Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, Các dữ liệu, kết quả trong luận văn là hoàn toàn trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Sinh viên thực hiện Trần Thị Ý SVTH: Trần Thị Ý Trang 1 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ LỜI MỞ ĐẦU 1. Sự cần thiết và ý nghĩa thực hiện chuyên đề Nước ta đang trong thời kỳ đổi mới, đẩy nhanh công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước thực hiện mục tiêu dân giàu nước mạnh xã hội công bằng, dân chủ văn minh. Sản xuất nông nghiệp nước ta trong những năm qua liên tiếp thu được những thành tựu to lớn, chúng ta đã áp dụng nhiều tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất, đưa sản lượng lương thực, thực phẩm của nước ta không ngừng tăng trưởng. Từ chỗ nước thiếu lương thực đến nay chúng ta đã trở thành một trong những nước đứng hàng đầu thế giới về xuất khẩu lương thực. Có được kết quả đó là sự đóng góp đáng kể của kinh tế hộ sản xuất. Thể hiện đường lối đúng đắn của Đảng và Nhà nước phát triển kinh tế hộ sản xuất trrong đó trọng tâm là hộ nông dân sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp. Từ định hướng và chính sách phát triển kinh tế hộ sản xuất đã giúp cho ngành Ngân hàng nói chung, Ngân hàng nông nghiệp nói riêng, từng bước hoàn thiện cơ chế cho vay hộ sản xuất. Trong quá trình đầu tư vốn cho vay và khả năng quản lý, sử dụng vốn của các hộ gia đình cho sản xuất kinh doanh, mở rộng thêm ngành nghề, tăng sản phẩm cho xã hội, tăng thu nhập cho gia đình và hoàn trả được vốn cho Nhà nước. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều tồn tại trong cơ chế chính sách, hành lang pháp lý và những tác động của cơ chế thị trường, đòi hỏi các cấp các ngành tiếp tục tháo gỡ khó khăn để đáp ứng đầy đủ kịp thời có hiệu quả nhu cầu về vốn cho hộ sản xuất phát triển kinh tế. Thành phố Kon Tum là một thành phố mới được công nhận , nhưng nhờ tận dụng được những lợi thế của mình nên nền kinh tế của thành phố trong những năm qua đã đạt được những thành tựu rất đáng khích lệ. Góp phần không nhỏ vào những thành tựu đó là đóng góp của thành phần kinh tế hộ sản xuất, kinh tế hộ sản xuất trên địa bàn đang không ngừng phát triển mạnh mẽ và chiếm một vị trí vô cùng quan trọng trong việc phát triển kinh tế của thành phố. Nắm bắt được điều đó, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nói chung và chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng Tỉnh Kon Tum nói riêng đã mở rộng mối quan hệ với hộ sản xuất, nhắm đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của hộ sản xuất giúp hộ hộ sản xuất SVTH: Trần Thị Ý Trang 2 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ không ngừng phát triển và đồng thời nâng cao được đời sống người dân trong thành phố. Vì vậy trong quá trình thực tập và tìm hiểu thực tế tại chi nhánh em đã quyết định chọn đề tài: “Công tác cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng, Kon Tum – thực trạng và giải pháp ” làm khoá luận tốt nghiệp. 2. Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu công tác cho vay hộ sản xuất của ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Quyết Thắng Kon Tum Đưa ra một số giải pháp và kiến nghị để mở rộng hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu. Chuyên đề chủ yếu nghiên cứu về công tác cho vay hộ sản suất và những vấn đề tồn tại của nó tại ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Quyết Thắng Kon Tum. 4. Phương pháp nghiên cứu. Phương pháp thống kê, Phương pháp phân tích kinh tế, Phương pháp phân tích tổng hợp, Phương pháp so sánh 5. Kết cấu và nội dung nghiên cứu Ngoài phần mở bài và kết luận khóa luận gồm 3 phần với nội dung sau Chương I: Ngân hàng thương mại và hoạt động cho vay hộ sản xuất của ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết thắng tỉnh Kon Tum. Chương III: Những giải pháp và kiến nghị đối với hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng tỉnh Kon Tum. Do điều kiện thời gian thực tập có hạn, kinh nghiệm nghiên cứu còn nhiều hạn chế nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót. Kính mong nhận được sự góp ý của thầy, cô và các cô chú đang làm việc tại Ngân hàng để đề tài được hoàn thiện hơn. SVTH: Trần Thị Ý Trang 3 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ CHƯƠNG I: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1. Khái quát về Ngân hàng thương mại. 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại là một loại định chế tài chính trung gian cực kỳ quan trọng trong nền kinh tế thị trường, là loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng với các hoạt động đa dạng. Theo pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng mà công ty tài chính ban hành ngày 24/5/1990 “Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”. Như vậy, Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ thông qua các nghiệp vụ huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế để cho vay, đầu tư và thực hiện các nghiệp vụ tài chính khác Tuy nhiên, cho đến nay, các nhà nghiên cứu, các nhà kinh doanh vẫn chưa có sự thống nhất về định nghĩa Ngân hàng thương mại. Sở dĩ có tình trạng đó là do hoạt động Ngân hàng thương mại quá đa dạng, các thao tác trong từng nghiệp vụ Ngân hàng lại phức tạp và các vấn đề này lại luôn biến động theo sự thay đổi chung của nền kinh tế. Mặt khác, do tập quán luật pháp của mỗi quốc gia, mỗi vùng lãnh thổ khác nhau đã dẫn đến quan niệm về Ngân hàng thương mại không đồng nhất giữa các khu vực trên thế giới. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, có các loại hình Ngân hàng sau: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hợp tác và các loại hình Ngân hàng khác. SVTH: Trần Thị Ý Trang 4 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ 1.1.2 Chức năng của Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế 1.1.2.1. Chức năng tổ chức trung gian tài chính Quan hệ giữa chủ thể có tiền chưa sử dụng và chủ thể có nhu cầu vốn cần bổ sung gặp phải nhiều hạn chế về qui mô và thời gian, ví dụ như người có nhu cầu cần vay 20 triệu đồng đến gặp người dư thừa tiền 10 triệu đồng thì nghiệp vụ cho vay không thể tiến hành. Do vậy người có nhu cầu vốn khó có điều kiện gặp người có khả năng cung cấp vốn với chức năng nhiệm vụ trong hoạt động của ngân hàng thì đã khắc phục được những hạn chế trên, đứng ra tập trung nguồn vốn chưa sử dụng của tất cả chủ thể trong nền kinh tế và từ đó đem cung ứng cho các chủ thể có nhu cầu. Với phương châm “đi vay để cho vay”. Trong nền kinh tế phát triển nghiệp vụ tín dụng ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển. 1.1.2.2. Chức năng thủ quỹ của khách hàng Nếu mọi khoản thanh toán đều thực hiện ngoài Ngân hàng thì chi phí để thực hiện việc chi trả rất lớn. Với sự ra đời và phát triển của Ngân hàng thương mại thì việc thanh toán tiền hàng và dịch vụ giữa các tổ chức, cá nhân được ngân hàng thực hiện hay nói cách khác ngân hàng là thủ quỹ của khách hàng. Điều này có ý nghĩa lớn trong quá trình lưu thông đồng thời tạo điều kiện cho ngân hàng thực hiện nghiệp vụ cho vay. Như vậy, thông qua nghiệp vụ thanh toán các đơn vị kinh tế đã thường xuyên cung cấp những thông tin về tình hình tài chính của mình cho Ngân hàng. 1.1.2.3. Chức năng tạo tiền cho nền kinh tế Đây là chức năng quan trọng của Ngân hàng thương mại, liên quan đến mục đích của ngân hàng là tạo ra lợi nhuận, thông qua các hoạt động cụ thể. Với mục đích tìm kiếm lợi nhuận các Ngân hàng kinh doanh quan tâm với yêu cầu chính cho sự tồn tại và phát triển của mình là tạo tiền. Quá trình tạo tiền của ngân hàng kinh doanh được thực hiện là thông qua các hoạt động nhận tiền gửi, cho vay và tổ chức thanh toán trung gian với hệ thống tín dụng năng động. Ngân hàng có vai trò quan trọng đối với quá trình sản xuất kinh doanh, đã tạo được tiền cho bản thân ngân hàng kinh doanh và cho nền kinh tế. SVTH: Trần Thị Ý Trang 5 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ 1.1.3. Các nghiệp vụ kinh doanh cơ bản của Ngân hàng thương mại: 1.1.3.1. Nghiệp vụ huy động vốn: Nghiệp vụ này là tiền đề và có ý nghĩa đối với bản thân Ngân hàng cũng như đối với xã hội. Trong nghiệp vụ này Ngân hàng thương mại được sử dụng những biện pháp và công cụ cần thiết mà pháp luật cho phép nhằm huy động các nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội làm nguồn vốn tín dụng để cho vay đối với nền kinh tế. Kết quả của nghiệp vụ nguồn vốn là tạo ra nguồn “tài nguyên” để đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế. Trong đó, vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu, nguồn tài nguyên to lớn của Ngân hàng thương mại. 1.1.3.2. Nghiệp vụ cho vay: Nghiệp vụ cho vay là hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của bất kì một Ngân hàng thương mại nào. Nó quyết định đến khả năng tồn tại và hoạt động của Ngân hàng thương mại.Ngân hàng chuyển hóa vốn tiền gửi thành vốn tín dụng để cho vay đối với những khách hàng của mình, nhằm bổ sung các nhu cầu sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế. Nhờ cho vay mà Ngân hàng tạo ra nguồn thu nhập chủ yếu cho mình, để từ đó mà bồi hoàn lại tiền gửi cho khách hàng, bù đắp các chi phí kinh doanh và tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng. 1.1.3.3. Các hoạt động khác của Ngân hàng: Những dịch vụ Ngân hàng ngày càng phát triển vừa cho phép hỗ trợ đáng kể cho nghiệp vụ khai thác nguồn vốn, mở rộng các nghiệp vụ đầu tư, vừa tạo ra nguồn thu nhập cho Ngân hàng bằng các khoản tiền hoa hồng, lệ phí có vị trí xứng đáng trong vai trò phát triển hiện nay của Ngân hàng thương mại. Các hoạt động này bao gồm: - Các dịch vụ thanh toán thu chi hộ cho khách hàng (chuyển tiền, thu hộ Sec, dịch vụ cung ứng thẻ tín dụng, thẻ thanh toán ). - Bảo quản các tài sản quý giá, giấy tờ, chứng thư quan trọng của công chúng. - Bảo quản mua bán hộ chứng khoán theo ủy nhiệm của khách hàng. - Kinh doanh mua bán ngoại tệ, vàng bạc, đá quý. SVTH: Trần Thị Ý Trang 6 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ - Cố vấn tài chính, giúp đỡ các công ty phát hành cổ phiếu, hối phiếu. 1.2. Tín dụng ngân hàng. 1.2.1. Khái niệm tín dụng Cho vay một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng, giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Tín dụng (Credit) xuất phát từ chữ la tinh là Credium (tin tưởng, tín nhiệm). trong cả thực tế cuộc sống thuật ngữ tín dụng được hiểu theo nhiều nghĩa khác nhau; ngay cả trong quan hệ tài chính, tùy theo từng bối cảnh cụ thể mà thuật ngữ tín dụng có một nội dung riêng. Trên cơ sở tiếp cận theo chức năng hoạt động của Ngân hàng thì tín dụng được hiểu như sau: - Tín dụng: Là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hóa) giữa bên cho vay (Ngân hàng và các định chế tài chính khác ) và bên đi vay ( cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác) trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời hạn nhất định theo thỏa thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán. - Tín dụng Ngân hàng: là quan hệ chuyển nhượng vốn giữa ngân hàng với các chủ thể kinh tế khác trong xã hội, trong đó Ngân hàng giữ vai trò vừa là người vay, vừa là người cho vay. 1.2.2. Nguyên tắc tín dụng Nguyên tắc cho vay là các điều khoản được sử dụng để đảm bảo việc thực hiện đúng theo yêu cầu đã ký kết. Khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng phải đảm bảo các nguyên tắc sau: - Nguyên tắc 1: Vốn vay phải được hoàn trả nợ gốc và lãi đầy đủ theo đúng thoả thuận. Đây là nguyên tắc cơ bản chủ đạo trong quan hệ tín dụng. Khi Ngân hàng cấp phát tiền vay Ngân hàng phải có cơ sở tin rằng khách hàng có khả năng trả nợ một cách đầy đủ nếu không hợp đồng tín dụng không thể xảy ra, bởi vậy để duy trì và phát triển kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng thì đồng vốn bỏ ra phải quay về Ngân hàng với giá trị cao SVTH: Trần Thị Ý Trang 7 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ hơn, điều này không chỉ giúp cho Ngân hàng có thể tái tạo lại nguồn vốn mà còn có lãi để trang trải chi phí, nếu Ngân hàng không thu hồi đủ nợ thì dẫn đến thua lỗ và cao hơn nữa là mất khả năng thanh toán. - Nguyên tắc 2 : Vốn vay phải có mục đích, đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận. Để đảm bảo nguyên tắc thứ nhất là vốn vay phải được hoàn trả và đảm bảo cho nền kinh tế phát triển cân đối thì khi cấp tiền vay Ngân hàng phải biết vốn vay sử dụng vào việc gì, có khả năng thu hồi vốn tạo ra lợi nhuận để trang trải nợ hay không mức độ mạo hiểm trong việc sử dụng vốn như thế nào, từ đó ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả tín dụng ra sao…Do vậy nguyên tắc này là nguyên tắc cơ bản hỗ trợ cho nguyên tắc thứ nhất - Nguyên tắc 3 : Vốn vay phải có đảm bảo, việc đảm bảo tiền vay phải thực hiện theo quy định. Nền kinh tế thị trường là nền kinh tế năng động chúng ta khó có thể dự báo tương đối chính xác các sự kiện xảy ra trong tương lai. Do vậy, chúng ta cũng khó mà xác định một cách chính xác người sử dụng vốn vay có thể như thế nào. 1.2.3. Phân loại tín dụng Có nhiều tiêu thức phân loại cho vay, tuy nhiên trên thực tế người ta thường phân loại cho vay theo các tiêu thức sau 1.2.3.1. Căn cứ vào tiêu thức mục đích - Cho vay phục vụ kinh doanh công thương nghiệp - Cho vay bất động sản - Cho vay nông nghiệp - Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu - Cho vay tiêu dùng cá nhân 1.2.3.2. Căn cứ vào tiêu thức thời hạn cho vay - Cho vay ngắn hạn: thời hạn dưới 12 tháng, mục đích thường là tài trợ việc đầu tư vào tài sản ngắn hạn hoặc các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân. Loại cho vay này thường chiếm tỷ trọng cao nhất đối với các Ngân hàng thương mại SVTH: Trần Thị Ý Trang 8 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ - Cho vay trung hạn: thời hạn nếu ở Việt Nam là 12-60 tháng, còn trên thế giới thời hạn từ 12- trên 60 tháng, mục đích cho vay là để đầu tư mua sắm tài sản dài hạn, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh. - Cho vay dài hạn: thời hạn ở Việt Nam là trên 60 tháng, mục đích cho vay để tài trợ cho các dự án đầu tư xây dựng nhà ở, thiết bị xây dựng các xí nghiệp mới 1.2.3.3. Căn cứ theo tiêu thức mức độ tín nhiệm của Ngân hàng thương mại đối với khách hàng Cho vay có đảm bảo không bằng tài sản: Là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người thứ ba mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng. Loại này thường sử dụng cho khách hàng quen thuộc có khả năng tài chính mạnh. Cho vay có đảm bảo bằng tài sản: Là loại cho vay được Ngân hàng thương mại cung ứng nhưng phải có thế chấp cầm cố, bảo lãnh của bên thứ ba. 1.2.3.4. Căn cứ theo tiêu thức hoàn trả nợ vay Cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay một lần khi đáo hạn Cho vay nhiều kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả góp Cho vay trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn trả nợ cụ thể mà tùy theo khả năng tài chính của người đi vay có thể trả nợ bất kỳ lúc nào 2.1.3.5. Căn cứ theo tiêu thức phương thức cho vay Cho vay theo món Cho vay theo hạn mức tín dụng 1.2.4. Ý nghĩa của hoạt động tín dụng - Hoạt động cho vay là công việc tạo ra lợi nhuận lớn cho các Ngân hàng thương mại - Phản ánh được tình hình đầu tư vốn vào các ngành kinh tế - Tạo điều kiện cho các đơn vị, tổ chức kinh tế, cá nhân có đầy đủ vốn để sản xuất kinh doanh và mở rộng lưu thông hàng hóa. SVTH: Trần Thị Ý Trang 9 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ 1.3. Hộ sản xuất và hoạt động cho vay hộ sản xuất của Ngân hàng thương mại. 1.3.1. Khái niệm, đặc điểm và vai trò của hộ sản xuất 1.3.1.1. Khái niệm hộ sản xuất Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn ban hành mục lục số 1 kèm theo Quyết định 499A ngày 2/9/1993, theo đó khái niệm hộ sản xuất được hiểu như sau: “ Hộ sản xuất xác định là một đơn vị kinh tế tự chủ, trực tiếp hoạt động kinh doanh, là chủ thế trong mọi quan hệ sản xuất kinh doanh, và tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của mình ”. Thành phần chủ yếu của hộ sản xuất bao gồm: hộ nông dân, hộ tư nhân, cá thể, hộ gia đình xã viên, nông trường viên. Trong quan hệ kinh tế quan hệ dân sự, những hộ gia đình mà các thành viên có tài sản chung để hoạt động kinh doanh kinh tế chung trong một quan hệ sử dụng đất, trọng hoạt động sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp và trong một số lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác do pháp luật quy định, là chủ thể trong các quan hệ đó. Những hộ gia đình mà đất ở được giao cho hộ cũng là chủ thể trong quan hệ dân sự liên quan đến đất đó. Đại diện của hộ sản xuất Chủ hộ là đại diện của hộ sản xuất trong các giao dịch dân sự và lợi ích chung của hộ. Cha mẹ hoặc thành viên khác đã thành niên có thể là chủ hộ. Chủ hộ có thể ủy quyền cho thành viên khác đã thành niên làm đại diện của chủ hộ trong quan hệ dân sự. Giao dịch dân sự do người đại diện của chủ hộ sản xuất xác lập, thực hiên vì lợi ích chung của hộ làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của hộ sản xuất. Tài sản chung của hộ sản xuất Tài sản chung của hộ sản xuất bao gồm tài sản do các thành viên cùng nhau tạo lập nên hoặc được tặng, cho chung và các tài sản khác mà các thành viên thỏa thuận là tài sản chung của hộ. Quyền sử dụng đất hợp pháp cũng là tài sản chung của hộ. Trách nhiệm dân sự của hộ sản xuất Hộ sản xuất phải chịu trách nhiệm dân sự về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ dân sự do người đại diện xác lập, nhân danh hộ sản xuất. Hộ chịu trách nhiệm dân sự bằng tài sản chung của hộ. Nếu tài sản chung của hộ không đủ để thực hiên nghĩa vụ chung của hộ thì các thành viên phải chịu trách nhiệm liên đới bằng tài sản riêng của mình. SVTH: Trần Thị Ý Trang 10 [...]... nhánh Ngân hàng nông nghiệp số 2 là chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Lê Lợi; chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp chợ mới là chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và SVTH: Trần Thị Ý Trang 18 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ phát triển nông thôn Quyết Thắng và chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quang Trung Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết. .. quầy cho vay cầm đồ thuộc chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh Kon Tum thành lập chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp chợ Mới trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Kon Tum Ngày 01/10/1998 giám đốc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum ký quyết định số 251/NHNo-TCCB đổi tên: chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp số 1 là chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thắng Lợi; chi nhánh. .. kiện kinh tế - xã hội ở địa phương, chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng tỉnh Kon Tum đã làm tốt công tác huy động nguồn vốn của mình, thường xuyên là chi nhánh có nguồn vốn cao trong số các chi nhánh trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Kon tum Công tác huy động vốn của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng được thể... những định hướng và chính sách phù hợp với tình hình của nền kinh tế hơn 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng, Kon Tum 2.2.1 Quy trình cho vay đối với hộ sản xuất Quy trình cho vay: Dựa vào Quyết định số 72/QĐ-HĐQT-TD ngày 21/2/2002 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam về việc... Trang 17 Luận văn tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Ngọc Vũ CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUYẾT THẮNG TỈNH KON TUM 2.1 Giới thiệu chung về chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển: Ngân hàng nông nghiệp hoạt động theo tính chất và quy phạm hành chính... tiền mặt, tiền gửi… - Đại diện cho ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum trong nhiều vấn đề liên quan đến việc thực hiện chức năng nhiệm vụ của ngành tại địa phương 2.1.3 Tổ chức hoạt động của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Quyết Thắng Kon Tum Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng tỉnh kon Tum tổ chức theo mô hình trực... thủ công phục vụ tiêu dùng trong nước và xuất khẩu 1.3.2 Những vấn đề cơ bản về cho vay đối với hộ sản xuất của ngân hàng 1.3.2.1 Khái niệm cho vay đối với hộ sản xuất Hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất là một quan hệ tín dụng giữa một bên là Ngân hàng (người cho vay) với một bên là hộ sản xuất (người đi vay) Sau một khoản thời gian nhất định hộ sản xuất phải hoản trả đầy đủ cho Ngân hàng cả gốc và. .. định cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng đã áp dụng quy trình cho vay đối với hộ sản xuất như sau: Cán bộ tín dụng được phân công giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn và tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn... Khách hàng là hộ sản xuất, thúc đẩy dư nợ hộ sản xuất không ngừng tăng trưởng, đáp ứng nhu cầu vốn vay của các đối tượng là hộ sản xuất Diễn biến hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng được thể hiện qua bảng 2.4 (trang 34) : Nhìn chung phần lớn Ngân hàng cho vay chủ yếu đối với hộ sản xuất chi m một tỷ trọng khá lớn, qua bảng 2.4 (trang34) và. .. kiện phát triển cây lương thực, cây công nghiệp như cao su, cà phê, mía…Rừng Kon Tum có hệ động thực vật phong phú, đa dạng như trầm, muông, thông, trắc, bò rừng, bò tót….Vì thế Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng xác định hộ sản xuất là một đối tượng cần phải quan tâm hàng đầu trong hoạt động cho vay của mình Thực hiện điều đó, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết . sản xuất tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết thắng tỉnh Kon Tum. Chương III: Những giải pháp và kiến nghị đối với hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh. II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUYẾT THẮNG TỈNH KON TUM 2.1. Giới thiệu chung về chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp. với hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Quyết Thắng, Kon Tum – thực trạng và giải pháp ” làm khoá luận tốt nghiệp. 2. Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu công tác