Báo cáo thường niên 2012 Báo cáo thường niên Nội dung 10 30 48 50 52 98 Báo cáo thường niên 2012 2012 Thư ngỏ Chủ tịch Hội đồng Quản trị Thông điệp Tổng Giám đốc Lịch sử xây dựng phát triển - Ngày thành lập - Lĩnh vực hoạt động - trình phát triển - Định hướng phát triển Báo cáo Hội đồng Quản trị Hội đồng Điều hành - Tóm tắt tình hình hoạt động năm 2012  Tổng quan tình hình tài  Hoạt động huy động vốn  Hoạt động tín dụng  Các hoạt động kinh doanh khác  Phát triển sản phẩm  Phát triển mạng lưới  Dịch vụ khách hàng  đầu tư công nghệ  Vận hành  Quản trị rủi ro  PR Phát triển thương hiệu  Hoạt động xã hội - Kế hoạch hoạt động năm 2013 Cơ cấu tổ chức, nhân quản trị nhân lực - Sơ đồ tổ chức - Nhân Hội đồng, Ban  Hội đồng Quản trị  Ban Kiểm soát  Hội đồng điều hành - Chi tiết số cổ đông lớn - Đường lối quản trị nhân lực Thành tích giải thưởng Những kiện đáng ý Báo cáo tài Mạng lưới giao dịch Báo cáo thường niên 2012 Thư ngỏ Chủ tịch Hội đồng Quản trị B ước sang năm 2012, hoạt động ngân hàng tiếp tục chịu tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu dẫn đến tăng trưởng chậm, suy giảm lợi nhuận tỷ lệ nợ xấu ngày cao Trong bối cảnh đó, Hội đồng Quản trị (HĐQT) Maritime Bank xác định năm 2012 giai đoạn tập trung vào mục tiêu: bảo đảm tỷ lệ an toàn hoạt động, tăng cường lực quản trị điều hành, triển khai mơ hình kinh doanh theo định hướng chiến lược tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức để tạo khác biệt chất thay hướng vào quy mơ tổng tài sản, tăng trưởng tín dụng năm trước Để thực mục tiêu nêu trên, HĐQT Maritime Bank đạo triển khai đồng giải pháp, áp dụng nhiều sách nhanh nhạy phù hợp với sách Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thực tế thị trường Kiên trì thực mục tiêu đề nỗ lực, cố gắng không ngừng HĐĐH toàn thể CBNV, năm 2012, Maritime Bank đạt kết khả quan như: Quy mô tổng tài sản đạt 109.923 tỷ đồng; Tổng thu nhập hoạt động đạt 2.619 tỷ đồng (tăng 9% so với năm 2011); Lợi nhuận trước dự phòng rủi ro tín dụng dự phịng rủi ro Báo cáo thường niên 2012 khác đạt 1.005 tỷ đồng; Bảo đảm khả khoản tỷ lệ an toàn hoạt động theo quy định NHNN; Hoàn thành tốt công tác phục vụ tra định kỳ nhận đánh giá tích cực NHNN; Ln trì sách lương, chế độ đãi ngộ nhằm bảo đảm quyền lợi thỏa đáng cho người lao động bối cảnh nhiều doanh nghiệp nước phải thu hẹp quy mơ, cắt giảm nhân sự; Uy tín, thương hiệu Maritime Bank ngày khẳng định thị trường tài ngân hàng Ngồi ra, với số tín nhiệm cao, Maritime Bank vinh dự NHNN công nhận ngân hàng thuộc nhóm trao tặng nhiều danh hiệu, giải thưởng cao quý quan quản lý Nhà nước, báo chí cộng đồng doanh nghiệp Bước sang năm 2013, dự đốn, kinh tế cịn nhiều khó khăn, bất ổn Trên sở phân tích kết đạt năm qua dự báo kinh tế vĩ mô, HĐQT chủ động xây dựng Định hướng chiến lược cho giai đoạn 2013-2015, coi kim nam cho hoạt động Maritime Bank tương lai Với Định hướng chiến lược này, Maritime Bank hướng đến mục tiêu trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Tuy nhiên, thay việc phát triển theo mơ hình Ngân hàng có quy mơ tổng tài sản lớn nhất, Maritime Bank lựa chọn tiêu chí trở thành “Ngân hàng hoạt động hiệu nhất”; thay tập trung cạnh tranh giá, Ngân hàng trọng tạo nên “sự khác biệt hóa” Cũng theo định hướng này, Maritime Bank tập trung vào phân khúc khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Mặc dù cịn nhiều cơng việc phải thực phía trước, đòi hỏi cố gắng thành viên tập thể Maritime Bank, tin tưởng rằng, với định hướng chiến lược đắn, Maritime Bank vượt qua thách thức để tiếp tục thành công, hoàn thành xuất sắc kế hoạch năm 2013 Thay mặt HĐQT, xin gửi lời cảm ơn chân thành chúc sức khỏe tới tồn thể Q vị Cổ đơng, Khách hàng, Đối tác toàn thể Cán nhân viên Báo cáo thường niên 2012 sát cánh phát triển Maritime Bank, tạo tiền đề vững để Ngân hàng tiếp tục vươn lên năm tới Trân trọng! CHỦ TỊCH HĐQT TRẦN ANH TUẤN Thông điệp Tổng Giám đốc N ăm 2012 năm khó khăn đáng kể Các điều kiện kinh tế vĩ mô nước kinh tế giới: Châu Âu phải chống quốc tế tạo thách thức lớn cho ngành chọi với rủi ro vỡ nợ công từ ngân hàng Việt Nam Maritime Bank không tránh khỏi ảnh đồng tiền chung Châu Âu; Mỹ phải tạm hỗn hưởng từ mơi trường đầy thách thức Tuy vậy, động Cán nhân viên có đưa Maritime Bank trở thành ngân số định trị cần thiết việc xử lý vấn tỉ lệ an toàn vốn chúng tơi trì mức 6.700 đào tạo, tập huấn Chúng hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam, đề vách đá tài khóa; Tốc độ tăng trưởng Trung tốt 11.93% năm 2012 Ngân hàng tiếp khởi tạo chương trình Risk Academy để tổ chức ngân hàng đem lại giá trị cho tất bên: Khách Quốc chậm lại, đạt 7.5%; Tỷ lệ tăng trưởng toàn tục thúc đẩy, tăng cường hoạt động phân phối sản khoá đào tạo cụ thể quản lý rủi ro hàng, Cổ đông, Cán nhân viên, Cơ quan kiểm soát cầu giảm sút tỷ lệ thất nghiệp, đặc biệt với lao phẩm Chúng đưa sản phẩm Trong năm tới, trọng tâm ưu tiên động trẻ, tăng cao khắp nơi tồn giới Xét thẻ tín dụng, cho vay tiêu dùng chấp bất Maritime Bank là: Thứ nhất, tăng phương diện điều hành, lãi suất tiếp tục giảm động sản, bán chéo sản phẩm bảo hiểm cho khách huy động tiền gửi với mức chi phí hợp lý thơng qua ngân hàng trung ương nỗ lực để vực hàng cá nhân, sản phẩm cho vay với lãi suất ưu sản phẩm mơ hình chi phí phù hợp; Thứ hai, dậy tăng trưởng Việt Nam không tránh khỏi đãi MFloat, MFlex cho khách hàng doanh nghiệp lớn tập trung nâng cao hiệu suất ảnh hưởng từ vấn đề kinh tế khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Các quy quản lý vận hành kinh doanh; Thứ ba, giới Về mặt tích cực, tỉ giá trì ổn định, lãi trình quy định quản lý rủi ro tăng cường tăng tỉ lệ thu nhập từ phí tổng doanh thu; Thứ suất tiếp tục giảm khoản dồi với cải thiện tất mảng rủi ro tín dụng, rủi ro tư, chúng tơi giảm tỉ lệ nợ xấu (NPL) toàn ngân hàng có mức tăng tiền gửi tốt Tuy nhiên, tăng thị trường rủi ro hoạt động Thêm vào đó, Ngân danh mục; Và cuối cùng, chúng tơi đảm bảo trưởng xuất giảm, nợ xấu tăng cao cầu nội hàng tiếp tục đầu tư vào cơng nghệ quy trình khoản tín dụng có chất lượng tốt Mục địa yếu làm cho tỷ lệ tăng trưởng tín dụng giảm kinh tế suy yếu khu vực để cải thiện sản phẩm nâng cao hiệu hoạt tiêu dài hạn năm tới Báo cáo thường niên 2012 Báo cáo thường niên 2012 cộng đồng TỔNG GIÁM ĐỐC ATUL MALIK Lịch sử xây dựng phát triển Lịch sử xây dựng phát triển  Lịch sử xây dựng phát triển Ngày thành lập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank ) thức thành lập theo giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngày 12/07/1991, Maritime Bank thức khai trương vào hoạt động Thành phố Cảng Hải Phòng, sau Pháp lệnh Ngân hàng Thương mại, Hợp tác xã Tín dụng Cơng ty Tài có hiệu lực Lĩnh vực hoạt động Lĩnh vực kinh doanh Maritime Bank hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ tài chính, tiền tệ, ngân hàng… quy định Giấy phép thành lập hoạt động Maritime Bank, Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tuân thủ quy định Luật Các tổ chức tín dụng, quy định hành có liên quan pháp luật nhằm phục vụ cho đối tượng khách hàng theo chiến lược kinh doanh đề Quá trình phát triển 2012 2010  Vốn điều lệ: 8.000 tỷ đồng  Tổng tài sản: gần 110.000 tỷ đồng  Mạng lưới hoạt động: 216 điểm giao dịch  Thay đổi tồn diện định hướng kinh doanh, hình ảnh thương hiệu, đường hướng hoạt động táo bạo, đại  Vốn điều lệ 5.000 tỷ đồng, tổng tài sản 100.000 tỷ đồng  Gần 140 điểm giao dịch 28 chi nhánh toàn quốc Định hướng phát triển TẦM NHÌN Trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam SỨ MỆNH  Cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ tài với chất lượng tốt theo nhu cầu thực tế Khách hàng;  Tạo dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp với nhiều hội phát triển nghiệp cho Cán nhân viên;  Đem lại lợi ích bền vững cho Cổ đơng thơng qua việc tập trung triển khai chiến lược kinh doanh dựa chuẩn mực quốc tế phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; GIÁ TRỊ CỐT LÕI Tạo lập gia tăng giá trị bền vững! 2005 1991  Lấy lại trạng thái cân sau khủng hoảng tài tiền tệ Châu Á phát triển mạnh mẽ từ năm 2005  16 điểm giao dịch  Thành lập thức vào hoạt động  Vốn điều lệ: 40 tỷ VNĐ  24 cổ đông  Phát triển vài chi nhánh tỉnh thành lớn Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh, TP HCM Báo cáo thường niên 2012 Báo cáo thường niên 2012 Báo cáo hoạt động Báo cáo hoạt động đồng Quản Báo cáo HộiĐiều hành trị Hội đồng  Tóm tắt tình hình hoạt động năm 2012 Tổng quan tình hình tài Trong năm 2012, tình hình kinh tế giới tiếp tục biến động phức tạp, thương mại sụt giảm, tăng trưởng thấp Tại Việt Nam, việc thực thi sách thắt chặt tiền tệ để kiềm chế lạm phát cần thiết đồng thời kéo theo hệ cầu nội địa giảm, hàng tồn kho lớn, doanh nghiệp gặp khó khăn sản xuất kinh doanh Đối với hoạt động tài ngân hàng, năm vừa qua năm toàn hệ thống phải đối mặt với áp lực đảm bảo khả khoản, giảm lãi suất huy động, tăng trưởng tín dụng quy mô hạn hẹp, xử lý nợ xấu tái cấu tổ chức để tăng cường lực cạnh tranh Trong điều kiện đó, điểm sáng hoạt động kinh doanh Maritime Bank năm 2012 trì tổng thu nhập hoạt động tương đương năm trước Cụ thể, tổng doanh thu từ hoạt động Maritime Bank năm 2012 2.619 tỷ đồng, tăng 9% so với năm ngoái, đó, thu nhập lãi 2.009 tỷ đồng, tăng 29% so với năm 2011; Tỷ lệ lãi gộp 17%, tăng so với tỷ lệ 11% năm 2011 Những số kết chủ động việc tìm nguồn vốn rẻ, giảm lãi suất huy động để có chi phí lãi thấp Ngoài ra, hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng có lãi Đặc biệt, lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối mua bán chứng khoán tăng đáng kể so với năm ngoái thị trường tiếp diễn khó khăn từ năm 2011 Cụ thể, lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng 110% lên 88 tỷ đồng, hoạt động mua bán chứng khoán đạt lợi nhuận 100 tỷ đồng Xét tiêu quy mô, Maritme Bank đảm bảo tốt Tổng tài sản hệ thống 109.923 tỷ đồng, tương đương năm 2011 56% số sử dụng từ nguồn vốn huy động tổ chức kinh tế dân cư phát hành trái phiếu Cụ thể, tiền gửi khách hàng (bao gồm phát hành trái phiếu) Martime Bank cuối năm đạt 10 Báo cáo thường niên 2012 Báo cáo thường niên 2012 61.881, huy động từ dân cư tăng 36%, chiếm tỷ trọng 54% tổng huy động từ thị trường I Con số thể ổn định cấu nguồn vốn Ngân hàng Về mặt tín dụng, năm 2012, tăng trưởng tín dụng toàn ngành ngân hàng đạt 6-8% doanh nghiệp chứng minh phương án sản xuất kinh doanh hiệu khả trả nợ, điều kiện quan trọng để vay vốn ngân hàng Với sách tiền tệ tình hình kinh tế vĩ mơ tại, việc tăng trưởng tín dụng chưa khả thi, chí dẫn đến rủi ro tiềm ẩn cho hệ thống ngân hàng Trong bối cảnh đó, với phương châm hoạt động An toàn – Hiệu - Bền vững, Martime Bank chủ động giảm dư nợ cho vay, tập trung nâng cao chất lượng tín dụng Tính đến 31/12/2012, tổng dư nợ Ngân hàng đạt 28.943 tỷ đồng Bên cạnh đó, với tầm nhìn chiến lược dài hạn, Maritime Bank dành ngân sách đáng kể để đầu tư cho nguồn nhân lực, phát triển công nghệ phát triển sản phẩm Tổng chi phí hoạt động Ngân hàng năm 2012 1.855 tỷ đồng, 43% chi phí nhân Ngoài ra, để đảm bảo lành mạnh hoạt động Ngân hàng, thực nghiêm túc thị Nhà nước trích lập dự phịng xử lý rủi ro, Maritime Bank tiến hành rà sốt, đánh giá lại tài sản đảm bảo trích lập tối đa mức dự phịng Chi phí dự phịng tăng cao nguyên nhân trực tiếp khiến lợi nhuận trước thuế năm 2012 đạt 255 tỷ đồng Kết phản ánh thực trạng khó khăn thị trường ngân hàng năm vừa qua phần thể tính minh bạch hoạt động Maritime bank 11 Báo cáo hoạt động Báo cáo hoạt động Mức độ hoàn thành tiêu tài STT Chỉ tiêu Kế hoạch Thực Tỷ lệ thực Tỷ VNĐ Tỷ VNĐ (%) Tổng tài sản 110.000 109.923 99,9% Vốn huy động thị trường I trái phiếu huy động vốn 60.000 61.881 103,1% Dư nợ cho vay tổ chức kinh tế dân cư 30.000 28.943 96,5% Tỷ lệ nợ xấu