Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng là một trung gian tài chính quan trọng bậc nhất của nền kinh tế với chức năng chủ yếu là chuyển dịch nguồn vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu thông qua hoạt động đi vay và cho vay. Thực tế đã chứng minh, một nền kinh tế vững mạnh thì không thế thiếu một hệ thống ngân hàng phát triển. Tình hình kinh tế đất nước hiện nay đã đặt ra cho các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng thương mại câu hỏi: “Làm thế nào để tồn tại và phát triển trong môi trường cạnh tranh đầy gay gắt như hiện nay?”. Mà một trong những hoạt động có ảnh hưởng trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại chính là hoạt động huy động vốn
Luận văn tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng là một trung gian tài chính quan trọng bậc nhất của nền kinh tế với chức năng chủ yếu là chuyển dịch nguồn vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu thông qua hoạt động đi vay và cho vay. Thực tế đã chứng minh, một nền kinh tế vững mạnh thì không thế thiếu một hệ thống ngân hàng phát triển. Tình hình kinh tế đất nước hiện nay đã đặt ra cho các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng thương mại câu hỏi: “Làm thế nào để tồn tại và phát triển trong môi trường cạnh tranh đầy gay gắt như hiện nay?”. Mà một trong những hoạt động có ảnh hưởng trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại chính là hoạt động huy động vốn. Nhận thức rõ tầm quan trọng của vấn đề này, đồng thời kết hợp với quá trình thực tập cuối khoá tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thường Tín – Hà Nội, em có điều kiện đi sâu nghiên cứu vấn đề này. Do đó, em đã chọn viết đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyệnThường Tín – Hà Nội” làm đề tài cuối khóa. Về kết cấu: Ngoài phần mở đầu và kết luận, nội dung đề tài được chia làm 3 chương: Chương I: Những vấn đề cơ bản về huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương II: Thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thường Tín- Hà Nội. Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thường Tín – Hà Nội. Đề tài nghiên cứu là một vấn đề phong phú, thời gian ngắn, kiến thức còn hạn nên đề tài này không tránh khỏi những khiếm khuyết, em rất mong sự tham gia góp ý của các thầy cô, các cán bộ ngân hàng và các bạn để bài viết được hoàn thiện hơn. SV: Lê Thị Trà My Lớp: CQ46/15.05 1 Luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình, tạo điểu kiện của các thầy cô khoa Ngân Hàng - Bảo Hiểm, đặc biệt là PGS,TS Hà Minh Sơn là người trực tiếp hường dẫn em hoàn thành đề tài này Em xin chân thành cảm ơn. SV: Lê Thị Trà My Lớp: CQ46/15.05 2 Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠN G MẠI 1.1 Nguồn vốn của ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại và các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM: Ở Mỹ : Ngân hàng thương mại là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: “Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. Ở Việt Nam, Định nghĩa Ngân hàng thương mại : Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà họat động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán Từ những nhận định trên có thể thấy NHTM là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, NHTM còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội. 1.1.1.2 Chức năng của ngân hàng thương mại * Trung gian tín dụng : Ngân hàng thương mại một mặt thu hút các khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội, bao gồm tiền của các doanh nghiệp, các hộ gia đình, cá nhân và các cơ quan nhà nước. Mặt khác, nó dùng chính số tiền đã huy động được để cho vay đối với các thành phần kinh tế trong xã hội, khi chúng có nhu cầu bổ sung vốn. SV: Lê Thị Trà My Lớp: CQ46/15.05 3 Luận văn tốt nghiệp Trong nền kinh tế thị trường, Ngân hàng thương mại là một trung gian tài chính quan trọng để điều chuyển vốn từ người thừa sang người thiếu. Thông qua sự điều khiển này, Ngân hàng thương mại có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng thêm việc làm, cải thiện mức sống của dân cư, ổn định thu chi chính phủ. Chính với chức năng này, Ngân hàng thương mại góp phần quan trọng vào việc điều hoà lưu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát. * Trung gian thanh toán: Nếu như mọi khoản chi trả của xã hội được thực hiện bên ngoài ngân hàng thì chi phí để thực hiện chúng sẽ rất lớn, bao gồm : chi phí in đúc, bảo quản vận chuyển tiền. Với sự ra đời của Ngân hàng thương mại, phần lớn các khoản chi trả về hàng hoá và dịch vụ của xã hội đều được thực hiện qua ngân hàng với những hình thức thanh toán thích hợp, thủ tục đơn giản và kỹ thuật ngày càng tiên tiến. Nhờ tập trung công việc thanh toán của xã hội vào ngân hàng, nên việc giao lưu hàng hoá, dịch vụ trở nên thuận tiện, nhanh chóng an toàn và tiết kiệm hơn. Không những vậy, do thực hiện chức năng trung gian thanh toán, Ngân hàng thương mại có điều kiện huy động tiền gửi của xã hội trước hết là các doanh nghiệp tới mức tối đa, tạo nguồn vốn cho vay và đầu tư, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của ngân hàng. * Nguồn tạo tiền : Sự ra đời của các ngân hàng đã tạo ra một bước phát triển về chất trong kinh doanh tiền tệ. Nếu như trước đây các tổ chức kinh doanh tiền tệ nhận tiền gửi và rồi cho vay cũng chính bằng các đồng tiền đó, thì nay các ngân hàng đã có thể cho vay bằng tiền giấy của mình, thay thế tiền bạc và vàng do khách hàng gửi vào ngân hàng. Hơn nữa, khi đã hoạt động trong một hệ thống ngân hàng,Ngân hàng thương mại có khả năng “ tạo tiền “ bằng cách chuyển khoản hay bút tệ để thay thế cho tiền mặt. Điều này đã đưa Ngân hàng thương mại lên vị trí là nguồn tạo tiền. Quá trình tạo tiền của hệ thống Ngân hàng thương mại dựa trên cơ sở tiền SV: Lê Thị Trà My Lớp: CQ46/15.05 4 Luận văn tốt nghiệp gửi của xã hội. Xong số tiền gửi được nhân lên gấp bội khi ngân hàng cho vay thông qua cơ chế thanh toán chuyển khoản giữa các ngân hàng. 1.1.1.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại NHTM hoạt động với các hoạt động chính đó là: huy động vốn, sử dụng vốn và các hoạt động trung gian khác. Các hoạt động này có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy nhau cùng phát triển. Và từ đó tạo nên uy tín, sức mạnh cạnh tranh cho các NHTM. *Hoạt động huy động vốn NHTM là một loại hình doanh nghiệp vì vậy muốn duy trì và mở rộng các hoạt động kinh doanh nó phải tạo lập được nguồn vốn cho mình. Hoạt động huy động vốn hay còn gọi là hoạt động tạo lập nguồn vốn là quá trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh của NHTM. Cụ thể bao gồm các nghiệp vụ sau: Nghiệp vụ nhận tiền gửi Tiền gửi ngân hàng là số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm mục đích: thanh toán, chi trả tiền hàng hoá - dịch vụ, tích luỹ và hưởng lãi, đảm bảo an toàn vốn Vốn tiền gửi có thể bằng tiền mặt nội tệ, ngoại tệ hoặc bằng vàng, gửi có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn. Nếu căn cứ theo đối tượng gửi tiền vào NHTM thì vốn tiền gửi bao gồm: tiền gửi của KBNN, tiền gửi của tổ chức tín dụng khác, tiền gửi của khách hàng (tổ chức kinh tế, cá nhân). Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá Các NHTM thường phát hành các loại giấy tờ có giá để huy động vốn trong trường hợp cần một lượng vốn lớn trong khoảng thời gian ngắn. Nguồn vốn huy động này có tính tương đối ổn định được sử dụng cho một mục đích nhất định, lãi suất của các giấy tờ có giá do ngân hàng ấn định tùy thuộc vào mức độ cấp thiết của việc huy động vốn và thường cao hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thông thường. Các loại giấy tờ có giá bao gồm: kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, các GTCG có kì hạn dài, ngắn khác nhau. Nghiệp vụ này giúp các NHTM giảm thiểu rủi ro và tăng cường tính ổn định vốn trong hoạt động kinh doanh. Nghiệp vụ vay vốn Trong quá trình hoạt động kinh doanh, không phải lúc nào các NHTM cũng tự đáp ứng đủ vốn để thực hiện các hoạt động của mình. Bên cạnh đó, cũng có những ngân hàng thương mại khác huy động được nhiều vốn nhưng không sử dụng hết. Vì SV: Lê Thị Trà My Lớp: CQ46/15.05 5 Luận văn tốt nghiệp vậy các NHTM có thể đi vay vốn để phục vụ cho mục đích kinh doanh của mình. NHTM vay vốn từ các TCTD trên thị trường tiền tệ và vay NHNN dưới hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo Trong đó các khoản vay từ NHNN chủ yếu nhằm tạo ra sự cân đối trong điều hành vốn của bản thân NHTM khi mà nó không tự cân đối được nguồn vốn trên cơ sở khai thác tại chỗ. Nghiệp vụ huy động vốn khác Ngoài ba nghiệp vụ huy động vốn cơ bản trên, NHTM còn có thể tạo vốn kinh doanh cho mình thông qua việc nhân làm đại lý uỷ thác vốn cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. Khoản vốn huy động này của NHTM không thường xuyên. Để nhận được các khoản vốn này đòi hỏi các ngân hàng phải lập ra các dự án cho từng đối tượng hoặc nhóm đối tượng phù hợp với các khoản vay. *Hoạt động sử dụng vốn Sử dụng vốn là hoạt động kinh doanh tạo nên nguồn thu của NHTM. Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động sử dụng vốn ngày càng đa dạng và được thực hiện dưới nhiều hình thức: Nghiệp vụ ngân quỹ Nghiệp vụ này phản ánh các khoản vốn của NHTM được dùng vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán hiện thời cũng như khả năng thanh toán nhanh và thực hiện quy định về dữ trữ bắt buộc do NHNN đưa ra. Nghiệp vụ cho vay Cho vay là hoạt động quan trọng hàng đầu của NHTM. Và là định hướng căn bản trong hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng. NHTM thực hiện phương châm “đi vay để cho vay”. Vì thế đạt được hiệu quả trong huy động vốn nhưng giải quyết “đầu ra” của nguồn vốn huy động cũng là một bài toán khó đối với mọi ngân hàng. Thông thường lợi nhuận từ hoạt động cho vay chiếm từ 65% đến 70 % trong tổng lợi nhuận của ngân hàng. Nghiệp vụ cho vay có thể phân loại bằng nhiều cách: Theo thời gian vay gồm cho vay ngắn, trung và dài hạn; theo hình thức đảm bảo gồm cho vay có đảm bảo và cho vay không có đảm bảo; theo mục đích vay gồm cho vay thương mại, cho vay cá nhân, cho vay nông nghiệp, cho vay thuê mua Nghiệp vụ đầu tư SV: Lê Thị Trà My Lớp: CQ46/15.05 6 Luận văn tốt nghiệp Đầu tư là hoạt động mang lại thu nhập tương đối cao cho NHTM. Ngoài nghiệp vụ tín dụng là chủ yếu, NHTM còn dùng số vốn huy động được của mình để đầu tư tăng lợi nhuận. Các hình thức đầu tư chủ yếu gồm: đầu tư chứng khoán, đầu tư liên doanh liên kết Nghiệp vụ sử dụng vốn khác NHTM thực hiện các hoạ động kinh doanh như: kinh doanh ngoại tê, vàng bạc, kim khí – đá quý, thực hiện các dịch vụ tư vấn, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ uỷ thác và đại lý, kinh doanh bảo hiểm *Hoạt động trung gian khác Ngoài hai hoạt động cơ bản và quan trọng là huy động vốn và sử dụng vốn, NHTM còn tiến hành một số hoạt động dịch vụ ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng được phát triển mạnh và mang lại nguồn thu đáng kể cho các NHTM. Hoạt động dịch vụ ngân hàng dưới các hình thức như: thanh toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ và vàng, môi giới chứng khoán, hoạt động uỷ thác, dịch vụ tư vấn tài chính Dịch vụ thanh toán Có thể nói rằng ngân hàng là thủ quỹ của nền kinh tế. Các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân thực hiện việc mua bán thanh toán hàng hoá - dịch vụ một cách nhanh chóng và dễ dàng qua ngân hàng. Dịch vụ tư vấn, môi giới NH đứng ra làm trung gian mua bán chứng khoán, tư vấn cho nhà đầu tư trong việc mua bán chứng khoán, bất động sản Các dịch vụ khác NHTM còn đứng ra quản lý hộ tài sản, giữ hộ vàng, tiền cho thuê két sắt, bảo mật tài sản… 1.1.2 Nguồn vốn kinh doanh và các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm về vốn của ngân hàng thương mại Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập hoặc huy động dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác. Thực chất vốn của ngân hàng là bộ phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, SV: Lê Thị Trà My Lớp: CQ46/15.05 7 Luận văn tốt nghiệp phân phối và tiêu dùng mà người chủ sở hữu của chúng gửi vào ngân hàng để thực hiện các mục đích khác nhau. Hay nói cách khác họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho ngân hàng và khi đó ngân hàng trả lại cho họ một khoản thu nhập. Nhìn chung, vốn chi phối toàn bộ các hoạt động và quyết định đối với việc thực hiện các chức năng của NHTM. 1.1.2.2 Kết cấu nguồn vốn của ngân hàng thương mại Nguồn vốn của NHTM bao gồm các bộ phận đó là: vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn đi vay của các TCTD và vốn khác. * Nguồn vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu hay vốn tự có là vốn thuộc quyền sở hữu của NHTM. Đây là nguồn tiền được đóng góp chủ yếu bởi những người chủ ngân hàng. Vốn chủ sở hữu của ngân hàng bao gồm nhiều loại khác nhau và được chia ra thành vốn cấp 1 và vốn cấp 2. Trong đó vốn cấp 1( vốn cơ bản) được xem là sức mạnh và tiềm lực thực sự của ngân hàng; vốn cấp 2 (vốn bổ sung) được giới hạn tối đa bằng 100% vốn cấp 1. Theo văn bản hiện hành của Ngân hàng Nhà nước Việt nam,vốn được xác định cụ thể như sau: Vốn cấp 1: bao gồm : - Vốn điều lệ: là vốn được ghi trong điều lệ hoạt động của NHTM. Tuỳ theo các hình thức sở hữu mà vốn điều lệ của NHTM được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau. Đối với NHTM nhà nước thì vốn điều lệ do ngân sách nhà nước cấp khi thành lập và được bổ sung thêm trong quá trình hoạt động. NHTM cổ phần thì vốn do các cổ đông đóng góp; ngân hàng liên doanh thì vốn điều lệ do các bên tham gia liên doanh đóng góp. Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam thì vốn này do ngân hàng mẹ cấp. Vốn điều lệ nhiều hay ít phụ thuộc vào khả năng tài chính của các chủ sở hữu và quy mô hoạt động của từng ngân hàng, nhưng không được thấp hơn mức vốn pháp định mà luật pháp quy định cho từng loại ngân hàng. - Các quỹ dự trữ: Để đảm bảo duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh của mình, các NHTM trong quá trình hoạt động đã trích lập các quỹ. Các quỹ của NHTM bao gồm: quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính, quỹ khác như: quỹ SV: Lê Thị Trà My Lớp: CQ46/15.05 8 Luận văn tốt nghiệp phúc lợi, quỹ phát triển nghiệp vụ Việc trích lập và sử dụng các quỹ này của ngân hàng được thực hiện theo quy định của pháp luật trong từng thời kì cụ thể. - Lợi nhuận không chia: là phần thu nhập của ngân hàng được giữ lại trong quá trình hoạt động kinh doanh thay vì dùng để chi trả cổ tức cho các cổ đông. Tỉ lệ giữ lại này tuỳ thuộc vào sự cân nhắc quyết định của chủ ngân hàng và tuỳ thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng trong các thời kì cụ thể. Vốn cấp 2 : Vốn cấp 2 về cơ bản bao gồm: phần giá trị tăng thêm do định giá lại tài sản của tổ chức tín dụng; nguồn vốn gia tăng hoặc bổ sung từ bên ngoài (bao gồm trái phiếu chuyển đổi, cổ phiếu ưu đãi và một số công cụ nợ thứ cấp nhất định) và dự phòng chung cho rủi ro tín dụng. Tuy có vai trò và độ tin cậy thấp hơn vốn cấp 1, song vốn cấp 2 là một trong hai thành tố quan trọng để đánh gia mức độ an toàn vốn của một ngân hàng. * Nguồn vốn huy động Lượng vốn mà ngân hàng cần có để thực hiện các hoạt động kinh doanh của mình là rất lớn. Cho nên việc tạo lập nguồn vốn cho NHTM là vấn đề hết sức cần thiết. Mặt khác, NHTM hoạt động theo tiêu chí “đi vay để cho vay” nên bộ phận không thể thiếu trong nguồn vốn của ngân hàng là vốn huy động. Vốn huy đông của NHTM dưới hình thức bằng tiền nội tệ, ngoại tệ và vàng được hình thành từ hai bộ phận là: vốn huy động từ tiền gửi và vốn huy động thông qua hình thức phát hành GTCG. Vốn huy động từ tiền gửi Để huy động vốn, các ngân hàng đã cung cấp rất nhiều loại tiền gửi khác nhau cho khách hàng lựa chọn. Mỗi công cụ huy động tiền gửi mà các ngân hàng đưa ra đều có những đặc điểm riêng nhằm làm cho chúng phù hợp hơn với nhu cầu của khách hàng trong việc tiết kiệm và thực hiện thanh toán. Căn cứ vào nguồn hình thành, vốn tiền gửi của các NHTM bao gồm tiền gửi của tổ chức kinh tế, tiền gửi của dân cư và tiền gửi khác. Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá Nguồn vốn mà NHTM có được thông qua phát hành GTCG như: kì phiếu ngân hàng, trái phiếu ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi… Đối tượng mua các GTCG là các tổ chức, cá nhân. SV: Lê Thị Trà My Lớp: CQ46/15.05 9 Luận văn tốt nghiệp Vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn (trên 80%) trong toàn bộ vốn kinh doanh của NHTM. Đây là nguồn vốn có ảnh hưởng rất lớn đến chi phí và khả năng mở rộng kinh doanh của ngân hàng. Nguồn vốn này có xu hướng ngày càng gia tăng, phù hợp với xu thế phát triển của nền kinh tế trong điều kiện tái cơ cấu và nâng cao chất lượng dịch vụ của ngân hàng. *Nguồn vốn đi vay Trong quá trình hoạt động kinh doanh của NHTM luôn có tình trạng tạm thời thừa và thiếu vốn. Khi đó các NHTM có thể gửi vào các tổ chức tín dụng khác để hưởng lãi hoặc đi vay vốn để tận dụng cơ hội kinh doanh hoặc đảm bảo khả năng thanh toán. NHTM có thể vay vốn ở các tổ chức tín dụng khác hoặc vay vốn từ NHTW. Vốn vay của các tổ chức tín dụng khác Hầu hết các NHTM được tổ chức thành hệ thống gồm nhiều chi nhánh và hạch toán kinh doanh toàn ngành, thực hiện điều chuyển vốn giữa các chi nhánh qua Hội sở chính. Khi thừa vốn các chi nhánh điều chuyển vốn về Hội sở chính. Còn khi thiếu vốn các chi nhánh được nhận vốn điều chuyển từ Hội sở chính. Vì vậy, việc vay vốn của TCTD khác trong và ngoài nước thường chỉ được thực hiện ở NHTW của từng hệ thống. Vốn vay của Ngân hàng nhà nước NHTW là ngân hàng của các ngân hàng và là ngân hàng cho vay cuối cùng trong nền kinh tế. Vì vậy, các NHTM có thể được NHTW cho vay khi cần thiết. Ở Việt Nam, hiên nay NHNN có thể cho các tổ chức tín dụng vay dưới hình thức tái cấp vốn sau: cho vay có đảm bảo bằng GTCG; cho vay theo hồ sơ tín dụng; chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và các GTCG ngắn hạn khác. Ngoài ra, NHTW còn cho NHTM vay bổ sung vốn thiếu hụt trong thanh toán bù trừ và trong một số trường hợp cho vay đối với các TCTD tạm thời mất khả năng chi trả, có khả năng gây mất an toàn cho hệ thống. *Nguồn vốn khác Bên cạnh các nguồn vốn nêu trên, trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình NHTM còn có thể tạo lập nguồn vốn từ nhiều nguồn khác. Vốn trong thanh toán SV: Lê Thị Trà My Lớp: CQ46/15.05 10 [...]... Tng vn huy ng bỡnh quõn 18 SV: Lờ Th Tr My Lp: CQ46/15.05 Lun vn tt nghip * Chi phớ khỏc Ngoi chi phớ chớnh l lói sut, trong quỏ trỡnh huy ng vn cũn cú cỏc chi phớ khỏc nh chi phớ tin lng cho cỏn b huy ng, chi phớ in n phỏt hnh, chi phớ c s vt cht, chi phớ giao dch qung cỏo Tuy cỏc chi phớ ny chim mt t trng tng i nh nhng nu tit kim c cng gúp phn gim bt gỏnh nng cho ngõn hng Cỏc hỡnh thc huy ng vn... hn vi lói sut cao * Huy ng di hn õy l hot ng huy ng vn di hn ca ngõn hng trờn th trng vn i vi ngun huy ng ny ngõn hng cú th s dng d dng, cú tớnh n nh cao (t 5 nm tr lờn) Do vy lói sut m ngõn hng phi tr cng cao hn c Phõn loi cn c theo i tng huy ng vn * Huy ng vn t dõn c õy l mt khu vc huy ng vn y tim nng cho cỏc ngõn hng Ngõn hng huy ng vn t cỏc khon tin nhn ri ca dõn chỳng v sau ú chuyn n cho nhng... ln hay nh Vic gia tng ngun vn biu hin qua nghip v huy ng vn Nu huy ng vn cú hiu qu s lm tng ngun vn kinh doanh, tng doanh s cho vay, tng li nhun iu ú cng cú ngha l ngun vn ca ngõn hng c b sung nh th no tu thuc ch yu vo hot ng huy ng vn ca ngõn hng ú Ch tiờu ỏnh giỏ c cu cỏc khon huy ng: Cơ cấu các khoản huy động = Số d từng khoản huy động Tổng vốn huy động Chỳng ta s so sỏnh nhng khon vn cú tớnh thi... nhng c hi kinh doanh mang li li nhun cao iu ú cú ngha l ngõn hng cn huy ng vn th ch ng, tớnh u vo mi tớnh u ra Ngõn hng xỏc nh rừ quy mụ vn huy ng, loi tin huy ng v a ra cỏc mc chi phớ hp lý lm cho vic to vn ca ngõn hng thnh cụng nhanh chúng huy ng vn trờn th trng GTCG, ngõn hng cú th phỏt hnh k phiu v trỏi phiu * Huy ng vn t ngun vn vay Hỡnh thc huy ng vn ny ngy cng chim vai trũ quan trng mụi trng kinh... (di 1 nm) hoc c chuyn hoỏn k hn thc hin cho vay trung hn Do thi gian ngn nờn lói sut huy ng ngn hn thng thp, tuy nhiờn tớnh n nh li kộm * Huy ng vn trung hn õy l ngun huy ng vn ngõn hng qua phỏt hnh cỏc cụng c n trung hn trờn th trng vn hoc nhn tin gi trung hn (t 1 n 5 nm) Vn huy ng ny ngõn hng cú th s dng tng i di v thun tin Tuy lói sut huy ng ngun ny thng cao hn ngun ngn hn Ngun huy ng trung hn rt... cú tớnh thi hn thp xem xột s n nh ca ngun vn huy ng T ú tỡm ra nguyờn nhõn v bin phỏp tng cỏc khon huy ng cú thi hn di Chi phớ huy ng l vn m cỏc ngõn hng u quan tõm cú c chi phớ u vo hp lý, cú li cho ngõn hng thỡ cỏc ngõn hng phi xem xột khon mc no cú t trng ln nht Trong thc t cỏc khon huy ng t cỏc doanh nghip, t chc kinh t cú tớnh n nh tng i cao, chi phớ va phi rt cú li cho hot ng kinh doanh ca... n, ngun vn tng trng n nh, bn vng, chim th phn ln trờn a bn trong khi cỏc ngõn hng khỏc trờn a bn, k c cỏc Chi nhỏnh ln gim ỏng k 2.2 Thc trng huy ng vn ca Chi nhỏnh NHNN&PTNT huyn Thng Tớn 2.2.1 C cu ngun vn Trc tiờn chỳng ta hóy xem xột tỡnh hỡnh huy ng vn ca ngõn hng NN&PTNT Thng Tn qua cỏc nm trong bng di õy: Bng 1 : Tỡnh hỡnh bin ng ngun vn huy ng ca NHNN&PTNT huyn Thng Tớn v: triu ng 36 SV: Lờ... vo trỡnh phỏt trin ca th trng ti chớnh Bi vỡ kh nng chuyn i ca cỏc cụng c n cng cao thỡ kh nng huy ng vn qua kờnh ny cng nhiu Bờn cnh ú cỏc yu t khỏc nh hng n kờnh huy ng vn ny nh: vn chuyn nhng, iu chnh lói sut v vn bo qun chng t sau bỏn Vỡ vy cỏc ngõn hng cng cn ht sc quan tõm n vn ny 1.2.2.3 Cỏc hỡnh thc huy ng vn ca ngõn hng thng mi Hot ng huy ng vn l mt hot ng rt quan trng v khụng th thiu i... húa cỏc hỡnh thc huy ng vn nh: huy ng bng vng, huy ng tin gi cú m bo bng vng, tit kim xõy dng nh , tit kim gi mt ni lnh nhiu ni vi lói sut hp lý + Tin gi khỏc gm: tin gi ca t chc on th xó hụi; tin gi ca TCTD khỏc; tin gi ca KBNN - Huy ng vn thụng qua phỏt hnh GTCG: õy l hỡnh thc huy ng vn cú hiu qu khỏ cao ca cỏc NHTM Trong quỏ trỡnh hot ng ti nhng thi im nht nh, ngõn hng thy cn phi huy ng thờm vn trc... mnh, im yu ca tng ngõn hng Chin lc kinh doanh xỏc nh c quy mụ huy ng vn ca ngõn hng cú th m rng hoc thu hp, c cu vn cú th thay i v t l, chi phớ Chin lc kinh doanh bao gm: chớnh sỏch v sn phm dich v, mng li giao dch, lói sut tin gi, chi phớ hoa hng dch v C th : - Chớnh sỏch lói sut cnh tranh Vic duy trỡ lói sut cnh tranh huy ng c bit cn thit khi lói sut th trng ó mc tng i cao Cỏc NHTM cnh tranh ginh . về huy động vốn của ngân hàng thương mại. Chương II: Thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huy n Thường Tín- Hà Nội. Chương III: Giải pháp nhằm nâng. nông nghiệp và phát triển nông thôn huy n Thường Tín – Hà Nội, em có điều kiện đi sâu nghiên cứu vấn đề này. Do đó, em đã chọn viết đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh. Tín- Hà Nội. Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huy n Thường Tín – Hà Nội. Đề tài nghiên cứu là một vấn đề phong