BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHTM CP VIETBANK – PGD VẠN HẠNH Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH & ĐẦU TƯ CHỨNG KHOÁN Giảng viên hướng dẫn : Ths. Nguyễn Thị Tuyết Mai Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Thảo MSSV: 107401171 Lớp: 07DQTC TP. Hồ Chí Minh, 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHTM CP VIETBANK – PGD VẠN HẠNH Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH & ĐẦU TƯ CHỨNG KHOÁN Giảng viên hướng dẫn : Ths. Nguyễn Thị Tuyết Mai Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thị Thảo MSSV: 107401171 Lớp: 07DQTC TP. Hồ Chí Minh, 2011 I LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và các số liệu trong khóa luận được thực hiện tại CN Vietbank Vạn Hạnh, không sao chép bất kì nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. TP.Hồ Chí Minh, ngày……tháng……năm 2011 SVTH Nguyễn Thị Thảo II LỜI CẢM ƠN Trong suốt bốn năm học tại trường Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM, quý thầy cô đã tận tình giảng dạy, trang bị cho chúng em một kiến thức vô cùng vững vàng khi bước chân vào cuộc sống và môi trường làm việc sau này. Trước hết, em xin gửi đến tất cả quý thầy cô trường Đại học Kỹ thuật Công nghệ TP.HCM lòng biết ơn sâu sắc về những kiến thức vô cùng quý giá mà thầy cô đã truyền đạt cho chúng em, chân thành cảm ơn thầy cô Khoa Quản trị kinh doanh, những người luôn hết mình và tận tâm. Đặc biệt cảm ơn Ths. Nguyễn Thị Tuyết Mai, người đã trực tiếp hướng dẫn, nhiệt tình chỉnh sửa, góp ý cho em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này. Tiếp đến, em chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo NH Vietbank Vạn Hạnh đã tạo điều kiện cho em được thực tập tại đơn vị. Cảm ơn các Anh, Chị phòng kinh doanh đã giúp đỡ em tận tình, tạo điều kiện cho em tiếp xúc thực tế, tích lũy kinh nghiệm, và cung cấp thông tin số liệu cần thiết cho quá trình thực tập. Sau cùng, em muốn gửi lời cảm ơn đến gia đình luôn là chỗ dựa tinh thần và bạn bè luôn là nguồn động viên em trong suốt thời gian thực tập và thực hiện báo cáo tốt nghiệp. Kính chúc toàn thể quý thầy cô, quý Ngân hàng, cùng gia đình và bạn bè sức khỏe dồi dào và thành công trong cuộc sống. Chân thành cảm ơn tất cả! III CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc −&− NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ và tên sinh viên: MSSV: Khóa: 1.Thời gian thực tập: 2.Bộ phận thực tập: 3.Tinh thần trách nhiệm với công ty và ý thức chấp hành kỷ luật: 4.Kết quả thực tập theo đề tài: 5.Nhận xét chung: Đơn vị thực tập IV NHẬN XÉT CỦA GVHD −&− Ngày….tháng….năm 2011 GVHD Ths. Nguyễn Thị Tuyết Mai V MỤC LỤC −&− Trang LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 3 1.1.Hoạt động HĐV 3 1.1.1.HĐV qua tài khoản tiền gửi thanh toán 3 1.1.2.HĐV qua tài khoản tiền gửi cá nhân 4 1.1.3.HĐV qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm 4 1.1.3.1.Tiết kiệm không kỳ hạn 4 1.1.3.2.Tiết kiệm có kỳ hạn 4 1.1.3.3.Các loại tiết kiệm khác 5 1.1.4.Kỳ phiếu NH 5 1.1.5.Trái phiếu NH 5 1.2.Hoạt động tín dụng 6 1.2.1.Khái niệm tín dụng 6 1.2.2.Các hình thức tín dụng 6 1.2.2.1.Theo thời hạn cho vay 6 1.2.2.2.Theo mục đích của tín dụng 7 1.2.2.3.Theo mức độ tín nhiệm của KH 7 1.2.2.4.Theo phương thức cho vay 7 1.2.3.Đối tượng cho vay 7 1.2.4.Nguyên tắc vay vốn 7 1.2.5.Điều kiện vay vốn 8 1.2.6.Lãi suất cho vay 8 1.3.Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 8 1.3.1.Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 8 1.3.2.Dư nợ / Tổng nguồn vốn 9 1.3.3.Dư nợ / Tổng vốn huy động 9 1.3.4.Nợ quá hạn / Dư nợ 9 VI CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM CP VIETBANK – PGD VẠN HẠNH 10 2.1.Giới thiệu khái quát quá trình hình thành và phát triển 10 2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển 10 2.1.2.Những hoạt động cụ thể của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 11 2.1.2.1.Huy động vốn 11 2.1.2.2.Nghiệp vụ cho vay 11 2.1.3.Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ các phòng ban 11 2.1.3.1.Sơ đồ cơ cấu tổ chức 11 2.1.3.2.Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban 12 2.2.Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 13 2.2.1.Kết quả hoạt động kinh doanh (2009 - 2010) 13 2.2.1.1.Thu nhập 13 2.2.1.2.Chi phí 14 2.2.1.3.Lợi nhuận 14 2.2.2.Thuận lợi và khó khăn của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 14 2.2.2.1.Thuận lợi 14 2.2.2.2.Khó khăn 15 2.3.Định hướng hoạt động của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 15 2.4.Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 17 2.4.1.Phân tích tình hình HĐV của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 17 2.4.1.1.Tình hình nguồn vốn 17 2.4.1.1.1.Vốn huy động 17 2.4.1.1.2.Vốn điều chuyển 17 2.4.1.1.3.Cơ cấu nguồn vốn (2009 - 2010) 17 2.4.1.2.Phân tích tình hình HĐV 19 2.4.1.2.1.Tiền gửi TCKT 20 2.4.1.2.2.Tiền gửi tiết kiệm 21 2.4.2.Phân tích tình hình sử dụng vốn của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 22 2.4.2.1.Phân tích doanh số cho vay 22 VII 2.4.2.1.1.Doanh số cho vay theo thành phần KT 22 2.4.2.1.2.Doanh số cho vay theo thể loại cho vay 24 2.4.2.2.Phân tích doanh số thu nợ 25 2.4.2.2.1.Doanh số thu nợ theo thành phần KT 25 2.4.2.2.2.Doanh số thu nợ theo thể loại cho vay 27 2.4.2.3.Phân tích tình hình dư nợ 28 2.4.2.3.1.Dư nợ theo thành phần KT 28 2.4.2.3.2.Dư nợ theo thể loại cho vay 30 2.4.2.4.Tình hình nợ quá hạn 31 2.4.2.4.1.Tình hình nợ quá hạn theo thành phần KT 32 2.4.2.4.2.Tình hình nợ quá hạn theo thể loại cho vay 33 2.4.2.4.3.Nguyên nhân nợ quá hạn 35 2.5.Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 39 2.5.1.Vốn huy động 40 2.5.2.Doanh số cho vay 40 2.5.3.Doanh số thu nợ 41 2.5.4.Dư nợ cuối kỳ 41 2.5.5.Nợ quá hạn 41 2.5.6.Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 41 2.5.7.Dư nợ / Tổng nguồn vốn 42 2.5.8.Dư nợ / Vốn huy động 42 2.5.9.Nợ quá hạn / Dư nợ 42 2.5.10.Tổng nguồn vốn 43 2.6.Hiệu quả hoạt động tín dụng trong nội bộ NH Vietbank 43 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHTM CP VIETBANK – PGD VẠN HẠNH 46 3.1.Giải pháp 46 3.1.1.Một số giải pháp nâng cao hiệu quả HĐV 46 3.1.1.1.Chính sách lãi suất 46 3.1.1.2.Đào tạo đội ngũ nhân sự 46 3.1.1.3.Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ cung cấp cho KH 48 VIII 3.1.1.4.Cải thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ 51 3.1.1.5.Đẩy mạnh công tác marketing của NH 52 3.1.2.Một số biện pháp nâng cao hiệu quả tín dụng 53 3.1.2.1.Xây dựng chính sách cho vay có hiệu quả 54 3.1.2.2.Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 54 3.1.2.3.Hoàn thiện quy trình tín dụng 54 3.1.2.4.Tăng cường kiểm soát nợ và hạn chế nợ quá hạn 55 3.1.3.Một số biện pháp hạn chế nợ quá hạn 56 3.2.Kiến nghị 57 3.2.1.Kiến nghị đối với Nhà nước 57 3.2.2.Kiến nghị đối với NHNN 58 3.2.3.Kiến nghị đối với CN Vietbank – Vạn Hạnh 58 KẾT LUẬN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 PHỤ LỤC [...]... luận hoạt động tín dụng Chương 2: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHTMCP Vietbank - PGD Vạn Hạnh SVTH: Nguyễn Thị Thảo 2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths.Nguyễn Thị Tuyết Mai CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 1.1 Hoạt động HĐV Trong quá trình hoạt động kinh doanh, để có thể thực hiện... Thảo = Nợ quá hạn Dư nợ x 100% 9 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Ths.Nguyễn Thị Tuyết Mai CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM CP VIETBANK – PGD VẠN HẠNH 2.1 Giới thiệu khái quát quá trình hình thành và phát triển về NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển § Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thương tín (Viết tắt: Vietbank) được thành lập theo quyết... NGHIÊN CỨU Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu nhất trong hoạt động kinh doanh của NH Song đây cũng là hoạt động có rủi ro cao nhất của NH Do đó, hiệu quả và chất lượng tín dụng là một yếu tố rất quan trọng Điều này yêu cầu NH phải quản lý, giám sát thường xuyên hoạt động này, nhằm giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả tín dụng và khả năng cạnh tranh của NH Vấn đề cần quan tâm là hoạt động tín dụng bị... NGHIÊN CỨU Trong phạm vi đề tài này, sẽ tập trung nghiên cứu, phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại NHTM CP Vietbank - PGD Vạn Hạnh, thông qua việc phân tích chi tiết các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình hoạt động tín dụng của NH Thời gian phân tích là 2 năm (2009 - 2010) 4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Thu thập số liệu từ các báo cáo hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong 2 năm 2009 - 2010 Ngoài... KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN : Ngân hàng nhà nước VB : Ngân hàng TMCP Vietbank CB – CNV : Cán bộ - Công nhân viên TCKT : Tổ chức kinh tế TGTK : Tiền gửi tiết kiệm EUR : Đồng tiền Châu Âu USD : Đồng đô la Mỹ VNĐ : Đồng tiền Việt Nam WTO : Tổ chức thương mại thế giới CN : Chi nhánh KH : Khách hàng NH : Ngân hàng PGD : Phòng giao dịch TD : Tín dụng DSCV : Doanh số cho... khẳng định thương hiệu, tính độc đáo của riêng mình Thông qua việc cho vay NH Việt Nam thương tín đã góp phần đẩy mạnh đầu tư, tăng trưởng KT trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Nhận định được tầm quan trọng này, và với những kiến thức có được trong quá trình thực tập nghiên cứu tại NHTM CP Việt Nam thương tín – PGD Vạn Hạnh, nên đề tài Phân tích hoạt động tín dụng tại NHTM CP Vietbank - PGD Vạn Hạnh”... càng tốt cho hoạt động của NH, điều này chứng tỏ NH đã sử dụng có hiệu quả đồng vốn huy động được Dư nợ / Tổng vốn huy động = Dư nợ Tổng vốn huy động x 100% 1.3.4 Nợ quá hạn / Dư nợ Đây là chỉ tiêu quan trọng nhất để đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng và chất lượng tín dụng Nếu tỷ lệ này cao thì chất lượng tín dụng thấp và ngược lại (thông thường tỷ lệ này đạt dưới mức 5% thì hoạt động tín dụng của NH... Ths.Nguyễn Thị Tuyết Mai 2.4 Phân tích tình hình hoạt động TD của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 2.4.1 Phân tích tình hình HĐV của NHTM CP Vietbank – Vạn Hạnh 2.4.1.1 Tình hình nguồn vốn 2.4.1.1.1 Vốn huy động HĐV là một nghiệp vụ không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của NH Mặc dù dưới tác động của khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế trong những năm qua nhưng Vietbank Vạn Hạnh đã luôn thực... triển, nhưng chưa được phổ biến lắm ở Việt Nam 1.2 Hoạt động tín dụng 1.2.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng NH là sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ NH cho KH trong một thời hạn nhất định với một khoản chi phí nhất định Cũng như quan hệ tín dụng khác, tín dụng NH chưa đựng 3 nội dung: § Có sự chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ người sở hữu sang người sử dụng § Sự chuyển nhượng này có thời hạn § Sự chuyển... lãnh đạo tín dụng để thu thập nhiều thông tin hơn về tình hình tín dụng trong thời gian qua của NH Sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, tỷ lệ và so sánh để nhận xét, đánh giá được chính xác hiệu quả tín dụng thực tế của NH Tham khảo thông tin từ internet, tạp chí, sách báo,… 5 KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI Ngoài Lời mở đầu và Kết luận thì bố cục bài gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động tín dụng Chương . : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ NQH : Nợ quá hạn DNTN : Doanh nghiệp tư nhân SXKD : Sản xuất kinh doanh HĐV : Huy động vốn DN : Doanh nghiệp KT : Kinh tế DANH SÁCH. chức và nhiệm vụ các phòng ban 11 2.1.3.1.Sơ đồ cơ cấu tổ chức 11 2.1.3.2.Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban 12 2.2.Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 13 2.2.1.Kết. sử dụng vốn của NHTM CP Vietbank – PGD Vạn Hạnh 22 2.4.2.1.Phân tích doanh số cho vay 22 VII 2.4.2.1.1.Doanh số cho vay theo thành phần KT 22 2.4.2.1.2.Doanh số cho vay theo thể loại