Lời mở đầu Trong xu hớng một nền kinh tế thế giới đang lớn mạnh hàng ngày, mở rộng và phát triển chính là xu hớng tất yếu, là điều kiện không thể thiếu đợc để mọi tổ chức, doanh nghiệp, lĩnh vực, ngành nghề có thể đứng vững và tự khẳng định mình. bảo hiểm Việt Nam cũng nh ngành bảo hiểm trên toàn thế giới cũng không nằm ngoài xu h- ớng đó. Là một trong hàng trăm các nghiệp vụ mà các công ty bảo hiểm đang tiến hành triển khai, bảo hiểm du lịch tiến hành bảo hiểm cho các đối tợng liên quan đến hoạt động du lịch, mà cụ thể là khách du lịch và hành lý, vật dụng mang theo của họ. Với bản chất gắn liền với sự tồn tại và phát triển của hoạt động du lịch, một hoạt động đang phát triển hết sức mạnh mẽ trong nền kinh tế hiện đại, bảo hiểm du lịch đang đứng trớc một tiềm năng và cơ hội vô cùng to lớn cho sự mở rộng và phát triển của mình. Chính thức ra đời vào tháng 6/1995, công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) cũng nh đại đa số các công ty hoạt động trên lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ khác đã tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch từ ngay những ngày đầu thành lập. Qua hơn 6 năm hoạt động và phát triển, nhng làm thế nào để triển khai hiệu quả hơn nữa, mở rộng và phát triển nghiệp vụ trớc tiềm năng vô cùng to lớn của thị trờng du lịch Việt Nam vẫn là một vấn đề cần bàn và đợc sự quan tâm của lãnh đạo công ty cũng nh tất cả những ai liên quan và quan tâm đến PJICO. Sau một thời gian thực tập và tìm hiểu về hoạt động của công ty PJICO, mà đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm du lịch đang đợc PJICO triển khai, bản thân em thấy rằng vẫn còn nhiều những vớng mắc cần đợc quan tâm thích đáng đối với nghiệp vụ này. Chính vì vậy, em quyết định chọn đề tài viết luận văn là: Thị trờng du lịch Việt Nam với vấn đề mở rộng và phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại công ty cổ phần bảo hiểm PIJICO. Luận văn đợc chia ra làm 3 phần lớn: Chơng I : Tổng quan chung về bảo hiểm và bảo hiểm du lịch Chơng II : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PIJICO Chơng III : Một số giải pháp nhằm mở rộng và phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PIJICO. Với khoảng thời gian thực tập cha nhiều và số kiến thức còn ít ỏi của mình, kinh nghiệm thực tế lại non kém, chắc chắn rằng luận văn không tránh khỏi những sai sót. Nhng với sự giúp đỡ và chỉ bảo tận tình của các thầy cô bộ môn Bảo Hiểm, đặc biệt là giáo viên hớng dẫn trực tiếp, cô tôn thanh huyền, hi vọng rằng bài luận văn này ít nhiều sẽ có ích đối với việc phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PIJICO nói riêng và thị trờng bảo hiểm du lịch Việt Nam nói chung. 1 Chuơng I: Tổng quan chung về bảo hiểm và bảo hiểm du lịch I. Lý luận chung về bảo hiểm 1. Khái niệm về bảo hiểm Bảo hiểm có nguồn gốc rất xa xa trong lịch sử nền văn minh nhân loại mà cho đến nay ngời ta vẫn cha xác định đợc bảo hiểm xuất hiện từ khi nào. Tuy nhiên, ngay từ những thời kỳ đầu ngời ta đã xác định đợc bảo hiểm là một sản phẩm dịch vụ và nhà bảo hiểm thì bán các sản phẩm vô hình. Nhng rất khó để đa ra một khái niệm thực sự chính xác và nhất quán về bảo hiểm. Tuỳ theo khía cạnh xem xét và theo từng quan điểm tuỳ theo quan điểm mà ngời ta đa ra các khái niệm khác nhau về bảo hiểm. Đứng trên góc độ tài chính : Bảo hiểm thực chất là một hoạt động dịch vụ nhằm phân phối lại những chi phí mất mát không mong đợi. Đứng trên góc độ pháp lý : Bảo hiểm thực chất là sự cam kết giữa hai bên mà một bên đồng ý bồi thờng cho bên kia nếu bên kia đóng phí bảo hiểm Bảo hiểm thực chất là một quá trình lập quỹ dự phòng bằng tiền do những ngời cùng có khả năng gặp phải một loại rủi ro nào đó tạo nên. Bảo hiểm thực chất là tổng thể các mối quan hệ kinh tế xã hội giữa những ngời tham gia và ngời bảo hiểm nhằm mục đích ổn định cuộc sống và sản xuất cho ngời tham gia khi họ gặp phải khó khăn hay rủi ro bất ngờ xảy ra không ai lờng tr- ớc đợc và đáp ứng một số nhu cầu khác của ngời tham gia. Một định nghĩa mà đợc coi là mang tính chất chung nhất của bảo hiểm : Bảo hiểm là hoạt động thể hiện ngời bảo hiểm cam kết bồi thờng cho ngời tham gia bảo hiểm trong trờng hợp xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điều kiện ngời tham gia nộp một khoản phí cho ngời thứ ba hoặc chính anh ta. Tuy nhiên, dù đợc định nghĩa nh thế nào chăng nữa thì chúng ta cũng cần nhận thấy đợc bản chất của hoạt động bảo hiểm thể hiện ở những nội dung sau : 1. Bảo hiểm là một dịch vụ tài chính chứ không phải là hoạt động sản xuất, sản phẩm của các công ty bảo hiểm là sản phẩm vô hình. 2. Mối quan hệ giữa các bên tham gia đợc xác định thông qua một bản cam kết, thực chất là một hợp đồng bảo hiểm, đồng thời cũng là một hợp đồng kinh tế. Hợp đồng bảo hiểm rằng buộc quyền lợi và trách nhiệm của các bên tham gia. 3. Bảo hiểm vừa mang tính kinh tế xã hội, dịch vụ, đồng thời còn mang tính nhân đạo và nhân văn cao cả. 4. Bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc lấy số đông bù số ít. Đây là nguyên tắc bất di bất dịch trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. 2 5. Về cơ bản, bảo hiểm chỉ thực hiện với những rủi ro bất ngờ xảy ra không ai lờng trớc đợc. 6. Mục đích chính của bảo hiểm là bồi thờng và chi trả bảo hiểm nhằm giúp ngời tham gia ổn định cuộc sống, khôi phục sản xuất. Ngoài ra, bảo hiểm còn đáp ứng một số nhu cầu khác của ngời tham gia nh tiết kiệm, tạo lập quỹ giáo dục con cái, khởi nghiệp kinh doanh, cới xin 2. Phân loại bảo hiểm Thông thờng, toàn bộ ngành bảo hiểm trên thế giới đợc chia thành hai mảng lớn, đó là: + Bảo hiểm xã hội + Bảo hiểm thơng mại Tuy nhiên, do những đặc điểm riêng biệt mà một số nớc trên thế giới lại chia thành nhiều mảng nhỏ hơn gồm: + Bảo hiểm xã hội + Bảo hiểm y tế + Bảo hiểm thất nghiệp + Bảo hiểm thơng mại Cũng nằm trong số những nớc trên nhng do cha có điều kiện để triển khai bảo hiểm thất nghiệp nên ở Việt Nam hiện nay ngành bảo hiểm đợc chia ra thành ba mảng lớn sau : 1. Bảo hiểm xã hội 2. Bảo hiểm y tế 3. Bảo hiểm thơng mại Trong đó, mảng bảo hiểm thơng mại đang là lĩnh vực đợc quan tâm và ngày càng phát triển mạnh mẽ với sự tham gia kinh doanh, chiếm lĩnh thị phần của ngày càng nhiều các công ty bảo hiểm trong và ngoài nớc. Có thể định nghĩa, bảo hiểm thơng mại là một quá trình lập quỹ dự phòng bằng tiền do những ngời có cùng khả năng gặp phải một loại rủi ro nào đó đóng góp tạo nên và từ đó quỹ bồi thờng cho những ngời tham gia khi họ gặp phải những rủi ro bất ngờ gây hậu quả thiệt hại và đáp ứng một số nhu cầu khác của họ. Trong bảo hiểm thơng mại, căn cứ vào đối tợng tham gia ngời ta có thể chia bảo hiểm thơng mại thành ba loại hình sau: bảo hiểm tài sản : Là vì bảo hiểm có đối tợng đợc bảo hiểm là tài sản của tất cả các cá nhân, doanh nghiệp trong nền kinh tế. 3 Bảo hiểm trách nhiệm : Có đối tợng bảo hiểm là phần trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thờng các thiệt hại. Do vậy đối tợng đợc bảo hiểm trong loại bảo hiểm hết sức trừu tợng, thiệt hại phải liên quan trực tiếp ngời thứ ba. Thiệt hại đó có thể là thiệt hại về tài sản, về con ngời và cũng có thể là thiệt hại về kinh doanh của bên thứ ba. Bảo hiểm con ngời: Bảo hiểm con ngời là một trong những loại hình bảo hiểm cơ bản nhất trong bảo hiểm thơng mại. Đối tợng của bảo hiểm thơng mại có thể là tuổi thọ, tính mạng, tình trạng sức khoẻ hoặc các sự kiện liên quan đến cuộc sống con ngời và có ảnh hởng đến cuộc sống con ngời. Để phân loại các loại hình bảo hiểm con ngời, ngời ta có thể dựa vào các tiêu thức nh căn cứ vào thời hạn bảo hiểm (bảo hiểm con ngời ngắn hạn và dài hạn), căn cứ vào hình thức bảo hiểm (bắt buộc hoặc tự nguyện), căn cứ vào kỹ thuật quản lý (theo kỹ thuật phân chia hoặc tồn tích) và căn cứ vào rủi ro bảo hiểm. Phân loại theo tiêu thức rủi ro bảo hiểm ngời ta đã chia bảo hiểm con ngời ra làm hai loại: 1. Bảo hiểm nhân thọ: Là loại hình bảo hiểm đảm bảo cho các rủi ro liên quan đến tuổi thọ con ngời. 2. Bảo hiểm con ngời phi nhân thọ: Là loại hình bảo hiểm chỉ liên quan đến các rủi ro nh : bệnh tật, tai nạn, mất khả năng lao động và cả tử vong. Đặc điểm của loại này là không liên quan đến tuổi thọ con ngời. Trong bảo hiểm con ngời phi nhân thọ lại có rất nhiều các nghiệp vụ khác nhau nh : bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm tai nạn con ngời 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm tai nạn hành khách, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm cới xin và trong dó có nghiệp vụ bảo hiểm khách du lịch. Nh vậy, ta có thể đa ra một sơ đồ phân loại các loại hình bảo hiểm một cách tổng quát để từ đó thấy rõ đợc vị trí của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch theo sơ đồ 1 sau: 4 Sơ đồ 1: phân loại các loại hình bảo hiểm 5 (1) (3) (2) Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế Bảo hiểm th ơng mại Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm trách nhiệm Bảo hiểm con ng ời Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm du lịch Bảo hiểm Chú thích: Phân loại theo mục đích sử dụng quỹ. Phân loại theo đối t ợng đ ợc bảo hiểm Phân loại theo sự kiện bảo hiểm. 3. Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm . Nh ta đã biết, bảo hiểm xuất hiện từ khi ngời ta còn cha biết đến khái niệm bảo hiểm . Cho đến nay, ng ời ta vẫn cha biết đợc chính xác bảo hiểm xuất hiện khi nào, chỉ biết rằng nó có nguồn gốc rất xa xa trong lịch sử nền văn minh nhân loại. Sở dĩ bảo hiểm xuất hiện sớm nh vậy vì ngời ta sớm nhận ra đợc vai trò không thể thiếu đ- ợc của bảo hiểm trong cuộc sống. Trong cả cuộc đời của mình, bất cứ ai cũng hơn một lần gặp phải rủi ro. Rủi ro là điều không thể tránh đợc, nhng đối phó với rủi ro bằng cách nào là cách riêng của mỗi ngời, mỗi cộng đồng xã hội. Có ngời tự tích luỹ, đi vay, tự hình thành các quỹ tơng hỗ Đặc biệt, đối với các doanh nghiệp thì có thể thực hiện theo các cách thức nh chấp nhận rủi ro, phòng tránh rủi ro Nh ng tất cả các biện pháp trên đều ít nhiều gặp phải những hạn chế nhất định, gây bất tiện cho ngời thực hiện nó. Cuộc sống càng phát triển, quy mô sản xuất ngày càng mở rộng thì những biện pháp trên trở nên không thiết thực nữa. Lúc đó, một biện pháp mà đã ra đời từ rất lâu, đã nhen nhóm phát triển trong mọi nền kinh tế đến lúc này trở nên rất thích hợp, đó chính là bảo hiểm. Nh vậy, với vai trò không thể thiếu đợc trong mọi nền kinh tế. Cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật, cùng với sự tăng dần của mức sống, quy mô sản xuất kinh doanh Bảo hiểm ngày càng trở nên vững mạnh, trở thành một khâu tài chính trung gian thiết yếu, một biện pháp đối phó với rủi ro phổ biến của mọi cá nhân, doanh nghiệp. Dù trong trờng hợp nào, ta cũng có thể nhận thấy đợc những tác dụng và vai trò không thể phủ nhận sau đây của bảo hiểm: Thứ nhất, bảo hiểm góp phần ổn định cuộc sống, khôi phục sản xuất kinh doanh, làm cho sản xuất kinh doanh tiếp tục phát triển bình thờng. Đây là vai trò đợc thể hiện rõ ràng nhất của bảo hiểm. Chỉ cần đóng một khoản phí tơng đối nhỏ (so với số tiền bảo hiểm), khi rủi ro xảy ra, các cá nhân cũng nh các doanh nghiệp sẽ đợc các công ty bảo hiểm bồi thờng một khoản lớn hơn nhiều so với khoản phí đã đóng. Từ đó, họ có thể ổn định cuộc sống cũng nh kinh doanh, tiếp tục một cuộc sống bình thờng nh trớc khi có rủi ro. Đó là vai trò hết sức to lớn của bảo hiểm. Thứ hai, bảo hiểm ra đời còn góp phần đề phòng hạn chế tổn thất, điều đó góp phần bảo đảm an toàn cho xã hội. Sở dĩ nh vậy vì sau khi thu phí bảo hiểm, bao giờ nhà bảo hiểm cũng trích ra một phần phí trong đó để đầu t cho công tác đề phòng, hạn chế tổn thất. Ví dụ nh xây dựng các đờng nánh nạn cho xe ô tô, các biển báo nguy hiểm, các hớng dẫn tại các khu du lịch Thứ ba, bảo hiểm đã góp phần vào làm giảm nhẹ cho ngân sách Nhà nớc (nhờ việc thực hiện lĩnh vực bảo hiểm xã hội), đồng thời còn làm tăng thu cho ngân sách Nhà nớc (thông qua đóng thuế ). Hơn nữa, bảo hiểm chính là một lĩnh vực đóng góp khá lớn vào GDP cho các nớc (Anh : 9.6%, Nhật : 7.7%, Hàn Quốc : 11%, Việt Nam: 0.6% ) 6 Thứ t, ta thấy nhất là đối với các nền kinh tế lớn mạnh thì mỗi công ty bảo hiểm thờng là những nhà đầu t cớ lớn góp phần phát triển nền kinh tế nói chung và ngành tài chính nói riêng. Sở dĩ nh vậy vì quỹ bảo hiểm thu đợc luôn luôn có một bộ phận quỹ dự trữ, dự phòng va một bộ phận quỹ nhàn rỗi cha đợc sử dụng thì sẽ đợc đem đi đầu t. Thứ năm, bảo hiểm ra đời còn góp phần tập trung đợc lợng tiền mặt nhàn rỗi nằm tản mạn ở tất cả các tầng lớp dân c trong xã hội để hình thành quỹ bảo hiểm. Quỹ này không chỉ để đầu t mà còn qóp phần thực hiện tiết kiệm, chống làm phát, tạo thêm công ăn việc làm cho ngời lao động. Thứ sáu, bảo hiểm ra đời còn góp phần khắc phục đợc tâm lý sản xuất nhỏ tiểu nông, tạo điệu kiện cho các cá nhân doanh nghiệp mạnh dạn vay vốn để đầu t phát triển sản xuất hàng hoá. Trên đây là sáu tác dụng cũng nh vai trò nổi bật nhất của bảo hiểm. Ngoài ra bảo hiểm còn có rất nhiều tác dụng khác. Đối với mỗi cá nhân, mỗi tổ chức tham gia thì tác dụng và vai trò của bảo hiểm lại thể hiện một cách cụ thể, riêng biệt. II. Bảo hiểm du lịch 1. Sự cần thiết phải tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm du lịch. Trong bất cứ xã hội nào, khi nền kinh tế càng phát triển thì các ngành dịch vụ cũng phát triển song song, tỷ trọng của các ngành dịch vụ trong toàn bộ nền kinh tế ngày càng cao. Sở dĩ nh vậy vì xã hội càng phát triển thì các mong muốn và nhu cầu của con ngời ngày càng đa dạng, phong phú. Đặc biệt là nhu cầu về các loại hình dịch vụ, trong đó có nhu cầu nghỉ ngơi, giải trí. Khi mức sống đợc nâng cao, ngời ta không phải quan tâm nhiều đến vấn đề ăn no mặc ấm nh trớc nữa. Nhu cầu thỏa mãn những đòi hỏi về tinh thần của mình, nghỉ ngơi, giải trí, tìm hiểu về xã hội cũng nh môi trờng cuộc sống xung quanh đợc coi trọng nhiều hơn. Dịch vụ du lịch đã ra đời để đáp ứng các nhu cầu đó. Tại hội nghị quốc tế về thống kê du lịch ngày 28/6/1991 đợc tổ chức tại Việt Nam đã định nghĩa: Du lịch là hoạt động của con ng ời đi tới một nơi ngoài nơi ở thờng xuyên của mình trong một khoảng thời gian đã đợc các tổ chức quốc tế quy định sẵn, mục đích của chuyến đi không phải để kiếm tiền trong phạm vi vùng đến thăm . Du lịch bao gồm nhiều loại dựa theo đặc điểm cũng nh mục đích của ngời đi du lịch nh du lịch chữa bệnh (du lịch y tế ), du lịch nghỉ ngơi giải trí, du lịch thể thao, du lịch văn hoá, du lịch công vụ, du lịch tôn giáo, du lịch thăm hỏi, du lịch quá cảnh Họ đi du lịch bằng đủ các phơng tiện khác nhau từ xe đạp, xe máy cho đến ô tô, tàu hoả, máy bay và tàu thuỷ Ng ời đi du lịch có thể đi cá nhân hoặc đi theo đoàn, dài ngày hay ngắn ngày 7 Dù đi du lịch nhằm mục đích gì, bằng phơng tiện nào, theo đoàn hay đi riêng lẻ, dài ngày hay ngắn ngày thì nhu cầu, mong muốn tối thiểu của khách du lịch cũng là phải đợc an toàn, thuận lợi trong toàn bộ chuyến đi. Tuy nhiên, rủi ro lại có thể xảy ra bất cứ lúc nào trong cuộc sống của mỗi con ngời, kể cả khi đi du lịch. Đặc biệt, khi đi du lịch thể thao hay giải trí tại các vùng biển, sông nớc thì rủi ro càng dễ xảy ra hơn. Do vậy, khi không may gặp phải rủi ro thì việc đợc đảm bảo vệ mặt tài chính, phơng tiện chăm sóc y tế nhằm khắc phục rủi ro là mong muốn của mọi khách du lịch, cho dù trớc đó họ có thể phải mất đi một chi phí nhỏ cho sự bảo đảm đó. Bảo hiểm du lịch đợc hình thành trớc các đòi hỏi bức xúc và chính đáng của khách du mong muốn. Tóm lại, bảo hiểm du lịch ra đời và phát triển là sự cần thiết tất yếu đáp ứng nhu cầu của đông đảo du khách, góp phần đem lại niềm vui và cảm giác an toàn trọn vẹn cho họ trong toàn bộ hành trình du lịch. Sự phát triển ngày càng lớn mạnh của ngành du lịch cũng là tiền đề cho sự phát triển tất yếu của nghiệp vu bảo hiểm du lịch tại mọi quốc gia. 2. Vai trò của bảo hiểm du lịch. 2.1 Đối với ngời tham gia bảo hiểm và xã hội. Đối với ngời tham gia bảo hiểm, vai trò của bảo hiểm du lịch đã thể hiện hết sức rõ ràng ngay từ khi ngời tham gia bảo hiểm có ý tởng về việc mua bảo hiểm. Với một khoản phí rất nhỏ so với giá trị bảo hiểm (thờng là bằng 0,015 STBH), nhng bảo hiểm du lịch đã mang lại cho khách hàng một tâm lý thoải mái, một cảm giác an toàn, đợc bảo đảm một điều hết sức quan trọng đối với khách du lịch. Hơn nữa, khi không may xảy ra rủi ro thì những mất mát thiệt hại về hành lý (trừ khách du lịch trong nớc) sẽ đợc nhà bảo hiểm đền bù một cách hợp lý cho ngời tham gia, góp phần ổn định tài chính hoặc ít nhất cũng đền bù một phần đáng kể giúp ngời tham gia không bị thiệt hại lớn trong chuyến du lịch đó. Không những đợc bảo đảm về tại sản, khi không may gặp phải rủi ro dẫn đến thơng tật, tử vong . Bảo hiểm chính là ng ời góp phần chi trả cho các chi phí y tế, dịch vụ, chi phí thuê xe cấp cứu, chi phí hồi hơng cho ng ời đợc bảo hiểm,giúp họ khắc phục khó khăn, chạy chữa đợc kịp thời Nh vậy, bảo hiểm du lịch có tác dụng tích cực đến từng cá nhân tham gia bảo hiểm. Điều đó cũng có nghĩa là nó cũng có ảnh hởng tích cực đến toàn bộ xã hội. Góp phần ổn định cuộc sống và tài chính cho khách du lịch cũng là góp phần ổn định một bộ phận dân c trong xã hội, ổn định xã hội. Hơn nữa, trong công tác đề phòng và hạn chế tổn thất các công ty bảo hiểm đã kết hợp với các khu du lịch, các công ty du lịch, cơ quan hữu quan thực hiện các biện pháp nhằm đề phòng hạn chế rủi ro cho khách hàng nh tuyên truyền, hớng dẫn tại các khu du lịch, các biển báo nguy hiểm, các phơng tiện cứu hộ Tất cả, nhằm bảo vệ khách du lịch, mang lại sự ổn định cho xã hội. 8 2.2 Đối với các công ty bảo hiểm Tại các nớc phát triển trên thế giới, nhất là các nớc có nhiều địa điểm du lịch, các công trình văn hoá - nghệ thuật nổi tiếng nh Mỹ, Pháp , Trung Quốc, Hà Lan thì bảo hiểm du lịch là một nghiệp vụ rất đ ợc quan tâm chú trọng. Không mang lại doanh thu khổng lồ nh các nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu nh ng bảo hiểm du lịch lại đem đến cho các công ty bảo hiểm một lợng doanh thu ổn định (tăng trởng đều qua các năm), một tỷ lệ lợi tức khá cao và ít khi bị biến động. Sở dĩ nh vậy vì thông thờng khi đi du lịch khách du lịch đều thực hiện các biện pháp nhằm bảo đảm an toàn cho mình. Tuy nhiên, họ vẫn mua bảo hiểm du lịch nhằm có đợc một sự an toàn tuyệt đối về tài chính, đem lại sự thoải mái về tâm lý cho họ. Chính vì vậy, bảo hiểm du lịch chính là một trong những nghiệp vụ mà có số vụ tổn thấp, tỷ lệ lợi tức trên doanh thu nghiệp vụ là tơng đối cao. Tại Việt Nam hiện nay, tuy cha phải là một nghiệp vụ mà đợc các công ty thực sự quan tâm chú trọng, đặt lên hàng đầu. Nhng hiện nay, với sáu công ty bảo hiểm kinh doanh trên lĩnh vực này (Bảo Việt, Bảo Minh, Bảo Long, PJICO,PVIC, PTI), bảo hiểm du lịch đã dần tìm đợc chỗ đứng cho mình. Tỷ lệ doanh thu nghiệp vụ trên tổng số doanh thu của các công ty tăng dần. Bảo hiểm du lịch đang dần đóng góp một lợng doanh thu và lợi nhuận đáng kể cho các công ty. 2.3 Mối quan hệ với ngành du lịch. Ta biết rằng, mối quan hệ giữa du lịch và nghiệp vụ bảo hiểm du lịch là một mối quan hệ tơng hỗ. Sự phát triển của hoạt động này là động lực thúc đẩy, là tiền đề cho sự phát triển của hoạt động kia và ngợc lại. Tác động của bảo hiểm du lịch tới ngành du lịch. Sự tác động tích cực của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch lên sự phát triển của ngành du lịch đợc thể hiện hết sức rõ ràng. Trớc hết, là về lợng khách du lịch. ở những nơi mà bảo hiểm du lịch đợc thực hiện tốt thì lợng khách du lịch thờng đông hơn, đặc biệt là đối với khách du lịch quốc tế. Với rất nhiều ngời, bảo hiểm du lịch là một điều kiện cần để họ có thể đi du lịch đến một vùng khác, nhất là những khu du lịch ngoài đất nớc họ vì khi đi du lịch thông thờng khách du lịch không mang theo quá nhiều tiền nên bảo hiểm du lịch chính là chỗ mà họ có thể tin cậy khi rủi ro không may xảy ra. Vì vậy, thực hiện tốt nghiệp vụ bảo hiểm du lịch không những làm tăng lợng khách nội địa mà còn góp phần quan trọng vào việc thu hút khách du lịch quốc tế một đối tợng rất quan trọng của ngành du lịch. Hơn nữa, khi tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, các công ty bảo hiểm th- ờng trích một phần phí để chi cho công tác đề phòng, hạn chế tổn thất. Các công ty này sẽ tiến hành xây dựng các đờng lánh nạn (cho cả bảo hiểm xe cơ giới), các biển báo tại các địa điểm du lịch, lập các đội cứu hộ, các trung tâm y tế Những việc này đã đem lại lợi ích trực tiếp cho ngành du lịch, góp phần vào việc tạo ra sự an toàn, thoải mái cho du khách, tăng uy tín của các địa điểm du lịch. 9 Tác động của ngành du lịch tới nghiệp vụ bảo hiểm du lịch Ngợc lại, chỉ khi tồn tại khái niệm du lịch thì các công ty bảo hiểm mới nghĩ tới khái niệm bảo hiểm du lịch . Du lịch là điều kiện tất yếu, tiền đề cho việc tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm du lịch. Muốn mở rộng và phát triển đợc nghiệp vụ bảo hiểm du lịch thì ngành du lịch không thể không phát triển. Khi lợng khách nội địa cũng nh quốc tế tăng, thì số khách hàng tham gia mua bảo hiểm du lịch cũng tăng lên. Những năm gần đây, nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng đã có sự phát triển, đời sống vật chất cũng nh tinh thần của ngời dân đợc nâng cao, nhu cầu đi tham quan, giải trí tăng lên không ngừng. Đặc biệt, l ợng khách quốc tế tới Việt Nam ngày càng tăng. Tất cả, tạo ra những thuận lợi, một thị trờng tiềm năng vô cùng lớn cho các công ty bảo hiểm nói chung và nghiệp vụ bảo hiểm du lịch nói riêng. Sự phát triển của ngành du lịch đã đóng góp một phần rất lớn cho nghiệp vụ bảo hiểm du lịch trong tất cả các công ty bảo hiểm ở Việt Nam cũng nh thế giới. 3.Nội dung cơ bản của bảo hiểm du lịch. Nh đã đề cập trong cách phân loại các loại hình bảo hiểm ở trên, bảo hiểm du lịch chính là một nghiệp vụ nằm trong nhóm bảo hiểm con ngời phi nhân thọ. Ban đầu chỉ là bảo hiểm bảo hiểm tai nạn khách du lịch, tức là chỉ bảo hiểm cho tính mạng và tình trạng sức khoẻ của du khách. Sau đó, với sự tăng lên trong nhu cầu của khách du lịch, các công ty bảo hiểm mới tiến hành bảo hiểm tài sản và hành lý mang theo cho du khách. Từ đó bảo hiểm tai nạn khách du lịch có tên là bảo hiểm du lịch. Nội dung của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch bao gồm đối tợng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, hình thức bảo hiểm đã đ ợc PJICO ban hành trong Quy tắc bảo hiểm cho khách du lịch , kèm theo quyết định số 06/TC/QD/BH ngày 02/01/1993 của Bộ tr - ởng Bộ Tài chính nh sau: 3.1 Bảo hiểm cho khách du lịch trong nớc Theo tổng cục du lịch Việt Nam định nghĩa : - khách du lịch trong nớc : khách du lịch trong n ớc là công dân Việt Nam rời khỏi nơi ở thờng xuyên của mình có sử dụng dịch vụ lu trú qua đêm của tổ chức kinh doanh trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam Đối tợng bảo hiểm : Đối tợng bảo hiểm trong trờng hợp này là tính mạng và tình trạng sức khoẻ của khách du lịch (không có tài sản ). Khách du lịch gồm: + Những ngời Việt Nam đi tham quan, nghỉ mát, tắm biển, leo núi hoặc nghỉ tại khách sạn, nhà hàng trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. 10 [...]... cửa, phát triển thị trờng bảo hiểm Việt Nam một thị trờng mà cho tới trớc năm 1994 vẫn còn do Nhà nớc độc quyền và cha phát triển - thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ đã có thêm một số doanh nghiệp mới Ngoài tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt ) còn có nhiều công ty bảo hiểm khác nh công ty bảo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh), công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng (Bảo Long), công ty bảo hiểm. .. 3 Bảo hiểm học sinh, giáo viên 4 Bảo hiểm khách du lịch 5 Bảo hiểm hành khách Nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật và tài sản Gồm 22 1 Bảo hiểm mọi rủi ro về xây dựng và lắp đặt 2 Bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt 3 Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp 4 Bảo hiểm máy móc 5 Bảo hiểm trách nhiệm 6 Bảo hiểm hỗn hợp tài sản cho thuê mớn Nghiệp vụ tái bảo hiểm PJICO nhợng và nhận tái bảo hiểm các nghiệp vụ bảo. .. ngời nớc ngoài du lịch Việt Nam Điều này giúp công ty bảo hiểm mở rộng nghiệp vụ bảo hiểm du lịch cho tất cả các đối tợng khách du lịch trong và ngoài nớc Đến ngày 02/01/1993 Bộ tài chính đã ban hành quy tắc thống nhất về bảo hiểm du lịch Đây là quy tắc bảo hiểm đầy đủ cho các đối tợng khách du lịch: Khách du lịch nội địa, ngời nớc ngoài du lịch Việt Nam, ngời Việt Nam du lịch nớc ngoài với đầy đủ các... lịch là một nghiệp vụ thuộc nhóm bảo hiểm con ngời trong bảo hiểm thơng mại Tiền thân của bảo hiểm du lịch là bảo hiểm tai nạn cho khách du lịch, đợc triển khai cùng với những nghiệp vụ bảo hiểm con ngời phi nhân thọ khác nh bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm toàn diện học sinh, bảo hiểm tai nạn 24/24 24 Đến năm 1987 bảo hiểm du lịch đợc tách ra thành một nghiệp vụ bảo hiểm độc lập Đây là bớc phát triển quan... Sở du lịch Hà Nội Nh vậy có thể thấy sự tăng trởng mạnh mẽ của khách du lịch nội địa trong cả nớc nói chung và địa bàn Hà Nội nói riêng là một điều kiện hết sức thuận lợi để các công ty bảo hiểm có thể triển khai thành công nghiệp vụ bảo hiểm du lịch Có khách du lịch mới có bảo hiểm du lịch và khách du lịch có tăng thì bảo hiểm du lịch mới có thể phát triển mở rộng Hơn nữa, không chỉ có khách du lịch. .. trên toàn bộ thị trờng bảo hiểm nói chung, thị trờng bảo hiểm du lịch nói riêng cũng có sự cạnh tranh khá gay gắt giữa các công ty bảo hiểm cùng triển khai nghiệp vụ này Hiện nay, trên thị trờng Việt Nam có 6 công ty bảo hiểm cùng cung cấp sản phẩm bảo hiểm du lịch đó là: Bảo Việt, Bảo Minh, Bảo Long, PTI, PVIC và PJICO Theo ớc tính của các chuyên gia nghiên cứu về thị trờng bảo hiểm Việt Nam thì doanh... vậy, với sự phát triển mở rộng của thị trờng du lịch Việt Nam lại trong điều kiện nớc ta đang tập trung vào u tiên phát triển ngành du lịch, với sự khôi phục, tôn tạo và bảo vệ hàng loạt các danh lam thắng cảnh, các di tích lịch sử, văn hoá Điều kiện quan trọng và cơ bản nhất cho các công ty bảo hiểm phi nhân thọ tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm du lịch đã có Không những thế, thị trờng du lịch phát triển. .. vậy, tìm cách mở rộng thị trờng, phát triển nghiệp vụ về cả chất lợng và số lợng là vấn đề cần quan tâm của PJICO cũng nh các công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác III Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PJICO 1 Khâu khai thác 27 1.1 Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm du lịch của công ty Khai thác luôn là khâu đầu tiên trong quá trình triển khai bất cứ một nghiệp vụ bảo hiểm nào Khâu... các công ty bảo hiểm đều nói rằng bảo hiểm sẽ bảo hiểm cho mọi rủi ro, tai nạn bất ngờ gây thơng tích, thơng tật hay thiệt mạng trong suốt hành trình trên lãnh thổ Việt Nam với ngời Việt Nam du lịch trong nớc và thêm một điều khoản cùng với điều khoản đã nói ở trên là bảo hiểm h hỏng mất mát hành lý do tai nạn với ngời nớc ngoài du lịch tại Việt Nam và ngời Việt Nam đi du lịch nớc ngoài Nhng vấn đề. .. nghiệp vụ bảo hiểm du lịch của mình 20 Chơng II: tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PJICO I.sơ lợc chung về PJICO 1 .Lịch sử ra đời Xuất phát từ chủ trơng phát triển nền kinh tế đa thành phần vận hành theo cơ chế thị trờng có sự quản lý của Nhà nớc, trong đó nổi bật là chủ trơng cổ phần hoá và phát triển các công ty cổ phần theo luật công ty 1990, đồng thời xuất phát từ chính sách mở . định chọn đề tài viết luận văn là: Thị trờng du lịch Việt Nam với vấn đề mở rộng và phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại công ty cổ phần bảo hiểm PIJICO. Luận văn đợc chia ra làm 3 phần lớn: Chơng. về bảo hiểm và bảo hiểm du lịch Chơng II : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PIJICO Chơng III : Một số giải pháp nhằm mở rộng và phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại PIJICO. Với. khái niệm bảo hiểm du lịch . Du lịch là điều kiện tất yếu, tiền đề cho việc tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm du lịch. Muốn mở rộng và phát triển đợc nghiệp vụ bảo hiểm du lịch thì ngành du lịch không