Đang tải... (xem toàn văn)
Tiểu luận: Giải pháp phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ TTQT TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM ThángTháng 1111, , 20122012 ThựcThực hiệnhiện: NH : NH ĐêmĐêm 1 1 NhómNhóm 1010 GiảngGiảng viênviên: PGS. TS : PGS. TS HoàngHoàng ĐứcĐức Mục lục Tổng quan về thanh toán quốc tế Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế Giải pháp phát triển TTQT của các NHTM TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ Tổng quan về thanh toán quốc tế • Thanh toán quốc tế là việc chi trả các nghĩa vụ và yêu cầu về tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng giữa các tổ chức kinh tế Quốc tế, giữa các hãng, các cá nhân của các Quốc gia khác nhau để kết thúc một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng các hình thức chuyển tiền hay bù trừ trên các tài khoản tại Ngân hàng. • Thanh toán mậu dịch • Thanh toán phi mậu dịch Đặc điểm của thanh toán quốc tế • Chủ thể tham gia và hoạt động TTQT ở các quốc gia khác nhau • Các bên tham gia thường lựa chọn các quy phạm pháp luật mang tính thống nhất và theo thông lệ quốc tế • Đồng tiền dùng trong TTQT thường tồn tại dưới hình thức các phương tiện thanh toán (hối phiếu, séc, thẻ, chuyển khoản,…) • Ngôn ngữ sử dụng trong TTQT phổ biến là tiếng Anh • TTQT đòi hỏi nghiệp vụ chuyên môn, trình độ công nghệ tương xứng với trình độ quốc tế Sự cần thiết của TTQT Ý nghĩa của việc phát triển nghiệp vụ TTQT (1) • Đối với ngân hàng thương mại • Kênh lợi nhuận rất hấp dẫn đối với các ngân hàng, nó đem lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng không những về số luợng mà cả về tỷ trọng • Tăng thu nhập, đa dạng hóa các dịch vụ như dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu, dịch vụ bảo lãnh, phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối • Nâng cao uy tín của ngân hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán cũng như các lĩnh vực khác • Gia tăng vốn huy động nhàn rỗi ngoại tệ thông qua việc mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng, qua việc ký quỹ tại ngân hàng • Tạo điều kiện các NHTM học hỏi kinh nghiệm các ngân hàng các nước tiên tiến, tạo điều kiện để hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, giúp cho hoạt động Ngân hàng vượt ra khỏi phạm vi quốc gia và hoà nhập với hệ thống Ngân hàng thế giới Ý nghĩa của việc phát triển nghiệp vụ TTQT (2) • Đối với khách hàng • Giúp quá trình thanh toán theo yêu cầu của khách hàng được tiến hành nhanh chóng, chính xác, an toàn, tiện lợi và tiết kiệm tối đa chi phí, đồng thời thu hồi vốn nhanh • Có cơ hội nhận sự tài trợ về vốn từ các ngân hàng hoặc được cấp tín dụng giúp doanh nghiệp tiếp tục quá trình tái sản xuất kinh doanh, • Được hỗ trợ về mặt kỹ thuật thanh toán, tư vấn giúp các doanh nghiệp lựa chọn các phương thức thanh toán thích hợp. • Doanh nghiệp XNK có điều kiện giao lưu, học hỏi kinh nghiệm, nắm bắt thông tin thị trường trong và ngoài nước cũng như hiểu biết thêm về đối tác của mình Ý nghĩa của việc phát triển nghiệp vụ TTQT (3) • Đối với nền kinh tế • Là chiếc cầu nối giữa kinh tế trong nước với phần kinh tế thế giới bên ngoài, có tác dụng bôi trơn và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ, đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối và các quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác • Là khâu quan trọng trong quá trình mua bán hàng hóa, dịch vụ giữa các tổ chức, các cá nhân thuộc các quốc gia khác nhau. • Là yếu tố quyết định sống còn của sự tồn tại và phát triển của các hoạt động kinh tế đối ngoại Như vậy, xét trên toàn bộ nền kinh tế, thực hiện tốt hoạt động thanh toán quốc tế giúp gia tăng kim ngạch xuất khẩu, mở rộng quan hệ đối ngoại với các nước, góp phần cải thiệncán cân thanh toán quốc tế và qua đó góp phần tăng trưởng kinh tế Các phương thức thanh toán quốc tế hiện nay 1 • Phương thức chuyển tiền• Phương thức chuyển tiền 2 • Phương thức thanh toán nhờ thu (Collection of payment) • Phương thức thanh toán nhờ thu (Collection of payment) 3 • Phương thức giao chứng từ nhận tiền ngay (CAD: Cash against documents, hay COD: Cash on delivery) • Phương thức giao chứng từ nhận tiền ngay (CAD: Cash against documents, hay COD: Cash on delivery) 4 • Phương thức thanh toán tín dụng (Documentary credit)• Phương thức thanh toán tín dụng (Documentary credit) [...]... • Thương mại quốc tế ngày càng phát triển kéo theo sự gia tăng về việc cung cấp dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động thương mại quốc tế, trong đó hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng đóng vai trò quan trọng • Tất cả các Ngân hàng Việt Nam đều đã triển khai các sản phẩm cơ bản của hoạt động thanh toán quốc tế • Các ngân hàng Việt Nam đã thiết lập được mạng lưới Ngân hàng Đại lý trên khắp thế giới tại các. .. Chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của các ngân hàng Việt Nam ngày càng được cải thiện và dần đạt đến mứcđộ cao theo tiêu chuẩn quốc tế, tỷ lệ điện thanh toán đạt chuẩn cao Doanh số thanh toán quốc tế tại một số ngân hàng niêm yết Năm 2010 2011 VCB 30,9 38,8 CTG 27,2 28,0 STB 5,72 5,73 SHB 0,74 1,09 EIB 4,65 5,85 Ngân hàng Doanh số thanh toán quốc tế năm 2011 của toàn hệ thống ngân hàng tăng trưởng... ISPB và các xuất bản liên quan để có thể áp dụng linh hoạt và phù hợp với thông lệ quốc tế Đây cũng là hạn chế khá lớn củađội ngũ nhân viên thanh toán quốc tế của các ngân hàng Việt Nam GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TTQT CỦA CÁC NHTM Hiện đại hoá công nghệ thanh toán của Ngân hàng • Một ngân hàng hiện đại không thể thiếu công nghệ thanh toán hiện đại, nhờ có công nghệ thanh toán hiện đại thì Ngân hàng mới... tác thanh toán quốc tế • Nền tảng công nghệ thông tin • Chính sách khách hàng • Giá trị truyền thống • Các nghiệp vụ hỗ trợ khác THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ Kết quả đạt được • Cơ chế xuất nhập khẩu thông thoáng hơn giữa các quốc gia đã tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán quốc tế phát triển sau khi gia nhập WTO, NAFTA, AFTA… cũng như ký kết các hiệp định song phương, đa phương với các quốc. .. bức thư mà ngân hang này gởi cho ngân hàng thanh toán qua bưu điện Là hình thức chuyển tiền, trong đó lệnh thanh toán của ngân hàng chuyển tiền được thể hiện trong nội dung một bức điện mà ngân hàng này gởi cho ngân hàng thanh toán, thông qua mạng liên lạc viễn thông như SWIFT, có thể thông qua mạng lưới thanh toán khác như : điện tín , fax Các mốc thời gian thanh toán trong phương thức thanh toán chuyển... thị phần thanh toán quốc tế vẫn tấp trung vào một số ngân hàng có truyền thống và thế mạnh trong hoạt động nay như: VCB, CTG, BIDV, EIB, ACB… Hạn chế của hoạt động thanh toán quốc tế • Dịch vụ chưa đa dạng, hiện tại đa số các ngân hàng hiện chỉ cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế cơ bản • Cơ chế cung cấp ngoại tệ, tín dụng cho hoạt động xuất nhập khẩuchưa thông thoáng và vẫn còn hạn chế • Các hoạt... thanh toán khi hối phiếu đến hạn • Đối với Ngân hàng nhờ thu: • Ngân hàng nhờ thu chỉ chịu rủi ro khi đã thanh toán hay đã ứng trước tiền cho nhà xuất khẩu trước khi nhận được tiền từ ngân hàng thực hiện Nếu không nhận được tiền tử ngân hàng thực hiện, thì ngân hàng nhờ thu phải chịu rủi ro tín dụng từ phía nhà sản xuất • Đối với Ngân hàng thực hiện: • Nếu ngân hàng thực hiện chuyển tiền cho ngân hàng. .. Ngân hàng mới nâng cao được chất lượng phục vụ , mở thêm các dịch vụ, đa dạng hoá các loại hình nghiệp vụ, có như vậy mới có thể hội nhập với các cộng đồng Ngân hàng quốc tế • Tiết kiệm chi phí, đẩy nhanh tốc độ thanh toán và chuyển tiền, tập trung hiệu quả vốn kinh doanh • Thực hiện kế toán giao dịch thức thời, kiểm soát từ xa các nghiệp vụ thị trường liên Ngân hàng, quản lý thông tin, phòng ngừa rủi... dỡ hàng hóa • Khi ngân hàng hành động để bảo vệ hàng hóa, như dàn xếp việc lưu kho, mua bảo hiểm hàng hóa, thì ngân hàng không chịu bất cứ trách nhiệm nào về tổn htất hay hư hỏgn mất mát hàng hóa • Nhà xuất khẩu chịu mọi chi phí liên quan đến việc bảo vệ hàng hoá của ngân hàng, cho dù ngân hàng không được yêu cầu làm việc này • Nhà nhập khẩu khước từ thanh toán hay chấp nhận thanh toán, trong khi hàng. .. giao hàng hóa Phương thức thanh toán tín dụng (Documentary credit ) Tín dụng thư (LC)là một văn bản , do một ngân hàng lập , trên cơ sở yêu cầu của khách hàng ; trong đó ngân hàng này cam kết trả tiền cho người hưởng lợi, nếu họ xuất trình đầy đủ bộ chứng từ phù hợp với nội dung tín dụng thư Người yêu cầu mở tín dụng thư Ngân hàng bồi hoàn Ngân hàng được chỉ định Ngân hàng phát hành Các bên tham gia Ngân . GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ TTQT TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM ThángTháng 1111, , 20122012 ThựcThực hiệnhiện: NH : NH ĐêmĐêm 1 1 NhómNhóm 101 0 GiảngGiảng viênviên: PGS. TS : PGS. TS HoàngHoàng. dụng trong TTQT phổ biến là tiếng Anh • TTQT đòi hỏi nghiệp vụ chuyên môn, trình độ công nghệ tương xứng với trình độ quốc tế Sự cần thiết của TTQT Ý nghĩa của việc phát triển nghiệp vụ TTQT (1) •. gia và hoạt động TTQT ở các quốc gia khác nhau • Các bên tham gia thường lựa chọn các quy phạm pháp luật mang tính thống nhất và theo thông lệ quốc tế • Đồng tiền dùng trong TTQT thường tồn