát tri n r t m nh, doanh s cao Bao toán vi c mua kho n Có