nu 'I H TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI T H Ư Ơ N G KHOA: KINH TẾ NGOẠI T H Ư Ơ N G K H Ó A LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: ĐA DẠNG HÓA SẢN PHÀM BẢO HIỂM ĐÁP ỨNG NHU CẦU BẢO HIỂM TẠI THI TRƯỜNG VIỆT NAM THU* V I Ê N ỉ C U Ô N G ĐAI M Ó C / L ) : Trương Thị Hải Hoa Lớp -.Nhật : 41F - KTNT Giáo viên hướng dẫn m Họ tên sinh viên Khoa L M ế V / S n : PGS.TS Nguyễn Như Tiên Hà Nội, 11/2006 Ị [f fi MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẨU Ì DANH MỤC C Á C TỪ VIẾT TẮT Được D Ù N G TRONG KHOA LUẬN: C H Ư Ơ N G ì: TỔNG QUAN VẾ C Á C SẢN PHẨM BẢO HIỂM TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM ì Tổng quan thị trường B o hiểm Việt Nam: 5 / Khái niệm thị trường Bảo hiểm: 2.Đặc trưng thị trường Bảo hiểm: 2.1 Cung, cầu loại sản phẩm biến động: 2.2 Giá sản phẩm phụ thuộc vào nhiều yếu tố: 2.3 Cạnh tranh liên kết diễn liên tục: 2.4 Thị phần Doanh nghiệp thay đổi: Thị trường Bảo hiểm Việt Nam: 3.1 Quá trình đời phát triền thị trường Bảo hiểm Việt Nam: 3.1.1 Thị trường Bảo hiểm V i ệ t N a m trước n ă m 1975: 9 3.1.2 Giai đoạn từ sau n ă m 1975 đến trước Nghị địnhlOO/CP: 10 3.1.3 Giai đoạn sau nghị định 100CP-NĐ Chính Phủ: 3.2 Quản lý Nhà nưửc đối vửi hoạt động kinh doanh Bảo hiểm: l i 13 3.2.1 Chức chủ yếu C quan quản lý N h nước: 14 3.2.2 Thanh tra hoạt động k i n h doanh Bảo hiểm: 17 3.3 Quan hệ hợp tác Doanh nghiệp thị trường Bảo hiểm: 18 3.3.1 V a i trị Chính Phủ việc tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh Doanh nghiệp bảo hiểm: 18 3.3.2 Các Doanh nghiệp chủ động hợp tác cạnh tranh lành mạnh 19 3.4 Môi trường Pháp lý cửa hoạt động kinh doanh Bảo hiểm: 20 3.4.1 Hệ thống văn pháp luật điều chỉnh hoạt động k i n h doanh Bảo hiểm: 20 3.4.2 Hệ thống văn pháp luật liên quan điểu chinh hoạt động k i n h doanh Bảo hiểm: 22 l i Các sản phẩm Bảo hiểm thị trường Việt Nam nay: ĩ Căn vào chế hoạt động cua Bảo hiểm: 23 23 LI Bảo hiểm Xã hội: ị Social lnsurance) 1.2 Bảo hiểm Thương mại: ị Commercìal Insurance) 23 24 Căn vào tính chất Bảo hiểm: 2.1 Bảo Nhân thọ ị Life Insurance) 24 24 2.2 Bảo hiểm phi nhân thọ: ( Non-life Insurance) Căn vào đối tượng Bảo hiểm: 25 26 3.1 Báo hiểm tài sản: 26 3.2 Bảo hiểm trách nhiệm: 26 3.3 Bảo hiểm người: 27 Theo qui định pháp luật: 27 IU Nhận xét sản phẩm Bảo hiểm thị trường Việt Nam: 28 / Ưu điểm: 28 Nhược điểm: 30 C H Ư Ơ N G l i : NHU C Ầ U Đ A D Ạ N G HOA T R Ê N THỊ T R Ư Ờ N G VIỆT N A M C Á C SẢN P H À M B Ả O H I Ể M HIỆN NAY ì C sở việc đa d ng hoa sản phẩm Bảo hiểm: / Ý nghĩa, vai trò bảo hiểm 32 32 32 ỉ.LÝ nghĩa Bảo 32 1.2 Vai trò Bảo hiểm Kinh tế Quốc dân: 33 Nhu c u đôi với sản ph m Bảo hiểm thị trường nay: 38 l i Thuận lợi đôi với việc đa d n g hoa sản phẩm Bảo hiểm: / Nền Kinh tế d n vào ổn định: Sụ thay đổi sách Nhà nước: 42 42 43 Sự xuất yêu tố Quốc tế: 43 Sự gia tăng nhu cầu Bảo hiểm thị trường: 45 4.1 Vị trí nhỏ bé thị trường Bảo hiểm Việt Nam Kinh tế Quốc dân: 45 4.2 Các hội cho việc đa dạng hoa sản phẩm Bảo hiểm thị trường Việt Nam: 47 i n Những khó khăn việc đa dạng hóa sản phẩm Bảo hiểm: 52 Khó khăn từ phía Doanh nghiệp bảo hiểm: 52 1.1 Sự cạnh tranh không lành mạnh Doanh nghiệp: 1.2 Năng lực tài Doanh nghiệp cịn nhiều hạn chế: 52 54 1.3 Đội ngũ cán non kém: 55 1.4 Yếu tớ chức Quản lý, tính độc quyền ngành cịn cao:.56 Ì Các loại hình sản phẩm phục vụ xã hội chưa đa dạng: 58 Khó khăn từ phía Nhà nước: 59 Khó khăn từ phía thị trường: 61 3.1 Nền Kinh tế cịn gặp nhiều khó khăn: 61 3.2 Thách thức trình hội nhập Kinh tế nhanh chó ng: 63 C H Ư Ơ N G III: C Á C GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH ĐA DẠNG HOA C Á C SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHẰM ĐÁP Ú N G NHU CẦU TẠI THỊ T R Ư Ờ N G VIỆT NAM 6 ì Định hướng cho việc đa dạng hoa sản phẩm Bảo hiểm thị trường Việt Nam: 66 Một số mục tiêu cụ thể: (( 55 Kê hoạch đa dạng hoa sản phẩm Bảo hiểm phục vụ cho ngành, thành phần Kinh tế: 2.1 Sản phẩm Bảo phục vụ cho hoạt động đẩu tư Xã hội: 68 68 2.2 Sản phẩm Bảo hiểm phục vụ cho việc phát triển khu vực Kinh tế tư nhân: J0 2.3 Sản phẩm Bảo hiểm phục vụ cho phát triển Thương mại: 70 2.4 Sản phẩm Bảo phục vụ cho dịch vụ tài chính: 71 2.5 Sản phẩm Bảo phục vụ cho đời sống xã hội: 72 2.6 Sẩn phẩm Bảo hiểm Nhân thọ phục vụ cho đời sống nhân dân: 72 Việc xếp lại Doanh nghiệp kinh doanh Bảo hiểm thị trường: 73 3.1 Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam ị Bảo Việt): 73 3.2 Cơng ty Bảo hiểm thành phơ Hồ Chí Minh ( Bảo Mình) : 74 3.3 Cơng ty Tái Bảo hiểm Quốc gia Việt Nam ( VINARE) : 75 3.4 Công ty Bảo hiểm chuyên ngành: 75 3.5 Đôi với doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đẩu tư nước ngồi (ĐTNN) đưởc cấp giấy phép hoạt động Việt Nam: 77 li Các giải pháp đẩy mạnh đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm:77 ì Đa dạng hoa loại hình dịch vụ, loại sẩn phẩm chăm sóc khách hàng: 77 LI Đa dạng hoa loại hình sản phẩm báo hiểm: 77 1.2 Nâng cao chất lưởng dịch vụ chăm sóc khách hàng: 84 Nâng cao vai trò tự quản Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam: 84 Các doanh nghiệp Bảo hiểm xây dựng văn hoa doanh nghiệp chăm lo đào tạo đội ngũ cán nhân lực riêng: 86 Mở rộng đầu tư dể bảo toàn nhân vốn, tăng nguồn vốn cho công tác đa dạng hoa sẩn phẩm Bảo hiểm: 88 HI Một số kiến nghị giải pháp cụ thể để đẩy nhanh công tác đa dạng hoa: ì Vế phía Nhà nước: 89 89 Về phía Doanh nghiệp kinh doanh Bảo hiểm: 90 2.1 Nâng cao lực tài Doanh nghiệp Bảo hiểm: 90 2.2.Phát triển kênh phân phối rộng khắp có chất lưởng: 91 2.3 Cơng tác tiếp thị : 92 2.4 Liên kết phối hợp để có sản phẩm có chất lượng đáp ứng nhu cáu khách hàng Vê phui Hiệp hội Bảo hiểm: 93 93 3.1 Mạnh dạn cải tổ, giao quyền, đào tạo đội ngũ chuyên nghiệp quản lý bảo hiểm 93 3.2 Nâng cao vai trò Hiệp hội bảo hiểm 94 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO : 97 DChoá luận tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Đời sống Kinh tế- Chính trị- Xã hội nhân loại ngày phát triển không ngừng, mức sống theo ngày nâng cao Cùng với điều kiện vật chất, tinh thần cọi thiện, nhu cầu cùa người biến đổi theo chiều hướng tăng dần Khi thoa mãn nhu cẩu vật chất bọn, người ln có khát vọng vươn tới mục đích cao đẹp Đó quy luật tất yếu đời sống xã hội Thế nhưng, từ muôn đời xưa sống đại ngày nay, rủi ro không báo trước luôn tồn song hành với hoạt động đời sống người, không ngừng tăng lên sống ngày hoàn thiện Những thiên tai tổn thất, địch hoa, tai nạn đời sống sọn xuất ln rình rập làm tổn hại đến hoạt động Kinh tế- Xã hội đời sống sinh hoạt người, gây thiệt hại khơng vật chất mà cịn tính mạng người, mang lại nhiều điều đáng tiếc Để đối phó với rủi ro hậu quọ khơn lường chúng, lồi người biết chung sức chia sẻ rủi ro góp phần giọi khắc phục hậu quọ cách hữu hiệu Đó hoạt động Bọo hiểm, loại hình chia sẻ rủi ro cho nhiều ngườu gánh chịu từ hạn chế tính chất nghiêm trọng tổn thất Ngành Bọo hiểm mà đời từ sớm, phát triển nhanh chóng song hành với phát triển đời sống Kinh tế- Xã hội tồn nhân loại Vai trị tầm quan trọng Bọo vô có ý nghĩa Kinh tế Bọo góp phần bồi thường thiệt hại cho rủi ro sọn xuất đời sống, bọo đọm cho ^ĩéờtiq &ỊÙ tK>ắỉ '3Cồ Mép.: QUtật JC41(J ~Kỉif>á luận tốt nghiệp Doanh nghiệp tầng lớp dân cư yên tâm sản xuất, kinh doanh, tiến hành hoạt động thương mại sinh hoạt hàng ngày Không thế, hoạt động Bảo hiểm cịn đóng góp to lớn cho phát triển Kinh tế Quốc dân, tăng mức GDP, thời tạo hàng triệu công ăn việc làm cho lao động giúp giải vấn đề việc làm cho Kinh tê Thị trường Bảo hiểm Việt Nam khơng nởm ngồi xu hướng vận động phát triển chung thị trường Bảo hiểm Quốc tế Đời sống Kinh tế- Xã hội Việt Nam ngày cải thiện theo chiều hướng tích cực, nhu cầu Bảo hiểm ngày tăng cao Các Công ty kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam từ thành lập suốt trình phát triển ln khơng ngừng cố gắng hồn thiện tốt sản phẩm Bảo hiểm truyền thống tìm cách nghiên cứu, thiết kế phát triển sản phẩm nhởm đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng thị trường Khoa luận " Đa dạng hoa sản phẩm Bảo hiểm nhởm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm thị trường Việt Nam" tập trung nghiên cứu thực trạng sản phẩm Bảo hiểm có thị trường Bảo hiểm Việt Nam dựa sở phân tích, đánh giá tình hình thị trường Bảo hiểm, nhu cầu bảo hiểm kinh tế tầng lóp dân cư Khoa luận cố gắng đề cập đến thuận lợi khó khăn việc đa dạng hoa sản phẩm Bảo nhởm đáp ứng nhu cầu thị trường Qua đó, người viết mạnh dạn đưa số giải pháp nhởm mạnh việc đa dạng hoa sản phẩm Bảo hiểm thị trường Bảo hiểm Việt Nam Bố cục khoa luận gồm ba chương: ^ĨpưttitQ &hị 'Jùẵĩ !Hjtìà £ApA (Nhật -Jt41(J- JCCĩOtá luận tốt nghiệp Chương ỉ: " Tổng quan sản phẩm Bảo hiểm thị trường Bảo hiểm Việt Nam" Chương đề cập đến vấn để bao gồm nhận xét chung thị trường Bảo hiểm Việt Nam đánh giá khái quát sản phẩm Bảo hiểm thị trường Chương li: "Nhu trường Việt Nam cầu đa dạng hoa sản phẩm Bảo hiểm trẽn thị nay" Trong chương này, người viết đề cập đến nhu cầu sản phẩm Bảo thị trường nhạn xét thuận lợi khó khăn việc thực đa dạng hoa sản phẩm Bảo Chương III: "Các giải pháp đẩy mạnh đa dạng hoa sản phẩm Bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu thị trường" N g i viết mạnh dạn đưa mừt số đề xuất nhỏ việc đẩy mạnh thực đa dạng hoa sản phẩm Bảo hiểm nhằm thoa m ã n tốt nhu cầu từ thị trường Trong trình thực hiện, điều kiện thời gian kiến thức chuyên m ô n nhiều hạn chế, khoa luận chắn gặp nhiều khiếm khuyết í mặt n i dung l luận, em mong nhận thơng cảm ý kiến đóng góp q báu từ phía thầy giáo bạn đọc Em x i n chân thành cảm ơn Phó Giáo sư- Tiến sĩ Nguyễn N h Tiến nhiệt tình giúp đỡ, tận tàm bảo, hướng dẫn n i đung, hình thức, phương pháp nghiên cứu cung cấp kiến thức chuyên m ô n q báu để em hồn thành tốt khoa luận H Nừi, tháng 11 năm 2006 Trương Thị H ả i H ị a ?7rtí'tfnạ &hị 'Jùẵĩ !Hjtìà ĩ JẼâỊt: QUuự DC41(J - JC7Q(CJ DChíìá ln tét nợ/ùêfì cho người có thu nhập thấp 300$/năm, bảo hiểm dành cho người bị khả nâng lao động, bảo hiểm dành cho công nhân, 1.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng: Bên cạnh việc đa dạng cung cấp sản phẩm Bảo hiểm, Doanh nghiệp cẩn trọng tới cơng tác nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng có, trì niềm tin nhóm khách hàng truyền thống Doanh nghiệp, đứng thời thu hút quan tâm ý nhóm khách hàng nhóm khách hàng tiềm năng, đảm bảo ứn định đầu cho sản phàm Bảo hiểm mà Doanh nghiệp cung cấp Công tác chăm sóc khách hàng phải quan tâm mức trì thường xun qua cơng việc cụ thể hướng dẫn khách hàng bảo quản, sử dụng trang thiết bị, trang bị công vụ hỗ trợ cho khách hàng bình cứu hoa V.V., khuyến cáo khách hàng thực quy định an toàn sản xuất kinh doanh, hạng mục thoa thuận hợp đồng bảo hiểm Thực tốt đặn điều doanh nghiệp hạn chế nhiều rủi ro có nguy dẫn đến bứi thường mà tạo thêm lòng tin, an tâm khách hàng doanh nghiệp trở thành khách hàng truyền thống tiếp tục tham gia bảo hiểm dẫn cho người khác tham gia bảo hiểm Mở rộng mạng lưới phân phối sản phẩm thông qua hệ thống ngân hàng, bưu điện, trọng phát triển kênh phân phối sản phẩm đại lý chuyên nghiệp Nâng cao vai trò tự quản Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam: ^ĩeư'fì'tttj &hi JCáỉ ^Cồ 84 £ẻp Qlhật -JC41