Đang tải... (xem toàn văn)
Trong phần 3 Các phương tiện thanh toán quốc tế nằm trong bài giảng cán cân thanh toán quốc tế nhằm trình bày về nguồn gốc hình thành và phát triển của phương tiện thanh toán quốc tế, khái niệm hối phiếu, các bên tham gia hối phiếu, đặc điểm chung của hối phiếu.
March 28, 2012 Phần 3: CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ Foreign Trade University, HCM city campus INTERNATIONAL PAYMENT I BILL OF EXCHANGE QÚA TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Ra đời từ tín dụng thương mại Trong giai đoạn đầu: văn nhận nợ (kỳ phiếu, hứa phiếu) => sau hối phiếu (văn đòi nợ) Ngày nay, sử dụng tín dụng Ngân hàng, chiết khấu, cầm cố, chấp, phương tiện toán giao dịch khác NGUỒN LUẬT ĐIỀU CHỈNH HỐI PHIẾU - - - Công ước Geneve 1930 Luật thống Hối phiếu (Uniform Law for Bills of Exchange- Geneve Convention 1930, ULB 1930) (các nước châu Âu tham gia, ngoại trừ Anh) nguồn luật mang tính quốc tế Luật điều chỉnh hối phiếu, séc kỳ phiếu Ủy ban luật thương mại quốc tế LHQ ban hành năm 1982 mang tính chất tồn giới Luật hối phiếu 1882 Anh (Bill of Exchange Act of 1882) Luật thương mại thống 1962 (Uniform Commercial Codes of 1962-UCC Mỹ) luật quốc gia NGUỒN LUẬT ĐIỀU CHỈNH HỐI PHIẾU Tại Việt Nam: - - - Trước năm 1999, áp dụng ULB 1930 tập quán Năm 1999, ban hành Pháp lệnh thương phiếu (có hiệu lực từ 1/7/2000) Ngày 29/12/2005, Quốc hội VN ban hành Luật cơng cụ chuyển nhượng, có hiệu lực từ 1/7/2006 KHÁI NIỆM HỐI PHIẾU (BILL OF EXCHANGE) Luật Công cụ chuyển nhượng Việt Nam năm 2005 (Điều -2): Hối phiếu đòi nợ giấy tờ có giá Người ký phát lập, yêu cầu Người bị ký phát toán điều kiện số tiền xác định có yêu cầu vào thời điểm định tương lai cho Người thụ hưởng KHÁI NIỆM HỐI PHIẾU Đạo luật Hối phiếu Anh quốc 1882 (Bill of Exchange Act of 1882) Hối phiếu mệnh lệnh vô điều kiện người ký phát cho người khác, yêu cầu người nhìn thấy phiếu đến ngày cụ thể định đến ngày xác định tương lai phải trả số tiền định cho người theo lệnh người trả cho người khác trả cho người cầm hối phiếu KHÁI NIỆM HỐI PHIẾU Luật Thống Hối phiếu Kỳ phiếu - Công ước Geneve 1930 (Uniform Law for Bill of Exchange- ULB 1930): Hối phiếu bao gồm nội dung sau: Tiêu đề “Hối phiếu” ghi bề mặt hối phiếu ngôn ngữ ký phát hối phiếu; Một lệnh đòi tiền vô điều kiện để toán số tiền định Tên người trả tiền Thời gian toán Địa điểm toán Tên người hưởng thụ tên người mà theo lệnh người thụ hưởng toán Ngày địa điểm phát hành hối phiếu Chữ ký Người ký phát hối phiếu KHÁI NIỆM HỐI PHIẾU Luật Thương mại thống Hoa Kỳ sửa đổi năm 1995 (Uniform Commercial Code Revision 1995), điều đưa khái niệm chung công cụ chuyển nhượng gồm có hối phiếu, kỳ phiếu, séc, giấy gửi tiền Phương tiện chuyển nhượng có nghóa lệnh (order) lời hứa (promise) toán số tiền định cho Người cầm phiếu (holder) Một phương tiện kỳ phiếu, lời hứa hối phiếu, lệnh Lệnh yêu cầu toán văn người yêu cầu phát hành Yêu cầu gửi cho ai, bao gồm người đưa yêu cầu gửi cho hay nhiều người KHÁI NIỆM HỐI PHIẾU Luật phương tiện chuyển nhượng nước Cộng hoà nhân dân Trung Hoa 2004: Hối phiếu phương tiện chuyển nhượng Người ký phát lệnh cho Người bị ký phát trả tiền vô điều kiện số tiền định hối phiếu xuất trình vào ngày định cho người hưởng lợi cho người cầm hối phiếu tay Hối phiếu chia thành hối phiếu thương mại hối phiếu Ngân hàng 10 KHI THANH TOÁN MỘT TỜ SÉC, NH CÓ TRÁCH NHIỆM KIỂM TRA Tài khoản người phát hành có đủ tiền hay không Chữ ký người phát hành có hay không Tính chất hợp pháp người hưởng lợi séc Tình trạng séc có bị cấm hay không có quyền từ chối trả tiền khi: Trên tài khoản không đủ tiền Xuất trình Séc hạn 76 THỜI HẠN HIỆU LỰC CỦA SÉC Theo ULC Séc lưu hành nước có thời hạn hiệu lực ngày Séc lưu hành khác nước châu 20 ngày Séc lưu hành khác châu có thời hạn hiệu lực 70 ngày 77 THỜI HẠN HIỆU LỰC CỦA SÉC Công ước Séc quốc tế năm 1982 Thời hạn hiệu lực chung 120 ngày séc quốc tế Luật Anh- Mỹ: Không quy định thời hạn hiệu lực cụ thể mà quy định Séc phải xuất trình để nhận tiền thời hạn hợp lý (reasonable time) Mỗi NH quy định khác 78 THỜI HẠN HIỆU LỰC CỦA SÉC Luật công cụ chuyển nhượng VN 2005 Điều 69-1: Thời hạn xuất trình yêu cầu toán séc 30 ngày kể từ ngày ký phát Điều 71- 1: Khi séc xuất trình để toán theo thời hạn địa điểm xuất trình người bị ký phát có trách nhiệm toán ngày xuất trình ngày làm việc người ký phát có đủ tiền tài khoản để toán Điều 71-4: Séc xuất trình sau thời hạn xuất trình để toán chưa sáu tháng kể từ ngày ký phát người bị ký phát toán người bị ký phát không nhận thông báo đình toán séc người ký phát có đủ tiền tài khoản để toán 79 CÁC LOẠI SÉC Căn vào chủ thể phát hành Séc Séc du lịch (Traveller’s Check) Séc cá nhân quốc tế (Private Check) Séc ngân hàng quốc tế (Bank’s Check) 80 SÉC DU LỊCH (TRAVELLER’S CHECK) NH phát hành séc đồng thời NH trả tiền Người mua séc người hưởng lợi Thanh toán lần, không toán phần chiết khấu Số tiền: Mệnh giá chuẩn, vừa số, vừa chữ Thời hạn hiệu lực séc du lịch vô hạn 81 SÉC DU LỊCH (TRAVELLER’S CHECK) Traveller (4) (2) (1) Bank (3) (5) NH đại lý 83 SÉC CÁ NHÂN QUỐC TẾ (PRIVATE CHECK) Người phát hành Séc- Chủ tài khoản NH hay tổ chức tài chính, mà là: doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân… NH nắm giữ tài khoản Số tiền Séc phụ thuộc vào yêu cầu chi trả người phát Thời hạn hiệu lực: tuỳ thuộc vào pháp luật nước Người hưởng lợi: người phát séc định đích danh vô danh NH trả tiền cho Người thụ hưởng sau séc xuất trình cho NH phải đồng ý Người ký phát Séc 84 SÉC CÁ NHÂN QUỐC TẾ (PRIVATE CHECK) (1) Người ký phát (6) Người thụ hưởng (2) (5) (3) (8) (4) NH người ký phát (7) NH người thụ hưởng 85 SÉC NGÂN HÀNG QUỐC TẾ (BANK’S CHECK) Người yêu cầu NH phát hành séc nợ Người phát hành séc Ngân hàng thực yêu cầu phát séc Người chấp hành lệnh rút tiền NH đại lý NH phát hành nắm giữ tài khoản NH phát hành Số tiền Séc số tiền định theo yêu cầu người yêu cầu- séc toán, song số tiền chẵn theo mệnh giá séc- séc chuyển tiền Thời hạn hiệu lực séc tuỳ thuộc vào luật quốc gia Người hưởng lợi: người mua séc định ký hậu Khi séc xuất trình, NH đại lý thực lệnh ngay, không cần có ý kiến NH phát hành séc 86 SÉC NGÂN HÀNG QUỐC TẾ (BANK’S CHECK) Người mua séc để toán (2) (3) NH phát hành (1) Người thực nghóa vụ (2) (4) (7) (5) (6) NH đại lý 87 CÁC LOẠI SÉC Căn vào đặc điểm ký hậu Séc ghi tên (Nominated Check) Séc vô danh (Nameless Check) Séc theo lệnh (Check to order) 88 CÁC LOẠI SÉC Căn khác Séc gạch chéo (Crossed check) Séc gạch chéo thường (generally crossed checked) Séc gạch chéo đặc biệt (specially crossed checked) Séc chuyển khoản (transferable Check) Séc xác nhận (Certificated Check/ Séc bảo chi) Séc điện tử 89 ... chấp, phương tiện toán giao dịch khác NGUỒN LUẬT ĐIỀU CHỈNH HỐI PHIẾU - - - Công ước Geneve 1 930 Luật thống Hối phiếu (Uniform Law for Bills of Exchange- Geneve Convention 1 930 , ULB 1 930 ) (các. .. hưởng 37 LƯU THÔNG HỐI PHIẾU TRẢ NGAY (3) NH người ký phát (3) (4) (4) NH người trả tiền (3) (1) Người ký phát Người bị ký phát (2) 38 LƯU THÔNG HỐI PHIẾU TRẢ CHẬM (3) NH người ký phát (3) (4)... gửi tiền Phương tiện chuyển nhượng có nghóa lệnh (order) lời hứa (promise) toán số tiền định cho Người cầm phiếu (holder) Một phương tiện kỳ phiếu, lời hứa hối phiếu, lệnh Lệnh yêu cầu toán văn