MỞ ĐẦU Thị trường bảo hiểm Việt Nam nhiều chuyên gia đánh giá tốt, thị trường có tốc độ tăng trưởng nhanh ổn định giới Xuất Việt Nam muộn so với dịch vụ khác song bảo hiểm chứng tỏ tầm quan trọng kinh tế Bảo hiểm thúc đẩy ổn định tài giảm bớt nỗi lo âu tinh thần, thay cho chương trình xã hội nhà nước thực hiện, thúc đẩy hoạt động thương mại Bên cạnh kinh tế xã hội Việt Nam tiếp tục phát triển Thu nhập tầng lớp dân cư tầng lớp chung cư giàu có ngày tăng hội để phát triển bảo hiểm nhân thọ Đầu năm 2007 Việt Nam thức nhập WTO thị trường bảo hiểm Việt Nam có bước phát triển so với năm trước Song bên cạnh thuận lợi mà WTO mang lại doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức tiềm ẩn Dai-ichi Việt Nam nhận rủi ro tiềm ẩn vấn đề quan trọng hàng đầu cơng ty phải nâng cao lực tài khả cạnh tranh Để nâng cao lực cạnh tranh, mở rộng phát triển thị phần thị trường bảo hiểm, Dai-ichi Việt Nam cố gắng phát triển kênh bán hàng tuyền thống đại lý bảo hiểm Các phương thức tìm kiếm, tuyển chọn đại lý bảo hiểm thực nghiêm túc, chất lượng không tuyển ạt dễ dàng Điều khoản hợp đồng chặt chẽ nhằm ràng buộc đại lý bảo hiểm làm việc nghiêm túc, có hiệu Chương trình đào tạo huấn luyện đặc biệt giúp đại lý bảo hiểm phát huy hết khả sở trường lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việc quản lý theo dõi kiểm tra đại lý thực tốt, điều khiến cho hiệu suất khai thác hợp đồng đại lý cải thiện cách rõ ràng Thị phần doanh thu phí bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực Dai-ichi Việt Nam 8%, nỗ lực làm việc không mệt mỏi đội ngũ đại lý thời gian qua Nội dung đề tài chia làm ba phần chính: Phần I Giới thiệu chung Dai-ichi Việt Nam Phần II Phân tích thực trạng cơng tác quản lý đại lý bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam Phần III Một số giải pháp khắc phục hạn chế công tác quản lý đại lý bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam Em xin chân thành cảm ơn GS.TS Nguyễn Kế Tuấn giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Phần I:Giới thiệu tổng quát Dai-ichi Việt Nam 1.Thông tin chung doanh nghiệp: Tên doanh nghiệp: Công Ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Dai-ichi Việt Nam Tên viết tắt: Dai-ichi Việt Nam Tên tiếng Anh: The Dai-ichi Mutual Insurance Company Hình thức pháp lý: Doanh nghiệp nước Ngành nghề kinh doanh chính: Bảo hiểm nhân thọ Trụ sở thành phố Hồ Chí Minh: Tầng tịa nhà Saigon Riverside Office Center, 2A- 4A Tôn Đức Thắng, Quận Điện thoại: (08) 8291919- Fax: (08) 8293131 Email: info@dai-ichi-life.com.vn Văn phòng đại diện Hà Nội: Tầng 1, Tòa nhà Hà Nội Tung Shing Square, 02 Ngơ Quyền, Quận Hồn Kiếm Điện thoại: (04) 9347171- Fax: (04) 9347147 Website: www.dai-ichi-life.com.vn Email: marketing@dai-ichi-life.com.vn 2.Quá trình hình thành: Được thành lập vào năm 1902, The Dai-ichi Mutual Life Insurance Company(“Dai-ichi Life”) cơng ty Bảo hiểm nhân thọ lớn thứ nhì Nhật Bản công ty Bảo hiểm nhân thọ hàng đầu giới, với tổng tài sản 276 tỷ đơla Mỹ doanh thu phí bảo hiểm năm lên đến 29 tỷ đôla Mỹ(trong năm tài kết thúc vào ngày 31/3/2006) Tại Nhật Bản, Dai-ichi Life cung cấp danh mục sản phẩm đa dạng, bao gồm Bảo hiểm nhân thọ , quỹ hưu trí quản lý tài sản cho 8.5 triệu khách hàng Với 100 năm kinh nghiệm ngành Bảo hiểm nhân thọ tiềm lực tài vững mạnh, Dai-ichi Life có hiểu biết sâu rộng sản phẩm, hiệu quản lý tài lực hoạt động phù hợp với phương châm “Khách hàng hết” Những ưu vượt trội đòn bẩy để Dai-ichi Life tiếp tục phát triển cung cấp sản phẩm dịch vụ tốt cho khách hàng Tỷ lệ tham gia bảo hiểm Nhật Bản 9/10 tức 10 người Nhật có người tham gia sản phẩm bảo hiểm Thị trường nước chật hẹp, Dai-ichi Life muốn mở rộng thị trường tồn giới Hàng loạt văn phịng đại diện mở toàn giới năm 2005 đánh dấu bước tiến quan trọng bước đường thâm nhập thị trường Châu Á Dai-ichi Life thành lập văn phòng đại diện Việt Nam Sau cố gắng không mệt mỏi, vào ngày 18 tháng năm 2007, Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam thành lập từ chuẩn y Bộ Tài việc chuyển nhượng Bảo Minh CMG Đây vụ mua bán lớn, gây chấn động nước Nhật Bản ghi nhận vụ mua bán nước Nhật lớn từ trước tới Được thành lập từ năm 1999, với vốn điều lệ 25 triệu USD vốn thực góp 12.2 triệu USD công ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG đạt tăng trưởng mạnh mẽ Trong trình kinh doanh Bảo Minh CMG công ty lớn mạnh thị trường tính theo doanh thu phí bảo hiểm hàng năm 50 văn phòng kinh doanh khắp nước Bảo Minh CMG liên doanh lớn thập kỷ 90 lĩnh vực tài Việt Nam Đó sáp nhập cơng ty Bảo Minh thành viên tập đoàn Commonwealth Bank Bảo Minh công ty bảo hiểm thứ hai Việt Nam (chiếm 21.6% thị phần thị trường vào cuối năm 2005) trực thuộc Tài với số lượng nhân viên vào khoảng 800 người, lượng vốn góp 6.1 triệu USD Cơng ty có 55 công ty thành viên 55 tỉnh thành trụ sở Thành phố Hồ Chí Minh Tổng giá trị tài sản vào khoảng 600 tỷ đồng CMG thành viên tập đoàn Commonwealth Bank, tập đoàn dịch vụ tài lớn Úc có trụ sở Sidney Được thành lập vào năm 1973 tổng giá trị tài sản vào khoảng 310 tỷ đôla Úc (số liệu ghi nhận vào cuối năm 2005) Commonwealth tập đồn dịch cụ tài quốc tế đa có mặt 15 nước giới Tổng giá trị tài sản ngân quỹ Commonwealth Bank quản lý lên đến 200 tỷ đô la với 10 triệu khách hàng khắp giới CMG đặc biệt có kinh nghiệm với hình thức hoạt động liên doanh Ngồi Bảo Minh CMG, CMG thành công với liên doanh bảo hiểm nhân thọ nhiều nước giới như: Malaysia, Indonesia Trung Quốc Khi thành lập Bảo Minh CMG có khoảng 800 đại lý bảo hiểm với 23 chi nhánh 14 văn phịng tồn quốc Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là: Bảo hiểm hỗn hợp, Bảo hiểm An Sinh Giáo Dục, Bảo hiểm Hưu Trí, Bảo hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Dài Hạn Đến năm 2007, Bảo Minh CMG Dai-ichi Việt Nam đạt nhiều thành tích kinh doanh định Tổng số hợp đồng bảo hiểm lên tới gần 300.000 hợp đồng, số lượng đại lý bảo hiểm 6000 đại lý với 50 văn phòng tồn quốc Doanh thu phí bảo hiểm năm 2007 đạt 473 tỷ đồng tăng 30% so với năm 2006 3.Một số kết kinh doanh chủ yếu năm gần Bảng 3.1:Bảng thống kê kết kinh doanh Số năm Doanh thu(tỷ Sản phẩm 205 2005 2005 285 2006 370 2007 473 kinh doanh(triệu đô đồng) 1999 - Vốn la Mỹ) Bảo hiểm An Sinh Giáo Dục Bảo hiểm Hưu Trí Bảo hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Bảo hiểm Hỗn Hợp Bảo hiểm An Sinh Giáo Dục Bảo hiểm Hưu Trí Bảo hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Bảo hiểm Hỗn Hợp Bảo hiểm An Sinh Giáo Dục Bảo hiểm Hưu Trí Bảo hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Bảo hiểm Tử kỳ Bảo hiểm Tai Nạn Toàn Diện Bảo hiểm Hỗn Hợp Bảo hiểm An Sinh Giáo Dục Bảo hiểm Hưu Trí Bảo hiểm Bệnh Hiểm Nghèo Bảo hiểm Mất Khả Năng Lao Động Lao động (người) 150 10 250 12.2 350 25 500 3.1.Doanh thu: Nhìn vào bảng thống kê kết kinh doanh Bảo Minh CMG có nhìn tổng quan tình hình kinh doanh cơng ty năm gần đây, từ đưa nhận xét tốc độ tăng trưởng công ty qua cỏc nm Hình 2.1: Biểu đồ tổng doanh thu 500 Doanh thu 400 300 Tæng doanh thu 200 100 2003 2004 2005 2006 2007 Năm (Ngun: Bỏo cỏo ti Dai-ichi Việt Nam) - Trong khoảng năm 1999 -2002 doanh thu trung bình thu 205 tỷ đồng, tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm công ty đạt 100%, thị phần thành lập Bảo minh CMG thị trường chiếm chưa đầy 2% mà giai đoạn tăng lên tới gần 3% - Năm 2004 tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm có dấu hiệu chậm lại mức cao 23%, năm 2005 tốc độ tăng 40% đẩy mức doanh thu phí lên tới 285 tỷ đồng - Năm 2006 tăng mức 30% với doanh thu đạt 370 tỷ đồng - Ngày 18/1/2007 Dai-ichi Life mua lại Bảo minh CMG từ chuẩn y tài thành lập nên Dai-ichi Việt Nam, tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm đạt 28% đạt mức doanh thu 473 tỷ đồng Đây mức doanh thu cao so với công ty bảo hiểm đánh dấu bước khởi đầu tốt đẹp Dai-ichi Việt Nam 3.2 Lao Động: - Nguồn nhân lực coi mạnh ngành bảo hiểm nói chung cơng ty Bảo minh CMG nói riêng Khi thành lập cơng ty có khoảng 800 đại lý bảo hiểm, với 23 chi nhánh 10 văn phịng đại diện tồn quốc - Sang đến năm 2007 Dai-ichi Việt Nam phát triển mạnh mẽ với số lượng đại lý 6000 với 50 văn phịng tồn quốc Một số nơI vừa thành lập văn phòng như: Vĩnh Long, Bạc Liêu, Bến Tre… Nguồn lao động xem mạnh công ty từ trước tới 3.3 Các giai đoạn phát triển: a.Giai đoạn 1999-2005: - Thời điểm năm 1999- 2003 coi giai đoạn bùng nổ ngành Bảo hiểm Việt Nam lúc thị trường giai đoạn hình thành phát triền mạnh mẽ Năm 1999 đánh dấu bước tiến lớn Bảo Minh CMG hai công ty liên kết với tạo nên công ty Bảo hiểm nhân thọ hùng mạnh với số vốn đầu tư lên đến 10 triệu đôla Mỹ - Năm 2003 doanh nghiệp bảo hiểm lớn tiếp tục khẳng định vị trí dẫn đầu thị phần doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ(76%) Bảo Minh CMG chiếm 24% Trong lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ doanh thu phí bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực chiếm 2.67%, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 10 năm tiếp tục chiêm tỷ trọng cao, đánh dấu năm đầy thành công Bảo Minh CMG - Năm 2004, thị trường bảo hiểm Việt Nam có bước tiến nhanh, mạnh, an toàn vững xét nhiều tiêu chí quan trọng Một thành cơng bật thị trường bảo hiểm năm 2004 dư luận đánh giá cao việc thực thắng lợi cơng tác cổ phần hóa Bảo Minh CMG công ty Tái bảo hiểm quốc gia(Vinare) Thành cơng cơng tác cổ phần hóa Bảo Minh CMG Vinare tạo tiền đề thực tiễn quan trọng bước thử nghiệm cần thiết cho quy định mang tính đột phá tiến trình cổ phần hóa - Thị phần thị trường Bảo minh CMG tiếp tục mở rộng cách ổn định, lành mạnh, vững an toàn,tốc độ tăng trưởng đạt 9% Công ty đảm bảo khả tài mình, chất lượng dịch vụ cải thiện bước với phương châm khách hàng hết - Công ty bước đa dạng hóa sản phẩm,người tham gia bảo hiểm lựa chọn nhiều sản phẩm bảo hiểm khác tùy theo nhu cầu đa dạng nhiều đối tượng khách hàng Năm 2004 công ty cung cấp 100 sản phẩm bảo hiểm thuộc ba lĩnh vực: bảo hiểm người, bảo hiểm tài sản bảo hiểm trách nhiệm dân như: Bảo hiểm an sinh giáo dục, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, sản phẩm bảo hiểm tai nạn cá nhân cho người sử dụng ATM, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm người chăn nuôi(bảo hiểm bệnh hiểm nghèo tăng số quyền lợi bảo hiểm từ 21 bệnh lên đến 36 bệnh) Năm 2004 đánh dấu bước phát triển to lớn ngành bảo hiểm nói chung cơng ty Bảo Minh CMG nói riêng Cơng ty Phịng Thương Mại( Auscham) Việt Nam trao “Giải thưởng kinh doanh Xuất sắc 2004” thành tích kinh doanh Việt Nam Đây lần Bảo Minh CMG trao giải thưởng này, giải thưởng cao giải thưởng mà Auscham trao cho doanh nghiệp có vốn đầu tư úc hoạt động Việt Nam năm 2004 b Giai đoạn 2005 – 2006: - Sang tới năm 2005 tốc độ tăng trưởng Bảo hiểm nhân thọ không mạnh năm trước mà lại có dấu hiệu bị chững lại Nguyên nhân: + Chỉ số giá tiêu dùng tăng cao 9%, làm cho tốc độ khai thác hợp đồng bảo hiểm bị chậm lại Chỉ số giá tiêu dùng tăng cao dẫn đến tâm lý người dân sợ đồng tiền giá tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, sản phẩm thường có thời gian tới tận năm Tâm lý khiến cho số lượng khách hàng tiềm công ty giảm cách rõ rệt + Thị trường bảo hiểm nhân thọ qua thời kỳ bùng nổ, giai đoạn hình thành(1999-2003) Nói cách khác thị trường dần vào ổn định, tốc độ doanh thu cơng ty chậm lại đạt 285 tỷ đồng doanh thu, kinh nghiệm nước phát triển trước + công cụ đầu tư thị trường ngày trở nên đa dạng hình thức, hấp dẫn quyền lợi tiện lợi phân phối, với xuất nhiều hình thức tiết kiệm hưởng lãi suất cao như: tiết kiệm đinh kỳ, tiết kiệm dự thưởng… Các hình thức cạnh tranh trực tiếp với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Nói chung tốc độ tăng trưởng thị trường bảo hiểm năm 2005 không nhanh năm bối cảnh kinh tế vĩ mơ khơng thuận lợi, có 10