Đề tài bảo hiểm quân đội mic thị trường và định chế tài chính

công ty bảo hiểm là gìCông ty bảo hiểm là định chế tài chính cung cấp nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau để bảo vệ các chủ thể cá nhân và doanh nghiệp, chống lại những rủi ro về tổn thất

BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNHỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMKHOA KẾ TOÁN VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

Nhóm thực hiện: 9

Đề tài : BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI MIC Giảng viên hướng dẫn: Lê thị Thanh Hảo

Môn : Thị trường và định chế tài chính

Hà Nội, 2023

STTHọ và tênMã sinh viênNhận xétĐiểm

Thành viên nhómA, Đặt vấn đề:

Nhằm đảm bảo cho quá trình tái sản xuất và đời sống của xã hội được diễn rabình thường, ngành bảo hiểm ra đời như một biện pháp chia sẻ rủi ro của mộtngười hay của một số ít người cho cả cộng đồng những người có khả năng gặp rủiro cùng loại Đối với một nền kinh tế đang phát triển ngày càng thịnh vượng vànăng động như Việt Nam, vai trò của ngành Bảo hiểm ngày càng trở lên quan trọnghơn Ngành bảo hiểm Việt Nam ra đời khá muộn so với sự phát triển chung củangành bảo hiểm thế giới, do điều kiện chủ quan cũng như khách quan Tuy nhiên, hiện nay ngành bảo hiểm Việt Nam đang dần bắt kịp xu thế phát triển chung củabảo hiểm trong khu vực và quốc tế và ngày càng chứng tỏ vai trò không thể thiếuđược của mình đối với nền kinh tế

B,

I công ty bảo hiểm là gì

Công ty bảo hiểm là định chế tài chính cung cấp nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau để bảo vệ các chủ thể (cá nhân và doanh nghiệp), chống lại những rủi ro về tổn thất tài chính bằng cách thu một mức phí bảo hiểm nhất định

II Công ty bảo hiểm mic

1 Giới thiệu:

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (Tiền thân là Công ty CP Bảo hiểm Quân đội) được thành lập theo Quyết định số 871/BQP ngày 22/2/2007 của Quân uỷ Trung ương và Giấy phép số 43GP/KDBH ngày 08/10/2007 của Bộ Tài chính.

Tính đến nay MIC nằm trong top công ty nghìn tỷ có vốn điều lệ 1.644,5 tỷ đồng và quy mô gần 2000 nhân sự MIC được đánh giá là 2/31 doanh nghiệp Bảo hiểm có hệ thống mạng lưới vững mạnh với 70 công ty thành viên, hơn 467 phòng kinh doanh và 4.500 đại lý bảo hiểm được ủy quyền trên toàn quốc.

Trong chiến lược phát triển 2020 – 2025, MIC không ngừng nỗ lực hoàn thành mục tiêu Top 5 năm 2020 và Top 3 Doanh nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam trong năm 2025.

a) Quá trình hình thành và phát triển:

 2007: Thành lập

- Thành lập theo quyết định số 871/BQP ngày 22/02/2007 của Quân ủy Trung ương và giấy phép số 43GP/KDBH ngày 08/10/2007 của Bộ Tài Chính

- Ban hành 80 sản phẩm bảo hiểm đầu tiên

- Ký kết hợp tác bán chéo sản phẩm với Ngân hàng Quân đội, ngân hàng VPBank  2008: Mở rộng kinh doanh

 2009: Xây dựng sản phẩm đặc thù

 2010: Mở rộng và đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư  2011: Chuyển đổi mô hình thành Tổng công ty

 2012: Tái cơ cấu mô hình tổ chức, đổi mới để phát triển bền vững  2013: Tiếp tục củng cố và phát triển bền vững

 2014: Vươn tới tầm cao - lần đầu đạt mức doanh thu 1000 tỷ đồng  2015: Triển khai chiến lược 2015-2017 và tầm nhìn đến 2020  2016: Phát triển nhanh, bền vững, sát TOP 5 thị trường

 2017: Quyết liệt đột phá – Thúc đẩy tăng trưởng Bảo hiểm Quân đội chính thức vào Top 4 Doanh nghiệp Bảo hiểm Phi nhân thọ uy tín & đạt danh hiệu "THƯƠNG HIỆU TIÊU BIỂU CHẤT LƯỢNG VƯỢT TRỘI 2017" Niêm yết sàn Upcom mã cổ phiếu MIG

 2018: Tăng trưởng bền vững và hoạt động hiệu quả MIC nhận giải thưởng Top 10 Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ uy tín năm 2018.

 2019: Tăng trưởng thần tốc và quản lý hiệu quả Tăng vốn điều lệ lên 1.300 tỷ đồng Top 10 Doanh nghiệp quy mô lớn minh bạch tài chính tốt.

 2020: Vững điểm tựa –cùng vươn xa Mốc son lịch sử ghi dấu doanh thu vượt 3000 tỷ đồng Top 500 Doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam

 2021: Tiên phong công nghệ - Nâng tầm vị thế Niêm yết cổ phiếu chính thức trên sàn HOSE MIC đứng thứ 5 thị phần bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.

b, Chức năng và nhiệm vụ chính của DN:

 Giá trị cốt lõi của MIC đều xuất phát từ sự tận tâm hướng đến khách hàng MICluôn lấy tinh nhuệ làm sức mạnh nội lực, đề cao tinh thần dám nghĩ, dám làmtrong cả tư duy và hành động Bằng khát khao và đam mê sáng tạo khôngngừng nghỉ quyết tâm vươn tới tốc độ phát triển nhanh nhất để truyền cảmhứng và thực hiện tốt những cam kết của mình.

 Sáng tạo là đam mê: Người MIC quan niệm rằng, sáng tạo là chấp nhận sự khácbiệt, là khát khao thay đổi và sẵn sàng thử nghiệm những ý tưởng mới MICluôn đề cao tinh thần dám nghĩ, dám làm, học hỏi không ngừng, nâng cao kiếnthức và hoàn thiện kỹ năng trong thời đại công nghệ số để mang lại những giá trị bảo vệ hoàn hảo cho khách hàng.

 Tốc độ là bản sắc: MIC lấy tốc độ trong từng hiệu quả hành động là bản sắc củangười MIC Quyết định nhanh, cải tiến nhanh, linh hoạt, thích ứng nhanh để thểhiện một tinh thần tiên phong công nghệ, nâng tầm vị thế.

 Cam kết là trách nhiệm: Với MIC cam kết sự tôn trọng trong hợp tác, là việc biến những thỏa thuận, mục tiêu thành hiện thực MIC cam kết luôn chính trực trong mọi hoạt động, nỗ lực hết mình để bảo vệ quyền lợi tối ưu cho kháchhàng & đối tác.Tinh nhuệ là nỗ lực : MIC lấy tinh nhuệ làm sức mạnh nội lực, là lợi thế cạnhtranh MIC xem đây là kim chỉ nam để thực hiện hóa tầm nhìn thay đổi cảmnhận của mọi người về bảo hiểm và đóng góp những giá trị tích cực cho cộng đồng.

 Tâm hướng tới khách hàng là tôn chỉ: Mọi giá trị cốt lõi của MIC đều hướng tớimục tiêu khách hàng MIC luôn đặt mình vào vị trí của khách hàng, thấu hiểuvà nỗ lực nâng tầm giá trị cho khách hàng, đưa ra những giải pháp tư vấn vàbảo vệ tận tâm, cụ thể hóa đến từng khách hàng, mang đến cho khách hàngnhững trải nghiệm trên cả tuyệt vời

c, Cơ cấu tổ chức:Đại hội đồng cổ đông: là một phần trong cơ cấu tổ chức của công ty

cổphần, gồm tất cả cổ đông có quyền biểu quyết Đây là cơ quan quyết địnhcao nhất của công ty cổ phần.- Hội đồng quản trị: là cấp quản lý cao nhất, quyết định các hoạt động của công ty

Hội đồng quản trị gồm 5 thành viên, được họp 3 lần trong 1 năm, lần

1 họp vào đầu năm nhằm vạch ra kết hoạch sản xuất trong năm, lần2 thường được tổ chức và giữa năm để kiểm tra tiến độ thực hiện và điều chỉnh kế hoạch nếu cần, còn lần 3 được tổ chức và cuối năm nhằm đánh giá kết quả quá trình hoạt động trong năm.9

- Ban giám đốc đứng đầu là Tổng giám đốc- người có quyền lực và

trách nhiệm cao nhất trong quá trình điều hành công ty Giám đốc điều hành và quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh của công ty theo chếế độth trủ ưởng và ch u trách nhi m vếề toàn b ho t đ ng kinh doanh c aịệộạ ộủ

d, Quá trình tăng vốn điều lệ:

 Ban đầu, vốn điều lệ là 300 tỷ đồng;

 Năm 2011, vốn điều lệ sau khi tăng là 400 tỷ đồng;  Năm 2014, vốn điều lệ sau khi tăng là 500 tỷ đồng;  Năm 2016, vốn điều lệ sau khi tăng là 800 tỷ đồng  Năm 2019,vốn điều lệ sau khi tăng là 1.300 tỷ đồng  Năm 2021 ,vốn điều lệ sau khi tăng là 1.430 tỷ đồng  Năm 2022, vốn điều lệ sau khi tăng là 1.900 tỷ đồng

2.Giới thiệu sản phẩm:

Đến nay, MIC không chỉ khẳng định là đơn vị bảo hiểm tốt nhất cho các đơn vị thuộc Bộ Quốc Phòng mà còn đẩy mạnh phục vụ ra bên ngoài với hơn 100 sản phẩm bảo hiểm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng.

Ngoài những dịch vụ bảo hiểm đặc thù phục vụ riêng cho các đơn vị trong quân đội như bảo hiểm tai nạn quân nhân, bảo hiểm học viên trong các trường quân đội và bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp y bác sỹ trong quân đội… MIC cũng phục vụ 2 loại đối tượng khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp.

Hiện nay bảo hiểm Quân đội (MIC) có các dòng sản phẩm như sau:

Khách hàng cá nhân

Bảo hiểm Con người Bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn nghề nghiệp; bảo hiểm du lịch; bảo hiểm học sinh – sinh viên; bảo hiểm tai nạn hộ sử dụng điện; bảo hiểm tai nạn quân nhân; bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp luật sư, bác sỹ, kỹ sư; bảo hiểm tín dụng cá nhân Đối tượng bảo hiểm là Công dân Việt Nam, người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam có độ tuổi từ 16 tuổi đến 60 tuổi …

Bảo hiểm Xe cơ giới Bảo hiểm ô tô ,bảo hiểm xe máy Khi tham gia bảo hiểm ô tô MIC, khách hàng sẽ được bồi thường thiệt hại do các nguyên nhân như thiên tai, tai nạn Một số sự cố bất ngờ như đâm va, lật, đổ…

Khách hàng doanh nghiệp Bảo hiểm Tài sản

Bảo hiểm tài sản doanh nghiệp, nhà cửa, công trình kiến trúc, máy móc, hàng hóa

Bảo hiểm Kỹ thuật Bồi thường cho tổn thất thực tế của máy móc, thiết bịđược bảo hiểm Bảo hiểm Hàng hóa

Bảo hiểm cho tất cả mất mát và/hoặc hư hỏng đối với hàng hoá trong quá trình vận chuyển

Bảo hiểm Tàu thuyền

Bảo hiểm tàu thuyền MIC bảo vệ người được bảo hiểm trước những rủi ro trong quá trình hoạt động

Bảo hiểm Trách nhiệm

Bao gồm: Bảo hiểm trách nhiệm công cộng, Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp chung,

Bảo hiểm Hỗn hợp

Bao gồm: Bảo hiểm tiền, Bảo hiểm trộm cướp và Bảo hiểm lòng trung thành

3.MIC tham gia vào thị trường tài chính như thế nào

Bảo hiểm quân đội mic gồm 2 nhóm dịch vụ tài chính là bảo hiểm, chứng khoán

a.Thị trường bảo hiểm – chuyển giao rủi ro cho các doanh nghiệp bảo hiểm Thị

trường bảo hiểm là nơi dinn ra hoạt động mua và bán các sản phẩm bảo hiểm.

Nă m 2022, MIC đã nỗ lực, linh hoạt và chủ động thích ứng để phát triển ổn định khi nền kinh tế từng bước được phục hồi sau đại dịch Theo đó MIC đầy mạnh tốc độ tăng trưởng doanh thu bảo hiểm gốc tăng gần gấp 2 lần mức tăng trưởng của thị trường ngành đạt 32%, tăng từ 3,932 tỷ đồng lên 5.204 tỷ Thị phần của MIC lăng từ 6,8% năm 2021 lên 7.7 % năm 2022 giữ vững vị trí TOP 5 MIC thu hẹp khoảng cách với vị trí top 4 và giữ khoảng cách với các doanh nghiệp do hơn top sau

Quy mô cơ cấu tài sản Giai đoạn 2018 – 2022, tổng tài sản của MIC tăng trưởng bình

quân 23,7%, năm 2022 mặc dù vẫn chịu ảnh hưởng của đại dịch Covid –19 tổng tài sản của MIC vẫn tăng trưởng tốt 30%, đạt 8.545 tỷ đồng Tài sản sinh lời (đầu tư tài chính) chiếm tỷ trọng lớn nhất và luôn duy trì 40 Tỷ trọng các khoản phải thu giảm đáng kể, đến năm 2022 chỉ ở mức 12,5%

b.Thị trường vốn (Capital market) – như thị trường chứng khoán và trái phiếu.

Thị trường vốn là một thị trường tài chính, trong đó nợ dài hạn hoặc chứng khoán hoàn vốn được mua bán trao đổi Thị trường vốn chuyển sự giàu có của những người tiết kiệm cho những người có thể đưa nó vào sử dụng hiệu quả lâu dài, chẳng hạn như các công ty hoặc chính phủ thực hiện đầu tư dài hạn.

Quy mô, cơ cấu nguồn vốn

Năm 2022 nguồn vốn của MIC đạt 8.545 tỷ đồng, tăng 30% so với năm trước, tăng mạnh nhất từ nguồn dự phòng nghiệp vụ Nợ phải trả tăng 879 tỷ đồng chủ yếu từ nguồn doanh thu hoa hồng chưa được hưởng( doanh thu hoa hồng nhượng tái chờ phân bố)

Sau khi phân phối lợi nhuận theo Nghị quyết Đại hội đồng cổ đông thường niên 2022 (phát hành cổ phiếu trả có tức 15%, trích quỹ khen thưởng, quỹ phúc lợi tổng 6% lợi nhuận sau thuế năm 2021), vốn chủ sở hữu của MIC tăng thêm 145 tỷ đồng từ nguồn lợi nhuận thực hiện trong năm 2022,

Ngoài ra bảo hiểm quân đội MIC còn kinh doanh Bất động sản

Bảo hiểm Quân đội MIC đã bán loạt dự án bất động sản ( 17, Tháng 02, 2019 | 07:09 Nhà đầu tư)

Theo nguồn tin của Nhadautu.vn, Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC đã thoái vốn khỏi một số dự án bất động sản tại Hà Nội Trong các dự án của MIC, có dự án đã chậm triển khai nhiều năm qua.

Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC đã bán loạt dự án ngoài ngành

MIC hoạt động kinh doanh chủ yếu ở các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ như: Bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn con người; Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại…

Năm 2010, MIC đánh dấu việc tham gia vào lĩnh vực bất động sản bằng việc góp vốn dự án đầu tư xây dựng tổ hợp dịch vụ công cộng, nhà ở và văn phòng cho thuê Pearl Tower Cũng trong năm 2010, MIC tiếp nhận khu đất D47 từ Bộ Tư lệnh Thủ đô để thực hiện công tác đầu tư theo chỉ đạo của Bộ Quốc phòng Tham gia các dự án đầu tư xây dựng nhà ở cho cán bộ và chiến sĩ thuộc Bộ Quốc phòng.

Năm 2013, MIC tham gia góp 69% vốn điều lệ của Công ty cổ phần Tân Phú Long để thực hiện dự án Tổ hợp Dịch vụ công cộng, nhà ở cho thuê và văn phòng cho thuê số 1152 - 1154 đường Láng.

Thế nhưng, trong nhiều năm các dự án có sự góp mặt của MIC đều chậm tiến độ, hoặc không triển khai Theo nguồn tin của PV Nhadautu.vn, Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội đã thoái vốn hoặc bán dự án bất động sản.

Cụ thể, MIC đã thoái toàn bộ vốn tại Công ty cổ phần Tân Phú Long, Công ty cổ phần đầu tư MIC (MIC Invest).

Đặc biệt, MIC đã nhận đặt cọc gần 300 tỷ đồng để bán dự án D47 Đây là dự án đất sạch được Bộ Tư lệnh Thủ đô chuyển giao cho MIC để thực hiện dự án.

Dự án có quy mô 2,8ha, bao gồm các sản phẩm nhà thấp tầng, chung cư, văn phòng Thế nhưng, MIC không triển khai dự án mà đã chia nhỏ, cho thuê để làm sân bóng, cửa hàng Trong khi đó, MIC lại xin Bộ Tài chính chuyển đổi trụ sở từ số 54 Tố Hữu sang tầng 5 tòa nhà Bắc Hà - C14, phố Tố Hữu, phường Trung Văn, quận Nam Từ Liêm.

Còn Công ty cổ phần Tân Phú Long trong thời gian MIC tham gia đầu tư đã dính nhiều tai tiếng như, chủ đầu tư bị tố huy động vốn của nhiều khách hàng nhưng không triển khai dự án.

4 Tại sao nên lựa chọn bảo hiểm MIC?

 Bảo hiểm MIC là thương hiệu uy tín hàng đầu  Sản phẩm đa dạng, phạm vi bảo hiểm rộng  Mức phí đóng bảo hiểm phù hợp với quyền lợi cao  Bồi thường nhanh chóng, chính xác và minh bạch  Đại lý sửa chữa phương tiện trải dài khắp cả nước  Dịch vụ chăm sóc chuyên nghiệp

 Công ty hỗ trợ khách hàng đặt mua và thanh toán với các hình thức linh hoạt

5 MIC dùng tiền từ bán bảo hiểm ntn

a) Đầu tư tăng năng lực, giải pháp triển khai chiến lược (bao gồm đầu tư hệ thống, giải pháp công nghệ thông tin, đầu tư tài sản khác và triển khai các sáng kiến chiến lược phục vụ cho việc ổn định, phát triển hoạt động kinh doanh của MIC

b) Đầu tư tài chính bao gồm:  Đầu tư chứng khoán,  Tiền gửi tiết kiệm  Trái phiếu  Đầu tư góp vốn khác

Tổng tài sản danh mục đầu từ MIC đến 31/12,/2022 tăng 201 tỷ đồng tương đương 6% so với đầu năm Năm 2022, NHNN điều chỉnh lãi suất tiền gửi tăng trong bối cảnh có nhiều yếu tố không thuận lợi từ cả thị trường trong nước và quốc tế, để kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vi mô, tiền tệ Đồng thời thị trường chứng khoán năm 2022 cũng có nhiều biến động, nhiều mã giảm mạnh sau 2 năm tăng nóng.

Để tối ưu hóa hiệu quả đầu tư tài chính ,MIC đã nắm bắt kịp thời các cơ hội đầu tư , linh hoạt dịch chuyển cơ cấu đầu tư theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi từ 52% lên 58% ,giảm tỷ trọng các tài sản có tỷ suất sinh lời như trái phiếu, ủy thác đầu tư Năm 2022 ,doanh thu từ đầu tư tài chính đạt 194 tỷ đồng, tỷ suất sinh lời bình quân đạt khoảng 5%

*Kết quả sản xuất kinh doanh trong thời gian gần đây

Sau khi bứt phá vào top 5 thị phần các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọnăm 2021, Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội (MIC; mã Ck: MIG) vừa tiếp tụcthăng hạng khi lọt vào Top 4 sau nửa đầu năm 2022.

Doanh thu bảo hiểm gốc tăng 36%, bước chân vào Top 4 thị phần

Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội (MIC, mã Ck: MIG) mới đây công bố kết quảkinh doanh nửa đầu năm 2022 ghi nhận mức doanh thu bảo hiểm gốc đạt hơn2.582 tỷ đồng, tăng trưởng 36% so với cùng kỳ Với sự bứt tốc trên, Bảo hiểmQuân đội tiếp tục thăng hạng trên đường đua thị phần khi tiến vào Top 4 Đâycũng là một trong các mục tiêu Tổng công ty đề ra trong năm 2022 và đã đạt được sau nửa đầu năm Doanh nghiệp bảo hiểm này nhiều năm giữ vị trí thứ 6trong bảng xếp thị phần và cũng chỉ vừa vượt lên Top 5 vào năm 2021.

Ngoài mục tiêu top thị phần, MIC còn hướng đến mức tăng trưởng doanh thu bảo hiểm đạt tối thiểu 40%, lợi nhuận tăng tối thiểu 35% Tỷ lệ bồi thường duy trì 32%, cổ tức năm 2022 tối thiểu 10%.

Riêng trong quý II/2022, doanh thu phí bảo hiểm gốc của tổng công ty đạt1.335 tỷ đồng, doanh thu phí bảo hiểm đạt 1.020 tỷ đồng, tăng trưởng lần lượt 32% và 11,6% so với cùngkỳ Tuy nhiên, lợi nhuận hoạt động đầu tư trong quý II chỉ đạt 68,4% so vớicùng kỳ Lợi nhuận trước thuế do đó thấp hơn cùng kỳ Luỹ kế 6 tháng đầunăm, doanh thu phí bảo hiểm xấp xỉ 2.063 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế nửađầu năm đạt 107,2 tỷ đồng Tiếp tục mở rộng nhanh quy mô tài sảnCùng với mức tăng trưởng nhanh của doanh thu, tổng tài sản của MIC cũng liêntục mở rộng các năm qua Quy mô tài sản đến cuối quý II/2022 đạt 8.096 tỷđồng, tăng 23,3% so với thời điểm đầu năm Giá trị các khoản đầu tư tài chínhđạt 3.643,5 tỷ đồng, chiếm 45% tổng tài sản và tăng 6,2% so với đầu năm.Trong đó, danh mục đầu tư của MIC tập trung nhiều ở các khoản tiền gửi, tráiphiếu và ủy thác