BÀI TIỂU LUẬN NHĨM Chủ đề: sách tín dụng nông nghiệp nông thôn Phần 1: Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài Nơng nghiệp ngành quan trọng kinh tế nước ta, với tỷ trọng đóng góp vào GDP lớn Khoảng 70% dân số nước ta sống nông thôn gắn liền với hoạt động nông nghiệp chủ yếu Hoạt động nông nghiệp nước ta có từ lâu đời chịu ảnh hưởng lớn điều kiện tự nhiên Trong hoạt động nơng nghiệp khó tránh khó khăn điều kiện tự nhiên gây như: hạn hán, lũ lụt, xâm thực… ngồi hoạt động nơng nghiệp chịu nhiều ảnh hưởng yếu tố chủ quan người gây trình thị hóa, lạm phát… Trước khó khăn ngành nơng nghiệp nay, nhà nước ta có sách cụ thể tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất nông nghiệp tiến hành tốt sách đất đai, sách thuế đất nơng nghiệp, sách giá Và đặc biệt sách tín dụng nơng nghiệp nơng thơn nghị định 41/2010/NĐ-CP, thơng tư 20/2010/NĐ-CP… Nhờ có sách cho tín dụng nơng nghiệp nơng thơng mà hộ nơng dân nước vay ngân hàng tạo điều kiện cho họ sản xuất Cho dù có bước tiến xa việc đưa vốn nông thôn, nhưng, so với nhu cầu thực tiễn, nguồn vốn “muối bỏ bể”, nhu cầu đầu tư cho nơng nghiệp, nơng dân nơng thơn lớn Chính từ thực trạng nên định phân tích nghị định 41/2010/NĐ-CP để nghiên cứu, hiểu rõ áp dụng vào hoạt động thực tiễn sản xuất nông nghiệp 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu để làm rõ nội dung sách tín dụng dành cho nông nghiệp, nông thông Đồng thời nêu lên kết đạt khó khăn tồn để đưa số giải pháp 1.3 Đối tượng nghiên cứu Các sách, nghị định, nghị thơng tư phủ 1.4 Phạm vi nghiên cứu • Phạm vi khơng gian: nước • Phạm vi thời gian: 2009-2011 Phần 2: Các khái niệm lý thuyết phương pháp nghiên cứu 2.1 Các khái niệm lý thuyết 2.1.1 Chính sách Chính sách tập hợp sách Nhà nước nhầm điều khiển kinh tế hướng tới mục tiêu định, bước tháo gỡ khó khăn thực tiễn, bảo đảm vận hành kinh tế thông qua quy định văn sách phủ 2.1.2 Chính sách nơng nghiệp Chính sách nơng nghiệp tổng thể biện pháp kinh tế phi kinh tế thể tác động, can thiệp phủ vào lĩnh vực sản xuất nông nghiệp theo mục tiêu xác định, thời hạn định Chính sách nơng nghiệp có liên quan đến nhiều lĩnh vực sản xuất, phân phối lưu thông tiêu thụ sản phẩm Các vấn đề có liên quan đến sản xuất gồm tác động đến giá thị trường yếu tố đầu vào, thị trường tư liệu sản xuất, tác động đến tiến khoa học, kỹ thuật cơng nghệ, vấn đề có liên quan đến tiêu thụ sản phẩm gồm thị trường sản phẩm nông nghiệp, giá bán sản phẩm, thuế tiêu thụ sản phẩm, bảo quản, vận chuyển, bán sản phẩm vấn đề có liên quan đến tiêu thụ sản phẩm, thuế xuất nhập sản phẩm, giá mua sản phẩm Như hiểu tác động sách nơng nghiệp hướng vào giá thị trường yếu tố đầu vào, giá thị trường đầu làm thay đổi mặt tổ chức khuyến khích áp dụng công nghệ vào sản xuất, tạo điều kiện cho nơng nghiệp phát triển Chính sách nơng nghiệp thể qua quy định, quy tắc, thủ tục thiết lập làm sở pháp lý cho hành động thực tế 2.1.3 Tín dụng Tín dụng phạm trù kinh tế, sản phẩm kinh tế hàng hóa động lực thúc đẩy kinh tế hàng hóa phát triển Ngồi tín dụng cịn hiểu quan hệ vay mượn, quan hệ sử dụng vốn lẫn người vay người cho vay dựa nguyên tắc hoàn trả 2.1.4 Chính sách tín dụng Chính sách tín dụng hệ thống chủ trương, định hướng quy định chi phối hoạt động tín dụng HĐQT NHNo & PTNT VN đưa nhằm sử dụng hiệu nguồn vốn để tài trợ cho doanh nghiệp, hộ gia đình cá nhân phạm vi cho phép quy định NHNN VN 2.2 Các văn sách Việt Nam - Nghị định: văn sách phủ lĩnh vực ngành cụ thể Nghị định thủ tướng phủ phó thủ tướng phủ kí thay thủ tướng Đây văn băn quan trọng nhất, chứa đựng đầy đủ tinh thần sách - Nghị quyết, định: văn có tính chất chung lĩnh vực Nghị Quyết định phủ ban hành dựa vào đường lối, phương hướng, chủ trương lớn, Nghị đảng luật quốc hội thông qua Văn thủ tướng phó thủ tướng kí thay thủ tướng Quyết định loại văn sách, định ban hành trưởng kí thứ trưởng kí thay trưởng Các định trưởng thường ban hành kèm theo văn quy định cụ thể vấn đề dựa sở luật, pháp lệch, Nghị định, Nghị ý kiến đạo thủ tướng phủ - Thơng tư: văn hướng dẫn việc thực Nghị định, Quyết định phủ chức ban hành Có loại thông tư, thông tư liên tịch thông tư riêng Thông tư liên tịch thông tư hướng dẫn việc thực nghị định có liên quan đến nhiều liên tịch soạn thảo ban hành Thông tư riêng thông tư hướng dẫn việc thực nghị định việc thực sách Thơng tư trưởng kí thứ trưởng kí thay trưởng Tuy nhiên, số trường hợp cụ thể Quyết định số nội dung thuộc lĩnh vực phụ trách - Chỉ thị: thị thủ tướng phủ văn đôn đốc nhắc nhở việc thực sách Tùy theo nội dung phạm vi ban hành mà thủ tướng phủ, đưa thị cho ngành, cấp thuộc quyền quản lí, tổ chức hướng dẫn thực văn sách phủ 2.3 Đặc điểm chinh sách nông nghiệp - Do nông nghiệp sản xuất sản phẩm tiêu dùng thiết yếu, hàng ngày sử dụng trực tiếp gián tiếp người dân sách nơng nghiệp tác động đến khơng với nơng dân mà cịn tác động đến tất tầng lớp nhân dân xã hôi - Nông nghiệp lĩnh vực hoạt động địa bàn rộng lớn, phức tạp đa dạng, phạm vi tác động sách nơng nghiệp rộng Mỗi nông hộ, đơn vị sản xuất-kinh doanh nông nghiệp hoạt động địa bàn định, gắn với tính chất xã hội, nhân văn lịch sử phát triển địa phương Vì việc áp dụng sách nơng nghiệp phải cụ thể hóa cho địa phương - Sản xuất nơng nghiệp cịn phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, mức độ rũi ro cao, sách nông nghiệp nhiều lúc không lường hết điều kiện bất thuận yếu tố khách quan mang lại Do hoạch định sách đạo thực sách, người ta khơng tính đến tác động yếu tố kinh tế- xã hội mà cịn tính đến yếu tố tự nhiên - Chính sách nơng nghiệp khơng tác động đến nông dân, cac doanh nghiệp kinh doanh nong nghiệp mà tác động đến ngành kinh tế khác, ngành có liên quan đến nơng nghiệp nơng thôn - Do đối tượng tiếp nhận phạm vi tác động sách nơng nghiệp, trình độ người dân vùng không đồng đều, việc tiếp thu thực chínhs ách nơng nghiệp khơng đồng địa phương nhóm người địa phương 2.4 Phương pháp nghiên cứu 2.4.1 Thu thập, tổng hợp xử lý số liệu 2.4.2 Q trình phân tích sách Thu thập thơng tin -> phân tích vấn đề sách ->phân tích giải pháp sách-> phân tích hoạt động sách ->đánh giá sách Phần 3: Các sách liên quan Thực tiễn phát triển tín dụng nơng nghiệp, nơng thôn Việt Nam Dân cư nông thôn chiếm 70% dân số 72% lực lượng lao động, đến khu vực nông nghiệp, nông thôn Việt Nam chiếm 25% tổng dư nợ cho vay kinh tế hệ thống tổ chức tín dụng Là khu vực sinh lời thấp, chi phí cao, nhiều rủi ro khách quan thiên tai, dịch bệnh, khả trả nợ khách hàng thấp… cần có nhiều sách liên quan đến nơng nghiệp, nông thôn Phụ lục Phần 4: Phân tích Nghị định 41/2010 NĐ-CP 4.1 Hồn cảnh đời sách Tín dụng ngân hàng công cụ quan trọng Ðảng, Nhà nước đặc biệt quan tâm để phát triển nông nghiệp, nông thôn nước nông nghiệp truyền thống nước ta Với đời Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg ngày 30/3/1999 Thủ tướng Chính phủ số sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nơng nghiệp nơng thơn, tín dụng nơng nghiệp nơng thơn đạt số kết Dịng vốn tín dụng ngân hàng chảy vào khu vực nông nghiệp, nông thôn khơi thông, cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực, góp phần xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội nâng cao đời sống nhân dân Thực tế 10 năm thực hiện, Quyết định 67/1999/QĐ-TTg thật cơng cụ quan trọng để Chính phủ Bộ, ngành liên quan triển khai đưa sách tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn vào sống Tuy nhiên, trình triển khai Quyết định bộc lộ số bất cập, cần thiết phải sửa đổi, bổ sung nâng lên thành Nghị định cho phù hợp với tình hình đất nước sau 10 năm phát triển 4.2 Mục tiêu nghị định 41 Đây hệ thống biện pháp, sách Nhà nước nhằm khuyến khích tổ chức tín dụng cho vay, đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn nhằm chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp, nơng thơn, xây dựng sở hạ tầng, xóa đói giảm nghèo bước nâng cao đời sống nhân dân 4.3 Tóm tắt nghị định 41 Chính sách tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn - Theo Nghị định số 41/2010/NĐ-CP vừa Chính phủ ban hành ngày 12/4/2010 sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Các đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình, hộ sản xuất kinh doanh nông thôn, hợp tác xã, chủ trang trại tổ chức tín dụng xem xét cho vay khơng có bảo đảm tài sản theo mức sau: + Tối đa đến 50 triệu đồng đối tượng cá nhân, hộ sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp + Tối đa đến 200 triệu đồng hộ kinh doanh, sản xuất ngành nghề làm dịch vụ phục vụ nông nghiệp, nông thôn; + Tối đa đến 500 triệu đồng đối tượng hợp tác xã, chủ trang trại Các lĩnh vực cho vay gồm có: + Cho vay chi phí sản xuất lĩnh vực nơng, lâm, ngư, diêm nghiệp + Cho vay phát triển ngành nghề nông thôn + Cho vay đầu tư xây dựng sở hạ tầng nông thôn + Cho vay chế biến, tiêu thụ sản phẩm nông, lâm, thủy sản muối + Cho vay để kinh doanh sản phẩm, dịch vụ phục vụ nông, lâm, diêm nghiệp thủy sản + Cho vay phục vụ sản xuất công nghiệp, thương mại cung ứng dịch vụ phi nông nghiệp địa bàn nông thôn + Cho vay tiêu dùng nhằm nâng cao đời sống nhân dân nông thôn + Cho vay theo chương trình kinh tế Chính phủ Cũng theo Nghị định này, tổ chức tín dụng xem xét cho vay tín chấp đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình sở có bảo đảm tổ chức trị - xã hội nông thôn theo quy định hành Các cá nhân, hộ gia đình đăng ký giao dịch bảo đảm để vay vốn tổ chức tín dụng để sản xuất kinh doanh khơng phải nộp lệ phí đăng ký giao dịch bảo đảm Thời hạn cho vay tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận vào thời gian luân chuyển vốn, khả hoàn vốn dự án, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Đối với lãi suất cho vay + Các ngân hàng, tổ chức tài thực cho vay đối tượng sách, chương trình kinh tế nơng thơn theo định Chính phủ thực việc cho vay theo mức lãi suất Chính phủ quy định + Lãi suất cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn tổ chức tín dụng thực theo chế tín dụng thương mại hành + Những khoản cho vay nông nghiệp, nông thôn tổ chức tín dụng Chính phủ tổ chức cá nhân khác uỷ thác mức lãi suất thực theo quy định Chính phủ theo thoả thuận với bên uỷ thác + Các tổ chức tài quy mơ nhỏ thực việc cho vay theo lãi suất thoả thuận với khách hàng, phù hợp với quy định pháp luật Nghị định có hiệu lực thi hành từ ngày 01/6/2010 4.4 Một số điểm nghị định 41 so với nghị 67 Thứ nhất: Về hình thức văn pháp lý, trước văn thể hình thức Quyết định Thủ tướng Chính phủ văn nâng lên thành Nghị định Chính phủ Thứ hai: Đối tượng tham gia cho vay mỏ rộng, Quyết định 67/1999/QĐ-TTg nhấn mạnh vai trị chủ lực Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Nghị định số 41/2010/NĐ-CP mở rộng tới tất tổ chức tín dụng thành lập hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng; tổ chức tài quy mô nhỏ, ngân hàng tổ chức tài khác Chính phủ thành lập để thực việc cho vay theo sách Nhà nước Thứ ba: Nghị định 41/2010/NĐ-CP quy định cụ thể, rõ ràng đối tượng vay vốn gồm hộ gia đình, hộ kinh doanh địa bàn nông thôn; cá nhân; chủ trang trại; hợp tác xã, tổ hợp tác địa bàn nông thôn; tổ chức cá nhân cung ứng dịch vụ phục vụ trồng trọt, chăn nuôi vay để phục vụ cho phát triển ngành nghề, đầu tư xây dựng sở hạ tầng nơng thơn, chi phí sản xuất, kinh doanh sản phẩm, dịch vụ, phục vụ sản xuất công nghiệp, thương mại cung ứng dịch vụ phi nông nghiệp địa bàn nông thôn, vay tiêu dùng nhằm nâng cao đời sống nhân dân nông thôn theo chương trình kinh tế Chính phủ Thứ tư: Về nguồn vốn cho vay tổ chức tín dụng Nghị định 41/2010/NĐCP bổ sung thêm nguồn vốn vay Ngân hàng Nhà nước tách bạch hoạt động cho vay vốn ngân sách nhà nước cho đối tượng sách Thứ năm: Mức cho vay khơng có bảo đảm tài sản Nghị định 41/2010/NĐ-CP nâng lên loại đối tượng Theo đó, tổ chức tín dụng cho vay khơng có tài sản đảm bảo đến 50 triệu đồng cá nhân, hộ sản xuất; đến 200 triệu đồng hộ kinh doanh, sản xuất phục vụ nông nghiệp, nông thôn; đến 500 triệu đồng hợp tác xã, chủ trang trại, gấp từ đến 10 lần so với Quyết định 67/1999/QĐ-TTg Thứ sáu: Nghị định 41/2010/NĐ-CP tạo điều kiện thuận lợi cho người vay khơng có tài sản đảm bảo khơng có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất người vay sử dụng giấy xác nhận Ủy ban nhân dân cấp xã việc chưa cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đất khơng có tranh chấp Người vay khơng phải nộp lệ phí đăng ký giao dịch bảo đảm đăng ký giao dịch bảo đảm Thứ bảy: Nghị định 41/2010/NĐ-CP quy định cụ thể ngun tắc trích lập dự phịng rủi ro xử lý rủi ro Đặc biệt nâng cao tính tự chủ tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng hoạt động cho vay xử lý rủi ro, không chờ vào định Nhà nước có rủi ro xảy Nghị định 41 khuyến khích khách hàng tích cực tham gia bảo hiểm nông nghiệp quy định cụ thể sách ưu đãi miễn, giảm lãi khách hàng tham gia bảo hiểm Thứ tám: Nghị định 41/2010/NĐ-CP quy định rõ nguyên tắc quy trình xử lý nợ vay trường hợp xảy thiên tai, dịch bệnh diện rộng Thứ chín: Quyết định 67/1999/QĐ-TTg nêu trách nhiệm Ngân hàng Nhà nước Bộ Tài việc triển khai thực hiện, Nghị định 41/2010/NĐ-CP có hẳn Chương quy định cụ thể trách nhiệm quan, tổ chức, cá nhân Ngân hàng Nhà nước, Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Bộ Tài chính, Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ Công thương, Bộ Tư pháp, Bộ Y tế, Bộ Tài nguyên môi trường, Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố, tổ chức trị - xã hội, tổ chức tín dụng khách hàng vay vốn 4.5 Kết đạt 4.5.1 Kết thực nghị định 41 Tổng kết 10 năm thực nghị số 67/1999/QĐ-TTg thủ tướng phủ, ngân hàng NN&PTNT Agribank đạt số thành tự sau: + Đã hồn thành tốt vai trị cung ứng vốn cho kinh tế, đặc biệt ưu tiên cho nông nghiệp, nơng dân, nơng thơn + Có 80% hộ nơng dân nước sử dụng vốn ngân hàng + Phối hợp với Hội nông dân Hội phụ nữ cho vay đến 50.000 tỷ đồng + Cho vay xuất lao động với 2.243 tỷ đồng + Cho vay 1.157 tỷ đồng để nông dân mua xe giới công cụ sản xuất loại + Thực “Bảo an tín dụng” hầu hết tỉnh + Thực khoanh nợ, cấu lại nợ, xoá nợ cho hộ nông dân gặp rủi ro sản xuất + Cho vay khắc phục hậu thực dự án + Giảm tiền lãi vay cho khách hàng ,điển hình 2004 giảm 2000 tỷ đồng, 2009 giảm 4.300 tỷ đồng Tuy nhiên, bên cạnh kết quan trọng đạt được, sau 10 năm thực Quyết định 67 số tồn tại, hạn chế nguồn vốn tín dụng chưa thỏa mãn đầy đủ nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh phục vụ đời sống khu vực nơng thơn; số sách Quyết định 67 chưa phát huy tốt thực tiễn, nhiều sách sau 10 năm thực đến lạc hậu, cần điều chỉnh cho phù hợp; Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/4/2010 Chính phủ đời 10 nhằm kế thừa kết tích cực, đồng thời bổ sung, phát triển khắc phục tồn tại, hạn chế, bất cập Quyết định 67 nhằm khơi thông nguồn vốn phục vụ nơng nghiệp, nơng thơn Mặc dù chưa có báo cáo cụ thể tổng kết tình hình thực nghị định 41 nhìn chung số tỉnh, huyện bước đầu cho khả quan đáng kể + Tại Bà Rịa – Vũng Tàu, tính đến tháng 8-2011 ngân hàng Agribank chi nhánh có tổng tổng dư nợ cho vay đầu tư NNNT địa bàn tỉnh đạt 3.690 tỷ đồng/67.808 khách hàng vay vốn Trong đó, cho vay khơng có tài sản bảo đảm 637 tỷ đồng + Tại huyện Bình Gia – Lạng Sơn, cuối năm 2010 Trên toàn địa bàn huyện có 1.700 hộ dư nợ 58 tỷ đồng vốn Ngân hàng NN&PTNT để phát triển sản xuất, kinh doanh tổng dư nợ vốn cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn địa bàn tỉnh Lạng Sơn đạt 1.150 tỷ đồng, với 66.700 khách hàng sử dụng vốn, đó, đối tượng vay vốn chủ yếu hộ gia đình, hộ kinh doanh, chiếm dư nợ 73% + Tại Vũng Liêm – Vĩnh Long, nơi đầu tư mạnh cho tín dụng nơng nghiệp nơng thơn Hơn 1/3 hộ dân huyện Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn đầu tư, chiếm 80% dư nợ ngân hàng Hiện nay, dư nợ từ nông nghiệp – nông thôn chiếm 72% tổng dư nợ 4.000 tỷ đồng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn địa bàn + Tại Yên Lập – Phú Thọ, năm 2011 tổng nguồn vốn ngân hàng NN&PTNT địa bàn đạt 135 tỷ đồng, tăng 11,5% so với đầu năm; tổng dư nợ đạt 329 tỷ đồng, tăng 11,2%, với 17.000 khách hàng 4.5.2 Hiệu nghị định 41 mang lại 11 Nơng nghiệp ln nơi người dám đầu tư khơng phải lợi nhuận đem lại mà ngành nông nghiệp mang nhiều rủi ro cao so với ngành công nghiệp hay dịch vụ Tuy nhiên nơng nghiệp lại ngành đóng góp nhiều GDP nước ta Chính mà phủ quan tâm đến nông nghiệp Nghị định 41 phê duyệt đưa vào triển khai động lực thúc đẩy mạnh mẽ cho khu vực này, điển hình nhờ có nguồn vốn hỗ trợ phủ mà nhiều nông dân nhờ biết cách làm ăn thoát nghèo vươn lên làm giàu + Điển hình anh Nguyễn Văn Hán khu Tân Hoa, xã Đồng Thịnh cho biết: "Nhiều năm nay, từ nguồn vốn vay ngân hàng, gia đình tơi có điều kiện đầu tư vào chăn nuôi, năm nuôi 30- 40 lợn thịt, kết hợp trồng cảnh, nuôi cá làm dịch vụ xay xát, thu nhập hàng chục triệu đồng/năm Nhờ đó, tơi có điều kiện ni ăn học đầy đủ, sửa nhà, mua sắm tiện nghi sinh hoạt thiết yếu" + Hay bà Ngơ Thị Phú khu Tân Hoa phấn khởi nói: "Trên diện tích 1.000m 2, gia đình tơi ni lợn rừng nái lợn đực giống Cơ ngơi có ngồi nỗ lực gia đình cịn có giúp sức khơng nhỏ ngân hàng, quyền địa phương Hiện, năm gia đình tơi thu lãi khoảng 150 triệu đồng" + Tại trang trại heo ông Nguyễn Hữu Ái, xã Tân An Luông, Vũng Liêm tỉnh Vĩnh Long Năm qua, nhờ 500 triệu đồng vốn tín dụng nên ơng phát triển thêm hai dãy chuồng Đến nay, đàn heo có 250 lọai, từ heo con, heo thịt đến heo nái Theo tính tóan, năm, trang trại xuất bán đợt heo thịt với tổng số heo thịt 1.200 heo Tết này, trang trại xuất chuồng khỏang heo Còn nhiều gương tiêu biểu nông dân làm giàu khác qua thấy tác động tích cực nghị định 41 lên đời sống người nông dân Đây thực sách lược đắn Đảng Nhà nước 4.6 Những bất cập thực tế 12 Trên thực tế sách tín dụng dành cho nơng nghiệp mà cụ thể nghị định 41 Chính Phủ ban hành luồng gió thúc đẩy mạnh mẽ việc sản xuất nông nghiệp nông thôn Người nông dân gỡ bỏ nỗi lo vốn Tuy nhiên sau năm triển khai thực nghị định 41 có nhiều khó khăn xuất như: + Tại số tỉnh Đồng Nai, Ninh Bình UBND số xã chưa thực quan tâm tới việc dạo đề xuất giải pháp triển khai rộng rãi nội dung nghị định 41 đến người dân + Người nông dân ngại tiếp cận vốn số ngân hàng có u cầu vơ lý ngân hàng Nông nghiệp PTNT Chi nhánh Quảng Nam, nhiều nông dân chưa thể tiếp cận để vay vốn mua nông cụ phục vụ sản xuất ngân hàng yêu cầu phải biết sử dụng máy Điều giống đánh đố người dân Hoặc thủ tục cho vay vốn rườm rà khiến người nông dân thấy nản vay vốn ngân hàng + Quy định cho vay không đảm bảo tài sản theo tinh thần Nghị định 41 chưa nhiều địa phương, tổ chức tín dụng áp dụng Các ngân hàng đặt nặng vấn đề thủ tục mà không cử cán xuống địa bàn để kiểm tra mơ hình làm ăn người nơng dân + Ngồi thị trường liên ngân hàng có biến động lớn lãi suất Điều đẩy lãi suất cho vay khu vực nông nghiệp lên gây thêm nhiều khó khăn cho người nơng dân HTX 4.7 Giải pháp Bước qua năm thứ kể từ nghị định 41 ban hành áp dụng Qua năm hoạt động , sách để lộ nhiều bất cập cần sửa đổi Sau số đề xuất giải pháp: 13 + Đối với việc thực sách, ngân hàng nhà nước phủ cần thường xuyên cử cán trung ương xuống tỉnh, huyện, xã để theo dõi việc tuyên truyền triển khai sách UBND tỉnh, huyện, xã + Các ngân hàng cần thực với nội dung sách, giảm bớt thủ tục rườm rà tăng cường kiểm tra thực tế tình hình sản xuất nơng dân hay HTX để có định cho vay vốn phù hợp + Ngân hàng nhà nước cần có định đắn việc lãi suất cho vay khu vực nông nghiệp Cần hạn chế tối đa biến động lãi suất để người nông dân yên tâm tiếp cận với nghị định 41 + Nơng nghiệp ngành có nhiều rủi ro, mà nhà nước cần có sách bảo hiểm cho nông nghiệp Phần Kết luận Hiện nay, Chính phủ ban hành nhiều sách hỗ trợ tín dụng nơng nghiệp nơng thơn, chúng góp phần đáp ứng nhu cầu vay vốn giảm rủi ro cho người nông dân, doanh nghiệp làm lĩnh vực nông nghiệp Kèm theo chúng thơng tư, thị hướng dẫn thực có quy định cụ thể đối tượng vay vốn, nguồn vốn vay, điều kiện hình thức cho vay, thời hạn, lãi suất… giúp cho tổ chức tín dụng có sở rõ ràng để tiến hành việc cho vay vốn với mục tiêu sách Các sách tín dụng ngày phát huy vai trị quan trọng việc phát triển nơng nghiệp nơng thơn Từ ban hành sách mang lại hiệu định, đặc biệt việc tạo điều kiện cho người sản xuất nông nghiệp tiếp cận với vốn vay Nhu cầu vốn đáp ứng đầy đủ giúp cho người sản xuất nâng cao hiệu sản xuất, từ tăng thu nhập, giảm đói nghèo… Một sách đáng ý vài ngày gần Chính phủ ban hành Nghị định số 41/2010/NĐ-CP Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Với Thông tư hướng dẫn từ Ngân hàng Nhà nước, 14 hộ nơng dân nước vay ngân hàng đến 50 triệu đồng mà không cần tài sản chấp Cịn hợp tác xã, chủ trang trại vay tối đa lên đến 500 triệu đồng Kênh tín dụng khu vực nơng thơn mở rộng Tuy nhiên trình thực sách bộc lộ bất cập thiếu đồng nghị định ban hành thông tư hướng dẫn thực hiện: Tại Điều Nghị định 41 quy định: "Nông thôn phần lãnh thổ không thuộc nội thành, nội thị thành phố, thị xã, thị trấn, quản lý cấp hành sở UBND xã" Tuy nhiên, theo hướng dẫn Thông tư 14/2010/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì: "Khách hàng vay vốn phải cư trú có sở dự án sản xuất kinh doanh địa bàn nông thôn" Sự không thống làm tổ chức tín dụng người dân lúng túng trình thực Về chế bảo đảm tiền vay, theo quy định Điều Nghị định 41, đối tượng khách hàng vay khơng có tài sản bảo đảm phải nộp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, UBND cấp xã xác nhận chưa cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đất khơng có tranh chấp Nhưng áp dụng, tổ chức tín dụng cho vay lại yêu cầu nông dân nộp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Một phận nơng dân gặp khó khăn tiếp cận với nguồn vốn vay họ khó có khả đề dự án khả quan thuyết phục ngân hàng Nguồn vốn bị hạn chế cạnh tranh ngân hàng địa bàn nên việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn đó, nguồn vốn theo Nghị định 41 nguồn vốn ngân hàng tự huy động Ngồi ra, sản xuất nơng nghiệp cịn tiềm ẩn nhiều rủi ro dịch bệnh, thiên tai…nên chất lượng tín dụng ngân hàng bị ảnh hưởng… Đây bất cập cần khắc phục, sửa đổi để sách phát huy hiệu Vì Chính phủ, NHNN Bộ Tài cần có sách hỗ trợ đầy đủ đồng , phải theo hướng bám sát vào tình hình nhu cầu thực tế nông thôn Việt Nam, đồng thời đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng khuyến 15 khích tổ chức tín dụng tham gia vào khu vực kinh tế này, để tín dụng ngân hàng thực đến với nông nghiệp nông thơn MỤC LỤC Phần 1: Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu Phần 2: Các khái niệm lý thuyết phương pháp nghiên cứu 2.1 Các khái niệm lý thuyết 2.1.1 Chính sách 2.1.2 Chính sách nơng nghiệp 2.1.3 Tín dụng 2.1.4 Chính sách tín dụng 2.2 Các văn sách Việt Nam 2.3 Đặc điểm chinh sách nông nghiệp 2.4 phương pháp nghiên cứu 2.4.1 thu thập, tổng hợp xử lý số liệu 2.4.2 q trình phân tích sách Phần 4: Phân tích Nghị định 41/2010 NĐ-CP 4.1 Hồn cảnh đời sách 4.2 Mục tiêu nghị định 41 4.3 Tóm tắt nghị định 41 4.4 Một số điểm nghị định 41 so với nghị 67 4.5 Kết đạt 16 4.5.1 Kết thực nghị định 41 4.5.2 Hiệu nghị định 41 mang lại 4.6 Những bất cập thực tế 4.7 Giải pháp Phần Kết luận Nguồn tham khảo Các sách: + http://www.hoinongdan-quangtri.org.vn + http://vanban.chinhphu.vn + http://www.vanbanphapluat.com/ Các viết tham khảo: + http://thvl.vn/ + http://baoquangninh.com.vn/ + http://www.kinhtenongthon.com.vn/ + http://www.sbv.gov.vn/ + http://www.agribankhaugiang.com/ + http://www.baomoi.com/ Phụ Lục Đính kèm Phụ lục 1: Bảng tổng hợp sách liên quan Phụ lục 2: Nội dung nghị 67/1999/QĐ-TTg Phụ lục 3: Nội dung nghị định 41/2010/QĐ-TTg 17 ... + Nông nghiệp ngành có nhiều rủi ro, mà nhà nước cần có sách bảo hiểm cho nơng nghiệp Phần Kết luận Hiện nay, Chính phủ ban hành nhiều sách hỗ trợ tín dụng nơng nghiệp nơng thơn, chúng góp phần... nghị định 41 4.5.2 Hiệu nghị định 41 mang lại 4.6 Những bất cập thực tế 4.7 Giải pháp Phần Kết luận Nguồn tham khảo Các sách: + http://www.hoinongdan-quangtri.org.vn + http://vanban.chinhphu.vn