2 Ngân hàng MHB XÂY DỰNG & PHÁT TRIỂN Báo cáo thường niên 2012 2 Báo cáo thường niên 2012 MỤC LỤC 3 Ngân hàng MHB THôNG đIệP của cHủ TịcH HđQT 15 NĂM MỘT HÀNH TRÌNH KẾ HOẠcH KINH DOaNH 2013 BÁO cÁO TÀI cHíNH KIỂM TOÁN NHữNG đIỂM NổI BậT của MHB TRONG NĂM 2012 04 28 06 08 30 4 Báo cáo thường niên 2012 4 Báo cáo thường niên 2012 5 Ngân hàng MHB THÔNG ĐIP CA CH TCH HI ĐNG QUN TR Năm 2012 tiếp tục là năm khó khăn đối với kinh tế trong nước và thế giới. Kinh tế thế giới vẫn chưa thực sự có những chuyển biến mạnh mẽ và vững chắc. Hầu hết các quốc gia đối diện với tình trạng nợ công, thâm hụt ngân sách và tăng trưởng suy giảm. Kinh tế trong nước, bên cạnh những khó khăn nội tại còn chịu tác động ảnh hưởng từ bên ngoài, cụ thể: kinh tế vĩ mô chưa thực sự ổn định, hoạt động sản xuất, kinh doanh đã có chuyển biến tích cực nhưng vẫn còn nhiều khó khăn. Do sức cầu trong nước yếu, hàng tồn kho còn ở mức cao, sức hấp thụ vốn của nền kinh tế chậm, nhiều doanh nghiệp phá sản, dừng hoạt động (kể cả những doanh nghiệp có tên tuổi trên thị trường), thị trường bất động sản đóng băng… Hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và MHB nói riêng bị ảnh hưởng đáng kể trước tình hình bất ổn của nền kinh tế và những thay đổi trong chính sách tiền tệ cùng với diễn biến phức tạp và khó lường của môi trường kinh doanh. Nợ xấu có chiều hướng gia tăng.Theo ước tính của NHNN nợ xấu của hệ thống các TCTD Việt Nam là trên 9%.Theo sự điều hành chính sách tiền tệ của NHNN, lãi suất cho vay giảm nhanh hơn mức giảm lãi suất huy động vốn làm hiệu quả kinh doanh năm 2012 của hệ thống ngân hàng Việt Nam thấp. Năm 2012 cũng là năm MHB thực hiện chuyển đổi mô hình hoạt động từ NHTM Nhà nước sang NHTM Cổ phần với rất nhiều công việc phát sinh, nhiều thủ tục pháp lý phải hoàn tất. Điều này cũng có những ảnh hưởng nhất định đến hoạt động của MHB. Mặc dù đứng trước những khó khăn, thách thức do tác động của môi trường kinh doanh và diễn biến phức tạp của thị trường như trên, hoạt động kinh doanh của MHB vẫn duy trì và phát triển ổn định, đồng thời chấp hành tốt các chủ trương, chính sách điều hành vĩ mô của Chính phủ và NHNN. Cụ thể: - Hoàn tất thủ tục chuyển đổi hoạt động theo mô hình Ngân hàng TMCP và từng bước hoàn thiện mô hình quản lý đáp ứng với yêu cầu và nhiệm vụ hiện nay. - Hoàn thành cơ bản các chỉ tiêu kinh doanh do HĐQT đề ra: đảm bảo lợi nhuận để có thể trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ, trên cơ sở triển khai quyết liệt các biện pháp tiết kiệm, cắt giảm chi phí để từ đó có thể hỗ trợ cho Doanh nghiệp (giảm lãi suất cho vay), nguồn vốn tăng trưởng tuy không cao nhưng được duy trì ổn định, chất lượng huy động vốn được cải thiện theo hướng tích cực, an toàn và bền vững, tổng dư nợ tăng 7,39% so với năm 2011 và tăng 11,6% so với trước cổ phần hóa. Chất lượng tín dụng được chú trọng và giám sát chặt chẽ. Đến 31/12/2012, nợ xấu MHB chiếm 2,99%/tổng dư nợ. Tỷ lệ Dự phòng rủi ro/Nợ xấu: 59,39% (toàn ngành: 58,31%). Lợi nhuận trước thuế tăng 12,3% so với năm 2011. Lợi nhuận trước dự phòng rủi ro tín dụng đạt 312 tỷ đồng (kế hoạch 250 tỷ đồng). 5 Ngân hàng MHB Theo đánh giá chung, năm 2013 kinh tế thế giới và trong nước tiếp tục khó khăn, diễn biến phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Hệ thống ngân hàng Việt Nam tiếp tục đối diện với những thách thức lớn là nợ xấu tăng nhanh và thanh khoản tuy không còn gay gắt nhưng vẫn còn tiềm ẩn những nguy cơ bất ổn. Mục tiêu của Chính phủ trong năm 2013 theo mục tiêu tăng cường ổn định vĩ mô và bảo đảm tăng trưởng GDP đạt 5,5%, tín dụng tăng bình quân 12% (tùy tổ chức tín dụng sẽ có mức tăng khác nhau). Hoàn thiện cơ chế quản lý, ổn định đối với thị trường vàng; tiếp tục hạ lãi suất tín dụng phù hợp với mức giảm lạm phát; thực hiện quyết liệt trong việc giải quyết nợ xấu, đẩy mạnh xây dựng nhà ở xã hội và tháo gỡ khó khăn cho thị trường bất động sản; đồng thời tập trung mạnh vào các giải pháp tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ phát triển sản xuất, kinh doanh, đầu tư, xử lý hàng tồn kho, mở rộng thị trường, ưu tiên tín dụng cho sản xuất nông nghiệp, hàng xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao. Trên cơ sở nhận định, đánh giá trên, Hội đồng quản trị MHB đưa ra định hướng kinh doanh năm 2013 như sau : Thực hiện chủ trương tại Nghị quyết 01, Nghị quyết 02 của Chính phủ cũng như Chỉ thị 01 của NHNN trong việc thực hiện ổn định kinh tế vĩ mô, tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, tích cực giải quyết nợ xấu cũng như đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả. Cùng với việc tiếp tục triển khai các biện pháp cắt giảm chi phí hoạt động để đưa ra lãi suất cạnh tranh trên thị trường, khai thác phát triển nguồn thu thông qua việc lấy khách hàng làm trung tâm trong các mặt hoạt động. Tiếp tục tiến hành chương trình tái cơ cấu lại hoạt động MHB cho phù hợp với mô hình ngân hàng TMCP và thông lệ quản trị quốc tế. Tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động đi đôi với nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt là nguồn cán bộ kế cận, cán bộ trẻ. Hoàn thiện văn hóa MHB trên cở sở nền tảng ý thức trách nhiệm, đoàn kết, kỷ luật vì sự phát triển của MHB và từng thành viên. 1 2 3 4 ĐNH HƯNG HOT ĐNG 2013 6 Báo cáo thường niên 2012 6 Báo cáo thường niên 2012 7 Ngân hàng MHB Sau gần 15 năm hoạt động, Ngân hàng MHB đã phát triển nhanh chóng và hoạt động an toàn, hiệu quả. Với vốn điều lệ khi thành lập là 300 tỷ đồng, đến nay đã tăng lên 3.400 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần 38.000 tỷ đồng, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu đạt 16%. Hệ thống mạng lưới rộng lớn được đánh giá trong top 10 ngân hàng dẫn đầu cả nước, với hơn 230 chi nhánh và phòng giao dịch tại hầu hết các tỉnh, thành trọng điểm trên cả nước đội ngũ cán bộ nhân viên lên đến 3.600 người. Bên cạnh việc phát triển mạng lưới, việc tăng trưởng nguồn vốn, tốc độ huy động, cho vay và thu nợ, doanh thu và lợi nhuận… đã chứng tỏ Ngân hàng MHB không chỉ phát triển về lượng mà còn phát triển về chất. 7 Ngân hàng MHB 8 Báo cáo thường niên 2012 1998 2009 2003 2008 Đi vào hoạt động với vốn ban đầu 300 tỷ VNĐ Hội sở chính tại thành phố Hồ Chí Minh Mạng lưới: 40 chi nhánh với 209 điểm giao dịch. Thành lập Trung tâm Công nghệ thông tin. Thành lập trung tâm Chăm sóc khách hàng. Vốn điều lệ 750 tỷ đồng. Tiếp nhận Tổng công ty vàng bạc đá quý Việt Nam, nâng tổng số chi nhánh lên 64. Đón nhận Huân chương Lao động hạng 2. Tổng tài sản tăng hơn 100 lần. 8 Báo cáo thường niên 2012 9 Ngân hàng MHB 2010 2011 2012 Tăng vốn điều lệ lên hơn 3000 tỷ đồng. Trở thành Top 7 ngân hàng có mạng lưới rộng nhất tại Việt Nam với gần 220 chi nhánh và phòng giao dịch trải rộng trên 30 tỉnh thành trên khắp cả nước. IPO thành công. Được Ngân hàng nhà nước xếp hạng nhóm 1, là nhóm ngân hàng hoạt động lành mạnh, ổn định và an toàn. Là Ngân hàng được khách hàng tín nhiệm và đạt được các Chỉ số an toàn cao nhất do Kiểm toán Nhà nước Việt Nam công bố. Đại hội cổ đông lần I. Lần thứ 6 liên tiếp đạt giải thưởng thương hiệu mạnh. Mạng lưới: 44 chi nhánh với 229 điểm giao dịch. 9 Ngân hàng MHB 10 Báo cáo thường niên 2012  Huy động vốn  Hoạt động tín dụng  Quản trị rủi ro  Hoạt động thanh toán quốc tế  ẻ ATM 10 Báo cáo thường niên 2012 [...]... lĩnh vực đầu tư phát triển hạ tầng vùng nông thôn Trong năm 2012 MHB đã tập trung cho vay các doanh nghiệp khách hàng lớn truyền thống trong lĩnh vực 14 Báo cáo thường niên 2012 CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ (SME) 600 khách hàng doanh nghiệp SME mới, tổng dư nợ cho vay đối với SME năm 2012 đạt khoảng 5.100 tỷ đồng chiếm 21% tổng dư nợ toàn Ngân hàng Cùng doanh nghiệp phát triển ổn định, bền... của MHB qua các năm Nguồn vốn từ năm 2000 - 2012 Vốn chủ sở hữu 2000 - 2012 37,980 40 35 3000 30 2500 25 2000 20 150 0 15 8,197 10 05 3,269 3500 35,278 1,120 794 1000 450 500 1,502 0 0 2000 2004 2008 2012 2000 Tỷ đồng Tỷ đồng 12 Báo cáo thường niên 2012 2004 2008 2012 Cơ cấu nguồn vốn năm 2012 8,61% Vốn và các quỹ 3,03% Vốn huy động từ dân cư và TCKT 3,66% Tiền gửi và tiền vay từ TCTD 3,25% 60,83% Vốn... vốn vay và tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác là 7.835 tỉ đồng; vốn ủy thác đầu tư là 1.388 tỷ đồng; vốn vay Ngân hàng nhà nước 1.232 tỉ đồng Việc giảm vốn vay từ các tổ chức tín dụng khác và vay vốn từ Ngân hàng Nhà nước đã chứng tỏ được nguồn vốn của ngân hàng đang phát triển bền vững và khả năng đảm bảo an toàn thanh khoản của Ngân hàng MHB trong năm qua Biểu đồ nguồn vốn của MHB qua các năm Nguồn... biệt, ở nhóm chỉ tiêu về an toàn sử dụng vốn, Ngân hàng MHB cũng được xếp loại A ở chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn Với những kết quả đầy tính thuyết phục này, Ngân hàng MHB hoàn toàn tự tin trở thành một trong những thương hiệu ngân hàng mạnh và ổn định nhất hiện nay Trong năm 2012, bên cạnh những nổ lực phát triển kinh doanh, ổn định hiệu quả của ngân hàng, MHB đặc biệt chú trọng quản lý rủi ro trong điều...11 Ngân hàng MHB Huy Động Vốn “ “ Trong năm 2012, Ngân hàng MHB là một trong số ít các ngân hàng tại Việt Nam tiếp tục nhận được sự tín nhiệm từ các định chế tài chính quốc tế như WB, AFD, ADB… Tính đến 31/12 /2012, tổng nguồn vốn của Ngân hàng MHB là 37.980 tỉ đồng, đạt 103% kế hoạch đề ra của Hội đồng quản trị Trong đó vốn tự có 3.269 tỉ đồng; vốn huy động từ dân cư và tổ chức kinh tế... nghiệp nhỏ và vừa Cá nhân, hộ gia đình 16 Báo cáo thường niên 2012 QUẢN TRỊ RỦI RO “ Theo kết quả kiểm toán năm 2011 do Kiểm toán Nhà nước kiểm tra, kết luận và công “ bố, Ngân hàng MHB đã được xếp loại A ở cả hai chỉ tiêu hoạt động chung và an toàn sử dụng vốn Ở nhóm chỉ tiêu hoạt động chung, Ngân hàng MHB xếp loại A về tốc độ tăng huy động vốn, tốc độ đầu tư vốn và tỷ lệ khả năng sinh lời Đặc biệt, ở... khác 13 Ngân hàng MHB Hoạt Động Tín Dụng “ MHB tập trung ưu tiên cho các tín dụng về an sinh xã hội, “ phát triển hạ tầng chăm lo ổn định đời sống cho nhân dân, góp phần tích cực vào công cuộc xây dựng và phát triển kinh tế xã hội của địa phương, đặc biệt là vùng ĐBSCL Tổng dư nợ cho vay toàn hệ thống là 24.651 tỷ đồng, tăng 1.697 tỷ (tỷ lệ tăng 7,39%) so với năm 2011, đạt 98,76% kế hoạch năm 2012 Trong... gia tăng thêm các tiện ích cho khách hàng qua kênh SMS banking từ ngày 20/08 /2012 Tổng số dư bình quân một ngày trên toàn hệ thống: tăng 28%, trong đó tỷ lệ thẻ hoạt động tăng 12,2% so với năm 2011 19 Ngân hàng MHB ŸŸMạng lưới ŸŸCông nghệ thông tin ŸŸNhân sự ŸŸHoạt động cộng đồng và các giải thưởng ŸŸKế hoạch kinh doanh 2013 20 Báo cáo thường niên 2012 21 Ngân hàng MHB MẠNG LƯỚI Tiếp tục mở rộng mạng... vụ ngân hàng và theo đúng định hướng của Ngân hàng nhà nước Hoàng sa Vietnam BIỂU ĐỒ MẠNG LƯỚI HOẠT ĐỘNG CỦA MHB TỪ 1998 -2012 250 230 233 220 200 205 Huế 159 150 148 124 106 100 85 60 50 27 2 0 5 6 13 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Hồ Chí Minh Trường sa Vietnam 22 Báo cáo thường niên 2012 Công nghệ thông tin “ Hoàn thành nâng cấp hệ thống thẻ và tích hợp hệ... Hệ thống mạng, MHB đã và đang phát triển các dịch vụ, ứng dụng dựa trên nền tảng hệ thống mạng như dịch vụ thu hộ tiền điện (EVN), điện thoại IP phone, Callcenter, SMS banking, Internet banking, hệ thống quản lý định danh (AD) … nhằm phát triển hạ tầng CNTT để phục vụ tốt và đa dạng hơn cho khách hàng Cuối năm 2011, Trung tâm CNTT đã triển khai thành công Dự án “ Xây dựng giải pháp và triển khai hệ . 2 Ngân hàng MHB XÂY DỰNG & PHÁT TRIỂN Báo cáo thường niên 2012 2 Báo cáo thường niên 2012 MỤC LỤC 3 Ngân hàng MHB THôNG đIệP của cHủ TịcH HđQT 15 NĂM MỘT HÀNH TRÌNH KẾ. HOẠcH KINH DOaNH 2013 BÁO cÁO TÀI cHíNH KIỂM TOÁN NHữNG đIỂM NổI BậT của MHB TRONG NĂM 2012 04 28 06 08 30 4 Báo cáo thường niên 2012 4 Báo cáo thường niên 2012 5 Ngân hàng MHB THÔNG ĐIP CA. vay và thu nợ, doanh thu và lợi nhuận… đã chứng tỏ Ngân hàng MHB không chỉ phát triển về lượng mà còn phát triển về chất. 7 Ngân hàng MHB 8 Báo cáo thường niên 2012 1998 2009 2003 2008 Đi vào