Đang tải... (xem toàn văn)
TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT THƢƠNG MẠI o0o TRẦN THỊ HOÀI THƢƠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG MUA, BÁN NỢ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG CHUYÊN NGÀNH L[.]
TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT THƢƠNG MẠI -o0o - TRẦN THỊ HOÀI THƢƠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG MUA, BÁN NỢ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG CHUYÊN NGÀNH LUẬT THƢƠNG MẠI TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2021 TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT THƢƠNG MẠI -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG MUA, BÁN NỢ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG SINH VIÊN THỰC HIỆN: TRẦN THỊ HOÀI THƢƠNG Khóa: 42 MSSV: 1753801011188 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN: THS NGUYỄN THỊ BÍCH MAI TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan: Khóa luận tốt nghiệp kết nghiên cứu riêng tôi, thực hướng dẫn khoa học Thạc sĩ Nguyễn Thị Bích Mai, đảm bảo tính trung thực tuân thủ quy định trích dẫn, thích, tài liệu tham khảo Tơi xin chịu hồn toàn trách nhiệm lời cam đoan Ngƣời cam đoan Trần Thị Hoài Thương DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT NỘI DUNG ĐƢỢC VIẾT TẮT AMC Asset Management Company – Công ty Quản lý nợ Khai thác tài sản trực thuộc ngân hàng thương mại Basel Hiệp ước vốn Basel BLDS Bộ luật Dân 2015 DATC Vietnam Debt and Asset Trading Corporation – Công ty Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Mua bán nợ Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại Quyết định 140/1999/QĐ-NHNN14 (“Quyết định 140”) Quyết định 140/1999/QĐ-NHNN14 Thống đốc Ngân hàng nhà nước ngày 19 tháng năm 1999 ban hành Quy chế mua, bán nợ Tổ chức tín dụng Quyết định 59/2006/QĐ-NHNN (“Quyết định 59”) Quyết định 59/2006/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng nhà nước ngày 21 tháng 12 năm 2006 ban hành Quy chế mua, bán nợ Tổ chức tín dụng (thay Quyết định 140) SME(s) Small and Medium Enterprise(s) – (các) Doanh nghiệp vừa nhỏ TCTD Tổ chức tín dụng Thông tư 09/2015/TT-NHNN (“Thông tƣ 09”) Thông tư 09/2015/TT-NHNN quy định hoạt động mua bán nợ TCTD, Chi nhánh Ngân hàng nước VAMC Vietnamese Asset Management Company - Công ty Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Quản lý tài sản Tổ chức tín dụng Việt Nam MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG MUA, BÁN NỢ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM 1.1 Một số vấn đề lý luận hoạt động mua, bán nợ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động mua bán nợ ngân hàng thương mại 1.1.2 Bản chất pháp lý hoạt động mua bán nợ 1.1.3 Vai trò hoạt động mua bán nợ ngân hàng thương mại .8 1.2 Quy định pháp luật hoạt động mua, bán nợ ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 11 1.2.1 Sự cần thiết phải điều chỉnh pháp luật hoạt động mua, bán nợ ngân hàng thương mại Việt Nam 11 1.2.2 Nội dung điều chỉnh pháp luật hoạt động mua bán nợ ngân hàng thương mại Việt Nam 12 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG THỰC TIỄN ÁP DỤNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG MUA, BÁN NỢ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM 34 2.1 Thực tiễn áp dụng pháp luật hoạt động mua, bán nợ ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 34 2.1.1 Về phía ngân hàng thương mại 34 2.1.2 Về phía bên mua nợ 36 2.1.3 Thực tiễn áp dụng pháp luật hợp đồng mua bán nợ ngân hàng thương mại 42 2.2 Kiến nghị giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động mua, bán nợ ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 45 2.2.1 Hoàn thiện quy định pháp luật chủ thể tham gia hoạt động mua, bán nợ ngân hàng thương mại Việt Nam 45 2.2.2 Hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng mua, bán nợ NHTM 50 2.2.3 Xây dựng quy định pháp luật nhằm thúc đẩy hoạt động mua, bán nợ NHTM 51 KẾT LUẬN CHƢƠNG 52 KẾT LUẬN 53 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hệ thống ngân hàng Việt Nam thời gian vừa qua có chuyển biến tích cực đáng ghi nhận, với gia tăng số lượng hệ thống ngân hàng thương mại (“NHTM”) đóng góp đáng kể ngân hàng vào phát triển kinh tế Bên cạnh đó, NHTM phải đối mặt với bất cập không nhỏ, mà chủ yếu xuất phát từ rủi ro hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động cấp tín dụng Trong đó, vấn đề gia tăng tỷ lệ nợ xấu trở thành mối lo thường trực ngân hàng, bối cảnh dư nợ tín dụng tiếp tục tăng cao Theo số liệu Ngân hàng Nhà nước cơng bố, tính đến hết quý III/2020, tỷ lệ nợ xấu nội bảng hệ thống tổ chức tín dụng (“TCTD”) tăng từ mức 1.8% thời điểm cuối quý II lên thành 2.14% Nếu khơng kịp thời có biện pháp xử lý, nợ xấu đem lại hệ lụy khó lường, khơng cho thân ngân hàng có nợ xấu, mà ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng cho kinh tế Do ảnh hưởng rộng lớn nó, việc giải vấn đề nợ xấu đòi hỏi phải tiến hành nhiều mặt, nhiều phương thức, với chung tay quan Nhà nước sở chủ động NHTM Một giải pháp NHTM lựa chọn, đồng thời xu hướng mà quan có thẩm quyền trọng triển khai, đẩy mạnh hoạt động mua, bán nợ xấu Tính đến thời điểm tại, hoạt động mua, bán nợ khơng cịn trở nên xa lạ, mẻ với NHTM Việt Nam Mặc dù trải qua 20 năm triển khai thực tiễn, song đến hoạt động chưa thực phát triển Điều xuất phát từ nhiều lý khác nhau, phải kể đến nguyên nhân từ hệ thống pháp luật điều chỉnh vấn đề Các quy định pháp luật cho hoạt động mua, bán nợ NHTM triển khai từ năm 1999 có chỉnh sửa, bổ sung qua năm, xây dựng sở hài hòa mục tiêu xử lý nợ xấu nhu cầu tìm kiếm lợi nhuận NHTM Tuy nhiên, thực tế, quy định nhiều vướng mắc, bất cập qua làm ảnh hưởng đến tính khả thi số quy định triển khai thực tế Xuất phát từ vấn đề trên, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu “Pháp luật hoạt động mua, bán nợ ngân hàng thương mại Việt Nam thực tiễn áp dụng” nhằm tìm hiểu, phân tích, đánh giá quy định pháp luật hoạt Vũ Thị Thu Hương (2020), “Nợ xấu lực cạnh tranh ngân hàng thương mại”, http://tapchinganhang.gov.vn/no-xau-va-nang-luc-canh-tranh-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai.htm, truy cập ngày 27/6/2021 động mua, bán nợ NHTM Việt Nam, bất cập quy định dẫn đến vướng mắc áp dụng vào thực tiễn Trên sở đó, tác giả nêu lên kiến nghị hồn thiện, qua thúc đẩy hoạt động mua, bán nợ NHTM Việt Nam Tình hình nghiên cứu đề tài Hoạt động mua bán nợ NHTM Việt Nam từ triển khai đến thu hút quan tâm nghiên cứu định học giả Có thể kể đến đề tài như: (1) Luận án tiến sỹ Luật học tác giả Hoàng Văn Thành với đề tài “Pháp luật mua bán nợ xấu từ hoạt động cho vay tổ chức tín dụng Việt Nam” – Trường Đại học Luật Hà Nội – Năm 2019 Luận án vấn đề nợ xấu nói chung xuất phát từ hoạt động cho vay TCTD, hoạt động mua bán nợ xấu pháp luật mua bán nợ xấu từ hoạt động cho vay phạm vi chủ thể TCTD, chủ thể mua nợ với TCTD, đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật (2) Luận án tiến sỹ Luật học tác giả Khúc Thị Phương Nhung với đề tài “Pháp luật hoạt động mua bán nợ tổ chức tín dụng Việt Nam” – Khoa Luật, Trường Đại học Quốc gia Hà Nội – Năm 2019 Luận án tác giả tập trung vào hoạt động mua bán nợ TCTD, đánh giá quy định pháp luật thực trạng hoạt động mua bán nợ TCTD đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động mua bán nợ Các cơng trình nghiên cứu tiếp cận quy định pháp luật liên quan đến hoạt động mua bán nợ nhất, phạm nghi nghiên cứu pháp luật hoạt động mua bán nợ TCTD nói chung (3) Luận văn thạc sỹ Luật học tác giả Nguyễn Thị Bích Mai với đề tài “Pháp luật hoạt động mua bán nợ ngân hàng thương mại Việt Nam thực tiễn áp dụng” – Trường Đại học Luật Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2010 Luận văn sâu đánh giá hoạt động mua bán nợ phạm vi NHTM, quy định pháp luật hoạt động mua bán nợ NHTM phạm vi hợp đồng mua bán nợ sở nhận xét thực tiễn áp dụng, kiến nghị giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động mua bán nợ NHTM (4) Luận văn thạc sỹ Luật học tác giả Nguyễn Thị Hồng Lê với đề tài “Hợp đồng mua bán nợ ngân hàng thương mại Việt Nam” – Năm 2015 Luận văn tập trung phân tích quy định pháp luật điều chỉnh cho đối tượng hợp đồng mua bán nợ NHTM, đối chiếu, so sánh với quy định pháp luật nước ngoài, đánh giá thực trạng áp dụng pháp luật hợp đồng mua bán nợ NHTM sở nêu giải pháp hồn thiện Điểm chung hai luận văn thạc sỹ có phân tích, mổ xẻ quy định pháp luật hoạt động mua bán nợ nhóm chủ thể đặc thù TCTD – NHTM Trong đó, luận văn thạc sỹ tác giả Nguyễn Thị Bích Mai luận văn có liên quan trực tiếp đến đề tài Tuy nhiên cơng trình tiến hành vào thời điểm năm 2010, trước Thông tư 09/2015/TT-NHNN quy định hoạt động mua, bán nợ TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có hiệu lực, trước thời điểm Công ty Quản lý tài sản TCTD Việt Nam (“VAMC”) quy định điều chỉnh hoạt động Công ty Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Mua bán nợ Việt Nam (“DATC”) đời nên chưa tiếp cận quy định hành hoạt động mua bán nợ điều chỉnh mơ hình mua bán nợ Nhìn chung, luận án tiến sỹ, luận văn thạc sỹ phân tích pháp luật hoạt động mua bán nợ TCTD có NHTM giải pháp hồn thiện Mặc dù vậy, cơng trình nghiên cứu tập trung góc độ phân tích chun sâu song đối tượng nghiên cứu cịn rộng, chi tiết chưa tiếp cận quy định hành dẫn đến chưa phù hợp với tình hình Mục đích nghiên cứu đề tài Khóa luận tốt nghiệp trước hết mong muốn làm sáng tỏ vấn đề lý luận hoạt động mua bán nợ pháp luật hoạt động mua bán nợ NHTM Việt Nam với quy định hành Dựa tảng lý luận nêu trên, khóa luận vào phân tích thực tiễn áp dụng quy định với hạn chế tồn Qua đó, khóa luận kiến nghị số giải pháp nhằm hoàn thiện quy định pháp luật hành Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp bao gồm: Thứ nhất, pháp luật điều chỉnh hoạt động mua, bán nợ NHTM Việt Nam Trong đó, khóa luận tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động mua bán nợ NHTM quy định pháp luật Việt Nam hành hoạt động mua bán nợ NHTM Thứ hai, thực tiễn hoạt động mua bán nợ áp dụng pháp luật hoạt động mua bán nợ NHTM Việt Nam với số hạn chế, qua làm sở đề xuất hồn thiện pháp luật ... pháp luật hoạt động mua bán nợ ngân hàng thương mại Việt Nam 12 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG THỰC TIỄN ÁP DỤNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG MUA, BÁN NỢ CỦA CÁC... hoạt động mua, bán nợ ngân hàng thương mại Việt Nam Chương 2: Thực tiễn áp dụng giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động mua, bán nợ ngân hàng thương mại Việt Nam CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ... PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG MUA, BÁN NỢ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI VIỆT NAM 1.1 Một số vấn đề lý luận hoạt động mua, bán nợ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động mua bán nợ