Đang tải... (xem toàn văn)
slide bài giảng tín dụng trung dài hạn
CHƢƠNG 5 TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƢ GV: Lê Thị Khánh Phƣơng TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƢ 1 32 Thẩm định tín dụng trung dài hạn và lập phƣơng án cho vay Các hình thức tín dụng trung dài hạn Những vần đề chung về tín dụng tài trợ dự án đầu tƣ 1. Những vần đề chung về tín dụng tài trợ dự án đầu tƣ Sự cần thiết và ý nghĩa của TDĐT 1 Các nguyên tắc của TDĐT 2 Nguồn vốn để cho vay trung dài hạn 3 Điều kiện cho vay, đối tƣợng cho vay 4 Mức cho vay và thời hạn cho vay 5 Sự cần thiết và ý nghĩa của TDĐT Bên cạnh đầu tư trực tiếp từ Ngân sách nhà nước cho những công trình lớn, trọng điểm có ý nghóa toàn quốc thì đầu tư qua tín dụng ngân hàng có vò trí to lớn Thông qua tín dụng đầu tư, ngân hàng góp phần đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế, Khuyến khích các ngành, các thành phần kinh tế tiếp thu và áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật → tăng năng suất lao động, làm ra ngày càng nhiều sản phẩm cho xã hội. Sự cần thiết và ý nghĩa của TDĐT Đầu tƣ qua tín dụng ngân hàng có ý nghĩa to lớn: Là loại đầu tư có hoàn trả trực tiếp → thúc đẩy việc sử dụng vốn đầu tư tiết kiệm và có hiệu quả Là hình thức đầu tư linh hoạt có thể xâm nhập vào nhiều ngành nghề với quy mô lớn, vừa và nhỏ → cho phép thỏa mãn nhiều nhu cầu đầu tư xây dựng cơ bản, đổi mới trang thiết bị, thay đổi dây chuyền công nghệ… Đầu tư qua tín dụng là đầu tư bằng nguồn vốn tiết kiệm trong xã hội → cho phép khai thác và sử dụng triệt để các nguồn vốn trong xã hội → khai thác các tiềm năng về lao động, đất đai, tài nguyên thiên nhiên → mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh Các ngun tắc của tín dụng đầu tƣ Tín dụng đầu tư phải bám sát phương hướng mục tiêu của kế hoạch Nhà nước và có hiệu quả Tránh rủi ro, đảm bảo khả năng thanh toán Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng cho vay Hoàn trả nợ gốc và lãi vay đúng hạn Các ngun tắc của tín dụng đầu tƣ Tín dụng đầu tư phải bám sát phương hướng mục tiêu của kế hoạch Nhà nước và có hiệu quả Đầu tư qua tín dụng phải là đầu tư đònh hướng cho các ngành, các vùng miền trong cả nước cùng phát triển coi đây là nguyên tắc quan trọng của tín dụng đầu tư. Hiệu quả của đầu tư thể hiện trên hai mặt: hiệu quả kinh tế và lợi ích xã hội Hiệu quả kinh tế thể hiện qua các chỉ tiêu: Khối lượng sản phẩm, dịch vụ được tạo ra Lợi nhuận, tỷ suất lợi nhuận tính trên vốn đầu tư Thời gian hồn vốn Các ngun tắc của tín dụng đầu tƣ Tín dụng đầu tư phải bám sát phương hướng mục tiêu của kế hoạch Nhà nước và có hiệu quả Lợi ích xã hội: Tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động, thu hút được nhiều lao động đang dư thừa Tạo cơ sở vật chất kỹ thuật cho nền kinh tếâ. Có tác dụng thúc đẩy các ngành sản xuất góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng nguồn thu cho NSNN Các ngun tắc của tín dụng đầu tƣ Tránh rủi ro, đảm bảo khả năng thanh toán Đầu tư phân tán: không nên tập trung đầu tư tín dụng vào một số ít công trình nhằm tránh độ rủi ro cao Phải dự đoán được khả năng tồn tại và hoạt động của công trình trên cơ sơ nghiên cứu phân tích tình hình thực tế Chỉ đầu tư tín dụng vào những công trình hay dự án đầu tư mang tính khả thi cao, hiệu quả kinh tế lớn, thời gian hoàn vốn nhanh Các ngun tắc của tín dụng đầu tƣ Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng cho vay Đây là nguyên tắc cơ bản, vì có sử dụng vốn vay đúng mục đích thì khách hàng mới có thể đảm bảo thực hiện phương án sản xuất kinh doanh nhằm đạ t được lợi ích theo dự kiến. Nguyên tắc này nhằm hạn chế khả năng khá ch hàng dùng vốn vay để thực hiện các hành vi mà pháp luật cấm. [...]... tiền lãi phát sinh các kỳ ân hạn sẽ được cộng dồn để trả 1 lần vào kỳ hạn trả nợ đầu tiên Nếu chỉ ân hạn vốn gốc thì tiền lãi sẽ được tính và thu theo kỳ hạn đã xác đònh 2 Thẩm định tín dụng trung dài hạn và lập phƣơng án cho vay Thẩm định tín dụng trung dài hạn Lập phƣơng án cho vay Khái niệm và ý nghĩa Khái niệm: Thẩm đònh hồ sơ cho vay trung dài hạn (thẩm đònh tín dụng đầu tư) là việc tổ chức... yêu cầu mở rộng và phát triển thò trường Ưu tiên theo tính chất đầu tư Ưu tiên theo khả năng thu hút lực lượng lao động Mức cho vay (Hạn mức TD trung dài hạn) Khái niệm: Hạn mức tín dụng trung, dài hạn là số dư nợ cao nhất đồng thời là doanh số cho vay ấn đònh cho một dự án đầu tư Ý nghóa: Hạn mức tín dụng trung, dài hạn thể hiện số vốn tín dụng của ngân hàng tham gia vào công trình hay dự án... Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của tổ chức tín dụng Người thẩm đònh, xét duyệt cho vay Bố, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trò… Mức cho vay (Hạn mức TD trung dài hạn) Phương pháp xác đònh: HMTD trung, dài hạn = Tổng dự toán chi phí – [nguồn vốn tự có + nguồn vốn khác] Mức cho vay (Hạn mức TD trung dài hạn) Nếu vượt quá giới hạn hạn mức tín dụng sẽ có 3 cách xử lý như sau: Lập... ngân hàng Thời hạn cho vay Thời hạn giải ngân và ân hạn không vượt quá 1/2 thời hạn cho vay Thời hạn trả nợ bao giờ cũng > = 1/2 thời hạn cho vay Trong trường hợp khoản tín dụng được ngân hàng cho ân hạn một số kỳ hạn đầu thì: Vốn gốc sẽ được phân chia đều trong các kỳ hạn còn lại Tiền lãi tùy theo đó được ân hạn hay không mà xác đònh cho phù hợp Nếu gốc và lãi được ân hạn thì số tiền... NHNN trình Chính phủ xin cấp cho vay vượt hạn mức tín dụng Những công trình, dự án quan trọng CP sẽ quyết đònh cho vay vượt hạn mức Nếu CP không duyệt thì áp dụng phương thức đồng tài trợ để phân tán hạn mức tín dụng cho nhiều ngân hàng Giảm hạn mức tín dụng với điều kiện chủ đầu tư sẽ tăng nguồn vốn tự có hoặc khai thác nguồn vốn khác để đảm bảo yêu cầu Thời hạn cho vay Là thời gian từ ngày phát... thành đưa vào sử dụng cho đến khi bên vay trả hết nợ gốc và lãi cho NH Thời hạn cho vay = Thời gian ân hạn + thời gian trả nợ Trong đó: Thời gian ân hạn: là thời gian được tính từ ngày giải ngân đầu tiên, trải qua giai đoạn thi cơng, cho đến khi cơng trình hồn thành Đây là thời gian mà vốn tín dụng được chuyển giao từ chủ thể cho vay sang chủ thể đi vay để thi công công trình Thời hạn này dài hay ngắn... Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết Dự án đầu tư là dự án có tính chất chất khả thi, tính toán được hiệu quả trực tiếp Thực hiện các quy đònh về đảm bảo tiền vay như thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của bên thứ 3 hoặc được tín chấp theo quy đònh Chính phủ Đối tƣợng cho vay Đối tượng cho vay trung hạn, dài hạn là các công trình, hạng mục công... có lãi Nguồn vốn để cho vay trung dài hạn Nguồn vốn huy động có kỳ hạn ổn định từ 1 năm trở lên Vốn vay trong nước thơng qua phát hành trái phiếu ngân hàng Vốn vay ngân hàng nước ngồi Một phần nguồn vốn tự có và quỹ dự trữ của ngân hàng Vốn tài trợ ủy thác của nhà nước và các tổ chức quốc tế Một phần nguồn vốn ngắn hạn được phép sử dụng để cho vay trung dài hạn theo tỷ lệ cho phép Điều... cho vay (Hạn mức TD trung dài hạn) Trường hợp nhu cầu vay vốn của một khách hàng vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng hoặc khách hàng có nhu cầu huy động vốn từ nhiều nguồn thì TCTD cho vay hợp vốn theo quy đònh của thống đốc NHNN Việt Nam Tổng dư nợ cho vay đối với các đối tượng sau không được vượt quá 5% vốn tự có của TCTD Tổ chức kiểm toán, Các cổ đông lớn của tổ chức tín dụng DN có... dự án hay chủ đầu tư thực hiện kế hoạch đã đề ra Mức cho vay (Hạn mức TD trung dài hạn) Mức cho vay: Theo điều 12 Quyết đònh 1627/2001 ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy đònh: tổ chức tín dụng căn cứ vào nhu cầu vay vốn và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng, khả năng nguồn vốn của mình để quyết đònh mức cho vay Giới hạn tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng thực hiện như sau: . CHƢƠNG 5 TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƢ GV: Lê Thị Khánh Phƣơng TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ DỰ ÁN ĐẦU TƢ 1 32 Thẩm định tín dụng trung dài hạn và lập phƣơng. cho vay trung hạn, dài hạn là các công trình, hạng mụ c công trình hay dự án đầu tư có thể tính toán được hiệu quả kinh tế trực tiếp, nhanh chóng phá t huy tác dụng, đảm bảo thu hồi vốn nhanh,. (Hạn mức TD trung dài hạn) Khái niệm: Hạn mức tín dụng trung, dài hạn là số dư nợ cao nhất đồng thời là doanh số cho vay ấn đònh cho một dự án đầu tư. Ý nghóa: Hạn mức tín dụng trung, dài