Đang tải... (xem toàn văn)
Tiểu luận: Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) GVHD: TS.Hoàng Lâm Tịnh 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÀI TẬP MÔN HỌC QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC TÊN ĐỀ TÀI: CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU GVHD : TS.HOÀNG LÂM TỊNH SVTH : NHÓM 5- ĐÊM 1&2 K19 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM: Tp. HCM, tháng 8 năm 2010 TT Họ và Tên Lớp 1 Phan Ngọc Anh Đêm 2 2 Nguyễn Nhật Hãn Đêm 1 3 Phan Đăng Khoa Đêm 1 4 Nguyễn Thị Diệu Khánh Đêm 1 5 Nguyễn Thị Kim Liên Đêm 1 6 Nguyễn Thị Giang Đêm 1 Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) GVHD: TS.Hoàng Lâm Tịnh 2 LỜI MỞ ĐẦU Xu hướng hội nhập quốc tế của ngành tài chính ngân hàng ngày càng đến gần, những rào cản, phân biệt đối xử đã được bãi bỏ. Trong xu thế đó, các ngân hàng sẽ cạnh tranh công bằng với nhau trong một thế giới "Phẳng", thế giới không có sự phân biệt đối xử về thuế, luật, chính sách giữa các doanh nghiệp, ngân hàng Việt Nam và Ngân hàng có vốn nước ngoài. Trong môi trường phẳng, ACB có nhiều cơ hội để tăng tốc phát triển đồng thời cũng đương đầu với nhiều thách thức. Do đó nhóm 5 QTKD khóa 19 thực hiện đề tài nghiên cứu “ Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” với mong muốn phần nào tìm kiếm giải pháp hợp lý cho ngân hàng ngày càng phát triển bền vững. Trong quá trình thực hiện, mặc dù đã hết sức cố gắng để hoàn thiện bài tập, trao đổi và tiếp thu đóng góp ý kiến của Thầy và bạn bè, tham khảo tài liệu song không thể tránh khỏi sai sót. Chúng em rất mong nhận được sự góp ý và giúp đỡ của Thầy. Chúc Thầy nhiều sức khỏe! Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) GVHD: TS.Hoàng Lâm Tịnh 3 Danh sách nhóm: STT Họ và Tên Lớp Ngày sinh Nơi sinh Xác nhận thành viên 1 Phan Ngọc Anh Đêm 2 30/07/1985 Bình Định 2 Nguyễn Nhật Hãn Đêm 1 23/03/1984 Đồng Nai 3 Phan Đăng Khoa Đêm 1 02/01/1983 Tiền Giang 4 Nguyễn Thị Diệu Khánh Đêm 1 20/11/1985 Bình Định 5 Nguyễn Thị Kim Liên Đêm 1 28/10/1985 Vĩnh Long 6 Nguyễn Thị Giang Đêm 1 17/03/1980 Hải Phòng Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) GVHD: TS.Hoàng Lâm Tịnh 4 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 2 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG ACB 5 1.1 Giới thiệu ngân hàng ACB 5 1.2 Hoạt động kinh doanh của ngân hàng ACB 6 1.3 Cơ cấu tổ chức của công ty 10 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG NỘI BỘ 12 2.1 Nguồn nhân lực 12 2.2 Hoạt động nghiên cứu phát triển 12 2.3 Hoạt động Marketing 12 2.4 Ứng dụng công nghệ 13 2.5 Hoạt động quản lý tài chính 14 2.6 Nề nếp văn hóa tổ chức 15 2.7 Kết quả họat động kinh doanh 16 CHƯƠNG 3: CÁC PHƯƠNG ÁN CHIẾN LƯỢC CẤP NGÂN HÀNG ACB 22 3.1 Các phương án chiến lược cấp ngân hàng 22 3.2 Lựa chọn chiến lược cấp ngân hàng 23 CHƯƠNG 4: HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC CỦA CÁC ĐƠN VỊ CƠ SỞ (SBU) 31 4.1 Hoạch định chiến lược cho ACB về mảng “huy động vốn” và tín dụng 31 4.2 Hoạch định chiến lược ACB về “E-banking” 46 CHƯƠNG 5: ĐÁNH GIÁ TÍNH KHẢ THI CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU 60 5.1. Đánh giá tính khả thi của chiến lược 60 5.2 Rủi ro 61 KẾT LUẬN 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) GVHD: TS.Hoàng Lâm Tịnh 5 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG ACB 1. Giới thiệu ngân hàng ACB: 1.1 Lịch sử thành lập: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp ngày 24/4/1993, và Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP. HCM cấp ngày 13/5/1993. Ngày 04/6/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động. Năm 1996: ACB là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-MasterCard. Năm 1997: ACB phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB-Visa. Cũng trong năm này, ACB bắt đầu tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng hiện đại dưới hình thức của một chương trình đào tạo nghiệp vụ ngân hàng toàn diện kéo dài hai năm, do các giảng viên nước ngoài trong lĩnh vực ngân hàng thực hiện. Thông qua chương trình này, ACB đã nắm bắt một cách hệ thống các nguyên tắc vận hành của một ngân hàng hiện đại, các chuẩn mực và thông lệ trong quản lý rủi ro, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, và nghiên cứu ứng dụng trong điều kiện Việt Nam. Năm 1999: ACB triển khai chương trình hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống mạng diện rộng, nhằm trực tuyến hóa và tin học hóa hoạt động giao dịch; và cuối năm 2001, ACB chính thức vận hành hệ thống công nghệ ngân hàng lõi là TCBS (The Complete Banking Solution: Giải pháp ngân hàng toàn diện), cho phép tất cả chi nhánh và phòng giao dịch nối mạng với nhau, giao dịch tức thời, dùng chung cơ sở dữ liệu tập trung. Năm 2000: ACB, sau những bước chuẩn bị từ năm 1997, đã thực hiện tái cấu trúc như là một bộ phận của chiến lược phát triển trong nửa đầu thập niên 2000 (2000 – 2004). Cơ cấu tổ chức được thay đổi theo định hướng kinh doanh và hỗ trợ. Các khối kinh doanh gồm có Khối Khách hàng cá nhân, Khối Khách hàng doanh nghiệp, và Khối Ngân quỹ. Các đơn vị hỗ trợ gồm có Khối Công nghệ thông tin, Khối Giám sát điều hành, Khối Phát triển kinh doanh, Khối Quản trị nguồn lực và một số phòng ban do Tổng giám đốc trực tiếp chỉ đạo. Hoạt động kinh doanh của Hội sở được chuyển giao cho Sở giao dịch (Tp. HCM). Việc tái cấu trúc nhằm đảm bảo tính chỉ đạo xuyên suốt toàn hệ thống; sản phẩm được quản lý theo định hướng khách hàng và được thiết kế phù hợp với từng phân đoạn khách hàng; quan tâm đúng mức việc phát triển kinh doanh và quản lý rủi ro. Năm 2003: ACB xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 và được công nhận đạt tiêu chuẩn trong các lĩnh vực (i) huy động vốn, (ii) cho vay ngắn hạn và trung dài hạn, (iii) thanh toán quốc tế và (iv) cung ứng nguồn lực tại Hội sở. Năm 2005: ACB và Ngân hàng Standard Charterd ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; và SCB trở thành cổ đông chiến lược của ACB. ACB triển khai giai đoạn hai của chương trình hiện đại hoá công nghê ngân hàng, bao gồm các cấu phần (i) nâng cấp máy chủ, (ii) thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng một phần mềm mới có khả năng tích hợp với nền công nghệ lõi hiện nay, và (iii) lắp đặt hệ thống máy ATM. Năm 2006: ACB niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội. Năm 2007: ACB mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập mới 31 chi nhánh và phòng giao dịch, thành lập Công ty Cho thuê tài chính ACB, hợp tác với các đối tác như Open Solutions (OSI) – Thiên Nam để nâng cấp hệ ngân hàng cốt lõi, hợp tác với Microsoft về việc áp dụng công nghệ thông tin vào vận hành và quản lý, hợp tác với Ngân hàng Standard Chartered về việc phát hành trái phiếu. ACB phát hành 10 triệu cổ phiếu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu được là hơn 1.800 tỷ đồng. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) GVHD: TS.Hoàng Lâm Tịnh 6 Năm 2008: ACB thành lập mới 75 chi nhánh và phòng giao dịch, hợp tác với American Express về séc du lịch, triển khai dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ JCB. ACB tăng vốn điều lệ lên 6.355.812.780 tỷ đồng. ACB đạt danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2008" do Tạp chí Euromoney trao tặng tại Hong Kong. Năm 2009 ACB đã giành được 6 danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” do các tổ chức quốc tế bình chọn và mới đây ACB lại vinh dự được công ty nghiên cứu và tư vấn tài chánh - một công ty rất uy tín trong trong giới ngân hàng - “The Asian Banker“ trao giải thưởng ngân hàng vững mạng nhất Việt Nam. 1.2.Ngành nghề kinh doanh: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác; Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá; hùn vốn và liên doanh theo luật định; Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế, huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được NHNN cho phép; Hoạt động bao thanh toán. 1.3.Tầm nhìn, sứ mạng, mục tiêu của ngân hàng ACB: Tầm nhìn Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB đã xác định tầm nhìn là trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt vào thời điểm đó “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ” là một định hướng rất mới đối với ngân hàngViệt Nam. Sứ mạng Luôn phấn đấu thoả mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng với giá cả hợp lý. Luôn xem xét để cải thiện quy trình phục vụ, thực hiện quản lý chất lượng một cách hoàn hảo nhất theo theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 Mục tiêu Ngân hàng Á Châu luôn phấn đấu là ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu Việt Nam, hoạt động năng động, sản phẩm phong phú, kênh phân phối đa dạng, công nghệ hiện đại, kinh doanh an toàn hiệu quả, tăng trưởng bền vững, đội ngũ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp và chuyên môn cao. 2. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng ACB: 2.1.Các hoạt động đầu vào: Năm 1994, vốn điều lệ của ACB tăng từ 20 tỷ đồng lên 70 tỷ đồng từ việc phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu. Năm 1998, vốn điều lệ được nâng lên 341 tỷ đồng từ nguồn vốn cổ đông trong nước và các tổ chức nước ngoài. Năm 2005 Standard Chartered Bank trở thành cổ đông chiến lược của ACB. Phần vốn thặng dư từ việc phát hành cổ phiếu cho cổ đông nước ngoài và lợi nhuận giữ lại hàng năm được dùng để tăng vốn điều lệ. Đầu năm 2006, vốn điều lệ ACB tăng đến 1.100,05 tỷ đồng. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) GVHD: TS.Hoàng Lâm Tịnh 7 Kể từ ngày 27/11/2009 vốn điều lệ của ACB là 7.814.137.550.000 đồng. Đó là một con số khổng lồ, vốn điều lệ nhiều tạo điều kiện để đầu tư cho ngân hàng trên mọi mặt Hiện nay, ACB đã có 255 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc qua đó doanh số từ huy động và tính cạnh tranh của ngân hàng cũng tăng lên trong bối cảnh sức cạnh tranh từ các ngân hàng ngoại và nội ngày càng lớn dần . Trong huy động vốn, ACB là ngân hàng có nhiều sản phẩm tiết kiệm cả về nội tệ lẫn ngoại tệ và vàng thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Các sản phẩm huy động vốn, của ACB rất đa dạng thích hợp với nhu cầu của dân cư và tổ chức. Một ví dụ điển hình: ACB là ngân hàng đầu tiên tung ra thị trường sản phẩm tiết kiệm ngoại tệ có dự thưởng, trị giá của giải cao nhất lên đến 350 triệu đồng. Hình thức này đã thu hút mạnh nguồn vốn từ dân cư và tạo nên sự khác biệt rất lớn của ACB vào những năm 1990 và đầu 2000. Các dịch vụ ngân hàng do ACB cung cấp có hàm lượng công nghệ cao, phù hợp với xu thế ứng dụng công nghệ thông tin và nhu cầu khách hàng tại từng thời kỳ. 2.2.Dịch vụ cung ứng: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác; Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá; hùn vốn và liên doanh theo luật định; Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế, huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được NHNN cho phép; Hoạt động bao thanh toán. 2.3.Các hoạt động đầu ra: Hiện nay, ACB có những hoạt động cho vay rất linh hoạt: tài trợ xuất khẩu với lãi suất siêu ưu đãi, tài trợ vốn lưu động phục vụ các hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nước, cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thấu chi tài khoản cho các doanh nghiệp (trả lương, chi trả tiền điện , nước ) trong khi chờ thanh toán từ đối tác thông qua dịch vụ Homebanking, tài trợ cho các doanh nghiệp thu mua dự trữ nguyên vật liệu để xuất khẩu với lãi suất ưu đãi, tài trợ nhập khẩu và thế chấp bằng chính lô hàng nhập khẩu , tài trợ mua xe, cho vay ngày T với lãi suất ưu đãi (đối với chứng khoán) ACB đã có những họat động để phát triển mạng lưới và thương hiệu, tập trung cao nhất cho việc phát triển sản phẩm và dịch vụ để phục vụ khách hàng địa phương, quản trị vững mạnh ở cấp Hội đồng quản trị và ở cấp Ban lãnh đạo ngân hàng, khả năng triển khai thực hiện chiến lược tăng trưởng kinh doanh và ứng phó với các biến động của thị trường, luôn cam kết với mục tiêu vì lợi ích lâu dài và bền vững cho cổ đông nên trong năm 2009 ACB đã giành được 6 danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” do các tổ chức quốc tế bình chọn và mới đây ACB lại vinh dự được công ty nghiên cứu và tư vấn tài chánh – một công ty rất uy tín trong trong giới ngân hàng - “The Asian Banker“ trao giải thưởng ngân hàng vững mạng nhất Việt Nam. Đối với Giải thưởng “Nhà lãnh đạo ngân hàng xuất sắc nhất” được bình chọn dưa trên một qui trình rất khắt khe bắt đầu bằng một đợt thăm dò ý kiến độc giả rộng khắp trong khu vực vào tháng 1/2010. Đồng thời, kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong 3 năm gần nhất được các chuyên gia phân tích, đánh giá cùng với việc phân Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) GVHD: TS.Hoàng Lâm Tịnh 8 tích các chiến lược phát triển của ngân hàng trong cùng giai đoạn. Bốn tiêu chí sau đây liên quan mật thiết với nhau và được dùng để đánh giá nhà lãnh đạo ngân hàng xuất sắc: - Kết quả hoạt động kinh doanh tốt nhất trong 3 năm gần nhất. Ngân hàng phải có mức lợi nhuận vững mạnh nhất. Sau đó, là yếu tố phát triển bền vững và cam kết tất cả vì lợi ích cổ đông thể hiện ở khả năng kiểm soát chi phí họat động và vị thế cạnh tranh vững chắc trên thị trường. - Có các thành tích đặc sắc bứt phá hoặc một chuỗi các thành tích liên tục trong giai đoạn được đánh giá. - Truyền tải tốt nhất thông điệp về tầm nhìn của ngân hàng. - Xây dựng đội ngũ lãnh đạo cùng chung chí hướng, tầm nhìn và đồng thời có thể tác chiến một cách độc lập. Từ các thạnh tựu được trong nước và thế giới công nhận ta thấy rằng ACB đã xây dựng và thực hiện được chiến lược đúng đắn để đi tới thành công. 2.4.Các hoạt động marketing: Slogan của ngân hàng Á Châu ACB là: ”Ngân hàng của mọi nhà” nghe rất thân thiện. Người tiêu dùng còn có thể nhận biết ra thương hiệu Ngân hàng ACB qua bài hát được quảng cáo rất quen thuộc “ Mỗi ngày tôi chọn một một niềm vui”. 2.4.1.Dịch vụ khách hàng: Các chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân (PFC) của ACB sẽ hỗ trợ tối đa những khách hàng có nhu cầu vay tiền, gửi tiền hay làm thẻ… nhưng không có điều kiện tới ngân hàng. Đội ngũ PFC của ACB đến tận nơi tư vấn trực tiếp, hướng dẫn các thủ tục cần thiết. Với khách hàng có nhu cầu làm thẻ hay vay tiền, PFC sẽ tư vấn các sản phẩm dịch vụ thẻ và cho vay phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính của từng khách hàng, hướng dẫn làm thủ tục nhanh, tiết kiệm chi phí đi lại. Bên cạnh đó, các chuyên viên PFC cùng phối hợp với khách hàng lập kế hoạch trả lãi và vốn vay hợp lý cho ngân hàng dựa trên nguồn thu nhập, chi phí sinh hoạt hàng tháng của gia đình và bản thân khách hàng nhằm đảm bảo cuộc sống của khách hàng khi vay vốn tại ACB. Với khách hàng có nhu cầu gửi tiền, PFC sẽ tư vấn trong việc lựa chọn kỳ hạn gửi tiền thích hợp, linh hoạt sử dụng số tiền gửi tại ACB phục vụ cho kế hoạch đầu tư hay những khoản tiêu dùng đột xuất nhưng vẫn nhận tiền lãi cao. Ngoài ra, đội ngũ PFC còn hướng dẫn khách hàng có các quyết định đầu tư, cung cấp các thông tin tài chính hữu ích, hỗ trợ khách hàng xây dựng kế hoạch sử dụng vốn và kinh doanh ACB không thu phí đối với dịch vụ Tư vấn tài chính cá nhân do xác định đây là dịch vụ gia tăng giá trị cho khách hàng khi giao dịch tại ngân hàng. ACB là ngân hàng Việt Nam đầu tiên triển khai đội ngũ PFC tư vấn sản phẩm ngân hàng tận nơi với quy mô rộng. ACB đã xây dựng đội ngũ PFC với hơn 500 chuyên viên triển khai tại 170 đơn vị trên tổng số 220 chi nhánh, phòng giao dịch trên toàn quốc. 2.4.2.Cấu trúc hạ tầng: Với định hướng “Hướng tới khách hàng”- năng động trong tiếp cận khách hàng và đa dạng hóa kênh phân phối - kể từ khi thành lập ACB không ngừng mở rộng mạng lưới kênh phân phối đa năng nhưng vẫn có thể cung cấp cho khách hàng các sản phẩm chuyên biệt. Đến tháng 10/2006, ngoài Hội sở chính tại TP. Hồ Chí Minh, ACB đã có một Sở giao dịch, 69 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc: Tại TP. Hồ Chí Minh: Sở giao dịch, 25 chi nhánh và 16 phòng giao dịch. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) GVHD: TS.Hoàng Lâm Tịnh 9 Tại khu vực phía Bắc (Hà Nội, Hải Phòng, Hưng Yên, Bắc Ninh): 6 chi nhánh và 8 phòng giao dịch. Tại khu vực miền Trung (Đà Nẵng, Daklak, Khánh Hòa, Hội An, Huế): 5 chi nhánh và 1phòng giao dịch. Tại khu vực miền Tây (Long An, Cần Thơ, An Giang, Cà Mau): 4 chi nhánh. Tại khu vực miền Đông (Đồng Nai, Bình Dương, Vũng Tàu): 3 chi nhánh và 1 phòng giao dịch. 2.4.3.Quản trị nguồn nhân lực: ACB rất quan tâm đến nhân tố con người. Nhận thức được rằng một hệ thống hoạt động hoàn hảo là bởi có những con người vận hành giỏi và nguồn nhân lực là yếu tố sống còn cho sự thành công của ACB, công tác đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ được thực hiện một cách liên tục và có hệ thống. Việc xây dựng môi trường làm việc năng động với cơ chế về lương thưởng phúc lợi và thăng tiến nghề nghiệp minh bạch, tạo dựng văn hóa ACB được chú trong đặc biệt và là chiến lược khá dài hạn. Đạo đức nghề nghiệp và sự sáng tạo cá nhân luôn được khuyến khích phát triển. 2.4.4.Phát triển công nghệ: ACB đã xây dựng Dự án đổi mới công nghệ ngân hàng từ năm 1999 bởi vì ý thức rõ việc đầu tư sớm để nâng cao trình độ công nghệ tin học của mình là rất quan trọng. Giai đoạn I của Dự án này là triển khai áp dụng hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ có tên là TCBS. Đặc điểm của hệ chương trình này là hệ thống mạng diện rộng, trực tuyến, có tính an toàn và năng lực tích hợp cao, xử lý các giao dịch tại bất kỳ chi nhánh nào theo thời gian thực với cơ sở dữ liệu quan hệ (relational) và tập trung (centralised), cho phép ngân hàng thiết kế được nhiều sản phẩm hơn và tạo ra nhiều tiện ích hơn để phục vụ khách hàng. Tất cả chi nhánh và phòng giao dịch đều được nối mạng với toàn hệ thống và khách hàng có thể gửi tiền nhiều nơi rút tiền nhiều nơi. Hệ thống này cho phép Hội sở có thể kiểm tra kiểm soát hoạt động của từng nhân viên giao dịch, tra soát số liệu của hệ thống một cách tức thời phục vụ công tác quản lý rủi ro. Từ giữa năm 2004, ACB khởi động giai đoạn II của Dự án, gồm có các cấu phần (i) nâng cấp máy chủ, (ii) thay thế phần mềm xử lý giao dịch thẻ ngân hàng bằng một phần mềm mới có khả năng tích hợp với nền công nghệ tin học hiện nay của ACB, và (iii) lắp đặt hệ thống máy ATM. Có thể nói ACB đã có bước đột phá đầu tiên ở giai đoạn I là chuyển mình từ một hệ thống gồm các mạng cục bộ sang một hệ thống mạng diện rộng, và ở giai đoạn II tiến thêm một bước nâng cao tính an toàn, bảo mật và năng lực tích hợp. Một điều rất quan trọng là ACB làm chủ hoàn toàn được các ứng dụng TCBS. Đây là một loại năng lực cốt lõi mà không phải ngân hàng nào ở Việt Nam cũng có được. ACB là thành viên của Hiệp hội SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), sử dụng công cụ viễn thông bảo đảm phục vụ khách hàng trên toàn thế giới trong suốt 24 giờ mỗi ngày. Ngoài ra, ACB cũng sử dụng các thiết bị chuyên dùng của Reuteurs, gồm có Reuteurs Monitor, dùng để xem thông tin tài chính, và Reuteurs Dealing System, dùng để thực hiện giao dịch mua bán ngoại tệ với các tổ chức tài chính. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) GVHD: TS.Hoàng Lâm Tịnh 10 Với mục tiêu thu hút tạo sự khác biệt và là ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, ngân hàng ACB đã là ngân hàng tiên phong trong việc cung ứng nhiều sản phâm, dịch vụ hiện đại đầu tiên trong nước như việc ACB là ngân hàng tiên phong trong cung cấp các dịch vụ địa ốc cho khách hàng tại Việt Nam, vào tháng 11/2003, ACB là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ ghi nợ quốc tế ACB-Visa Electron. Trong năm 2003, các sản phẩm ngân hàng điện tự phone banking, mobile banking, home banking và Internet banking được đưa vào hoạt động trên cơ sở tiện ích của TCBS. Vào tháng 12/2006, đưa sản phẩm quyền chọn vàng, quyền chọn mua bán ngoại tệ, ACB trở thành một trong các ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cung cấp các sản phẩm phát sinh cho khách hàng. Để làm được những điều đó, ngân hang ACB đã phải có một quá trình nghiên cứu kỹ thị trường trong và ngoài nước, trên cơ sở đó đưa ra và phát triển các sản phẩm. 2.4.5.Quản trị vật tư: Ngân hàng đã ứng dụng nhiều công nghệ hiện đại trong việc quản lý vật tư trong các khâu quản lý vật tư, nhân sự. Việc quản lý vật tư một cách có hiệu quả giúp cho ngân hàng từ đó đưa ra các kế hoạch, quyết định và chiến lược kinh doanh hợp lý giúp giảm chí phí, nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp. Quản lý vật tư đạt hiệu quả cao giúp ngân hàng giảm thất thoát và có thêm nhiều cơ hội phát triển trong hoạt động kinh doanh. 3.Cơ cấu tổ chức của công ty: 3.1.Đại hội đồng cổ đông: Là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của Ngân hàng. Hội đồng quản trị: do ĐHĐCĐ bầu ra, là cơ quan quản trị Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ. HĐQT giữ vai trò định hướng chiến lược, kế hoạch hoạt động hàng năm; chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ngân hàng thông qua Ban điều hành và các Hội đồng. 3.2.Ban kiểm soát: Do ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính của Ngân hàng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán; hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng; thẩm định báo cáo tài chính hàng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính xác, trung thực, hợp pháp về báo cáo tài chính của Ngân hàng. 3.3.Các Hội đồng: Do HĐQT thành lập, làm tham mưu cho HĐQT trong việc quản trị ngân hàng, thực hiện chiến lược, kế hoạch kinh doanh; đảm bảo sự phát triển hiệu quả, an toàn và đúng mục tiêu đã đề ra. Hiện nay, Ngân hàng có bốn Hội đồng, bao gồm: Hội đồng nhân sự: có chức năng tư vấn cho Ngân hàng các vấn đề về chiến lược quản lý và phát triển nguồn nhân lực để phát huy cao nhất sức mạnh của nguồn nhân lực, phục vụ hiệu quả cho nhu cầu phát triển của Ngân hàng. Hội đồng ALCO: có chức năng quản lý cấu trúc bảng tổng kết tài sản của Ngân hàng, xây dựng và giám sát các chỉ tiêu tài chính, tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng. Hội đồng đầu tư: có chức năng thẩm định các dự án đầu tư và đề xuất ý kiến cho cấp có thẩm quyền quyết định đầu tư. Hội đồng tín dụng: quyết định về chính sách tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng trên toàn hệ thống Ngân hàng, xét cấp tín dụng của Ngân hàng, phê duyệt hạn mức tiền [...]...Chi n lư c kinh doanh c a ngân hàng thương m i c ph n Á Châu (ACB) g i c a Ngân hàng t i các t ch c tín d ng khác, phê duy t vi c áp d ng bi n pháp x lý n và mi n gi m lãi theo Quy ch xét mi n gi m lãi 3.4.T ng giám c: Là ngư i ch u trách nhi m trư c H QT, trư c pháp lu t v ho t ng hàng ngày c a Ngân hàng Giúp vi c cho T ng giám c là các Phó T ng giám c, các Giám c kh i, Giám c tài chính, K toán trư ng... Phòng Quan h Qu c t Ban chi n lư c c m b o ch t lư ng Ban ki m tra ki m soát nh giá tài s n Ban Kh i CNTT Kh i Qu n tr Ngu n l c Kh i Giám sát i u hành Kh i Phát tri n kinh doanh Kh i Ngân qu Kh i Khách hàng Doanh nghi p Kh i Khách hàng Cá nhân T ng Giám Ban Các H i ng qu n tr 11 Chi n lư c kinh doanh c a ngân hàng thương m i c ph n Á Châu (ACB) CHƯƠNG 2 : PHÂN TÍCH MÔI TRƯ NG N I B 1 Ngu n nhân l c Như... ng kinh doanh 7.1.S n ph m V i nh hư ng a d ng hoá s n ph m và hư ng n khách hàng tr thành ngân hàng bán l hàng u c a Vi t Nam, ACB hi n ang th c hi n y các ch c năng c a m t ngân hàng bán l Danh m c s n ph m c a ACB r t a d ng t p trung vào các phân o n khách hàng m c tiêu bao g m cá nhân và doanh nghi p v a và nh Sau khi tri n khai th c hi n chi n lư c tái c u trúc, vi c a d ng hoá s n ph m, phát... ư c phát tri n thành Call Center vào tháng 4/2005 Hi n nay, d ch v này ư c khách hàng ánh giá cao trong h th ng ngân hàng Vi t Nam GVHD: TS.Hoàng Lâm T nh 20 Chi n lư c kinh doanh c a ngân hàng thương m i c ph n Á Châu (ACB) Trong cơ c u thu d ch v c a ngân hàng, thu v d ch v b o lãnh và thanh toán (chuy n ti n, thanh toán qu c t , WU, th tín d ng) chi m g n 90% Ph n còn l i là các d ch v khác bao... ng n kh năng ho t ng c a ngân hàng như: o M r ng v n t có nâng kh năng huy ng, cho vay M r ng m ng lư i chi nhánh o C n hư ng n kho n ti n g i thanh toán c a các doanh nghi p t n d ng chi phí GVHD: TS.Hoàng Lâm T nh 21 Chi n lư c kinh doanh c a ngân hàng thương m i c ph n Á Châu (ACB) CHƯƠNG 3 : CÁC PHƯƠNG ÁN CHI N LƯ C C P NGÂN HÀNG ACB 3.1 Các phương án chi n lư c c p ngân hàng: 3.1.1 Chi n lư c tăng... n phát tri n nhanh v quy mô, gia GVHD: TS.Hoàng Lâm T nh 16 Chi n lư c kinh doanh c a ngân hàng thương m i c ph n Á Châu (ACB) tăng kho ng cách so v i các i th c nh tranh chính trong h th ng NHTMCP và ang ngày càng ti n g n n quy mô các NHTMNN Các s n ph m tín d ng mà ACB cung c p r t phong phú, nh t là dành cho khách hàng cá nhân ACB là ngân hàng i u trong h th ng ngân hàng Viêt Nam cung c p các lo... m quy n ch n vàng, quy n ch n mua bán ngo i t , ACB tr thành m t trong các ngân hàng u tiên c a Vi t Nam ư c cung c p các s n ph m phát sinh cho khách hàng làm ư c nh ng i u ó, ngân hàng ACB ã ph i có m t quá trình nghiên c u k th trư ng trong và ngoài nư c, trên cơ s ó ưa ra và phát tri n các s n ph m 3.Ho t ng Marketing Slogan c a ngân hàng Á Châu ACB là: Ngân hàng c a m i nhà” nghe r t thân thi... sàng, và k t n i v i c các i tác, thành viên trong các liên minh k t GVHD: TS.Hoàng Lâm T nh 13 Chi n lư c kinh doanh c a ngân hàng thương m i c ph n Á Châu (ACB) n i v i bên ngoài và ph c v ho t ng kinh doanh, Ngân hàng ã thuê riêng hàng ch c k t n i Internet v i dung lư ng l n t nhi u nhà cung c p khác nhau như VDC, Viettel, VNN, Trong ho t ng, Ngân hàng ã ng d ng r ng rãi các ng d ng công ngh thông... là ngân hàng ang d n u trong ngân hàng thương m i c ph n - Qua ánh giá trên chúng ta cũng th y rõ s phát tri n r t nhanh c a ngân hàng Techcombank - Vì v y, khi xây d ng chi n lư c cho ACB c n ph i tìm cách th c hi n ư c m c tiêu là ngân hàng thương m i c ph n hàng u Vi t Nam, c n phát huy nh ng m t m nh c a ACB như: o i ngũ cán b qu n lý và nhân viên o M ng lư i chi nhánh t i tp.HCM và công ngh ngân. .. n c a nhóm 4 ngân hàng TMCP ng v n c a nhóm 4 ngân hàng Ti n g i V n tài tr , Trái phi u Các kho n Ti n g i n Chính và vay các c a khách y thác và ch ng t ch c tín ph và hàng u tư, ch ti n Ngân hàng d ng khác cho vay t g i NN ch c tín d ng ch u r i ro Ngu n huy ACB Eximbank ng Techcombank Sacombank Nh n xét : Ngân hàng ACB có quy mô huy ng v n khá cao so v i 3 ngân hàng còn l i h u h t các kênh huy . TS.Hoàng Lâm Tịnh 15 Hình 2: Tổng tài sản Tổng tài sản 15 ,240 24 ,273 44 , 350 85 ,392 1 05 ,306 16 7,881 0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 160,000 180,000 2004 20 05 2006 2007. 10, 450 9.68% Vốn nhận từ chính phủ, các tổ chức quốc tế và tổ chức khác 322 270 299 0.28% Tiền gửi của khách hàng 55 ,283 64,217 86,919 80 .54 % Tổng vốn huy động 63, 254 74,389 107,9 25 100.00%. Hình 5: Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận trước thuế 282 392 687 2,127 2 ,56 1 2,838 0 50 0 1,000 1 ,50 0 2,000 2 ,50 0 3,000 2004 20 05 2006 2007 2008 2009 Năm Tỷ đồng 6.Nề nếp văn hóa tổ chức Đào tạo