Đang tải... (xem toàn văn)
Báo cáo thực tập: Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần nhà Hà Nội
LI M UKớnh gi: Ban lónh o Ngõn hng TMCP Nh H NiBan l ónh o d ỏn Core bankingPhũng T chc nhõn sPhũng Ti chớnh k toỏnTờn tụi l : Ngụ Th PhngQua quỏ trỡnh d tuyn v c s ng ý ca Ban lónh o Ngõn TMCP Nh H Ni tụi ó c nhn vo v trớ th vic v trớ Chuyờn viờn k toỏn D ỏn Core banking t ngy 18/09/2007n 18/011/2007.Trc tiờn tụi xin trõn trng cm n Ban lónh o Ngõn hng Habubank ó to cho tụi mt c hi c gia nhp vo ngnh Ngõn hng, ng thi tụi cng xin cm n cm n B Nguyn Thu Hng - Phú phũng TCKT, Bà Trnh Thanh Huyn , Bà Bch Minh Ngc cựng ton th cỏc anh ch trong D ỏn ó giỳp nhit tỡnh v to iu kin tt nht cho tụi hc tp v lm vic trong thi gian qua. Trong thi gian th vic va qua vi s hng dn nhit tỡnh ca cỏc anh ch trong i d ỏn t ụi ó c h c v th c h nh qua c ỏc ph n h nh k to ỏn theo phn mm k toỏn mi nh: k toỏn tit kim, k toỏn tin gi, k toỏn tin vay. Di õy l bỏo cỏo ca tụi qua thi gian 2 thỏng th vic ti D ỏn Core. Mc dự ó cú c gng nhng do thi gian cũn hn ch nờn Bỏo cỏo ca tụi khụng trỏnh khi nhng thiu sút. Tụi rt mong c s úng gúp ý kin ch bo ca cỏc anh ch trong phũng TCKT tụi c trau di, tớch ly thờm nhiu kin thc, kinh nghim trong quỏ trỡnh lm vic.Tụi xin chõn thnh cm n!1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NHÀ HÀ NỘIHabubank là ngân Thương mại Cổ phần đầu tiên ở Việt Nam thành lập từ năm 1989 theo Quyết định số 6719/QĐ của Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội và chính thức đi vào hoạt động ngày 02/01/1989. Habubank đã trở thành một trong những Ngân hàng Cổ phần phát triển hoạt động ổn định và có những đóng góp đáng kể vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước.Trong thời gian qua, Habubank đã không ngừng phát triển dịch vụ, mở rộng quy mô, đảm bảo hoạt động của ngân hàng ổn định phát triển bền vững. Hiện nay Habubank tại có mặt tại Hà Nội, Hồ Chí Minh, Bắc Ninh cùng với 15 chi nhánh và phòng giao dịch. Để phát triển tầm hoạt động của mình Habubank vẫn tiếp tục mở rộng mạng lưới ra các vùng kinh tế trọng điểm của cả nước. Bên cạnh đó, một hệ thống gồm 150 Ngân hàng đại lý đã thể hiện sự đánh giá ngày càng cao của các đồng nghiệp quốc tế với Habubank như một Ngân hàng có uy tín và hợp tác hiệu quả đến nay sau 16 năm tồn tại và phát triển, Habubank đã gặt hái nhiều thành công từ số vốn điều lệ ban đầu chỉ là 5 tỷ đồng đến nay đã tăng lên thành hơn 500 tỷ đồng. 7 năm liên tục đựơc Ngân hàng Nhà nước xếp loại A và được công nhận là Ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn hiệu quả. Biểu tượng của Habubank là “Giá trị tích luỹ niềm tin” do vậy Habubank luôn giữ vững niềm tin của khách hàng bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ, phong cách nhiệt tình và chuyên nghiệp của tất cả các nhân viên. 2 A. KẾ TOÁN TIẾT KIỆM Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền gửi của cá nhân (kể cả nước ngoài ) được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm và được hưởng lãi suất hiện hành do HBB áp dụng cho từng kì hạn và từng loại hình, được Bảo Hiểm Tiền Gửi bảo hiểm theo quy định của pháp luật.Huy động vốn đầu vào là vấn đề thiết yếu của các Ngân hàng. Trong đó, việc huy động tiền gửi nhàn rỗi trong dân cư gửi vào tiết kiệm đóng một vai trò quan trọng, thúc đẩy quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Để có được nguồn tiền nhàn rỗi gửi vào tiết kiệm thì Ngân hàng phải tìm hiểu được nhu cầu tâm lý của khách hàng. Nắm bắt được tình hình đó HBB đã có rất nhiều chương trình chăm sóc khách hàng và một trong những chương trình đang được áp dụng hiện nay đó là:“Cảm ơn đâu chỉ dùng lời”. Đồng thời, HBB cũng đa dạng hóa nhiều loại hình tiết kiệm khác nhau đáp ứng được nhu cầu của khách.1. Các loại hình tiết kiệm • Tiết kiệm VNĐ • Tiết kiệm USD • Tiết kiệm EUR 2. Các kỳ hạn gửi tiết kiệm • Tiết kiệm không kỳ hạn: Khách hàng có thể rút từng phần gốc hoặc gửi nhiều lần vào cùng một sổ tiết kiệm mà không cần phải đổi sổ.• Tiết kiệm có kỳ hạn - Tiết kiệm kỳ hạn 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần (VNĐ)- Tiết kiệm 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng (VNĐ, USD, EUR) - Tiết kiệm kỳ hạn 36 tháng, 48 tháng, 60 tháng (USD) 3. Căn cứ các hình thức trả lãi • Tiết kiệm trả lãi cuối kỳ áp dụng đối với VNĐ, USD, EUR• Tiết kiệm trả lãi tháng (AD với VNĐ có kỳ hạn 2 tháng trở lên)3 Tit kim tr lói 3 thỏng 1 ln (AD vi VN k hn 6T, 9 T, 12T, 18T, 24T v USD t 6 n 60 thỏng. Tit kim lói sut bc thang 100 tr n 500tr vi k hn cui k tng lói sut 0,01% v 500tr tr lờn tng 0,02% (Khụng ỏp dng vi TKGG, Tk rỳt gc linh hot, TK 3G, tit kim tr lói trc)4. Cỏc loi hỡnh tit kim khỏc Tit kim rỳt gc linh hot: Khỏch hng ng ký k hn 24 thỏng v bt u t 3 thỏng tr lờn khỏch cú nhu cu rỳt ton b tin vo thi gian no thỡ c tớnh lói sut vo thi im ú. Trng hp ny khỏch hng khụng c rỳt mt phn gc trc hn m phi tt toỏn ton b s tit kim. Tit kim 3G (Gc rỳt linh hot, gi a tin t, gi sinh li cao): Khỏch ng ký k hn 24 thỏng v cú th rỳt ra tng phn gc khi cú nhu cu m vn hng lói sut cao theo thi gian thc gi trờn tng phn gc ra.5. Giao dch gi tin tit kim- Khi KH cú nhu cu gi tit kim k toỏn hng dn KH in y thụng tin vo phiu gi tin Sau ú hng dn khỏch sang qu np tin trc. 5.1 M s ti t ki m:- Tra m ó C IF theo ng d n: Enquiries/Customer enquiries (fast path:1000) hoặc trên Host vào đờng dẫn: Customer maintenance/ customers/ detailed .Nếu khách hàng cha có mã CIF cần mở mới khách hàng.+ Trên WB : Customer/ customer addition (Fast Path :8888). + Trên Host : Customer Maintenance/ Customers/ Detailed- Đối với loại hình tiết kiệm có kỳ hạn, (loại trừ tiết kiệm gửi góp)+ Mở trên WB: Nếu KH gửi TK bằng tiền mặt đờng dẫn TD account -> opening by cash Gửi tiết kiệm bằng chuyển khoản từ TKTG Gửi tiết kiệm bằng GL (TDGL).4 + Mở trên Host: Customer Accoount/ Customer Account/Details. Đối với TK có kỳ hạn chúng ta tiến hành nộp tiền ngay tại màn hình này trong phần Deposit- Đối với loại hình tiết kiệm không kỳ hạn:+ Trên WB: Saving/ Account opening (FP: 8889). Sau ú, chúng ta vào màn hình(nộp tiền mặt): 1401.+ Trên Host: Giống nh cách mở TK TK có kỳ hạn, nhng khi nộp tiền chúng ta sẽ vào đờng dẫn: Teller/Retail Teller/Details - Sau khi đợc Kiểm soát viên duyệt các bớc trên, kế toán in phiếu giao dịch, in sổ tiết kiệm, ký tên, kẹp chứng từ rồi chuyển qua kiểm soát viên duyệt, sau đó đa sang quy để gửi sổ tk cho khách hàng.6. Giao dch rỳt tin tit kim- Khi KH cú nhu cu rỳt tit kim k toỏn hng dn KH in y thụng tin trờn phiu lnh tiền tiết a. Tr ờng hợp KH tất toán sổ TK có kỳ hạn - Tất toán bằng tiền mặt:Path: TD/Online Redemption/Redemption by cash Fast path: 1310- Tất toán bằng chuyển khoản sang TK GLPath: TK/Online Redemption/ Redemption by GLFast path:1318- Tất toán bằng chuyển khoản sang TK SavingPath: TK/Online Redemption/ Redemption by SavingFast path: 1312b. Tr ờng hợp KH tất toán sổ TK không kỳ hạn - Tất toán bằng tiền mặtPath: Close out withdrawal by cash5 Fast path: 1301- Tất toán bằng chuyển khoản sang Saving hoặc GLPath: Close out withdrawal by trasferFast path: 1320c. Tr ờng hợp khách hàng chỉ rút lãi tiết kiệm Kế toán viên kiểm tra xem có đúng thời hạn không, nếu đúng tiến hành các thao tác trên máy nh sau:- Vào màn hình Customer account/details ->F7->gõ số TK tiết kiệm vào trờng Account No -> F8 ->Interest -> Tìm TK trả lãi định kỳ của sổ tiết kiệm -> đọc số tiền lãi để KH ghi vào phiếu lĩnh tiền tiết kiệm.- Tiến hành rút tiền từ TK trả lãi nh rút tiền từ TK tiền gửi KKH .d. Tr ờng hợp khách hàng rút một phần Gốc sổ tiết kiệm 3G Các bớc thực hiện tơng tự nh tất toán sổ tiết kiệm có kỳ hạn. Tuy nhiên trong phần lựa chọn phơng thức tất toán thì khi tất toán sổ tiết kiệm sẽ chọn là Full Redemption còn khi rút một phần gốc sẽ chọn là Part Redemption7. Các công việc khác của kế toán tiết kiệm- Cập nhật tỷ giá ngoại tệ đầu ngày - Phong tỏa, giả tỏa sổ tiết kiệm theo yêu cầu của các phòng và chi nhánh. Quy trình thực hiện trên phần mền nh sau:- Tra cứu lịch sử giao dịch giao dịch theo yêu cầu của khách hàng.- Khách hàng thông báo mất sổ TK: Tiến hành phong tỏa sổ TK và Fax bản thông báo mất sổ TK cho tất cả các chi nhánh8. Công việc cuối ngày - So quỹ tiền mặt:Cuối ngày KT vào máy hoàn tất các giao dịch trong ngày,sau đó kiểm tra số d nợ tài khoản tiền mặt trên máy có khớp với số d thực tế tại quỹ không.6 - Vào sổ theo dõi sổ TK sử dụng trong ngày- In báo cáo gia hạn sổ tiết kiệm9. Công việc cuối tháng- Làm báo cáo sổ tiết kiệm hỏng trong tháng: - In sao kê số d các loại hình tiết kiệm. - Chấm dự chi cuối tháng- Chấm số d từng kỳ hạn với cân đối chi tiết.b. Kế toán tiền gửiTK tiền gửi là tài khoản do ngời sử dụng mở tài khoản với mục đích gửi, giữ, hoặc thực hiện giao dịch thanh toán qua ngân hàng. Có các loại hình tiền gửi: tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tài khoản saving Vantage.1. Mở tài khoản:a. Hồ sơ đối với cá nhân:Một yêu cầu mở TK cá nhân hoặc phát hành thẻ: điền đầy đủ các thông tin cá nhân cũng nh yêu cầu của KH, đủ chữ ký của chủ TK, đồng chủ TK, hoặc ngời đợc ủy quyền nếu có, bản sao CMND hoặc hộ chiếu.b. Hồ sơ đối với tổ chức kinh tế:- Đơn xin mở TK theo mẫu (2 bản): đầy đủ yếu tố, ký tên, đóng dấu- Bản sao quyết định thành lập, giấy đăng ký kinh doanh, mã số thuế.- Bản sao bổ nhiệm giám đốc, kế toán trởng, quyết định ủy quyền- Bản sao CMND chủ tài khỏan, ngời đợc ủy quyền.c. Các bớc mở TK:Việc mở TK tiền gửi không kỳ hạn về quy trình thực hiện giống nh mở sổ tiết kiệm không kỳ hạn, lu ý: chọn Account class phù hợp (V0CNTN- cá nhân, V0DNTN- doanh nghiệp).7 Mở TK Saving Vantage. Đây là hình thức tự động chuyển tiền từ TK tiền gửi KKH sang TK tiết kiệm để hởng lãi suất cao hơn.- Mở TK Saving Vantage giống quy trình mở TK nhng chọn Account Class là V0SVCN+ Product code sử dụng: - SV01: Đăng ký chuyển tiền theo định kỳSV02: Đăng ký chuyển tiền khi số d tài khoản DD vợt quá số d quy địnhd. Đóng tài khoản:B1:Giải tỏa mối liên kết: B2:Thực hiện làm tròn nếu số d tài khoản bị lẻ: Nếu số d trên tài khỏan và lãi cộng dồn => 50đ thì trả lãi thêm vào tài khoản của khách hàng cho tròn 100đ. Thực hiện trên màn hình miscellanuous customer credit, Nếu số d trên tài khoản và lãi cộng dồn <50đ thì giảm lãi từ tài khoản của khách hàng bằng cách thực hiện giao dịch trên màn hình miscellanuous customer credit (Fast path: 1008)B3: Thực hiện đóng tài khoản:+ Trên WB:- Đóng tài khoản tất toán bằng tiền mặt: Path: Close out withdrawal (Fast path: 1301)- Đóng tài khoản bằng chuyển khoản: Path: Close out withdrawal (Fast path: 1320)+ Trên Host:- Thực hiện nhập lãi vào gốc thủ công: Vào màn hình Interest & Charge/Online Liquidation để thực hiện nhập lãi vào gốc.- Vào màn hình: Teller/ Retail teller/ Detailed: Chọn Product code phù hợp (DTTM hoặc DTGL)- Thực hiện chuyển trạng thái tài khoản sang Close: Vào Customer accounts/ customer accounts/detailed/actions/closed8 e. Quy trình phong tỏa, giải tỏa, thay đổi trạng thái tài khoản tiền gửi không kỳ hạn- Phong tỏa một số tiền nhất định trong tài khoản tiền gửi KKHThực hiện trên WB:+ Path: Saving/ Funds Management transactions/ Hold funds request+ Fast path: 1055Thực hiện trên Host:+ Customer maintainence/ amount blocks/detail/kích vào nút mở mới/ điền đầy đủ thông tin cần thiết vào.2. Np tin mt vo Ti Khon Chứng từ: Giấy nộp tiền gồm 2 liên, liên 2 khách hàng giữ, liên 1chuyển lên kế toán để hạch toán.Product code ỏp dng: - NT01: áp dng trong trng hp KH np tin mt vo TK cựng tnh thnh ph. Loi tin t thc hin giao dch l VND hoc ngoi t. - NT02: p dng trong trng hp KH np tin mt vo TK khỏc ni m TK khỏc tnh thnh ph. Quy trỡnh thc hin:a. Trờn Web Branch: - Path: Savings/ Cash transaction/ Cash deposit (FP: 1401) b. Trờn Host: V o m n hỡnh Teller/ Retail teller/Detailed Bút toán định khoản: N TK ti n m t (1011, 1012) : s ti n n p Cú TK KH (4211, 4212) : s ti n n p 3. Chuyn tin trong h thng:a. Chuyn tin t TK khỏch hng sang TK khỏch hng (DD- DD)+ Product code:- FT01: CT t DD- DD trong cựng t nh th nh ph v khụng thu phớ. 9 - FT02:CT t DD- DD khác t nh th nh ph VND, có thu phí.Tham s phí choà Product n y nh sau:à + Quy trình thực hiện:- Trên WB: Savings/ Fund transfer request ( Fast path: 1006)- Trên Host: Teller/ Retail Teller/ Detailed. b. Chuyển tiền cho Khách hàng nhận bằng CMT+ Product code áp dụng:- CI01: Chuyển tiền trong hệ thống HBB cùng tỉnh thành phố cho người nhận bằng CMT bằng cách nộp tiền mặt, trích từ TK khách hàng hoặc từ TK GL- CI02:Chuyển tiền cho người hưởng nhận tại các chi nhánh HBB khác tỉnh thành phố. + Quy trình thực hiện: Chỉ thực hiện trên HostV o m n hình Teller/ Retail teller/Detailed à àTại CN thực hiện trả tiền cho KH: Sau khi kiểm tra CMT nếu đúng, vào màn hình Teller/ Retail teller/Detailed . Chọn Product code RT01 và chọn Transaction Account là: 4599.7 Bút toán định khoản: Nợ TK 4599.7 (mã chi nhánh chuyển) : Số tiền trả cho khách Có TK 1011 (mã chi nhánh chuyển) : Số tiền trả cho kháchc. Nộp tiền mặt chuyển trả lãi vay: Chuyển tiền giữa các chi nhánh nhằm mục đích thanh toán lãi, gốc vay.+ Quy trình thực hiện: Vào màn hình Teller/ Retail teller/Detailed , chọn Prođuct code CI03. Trường hợp này không thu phí+ Bút toán định khoản:Tại CN chuyển tiền: Nợ TK 1011(mã CN chuyển tiền): Số tiền chuyển Có TK 4599.13 ( Mã CN chuyển tiền): Số tiền chuyển10 [...]... mã nhà phát hành (Issuer Code): 18 - Mục đích: thiết lập hạn mức về TSĐB cho mỗi nhà phát hành đồng thời thiết lập hạn mức cho mỗi loại chứng khoán của nhà phát hành đó - Đăng nhập : Limits/Issuer/Detailed Note: Collateral type đợc định nghĩa trơc đó trong Limits/Types/Detailed Tổng hạn mức (limits) quy đổi của các Collateral type của một nhà phát hành không đợc vợt quá Overall Limit của nhà phát hành... v cỏc giy t khỏc - Tr lng cho doanh nghip l KH ca HBB - Kế toán thẻ: sử dụng phần mền TICIS, mở thẻ,trả thẻ cho khách hàng 11 Công việc đầu ngày: - In sổ phụ cho khách hàng: - Phân loại sổ phụ chuyển trả chi nhánh khác, sắp xếp sổ phụ của khách hàng tại chi nhánh mình - In lại sổ phụ trong quá khứ theo yêu cầu cầu của khách hàng (có thu phí) 12 Công việc cuối ngày: - Cân quỹ với bộ phận quỹ, In nhật... Customer/ Detailed Bớc này chỉ làm khi khách hàng cha đợc cấp hạn mức Bớc 3: Mở line cho khách hàng Đờng dẫn: Limits/ line/ Detailed Mã Line code là do user nhập vào, nhóm Credit tạm quy định mã Line code nh sau: Lnxxxxxxyz Trong đó: Ln: Loan Xxxxx: Mã khách hàng Y: Chữ viết tắt của loại tiền Z: số thứ tự của line Bớc 4: Liên kết giữa Line code với khách hàng Đờng dẫn: Limits/Facilities/ Detailed Bớc... kỳ - Sổ phụ tháng tài khoản khách hàng - Phiếu tính lãi 12 - Đối chiếu số d khách hàng với sổ phụ tháng - Đối chiếu số d vác loại tiền gửi với báo cáo tổng hợp cân đối tháng C Kế toán tiền vay I Mở rộng một khoản vay- A new loan contract 1 Mở mới một tài khoản Bớc 1: Tra cứu mã khách hàng Đờng dẫn: Customer maintenance/ Customer/ Summary Bớc 2: Cấp hạn mức cho khách hàng Đờng dẫn: Customer Maintenance/... thông tin nhng vẫn phải lick vào thì hệ thống mới cho ghi lại hợp đồng vừa mở - Các component của hợp đồng bảo lãnh * BG_GRNFEE_LEQV: TK để khách hàng trả phí bảo lãnh * BG_ISUFEE_LEQV: TK để khách hàng trả phí phát hàng bảo lãnh * BG_AMNFEE_LEQV: TK để khách hàng trả phí thu chỉnh, sửa chữa bảo lãnh * COLL_AMNDAMTEQ: TKTG của KH ghi tăng hạơc ghi giả số tiền ký quỹ trong quá trình sửa bảo lãnh * COLL_AMT:... thanh toỏn: N TK 4599.13 ( Mó CN thanh toỏn) Cú TK 1011( Mó Cn thanh toỏn) 4 Rút tiền mặt từ Tk bằng giấy rút tiền Khi khách hàng có nhu cầu rút tiền, viết giấy rút tiền cùng CMT gửi kế toán, kế toán kiểm tra các thông tin khách hàng, nếu chính xác thực hiện rút tiền cho khách hàng a Product code: - RT01: p dng cho trng hp thc hin giao dch rỳt tin mt VND bng giy rỳt tin ( t TK VND hoc ngoi t nhng s... hợp phần, không chia lại đợc lịch trả nợ cho khoản vay có một trong hai hợp phần (gốc hoặc lãi) là bullet và đợc trả trớc Chỉ có thể chia lại lịch trả nợ tính từ ngày theo lịch trả nợ tính từ ngày theo lịch mà cha trả đợc Có thể có lịch giải ngân với ngày giải ngân là trong tơng lai nhng tất nhiên vẫn phải sớm hơn ngày đến hạn hợp đồng Không thể chỉnh sửa lịch giải ngân gốc với những khoản giải ngân. .. của một nhà phát hành) - Mục đích: xác nhận mã duy nhất trong hệ thống của chứng khoán đang nhập - Đăng nhập: Limits/Security/Detailed Note: + Price Increase Sensitivity (độ nhạy cảm với mức tăng của giá): Thể hiện tỷ lệ phần trăm trong giá trị (market price) mà có thể dẫn đến việc đánh giá lại TSĐB Điều này có nghĩa là nếu giá trị hiện thời của chứng khoán tăng so với thị giá cũ một tỷ lệ phần trăm... lãi suất bullet và đợc trả trớc - Chỉ có chia lại lịch trả nợ tính từ ngày theo lịch mà cha đợc trả - Có thể có lịch giải ngân với giải ngân là trong tơng lai nhng tất nhiên là vẫn phải sớm hơn ngày đến hạn của hợp đồng Không thể chỉnh sửa lịch giải ngân gốc với những khoả giải ngân đã thực hiện - Gia hạn khoản vay - Có thể thay đổi ngày đến hạn trong hai trờng hợp sau: Cha đến hạn, sau ngày đếnhạn... nay gia hạn phải đợc khách hàng trả hết 16 - Việc sửa đổi trên màn hình VAMI sau khi đợc duyệt thì không thể reverse đợc - Nếu ngày hệ thống là ngày đến hạn của khảon vayt hì cóthể gia hạn khoản vay trên cả hai màn hình Loan contract online và VAMI Lu ý rằng nếu sửa trên màn hình VAMI thì ngày amendment date chỉ có thể là ngày hệ thống 5 Sửa tài khoản thanh toán và giải ngân - Đối với tài khoản thanh . vic.Tụi xin chõn thnh cm n!1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NHÀ HÀ NỘIHabubank là ngân Thương mại Cổ phần đầu tiên ở Việt Nam thành lập từ năm 1989 theo. động kinh doanh của Ngân hàng. Để có được nguồn tiền nhàn rỗi gửi vào tiết kiệm thì Ngân hàng phải tìm hiểu được nhu cầu tâm lý của khách hàng. Nắm bắt được