Đang tải... (xem toàn văn)
Tín dụng ngắn hạn đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nam Á-chi nhánh Thị Nghè-phòng giao dịch quận 2
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay, trong xu thế phát triển toàn cầu và hội nhập, đã có không ít các doanh nghiệp, nhà đầu tư lớn đã mạnh dạn đầu tư trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng trên thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng, điều đó cũng cho thấy rằng hoạt động ngân hàng đang trong xu thế phát triển và đầy cạnh tranh. Tại Việt Nam, hệ thống pháp luật nhà nước đã có sự quan tâm rất nhiều đến lĩnh vực nhạy cảm này. Thực tế cho thấy, trong giai đoạn vừa qua, ngân hàng nhà nước Việt Nam liên tục đưa ra những thông tư và nghị định mới như: Thông Tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng. Ngày 27/9/2010, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư số 19/2010/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số Điều của Thông tư 13, chính điều này đã làm cho không ít các ngân hàng nhỏ phải chạy vay khắp nơi để huy động vốn nhằm tăng vốn điều lệ lên 3000 tỷ, hoặc gần đây nhất là Chỉ thị 01 của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành từ ngày 1/3/2011 đưa ra một lộ trình yêu cầu các ngân hàng thương mại phải đưa tỷ trọng dư nợ tín dụng phi sản xuất trong tổng dư nợ của ngân hàng về dưới 22% trước ngày 1/7. Từ đó cho đến ngày 18/6 vừa qua, lãnh đạo NHNN nhiều lần khẳng định không thay đổi lộ trình trên, đồng thời nhấn mạnh, sẽ áp dụng đúng biện pháp xử lý đối với những ngân hàng vi phạm là nâng gấp đôi tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng VND trong 6 tháng cuối năm 2011 và cả năm 2012. Tuy nhiên, không ít các ngân hàng đã vi phạm mức trần lãi suất huy động và đẩy lãi suất cho vay lên cao, gây ảnh hửơng lớn đến nền kinh tế trong nước, làm lạm phát tăng cao. Điều này cũng chứng tỏ một thực trạng là sự cạnh tranh rất gay gắt giữa các ngân hàng, tuy nhiên đó cũng là lợi thế cạnh tranh đối với những ngân hàng có quy mô vốn lớn, còn đối với những ngân hàng nhỏ, quy mô vốn chưa đủ mạnh thì quả thực đó là một khó khăn, một thử thách lớn, nhất là trong hoạt động cấp tín dụng. Trong phạm vi kiến thức của mình em muốn chọn đề tài “TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á - CHI NHÁNH THỊ NGHÈ - PHÒNG GIAO DỊCH Q.2”, nhằm hiểu rõ hơn về họat động cấp tín dụng của ngân hàng. SVTH: Trần Tuấn Anh 1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương 2. Tình hình nghiên cứu Trong những năm qua với rất nhiều những luận văn của các sinh viên liên quan đến hoạt động tín dụng tại Ngân Hàng Nam Á như: - Nguyễn Chí Dũng (2008) - Đại Học Tôn Đức Thắng với đề tài nghiên cứu: “Rủi ro tín dụng và các giải pháp phòng ngừa trong kinh doanh của Ngân Hàng Nam Á – Chi Nhánh Thị Nghè.” - Phan Ngọc Minh (2008) - Đại Học Kinh Tế Tp.Hcm với đề tài “Phương pháp mở rộng kinh doanh tín dụng đối với hộ sản xuất ở Ngân Hàng Nam Á”. - Lê Thị Kim Huyền (2009) – Đại Học Kinh Tế - Luật Tp.Hcm với đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn và cho vay tại Ngân Hàng Nam Á”. Tuy nhiên, các đề tài trên chỉ tập trung ở những khía cạnh khác nhau như rủi ro tín dụng tập trung vào mảng rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng hoặc tín dụng đối với hộ sản xuất chỉ tập trung nghiên cứu đối với những đối tựơng vay là hộ sản xuất và rộng hơn là huy động vốn và cho vay , tuy nhiên các đề tài trên chưa đi sâu vào hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng, một hoạt động chủ yếu tại Phòng Giao Dịch Quận 2 – Chi Nhánh Thị Nghè. Nên việc chọn đề tài này sẽ đóng góp thêm những giải pháp thiết thực nhất nhằm góp phần nâng cao chất lựợng hoạt động tín dụng của Ngân Hàng Nam Á đối với khách hàng cá nhân tại các địa bàn thuộc thành phố Hồ Chí Minh. 3. Mục Đích Nghiên Cứu Trong khuôn khổ đề tài này, em tập trung nghiên cứu một số mục tiêu trọng tâm, cụ thể như sau: • Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng; • Một số tình hình hoạt động, môi trường hoạt động tại Ngân Hàng Nam Á - Chi Nhánh Thị Nghè - Phòng Giao Dịch Quận 2; • Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn tại Ngân Hàng Nam Á - Chi Nhánh Thị Nghè - Phòng Giao Dịch Quận 2; SVTH: Trần Tuấn Anh 2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương Đồng thời qua việc nghiên cứu khảo sát thực tế những vấn đề trên để có thêm những hiểu biết thực tế về hoạt động tín dụng của ngân hàng, đặc biệt là hoạt động cho vay ngắn hạn để từ đó đưa ra những kiến nghị nhằm góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh để Ngân Hàng Nam Á - Chi Nhánh Thị Nghè - PGD Quận 2 có thể vượt qua khó khăn và thử thách để đứng vững và tiếp tục phát triển. 4. Nhiệm vụ nghiên cứu Nhiệm vụ trọng tâm của đề tài là phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn của Ngân Hàng Nam Á – Chi Nhánh Thị Nghè – PGD Quận 2 để qua đó thấy được những ưu và nhược điểm còn tồn tại tại phòng giao dịch quận 2 để từ đó đưa ra những kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng của hoạt động này. Tuy nhiên, để đưa ra giải pháp kiến nghị mang tính thực tế và vận dụng được thì cần phải tập trung nghiên cứu lý thuyết liên quan đến hoạt động cho vay, đồng thời đi sâu nghiên cứu thực tế để so sánh giữa lý thuyết và thực tiễn có những hạn chế nào cần phải được khắc phục và có những ưu điểm nào cần phát huy. 5. Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề vận dụng những phương pháp sau: Phương pháp nghiên cứu thu thập tài liệu trực tiếp từ ngân hàng, phương pháp thống kê, phương pháp phỏng vấn, phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp so sánh cũng như tham khảo từ websites, sách báo, tạp chí trong nước để làm rõ các vấn đề cần giải quyết trong khóa luận tốt nghiệp của mình. 6. Kết cấu của khóa luận tốt nghiệp gồm 3 chương: Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á - CHI NHÁNH THỊ NGHÈ - PGD QUẬN 2 Chương 3: MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ ĐỀ XUẤT CHO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á – CHI NHÁNH THỊ NGHÈ – PGD QUẬN 2 SVTH: Trần Tuấn Anh 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng và đặc trưng của tín dụng Theo ngôn ngữ dân gian Việt Nam, "tín dụng" có nghĩa là sự vay mượn. Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng một lượng giá trị dưới hình thức hiện vật hay tiền tệ, từ người sở hữu sang người sử dụng sau đó hoàn trả lại với một lượng giá trị lớn hơn gọi là lãi suất . Khái niệm tín dụng trên đây được thể hiện ba mặt cơ bản sau đây: • Có sự chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị từ người này sang người khác. • Sự chuyển giao mang tính chất tạm thời. • Khi hoàn lại lượng giá trị đã chuyển giao cho người sở hữu phải kèm theo một lượng giá trị dôi thêm gọi là lợi tức. Một quan hệ được gọi là tín dụng phải đầy đủ cả ba mặt trên. Đặc trưng của tín dụng khác với các loại hình giao dịch khác ở những đặc điểm sau đây: o Về chủ thể, một bên tham gia giao dịch bao giờ cũng là tổ chức tín dụng có đủ các điều kiện hoạt động tín dụng theo qui định của pháp luật. Chủ thể này tham gia giao dịch với tư cách là người đầu tư (người cho vay hay chủ nợ) và có quyền đòi tiền của người nhận đầu tư (người vay hay con nợ) khi hợp đồng đáo hạn. o Về nguồn vốn, các tổ chức tín dụng khi cấp tín dụng cho khách hàng chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động của tổ chức, cá nhân thông qua các hình thức nhận tiền gửi, phát hành trái phiếu hay vay nợ của tổ chức tín dụng khác trên thị trường liên Ngân hàng. Đặc điểm này cho phép phân biệt hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng với hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nhà nước, với đặc tính của nguồn vốn cho vay là vốn dự trữ phát hành. SVTH: Trần Tuấn Anh 4 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương 1.1.2 Các hình thức tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng có thể phân chia thành ra nhiều loại khác nhau tùy theo những tiêu thức phân loại khác nhau. 1.1.2.1 Dựa vào mục đích của tín dụng Theo tiêu thức này, tín dụng ngân hàng có thể phân chia thành các loại sau: Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp; Cho vay tiêu dùng cá nhân; Cho vay mua bán bất động sản; Cho vay sản xuất nông nghiệp; Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu; 1.1.2.2 Dựa vào thời hạn tín dụng Theo tiêu thức này tín dụng ngân hàng có thể phân thành các loại sau: Cho vay ngắn hạn: là loại cho vay có thời hạn dứơi một năm. Mục đích của loại cho vay này thừơng nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản lưu động. Cho vay trung hạn: là loại cho vay có thời hạn từ 1 đến 5 năm. Mục đích của loại cho vay này là nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản cố định; Cho vay dài hạn: là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm. Mục đích của loại cho vay này thường là nhằm tài trợ đầu tư vào các dự án đầu tư. 1.1.2.3 Dựa vào mức độ tín nhiệm của khách hàng Theo tiêu thức này tín dụng ngân hàng có thể phân thành các loại sau: Cho vay không có đảm bảo: là loại cho vay không có thời hạn thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của ngừơi khác mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng vay vốn để quyết định cho vay. SVTH: Trần Tuấn Anh 5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương Cho vay có đảm bảo: là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay như thế chấp, cầm cố, hoặc bảo lãnh của một bên thứ 3 nào khác. 1.1.2.4 Dựa vào phương thức cho vay Theo tiêu thức này, tín dụng ngân hàng có thể chia thành các loại sau: Cho vay theo món; Cho vay theo hạn mức tín dụng; Cho vay thấu chi: là một nghiệp vụ cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động nhằm cân đối ngân quỹ hàng ngày trên tài khoản vãng lai của khách hàng. 1.1.3 Vai trò của tín dụng ngân hàng Trong điều kiện nền kinh tế nước ta hiện nay, tín dụng có các vai trò sau: • Thứ nhất: Đáp ứng nhu cầu vốn để duy trì quá trình sản xuất được liên tục đồng thời góp phần đầu tư phát triển kinh tế. • Thứ hai: Thúc đẩy quá trình tập trung vốn và tập trung sản xuất một cách hiệu quả. • Thứ ba: Tín dụng là công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế kém phát triển và ngành kinh tế mũi nhọn. • Thứ tư: Góp phần tác động đến việc tăng cường chế độ hạch toán kinh tế của các doanh nghiệp. • Thứ năm: Tạo điều kiện để phát triển các quan hệ kinh tế với nước ngoài. 1.1.4 Cách xác định thời hạn cho vay và phương pháp tính lãi 1.1.4.1 Căn cứ để xác định thời hạn cho vay Để xác định thời hạn cho vay ngân hàng thường dựa vào: Đặc điểm chu kỳ hoạt động kinh doanh của khách hàng và đối tượng vay vốn. Thời gian hoàn vốn của phương án sản xuất, kinh doanh, dự án đầu tư. SVTH: Trần Tuấn Anh 6 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương Khả năng trả nợ của khách hàng vay. Khả năng cân đối nguồn vốn cho vay của ngân hàng. Thời hạn hoạt động còn lại của doanh nghiệp Sự tác động của các nhân tố như công tác quản trị ngân hàng, đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng và của khách hàng. 1.1.4.2 Phương pháp tính lãi Lãi là khoản tiền mà bên vay phải trả cho bên cho vay. Lãi được tính toán căn cứ vào số vốn vay, thời gian sử dụng vốn và lãi suất. Việc tính và thu lãi phụ thuộc vào hình thức cho vay do ngân hàng quy định hoặc thoả thuận với khách hàng. Có 3 cách tính, thu (trả) lãi: Tính và thu lãi theo định kỳ, tính và thu lãi trước, tính và thu lãi sau. Các phương pháp tính lãi phổ biến: • Tính lãi theo tích số: Phương pháp này có thể áp dụng đối với các khoản cho vay ngắn hạn theo hạn mức tín dụng. Việc tính và thu lãi được thực hiện theo định kỳ hàng tháng. Số tiền lãi = ∑ tích số tính lãi trong kỳ (tháng) x Lãi suất tháng Số ngày trong kỳ (tháng) ∑ tích số tính lãi trong tháng = (∑ Dư nợ × Số ngày dư nợ thực tế) • Tính lãi theo món: Áp dụng đối với các khoản cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo món đã thoả thuận khi cho vay. Số tiền lãi = Số dư nợ hay số tiền trả nợ × Thời gian dư nợ hay vay tiền × Lãi suất cho vay SVTH: Trần Tuấn Anh 7 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương 1.2 QUY TRÌNH TÍN DỤNG 1.2.1 Ý nghĩa của việc thiết lập quy trình tín dụng Quy trình tín dụng là bảng tổng hợp mô tả các bước đi cụ thể từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi ngân hàng ra quyết định cho vay, giải ngân và thanh lý hợp đồng tín dụng. Tác dụng của quy trình tín dụng Làm cơ sở cho việc phân định trách nhiệm và quyền hạn của từng bộ phận liên quan trong hoạt động tín dụng. Làm cơ sở cho việc thiết lập các hồ sơ và thủ tục vay vốn về mặt hành chính. Chỉ rõ mối quan hệ giữa các bộ phận liên quan trong hoạt động tín dụng. 1.2.2 Quy trình tín dụng căn bản 1.2.2.1 Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng Nhìn chung một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như: Năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng; Khả năng sử dụng vốn vay; Khả năng hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi). Để thu thập được những thông tin căn bản như trên, ngân hàng thừơng yêu cầu khách hàng phải lập và nộp cho ngân hàng các loại giấy tờ sau: - Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của Ngân hàng). - Hồ sơ pháp lý cá nhân, doanh nghiệp - Phương án vay vốn và các hồ sơ thuyết minh mục đích sử dụng vốn, bao gồm: Vay vốn bổ sung vốn lưu động, thanh tóan tiền hàng trong nước: các hợp đồng mua hàng, hợp đồng ủy thác, hóa đơn thanh tóan, đơn đặt hàng, các hợp đồng mua nguyên liệu, phụ liệu, thực hiện việc xuất khẩu, hợp đồng thi công, hợp đồng xây dựng, các hợp đồng mua vật tư, thanh tóan nhân công thực hiện công trình xây dựng. SVTH: Trần Tuấn Anh 8 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương - Hồ sơ thế chấp, cầm cố: Tài sản là bất động sản: hồ sơ nhà gồm các giấy chứng nhận sở hữu tài sản, tờ khai trước bạ, bản vẽ; Máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hóa; Đối với động sản Nhà nước quy định phải đăng ký quyền sở hữu: giấy chứng nhận quyền sở hữu. - Hồ sơ khác theo yêu cầu của Ngân hàng 1.2.2.2 Phân tích tín dụng Phân tích tín dụng là xác định khả năng hiện tại và tương lai của khách hàng trong việc sử dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay. Nhân viên tín dụng nên phân tích kỹ lưỡng để phát hiện những rủi ro, hạn chế tổn thất cho ngân hàng. Đồng thời cần xem xét thái độ hay thiện chí của khách hàng trong việc hoàn trả nợ vay. 1.2.2.3 Quyết định và ký hợp đồng tín dụng Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối với một hồ sơ vay vốn của khách hàng. Khi ra quyết định, thường mắc 2 sai lầm cơ bản: Đồng ý cho vay với một khách hàng không tốt Từ chối cho vay với một khách hàng tốt .Cả 2 sai lầm đều ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tín dụng, thậm chí sai lầm thứ 2 còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng phải có những biện pháp thích hợp để khắc phục các sai lầm này. 1.2.2.4 Giải ngân Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng. Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền sự vận động tiền tệ với sự vận động hàng hóa hoặc dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng và đảm bảo khả năng thu nợ. 1.2.2.5 Giám sát tín dụng SVTH: Trần Tuấn Anh 9 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương Mục đích của việc giám sát tín dụng là bảo đảm cho tiền vay được sử dụng đúng mục đích đã cam kết, phát hiện và chấn chỉnh kịp thời những sai phạm có thể ảnh hửơng đến khả năng thu hồi nợ sau này. Ngân hàng cần có những biện pháp thích hợp để nâng cao hiệu quả trong việc giám sát tín dụng. 1.2.2.6 Thanh lý hợp đồng tín dụng Khâu này gồm các việc liên quan cần xử lý: Thứ 1: Thu nợ cả gốc và lãi Thứ 2: Tái xét hợp đồng tín dụng Thứ 3: Thanh lý hợp đồng tín dụng 1.2.2.6.1 Thu nợ Tùy theo tính chất của khoản vay và tình hình tài chính của khách hàng, hai bên có thể thỏa thuận và lựa chọn một trong các hình thức thu nợ sau đây: Thu nợ gốc và lãi một lần khi đáo hạn; Thu nợ gốc một lần khi đáo hạn và thu lãi định kỳ; Thu nợ gốc và lãi theo nhiều kỳ hạn. Nếu đến hạn trả nợ mà khách hàng không có khả năng trả nợ thì ngân hàng có thể xem xét cho gia hạn nợ hoặc chuyển sang nợ quá hạn để sau này có biện pháp xử lý thích hợp nhằm đảm bảo thu hồi nợ. 1.2.2.6.2 Tái xét hợp đồng tín dụng Thực chất là tiến hành phân tích tín dụng trong điều kiện khoản tín dụng đã được cấp nhằm mục tiêu đánh giá chất lựơng tín dụng, phát hiện rủi ro để có hứơng xử lý kịp thời. 1.2.2.6.3 Thanh lý hợp đồng tín dụng SVTH: Trần Tuấn Anh 10 [...]... đó đối với ngân hàng SVTH: Trần Tuấn Anh 15 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á - CHI NHÁNH THỊ NGHÈ - PGD QUẬN 2 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NAM Á - CHI NHÁNH THỊ NGHÈ - PGD QUẬN 2 2.1.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NAM Á Ngân hàng TMCP Nam Á chính thức hoạt động từ ngày 21 /10/19 92, ... vay tối đa đối với khách hàng cá nhân là 500 triệu cho một lần vay, khách hàng là doanh nghiệp là 1000 triệu đồng 2. 2.3 Quy trình xét duyệt hồ sơ vay tại Ngân Hàng Nam Á Quy trình xét duyệt hồ sơ vay vốn đối với khách hàng là cá nhân tại Ngân Hàng Nam Á được chia thành các bước như sau: Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng Ở bước này cán bộ tín dụng sẽ trực tiếp hướng dẫn khách hàng bổ sung... địa bàn quận 2 và các quận lân cận như quận 9, quận Thủ Đức Hơn nữa tại địa bàn này, sẽ thích hợp cho việc cho vay vốn ngắn hạn đối với những khách hàng là hộ kinh doanh cá thể, tư nhân, cần vốn để mở rộng sản xuất và đại bộ phận dân chúng với nhu cầu tiêu dùng trong ngắn hạn Điều này sẽ thực hiện được mục tiêu của Ngân Hàng Nam Á Địa bàn quận 2 cùng các quận như quận 9, quận Thủ Đức là những quận rất... đảm bảo cho Phòng Ngân Quỹ • Trước khi giải ngân: giao toàn bộ hồ sơ tài sản đảm bảo bản chính cho phòng Ngân Quỹ; • Việc giao nhận phải lập biên bản giao nhận và ký nhận trong sổ theo dõi do phòng Ngân Quỹ quản lý Bước 10: Sắp xếp và lưu giữ hồ sơ 2. 3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG NAM Á - CHI NHÁNH THỊ NGHÈ - PGD QUẬN 2 GIAI ĐOẠN 20 09 - 20 10 2. 3.1 Kết quả huy... TRƯỞNG PHÒNG GIAO DỊCH P TÍN DỤNG P KẾ TOÁN KIÊM KHO QUỸ Tuy quy mô của phòng giao dịch không lớn - phòng giao dịch có 1 trưởng phòng giao dịch quản lý trực tiếp phòng tín dụng và phòng kế toán kiêm kho quỹ Phòng tín dụng: gồm 3 cán bộ tín dụng, 2 cán bộ chuyên về công việc thẩm định tiếp xúc trực tiếp với khách hàng và chịu trách nhiệm về khâu lập hồ sơ vay và hướng dẫn khách hàng, một nhân viên chịu... cạnh tranh giữa các ngân hàng Mặc dù vậy, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận cũng chưa cao do chi phí huy động vốn và chi phí hoạt động tăng cao trong năm 20 10 làm sụt giảm mức lợi nhuận của phòng giao dịch 2. 2 QUY TRÌNH XÉT DUYỆT HỒ SƠ VAY VỐN NGÂN HÀNG NAM Á-CHI NHÁNH THỊ NGHÈ- PGD Q .2 2 .2. 1 Nguyên tắc vay vốn tại Ngân Hàng Nam Á - Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng; - Phải... Cương Nếu hết thời hạn của hợp đồng tín dụng và khách hàng đã hoàn tất các nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi thì ngân hàng và khách hàng làm thủ tục thanh lý hợp đồng tín dụng, giải chấp tài sản thế chấp nếu có và lưu hồ sơ vay vốn của khách hàng vào kho lưu trữ 1.3 CÁC HÌNH THỨC TÍN DỤNG NGẮN HẠN 1.3.1 CHO VAY KINH DOANH 1.3.1.1 Cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động Các tổ chức kinh tế đang tồn tại và hoạt động... 75,03 22 .510 74,88 26 , 72 Tiến gửi thanh toán 7.470 24 ,97 7.550 25 , 12 1,07 Vốn huy động 29 . 920 100 30.060 100 0,47 Khoản mục SVTH: Trần Tuấn Anh 29 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương Biểu đồ 2. 2: Huy động vốn theo hình thức huy động Với kết quả đạt được chứng tỏ thương hiệu của Namabank – Chi nhánh Thị Nghè PGD Q .2 đã được nhiều khách hàng biết đến và đến giao dịch với ngân hàng ngày càng nhiều... 0 0 0 0 0 0 0 3 0. 02 0 0 33.986,6 91,49 45.970,55 95,36 3.050 8 ,21 2. 190 4.54 35 Khóa luận tốt nghiệp 6 Dư nợ không có đảm bảo bằng TS ( đối với CBCNV) 7 Tín chấp GVHD: Th.s Ngô Ngọc Cương 0 ,28 0 0 0 0 46,64 0,097 37.144 Tổng cộng 104,4 100 48 .20 7,19 100 (Nguồn: Phòng Tín Dụng Namabank-Cn Thị Nghè- PGD Q .2) - Theo bảng 2. 6 ta thấy rằng nhu cầu của khách hàng tại PGD quận 2 đối với các khoản vay như:... báo cáo, bảng biểu và tổng kết hồ sơ về số dư tín dụng, hạch toán theo dõi lãi định kỳ của khách hàng Phòng kế toán kiêm kho quỹ: gồm 5 nhân viên trong đó có 2 nhân viên chuyên về khâu giao dịch trực tiếp với khách hàng, hướng dẫn khách hàng về các sản phẩm mà phòng giao dịch cung cấp và lập chứng từ kế toán, một nhân viên chịu trách nhiệm về khâu chi tiền cho khách hàng như phát tiền vay cho khách . CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á - CHI NHÁNH THỊ NGHÈ - PGD QUẬN 2 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NAM Á - CHI NHÁNH THỊ NGHÈ. chương: Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á - CHI NHÁNH THỊ NGHÈ - PGD QUẬN 2 Chương 3: MỘT SỐ NHẬN. động cấp tín dụng. Trong phạm vi kiến thức của mình em muốn chọn đề tài “TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NAM Á - CHI NHÁNH THỊ NGHÈ - PHÒNG GIAO DỊCH Q .2 , nhằm