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Huy dong von o NHTM
SOMMAIREPageINTRODUCTION1. La raison de la recherche. Le capital est un des ressources de base pour développer l’économie d'un pays. Actuellement, la demande de capital dans l'économie est grande, celle qui est favorable pour les opérations de crédit dans les banques commerciales. Toutefois, afin de répondre à la demande de capital pour les clients et l'économie, il faut que les établissements de crédit exploitent efficacement les ressources mobilisées. 1 Avec la fonction d'intermédiaire financier majeur de l'économie, les banques à Hué a été activement eu la promotion des activités des services publics, en diversifiant des formes de la mobilisation pour attirer les clients et les gens mettent leurs argents à la banque. Cependant, avec la croissance rapidement du crédit, les besoins de crédit des clients et de l'économie tendent à augmenter, ils demandent à les banques doivent avoir une stratégie de financement à long terme avec des plans spécifiques pour chaque période qui doivent conformer aux modifications de l'offre et la demande de capitaux sur le marché et assurer de créer des fonds diversifiés mobilisés. La possibilité d’initiative dans les activités de la banque a pour but de répondre aux plus hautes les exigences en termes de capital pour les activités de production et d'affaire de ses clients, des entreprises, de l'économie et aussi que la demande de capital pour les projets de développement dans le cadre du programme économique du pays en général et de Thua Thien-Hué en particulier.Pour ces raisons, et les propriétés nécessaires mentionnées ci-dessus, on a choisi le thème: «Analyse la réalité de la mobilisation des capitaux dans la Banque pour le Commerce et l'Industrie de Saigon du Viet Nam - Branches Hue (Saigonbank Hué)» pour l'obtention du diplôme de thèse. 2. Objectif de la recherche : Le contenu principal de ce projet est d'analyser la situation de la mobilisation des capitaux en 3 ans 2009, 2010, 2011 à la Banque pour le Commerce et l'Industrie de Saigon du Viet Nam (Saigonbank) - branche Hue, puis de trouver un certain nombre de mesures en vue de contribuer à améliorer l'efficacité de la collecte des activités capitales de la succursale.3. Méthodes de recherche :3.1. Méthodes de collecte de données :- Synthèse à partir des données, des rapports et statistiques, des bilans commerciaux des exercices 2009, 2010, 2011, ceux-ci pouvant être fournir par les différents services de Saigonbank Hué : Mobilisation des capitaux, Comptabilité, Clientèle, Administration, etc.- Collecte de données en matière de paiements internationaux auprès des banques nationales et internationales, et ce en relation avec le sujet d’étude (sources possibles sur le Web ou dans les revues spécialisées).2 3.2 Méthodes d’experts :Entretien avec les experts travaillant à Saigonbank Hué.4. Portée de la recherche :La portée des activités de la banque sont variés et abondants. Mais avec toutes les activités de la banque, elles visent également à promouvoir le développement économique et l'efficace pour la banque. En raison du temps et de la limitée de connaissance, alors nous ne pouvons pas d’être d’entrer dans les opérations de la banque, on ne recherche que des facteurs qui se concentre sur la mobilisation de capitaux de la banque et offre quelques solutions pour améliorer la mobilisation de capitaux de la branche.5. Structure de la thèse :Partie 1: Présentation de la mobilisation des capitaux dans une banque commerciale au Vietnam.Partie 2: Analyser la situation réelle de la mobilisation des capitaux dans la banque commerciale au Vietnam : la banque pour le Commerce et l'Industrie de Saigon du Viet Nam - branche Hue et ses difficultés.Partie 3: Quelques solutions et recommandations pour améliorer l'efficacité de la mobilisation de capitaux dans la banque commerciale : la banque pour le Commerce et l'Industrie de Saigon du Viet Nam - branche de Hué.PARTIE 1: VUE D’ENSEMBLE DE LA MOBILISATION DES CAPITAUX DANS UNE BANQUE COMMERCIALEI. Vue d’ensemble de la banque commerciale 1. La définition de la banque commercialeUne banque commerciale est une banque en lien direct avec les particuliers. Elle collecte son épargne et gère son dépôt. Pour cela, elle dispose d'un réseau d'agences réparties sur le territoire qu'elle désert. Ces banques peuvent être nationales ou régionales. Pour attirer les clients, elles proposent de nombreux services. Dans un premier temps, elles offrent une rémunération de l'épargne pour inciter les épargnants 3 dộposer un montant important. La rentabilitộ offerte est certaine et donc sans risque. En pộriode de crise, lorsque la conjoncture est mauvaise, les comptes d'ộpargne sont des refuges pour les investisseurs. La valeur totale des comptes d'ộpargnes augmentent donc considộrablement. Pour les banques, tout cet argent n'est pas dormant. Elles le prờtent aux acteurs ộconomiques qui en ont besoin. Des prờts sont ainsi accordộs aux particuliers, des taux variables selon le risque du client. La banque peut accorder des prờts ộchộances diverses. Ce qui n'ộtait donc qu'un coỷt au dộpart pour la banque, la rộmunộration des comptes, devient donc une source de revenus, les prờts. L'ộpargne collectộe est aussi un moyen pour la banque de proposer une multitude de services annexes qui seront facturộs aux clients sous forme de commissions. Le principale service ộtant l'ộmission de moyens de paiements, la carte bleue, les chốques, les virements bancaires qui sont autant de source de revenus pour la banque. C'est la facturation de ses services qui rapportent le plus aux banques commerciales. Cependant, ces derniốres depuis plusieurs annộes ont ộtendu leur domaines de compộtences et rare sont celles qui limitent leur activitộ a la banque de dộtail. Les banques commerciales sont aussi des banques d'investissement, des banques privộes. La banque commerciale exerce les activitộs traditionnelles des banques (collecte des ressources, distribution des crộdits, gestion des moyens de paiement). Les banques commerciales sont aussi, trốs souvent, des banques d'investissement et des banques privộes. Mais la notion de banque commerciale nest toutefois pas reconnue dans la rộglementation bancaire franỗaise.Au Vietnam, la dộfinition de la banque commerciale est dộfinie par la loi.Selon l'article 4, le droit des ộtablissements de crộdit du 16 juin 2010, les banques commerciales se rộalisent toutes les activitộs bancaires et les autres activitộs commerciales conformộment aux dispositions lộgales pour but davoir de profit.Par consộquent, la banque commerciale est une organisation crộộe en vertu des dispositions de la loi, elle exerce les activitộs traditionnelles des banques, avec des activitộs rộguliốres est de recevoir des dộpụts sous des formes diffộrentes et utiliser cet argent pour offrir de crộdit, les prestataires de services ou de paiement pour les acteurs de l'ộconomie, afin davoir de profit.4 2. Les caractéristiques d’une banque commercialeLes banques commerciales sont différentes par rapport à d'autres unités économiques dans l’économie, grâce à ces différences, les banques commerciales ont un rôle très important dans le processus de développement socio-économique.-Premièrement, les banques commerciales fonctionnent dans le secteur financier et monétaire où sont des domaines particuliers et sensibles qui a un impact direct sur tous les secteurs, toutes les activités, tous les acteurs de l'économie. Lorsque ce champ a des mauvais mouvements ou anormaux, des banques commerciales auront des problèmes qui vont causer des dégâts à l'économie. Par contre, les produits des banques commerciales sont des services qui sont associé avec le cycle de liquidités dans l'économie et sont satisfait aux transactions entre les entités que ces opérations doivent utiliser l'argent pour mesurer calcul la valeur et le paiement . Donc, les activités bancaires sont soumises par un contrôle du gouvernement pour stabiliser la monnaie et limiter les risques de crises financières qui peuvent survenir.- Deuxièmement, les activités commerciales dans les banques commerciales dépendent de la confiance et la crédibilité des clients. Grâce à cela, les banques peuvent facilement mobiliser des capitaux auprès du public et en utiliser à prêter. Par conséquence, lorsque la confiance des clients des banques commerciaux a baissé, la banque sera très difficile à mobiliser de capitaux, les relations de crédit entre les banques et leurs clients ne seront pas réglées, ainsi que la prestation de services, les banques commerciales vont rencontrer certaines difficultés.- Troisièmement, les activités commerciales dans les banques commerciales auront des risques : les risques de liquidités, les risques de taux de changes, les risques de taux d'intérêts et les risques systématique . Ces risques sont capables de survenir à n'importe quel moment au cours des activités des banques commerciales quand l'économie varie par des facteurs économiques ou des anomalies politiques. Une banque commerciale est lui-même une organisation qui prête à des emprunteurs, la solvabilité d’une banque dépend de l’offre et la demande de capitaux sur le marché financier, elle dépend aussi de la capacité de mobiliser des capitaux, des emprunteurs et de la gestion d’une banque. Lorsque la fluctuation de l'inflation dans l'économie est hors des prévisions, les banques doivent également confronter à des risques de taux de changes et des risques de taux d'intérêts…etc.5 - Quatriốmement, les activitộs commerciales dans une banque commerciale peuvent affecter aux autres activitộs dans les autres banques commerciales. Au fait, les activitộs bancaires sont systộmatiques, quand une banque perd sa solvabilitộ, elle crộera ộvidemment un impact diffusion d'autres banques. La tendance actuelle de la mondialisation et le niveau de dộpendance entre les banques commerciales en concurrence les uns aux autres afin de faire valoir sa position sur le marchộ, sur la base de la coexistence plutụt que la destruction mutuelle. 3. La fonction des banques commerciales3.1. La fonction de lintermộdiation financiốreL'intermộdiation financiốre est la fonction la plus importante dans les banques commerciales, elle dộcide au dộveloppement et l'expansion des activitộs commerciales de la banque. Dans cette fonction, la banque commerciale se dộfinit comme linstitution financiốre oự collecte lộpargne des agents ộconomiques sous forme de dộpụts et accorde des crộdits aux agents ayant des besoins de financement, aussi qui contribue augmenter la rotation du capital et distribue le capital pour lộconomie. Ensuite, la banque commerciale est aussi un agent ộconomique sur le marchộ financier en participant linvestissement rentable, en fournissant les autres services financiers aux agents ộconomiques.3.2. La fonction du paiement intermộdiaireLa banque commerciale gốre sur un compte de paiement du crộdit, en consộquence la banque commerciale rộalise la fonction du paiement intermộdiaire pour les clients. Dans cette fonction, la banque commerciale contribue comme une organisation intermộdiaire de rộaliser le paiement, de payer pour les clients qui ont besoins de payer par la banque sur la dộlộgation de la clientốle. Pour rộaliser cette fonction, la banque commerciale doit organiser ouvre le compte de paiement du crộdit, ộmettre et gộrer les moyens de paiement, organiser rộaliser le paiement aprốs avoir un reỗu de lordre de paiement du client. La fonction du paiement intermộdiaire apporte la confortable sur les clients dans le paiement et lattire le montant d'argent disponible dans l'ộconomie, ce qui amốne laugmentation de prestige de la banque sur le marchộ.3.3. La fonction de la crộation de largentDans cette fonction, il faut avoir la participation de plusieurs banques et de plusieurs clients. Quand la fonction de paiement et la fonction de crộdit se combinent 6 ensemble, la banque commerciale peut créer une somme de l’argent sur un compte de paiement du crédit qui est supérieure à la somme de l’argent que les clients ont envoyé à la banque. La somme de la monnaie scripturale est créé par la banque, ce qui dépend de l’argent que les clients ont envoyé à la banque, du nombre de banque participe, de la création de l’argent et du ratio de réserves obligatoires. Prof P. Samuelson a donné la formule pour déterminer la capacité de création de l'argent des banques commerciales comme suit:Mn = )1()1(*qqMon−−Donc, Mn : Total de somme de la monnaie scripturale est créé Mo : la somme de l’argent que les clients ont envoyé à la banque n : la nombre de banque participe q : la ratio de prêt maximal 1-q : le ratio de réserves obligatoiresMais, cette formule est vraie à condition que la banque ait les conditions comme : le système bancaire est organisé en un modèle bancaire à deuxième degré ; toutes les transactions sont réalisé en virant et la banque atteint le ratio de prêt maximal. En réalise, c’est difficile de démentir la fonction de la création de l’argent de la banque. Mais pour calculer un ratio de création de l’argent exactement et la capacité de création maximale, ces qui sont très difficiles. Parce que les activités de la banque sont régies par plusieurs facteurs.Spécialement, quand la banque centrale modifie la politique monétaire ou le cadre d’économie est changé, tous ces qui influeront sur la situation de la mobilisation des capitaux et des prêts, ce qui changera la création de l’argent à la banque. Aujourd’hui, les technologies de gestion bancaires, l’application de la capacité de créer de l’argent sont considérées comme l’art dans la capacité de contrôler l'offre de monnaie en circulation qui contribue à stabiliser la circulation monétaire…4. Le rôle des banques commerciales:Les banques commerciales contribuent à l’utilisation effective des capitaux pour le développement de l’économie. Elles collectent d’argent disponible dans l’économie 7 pour financier l’économie. Donc, les banques commerciales deviennent un flux de la rotation du capital dans l’économie en fournissant des fonds pour les entreprises, les particuliers et en contribuant au développement économique.Les banques commerciales sont considérées comme un pont entre les entreprises et les marchés. Les activités des banques commerciales créent des conditions favorables pour promouvoir le développement du marché financier. Elles concurrencent et combinent à d’autres activités dans le secteur financier, tels que: la bourse, le marché de l’assurance… Lorsque les banques commerciales développent et perfectionnent, ce qui aura plusieurs services pour fournir et server mieux aux entreprises, aux particuliers…Les banques commerciales participent à la politique monétaire de la nation. La banque centrale gère directement à la politique monétaire en utilisant des outils tels que: les réserves obligatoires, le taux d’intérêt, le marché ouvert… pour agir sur les activités des banque commerciales, changer le masse monétaire dans l’économie et contrôler l’inflation…II. Les opérations des banques commerciales1. L’opération de la source du capitalL’opération de la source du capital est une opération qui constitue le financement des banques commerciales. Le capital les banques commerciales compose: 1.1 Les capitaux propres: Il s’agit d'un capital initial des banques commerciales, un standard établi des banques commerciales. Les capitaux propres sont contribués par les propriétaires des banques quand la banque a été créée et est complété dans le processus d’activité.Les capitaux propres tiennent une petite densité du total de capital des banques commerciales, mais qui a un rôle très important. Ils décident de la capacité financière, de la concurrence et de l’échelle d’activité des banques commerciales.Les capitaux propres ne sont pas remboursés dans le cadre d’activité donc ils sont stables et ces qui sont utilisés à long terme.1.2. La mobilisation de capitaux: La mobilisation des capitaux est la value de monnaie que la banque a été mobilisée aux organisations économiques et aux personnes dans la société par la mise 8 en œuvre des activités de crédit, paiements…Elle est utilisée comme le capital dans le but de faire des affaires. Pour financer les besoins de crédit des entreprises et des particuliers, les banques doivent mobiliser une quantité d’épargne importante. Elles y parviennent en recueillant des fonds du public. Ces dépôts s’effectuent sous différentes formes, par exemple les comptes chèques, les comptes sur livrets, les produits d’assurance vie, les comptes pour le développement industriel…La mobilisation des capitaux sont la propriété des propriétaires différentes. Les banques ont le droit d'utiliser et ne sont pas la propriété et ils sont responsables pour le remboursement du capital et des intérêts à l'échéance ou lorsque les clients ont besoin de retrait. Les banques doivent proposer des bons moyens et efficaces afin que les clients puissent utiliser à tout moment l’argent qu’ils ont déposé. C'est la plus grande quantité capitale dans le capital total de la banque.1.3. Les capitaux empruntés : Il s’agit d’un capital des agents dans l’économie qui prêtent à la banque pour compenser la manqué de liquidité temporaire dans les activités de transaction.Les banques commerciales peuvent emprunter d’agent différent comme emprunter la banque centrale ou des établissements de crédit, emprunté sur les marchés financiers…1.4 Les autres capitaux : En plus des fonds ci-dessus, les banques font naître les nouveaux capitaux dans le processus, par exemple:• Les subventions, qui sont confiées par les organisations nationales ou étrangères.• Le capital occupé, qui est né à partir des services de paiement international, opérations de change effectuées avec les compatriotes résidant à l'étrange • Les capitaux empruntésIl s’agit d’un capital des agents dans l’économie qui prêtent à la banque pour compenser la manqué de liquidité temporaire dans les activités de la transaction.9 Les banques commerciales peuvent emprunter des agents différents comme emprunter de la banque centrale, l'emprunt des autres banques ou aux établissements de crédit, emprunter des marchés financiers…• Autres capitauxEn plus des fonds ci-dessus, quand la banque commerciale commence le fonctionnement qui va faire naître les nouveaux capitaux, par exemple:- La capitale subvention, qui est confiées par les organisations nationales ou étrangères- Le capital occupé, qui est né à partir des services paiement dans le pays, des services de paiement internationaux- Le capital l'équilibre dans le système à la banque commerciale règle le capital de la branche qui a beaucoup du capital à la branche qui manque le capital, ce qui a pour but d’améliore l'effet utiliser le capital, équilibre le capital dans toutes le système à la banque commerciale, et assurer la liquidité2.2. Le financés professionnelLe financés professionnel distribue le capital de la banque pour répondre aux besoins en capitaux du déficit pour les acteurs de l'économie et augmenter les revenus pour les banques commerciales. Le capital de la banque est distribué par les commerces suivants:• L’achat d'immobilisations Achat d'immobilisations corporelles est la première utilisation du capital des banques commerciales. En particulier, les banques commerciales d'utiliser une partie de son propre capital pour construire des immeubles de bureaux, les bureaux, les systèmes de trésorerie, les achats de véhicules, de la machinerie, de l'équipement pour les activités commerciales de la banque• La création des réservesLes banques commerciales créent la réserve par la demande de la banque centrale pour maintenir la liquidité des banques commerciales fréquemment. En plus la création montant des réserves obligatoires prescrits par la banque centrale, les banques commerciales doivent calculer, maintenir les réserves excédentaires sous 10 [...]... en augmentant du taux d'intérêt des dépôts concerne au coût du capital Par conséquence, les banques font attention à la politique du taux d'intérêt logique sur les besoins réels du capital de la banque, non seulement de faire une concurrence de mobilisation de capitaux entre les banques pour améliorer la mobilisation de capitaux b Les formes de la mobilisation des capitaux Pour avoir la mobilisation. .. n’existent que dans les centres villes et ils ne sont pas très large, ce qu’il conduit à la mobilisation de la banque est réduit Ces dernières années, la ressource humaine dans la mobilisation de la banque est limitée, ce qui peut affecter la qualité du financement de la banque Avec le problème du nombre de personnel comptable de mobilisation est disposé dans le bureau de transaction de la banque, bien que... de croissance du capital en VND ne soit pas égal, ce capital a une part importante par la mobilisation totale de la branche, toujours plus de 93% de la mobilisation totale Graphique 2.4: Structure du capital sous la forme de dépôts Ces dernières années, dans le but de se rencontrer et maintenir le processus ouverture et l'intégration économique internationale du pays, la banque a étendu ses activités... devrait avoir plus la forme de la mobilisation des capitaux tel que : la mobilisation des dépôts en l'émission des valeurs papiers La diversité des formes de mobilisation influence sur la quantité des 18 dépôts à la banque Pour avoir un dépôt d'épargne, la diversification des temps en fonction de l'utilisation doit augmenter l'autonomie du client Les dépôts en paiement, les produits en paiement avec plusieurs... quand, n’importe où Dans les activités de la mobilisation des capitaux, les banques apportent la satisfaction à la clientèle en introduisant des produits pratique, par exemple: virer une somme non numéro de compte, développer des services eBank… • La simplification La banque doit moderniser les processus de métier pour réduire le temps de transaction, de procédure Il faut supprimer certains des documents... Conformément aux caractères : Mobilisation du capital régulièrement • Mobilisation sous la forme de dépôts est le modèle de la capitale mobilisation fréquemment, parce que tous les clients peuvent déposer et retirer de l'argent facilement n’importe quand Les banques reçoivent des dépôts, c’est une opération des banques commerciales, l'histoire de la formation et le développement du système bancaire dans... Dans la structure du capital, le taux de mobilisation des organisations socio-économiques a eu des progrès mais il a encore occupé la faible proportion dans la mobilisation totale Cela ne convient pas au potentiel et à la position de la branche de ville où il y a plusieurs entreprises, les parcs industriels et les organisations sociales La proportion de devises étrangères dans la mobilisation totale... services du trésor, - Les services de paiement, - Maintenir des services de propriété, - Services consultatifs financiers etc 12 3 Le problème fondamental de la mobilisation des banques commerciales 3.1 Le concept de la mobilisation de capitaux La mobilisation de capitaux est une opération pour constituer le capital des banques commerciales, par virement bancaire et la gestion des fonds de la clientèle du. .. des banques commerciales, ainsi que les facteurs importants peuvent nous aider à distinguer entre les banques et les institutions financières d'autres sur le marché • Mobilisation du capital irrégulièrement C’est une forme de mobilisation du capital par l'émission de documents de valeur: les traites, les obligations et les certificats de dépôt Les acheteurs des documents de valeur sont remboursé des fonds... commerce et l’industrie de Saigon – Branche de Hué 2.1.1 La fondation et le développement de la Banque pour le Commerce et l’Industrie de Saigon du Viet Nam (Saigonbank) • Le Le processus de fondation et le développement de Saigonbank processus de fondation La banque commerciale Saigonbank est une entité juridique qui est fondée sur la licence d’établissement no 0034/NH-GP de la banque d’Etat du Vietnam . Conformément aux caractères :• Mobilisation du capital régulièrementMobilisation sous la forme de dépôts est le modèle de la capitale mobilisation fréquemment,. financières d'autres sur le marché. • Mobilisation du capital irrégulièrementC’est une forme de mobilisation du capital par l'émission de documents