Đang tải... (xem toàn văn)
TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÊN NGHIỆP VỤ Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) PGD Láng Hạ Hà Nội . Báo cáo được viết năm 2023
TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI - o0o - KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG -o0o - BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÊN NGHIỆP VỤ: PhânBÁO tích tìnhCÁO hình huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) - PGD THỰC TẬP LángTỐT Hạ NGHIỆP TÊN NGHIỆP VỤ: Phân tích tìnhGiáo hình động tạiThanh ngânSơn hàng TMCP Việt viênhuy hướng dẫn:vốn TS.Bùi Nam Thương Tín (VIETBANK) - PGD Láng Hạ Họ tên sinh viên: Nguyễn Khánh Ly Lớp: 1945A.TC2 Ngành học: nghiệp Giảng viênTài hướng dẫn:Doanh TS.Bùi Thanh Sơn Niên 2019 Họkhóa: tên sinh viên:– 2023 Nguyễn Khánh Ly ĐịaLớp: điểm thực tập: Ngân1945A.TC2 hàng Vietbank – PGD Láng Hạ Ngành học: Tài Doanh nghiệp Niên khóa: 2019 – 2023 Địa điểm thực tập: Ngân hàng Vietbank – PGD Láng Hạ Hà Nội, 2023 Hà Nội, 2023 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VIETBANK – PGD LÁNG HẠ.3 1.1 Giới thiệu ngân hàng 1.1.1 1.2 Chức năng, nhiệm vụ ngân hàng Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng VIETBANKPGD Láng Hạ 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phận 1.2.3 Phân tích mối quan hệ phận hệ thống quản lý ngân hàng .12 1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng 13 1.3.1 Các dịch vụ ngân hàng .13 1.3.2 Cơ cấu phận kinh doanh phòng giao dịch ngân hàng: 21 1.3.3 Các yếu tố đầu vào 23 1.3.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng .32 1.3.5 Khái quát kết kinh doanh ngân hàng 36 PHẦN II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƯỜNG TÍN – VIETBANK PGD LÁNG HẠ 38 2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thương Tín-Vietbank PGD Láng Hạ 38 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Vietbank PGD Láng Hạ 38 2.2.1 Một số sản phẩm huy động Vietbank –PGD Láng Hạ 38 2.2.2 Quy trình huy động vốn VietBank – PGD Láng Hạ .39 2.2.3 Kế hoạch huy động vốn Vietbank- PGD Láng Hạ…… 39 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng 41 2.3.1 Kết huy động Vietbank – PGD Láng Hạ…………………… 41 2.3.2 Huy động vốn theo loại tiền………………………………………… 42 2.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng Vietbank – PGD Láng Hạ 46 2.4.1 Những kết đạt ngân hàng Vietbank – PGD Láng Hạ 46 2.4.2 Nguyên nhân hạn chế 47 PHẦN III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG VIETBANK – PGD LÁNG HẠ 51 3.1 Định hường phát triển Vietbank-PGD Láng Hạ năm tới 51 3.2 Một số giải pháp nâng cao huy động vốn Vietbank – PGD Láng Hạ 51 3.3 Kiến nghị 56 3.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước .56 3.3.2 Đối với Ngân hàng Vietbank – PGD Láng Hạ 57 KẾT LUẬN 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa VietBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương Tín NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch TNHH Trách nhiệm hữu hạn NHNN Ngân hàng Nhà nước KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHPN Khách hàng pháp nhân KHCN Khách hàng cá nhân KH HSX&CN Khách hàng hộ sản xuất cá nhân VCSH Vốn chủ sở hữu SPDV Sản phẩm dịch vụ CMCN Cách mạng công nghiệp GTCG Giấy tờ có giá XLRR Xử lý rủi ro TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng NN Nhà nước QSDĐ Quyền sử dụng đất TTTN Thực tập tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Tên Trang Sơ đồ 1.1 Sơ đồ 1.2 Sơ đồ 1.3 Sơ đồ 1.4 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng VIETBANK – PGD Láng Hạ Sơ đồ quy trình cung cấp dịch vụ phát hành thẻ tín dụng 15 Sơ đồ quy trình dịch vụ cho vay tín chấp 17 Sơ đồ quy trình dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân 19 Sơ đồ quy trình cung cấp dịch vụ nhận tiền gửi tiết kiệm 38 ngân hàng VietBank – PGD Láng Hạ DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG Biểu đồ bảng Biểu đồ 1.2 Tên Trang Kết kinh doanh ngân hàng Vietbank-PGD Láng Hạ 37 giai đoạn 2019-2022 Bảng 1.1 Bảng 1.2 Cơ cấu lao động Ngân hàng Vietbank – PGD giai đoạn 2019 – 2021 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng VietBank – PGD Láng Hạ 27 Bảng 1.3 Biến động nguồn vốn huy động ngân hàng Vietbank – 33 Bảng 1.4 Tình hình dư nợ cho vay theo nhóm khách hàng ngân Bảng 1.5 Tình hình dư nợ cho vay theo kỳ hạn ngân hàng 31 PGD Láng Hạ năm 2019- 2021 34 hàng Vietbank –PGD Láng Hạ giai đoạn 2019-2021 Vietbank –PGD Láng Hạ giai đoạn 2019- 2021 35 Bảng 1.6 Kết hoạt động toán ngân hàng Vietbank – Bảng 1.7 Kết kinh doanh Vietbank –PGD Láng Hạ 37 2019- 2021 Kết kinh doanh ngân hàng Vietbank –PGD 37 Biểu đồ 1.2 Bảng 2.1 Bảng 2.2 36 PGD Láng Hạ giai đoạn 2019- 2021 Láng Hạ giai đoạn 2019- 2021 Kết huy động vốn Ngân hàng VietBank – PGD Láng 42 Hạ năm 2019-2021 Kết huy động vốn theo nhóm khách hàng ngân 43 hàng VietBank-PGD Láng Hạ giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ Biến động huy động vốn theo nhóm khách hàng ngân 1.3 hàng Vietbank – PGD Láng Hạ giai đoạn 2019-2021 43 Bảng 2.3 Kết huy động vốn theo loại tiền ngân hàng Vietbank Biểu đồ 1.4 Biến động huy động vốn theo loại tiền ngân hàng 45 Vietbank – PGD Láng Hạ giai đoạn 2019-2021 Kết huy động vốn theo thời gian ngân hàng 46 Bảng 2.4 Biểu đồ 1.5 Bảng 2.5 Bảng 2.6 45 – PGD Láng Hạ giai đoạn 2019-2021 Vietbank-PGD Láng Hạ giai đoạn 2019- 2021 Biến động huy động vốn theo thời gian ngân hàng 46 Vietbank -PGD Láng Hạ giai đoạn 2019 - 2021 Kết hoạt động cho vay ngân hàng Vietbank –PGD 48 Láng Hạ giai đoạn 2019- 2021 Chi phí trả lãi tiền gửi ngân hàng Vietbank-PGD Láng 49 Hạ giai đoạn 2019- 2021 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn nghiệp vụ thực tập Báo cáo thực tập tốt nghiệp tóm tắt kinh nghiệm thực tập sau trình thực tập ngân hàng Bài báo cáo giúp hoàn thiện nâng cao kiến thức chun mơn, nghiệp vụ ngân hàng Từ có thêm kinh nghiệm việc phân tích, đánh giá nghiệp vụ, sản phẩm cụ thể đưa giải pháp nhằm giải hạn chế ngân hàng Đất nước ta sau năm đổi mới, bước tiến hành cơng nghiệp hóa, đại hóa nhằm theo kịp nước khu vực giới để thực thành công chiến lược đó, nhu cầu vốn đầu tư lớn cần thiết Vốn nguồn lực để phát triển kinh tế quốc gia, điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại.Tuy nhiên để đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho khách hàng kinh tế, địi hỏi Tổ chức tín dụng phải khai thác hiệu nguồn vốn huy động Với chức trung gian tài lớn kinh tế, Tổ chức tín dụng tích cực đẩy mạnh hoạt động dịch vụ tiện ích, đa dạng hóa hình thức huy động để thu hút khách hàng người dân gửi tiền vào Ngân hàng Tuy nhiên với tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh nhu cầu vốn tín dụng khách hàng kinh tế có xu hướng ngày tăng, áp lực địi hỏi Tổ chức tín dụng phải có chiến lược huy động vốn dài hạn, với kế hoạch triển khai cụ thể thời kỳ, với khả chủ động cao hoạt động kinh doanh, đáp ứng cao nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng – doanh nghiệp kinh tế, nhu cầu vốn cho phát triển dự án thuộc chương trình kinh tế lớn đất nước ta Là phận cấu thành guồng máy hệ thống ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương Tín góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế Việt Nam Song khơng tránh khỏi khó khăn chung Vì vậy, giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn nhằm củng cố tồn phát triển ngành ngân hàng, vấn đề quan tâm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thương Tín nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung Xuất phát từ vấn đề trên, em chọn đề tài: “Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) - PGD Láng Hạ” làm báo cáo tốt nghiệp Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nội dung nghiên cứu: Đề tài đề cập đến tình hình huy động vốn Vietbank – PGD Láng Hạ Khơng gian: Đề tài xem xét tình hình huy động vốn Vietbank – PGD Láng Hạ, Hà Nội Thời gian: Đánh giá thực trạng huy động vốn giai đoạn 2019 – 2021 đề xuất giải pháp tương lai Nội dung báo cáo Phần I: Khái quát ngân hàng Vietbank – PGD Láng Hạ Phần II: Thực trạng tình hình huy động vốn ngân hàng Vietbank – PGD Láng Hạ Phần III: Một số kiến nghị giải pháp cho ngân hàng PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG VIETBANK – PGD LÁNG HẠ 1.1 Giới thiệu ngân hàng Ngân hàng Vietbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Thương Tín thành lập vào 02 tháng 02 năm 2007 Tên tiếng Anh Vietbank Viet Nam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank Vietbank ngân hàng tư nhân hoạt động hình thức cổ phần Tuy nhiên hoạt động phát triển ngân hàng chịu quản lý Nhà nước, tuân thủ nghiêm ngặt quy định Pháp luật Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần Thương Tín -PGD Láng Hạ có người điều hành Tổng Giám Đốc ông Nguyễn Minh Khơi Hiện ngân hàng TMCP Thương Tín - PGD Láng Hạ có địa Số Số 35 Yên Lãng, Đống Đa, Thành Phố Hà Nội Số điện thoại liên hệ: 1800.1122 (phục vụ khách hàng 24/24) 1.1.1 Chức năng, nhiệm vụ ngân hàng Chức năng: Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp Ngân hàng Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội theo ủy quyền Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao Nhiệm vụ: Huy động vốn: - Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác nước nước ngồi hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác đồng Việt Nam ngoại tệ PGD Láng Hạ bao bọc xung quanh địa bàn tiềm dễ khai thác Chi phí trả lãi tiền gửi Bảng 2.6: Chi phí trả lãi tiền gửi ngân hàng Vietbank - PGD Láng Hạ giai đoạn 2019- 2021 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng NVHĐTG Năm 2019 3482 Năm 2021 3077.4 205.438 232.5 190.79 88 27.062 5.90% 6% 6.20% 0.10% Chi phí trả lãi TG Chi phí trả lãi TG / Tổng NVHĐTG 2020/2019 +/+/-% 393 11.29% Năm 2020 3875 13.2% 2021/2020 +/+/-% -797.6 -20.58% 41.701 -17.94% 0.20% (Nguồn: BCKQKD ngân hàng Vietbank - PGD Láng Hạ giai đoạn 2019- 2021) Năm 2019, chi phí trả lãi tiền gửi 205,438 triệu đồng tổng NVHĐTG 3482 triệu đồng Tương ứng đồng NVHĐTG chi phí trả lãi 0,059 đồng Năm 2020, chi phí trả lãi tiền gửi tổng tiền gửi huy động gia tăng Tổng tiền gửi huy động tănglên 3875 triệu đồng, chi phí trả lãi tăng lên 232,5 triệu đồng.Việc gia tăng chi phí lãi điều kiện nguồn vốn huy động gia tăng tương ứng, thị trường có nhiều biến động, ngân hàng cạnh tranh lãi suất huy động điều chấp nhận Bởi lãi suất huy động phía ngân hàng chi phí, phía khách hàng lợi ích kinh tế trực tiếp, yếu tố quan trọng tác động đến định hành vi gửi tiền khách hàng Vấn đề đặt ngân hàng bên cạnh việc cần phải xây dựng điều chỉnh lãi suất huy động cho hợp lý, vừa mang tính cạnh tranh đảm bảo tuân thủ theo quy định Ngân hàng Nhà Nước công tác huy động vốn lãi suất huy động, ngân hàng cần kết hợp sử dụng biện pháp khác mang tính 50 hiệu không ngừng cải tiến, nâng cao chất lượng hoạt động Tất yếu tố với việc đưa mức lãi suất linh hoạt giúp ngân hàng nâng cao chất lượng công tác huy động vốn, gia tăng khách hàng gửi tiền, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Bước sang năm 2021, tình hình huy động vốn khơng khả quan nên tổng NVHĐTG chi phí trả lãi giảm xuống Cụ thể Tổng NVHĐTG 3077,4 triệu chi phí trả lãi tương ứng 190,79 triệu đồng 2.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng Vietbank – PGD Láng Hạ 2.4.1 Những kết đạt ngân hàng Vietbank – PGD Láng Hạ Nguồn vốn huy động có kì hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền gửi từ khách hàng Hình thức huy động vốn phong phú, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Chí phí huy động vốn ngày có tính hấp dẫn khách hàng đảm bảo hiệu hoạt động ngân hàng Để đạt thành tựu số nguyên nhân sau: - Ngân hàng củng cố tăng cường phát huy mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị khách hàng truyền thống từ nhiều năm Đồng thời, Ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng nhằm tăng quy mô huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ cá nhân, tổ chức - Ngân hàng lựa chọn đồng hành khách hàng dựa khó khăn kinh tế bước tiến nâng cao uy tín ngân hàng lịng đại chúng Cụ thể Ngân hàng sacombank tạo điều kiện hỗ trợ lãi suất, miễn giảm phí, miễn giảm lãi vay, cho cá nhân, doanh nghiệp giai đoạn dịch bệnh khó khăn - Ngân hàng phát huy tốt vai trị cơng cụ lãi suất, nắm bắt kịp thời biến động lãi suất thị trường, áp dụng biểu lãi suất linh hoạt phạm 51 vi quyền hạn phép để vừa thu hút khách hàng mới, vừa đảm bảo yêu cầu hiệu kinh doanh để phát triển ổn định lâu dài - Ngân hàng Vietbank đầu tư đổi cơng nghệ, tích cực triển khai chuyển đổi số tạo tiền đề cho thiết lập cấu nguồn vốn tối ưu, gia tăng hiệu - Vietbank triển khai gói cho vay ưu đãi đồng dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất ưu đãi khách hàng , khối doanh nghiệp phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh, đặc biệt lĩnh vực xanh 2.4.2 Nguyên nhân hạn chế Trong q trình thực sách huy động vốn mình, đạt kết theo chiến lược kinh doanh Ngân hàng đề bên cạnh NHTM CP Vietbank gặp phải trở ngại hạn chế chủ quan khách quan Cụ thể: Trong cấu tổng nguồn vốn huy động vốn huy động ngoại tệ chiếm phần nhỏ tổng nguồn vốn huy động hoạt động ngân hàng lại có dấu hiệu không ổn định Ngân hàng cần cải thiện để nguồn vốn nội tệ phục vụ cho nước Từ Ngân hàng đa dạng hệ khách hàng với nhóm khách hàng mục tiêu lĩnh vực kinh doanh Trong cấu huy động vốn Vietbank, Tiền gửi tiết kiệm từ dân cư có dấu hiệu lên xuống cụ thể tăng năm 2019 – 2020 giảm giai đoạn 2020 – 2021 Thực tế cho thấy, ngân hàng chạy đua tăng lãi suất huy động nhằm hút tiền gửi cư dân dần nóng lên, dần điều chỉnh để mức lãi suất phù hợp tránh tình trạng NH tăng lãi suất đà Nguồn huy động vốn có kì hạn ngân hàng có xu hướng tăng giảm khơng ổn định Bởi Ngân hàng cần trích lập rủi ro để giảm tính khoản cho nguồn tiền gửi khách hàng tránh tính cân lượng tiền huy động với sử dụng vốn 52 Xét quy mô huy động vốn Vietbank có tăng thấp so với ngân hàng kinh doanh ngành nghề lĩnh vực nên lượng khách hàng phân tán khắp nơi, cần trọng mở rộng quy mô hoạt động, tăng thu hút khách hàng gửi tiền với số lượng lớn Số lượng khách hàng cá nhân đông đảo số khách hàng thực gửi tiền có kỳ hạn với số dư lớn, thường xun khơng nhiều, thấp so với ngân hàng lớn khác Nhìn chung, hạn chế nêu khơng ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn ngân hàng qua địi hỏi Vietbank phải tăng cường công tác huy động vốn không ngừng đẩy mạnh, phát triển mối quan hệ với tổ chức kinh tế - xã hội địa bàn hoạt động Bên cạnh đó, mặt hạn chế Ngân hàng có số nguyên nhân sau: Nguyên nhân từ bên ngoài: Trong năm qua, kinh tế nước ta tình hình giới có nhiều biến đổi chịu ảnh hưởng sâu sắc đài dịch Covid -19 tồn cầu Ngành Ngân hàng nói chung Ngân hàng Vietbank nói riềng chịu hệ lụy mà đại dịch gây lợi nhuận sụt giảm, huy động vốn thấp, nợ xấu gia tăng, bắt buộc NHTM phải mua tín phiếu NHTM với lãi suất thấp Nền kinh tế vĩ mô thiếu ổn định, tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt mức năm gần song chưa thực bền vững, lạm phát tiềm ẩn đe doạ kinh tế, giá trị xuất nhập thấp dẫn đến nguồn vốn toán quốc tế thấp, thu nhập bình quân khách hàng thấp, đời sống chưa cao nên khơng có lượng tiền nhàn rỗi để gửi ngân hàng Tâm lý người dân thích đầu tư vào khoản mục bất động sản, chứng khoán, mua vàng cất trữ… với kỳ vọng đạt lợi nhuận cao giữ giá trị khoản tích luỹ gửi tiền vào ngân hàng Tuy khách hàng dùng tiền qua thẻ ngân hàng lượng số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hay ghi nợ chưa phổ biến Cạnh tranh ngày gay gắt diễn đồng thời mặt : Một mặt, cạnh tranh diễn tổ chức kinh tế, doanh 53 nghiệp từ ngân hàng khó khăn việc tìm kiếm doanh cho hoạt động tài trợ Mặt khác, cạnh tranh diễn nội hệ thống NHTM với với định chế tài phi ngân hàng hoạt động huy động vốn Nguyên nhân chủ quan: Trong thời gian qua, ngân hàng Vietbank – PGD Láng Hạ có nhiều cố gắng việc thực sách lãi suất mình, song dừng lại mức độ tương đối Trên sở tham khảo mức lãi suất ngân hàng lớn, ngân hàng ưa mức lãi suất Việc đưa mức lãi suất chủ yếu dựa sở định tính, dựa việc phân tích, tổng hợp lãi suất đầu ra, đầu vào chưa trọng Các hoạt động xã hội Vietbank chưa tạo hiệu ứng lớn, cho thấy hoạt động quan hệ công chúng chưa đầu tư mức Ngân hàng chưa Marketing thương hiệu ngân hàng, uy tín khó để khách hàng tập trung vào ngân hàng có nhiều ngân hàng khác cạnh tranh Đặt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng, hoạt động Marketing Vietbank thường triển khai chương trình khuyến truyền thống cách đơn điệu Cổng thông tin Ngân hàng hay bị lỗi, làm giảm nhu cầu tìm kiếm thơng tin ngân hàng hay theo dõi tình hình doanh thu, lỗ lãi ngân hàng để đưa đến kết luận nên gửi tiền hay không NH nên định hướng chiến lược kinh doanh để tránh bị tác động đua ngân hàng, tận dụng triệt để sách nhằm gia tăng số vốn huy động tối đa Từ thực trạng nguồn vốn hoạt động huy động vốn Ngân hàng Vietbank vấn đề đặt cấp thiết phải có giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn để đáp ứng yêu cầu không ngừng mở rộng, nâng cao kết kinh doanh 54 PHẦN III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG VIETBANK – PGD LÁNG HẠ 3.1 Định hường phát triển Vietbank-PGD Láng Hạ năm tới Định hướng Của Vietbank – PGD Láng Hạ tận dụng hội để tăng tốc hoạt động kinh doanh, đảm bảo hài hòa mục tiêu Tăng trưởng bền vững – hiệu hợp lý Tập trùn mở rộng thị phần, tăng trưởng quy mô tổng tài sản số lượng chất lượng, kiểm soát nợ hạn (nợ nhóm 2-5) mức 3,5% tổng dư nợ theo quy định Tập trung công tác tăng trưởng huy động, đặc biệt nguồn vốn từ tổ chức kinh tế dân cư, vốn huy động không kỳ hạn, phát hành giấy tờ có giá Từng bước chuyển dịch mơ hình kinh doanh theo định hướng bán lẻ, gảm sử dụng vốn vào ngành nghề nhiều rủi ro;đa dạng sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu khác khách hàng Cải thiện tỷ lệ Chi phí điều hành/Tổng thu nhập thuần, tỷ trọng Chi phí lương/Tổng chi phí điều hành, bước nâng cao hiệu hiệu suất lao động Nâng cao tỷ trọn giao dịch ngoại tệ (tăng huy động đồng USD) Từng bước chuyển dịch việc phát triển khách hàng từ số lượng sang chất lượng Công tác xây dựng đánh giá kế hoạch phải gắn liền với tiêu suất chất lượng hoạt động TTKD Xây dựng phát triển Vietbank – PGD Láng Hạ theo định hướng ngân hàng số, hoạt động dựa tảng cơng nghệ đại, có khả cạnh tranh tốt hơn, mang đến tiện ích vượt trội cho khách hàng Hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu tăng trưởng bền vững 3.2 Một số giải pháp nâng cao huy động vốn Vietbank – PGD Láng Hạ Qua phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng Vietbank - Pgd Láng Hạ cho thấy công tác huy động vốn ngân hàng từ năm 2019 đến đạt nhiều kết tích cực Bên cạnh có cịn khơng hạn chế cần phải quan tâm khắc phục nhằm góp phần nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thời gian tới em có đề xuất số giải pháp sau: 55 Giải pháp thứ nhất: Tiếp tục hoàn thiện chế sách hợp lý phương thức quản trị điều hành công tắc nguồn vốn quản trị điều hành công tác huy động vốn cần phải nắm cấu loại nguồn vốn cấu lãi suất Đối tượng khách hàng số đến hạn toán thời điểm Đây việc làm cần thiết cấp điều hành để phục vụ cho việc hoạch định sách cung ứng sản phẩm thời kỳ Bên cạnh đó cịn phổ biến với cấp trắc nghiệm Đây liệu quan trọng cần phải nắng nắm hàng ngày để có biện pháp phù hợp giữ vững khách hàng giữ vững nguồn vốn quản lý khoản Cần phải phát huy nội lực hoạt động kinh doanh Ngân hàng để khai thác tốt khả nội lực hướng tới mục tiêu mở rộng quy mô vốn dân cư tư nhân hàng Vietbank phòng giao dịch Láng Hạ cần phải tiếp tục thực tốt sách tác động trực tiếp đến thân cán phòng giao dịch ngân hàng Giải pháp : Chúng ta cần thực sách lãi suất linh hoạt song song với việc tiết kiệm chi phí huy động vốn: Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn tầng lớp dân cư doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác đồng thời ngân hàng sử dụng để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn mục đích chủ yếu khách hàng lãi suất Hiện lượng tiền gửi Việt bank có tăng trưởng khả quan so với kỳ năm trước ốc ốc để thu hút khách hàng đến Vietbank gửi tiền chúng tơi triển khai nhiều chương trình ưu đãi khuyến hấp dẫn sách chương trình thu hút tiền gửi bên cạnh sau dịch covid-19 doanh nghiệp gặp khó khăn cầu tiêu thụ thấp thị trường bất động sản đóng băng giá hàng hóa cao tình trạng khan xăng dầu tỷ giá lãi suất biến động tăng cao làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nợ q hạn nợ xấu có xu hướng tăng nhanh kinh tế Trước tình hình Vietbank cần đưa sách lãi suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh thu hút nhiều vốn xã hội đồng thời vừa kích thích đơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn hiệu sản xuất kinh doanh Hiện vấn đề lãi suất 56 vấn đề khó khăn với tất ngân hàng thương mại cổ phần mặt phải thu hút khách hàng Mặt khác nhằm đảm bảo lợi ích cho thân Do việc tính tốn lãi suất cần phải đảm bảo lãi suất huy động vốn phải dựa vào Lãi suất đầu bù đắp chi phí cho ngân hàng đảm bảo kinh doanh có lãi phản ánh mức lãi suất thị trường tạo sức hút với khách hàng với kỳ hạn dài lãi suất huy động lớn thời hạn dài ngày khách hàng gặp nhiều rủi ro để sử dụng tốt công cụ lãi suất việc mở rộng huy động vốn dân cư ngân hàng thương mại cổ phần cần quán triệt thực tốt số nội dung phù hợp với thực tế môi trường hoạt động địa bàn sau sau tiếp tục trì lãi suất có phân biệt khu vực thị trường áp dụng sách lãi suất mềm dẻo linh hoạt phù hợp với thời kì giải pháp điều kiện để mở rộng nâng cao hiệu huy động vốn phương phương pháp xác định lãi suất Cần tính tỷ lệ trượt giá hàng năm để bảo toàn vốn tạo tâm lý yên tâm cho khách hàng khuyến khích việc gửi tiền kỳ hạn dài hạn khắc phục việc thường xuyên dư thừa nguồn vốn ngắn hạn thiếu vốn chung dài hạn gây khó khăn tính an tồn kinh doanh ngân hàng Ngồi có biện pháp khuyến khích khách hàng trì số tiền tài khoản với thời gian dài thời hạn gửi ban đầu hết kỳ hạn gửi mà khách hàng chưa có nhu cầu sử dụng khoản tiền tiếp tục gửi lại ngân hàng thời hạn gửi ngân hàng thường cho khách hàng tỷ lệ phần trăm định để khuyến khích tạo lịng tin khách hàng Ưu tiên hỗ trợ giảm lãi suất cho khách hàng hoạt động lĩnh vực ưu tiên, nông nghiệp, nông thôn, DN nhỏ vừa, dự án xanh Các DN cần vốn để gấp rút sản xuất mặt hàng thiết yếu, nhu yếu phẩm Giải pháp 3: Phát triển rộng mạng lưới giao dịch, tăng độ phủ sóng mạng lưới: Tập trung vào hoạt động bán lẻ trở thành xu phát triển ngân hàng thương mại nhằm đa dạng nguồn thu, gia tăng hiệu kinh doanh giảm thiểu rủi ro hoạt động Với đặc thù công tác huy động vốn đối tượng khách hàng gồm tầng lớp dân cư xã hội tất vùng 57 miền tỉnh tiền nhỏ lẻ tích lũy hàng ngày dân cư lớn mà người dân xa điểm giao dịch chi nhánh ngân hàng khoản tiền cất giữ nhà dùng để mua vàng ngoại tệ tích trữ Mặt khác việc sử dụng dịch vụ ngân hàng phát triển mạnh thực đảm bảo tiện ích cho người dân mà trước hết khoảng khoảng cách tới điểm cung ứng sản phẩm dịch vụ với phân tích việc triển khai mạng lưới có ý nghĩa quan trọng việc thu hút nguồn vốn từ nguồn dân cư việc mở rộng mạng lưới không thiết phải mở chi nhánh với đầy đủ hoạt động nghiệp vụ mà trước mắt cần quan tâm điểm giao dịch tiền gửi cung cấp dịch vụ toán khu tập trung dân cư Bên cạnh cần trọng phát triển điểm giao dịch điện tử hoạt động 24/24 ví dụ máy ATM nhận tiền gửi tiết kiệm, chuyển tiền toán thiết bị chấp nhận thẻ Internet Banking, tham gia sản phẩm đầu tư bảo hiểm Giải pháp 4: Đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng: Ngân hàng muốn khách hàng biết đến bị chết thuộc loại sản phẩm phải trọng cơng tác marketing Để thực tốt hoạt động marketing cần phải quan tâm số vấn đề: - Tăng cường nghiên cứu thị trường: Thực chất hoạt động nghiên cứu tâm lý, đặc điểm nhu cầu khách hàng để làm hài lịng khách hàng mức độ tốt - Đối với khách hàng doanh nghiệp họ thường mở tài khoản tiền gửi tốn với mục tiêu thuận tiện an tồn nhiều mục tiêu sinh lời họ thường gửi với số lượng lớn Đây đối tượng khách hàng tiềm phát triển mà ngân hàng muốn có, nên họ phải chủ động tìm đến khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ví dụ dịch vụ trả lương qua tài khoản dịch vụ khai thác tốt bên cạnh thực lực uy tín ngân hàng điều mang đến ngân hàng đến khách hàng dân cư khoản tiền gửi họ Tuy không lớn thời hạn tương đối dài ổn định lợi nhuận độ an 58 tồn nhóm khách hàng đặt lên vị trí hàng đầu, tiện lợi cho nhiều giao dịch ý Ngân hàng mở nhiều điểm giao dịch nơi tập trung đông dân cư tiện lợi Do tâm lý nhóm khách hàng thường bị ảnh hưởng nhiều yếu tố thị trường nên sản phẩm ngân hàng phải hướng tới tiêu chí đảm bảo an tồn cho số tiền gửi có ảnh hưởng lạm phát hay biến động tỷ giá - Thái độ nhân viên ngân hàng chất lượng cao đồng nghĩa với việc nhân viên ngân hàng có kiến thức chuyên nghiệp vững để tiến hành nghiệp vụ cách nhanh chóng, xác Đồng thời nắm ứng dụng cơng nghệ cơng việc Đặc biệt nhân viên nằm vị trí giao dịch Và người thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng – coi mặt ngân hàng yêu cầu người có tinh thần trách nhiệm cao, thái độ niềm nở, xử lý linh hoạt tình phát sinh Nhân viên giao dịch phải làm cho khách hàng cảm thấy hài lịng có cảm tình với thái độ phục vụ ngân hàng nhân viên người tư vấn cho khách hàng giới thiệu làm cho khách hàng hiểu rõ ưu điểm sản phẩm Hoặc tốt cả, có phịng chun mơn nghiệp vụ chun tư vấn cho khách hàng - Tăng cường công tác quản lý tiếp thị sản phẩm em Vietbank phòng giao dịch ngắn hạn sử dụng phương tiện truyền thơng để đưa sản phẩm đến với khách hàng hội để quảng bá cho PGD ngắn hạn riêng tốn ngân hàng nói chung khách hàng khơng đủ thời gian để đến từ ngân hàng để nghiên cứu thị trường sản phẩm dịch vụ hậu thích việc đến ngân hàng qua phương tiện thơng tin đại chúng nhiều thuận tiện Hiện Internet cơng cụ hữu ích nhanh chóng thuận tiện cho việc tìm hiểu thơng tin ngân hàng Tuy nhiên trang web Vietbank lại đơn giản cung cấp thông tin chung chung chưa kể đến hoạt động Vietbank phòng giao dịch lớn địa bàn khơng thấy trang web thơng qua hội thảo triển lãm hoạt động 59 ngân hàng để giới thiệu hoạt động phòng giao dịch tới doanh nghiệp dân cư địa bàn kênh phân phối ngân hàng cần ý nhiều ngồi kênh truyền thơng giao dịch phịng gao dịch việc mở rộng điểm rút tiền kênh phân phối điện tử thể thu hút quan tâm công chúng - Xây dựng quảng bá thương hiệu: Tác dụng quảng bá thương hiệu phần quan trọng cơng tác marketing ngân hàng thực thông qua hoạt động quảng cáo tham gia hội chợ triển lãm chương trình giới thiệu sản phẩm tài trợ cho chương trình hoạt động giao tiếp cộng đồng hoạt động từ thiện đóng góp vào phát triển chung xã hội sách phát triển sản phẩm doanh nghiệp 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước Đẩy mạnh triển khai đề án tái cấu hệ thống ngân hàng thương mại: Tập trung xây dựng tiếp tục đẩy mạnh triển khai đề án tái cấu lại hệ thống NHTM theo hướng mở rộng hợp tác quốc tế tham gia hội nhập tài quốc tế, mở rộng giao thương với hệ thống Ngân hàng giới nhằm mục đích học hỏi kinh nghiệm, cơng nghệ Bên cạnh , rà sốt , bổ sung, chỉnh sửa chế, sách quy định phù hợp với lộ trình thực ca kết gia nhập WTO phù hợp với cấu hệ thống ngân hàng Xây dựng ban hành quy chế : NHNN sớm hoàn thiện văn pháp quy hoạt động Ngân hàng Hoàn thiện hệ thống văn pháp quy tạo tảng, sở cần thiết cho hoạt động HĐV phát triển, NHNN nơi hoạch định chínhsách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp khả thi thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào Ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát thị trường Các can thiệp NHNN phải thông qua thị trường hệ 60 thống công cụ tiền tệ gián tiếp Bởi quản chặt chẽ vượt qua cần thiết vào hoạt động Ngân hàng tạo khó khăn cho Ngân hàng trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhà nước có phương pháp xác định lãi suất giao dịch thị trường liên ngân hàng cách khoa học tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại xác đinh lãi suất hoạt động nói chung , đạt kế cao Vận hành thị trường mở linh hoạt với khối lượng lớn Đây tiền đề quan trọng để thúc đẩy phát triển thị trường vốn tăng trưởng huy động vốn dài hạn nước ta 3.3.2 Đối với Ngân hàng Vietbank – PGD Láng Hạ Cần xây dựng chiến lược huy động vốn trung dài hạn cho toàn ngân hàng Vietbank – PGD Láng Hạ Có sách dịch vụ khách hàng phù hợp để nâng cao nănglực cạnh tranh PGD địa bàn hoạt động Cần nghiên cứu để sớm đưa vào hoạt động chương trình tin học phục vụ cho cơng tác giao dịch nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Cần xây dựng hồn chỉnh chức năng, chế huy động vốn, điều hịa nguồn vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thực mục tiêu chiến lược phát triển Trên sở đó, xây dựng chế độ nghiệp vụ phù hợp để hướng dẫn PGD chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh Tạo độc lập cho PGD việc đưa hình thức huy động vốn, tránh phụ thuộc vào Ngân hàng thương mại cổ phần thịnh vượng VN làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc, không linh hoạt Tiếp tục đào tạo bồi dưỡng lại đội ngũ cán theo chuyên đề nghiệp vụ Tổ chức tập huấn bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ thường xuyên cho cán sở để nâng cao trình độ kỹ thuật, chun mơn nhằm tiếp cận ứng dụng nhanh công nghệ đại, sản phẩm vào hoạt động PGD Nơi rộng khung lãi suất để phòng giao dịch sử dụng linh hoạt đòn bẩy lãi suất chủ động cạnh tranh thu hút khách hàng 61 Đẩy mạnh công tác tun truyền thực xã hội hóa cơng tác Ngân hàng nhằm tăng hiệu kinh doanh PDG, uy tín thương hiệu Ngân hàng địa bàn Cần trọng cơng tác phân tích nguồn vốn: Quy mô cấu trúc nguồn vốn tối ưu sở quan trọng đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lời Ngân hàng Cần phân tích sâu mối quan hệ cấu huy động vốn cấu sử dụng vốn, nghiên cứu phù hợp kỳ hạn huy động sử dụng vốn nhằm hạn chế rủi ro đồng thời đảm bảo có hiệu 62 KẾT LUẬN Ngày ngân hàng đóng vai trò quan trọng kinh tế, hoạt động ngân hàng tác động trực tiếp gián tiếp đến toàn đời sống xã hội đất nước Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại vốn ln đóng vai trị quan trọng định đến hoạt động tín dụng đầu tư ngân hàng.Do việc tăng cường huy động vốn từ tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư ln mục tiêu sống cịn ngân hàng Qua trình nghiên cứu kinh nghiệm thực tiễn kiến thức học, khóa luận tốt nghiệp đưa vấn đề hoạt động huy động vốn Vietbank - PGD Láng Hạ Tuy nhiên với trình độ thân cịn hạn chế thời gian nghiên cứu hạn hẹp nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót nội dung chưa hồn chỉnh hình thức Em hi vọng với việc nghiên cứu thực trạng khóa luận góp phần vào việc tăng cường hiệu hoạt động huy động vốn Vietbank - PGD Láng Hạ Để có Báo cáo này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS.Bùi Thanh Sơn trực tiếp hướng dẫn tận tình giúp đỡ Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn tới thầy Khoa Tài – Ngân hàng, Trường Đại học Mở Hà Nội cung cấp kiến thức cho em suốt thời gian học tập Em xin gửi lời cảm ơn tới Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) PGD Láng Hạ, anh chị nhiệt tình giúp đỡ em việc cung cấp số liệu tài liệu cho báo cáo Em xin chân thành cảm ơn TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết kinh doanh năm 2019-2021 ngân hàng VietBank – PGD Láng Hạ 63 Báo cáo tốt nghiệp khóa 18 khoa TCNH, trường ĐH Mở Hà Nội Bảng cân đối kế toán 2019-2021 ngân hàng VietBank-PGD Láng Hạ Luật ngân hàng tổ chức tín dụng năm 2019 Lê Thẩm Dương (2006), “Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng”, Tái lần 2, NXB Tài Nguyễn Minh Kiều (2006), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê Luật Doanh Nghiệp 2014 Trần Thị Thùy Linh, 2016, Luận văn Huy động vốn Ngân hàng thương mại Công thương Đồn Thị Thùy Dung,2015,Luận văn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Đắk Lắk 64