BÀI THUYẾT TRÌNH LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH TIỀN TỆ ĐỀ TÀI: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI GVHD: Trần Hùng Sơn NHÓM 9 BạnBạn cócó mộtmột khoảnkhoản tiềntiền nhànnhàn rỗirỗi màmà chưachưa biếtbiết làmlàm gìgì vớivới nónó BạnBạn cócó nhunhu cầucầu đầuđầu tưtư chocho mộtmột kếkế hoạchhoạch hay hay dựdự ánán nhưngnhưng chưachưa đủđủ tiềntiền BạnBạn muốnmuốn thanhthanh toántoán chocho việcviệc muamua đồđồ qua qua mạngmạng BạnBạn muốnmuốn cócó ngoạingoại tệtệ đểđể điđi nướcnước ngoàingoài … … BạnBạn sẽsẽ làmlàm gìgì?? Ngân hàng  Định nghĩa. Ngân hàng- tổ chức trung gian tài chính có giới hạn hoạt động rộng lớn và đa dạng: trước tiên là các hoạt động trung gian tài chính liên quan đến tín dụng, tiết kiệm các tài khoản thanh toán; tiếp theo là thực hiện các chức năng cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng đối với tất cả các chủ thể kinh tế. PhânPhân loạiloại ngânngân hànghàng thươngthương mạimại  Phân loại dựa hình thức sử dụng - Ngân hàng thương mại quốc doanh - Ngân hàng thương mại cổ phần - Ngân hàng liên doanh - Chi nhánh ngân hàng nước ngoài  Phân loại dựa theo chiến lược kinh doanh - Ngân hàng bán buôn - Ngân hàng bán lẻ - Ngân hàng vừa bán lẻ vừa bán buôn  Phân loại dựa theo quan hệ tổ chức: ngân hàng hội sở, ngân hàng cấp 1, cấp 2, và phòng giao dịch  ChứcChức năngnăng trungtrung giangian tíntín dụngdụng - Tổ chức kinh tế -Doanh nghiệp - Tổ chức xã hội, hộ gia đình, dân NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI - Tổ chức kinh tế -Doanh nghiệp - Tổ chức xã hội, hộ gia đình, dân Cấp tín dụng đầu tư vốn Huy động nguồn vốn  Chức năng trung gian thanh toán -Người trả tiền -Người mua hang -Tổ chức xã hội -Cá nhân chuyển tiền Lệnh trả tiền qua tài khoản NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI -Người thị hưởng -Người bán hàng -Tổ chức xã hội -Cá nhân Giấy báo có Vai trò trung gian Thực hiện chuyển hóa các khoản tiết kiệm tín dụng nhận từ các cá nhân và cho vay tín dụng cho các chủ thể hoạt động kinh doanh Vai trò thanh toán Thực hiện thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ khách hàng của ngân hàng Vai trò bảo lãnh Hỗ trợ cho khách hàng của mình bằng cách giúp trả các khoản nợ khi khách hàng không có khả năng tự chi trả trong thời điểm hiện tại Vai trò tổ chức cung cấp các dịch vụ quản lý Điều hành tài sản vốn, bỏa hiểm phát hành và thanh toán chi trả cho các tài sản vốn của khách hnàg theo ủy thác Vai trò chính trị kinh tế Thực hiện chức năng tiến hành các chính sáchcủa nhà nước theo phương hướng điều hàng phát triển kinh tế và chương trình xã hội Vai trò đa dạng của ngân hàng trong nền kinh tế hiện đại Các dịch vụ ngân hàng theo xu hướng phát triển của lịch sử • Trao đổi ngoại tệ • Thanh toán các thương phiếu và cấp tín dụng cho các doanh nghiệp • Tài khoản tiết kiệm • Cất giữ tài sản quý giá có giá trị • Hỗ trợ tín dụng cho các hoạt động của Nhà nước • Tài khoản séc • Dịch vụ ủy thác Các dịch vụ phát triển hiện nay của ngân hàng • Cung cấp tín dụng tiêu dùng • Tư vấn tài chính • Điều hành các dòng tiền mặt • Cho thuê trang thiết bị • Đề xuất tham gia đầu tư vốn rủi ro • Bán các dịch vụ bảo hiểm • Bán các kế hoạch hưu trí 3.Phân 3.Phân tíchtích hoho ạạ tt đđ ộộ ngng ngânngân hànghàng thth ươươ ngng mmạạii ĐĐọọcc vàvà hihiểểuu bbảảngng câncân đđốốii kkếế toántoán Tài Sản NghĩaVụ Vốn Cổ Đông Tổng vốn sử dụng Tổng vốn từ các nguồn tương ứng BBảảngng câncân kkếế đđốốii kkếế toántoán ngânngân hànghàng Tài sản( sử dụng vốn ) % Nghĩa vụ( Nguồn vốn ) % 1. Dự trữ 1 2. Tiền trong quá trình thu + Tài khoản ở NH khác 4 3. Chứng khoán  Chính phủ 15  Địa phương 6 4. Các khoản cho vay  Thương mại và CN 18  Nhà đất 25 1. Các tài khoản phát séc 17 2. CácTK không giao dịch TK tiết kiệm 37 TK có thời hạn 12 3. Vay 26 4. Vốn cổ đông 8 T À I S Ả N  Tiền dự trữ: dự trữ bắt buộc, tiền mặt hiện có trong két sắt và tiền mặt từ các tài khoản NOW  Tiền trong quá trình thu  Tiền gửi ở các ngân hàng khác • Các loại chứng khoán: chứng khoán thanh khoản ( dự trữ cấp 2) và chứng khoán thu nhập. • Cho vay  mang lại phần lớn thu nhập cho NH • Các tài sản khác Dự trữ bậc một  Các tài khoản tiền gửi giao dịch: Các tài khoản tiền gửi phát séc, tài khoản thanh toán, quỹ tương hỗ  Các tài khoản không giao dịch : tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kì hạn  Các khoản vay: vay từ NHTW,từ thị trường liên NH,tổ chức tài chính, công ty mẹ Nghĩa vụ Vốn cổ đông: được huy động bằng cách phát hành các cổ phần mới của NH và từ nguồn lợi nhuận giữ lại. Khi giá trị tài sản < giá trị nghĩa vụ => NH coi như bị phá sản. [...]... tài sản Sau những năm 60 • Các ngân hàng lớn bắt đầu quan tâm vào nghĩa vụ ngân hàng, dẫn đến sự mở rộng thị trường nợ qua đêm và phát triển các công cụ tài chính mới 4 Quản trị tính phù hợp của vốn chủ sở hữu ngân hàng - Vốn chủ sở hữu ngân hàng giúp ngăn ngừa sự phá sản của ngân hàng - Quy mô vốn chủ sở hữa tác động lên thu nhập các chủ sở hữu của ngân hàng - Ngân hàng buộc phải có vốn tối thiểu... liên quan khoản 90 triệu rút ra Vốn ngân hàng 10 Tiền cho vaylớn triệu 90 triệu Vay từ ngân hàng triệutrữ Tiền cho vay 81 thì ngân hàng càng muốn giữ nhiều thặng10khác hay các công ty 9 Vốn ngân hàng dư dự triệu càng Chứng khoán 1 triệu triệu Chứng khoán 10 triệu Chứng khoán 10 triệu Vốn ngân hàng 9 triệu 10 triệu 2 Quản trị tài sản Để tối đa hóa lợi nhuận, ngân hàng phải: - Tích cực không ngừng tìm... LIỆU THAM KHẢO 1.Giáo trình Các nguyên lý tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính Trần Viết Hoàng - Cung Trần Việt, NXB Thống kê 2009 2.Giáo trình Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính,Nguyễn Văn Tiến 3 doanhchu.com, tailieutonghop.com, vneconomy.vn NHÓM THỰC HIỆN Họ và Tên Nhiệm vụ Trương Thị Hạnh Tài liệu và thuyết trình phần 1,2 Lưu Đoàn Phương Hồng Hạnh Tài liệu và thuyết trình phần 3,4 Trịnh... trình phần 1,2 Lưu Đoàn Phương Hồng Hạnh Tài liệu và thuyết trình phần 3,4 Trịnh Thị Thanh Giang Tài liệu và thuyết trình phần 5, tổng hợp slide Nguyễn Thị Mỹ Hồng Tài liệu và thuyết trình phần 6 Lê Thị Đông Tài liệu và thuyết trình phần 7,8 Khúc Chí Đức Tài liệu và thuyết trình phần 9 BÀI THUYẾT TRÌNH CỦA NHÓM ĐẾN ĐÂY LÀ HẾT CẢM ƠN THẦY VÀ CÁC BẠN ĐÃ LẮNG NGHE ... +90 Tài sản Nghĩa vụ Tiền dự trữ bắt buộc +10 Tiền gửi phát séc Cho vay+90 +100 5 Quản trị ngân hàng – các nguyên lí cơ bản Quản trị ngân hàng Quản trị Quản trị Quản trị tính phù Quản trị thanh nguồn hợp của tài sản khoản vốn vốn ngân hàng 1 Quản trị khả năng thanh khoản và vai trò của dự trữ Xét ví dụ: Ngân hàng No1 Tài sản Tài sản Tài sản Tài sản Nghĩa vụ vụ Nghĩa vụ Nghĩa vụ Nghĩa Tiền dự trữ bắt... 10 triệu Chứng khoán 10 triệu Chứng khoán 10 triệu Các loại tài khoản 10090 triệu Các loại tài khoản triệu Các loại tài khoản 90 Các loại tài khoảntriệu triệu Vốn ngân hàng 10 triệu triệu Vốn ngân hàng 10 100 Vốn ngân hàng 10 triệu Vốn ngân hàng 10 triệu Tài sản Tàisản Tài sản Nghĩa vụ Nghĩavụ Nghĩa vụ Dự trữ thặng dư là khoản bảo hiểm lại các chi phí liên quan đến dòng Tiền dự trữ bắt buộc 9 triệu Các... hữu) Đánh giá hiệu quả đầu tư của chủ sở hữu Số nhân vốn chủ sở hữu: EM = (Tài sản)/Vốn chủ sở hữu) ROE = EM x ROA Cân bằng giữa sự an toàn của ngân hàng và suất sinh lời trên vốn cổ đông Qui mô vốn ngân hàng được qui định bởi các qui định vốn bắt buộc của ngân hàng QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG NHTM Định nghĩa: rủi ro tín dụng là khả năng người đi vay không có khả năng ( hay không có ý định)... TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG NHTM Quan hệ khách hàng lâu dài:  Biết rõ khách hàng hơn Giúp ngân hàng tránh mất nhiều chi phí về thẩm định, thời gian  Có lợi cho 2 bên Bảo đảm cho vay  Khi bảo đảm cho vay cho công ty => yêu cầu công ty cung cấp các thông tin về tài sản, nguồn vốn, các hoạt động kinh doanh => giảm chi phí sàng lọc và thu thập thông tin cho ngân hàng QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT... từ 10% 1 tr 5% * 20 tr 50 triệu Nghĩa vụ không nhạy cảm với lãi suất 50 triệu 15% 2.5 tr = - 1.5 tr 5% * 50 tr Nếu ngân hàng có nghĩa vụ nhạy cảm với lãi suất nhiều hơn tài sản nhạy cảm với lãi suất, lãi suất tăng sẽ làm giảm lơi nhuận ngân hàng và lãi suất giảm sẽ tăng lợi nhuận ngân hàng 7 2 Phân tích khoảng chênh lệch và phân tích thời gian đáo hạn bình quân 7.2.1 Phân tích khoảng chênh lệch: Ta... bản của ngân hàng Hoạ  NH tạo ra lợi nhuận bằng cách sử dụng những nghĩa vụ có 1 số đặc tính cụ thể( tính thanh khoản, tính rủi ro và lãi suất) để mua các tài sản có những đặc tính khác • Quá trình cung cấp các dịch vụ chuyển đổi hình thức của các tài sản(vay và cho vay) và cung cấp các dịch vụ khác cũng tương tự như quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp 4 Hoạt động cơ bản của ngân hàng Hoạ . loạiloại ngânngân hànghàng thươngthương mạimại  Phân loại dựa hình thức sử dụng - Ngân hàng thương mại quốc doanh - Ngân hàng thương mại cổ phần - Ngân hàng liên doanh - Chi nhánh ngân hàng nước. theo chiến lược kinh doanh - Ngân hàng bán buôn - Ngân hàng bán lẻ - Ngân hàng vừa bán lẻ vừa bán buôn  Phân loại dựa theo quan hệ tổ chức: ngân hàng hội sở, ngân hàng cấp 1, cấp 2, và phòng. của vốn chủ sở hữu ngân hàng - Vốn chủ sở hữu ngân hàng giúp ngăn ngừa sự phá sản của ngân hàng - Quy mô vốn chủ sở hữa tác động lên thu nhập các chủ sở hữu của ngân hàng - Ngân hàng buộc phải có