một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa

74 321 0
một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng CHNG I Lí LUN TNG QUAN V RI RO TN DNG 1.1 NHNG VN CHUNG V RI RO TN DNG 1.1.1 Khỏi nim Trong nn kinh t th trng, cp tớn dng l chc nng kinh t c bn ca ngõn hng. Ri ro trong ngõn hng cú xu hng tp trung ch yu vo danh mc tớn dng. õy l ri ro ln nht v thng xuyờn xy ra. Khi ngõn hng ri vo trng thỏi ti chớnh khú khn nghiờm trng, thỡ nguyờn nhõn thng phỏt sinh t hot ng tớn dng ca ngõn hng. Vy Ri ro tớn dng l loi ri ro phỏt sinh trong quỏ trỡnh cp tớn dng ca ngõn hng, biu hin trờn thc t qua vic khỏch hng khụng tr c n hoc tr n khụng ỳng hn cho ngõn hng. Nh vy cú th núi rng ri ro tớn dng cú th xut hin trong cỏc mi quan h m trong ú ngõn hng l ch n, khỏch hng l con n li khụng thc hin hoc khụng kh nng thc hin ngha v tr n khi n hn. Nú din ra trong quỏ trỡnh cho vay, chit khu cụng c chuyn nhng v giy t cú giỏ, cho thuờ ti chớnh, bo lónh, bao thanh toỏn ca ngõn hng. õy cũn gi l ri ro mt kh nng chi tr v ri ro sai hn, l loi ri ro liờn quan n cht lng hot ng tớn dng ca ngõn hng. 1.1.2 Phõn loi Cn c vo nguyờn nhõn phỏt sinh ri ro, ri ro tớn dng c phõn chia thnh cỏc loi sau : SVTH : Trơng Thị Lan Vi 1 Ri ro tớn dng Ri ro tớn dng Ri ro giao dch Ri ro giao dch Ri ro danh mc Ri ro danh mc Ri ro ni ti Ri ro ni ti Ri ro tp trung Ri ro tp trung Ri ro bo m Ri ro bo m Ri ro nghip v Ri ro nghip v Ri ro la chn Ri ro la chn Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng - Ri ro giao dch : l mt hỡnh thc ca ri ro tớn dng m nguyờn nhõn phỏt sinh l do nhng hn ch trong quỏ trỡnh giao dch v xột duyt cho vay, ỏnh giỏ khỏch hng. Ri ro giao dch cú 03 b phn chớnh l ri ro la chn, ri ro bo m v ri ro nghip v. + Ri ro la chn : l ri ro cú liờn quan n quỏ trỡnh ỏnh giỏ v phõn tớch tớn dng, khi ngõn hng la chn nhng phng ỏn vay vn cú hiu qu ra quyt nh cho vay. + Ri ro bo m : phỏt sinh t cỏc tiờu chun bo m nh cỏc iu khon trong hp ng cho vay, cỏc loi ti sn m bo, ch th bo m, cỏch thc m bo v mc cho vay trờn giỏ tr ca ti sn m bo. + Ri ro nghip v : l ri ro liờn quan n cụng tỏc qun lý khon vay v hot ng cho vay, bao gm c vic s dng h thng xp hng ri ro v k thut x lý cỏc khon cho vay cú vn . - Ri ro danh mc : l mt hỡnh thc ca ri ro tớn dng m nguyờn nhõn phỏt sinh l do nhng hn ch trong qun lý danh mc cho vay ca ngõn hng, c phõn chia thnh 02 loi : ri ro ni ti v ri ro tp trung. + Ri ro ni ti : xut phỏt t cỏc yu t, cỏc c im riờng cú, mang tớnh riờng bit bờn trong ca mi ch th i vay hoc ngnh, lnh vc SVTH : Trơng Thị Lan Vi 2 Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng kinh t. Nú xut phỏt t c im hot ng hoc c im s dng vn ca khỏch hng vay vn. + Ri ro tp trung : l trng hp ngõn hng tp trung vn cho vay quỏ nhiu i vi mt s khỏch hng, cho vay quỏ nhiu doanh nghip hot ng trong cựng mt ngnh, lnh vc kinh t; hoc trong cựng mt vựng a lý nht nh; hoc cựng mt loi hỡnh cho vay cú ri ro cao. 1.1.3 ỏnh giỏ Cỏc ch s thng c s dng ỏnh giỏ ri ro tớn dng l : 1.1.3.1 T l n quỏ hn T l n quỏ hn = Quy nh hin nay ca Ngõn hng Nh nc cho phộp d n quỏ hn ca cỏc ngõn hng thng mi khụng c vt quỏ 3%, ngha l trong 100 ng vn ngõn hng b ra cho vay thỡ n quỏ hn ti a ch c phộp l 3 ng. N quỏ hn l khon n m mt phn hoc ton b n gc v / hoc lói ó quỏ hn. Mt cỏch tip cn khỏc, n quỏ hn l nhng khon tớn dng khụng hon tr ỳng hn, khụng c phộp v khụng iu kin c gia hn n. m bo qun lý cht ch, cỏc khon n quỏ hn trong h thng ngõn hng thng mi Vit Nam c phõn loi theo thi gian v c phõn chia theo thi hn thnh 03 nhúm : - N quỏ hn di 90 ngy N cn chỳ ý. - N quỏ hn t 90 n 180 ngy N di tiờu chun. - N quỏ hn t 181 n 360 ngy N nghi ng. - N quỏ hn trờn 361 ngy N cú kh nng mt vn. SVTH : Trơng Thị Lan Vi 3 D n quỏ hn Tng D n cho vay x 100% Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng Do vic phõn loi cht lng tớn dng c tớnh theo thi gian nh vy, nờn nhng khon tớn dng Vit Nam tim n rt nhiu ri ro. 1.1.3.2 T trng n xu / Tng d n cho vay N xu : l nhng khon n quỏ hn trờn 90 ngy m khụng ũi c v khụng c tỏi c cu. Ti Vit Nam, n xu bao gm nhng khon n quỏ hn cú hoc khụng th thu hi, n liờn quan n cỏc v ỏn ch x lý v nhng khon n quỏ hn khụng c Chớnh Ph x lý ri ro. N xu (hay n cú vn , n khụng lnh mnh, n khú ũi, n khụng th ũi,) l nhng khon n mang cỏc c trng : - Khỏch hng ó khụng thc hin ngha v tr n vi ngõn hng khi cỏc cam kt ny ó ht hn. - Tỡnh hỡnh ti chớnh ca khỏch hng ang v cú chiu hng xu dn n cú kh nng ngõn hng khụng thu hi c c vn ln lói. - Ti sn m bo (th chp, cm c, bo lónh) c ỏnh giỏ l giỏ tr phỏt mói khụng trang trói n gc v lói. - Thụng thng v thi gian l cỏc khon n quỏ hn ớt nht l 90 ngy. Theo Quyt nh 149/Q-TTg ngy 05/01/2001 thỡ n xu cú th chia thnh 03 nhúm : Nhúm 1 : N xu cú ti sn m bo, gm cú : N tn ng ngõn hng ó thu gi ti sn di hỡnh thc gỏn, xit n; N ngõn hng cha thu gi ti sn nh n cú ti sn liờn quan n v ỏn ch xột x, n cú ti sn m bo ó quỏ hn trờn 360 ngy. Nhúm 2 : N xu khụng cú ti sn m bo v khụng cú i tng thu, gm cú : N xúa thiờn tai cha cú ngun v cũn hch toỏn SVTH : Trơng Thị Lan Vi 4 Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng ni bng; n khoanh doanh nghip ó gii th, phỏ sn; n khoanh doanh nghip thuc cỏc v ỏn; n khoanh do thiờn tai ca h sn xut Nhúm 3 : N xu khụng cú ti sn m bo nhng con n vn cũn tn ti, ang hot ng, gm cú : N khoanh doanh nghip khú thu hi; n tớn dng chớnh sỏch cũn cú kh nng thu hi; n quỏ hn trờn 360 ngy. Ngoi ra cũn cú nhúm n phỏt sinh sau ngy 31/12/2000, l nhng khon n khụng thu c nhng khụng iu kin khoanh, xúa. Cng t cỏch phõn loi n quỏ hn theo thi gian nh vy nờn phn ln n quỏ hn nc ta u l n xu. Cỏc khon n xu tn ti hin nay cỏc NHTM bao gm : + N quỏ hn t 90 ngy tr lờn. + N liờn quan n cỏc v ỏn, n ó khi kin nhng cha th thu hi ch x lý, n cú ti sn m bo nhng khụng hp l. + Nhng khon n quỏ hn, n tr thay khụng cũn i tng thu. Theo Quyt nh 18/2007/Q-NHNN ngy 25/04/2007, n xu ca t chc tớn dng bao gm cỏc nhúm n nh sau : Nhúm n di tiờu chun bao gm : + Cỏc khon n quỏ hn t 91 ngy n 180 ngy; + Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln u, tr cỏc khon n iu chnh k hn tr n ln u phõn loi vo nhúm 2; + Cỏc khon n c min hoc gim lói do khỏch hng khụng kh nng tr lói y theo hp ng tớn dng; + Cỏc khon n c phõn loi vo nhúm 3. N nghi ng bao gm : + Cỏc khon n quỏ hn t 181 ngy n 360 ngy; + Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln u quỏ hn di 90 ngy theo thi hn tr n c c cu li ln u; SVTH : Trơng Thị Lan Vi 5 Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng + Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln th hai; + Cỏc khon n c phõn loi vo nhúm 4. N cú kh nng mt vn bao gm : + Cỏc khon n quỏ hn trờn 360 ngy; + Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln u quỏ hn t 90 ngy tr lờn theo thi hn tr n ó c c cu li ln u; + Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln th hai quỏ hn theo thi hn tr n c c cu li ln th hai; + Cỏc khon n c cu li thi hn tr n ln th ba tr lờn, k c cha b quỏ hn hoc ó quỏ hn; + Cỏc khon n khoanh, n chi x lý; + Cỏc khon n c phõn loi vo nhúm 5. 1.1.3.3 H s ri ro tớn dng H s ny cho thy t trng ca cỏc khon mc tớn dng trong ti sn cú, khon mc tớn dng trong tng ti sn cng ln thỡ li nhun s ln nhng ng thi ri ro tớn dng cng rt cao. Thụng thng, tng d n cho vay ca ngõn hng c chia thnh 03 nhúm : - Nhúm d n ca cỏc khon tớn dng cú cht lng xu : l nhng khon cho vay cú mc ri ro ln nhng cú th mang li thu nhp cao cho ngõn hng. õy l khon tớn dng chim t trng thp trong tng d n cho vay ca ngõn hng. - Nhúm d n ca cỏc khon tớn dng cú cht lng tt : l nhng khon cho vay cú mc ri ro thp nhng cú th mang li thu nhp khụng cao cho ngõn hng. õy l khon tớn dng cng chim t trng thp trong tng d n cho vay ca ngõn hng. - Nhúm d n ca cỏc khon tớn dng cú cht lng trung bỡnh : l nhng khon cho vay cú mc ri ro cú th chp nhn c v thu nhp SVTH : Trơng Thị Lan Vi 6 Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng mang li cho ngõn hng l va phi. õy l khon tớn dng chim t trng ỏp o trong tng d n cho vay ca ngõn hng nờn ta cú cụng thc sau : H s ri ro tớn dng = 1.2 NHNG NGUYấN NHN DN N RI RO TN DNG 1.2.1.1 Ri ro do mụi trng kinh t khụng n nh S bin ng quỏ nhanh v khụng d oỏn c ca th trng th gii : Nn kinh t Vit Nam vn cũn l thuc quỏ nhiu vo sn xut nụng nghip v cụng nghip phc v nụng nghip (nuụi trng, ch bin thc phm v nguyờn liu), du thụ, may gia cụng,vn rt nhy cm vi ri ro thi tit v giỏ c th gii, nờn d b tn thng khi th trng th gii bin ng xu. in hỡnh nh ngnh Dt may trong mt s nm gn õy ó gp khụng ớt khú khn vỡ b khng ch hn ngch lm nh hng trc tip n hot ng sn xut kinh doanh ca cỏc khỏch hng ca ngõn hng núi riờng v ca cỏc ngõn hng cho vay núi chung. Ngnh Thu sn cng gp nhiu lao ao vỡ cỏc v kin bỏn phỏ giỏ va qua, Ri ro tt yu ca quỏ trỡnh t do hoỏ ti chớnh, hi nhp quc t: Quỏ trỡnh t do hoỏ ti chớnh v hi nhp quc t cú th lm cho n xu gia tng khi to ra mt mụi trng cnh tranh gay gt, khin hu ht cỏc nhng khỏch hng ca ngõn hng phi i mt vi nguy c thua l v quy lut chn lc khc nghit ca th trng. Bờn cnh ú, bn thõn s cnh tranh ca cỏc NHTM trong nc v quc t trong mụi trng hi nhp kinh t cng khin cho cỏc ngõn hng trong nc vi h thng qun lý yu kộm gp phi nguy c ri ro n xu tng lờn bi hu ht cỏc khỏch hng cú tim lc ti chớnh ln s b cỏc ngõn hng nc ngoi thu hỳt. SVTH : Trơng Thị Lan Vi 7 Tng d n cho vay Tng ti sn cú x 100% Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng Thiu s quy hoch, phõn b u t mt cỏch hp lý ó dn n khng hong tha v u t trong mt s ngnh : Nn kinh t th trng tt yu s dn n cnh tranh, cỏc nh kinh doanh s tỡm kim ngnh no cú li nht u t v s ri b nhng ngnh khụng em li li nhun cho h v do ú cú s chuyn dch vn t ngnh ny qua ngnh khỏc v õy cng l mt hin tng khỏch quan. Tuy nhiờn nc ta thi gian qua, s cnh tranh ó phỏt trin mt cỏch t phỏt, hon ton khụng i kốm vi s quy hoch hp lý, hp tỏc, phõn cụng lao ng, chuyờn mụn hoỏ lao ng, s bt lc trong vai trũ ca cỏc Hip hi v s iu tit v mụ ca Nh nc. iu ny dn n s gia tng quỏ ỏng vn u t vo mt s ngnh, dn n khng hong tha, lóng phớ ti nguyờn quc gia. 1.2.1.2 Ri ro do mụi trng phỏp lý cha thun li S kộm hiu qu ca cỏc c quan phỏp lut cp a phng: Trong nhng nm gn õy, Quc hi, U ban thng v Quc hi, Chớnh ph, NHNN v cỏc c quan liờn quan ó ban hnh nhiu Lut liờn quan n hot ng tớn dng ngõn hng. Tuy nhiờn, Lut v cỏc Vn bn ó cú song vic trin khai vo hot ng ngõn hng thỡ li ht sc chm chp v cũn gp phi nhiu vng mc bt cp nh mt s vn bn v cng ch thu hi n. Nhng Vn bn ny u cú quy nh : Trong trng hp khỏch hng khụng tr c n, NHTM cú quyn x lý TSB n vay thu hi n. Trờn thc t, cỏc NHTM khụng lm c iu ny vỡ ngõn hng l mt t chc kinh t, khụng phi l c quan quyn lc Nh nc, khụng cú chc nng cng ch buc khỏch hng bn giao TSB cho ngõn hng x lý hoc vic chuyn TSB n vay To ỏn x lý qua con ng t tngcựng nhiu cỏc quy nh khỏc dn n tỡnh trng NHTM khụng gii quyt c n tn ng, ti sn tn ng. SVTH : Trơng Thị Lan Vi 8 Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng S thanh tra, kim tra, giỏm sỏt cha hiu qu ca NHNN: Bờn cnh nhng c gng v kt qu t c, hot ng thanh tra ngõn hng v m bo an ton h thng cha cú s ci thin cn bn v cht lng. Nng lc cỏn b thanh tra, giỏm sỏt cha ỏp ng c yờu cu, thm chớ mt s nghip v kinh doanh v cụng ngh mi Thanh tra ngõn hng cũn cha theo kp. Ni dung v phng phỏp thanh tra, giỏm sỏt lc hu, chm i mi. Vai trũ kim toỏn cha c phỏt huy v h thng thụng tin cha c t chc mt cỏch hu hiu. Thanh tra ti ch vn l phng phỏp ch yu, kh nng kim soỏt ton b hot ng th trng tin t v giỏm sỏt ri ro cũn yu. Thanh tra ngõn hng cũn hot ng mt cỏch th ng theo cỏch x lý v vic ó phỏt sinh, ớt cú kh nng ngn chn v phũng nga ri ro v vi phm. Mụ hỡnh t chc ca thanh tra ngõn hng cũn nhiu bt cp. Do vy m cú nhng sai phm ca cỏc NHTM khụng c thanh tra NHNN cnh bỏo, cú bin phỏp ngn chn t u, n khi hu qu nng n ó xy ra ri mi can thip. Hng lot cỏc sai phm v cho vay, bo lónh tớn dng mt s NHTM dn n nhng ri rú rt ln, cú nguy c e do s an ton ca c h thng l ra cú th ó c ngn chn ngay t u nu b mỏy thanh tra phỏt hin v x lý sm hn. H thng thụng tin qun lý cũn bt cp: Hin nay Vit Nam cha cú mt c ch cụng b thụng tin y v doanh nghip v ngõn hng. Trung tõm thụng tin tớn dng ngõn hng (CIC) ca NHNN hot ng ó quỏ mt thp niờn v ó t c nhng kt qu bc u rt ỏng khớch l trong vic cung cp thụng tin kp thi v tỡnh hỡnh hot ng tớn dng nhng cha phi l c quan nh mc tớn nhim doanh nghip mt cỏch c lp v hiu qu, thụng tin cung cp cũn n iu, thiu cp nht cha ỏp ng c y yờu cu tra cu thụng tin ca cỏc ngõn hng. ú cng l thỏch thc cho h thng ngõn hng trong SVTH : Trơng Thị Lan Vi 9 Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng vic m rng v kim soỏt tớn dng cho nn kinh t trong iu kin thiu mt h thng thụng tin tng xng. Nu cỏc ngõn hng c gng chy theo thnh tớch, m rng tớn dng trong iu kin mụi trng thụng tin khụng cõn xng thỡ s gia tng nguy c n xu cho h thng ngõn hng. 1.2.1.3 Ri ro do cỏc nguyờn nhõn t phớa khỏch hng vay S dng vn sai mc ớch, khụng cú thin chớ trong vic tr n vay: a s cỏc khỏch hng khi vay vn ngõn hng u cú cỏc phng ỏn kinh doanh c th, kh thi. S lng cỏc doanh nghip s dng vn sai mc ớch, c ý la o ngõn hng chim ot ti sn khụng nhiu. Tuy nhiờn, nhng v vic phỏt sinh li ht sc nng n, liờn quan n uy tớn ca cỏc cỏn b, lm nh hng xu n cỏc khỏch hng khỏc Kh nng qun lý kinh doanh kộm: Khi khỏch hng vay tin ngõn hng m rng quy mụ kinh doanh, a phn l tp trung vn u t vo ti sn vt cht ch ớt khỏch hng no dỏm mnh dng i mi cung cỏch qun lý, u t cho b mỏy giỏm sỏt kinh doanh, ti chớnh, kt toỏn theo ỳng chun mc. Quy mụ kinh doanh phỡnh ra quỏ to so vi t duy qun lý l nguyờn nhõn dn n s phỏ sn ca cỏc phng ỏn kinh doanh y kh thi m l ra nú phi thnh cụng trờn thc t. Tỡnh ti chớnh doanh nghip yu kộm, thiu minh bch: Quy mụ ti sn, ngun vn nh bộ l c im chung ca hu ht cỏc khỏch hng vay vn Vit Nam. Ngoi ra, thúi quen ghi chộp y , chớnh xỏc, rừ rng cỏc s sỏch k toỏn vn cha c cỏc khỏch hng tuõn th nghiờm chnh v trung thc. Do vy, s sỏch k toỏn m cỏc khỏch hng cung cp cho ngõn hng nhiu khi ch mang tớnh cht hỡnh thc hn l thc cht. Khi cỏn b ngõn hng lp cỏc bng phõn tớch ti chớnh ca SVTH : Trơng Thị Lan Vi 10 [...]... nghip thỡ hot ng cho vay i vi lnh vc nụng nghip chim t trng ln trong hot ng cho vay h : nh cho vay chn nuụi, cho vay ng nghip, cho vay trng lỳa, Trc õy, khi ngnh ngh chn nuụi cỏ tra-basa cũn cha phỏt trin, sn phm c ch bin t cỏ tra-basa cha c th gii bit n thỡ cho vay ng nghip ch yu l cho vay chn nuụi mt s loi cỏ nh : cỏ lúc, cỏ rụ phi, cỏ chim trng,cỏ trabasa cng cú nhng rt ớt, ch yu l cỏ tra-basa nuụi... cỏ tra-basa núi riờng, gõy thit hi khụng nh cho i sng nụng ng dõn - Ngi chn nuụi cỏ tra-basa cú thúi quen sn xut t phỏt, cha tuõn th quy hoch v k hoch phỏt trin NTTS ca ngnh, tnh, Nhng khú khn trờn xy ra i vi ngi chn nuụi cỏ tra-basa l do nguyờn nhõn khỏch quan v ch quan gõy ra, t ú cng gõy ra khụng ớt khú khn v ri ro trong hot ng cho vay h chn nuụi cỏ tra-basa 2.4 THC TRNG RI RO TN DNG TRONG CHO VAY. .. Trong tm tay ca cỏc ngõn hng, ri ro tớn dng ph thuc vo nng lc ca cỏn b tớn dng trong vic phỏt trin v hn ch ri ro t lỳc xem xột quyt nh cho vay cng nh trong sut thi gian vay Nng lc cp tớn dng ph thuc vo chuyờn mụn ca cỏn b tớn dng v cỏc ngun lc ca ngõn hng v nhõn s cng nh v c s vt cht SVTH : Trơng Thị Lan Vi 14 Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng CHNG II THC TRNG RI RO TN DNG TRONG. .. ng vn sau khi cho vay Khi ngõn hng cho vay thỡ khon cho vay cn phi c qun lý mt cỏch ch ng m bo s c hon tr Theo dừi n l mt trong nhng trỏch nhim quan trng nht ca cỏn b tớn dng núi riờng v ca ngõn hng núi chung Vic theo dừi hot ng ca khỏch hng vay nhm tuõn th cỏc iu khon ra trong hp ng tớn dng gia khỏch hng v ngõn hng nhm tỡm ra nhng c hi kinh doanh mi v m rng c hi kinh doanh Tuy nhiờn, trong thi gian... dn n tỡnh trng thiu nguyờn liu u vo cung cp cho cỏc NMCB cỏ tra-basa xut khu nờn Vit Nam vn cũn nhp khu cỏ tra-basa nguyờn liu t nhng nc lõn cn cú nguyờn liu u vo phc v cho ch bin xut khu 2.3.2 V tỡnh hỡnh chn nuụi v xut khu cỏ tra-basa An Giang Trong nm 2007, ngnh thy sn An Giang m trong ú l ngnh chn nuụi cỏ tra-basa tip tc khng nh v th, mi nhn then cht trong phỏt trin kinh t xó hi ca tnh vi mc tng... Thạc sĩ GVHD : PGS.TS Trần Huy Hoàng 2.4.2 Thc trng ri ro tớn dng trong cho vay h chn nuụi cỏ trabasa ti Ngõn hng Cụng thng Chi nhỏnh An Giang NHCT Chi nhỏnh An Giang nm trờn a bn tnh An Giang vi c thự l mt tnh nụng nghip thỡ hot ng cho vay chim t trng rt ln trong hot ng tớn dng ca ngõn hng Vi tỡnh hỡnh kinh t xó hi ca tnh nm 2007 t mc cao nht trong vũng 17 nm qua k t nm 1990 do nhu cu v sc mua ca ngi... phỏt trin, kộo theo nhu cu vn ca nn kinh t cng tng theo nờn trong nm 2007 d n tớn dng trong hn ca Chi nhỏnh cng t mc cao (cao nht t trc ti nay) C th nhỡn vo bng s liu 5 cho thy : Bng 5 : D n trong hn theo ngnh kinh t ti NHCT Chi nhỏnh An Giang vt : Triu ng Ch tiờu Nm 2005 Nm 2006 Nm 2007 Tng d n trong hn 723,268 659,782 839,723 1 D n ngn hn Trong ú : 636,206 551,668 669,059 46,826 37,716 57,043 589,380... vi nhau nhm hn ch ri ro S hp tỏc ny sinh do yờu cu qun lý ri ro i vi cựng mt khỏch hng khi khỏch hng ny vay tin ti nhiu ngõn hng Trong qun tr ti chớnh, kh nng tr n ca mt khỏch hng l mt con s c th, cú gii hn ti a ca nú Nu do s thiu trao i thụng tin dn n vic nhiu ngõn hng cựng cho vay mt khỏch hng n mc vt quỏ gii hn ti a ny thỡ ri ro chia u cho tt c ch khụng cha mt ngõn hng no Trong tỡnh hỡnh cnh tranh... nuụi cỏ tra basa cha ng rt nhiu ri ro c im ny l mt trong nhng nguyờn nhõn dn n vic o ao nuụi cỏ hng lot, mt s ngi giu lờn nhanh chúng v cng khụng ớt ngi b phỏ sn Trờn õy l mt s c im ch yu ca nhng h chn nuụi cỏ trabasa, nhng c im trờn ó gõy ra khụng ớt khú khn cho ngnh chn nuụi cỏ tra-basa T ú lm cho hot ng cho vay i vi lnh vc chn nuụi cỏ tra-basa cng gp khụng ớt ri ro SVTH : Trơng Thị Lan Vi 33 Luận... 468,151 528,464 2 D n trung-di hn Trong ú : 90,040 110,863 173,187 DNNN 40,914 60,702 82,346 Thnh phn kinh t khỏc 49,126 50,161 90,841 + Cho vay chn nuụi cỏ tra-basa 12,847 4,582 6,728 + Cỏc ngnh khỏc 36,279 45,579 84,113 DNNN Thnh phn kinh t khỏc : + Cho vay chn nuụi cỏ tra-basa + Cỏc ngnh khỏc (Ngun : Bỏo cỏo hot ng ngõn hng ca CN NHCT AG nm 2005- 2007) D n tớn dng trong hn nm 2007 tng cao so vi nm . khon trong hp ng cho vay, cỏc loi ti sn m bo, ch th bo m, cỏch thc m bo v mc cho vay trờn giỏ tr ca ti sn m bo. + Ri ro nghip v : l ri ro liờn quan n cụng tỏc qun lý khon vay v hot ng cho vay, . phỏt trin Vit Nam. Trong tm tay ca cỏc ngõn hng, ri ro tớn dng ph thuc vo nng lc ca cỏn b tớn dng trong vic phỏt trin v hn ch ri ro t lỳc xem xột quyt nh cho vay cng nh trong sut thi gian vay. Nng lc. khỏch hng vay vn. + Ri ro tp trung : l trng hp ngõn hng tp trung vn cho vay quỏ nhiu i vi mt s khỏch hng, cho vay quỏ nhiu doanh nghip hot ng trong cựng mt ngnh, lnh vc kinh t; hoc trong cựng

Ngày đăng: 27/05/2014, 11:43

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan