nghiªn cøu - trao ®æi T¹p chÝ luËt häc sè 5/2003 49 rên nguyên tắc, pháp nhân ngân hàng thương mại vì không phải là một thực thể vật chất nên chỉ có thể thực hiện các quyền, nghĩa vụ của nó thông qua một thể nhân có tư cách là đại diện của pháp nhân. Để lựa chọn thể nhân có tư cách là người đại diện hợp pháp của pháp nhân ngân hàng thương mại, thông thường có hai phương thức: Một là, điều lệ của pháp nhân phải chỉ định rõ ai sẽ có quyền thay mặt pháp nhân ngân hàng thương mại thực hiện các quyền và nghĩa vụ của nó trong các quan hệ pháp luật với chủ thể khác; hai là, người được điều lệ của pháp nhân ngân hàng thương mại chỉ định làm đại diện có thể lập văn bản uỷ quyền cho người khác thay mình thực hiện các hành vi đại diện. Trong phương thức thứ nhất, pháp nhân ngân hàng thương mại sẽ lựa chọn được người đại diện cho mình một cách trực tiếp bằng ý chí tập thể của các thành viên pháp nhân (thông qua bản điều lệ của pháp nhân) nên thẩm quyền đại diện của người này thường rất rộng, có thể bao gồm tất cả các hành vi pháp lí mà pháp nhân ngân hàng thương mại có thể thực hiện theo pháp luật. Còn trong phương thức thứ hai, các thành viên pháp nhân chỉ lựa chọn được người đại diện cho mình một cách gián tiếp, thông qua ý chí của một thể nhân khác (người đại diện theo pháp luật của pháp nhân như đã được chỉ định trong điều lệ) bằng văn bản uỷ quyền nên thẩm quyền đại diện của người được uỷ quyền sau này thường hạn chế hơn, có thể chỉ được phép đại diện cho pháp nhân ngân hàng thương mại trong một số trường hợp nhất định như đã được ghi trong văn bản uỷ quyền. Ở nước ta, pháp luật quy định khá rõ ràng và chi tiết về các hình thức đại diện hợp pháp cho pháp nhân nói chung và pháp nhân ngân hàng thương mại nói riêng, bao gồm hình thức đại diện theo pháp luật và hình thức đại diện theo uỷ quyền. Tuy nhiên, trong thực tế giao dịch pháp lí của ngân hàng thương mại trên thị trường, việc xác định người đại diện hợp pháp cho pháp nhân ngân hàng thương mại để từ đó xác định tính có hiệu lực hay không của các giao dịch pháp lí do người này xác lập và thực hiện nhân danh pháp nhân ngân hàng thương mại đôi khi gặp phải những khó khăn nhất định. Những khó khăn này thường liên quan đến các vấn đề rất thực tiễn như như việc xác định các hình thức văn bản uỷ quyền hợp lệ trong giao dịch pháp lí của ngân hàng (chứng cứ chứng minh về sự đại diện); hiệu lực pháp lí của sự đại diện và vấn đề hậu quả pháp lí của giao dịch khi người đại diện cho ngân hàng thương mại hành xử vượt quá phạm vi được uỷ quyền; T * Giảng viên Khoa pháp luật kinh tế Trường đại học luật Hà Nội NguyÔn v¨n TuyÕn * nghiên cứu - trao đổi 50 Tạp chí luật học số 5/2003 vn chp nhn hay khụng cỏc tp quỏn thng mi v thụng l quc t v vic u quyn trong giao dch thng mi ca ngõn hng; vn phõn nh trỏch nhim phỏp lớ ca ngi i din v ca ngi c i din khi giao dch thng mi ca ngõn hng c xỏc lp, thc hin; vn nhõn viờn ngõn hng cú th tr thnh ngi i din hp phỏp cho ngõn hng thng mi hay khụng, khi no? Cú th nhn thy tt c nhng khú khn ny u xoay quanh ch ngi i din hp phỏp ca ngõn hng thng mi v vic khc phc nhng khú khn ny s cú ý ngha, tỏc dng quan trng trong quỏ trỡnh xỏc lp, thc hin giao dch thng mi cng nh xỏc nh ng li gii quyt cỏc tranh chp phỏt sinh t giao dch thng mi ca ngõn hng thng mi. Theo chỳng tụi, gúc phỏp lớ cú th xem xột vn i din hp phỏp ca phỏp nhõn ngõn hng thng mi trờn nhng khớa cnh ch yu sau õy: Trc tiờn, chỳng tụi cho rng cn nhn thc rừ hn v bn cht phỏp lớ ca quan h i din cng nh cỏc hỡnh thc i din hp phỏp cho phỏp nhõn ngõn hng thng mi. Vic xỏc nh mt cỏch chớnh xỏc v hỡnh thc i din ca ngi c coi l i din hp phỏp cho phỏp nhõn ngõn hng thng mi s l iu kin, tin quan trng xỏc nh vn hiu lc ca cỏc giao dch phỏp lớ do phỏp nhõn ngõn hng thng mi xỏc lp v thc hin vi khỏch hng. Theo quan nim truyn thng, mi phỏp nhõn núi chung v phỏp nhõn ngõn hng thng mi núi riờng u cú th xỏc lp cho mỡnh hai hỡnh thc i din, ú l i din theo phỏp lut v i din theo u quyn nh trờn ó cp. Chỳng tụi cho rng vic s dng thut ng i din theo phỏp lut phõn bit vi i din theo u quyn khụng phi trong mi trng hp u chớnh xỏc. Tht vy, trờn tinh thn ca nguyờn tc t nh ot, ch cú cỏc thnh viờn phỏp nhõn ch khụng phi Nh nc mi cú quyn la chn v ch nh ai s lm ngi i din cho phỏp nhõn do mỡnh thnh lp ra trong cỏc quan h phỏp lut vi ch th khỏc. Vai trũ ch yu ca Nh nc õy l tha nhn hay khụng thừa nhận giỏ tr phỏp lớ ca s la chn ú. Cũn vai trũ th yu ca Nh nc trong trng hp ny l nu cỏc thnh viờn phỏp nhõn khụng th la chn c ngi i din hp phỏp cho phỏp nhõn do h thnh lp ra thỡ khi ú Nh nc mi ch nh thay m bo quyn li chung cng nh quyn li t ca cỏc bờn giao dch. Khi đó, chỉ ngời nào đợc pháp luật (chứ không phải iều lệ của pháp nhân) chỉ định làm đại diện cho pháp nhân mới đợc coi là ngời đại diện theo pháp luật của pháp nhân. Theo thông lệ, pháp luật các nớc thờng quy định ngời đứng đầu pháp nhân mặc nhiên đợc coi là đại diện theo pháp luật của pháp nhân, trừ khi iều lệ của pháp nhân hoặc quyết định thành lập pháp nhân đ có chỉ định cụ thể về ngời đại diện cho mình. Nh vy, theo nhn thc ca chỳng tụi, cú th quan nim ngi c iu l ca phỏp nhõn ngõn hng thng mi ch nh lm i din hp phỏp cho phỏp nhõn, thc cht cng ch l ngi i din theo s u quyn trc tip ca phỏp nhõn ngõn hng thng mi m bng chng v s u quyn ny chớnh l iu l ca phỏp nhõn quy nh. nghiên cứu - trao đổi Tạp chí luật học số 5/2003 51 S u quyn trong trng hp ny khụng phi l hp ng u quyn m l hnh vi phỏp lớ n phng th hin ý chớ tp th ca cỏc thnh viờn phỏp nhõn. Cũn i vi trng hp th hai, ngi i din theo ch nh ca iu l phỏp nhõn kớ vn bn u quyn li cho ngi th ba, chỳng tụi quan nim õy cng l hỡnh thc i din theo u quyn nhng l s u quyn giỏn tip (vỡ phi thụng qua ý chớ ca mt th nhõn khỏc - ngi kớ vn bn u quyn). Quan h u quyn ny khụng phi phỏt sinh gia ngi kớ vn bn u quyn m l phỏp nhõn do ngi ú c ch nh lm i din, vi ngi c u quyn sau ny. Vỡ th, ngi kớ vn bn u quyn (vớ d, ch tch hi ng qun tr hoc tng giỏm c iu hnh ca ngõn hng thng mi) s khụng cú t cỏch l ngi u quyn m thc cht ch cú t cỏch l i din cho ngi u quyn - phỏp nhõn ngõn hng thng mi. Qua s phõn tớch trờn õy, chỳng ta nhn thy cú s trựng hp v t cỏch phỏp lớ l c ngi c iu l ca phỏp nhõn ngõn hng thng mi ch nh lm i din ln ngi c u quyn sau ny u cú t cỏch ging nhau, ú l t cỏch ca ngi c u quyn, mc dự phng thc u quyn v phm vi u quyn cú th khỏc nhau. Túm li, v cỏc hỡnh thc i din hp phỏp cho phỏp nhõn ngõn hng thng mi, theo chỳng tụi ch cú th chp nhn mt trng hp duy nht c xem l hỡnh thc i din theo phỏp lut, ú l trng hp phỏp lut quy nh mt cỏch c th ngời đứng đầu pháp nhân, ví dụ, tổng giỏm c ca ngõn hng thng mi l ngi i din ng nhiờn ca phỏp nhõn ngõn hng thng mi khi iu l ca phỏp nhõn ny khụng cú quy nh c th v vic la chn ngi i din. Cũn cỏc trng hp khỏc, k c trng hp iu l ca phỏp nhõn ngõn hng thng mi cú ch nh tng giỏm c l ngi i din cho ngõn hng thng mi thỡ cng u phi c nhỡn nhn nh l hỡnh thc i din theo u quyn. S phõn bit gia i din theo phỏp lut vi i din theo u quyn khụng ch cú tỏc dng lm phong phỳ thờm lớ lun khoa hc phỏp lớ v vn i din ca phỏp nhõn m cũn cú ý ngha thc tin trong vic xỏc nh phm vi cng nh thm quyn i din ca nhng ngi i din. Mt cỏch khỏi quỏt, cú th nhn thy hai hỡnh thc i din ny khỏc nhau ch, nu trong hỡnh thc i din theo phỏp lut, ngi i din s ng nhiờn cú quyn thc hin tt c nhng hnh vi phỏp lớ m phỏp nhõn do h l i din cú th lm theo lut nh, nhõn danh phỏp nhõn v hnh x vỡ quyn li ca phỏp nhõn thỡ trong hỡnh thc i din theo u quyn, ngi i din - ngi c u quyn ch cú th lm nhng gỡ m vn bn u quyn cho phộp. Vỡ th, khi mt phỏp nhõn ngõn hng thng mi xỏc lp cỏc vn bn u quyn cho ngi i din, cho dự ú l vn bn quan trng nht ca phỏp nhõn nh bn iu l hay l nhng hỡnh thc vn bn u quyn khỏc thỡ nht thit phn ni dung cụng vic u quyn cho ngi i din lm thay nhõn danh mỡnh cng phi c quy nh mt cỏch rừ rng v c th. Th hai, cn cú nhn thc rừ rng hn v cỏc tiờu chớ xỏc nh t cỏch i din ca ngi i din cho phỏp nhõn ngõn hng nghiên cứu - trao đổi 52 Tạp chí luật học số 5/2003 thng mi. Ch khi no chỳng ta cú nhn thc ỳng n v cỏc tiờu chớ xỏc nh t cỏch i din ca ngi i din cho phỏp nhõn ngõn hng thng mi thỡ khi ú mi cú th xỏc nh mt cỏch chớnh xỏc v khỏch quan v hiu lc phỏp lớ ca giao dch cng nh ng li gii quyt tranh chp phỏt sinh t giao dch. Chỳng tụi nhn thc rng mc dự ngi i din ca phỏp nhõn ngõn hng thng mi vn l th nhõn cú tờn gi riờng, cú i sng tõm lớ riờng v cú thõn phn phỏp lớ riờng, hon ton c lp vi thõn phn phỏp lớ ca phỏp nhõn ngõn hng thng mi nhng khi h úng vai trũ l ngi i din cho phỏp nhõn ngõn hng thng mi thỡ h phi hành động vì quyền lợi của phỏp nhõn ngõn hng thng mi chứ không thể bị chi phối bởi ý chí cá nhân hay các lợi ích của cá nhân mình. Xut phỏt t nhn thc nh vy, chỳng tụi cho rng vic xỏc nh t cỏch i din ca ngi i din cho ngõn hng thng mi trong khi xỏc lp v thc hin cỏc giao dch phỏp lớ vi khỏch hng cn phi da vo cỏc tiờu chớ c bn sau õy: 1. Xỏc nh xem ngi i din ú c ch nh bng phng thc v bng chng no: Phỏp lut? iu l ca phỏp nhõn hay vn bn u quyn hp l khỏc? õy l tiờu chớ v mt hỡnh thc xỏc nh t cỏch i din cho phỏp nhõn ngõn hng thng mi ca th nhõn no ú. Nu khụng cú bng chng c th v s i din thỡ khụng th xỏc nh c ngi no ú cú t cỏch l i din hp phỏp cho phỏp nhõn ngõn hng thng mi hay khụng. Trong thc tin giao dch phỏp lớ ca ngõn hng thng mi, vic xỏc nh cỏc bng chng v s i din luụn l vn phc tp, rc ri v nhiu khi gp phi nhng khú khn khụng th gii quyt c do phỏp lut cha quy nh rừ rng, y v cỏc hỡnh thc vn bn u quyn c coi l hp l. Theo chỳng tụi, m bo quyn li hp phỏp cho cỏc bờn giao dch cng nh m bo nguyờn tc t nh ot v t do ý chớ trong quỏ trỡnh giao dch, phỏp lut cn chp nhn nguyờn tc tp quỏn trong giao dch thng mi l phỏp nhõn ngõn hng thng mi cú th by t ý chớ ớch thc ca mỡnh trong vic la chn ngi i din bng bt kỡ hỡnh thc no cú th chng minh c. Vi nguyờn tc ny, cú th chp nhn cỏc vn bn sau õy nh l bng chng hp l v vic u quyn i din: a) iu l ca phỏp nhõn ngõn hng thng mi; b) Quyt nh b nhim phú tng giỏm c, giỏm c chi nhỏnh, trng vn phũng i din; c) Giy u quyn hoc hp ng u quyn c i din cho phỏp nhõn ngõn hng thng mi trong giao dch vi ngi th ba; d) Vn bn phõn cụng nhim v cho cỏ nhõn cỏn b, nhõn viờn ca ngõn hng thng mi; e) Cỏc vn bn khỏc th hin ý chớ ớch thc ca phỏp nhõn ngõn hng thng mi trong vic la chn ngi i din cho mỡnh. Vi nhn thc nh trờn, chỳng tụi quan nim ngi úng vai trũ i din hp phỏp cho phỏp nhõn ngõn hng thng mi trong giao dch vi khỏch hng cú th l bt kỡ th nhõn no cú nng lc phỏp lut v nng lc hnh vi thc hin cỏc cụng vic giao dch nhõn danh phỏp nhõn ngõn hng thng mi. Theo quan nim ny, ngi cú kh nng tip nhn t cỏch lm i din hp phỏp cho phỏp nhõn ngõn hng thng mi khụng ch l ch tch hi ng qun tr, tng giỏm c hay giỏm c chi nghiên cứu - trao đổi Tạp chí luật học số 5/2003 53 nhỏnh m cũn cú th l chớnh cỏc nhõn viờn ngõn hng ang thc hin cỏc cụng vic c giao bi ngõn hng thng mi. Tuy nhiờn, do a v phỏp lớ ca cỏc nhõn viờn ngõn hng vn khụng phi l nhng ngi gi chc v qun lớ hay iu hnh ngõn hng nờn h s ch c coi l ngi i din hp phỏp cho ngõn hng thng mi trong mt s khõu ca quỏ trỡnh giao dch, chng hn nh tip nhn h s vay vn, thm nh h s v lp bỏo cỏo thm nh, xõy dng v gi vn bn giao dch cho khỏch hng, t vn hay tr li khỏch hng v cỏc vn liờn quan n ni dung cụng vic giao dch Xut phỏt t nhu cu thc tin giao dch, trỏnh cỏc quan im tranh lun khụng cn thit v vic xỏc nh ngi i din hp phỏp cho ngõn hng thng mi khi giao dch vi khỏch hng, chỳng tụi cho rng phỏp lut cn cú quy nh bt buc cỏc ngõn hng thng mi phi cụng khai hoỏ cho khỏch hng bit v nhng ngi i din hp phỏp cho mỡnh. Khi ú, khỏch hng mc nhiờn s b coi nh ó bit hoc buc phi bit v nhng ngi i din hp phỏp ca ngõn hng thng mi. Do vy, h cú th t quyt nh v vic cú xỏc lp giao dch hay khụng vi ngõn hng thng mi. 2. Xỏc nh xem ngi i din ú nhõn danh ai khi tin hnh cỏc giao dch vi ngi th ba: Nhõn danh phỏp nhõn ngõn hng thng mi hay nhõn danh chớnh h? õy l mt trong s cỏc tiờu chớ quan trng v ni dung xỏc nh t cỏch i din ca ngi i din cho phỏp nhõn ngõn hng thng mi. S d nh vy l vỡ bn cht ca quan h i din l mt quan h u quyn, trong ú ngi c u quyn (bờn i din) nhõn danh ngi u quyn (bờn c i din) hnh x vỡ quyn li hp phỏp ca ngi u quyn. Nu trong quan h u quyn ny, ngi c u quyn c ch nh rừ l h ng thi cú t cỏch i din cho ngi u quyn thỡ mc nhiờn h phi hiu rng mỡnh cú ngha v nhõn danh bờn u quyn hnh ng. Nhng nu cú bng chng chng minh ngi c u quyn (vớ d, tng giỏm c hoc giỏm c chi nhỏnh ca ngõn hng thng mi) ó khụng nhõn danh bờn u quyn (phỏp nhõn ngõn hng thng mi) m nhõn danh chớnh mỡnh khi thc hin cỏc cụng vic c u quyn thỡ trong trng hp ú h khụng phi l ngi i din cho bờn u quyn - phỏp nhõn ngõn hng thng mi. Khi ú, phỏp nhõn ngõn hng thng mi hon ton khụng b s rng buc vi giao dch phỏp lớ do ngi ny xỏc lp v thc hin. Tuy nhiờn, trong thc tin phỏp lớ vic tỡm ra bng chng v vic ngi c u quyn ó khụng nhõn danh bờn u quyn m nhõn danh chớnh mỡnh l iu rt khú khn nờn phỏp nhõn ngõn hng thng mi khú thoỏt khi trỏch nhim liờn i vi t cỏch ngi c i din. Chỳng tụi ng ý vi quan im ca TS. Nguyn Ngc in cho rng vic xỏc nh ngi c u quyn nhõn danh ai khi xỏc lp v thc hin giao dch s l cn c phõn bit trng hp u quyn i din (vớ d: Hp ng i lớ bo him) vi trng hp u quyn khụng i din (vớ d: Hp ng i lớ vn chuyn hng hoỏ hoc hp ng u thỏc xut nhp khu hng hoỏ trong thng mi). (1) 3. Xỏc nh xem ngi i din ú hnh x cú phự hp vi phm vi v thm quyn i din hay khụng? Trờn nguyờn tc, ngi nghiªn cøu - trao ®æi 54 T¹p chÝ luËt häc sè 5/2003 đại diện phải hành động phù hợp với phạm vi công việc được uỷ quyền đại diện. Tuy nhiên, trong thực tiễn giao dịch pháp lí của ngân hàng thương mại, có thể xảy ra trường hợp người được chỉ định làm đại diện hợp pháp cho pháp nhân ngân hàng thương mại đã xác lập và thực hiện giao dịch thương mại vượt quá thẩm quyền đại diện hoặc hoàn toàn không có thẩm quyền đại diện. Trong những trường hợp như vậy, nhà làm luật cho rằng pháp nhân ngân hàng thương mại sẽ không bị ràng buộc về mặt pháp lí với giao dịch do người được chỉ định làm đại diện cho mình xác lập. Lí do là ở chỗ, trong những trường hợp này người được chỉ định làm đại diện thực chất không có tư cách là đại diện cho pháp nhân ngân hàng thương mại. Khi đó, mọi hậu quả pháp lí xảy ra cho các bên có liên quan đều do người xác lập giao dịch không có hoặc vượt quá thẩm quyền đại diện chịu trách nhiệm trực tiếp đối với người thứ ba ngay tình. Tuy nhiên, xuất phát từ nhu cầu thực tiễn, tập quán giao dịch cũng như pháp luật đều chấp nhận rằng nếu người được đại diện (ở đây ngụ ý chỉ pháp nhân ngân hàng thương mại) đồng ý ràng buộc với giao dịch pháp lí do người đại diện xác lập vượt quá phạm vi uỷ quyền (hoặc xác lập khi không có thẩm quyền đại diện) bằng cách hoàn thành các thủ tục uỷ quyền cho hợp lệ thì giao dịch đó vẫn có hiệu lực đối với người được đại diện (pháp nhân ngân hàng thương mại). 4. Xác định xem người đại diện đó có xác lập và thực hiện giao dịch vì quyền lợi của pháp nhân ngân hàng thương mại không hay vì quyền lợi chính họ? Tiêu chí này tương đối khó xác định trong thực tiễn giao dịch pháp lí của ngân hàng thương mại, bởi lẽ, đôi khi quyền lợi của pháp nhân ngân hàng thương mại và quyền lợi của cá nhân người đại diện cho nó không thể xác định ranh giới và tách biệt rõ ràng. Ví dụ: Ông X là giám đốc của một chi nhánh của ngân hàng thương mại A, được uỷ quyền đại diện cho pháp nhân ngân hàng thương mại A kí hợp đồng tín dụng cho doanh nghiệp B vay tiền để sau đó doanh nghiệp này cho gia đình ông X vay lại một phần vốn trong số tiền đã vay của ngân hàng. Trong trường hợp này, có phải ông X đã hành động vì quyền lợi của ngân hàng thương mại A không hay chỉ vì quyền lợi cá nhân của ông ta và phải chăng giao dịch pháp lí mà ông ta xác lập không có hiệu lực? Theo chúng tôi, câu trả lời trong trường hợp này là giao dịch vẫn có hiệu lực nếu chứng minh được rằng việc xác lập giao dịch này không hề ảnh hưởng đến mục tiêu chính của việc cho vay và không gây hậu quả bất lợi gì đáng kể cho pháp nhân ngân hàng thương mại. Tóm lại, qua sự phân tích trên đây về hình thức đại diện và các tiêu chí xác định người đại diện cho pháp nhân ngân hàng thương mại, chúng tôi mong muốn tham góp một vài ý kiến nhằm góp phần nhận thức lại vấn đề đại diện hợp pháp của ngân hàng thương mại. Trên cơ sở đó, tạo điều kiện cho việc xem xét vấn đề hiệu lực của giao dịch dân sự nói chung và hiệu lực của giao dịch thương mại của ngân hàng nói riêng cũng như xác định đường lối giải quyết các tranh chấp phát sinh từ các giao dịch này trong thực tiễn đời sống./. (1).Xem: TS. Nguyễn Ngọc Điện, “Bình luận các hợp đồng thông dụng trong luật dân sự Việt Nam”, Nxb. Trẻ thành phố Hồ Chí Minh năm 2001, tr. 403. . lệ của pháp nhân phải chỉ định rõ ai sẽ có quyền thay mặt pháp nhân ngân hàng thương mại thực hiện các quyền và nghĩa vụ của nó trong các quan hệ pháp. ghi trong văn bản uỷ quyền. Ở nước ta, pháp luật quy định khá rõ ràng và chi tiết về các hình thức đại diện hợp pháp cho pháp nhân nói chung và pháp