Đang tải... (xem toàn văn)
Nguyên nhân và định hướng cải cách hệ thống ngân hàng thương mại VN trong thời gian tới
Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 2012Nguyên nhân và định hướng cải cách hệ thống ngân hàng thương mại VN trong thời gian tớiLời nói đầuNội dungPhần I : I - Khát quát chung về ngân hàng thương mại1. Khái niệm2. Quá trình hình thành và phát triển3. Số lượng các loại hình Ngân Hàng tại Việt Nam hiện nay4. Vai trò của Ngân hàng trong nền kinh tếPhần II:Thực trạng hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay như thế nàoPhần III: Nguyên nhân1. Tăng về lượng nhưng kém về chất2. Bất cân đối cơ cấu và rủi ro đạo đức3. Yếu tố vĩ mô và hội nhậpPhần IV: Giải Pháp1. Những giải pháp đã thực hiện trong thời gian qua• Sáp nhập các TCTD hoạt động kém hiệu quả• Xếp hạng an toàn các Ngân hàng2. Đề xuấtKết luậnTài liệu Tham khảoPCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 2012Lời nói đầuSự ra đời hoạt động Ngân hàng đánh dấu một bước ngoặt trong lịch sử phát triển và tiến bộ của con người. Có thể nói, hệ thống Ngân hàng đóng chính là mạch máu của cả nền kinh tế. Hoạt động kinh doanh ngân hàng là một lĩnh vực kinh doanh đặc biệt bởi hàng hóa trong quá trình kinh doanh là tiền tệ - loại hàng hóa có tính nhạy cảm và sức hút đặc biệt. Đặc trưng này là yếu tố khiến hoạt động ngân hàng vừa có hiệu quả lớn với nền kinh tế, vừa là một lĩnh vực mà khả năng rủi ro cao.Trong một thời gian dài, chúng ta đã chứng kiến sự nóng lên ở một số lĩnh vực kinh tế đặc biệt, ngành Ngân hàng đã có những bước tiến vượt bậc, mở rộng mạng lưới nền kinh tế. Song sự tăng trưởng nóng không bền vững đã để lại những hậu quả to lớn gây nhiều tranh cãi cho ngành ngân hàng nói riêng và cả nền kinh tế nói chung.Bài tiểu luận của nhóm Italia dưới đây được nghiên cứu dựa trên những vấn đề phát sinh của hoạt động hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam trong thời gian và những đề xuất thiết thực qua sự hướng dẫn của Ths. Nguyễn Phương Mai. Do kiến thức còn nhiều hạn chế nên không thể tránh khỏi những thiếu sót. Nhóm Italia rất mong nhận được sự đóng góp từ thầy cô và các bạn để bài viết mang tính thiết thực và hoàn chỉnh hơn.Nhóm Italia xin chân thành cảm ơnPCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 2012I - Khát quát chung về ngân hàng thương mại1. Khái niệmNgân hàng Thương Mại là :• Tổ chức kinh doanh tiền tệ họat động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền kí gửi từ khách hàng • Trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay• Thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán• Nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội.→ Từ những nhận định trên có thể thấy NHTM là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán.2. Quá trình hình thành và phát triển• Ngân hàng TM Việt Nam đã trải qua 55 năm xây dựng và phát triển • Thực hiện đường lối đổi mới toàn diện theo tinh thần của Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI (1986), Chủ tịch HĐBT đã ban hành Nghị định 53/HĐBT ngày 26.3.1988 đổi mới mô hình tổ chức bộ máy ngân hàng VN, với sự ra đời của hệ thống ngân hàng chuyên doanh.• Năm 1990, cơ chế đổi mới ngân hàng được hoàn thiện thông qua việc công bố hai Pháp lệnh, ngân hàng Thương mại đã chính thức chuyển cơ chế hoạt động của hệ thống NHVN từ “một cấp” sang “hai cấp”.• Như vậy, hệ thống ngân hàng thương mại VN đã chính thức đánh dấu sự ra đời và phát triển khoảng trên 15 năm • Tính đến nay, toàn hệ thống đã có 42 ngân hàng thương mại, 42 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 31 tổ chức tín dụng phi ngân hàng phi ngân hàng, một Quỹ tín PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 2012dụng nhân dân trung ương, 1.083 quỹ tín dụng cơ sở và một tổ chức tài chính quy mô nhỏ.3. Số lượng các loại hình Ngân Hàng tại Việt Nam hiện nayPCNguyenSố lượng Các loại hình Ngân hàngNgân Hàng Thương mại quốc doanhNgân hàng Thương mại cổ phầnChi nhánh ngân hàng nước ngoàiNgân hàng liên doanh384256 Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 2012Biểu đồ số lượng các ngân hàng tại Việt Nam tính đến T8/20114.Vai trò của Ngân hàng trong nền kinh tế• Thứ nhất : đẩy lùi và kiềm chế lạm phát, cải thiện kinh tế vĩ mô, môi trường đầu tư và sản xuất kinh doanh; Đảm bảo được sự an toàn hoạt động của các tổ chức tín dụng, vượt qua khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế.• Thứ hai : góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh và hoạt động xuất nhập khẩu.• Thứ ba : tín dụng ngân hàng duy trì sự tăng trưởng kinh tế với nhịp độ cao trong nhiều năm liên tục.• Thứ tư : đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế và phát triển các ngành kinh tế chủ chốt. • Thứ năm : tạo việc làm mới và thu hút lao động, góp phần cải thiện thu nhập và giảm nghèo bền vững. • Thứ sáu, góp phần tích cực vào việc bảo vệ môi trường sinh thái, đảm bảo phát triển bền vững. → Có thể nói, hệ thống Ngân hàng đóng chính là mạch máu của cả nền Kinh tế.II - Thực trạng hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay như thế nào• Hệ thống NH VN hiện có 42 NH Thương Mai Cổ Phần và Quốc Doanh, 42 chi nhành ngân hàng nước ngoài, 31 tổ chức tín dụng và hơn 1000 quỹ tín dụng cơ sở …PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 2012• → So với 1 nền kinh tế mới GDP khoảng 100 tỷ USD/năm , có thể thấy số lượng các ngân hàng là tương đối nhiều• Sau một thời gian tăng trưởng nóng thì từ năm 2009, tình hình tài chính Việt Nam đang bắt đầu xấu đi• Trước khá nhiều tác động bất lợi từ trong và ngoài nước, lạm phát và bất ổn tỷ giá nổi lên như là 2 thách thức lớn nhất đối với kinh tế Việt Nam. Cụ thể, thâm hụt cán cân tổng thể kéo dài cùng chênh lệch cung cầu ngoại tệ ngắn hạn vào cuối năm 2010 đã khiến tỷ giá USDVND tăng mạnh. Đầu năm 2011, tỷ giá tự do cao hơn mức trần tỷ giá liên ngân hàng khoảng 8%, trước tình hình đó, tỷ giá chính thức USDVND được nâng thêm 9,3% vào ngày 11/2/2011. Việc phá giá mạnh VND cùng giá hàng hóa thế giới tăng mạnh đã ảnh hưởng mạnh làm giá hàng hóa nhập khẩu và hàng hóa trong nước tăng cao. Cùng với tác động trễ từ việc nới lỏng chính sách tiền tệ nửa cuối năm 2010 và chủ trương điều hành giá các mặt hàng thiết yếu như điện, xăng dầu theo cơ chế thị trường, lạm phát các tháng đầu năm đã tăng cao và luôn ở trên mức 1,5%/tháng.• Các kênh đầu tư “nóng” như bất động sản bị đóng băng, chứng khoán sụt giảm. Dòng tiền đổ vào các kênh đầu tư rủi ro này nhanh chóng trở thành nợ xấu.• Liên tiếp xảy ra các vụ vỡ nợ, lừa đảo Ngân hàng quy mô lớn.• Nhiều ngân hàng đứng trước nguy cơ phá sản. 3 ngân hàng nhỏ thua lỗ bị sát nhập.• Tình hình nợ xấu của toàn ngành Ngân hàng theo báo cáo vào tháng 8/2011 là 3,1%, tăng 2.16% so với cuối năm 2010. Tuy nhiên theo số liệu của Fitch, NPL thực tế của VN đã lên tới 13%, tức là vào khoảng 317.000 tỷ đồng.PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 2012• Lúc này, NHNN chuyển hướng chính sách. Ngày 6/9, NHNN chủ trương ép lãi suất huy động về 14% rồi 6% với hy vọng cứu được cả nền kinh tế và hệ thống Ngân Hàng đứng trước nguy cơ đổ vỡ.• Tuy nhiên trái với mong đợi, huy động VND tính đến 29/9 vẫn giảm mạnh 1.68% so với tháng trước, tức là khoảng 32.000 tỷ đồng. Thêm vào đó, tín dụng VND cuối tháng 9 cũng sụt giảm khoảng 9000 tỷ so với tháng 8PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 2012• Điều này đồng nghĩa với doanh nghiệp tiếp tục hoạt động cầm chừng, hoặc thu hẹp sản xuất bất chấp nhu cầu cuối năm• Áp lực phải tái cơ cấu, cải tổ mạnh mẽ đè nặng lên vai hệ thống ngân hàng Việt Nam. Khá nhiều thách thức được đặt ra cho các ngân hàng về các vấn đề như xử lý nợ xấu, tìm kiếm đối tác sáp nhập để nâng cao năng lực tài chính, khó khăn đến từ chính sách tiền tệ chặt chẽ và quy mô tăng trưởng tín dụng hạn hẹp. • Khép lại 1 năm đầy ảm đạm với cả nền kinh tế VN nói chung và ngành ngân hàng nói riêng.PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 2012III - Nguyên nhânCó 3 tập hợp yếu tố dẫn đến sự hình thành và tích tụ các rủi ro gây đổ vỡ mang tính hệ thống cho hệ thống ngân hàng Việt NamPCNguyenHệ thống Ngân hàng Việt Nam đứng trước nguy nguy cơ đổ vỡYếu tố vĩ mô và hội nhậpBất cân đối cơ cấu và rủi ro đạo đứcNgân hàng tăng nhanh về số lượng nhưng ko đảm bảo được chất lượng Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 2012PCNguyen [...].. .Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời 2012 gian tới PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời 2012 gian tới 3 tập hợp yếu tố dẫn đến sự hình thành và tích tụ các rủi ro gây đổ vỡ mang tính hệ thống cho hệ thống ngân hàng Việt Nam 1 Tăng về lượng nhưng kém về chất Sự mở rộng nhanh chóng của hệ thống ngân hàng trong. .. cân đối cơ cấu và rủi ro đạo đức Tập hợp yếu tố thứ hai làm tăng tính dễ tổn thương của hệ thống ngân hàng Việt Nam là sự bất cân đối về thị phần cũng như sở hữu chi phối, rủi ro đạo đức, và thiếu vắng cơ chế khuyến khích thực thi các biện pháp quản trị đúng đắn PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời 2012 gian tới • có thể nói hệ thống ngân hàng Việt Nam... rủi ro, và xây dựng được đội ngũ nhân lực chuyên môn để sẵn sàng phục vụ cho quá trình tái cấu trúc ngân hàng khi cần thiết, và trên hết hiểu rõ được nguyên nhân và cách xử lý vấn đề v.v là những thứ mới nêu được một phần trong bài này PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời 2012 gian tới Tài liệu tham khảo - Tạp chí Ngân hàng các năm 2009,2010,1011 - Tạp... chứng kiến việc sáp nhập 3 NH: TinNghiaBank,SCB và Ficombank PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời 2012 gian tới Thống đốc Nguyễn Văn Bình cho rằng trong năm 2012 sẽ có 5-7 hoặc nhiều hơn nữa các Ngân hàng hoạt động kém hiệu quả bị sáp nhập → Đây là 1 động thái tích cực của NN trong lộ trình tái cơ cấu hệ thống NH, xử lí dứt điểm các TCTD yếu kém hoặc... sát của Chính phủ và nhân lực kiểm toán PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời 2012 gian tới 2 Thiết lập một khuôn khổ pháp lý cho can thiệp của Chính phủ đảm bảo rằng hệ thống bảo hiểm tiền gửi có đủ vốn để xử lý khủng hoảng và có thể được sử dụng một cách nhanh chóng và hiệu quả Chính phủ có được một quy trình toàn diện về theo dõi và đánh giá liên tục... doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng cá nhân, là phân khúc tất nhiên có độ rủi ro cao hơn ♣ Các Ngân hàng cạnh tranh nhau bằng cách mở rộng chi nhánh về các vùng sâu vùng xa, tăng chi phí đầu tư cũng như mức độ rủi ro PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời 2012 gian tới ♣ Thêm vào đo, ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới và nợ công ở châu Âu cũng... mặt hàng này, lại kích thích thêm nữa tín dụng ngân hàng chảy vào đó ♣ Các ngân hàng nước ngoài với tính ưu việt về công nghệ và nhân lực đã thu hút phần lớn các tập đòan kinh tế trong và ngoài nước hàng đầu, các ngân hàng nước ngoài đã lấn át các ngân hàng nội địa ở phân khúc này, buộc các ngân hàng nội địa phải lấn sâu thêm vào phân khúc hạng trung gồm những doanh nghiệp hạng hai, doanh nghiệp vừa và. .. hàng Thương Mại Việt Nam trong thời 2012 gian tới Kết luận Qua việc nghiên cứu, phân tích những rủi ro trong hoạt động ngân hàng trong hoạt động ngân hàng những năm vừa qua, chúng ta đã nhận thấy được tầm quan trọng và cần thiết của việc nghiên cứu rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng Đồng thời, cũng nhận thấy những yếu tố tác động mạnh tới hoạt động ngân hàng là những chính sách của Nhà nước trong. .. khoán và nhà đất có dấu hiệu tăng trưởng mạnh, các ngân hàng thi nhau đổ vốn vào đó, tự mình đặt vào vị trí chịu cả rủi ro tín dụng lẫn rủi ro thị trường và do đó rất dễ tổn thương nặng bởi sự lên xuống của giá cả ở hai thị trường đầy rủi ro này • Nguồn nhân lực ngân hàng, với nạn thiếu hụt nhân sự lành nghề đánh giá được mức độ rủi ro là một trong những nguyên nhân đẩy hệ thống ngân hàng Việt Nam vào... cấu hệ thống ngân hàng Việt Nam Những vấn đề nổi cộm trong thời gian qua khiến nhiều người có cái nhìn bi quan về nền kinh tế nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng Rất mong là sắp tới Ngân Hàng Nhà Nước và rộng hơn là Chính phủ sẽcó những bước chuẩn bị và đã xây dựng được những thể chế và khuôn khổ pháp lý cần thiết, áp dụng và thực thi được các chuẩn mực quốc tế trong phòng ngừa rủi ro, và xây . Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 201 2Nguyên nhân và định hướng cải cách hệ thống ngân hàng thương mại. 2012PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại Việt Nam trong thời gian tới 2012PCNguyen Nguyên nhân và định hướng cải cách Ngân hàng Thương Mại