CHUYÊN ĐỀ 1 CHUYÊN ĐỀ 1 : : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Thuyết trình: TS. Thái Lâm Toàn Thuyết trình: TS. Thái Lâm Toàn NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI HIỆN ĐẠI NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI HIỆN ĐẠI MỤC TIÊU CHUYÊN ĐỀ 1: MỤC TIÊU CHUYÊN ĐỀ 1:  Đưa ra một bức tranh chung về NHTM, giúp học viên có Đưa ra một bức tranh chung về NHTM, giúp học viên có được kiến thức nền để nghiên cứu các nghiệp vụ NHTM được kiến thức nền để nghiên cứu các nghiệp vụ NHTM của những chuyên đề sau. của những chuyên đề sau.  Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NH. Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NH.  Quan hệ của NHTM trong nền kinh tế, xã hội. Quan hệ của NHTM trong nền kinh tế, xã hội.  Học viên sẽ hiểu rõ được các chức năng của NHTM. Học viên sẽ hiểu rõ được các chức năng của NHTM.  Học viên sẽ hiểu rõ hơn về các loại hình NHTM tại VN. Học viên sẽ hiểu rõ hơn về các loại hình NHTM tại VN.  Học viên sẽ tìm hiểu về tổ chức hệ thống của NHTM. Học viên sẽ tìm hiểu về tổ chức hệ thống của NHTM.  Học viên sẽ đươc tìm hiểu về tổ chức bộ máy quản lý của Học viên sẽ đươc tìm hiểu về tổ chức bộ máy quản lý của một NHTM Cổ Phần. một NHTM Cổ Phần. ĐỐI TƯỢNG CHUYÊN ĐỀ 1: ĐỐI TƯỢNG CHUYÊN ĐỀ 1:  Các chuyên viên, các CBCNV phụ trách mảng Marketing Các chuyên viên, các CBCNV phụ trách mảng Marketing ngân hàng, mảng nguồn vốn (huy động & kế hoạch kinh ngân hàng, mảng nguồn vốn (huy động & kế hoạch kinh doanh), kế toán, tín dụng, TTQT, KDNH, kiểm tra kiểm doanh), kế toán, tín dụng, TTQT, KDNH, kiểm tra kiểm soát nội bộ, hậu kiểm trong các NH. soát nội bộ, hậu kiểm trong các NH.  Các CBNV chỉ làm một mảng nhỏ của ngân hàng muốn Các CBNV chỉ làm một mảng nhỏ của ngân hàng muốn hoàn thiện kiến thức tổng quát và nâng cao tất cả các hoàn thiện kiến thức tổng quát và nâng cao tất cả các nghiệp vụ NHTM truyền thống và hiện đại. nghiệp vụ NHTM truyền thống và hiện đại.  Những ai yêu thích tài chính NH và muốn đi theo nghề Những ai yêu thích tài chính NH và muốn đi theo nghề chuyên nghiệp. chuyên nghiệp.  Sinh viên muốn chuẩn bị kiến thức thực tế trước khi tìm Sinh viên muốn chuẩn bị kiến thức thực tế trước khi tìm việc làm. việc làm. NỘI DUNG CHUYÊN ĐỀ 1: NỘI DUNG CHUYÊN ĐỀ 1:  Các khái niệm NHTM. Các khái niệm NHTM.  Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NH. Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NH.  Quan hệ giữa DN, hộ gia đình, cá nhân với hệ thống tài Quan hệ giữa DN, hộ gia đình, cá nhân với hệ thống tài chính. chính.  So sánh NH bán buôn và NH bán lẻ. So sánh NH bán buôn và NH bán lẻ.  Các chức năng của NHTM: 8 chức năng cơ bản. Các chức năng của NHTM: 8 chức năng cơ bản.  Hệ thống NHTM tại Việt Nam. Hệ thống NHTM tại Việt Nam.  Các loại hình NHTM. Các loại hình NHTM.  Tổ chức hệ thống NH trong nền kinh tế thị trường. Tổ chức hệ thống NH trong nền kinh tế thị trường.  Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của NHTM. Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động của NHTM. KHÁI NIỆM VỀ NHTM (Commercial Bank) KHÁI NIỆM VỀ NHTM (Commercial Bank)  NHTM là tổ chức tài chính mà hoạt động chủ yếu và NHTM là tổ chức tài chính mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là huy động vốn, cho vay và làm các dịch vụ thường xuyên là huy động vốn, cho vay và làm các dịch vụ tài chính khác. tài chính khác.  NHTM là tổ chức tài chính nhận tiền gởi và cho vay tiền. NHTM là tổ chức tài chính nhận tiền gởi và cho vay tiền.  NHTM là nơi trực tiếp giao dịch với công chúng để nhận NHTM là nơi trực tiếp giao dịch với công chúng để nhận ký thác, cho vay và cung ứng những dịch vụ tài chính. ký thác, cho vay và cung ứng những dịch vụ tài chính.  Luật các Tổ chức tín dụng 2010 ( Luật các Tổ chức tín dụng 2010 ( điều 4 mục 2 điều 4 mục 2 ): NHTM là ): NHTM là một tổ chức tín dụng được thực hiện một tổ chức tín dụng được thực hiện tất cả tất cả các hoạt động các hoạt động ngân hàng như: kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng ngân hàng như: kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp tiền này để cấp tín dụng, chiết khấu, bảo lãnh, cung cấp các dịch vụ tài chính, dịch vụ thanh toán và các hoạt động các dịch vụ tài chính, dịch vụ thanh toán và các hoạt động KD khác có liên quan. KD khác có liên quan. KHÁI NIỆM VỀ NHTM (tt) KHÁI NIỆM VỀ NHTM (tt)  Q1: Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NH Q1: Phân biệt NHTM với tổ chức tín dụng phi NH  A1: A1: ♦ ♦ Trước tiên, chúng ta thấy rằng: Tổ chức tín dụng phi NH là Trước tiên, chúng ta thấy rằng: Tổ chức tín dụng phi NH là TCTD chỉ thực hiện TCTD chỉ thực hiện một số hoạt động một số hoạt động NH. NH. ♦ ♦ Như vậy, NHTM và TCTD phi NH giống nhau là được phép Như vậy, NHTM và TCTD phi NH giống nhau là được phép huy động vốn huy động vốn . . ♦ ♦ NHTM và TCTD phi NH khác nhau ở chỗ: NHTM và TCTD phi NH khác nhau ở chỗ: - NHTM huy động vốn: Bằng - NHTM huy động vốn: Bằng Tài Khoản Tiền Gửi Tài Khoản Tiền Gửi và phát và phát hành chứng từ có giá. hành chứng từ có giá. - TCTD phi NH: Chỉ phát hàng chứng từ có giá, không - TCTD phi NH: Chỉ phát hàng chứng từ có giá, không cung cấp dv thanh toán qua NH (cái này là hệ quả của việc cung cấp dv thanh toán qua NH (cái này là hệ quả của việc không mở được TK nên không chuyển khoản từ TK này không mở được TK nên không chuyển khoản từ TK này qua TK khác) qua TK khác) Quan hệ giữa doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân Quan hệ giữa doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân với hệ thống tài chính với hệ thống tài chính Đơn vị Đơn vị thặng thặng dư vốn dư vốn : : Hộ gia đình Hộ gia đình Các nhà đầu Các nhà đầu tư tổ chức tư tổ chức Các DN Các DN Chính phủ Chính phủ Tổ chức nước Tổ chức nước ngoài ngoài CÁC TỔ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHỨC TÀI CHÍNH CHÍNH TRUNG TRUNG GIAN GIAN THỊ THỊ TRƯỜNG TRƯỜNG TÀI CHÍNH TÀI CHÍNH Huy Huy Động Động vốn vốn Phân Phân bổ bổ vốn vốn Đơn vị Đơn vị thiếu thiếu hụt vốn hụt vốn : : Hộ gia đình Hộ gia đình Các nhà đầu Các nhà đầu tư tổ chức tư tổ chức Các DN Các DN Chính phủ Chính phủ Tổ chức nước Tổ chức nước ngoài ngoài Quan hệ giữa doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân Quan hệ giữa doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân với hệ thống tài chính với hệ thống tài chính  Q2: So sánh NH bán buôn và NH bán lẻ. Q2: So sánh NH bán buôn và NH bán lẻ.  A2: Chủ yếu khác nhau về A2: Chủ yếu khác nhau về chiến lược KD chiến lược KD . . ♦ ♦ NH bán buôn NH bán buôn tập trung vào đối tượng tập trung vào đối tượng KH Doanh Nghiệp KH Doanh Nghiệp . . NH bán buôn NH bán buôn cho vay cho vay và và huy động vốn huy động vốn mang tính chất mang tính chất trung trung và và dài hạn dài hạn . . ♦ ♦ NH bán lẻ NH bán lẻ cung cấp dv NH với đối tượng KH là cung cấp dv NH với đối tượng KH là cá nhân cá nhân . . Vd: cho nông dân, tiểu thương, công nhân viên chức vay. Vd: cho nông dân, tiểu thương, công nhân viên chức vay. NH bán lẻ thường NH bán lẻ thường cho vay cho vay và và huy động vốn huy động vốn mang tính mang tính chất chất ngắn hạn ngắn hạn . . ♦ ♦ Hiện nay, một số NH phối hợp vừa bán buôn vừa bán lẻ. Hiện nay, một số NH phối hợp vừa bán buôn vừa bán lẻ. CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM: CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM: 1. 1. Chức năng tạo tiền cho nền kinh tế Chức năng tạo tiền cho nền kinh tế : :  Với mục tiêu là tìm kiếm LN như là một yêu cầu chính cho Với mục tiêu là tìm kiếm LN như là một yêu cầu chính cho sự sự tồn tại tồn tại và và phát triển phát triển , các NHTM với NVKD mang tính đặc , các NHTM với NVKD mang tính đặc thù của mình đã thực hiện chức năng tạo tiền. Các NVKD thù của mình đã thực hiện chức năng tạo tiền. Các NVKD đặc thù ấy chính là: NV tín dụng và đầu tư trong mối liên hệ đặc thù ấy chính là: NV tín dụng và đầu tư trong mối liên hệ chặt chẽ với NHTW. Tận dụng sức mạnh của hệ thống chặt chẽ với NHTW. Tận dụng sức mạnh của hệ thống NHTM nhằm tạo ra tiền mang ý nghĩa kinh tế to lớn. NHTM nhằm tạo ra tiền mang ý nghĩa kinh tế to lớn.  Hệ thống Hệ thống tín dụng năng động tín dụng năng động là điều kiện cần thiết cho sự là điều kiện cần thiết cho sự phát triển kinh tế trên cơ sở của một phát triển kinh tế trên cơ sở của một mức tăng trưởng vững mức tăng trưởng vững chắc chắc . . Nếu tín dụng ngân hàng Nếu tín dụng ngân hàng không tạo được tiền để mở ra không tạo được tiền để mở ra những điều kiện thuận lợi cho quá trình sản xuất những điều kiện thuận lợi cho quá trình sản xuất như vậy có như vậy có thể gây ra sự ứ đọng vốn lưu động của quá trình sản xuất thể gây ra sự ứ đọng vốn lưu động của quá trình sản xuất cho dù thực tế quá trình SX đang trong thời vụ cao điểm với cho dù thực tế quá trình SX đang trong thời vụ cao điểm với nhu cầu vốn rất lớn. nhu cầu vốn rất lớn. 1. 1. Chức năng tạo tiền cho nền kinh tế Chức năng tạo tiền cho nền kinh tế : :  Công thức tạo ra tiền bút tệ theo cấp số nhân: Công thức tạo ra tiền bút tệ theo cấp số nhân: S S n = n = (U (U 1 1 ) / (% Dự trữ bắt buộc) ) / (% Dự trữ bắt buộc) ♦ ♦ Sn: Tổng số tiền bút tệ được tạo ra. Sn: Tổng số tiền bút tệ được tạo ra. ♦ ♦ n: Số NH tham gia quá trình tạo tiền. n: Số NH tham gia quá trình tạo tiền. ♦ ♦ U U 1 1 : Tiền gửi ban đầu. : Tiền gửi ban đầu. [...]... (Commercial Bank) - Ngân hàng Đầu Tư (Investment Bank) - Ngân Hàng Phát Triển (Development Bank) - Ngân hàng hợp tác (Co operation Bank)  Xét theo loại hình hoạt động: - Ngân hàng bán buôn (Wholesale Banking): + Khách hàng là các ngân hàng nhỏ, các TCTD + Khách hàng là các tổng công ty, các Cty lớn - Ngân hàng bán lẻ (Retail Banking): + Khách hàng là DN vừa và nhỏ + Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình... hàng hóa, tiền tệ nhanh chóng, tiết kiệm chi phí lưu thông cho XH và giảm rủi ro cho con người trong thanh toán HỆ THỐNG NHTM TẠI VIỆT NAM:  NHTM Nhà Nước (NHTM Quốc Doanh)  NHTM Cổ Phần  Ngân Hàng Liên Doanh  Chi Nhánh NH Nước Ngoài tại VN  Ngân Hàng với 100% vốn nước ngoài (Chưa có) CÁC LOẠI HÌNH NHTM:  Xét theo tính chất và mục tiêu hoạt động: - Ngân hàng Thương Mại (Commercial Bank) - Ngân. ..  Tín dụng của các NHTM có ý nghĩa quan trọng đối với toàn bộ nền kinh tế, nó tạo ra khả năng tài trợ cho các hoạt động công nghiệp, thương nghiệp và nông nghiệp của nền kinh tế CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt): 5 Chức năng tài trợ ngoại thương:  Mặc dù ngoại thương được hình thành và bắt nguồn từ các hoạt động buôn bán quốc tế nhưng chúng có sự khác nhau đáng kể bắt nguồn từ sự khác nhau về hệ thống... Triển, NH chính sách, NH hợp tác, các quỹ tín dụng, quỹ đầu tư, công ty tài chính,… CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY HOẠT ĐỘNG NHTM  Hội sở  Sở giao dịch  Các chi nhánh  Phòng giao dịch, các quỹ tiết kiệm  Công ty trực thuộc hạch toán độc lập & các đơn vị sự nghiệp TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Q&A ... chức năng hoạt động Thông thường hệ thống NH gồm có 2 cấp:  Cấp quản lý nhà nước trong lĩnh vực kinh doanh NH : Gồm có NHNN (hay còn gọi là Ngân hàng Trung ương) thực hiện chức năng quản lý nhà nước trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, thực thi chính sách tiền tệ…  Cấp kinh doanh: Bao gồm các định chế tài chính kinh doanh toàn bộ hay từng phần của hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng Cụ thể... khác của bản thân ngân hàng, các NHTM có điều kiện thực hiện chức năng bảo quản an toàn vật có giá của khách hàng So với các chức năng khác, bảo quản vật có giá ra đời trước ngay cả chức năng tín dụng vốn là chức năng cơ bản và chủ yếu của NHTM  Công việc bảo quản vật có giá được phân thành 2 bộ phận khác nhau trong một ngân hàng: Cho thuê két sắt bảo quản; ký thác và trực tiếp bảo quản vật có giá của. .. Banking): + Khách hàng là DN vừa và nhỏ + Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình CÁC LOẠI HÌNH NHTM:  Xét theo lĩnh vực hoạt động: - Ngân hàng chuyên doanh (Limited Speciality Banking) + Có sự tách biệt pháp lý giữa hoạt động NH, CK và Bảo hiểm + NH tiết kiệm, NH cầm cố, N H đầu tư (Mỹ, Nhật,…) - Ngân hàng đa năng (Synthesis Banking) + NHTM đa năng hoàn toàn: Cung cấp đầy đủ dịch vụ NH, CK, BH trong một thực... tệ ở mỗi nước, năng lực tài chính của người mua và người bán thuộc các nước khác nhau  Chính từ sự khác nhau này, các NHTM cần thiết cung ứng các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đối với các hoạt động ngoại thương như: chiết khấu hối phiếu, bảo lãnh, tín dụng thư, mua và bán séc du lịch,… CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt): 6 Chức năng bảo quản an toàn vật có giá:  Nhờ ưu thế của các NHTM là nơi kiên cố dùng... năm gần đây đã có những đổi mới quan trọng và được đưa vào sử dụng như nghiệp vụ ngân hàng không séc (checkless banking), nghĩa là sử dụng nghiệp vụ thanh toán và chuyển tiền điện tử CÁC CHỨC NĂNG CỦA NHTM (tt): 3 Chức năng huy động tiết kiệm:  Người gửi tiền tiết kiệm nhận được một khoản tiền thưởng dưới danh nghĩa lãi suất trên tổng số tiền gửi tiết kiệm ở các ngân hàng với mức độ an toàn và khả... còn gọi là ngân hàng công (Public Bank) với 100% vốn của nhà nước - NHTM cổ phần (Joint Stock Commercial Bank) vốn do cổ đông đóng góp, trong đó DNNN nắm giử tối thiểu 20% vốn điều lệ - NH liên doanh (Joint Venture Bank) vốn do các bên LD góp - NH nước ngoài (Foreign Bank): Chi nhánh hoặc 100% vốn nước ngoài TỔ CHỨC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG TỔ CHỨC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN . 1 : : TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Thuyết trình: TS. Thái Lâm Toàn Thuyết trình: TS. Thái Lâm Toàn NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. mục tiêu hoạt động mục tiêu hoạt động : : - Ngân hàng Thương Mại (Commercial Bank) - Ngân hàng Thương Mại (Commercial Bank) - Ngân hàng Đầu Tư (Investment Bank) - Ngân hàng Đầu Tư. thực hiện tất cả tất cả các hoạt động các hoạt động ngân hàng như: kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng ngân hàng như: kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên