TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI *** KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (AGRIBANK) CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI - GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN Sinh viên thực hiện : Kim Thị Thu Minh Lớp : Anh 9 Khoá : 43C– KT&KDQT Giáo viên hƣớng dẫn : ThS. Trần Thị Kim Anh Hà Nội – Tháng 06/2008 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 3 I. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN 3 1. Tín dụng ngân hàng 3 1.1. Khái niệm 3 1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng 4 2. Hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thƣơng mại 6 2.1. Đặc điểm hoạt động huy động vốn 6 2.2. Các nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại 7 3. Hoạt động cho vay ngắn hạn 10 3.1. Khái niệm 10 3.2. Các loại hình cho vay ngắn hạn 10 4. Vai trò của hoạt động cho vay ngắn hạn 16 4.1. Đối với các doanh nghiệp 16 4.2. Đối với ngân hàng 18 4.3. Đối với nền kinh tế 19 II. CÁC TIÊU THỨC VÀ PHƢƠNG PHÁP ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN . 19 1. Nhóm chỉ tiêu định tính 19 2. Nhóm chỉ tiêu định lƣợng 20 2.1. Chỉ tiêu nợ quá hạn 20 2.2. Chỉ tiêu quản lý vốn 21 2.3. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn 22 2.4. Chỉ tiêu dư nợ, doanh số cho vay 23 2.5. Chỉ tiêu xử lý nợ 23 2.6. Chỉ tiêu lợi nhuận 24 3. Các phƣơng pháp đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn 24 3.1. Phương pháp định lượng 24 3.2. Phương pháp chuyên gia 25 III. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN 25 1. Các nhân tố khách quan 25 1.1. Môi trường kinh tế 25 1.2. Môi trường pháp lý 26 1.3. Môi trường chính trị, xã hội 26 2. Các nhân tố chủ quan 27 2.1. Hoạt động Marketing Ngân hàng 27 2.2. Chính sách tín dụng 27 2.3. Chất lượng công tác thẩm định dự án 28 2.4. Chất lượng đội ngũ nhân sự 28 2.5. Hệ thống thông tin 29 2.6. Phương pháp quản trị rủi ro 29 3. Các yếu tố thuộc về khách hàng 30 3.1. Năng lực sản xuất kinh doanh và khả năng quản lý của doanh nghiệp 30 3.2. Khả năng tài chính của doanh nghiệp 30 3.3. Đạo đức kinh doanh 31 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 32 I. VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK VÀ CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 32 1. Ngân hàng N o &PTNT Việt Nam Agribank 32 2. Chi nhánh Tây Hà Nội 34 II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI. 36 1. Thực trạng cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh Tây Hà Nội. 36 1.1. Tình hình huy động vốn 36 1.2. Tình hình sử dụng vốn vào hoạt động cho vay ngắn hạn của Chi nhánh Tây Hà Nội 39 1.3. Chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh Tây Hà Nội. 43 2. Đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh Tây Hà Nội 47 2.1. Những kết quả đạt được 47 2.2. Những hạn chế còn tồn tại 48 2.3. Nguyên nhân của các hạn chế 49 III- HẠN CHẾ CHUNG CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NHÀ NƢỚC VIỆT NAM (VIETINBANK, BIDV, AGRIBANK) 52 1.Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 53 2. Tỷ lệ dƣ nợ tín dụng phân theo thời gian 54 3. Tỷ lệ nợ xấu 55 CHƢƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN 59 I- ĐẶC TRƢNG CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN NGÂN HÀNG TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP QUỐC TẾ 59 1. Khái niệm hội nhập quốc tế về ngân hàng 59 2. Tính tất yếu hội nhập quốc tế về ngân hàng 60 3. Các đặc trƣng của hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng trong điều kiện hội nhập 61 3.1. Phải tuân theo quy luật thị trường và các luật lệ, tập quán kinh doanh quốc tế 61 3.2. Đa dạng, phức tạp và diễn ra trên phạm vi rộng 62 3.3. Mang tính cạnh tranh quốc tế cao 63 3.4. Diễn ra trong môi trường công nghệ hiện đại và sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng internet. 63 4. Những cơ hội và thách thức đối với hoạt động cho vay ngắn hạn của các ngân hàng trong điều kiện hội nhậpkinh tế quốc tế 64 4.1. Cơ hội đối với các ngân hàng trong nước 64 4.2. Những thách thức mà các ngân hàng trong nước phải đối mặt khi tham gia hội nhập 66 II. CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN 67 1.Giải pháp mở rộng quy mô hoạt động cho vay ngắn hạn 67 1.1. Thiết lập bộ phận nghiên cứu thị trường 67 1.2. Đa dạng hoá phương thức cho vay ngắn hạn 69 1.3. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý 70 2. Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay ngắn hạn 71 2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án 71 2.2. Nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng 74 2.3. Thực hiện bảo hiểm tín dụng 75 2.4. Tăng cường công tác kiểm soát nội bộ 76 2.5. Tăng cường quản lý món vay 76 3. Một số kiến nghị 78 3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng N o &PTNT VN 78 3.2. Kiến nghị đối với NHNN 79 III- KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC CHO CÁC NHTM VN TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP. 80 1. Kinh nghiệm một số nƣớc 80 1.1. Kinh nghiệm của Trung Quốc 80 1.2. Kinh nghiệm của một số nước ASEAN 84 2. Bài học đối với các NHTMNN Việt Nam trong quá trình hội nhập 85 2.1. Nâng cao khả năng tài chính 85 2.2. Hoàn thiện môi trường pháp luật theo hướng minh bạch, thông thoáng, ổn định, bình đẳng giữa các quốc gia. 86 2.3. Xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng. 86 2.4. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 87 2.5. Mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế của các tổ chức tín dụng 88 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTMNN Ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHNNg Ngân hàng nƣớc ngoài BIDV Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Vietinbank Ngân hàng công thƣơng NH N O &PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc DNNQD Doanh nghiệp ngoài quốc doanh HTX Hợp tác xã NQH Nợ qúa hạn AMCs Công ty quản lý tài sản PBOC Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc CCB Ngân hàng xây dựng Trung Quốc BOC Ngân hàng Trung Quốc ICBC Ngân hàng công thƣơng Trung Quốc IMF Quỹ tiền tế quốc tế WB Ngân hàng thế giới WTO Tổ chức thƣơng mại thế giới 1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Cùng với xu hƣớng đổi mới của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng đang trong quá trình đổi mới và đã đạt đƣợc những thành công nhất định. Tuy nhiên xu thế hội nhập, cạnh tranh ngày một diễn ra gay gắt đã đặt hệ thống ngân hàng Việt Nam trƣớc những cơ hội mới nhƣng cũng không ít những khó khăn cần phải đối mặt. Hoạt động tài chính ngân hàng đƣợc xem nhƣ là huyết mạch máu của nền kinh tế, nếu nó đạt kết quả tốt sẽ tạo điều kiện rất lớn cho nền kinh tế phát triển và ngƣợc lại nếu hoạt động kém sẽ làm cho nền kinh tế trở nên trì trệ, tụt hậu so với các nƣớc trên thế giới. Trong các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng VN thì tín dụng luôn đƣợc xem là ngành quan trọng nhất, quyết định đến sự sống còn của một ngân hàng. Nhƣng một vấn đề lớn đặt ra đối với các ngân hàng của nƣớc ta hiện nay là làm sao để nâng cao đƣợc chất lƣợng tín dụng khi mà ngành ngân hàng đang phải đƣơng đầu với rất nhiều khó khăn nhƣ tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu thấp hơn rất nhiều so với tiêu chuẩn quốc tế, nợ quá hạn thì ngày càng có xu hƣớng gia tăng ảnh hƣởng nghiêm trọng đến kết quả kinh doanh của ngân hàng. Đặc biệt trong cơ cấu cho vay của ngân hàng, cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất nhƣng chất lƣợng nợ xấu lại cũng luôn chiếm tỷ lệ cao ở mảng cho vay này. Nhận thức đƣợc điều đó, cùng với mong muốn sử dụng kiến thức đã đƣợc học cũng nhƣ từ thực tiễn thực tập tại ngân hàng, em đã lựa chọn và triển khai nghiên cứu đề tài “Thực trạng cho vay ngắn hạn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (AgriBank), chi nhánh Tây Hà Nội - Giải pháp phát triển” để làm khoá luận của mình. 2. Mục đích nghiên cứu đề tài Nghiên cứu những vấn đề cơ bản liên quan đến hoạt động cho vay ngắn hạn của toàn ngành ngân hàng. 2 Phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Agribank, Chi nhánh Tây Hà Nội đồng thời cũng nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay của các ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc từ đó phát hiện ra các vấn đề bất cập trong hoạt động cho vay của các ngân hàng nƣớc ta hiện nay. Đƣa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay ngắn hạn và năng lực cạnh tranh của Chi nhánh Tây Hà Nội nói riêng và toàn hệ thống NHTMNN Việt Nam nói chung trong thời kỳ hội nhập. 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu là tập trung chủ yếu vào Chi nhánh Tây Hà Nội, ngoài ra còn nghiên cứu thêm các NHTMNN VN bao gồm: Ngân hàng N o &PTNT (Agribank), Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển (BIDV) và Ngân hàng Công thƣơng (VietinBank). Phạm vi nghiên cứu: tập trung vào hoạt động cho vay ngắn hạn của các ngân hàng. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Vận dụng lý luận vào thực tiễn, sử dụng các phƣơng pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp và khái quát hoá. 5. Kết cấu đề tài Ngoài phần lời nói đầu, kết luận, danh mục ký tự viết tắt và danh mục tài liệu tham khảo, khoá luận đƣợc trình bày thành 3 chƣơng: Chƣơng I: Tổng quan về hoạt động cho vay ngắn hạn của các ngân hàng thƣơng mại. Chƣơng II: Thực trạng cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Agribank Chi nhánh Tây Hà Nội và hoạt động cho vay của các NHTMNN VN. Chƣơng III: Các giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Agribank - Chi nhánh Tây Hà Nội nói riêng và hệ thống NHTMNN VN nói chung. 3 CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI I. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN 1. Tín dụng ngân hàng 1.1. Khái niệm Tín dụng ngân hàng là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hoá) giữa ngân hàng và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác), trong đó ngân hàng chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời hạn nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho ngân hàng khi đến hạn thanh toán. Từ khái niệm trên có thể thấy tín dụng ngân hàng chứa đựng ba nội dung sau: Có sự chuyển nhƣợng tài sản từ ngƣời sở hữu (ngân hàng) sang ngƣời sử dụng (bên đi vay). Tài sản giao dịch trong quan hệ tín dụng ngân hàng bao gồm hai hình thức là cho vay (bằng tiền) và cho thuê (bất động sản và động sản). Trong những năm 1960 trở về trƣớc hoạt động tín dụng của ngân hàng chỉ có cho vay bằng tiền. Từ những năm 1970 trở lại đây, dịch vụ cho thuê vận hành và cho thuê tài chính đã đƣợc các ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Sự chuyển nhƣợng này có thời hạn, thời hạn này phụ thuộc vào giá trị khoản vay, khả năng thanh toán, mức độ tín nhiệm về khách hàng, tài sản thế chấp… Sự chuyển nhƣợng này có kèm theo chi phí. Bên đi vay ngoài trách nhiệm phải hoàn trả vốn đi vay còn phải thanh toán cho ngân hàng một khoản lãi đó chính là chi phí của khoản vay. 4 1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng có thể phân chia thành nhiều loại khác nhau tuỳ theo những tiêu thức phân loại khác nhau. 1.2.1. Theo mục đích tín dụng Cho vay bất động sản: là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm và xây dựng bất động sản nhà ở, đất đai, bất động sản trong lĩnh vực công nghiệp, thƣơng mại và dịch vụ. Cho vay công nghiệp và thƣơng mại: là loại cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lƣu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp, thƣơng mại và dịch vụ. Cho vay nông nghiệp: là loại cho vay để trang trải các chi phí sản xuất nhƣ phân bón, thuốc trừ sâu, giống cây trồng, thức ăn gia súc, lao động, nhiên liệu… Cho vay cá nhân: là loại cho vay để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng nhƣ mua sắm các vật dụng đắt tiền, và các khoản cho vay để trang trải các chi phí thông thƣờng của đời sống thông qua phát hành thẻ tín dụng. Cho thuê: gồm hai loại cho thuê vận hành và cho thuê tài chính. Tài sản cho thuê bao gồm bất động sản và động sản, trong đó chủ yếu là máy móc - thiết bị. Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu. 1.2.2. Theo thời hạn tín dụng Cho vay ngắn hạn: là loại cho vay có thời hạn dƣới một năm. Mục đích của loại cho vay này để bù đắp sự thiếu hụt vốn lƣu động của các doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân. Cho vay trung hạn: là loại cho vay có thời hạn từ 1-5 năm. Tín dụng trung hạn chủ yếu đƣợc sử dụng để đầu tƣ mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh. [...]... hạn cho vay là khoảng thời gian đƣợc tính từ khi khách hàng bắt đầu nhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn đã đƣợc thoả thuận trong hợp đồng tín dụng giữa tổ chức tín dụng và khách hàng Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng 3.2 Các loại hình cho vay ngắn hạn 3.2.1 Cho vay theo hạn mức tín dụng (thấu chi) Cho vay theo hạn mức tín dụng là phƣơng pháp cho vay. .. trung vào ngành tín dụng Đặc biệt trong hoạt động tín dụng thì hoạt động cho vay ngắn hạn luôn chi m tỷ lệ cao và có vai trò quan trọng đối với doanh thu của ngân hàng, bằng chứng là trong cơ cấu dƣ nợ của các NHTMNN VN, hoạt động cho vay ngắn hạn luôn chi m tỷ lệ từ 45-55% Hoạt động cho vay ngắn hạn giúp cho các ngân hàng mở rộng quan hệ với khách hàng (thông qua 18 các hình thức đa dạng của cho vay ngắn. .. cho vay trung dài hạn, cho vay ngắn hạn phân theo từng ngành nghề khác nhau: cho vay phục vụ sản xuất, cho vay thƣơng mại…) *Chi phí cho vay ngắn hạn: Tỷ lệ này càng nhỏ càng tốt, nó phản ánh hiệu quả của việc giải ngân vốn Chi phí cho vay ngắn hạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm chi phí đầu vào (nhƣ chi phí trả lãi huy động vốn, chi phí bảo hiểm ) và chi phí đầu ra (chi phí trả lƣơng công nhân, chi. .. Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nƣớc theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 2.2 Các nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng thương mại 2.2.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi là hình thức huy động cổ điển và mang đặc thù riêng của các ngân hàng thƣơng mại, đây cũng là điểm khác biệt giữa ngân hàng thƣơng mại và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng Do... Ngân hàng Nhà nƣớc cũng có thể là nơi cung cấp vốn cho ngân hàng thƣơng mại dƣới hình thức cho vay 3 Hoạt động cho vay ngắn hạn 3.1 Khái niệm Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi Thời hạn nhất định ở đây chính là thời hạn cho vay Thời hạn. .. lãi cho ngƣời mua giấy tờ có giá đƣợc hƣởng Qua phát hành giấy tờ có giá ngân hàng có thể huy động vốn ngắn hạn hoặc huy động vốn trung dài hạn  Huy động vốn ngắn hạn: Để huy động vốn ngắn hạn, ngân hàng có thể phát hành giấy tờ có giá ngắn hạn Giấy tờ có giá ngắn hạn là giấy tờ có giá có thời hạn dƣới 12 tháng, bao gồm kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn. .. vay ngân hàng nhƣng cũng chỉ có thể chỉ đủ trả nợ một phần nợ vay Hoặc trong nhiều trƣờng hợp khách hàng vay gán tài sản của mình để trừ nợ, hoặc ngân hàng bắt nợ… Dù dƣới bất kỳ hình thức nào thì vẫn ảnh hƣởng tới chất lƣợng cho vay của ngân hàng Tỷ lệ này càng cao chất lƣợng cho vay của ngân hàng càng thấp 2.6 Chỉ tiêu lợi nhuận Chất lƣợng tín dụng đƣợc đánh giá thông qua phần lợi nhuận mà ngân hàng. .. bằng ngân hàng thƣơng mại khác cho các doanh nghiệp thƣơng mại vay, nhƣng điều đó cũng không có nghĩa là chất lƣợng cho vay của ngân hàng thƣơng mại này lại kém hơn Từ thực tế trên để có nhận xét tƣơng đối chính xác về hiệu quả cho vay, các tiêu thức tính toán cần phải đồng nhất, vòng quay vốn tính toán cho vay phải tính toán cho từng loại vay, thời hạn cho vay và đối tƣợng cho vay cụ thể (chẳng hạn cho. .. hoàn trả nợ vay Cho vay có thời hạn: là loại cho vay có thoả thuận thời hạn trả nợ cụ thể theo hợp đồng Cho vay có thời hạn bao gồm các loại sau:  Cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là phi trả góp: là loại cho vay thanh toán một lần theo thời hạn đã thoả thuận  Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ cụ thể hay còn gọi là cho vay trả góp: là loại cho vay mà khách hàng phải hoàn trả vốn gốc và lãi theo... lại càng đặc biệt quan trọng với các ngân hàng mới thành lập hay những chi nhánh mới nhƣ chi nhánh Tây Hà Nội 2.2 Chính sách tín dụng Chính sách tín dụng là định hƣớng cơ bản cho hoạt động tín dụng của ngân hàng Thông thƣờng chính sách tín dụng bao gồm các khoản mục sau: các loại hình cho vay, kỳ hạn cho vay, lãi suất cho vay, hƣớng giải quyết tín dụng vƣợt quá kỳ hạn, thanh toán nợ…đây có thể đƣợc coi . nghiên cứu đề tài Thực trạng cho vay ngắn hạn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (AgriBank), chi nhánh Tây Hà Nội - Giải pháp phát triển để làm khoá luận của mình. 2. Mục đích. 1. Ngân hàng N o &PTNT Việt Nam Agribank 32 2. Chi nhánh Tây Hà Nội 34 II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI. 36 1. Thực trạng cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh. thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHNNg Ngân hàng nƣớc ngoài BIDV Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Vietinbank Ngân hàng công thƣơng