TIỂU LUẬN: Thực trạng hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang LỜI MỞ ĐẦU Sau Việt Nam bước vào kinh tế toàn cầu thành viên thứ 150 tổ chức thương mại mậu dịch WTO, nhìn lại thấy chuyển đáng kể kinh tế đất nước với nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác Hồ với phát triển đó, Việt Nam dần bắt kịp với kinh tế Thế Giới Trong xu hướng hội nhập toàn cầu hoá nay, hoạt động tổ chức kinh tế, đặc biệt lĩnh vực Ngân hàng có vai trị quan trọng phát triển kinh tế Để tồn tại, phát huy khả việc định hướng phát triển kinh tế, Ngân hàng thương mại Việt Nam đứng trước nhiều thách thức hội phát triển điều kiện Ngân hàng nước với tiềm lực tài cơng nghệ mạnh tìm cách xâm nhập vào thị trường mà trước mẻ Là Ngân hàng Quốc doanh, với lợi Ngân hàng có mạng lưới chi nhánh lớn nước, hoạt động nhiều năm, tiềm lực tài đủ lớn để tài trợ cho nhu cầu vay vốn nhiều thành phần kinh tế kinh tế nông thôn, NHNo & PTNT Việt Nam tạo cho vị trí xứng đáng với tầm cỡ quy mô hoạt động NHNo & PTNT huyện Ninh Giang nằm hệ thống chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Hải Dương, năm vừa qua chi nhánh giữ vững phát triển thị phần việc cho vay thành phần kinh tế địa bàn huyện Báo cáo thực tập tổng hợp gồm phần sau: Phần 1: Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang Phần 2: Thực trạng hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang Phần 3: Nhận xét kết luận NỘI DUNG Phần : Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang 1.1 Một số thông tin chung Tên doanh nghiệp : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang Tên giao dịch : NHNo&PTNT huyện Ninh Giang Tên viết tắt : VBA Trụ sở giao dịch : Thị trấn Ninh Giang- huyện Ninh Giang- tỉnh Hải Dương Điện thoại : 03203767497 03203767406 Fax : 0320376739 Quyết định thành lập doanh nghiệp nhà nước số : 05/24 QĐ TTg ban hành ngày 01/04/1996 Là đơn vị trực thuộc ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn tỉnh Hải Dương 1.2 Q trình đời phát triển ngân hàng 1.2.1 Lịch sử hình thành Ngày 01/04/1996 Huyện Ninh Thanh tách làm huyện : Huyện Ninh Giang Huyện Thanh Miện, trước Ngân hàng Nông nghiệp Ninh Thanh Theo định 05/24 QĐ TTg ban hành ngày 01/04/1996 tách huyện Ninh Thanh làm huyện với phát triển đất nước, công Cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước, nhu cầu cấp bách chủ chương sách cuả Đảng Chính phủ phát triển nơng thơn giai đoạn mới, địi hỏi cần có Ngân hàng cấp huyện để đẩy nhanh việc giải ngân, cấp vốn, huy động vốn,….vv, Agribank chi nhánh bạn đồng hành thiếu thành phần kinh tế huyện 1.2.2 Các giai đoạn phát triển Năm 1996 tách huyện đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Ninh Giang Trong năm 1998, NHNo&PTNT Huyện Ninh Giang tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, xử lý tồn đọng cũ quản lý chặt chẽ công tác thẩm định, xét duyệt khoản cho vay mới, tiến hành biện pháp phù hợp để giảm nợ hạn Năm 1999,đẩy mạnh huy động vốn nước, mở rộng cho vay hộ sản xuất coi biện pháp trọng Ngân hàng nông nghiệp kế hoạch tăng trưởng Năm 2001 năm NHNo triển khai thực đề án tái cấu với nội dung sách cấu lại nợ, lành mạnh hóa tài chính,nâng cao chất lượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế tốn hành theo chuẩn mực quốc tế đổi xếp lại máy tổ chức theo mơ hình NHTM đại tăng cường đào tạo đào tạo lại cán tập trung đổi công nghệ ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý đại Năm 2003, NHNo&PTNT huyện Ninh Gianh đẩy nhanh tiến độ thực đề tài cấu nhằm đưa hoạt động NHNo&PTNT huyện Ninh Giang phát triển với quy mô lớn, chất lượng cao Trong q trình cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước địi hỏi phải có nhiều chi nhánh cấp tỉnh, huyện Agribank chi nhánh đời ngân hàng trực thuộc cấp huyện 1.3 Cơ cấu tổ chức 1.3.1 Sơ đồ tổ chức máy ngân hàng Mơ hình tổ chức : Giám đốc Phó giám đốc Phịng kế tốn Phịng nguồn vốn Phịng hành Phịng tín dụng Phịng thẩm định 1.3.2 Chức nhiệm vụ, quyền hành lãnh đạo cán chủ chốt ngân hàng  Giám đốc : Phụ trách chung, công tác tổ chức cán phần việc giao cho phó giám đốc cần thiết Là người đứng đầu thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định pháp luật ngân hàng cấp  Phó giám đốc : Là người giúp việc Giám đốc phụ trách điều hành số nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đơn vị phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước Pháp luật việc thực nhiệm vụ phân cơng  Phịng kế tốn : Trực tiếp hạch toán kế toán, thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước, NHNo & PTNT tỉnh Hải Dương Xây dựng tiêu, kế hoạch tài trực thuộc trình NHNo & PTNT tỉnh Hải Dương phê duyệt Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng địa bàn theo quy định.Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán kế toán, toán báo khác theo quy định Thực khoản nộp Ngân sách theo luật định.Quản lý, sử dụng thiết bị thơng tin, điện tốn phục vụ nghiệp vụ kinh doanh.Tổ chức báo cáo, kiểm tra chuyên đề thực số công việc khác Giám đốc giao  Phịng tín dụng : Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng đầu tư tín dụng.Phân tích kinh tế theo ngành nghề, lập danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn hiệu cao.Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền.Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồc vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành tổ chức kinh tế, cá nhân ngồi nước  Phịng thẩm định Thu thập, quản lý, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phịng ngừa rủi ro tín dụng.Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định chi nhánh.Tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định  Phịng hành Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh trật tự, phòng chống cháy nổ quan.Lưu trữ văn pháp luật có liên quan đến Ngân hàng văn định chế NHNo & PTNT Hải Dương.Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác chi nhánh.Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thơng, bảo vệ Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách.Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ cán bộ, nhân viên  Phòng nguồn vốn Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương.Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dài hạn theo định hướng NHNo & PTNT tỉnh Hải Dương.Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán đến chi nhánh địa bàn Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm.Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết.Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc chi nhánh phê duyệt 1.4 Ngành nghề kinh doanh - Kinh doanh tiền tệ - Huy động vốn - Dịch vụ thẻ - Bảo lãnh - Chuyển tiền - Mua bán ngoại tệ 1.5 Báo cáo kết kinh doanh BẢNG 1: BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KNH DOANH NĂM 20072008-2009 Đơn vị: đồng Các tiêu I Tổng thu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 28,298,000,000 30,560,000,000 35,860,000,000 22,638,400,000 24,448,000,000 28,688,000,000 1,980,860,000 2,139,200,000 2,510,200,000 3,678,740,000 3,972,800,000 4,661,800,000 24,349,000,000 24,847,000,000 28,300,000,000 21,914,100,000 22,362,300,000 25,470,000,000 Tổng thu hoạt động tín dụng Thu tốn ngân quỹ Thu từ hoạt động khác II Tổng chi 1.Chi tiền hoạt động huy động vốn Chi đơn vị toán ngân quỹ - - - Chi hoạt động khác 486,980,000 496,940,000 566,000,000 730,470,000 745,410,000 849,000,000 Chi nộp thuế khoản chi phí, lệ phí Chi cho nhân viên - - - - - - Chi cho hoạt động quản lý công cụ Chi tài sản 1,217,450,000 1,242,350,000 1,415,000,000 Chi phí dự phịng bảo hiểm bảo đảm - - - Khoản chi bất thường khác - - - Bảng 2: Tỉ lệ tăng chi phí thu nhập qua năm Đơn vị: đồng Các tiêu 2,007 2,008 Tổng thu nhập 28,298,000,000 30,560,000,000 2,262,000,000 0.079935 Tổng chi 24,349,000,000 24,847,000,000 498,000,000 0.020453 Lãi 3,949,000,000 5,713,000,000 1,764,000,000 0.446695 Các tiêu 2,008 2,009 Chênh lệch tỉ lệ % Tổng thu nhập 30,560,000,000 35,860,000,000 5,300,000,000 0.173429 Tổng chi 24,847,000,000 28,300,000,000 3,453,000,000 0.13897 Lãi 5,713,000,000 0.323298 7,560,000,000 Chênh lệch 1,847,000,000 tỉ lệ % Năm 2008 năm khủng hoảng kinh tế toàn cầu, Việt Nam nước chịu ảnh hưởng nhiều từ vấn đề Hầu hết doanh nghiệp nước chịu ảnh hưởng, doanh thu giảm, giá tăng vọt làm cho chi phí tăng, lợi nhuân giảm, nhiều doanh nghiệp gượng dậy sau khủng hoảng kết phá sản Đảng nhà nước đưa chiến lược sáng suốt hỗ trợ vốn cách ngân hàng nhà nước hỗ trợ ngân hàng thực sách tăng lãi suất tiền gửi, giảm lãi suất cho vay nhằm khuyến khích doanh nghiệp sản xuất nước xuất nhập khẩu, cung cấp hàng hóa cho kinh tế Vì Ngành ngân hàng nói chung ngân hàng tỉnh, huyện nói riêng ln có thu nhập lãi tăng dần theo năm với tỷ lệ 13%-33%, mức tăng cao so với kinh tế Việt Nam mà đất nươc thời kì trải qua năm khủng hoảng 2008, năm 2009 thâm hụt sách đắn Agribank chi nhánh phù hợp với yêu cầu thị trường kinh tế giới suy giảm 2.5 Nguồn vốn huy động 2.5.1 Phương pháp huy động vốn Xác định rõ chức NHTM là: “ Đi vay vay ” khơng thể trơng chờ vào nguồn vốn cấp mà phải tìm biện pháp để khai thác nguồn vốn để đảm bảo hoạt động thực đa dạng hố hình thức huy động vốn, hình thức lãi suất huy động, kết hợp huy động vốn huyện với huy động vốn ngồi huyện, sử dụng hình thức huy động vốn: Tiền gưỉ tiết kiệm loại, kỳ phiếu tiền gửi kho bạc, tiền gửi tổ chức kinh tế … Với thời hạn mức lãi suất khác Vận động mở tài khoản cá nhân toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng …vv, vừa qua Agribank chi nhánh áp dụng hình thức tiết kiệm bậc thang với cách tính lãi linh hoạt đựợc khách hàng hưởng ứng Ngồi Agribank chi nhánh cịn sử dụng hoạt động Marketing việc huy động vốn hình thức quà tặng theo giá trị khoản tiền gửi vào ngân hàng, khen thưởng đơn vị, tổ chức cá nhân làm ăn giỏi từ đồng vốn Ngân hàng Với mạng lưới đồng rộng khắp với trụ sở chính, chi nhánh trực thuộc tổ chức hội, tổ chức đại lý có mặt tới tận xã vay, thu nợ, thu lãi huy động tín dụng Trong năm qua Agribank chi nhánh đơn vị có thành tích xuất sắc cơng tác huy động vốn, đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vay vốn thành phần kinh tế địa bàn mà Ngân hàng khác chưa làm đựoc Bảng 6: Nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh H.Ninh Giang từ năm 2005-2009 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 2009 Số vốn huy động 82.811 115.875 156.630 206.026 265.533 Tiền gửi không kỳ hạn 21.495 34.320 47.145 54.018 69.523 Tiền gửi có kỳ hạn < 12tháng 7.939 8.116 15.984 40.420 52.525 Tiền gửi có kỳ hạn > 12tháng 53.377 73.439 93.501 111.588 143.485 Vốn uỷ thác đầu tư 26.179 26.725 22.450 25.350 36.687 Nguồn uỷ thác đầu tư 26.179 26.725 22.450 25.350 36.687 Tổng Cộng 108.990 142.600 179.080 231.376 302.220 (Nguồn: Báo cáo kết cơng tác tín dụng Agribank chi nhánh từ năm 2005 2009) Theo bảng tổng hợp cấu nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh cho thấy tỷ trọng nguồn vốn huy động theo dân cư tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao thường giao động mức 85%-88% tổng nguồn vốn huy động Điều cho thấy ổn định nguồn vốn huy động Agribank chi nhánh Trong đó, tỷ trọng nguồn vốn huy động có kỳ hạn > 12 tháng tăng qua năm, cụ thể năm 2005 tỷ trọng nguồn vốn có kỳ hạn chiếm 37,78% tổng nguồn vốn huy động năm 2009 tỷ lệ 44,86% Bên cạnh đó, cấu nguồn vốn huy động theo đơn vị tiền tệ, đồng nội tệ ln chiếm tỷ trọng cao 86% tổng nguồn vốn huy động Với tăng trưởng nguồn vốn trung bình 23%/năm, với cấu nguồn vốn ổn định cho thấy tình hình tăng trưởng nguồn vốn Agribank chi nhánh năm qua tốt, đảm bảo cho phát triển bền vững, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng Biểu đồ 1: NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA AGRIBANK NINH GIANG GIAI ĐOẠN 2005 -2009 300 302.220 231.376 200 142.600 179.080 108.990 100 2005 2006 2007 2008 2009 Năm (Nguồn: phịng kế tốn ngân hành huyện Ninh Giang ) 2.5.2 Cơng tác tín dụng  Dư nợ tín dụng  Dư nợ cho vay Bảng 7: Tình hình dư nợ Agribank chi nhánh Đơnvị : triệu đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 2009 Tổng dư nợ 98.492 135.421 160.989 204.160 251.420 (Nguồn: Báo cáo tổng kết cơng tác tín dụng năm) Đến 31/12/2009, tổng dư nợ ứng trước khách hàng đạt 251.420 triệu đồng, tăng 25,1% so với năm 2008 Trong đó, dư nợ nội tệ chiếm tỷ trọng 91.3% tổng dư nợ, nợ ngọai tệ chiếm 8.7% tổng dư nợ Agribank chi nhánh Ninh Giang tiếp tục khẳng định nông nghiệp, nông thôn thị trường truyền thống, tỷ trọng dư nợ cho hộ chiếm 55,5% tổng dư nợ với 0,2 triệu hộ Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhà nước giảm từ 11% năm 2006 xuống 8,7% năm 2008 Doanh nghiệp tư nhân HTX tăng từ 32% năm 2008 lên 35,8% năm 2009 - Tỷ lệ dư nợ cho vay theo loại vay tỷ lệ cho vay thương mại chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ cho vay, tỷ lệ tăng qua năm, điều cho thấy Agribank chi nhánh dần tách rời phụ thuộc Chính phủ cấp tín dụng, thể cụ thể qua tỷ trọng cho vay theo định giảm mạnh năm qua Biểu đồ 2: TỶ LỆ DƯ NỢ CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH CHO VAY 100% 80% C/V thương mại C/V ưu đãi C/V định 20% C/V vốn O 2005 2006 2007 2008 2009 Năm (nguồn: phịng kế tốn ngân hàng huyện Ninh Giang)  Cơ cấu cho vay Có nhiều cách phân loại cấu cho vay, với cách phân loại đánh giá thực trạng Ngân hàng Bảng 8: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay Đơn vị : % Năm Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn Tỷ trọng dư nợ trung – dài hạn 2005 47,22 52,78 2006 44,7 55,3 2007 48,7 51,3 2008 51,62 48,4 2009 54,47 45,6 (Nguồn: Báo cáo tổng kết cơng tác tín dụng năm) Xét kỳ hạn cho vay, hoạt động tín dụng có nhiều biến đổi tích cực, phù hợp với yêu cầu phát triển thành phần kinh tế Nhìn vào bảng tổng hợp kết tín dụng thấy tỷ trọng cho vay trung, dài hạn đạt tỷ lệ cao cấu cho vay Ngân hàng, điều cho thấy dư nợ có tính ổn định hơn, chi phí cho việc thiết lập hồ sơ xin vay giảm Tuy nhiên cần phải có biện pháp ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng trung hạn lớn ngắn hạn Biểu đồ 3: TỶ TRỌNG CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ NĂM 2008 0.79% 8.67% DNNN =0.79 55.50% 35.04% DNNQD=8.67 DN HTX=35.04 HSXKD =55.5 (nguồn: phịng tín dụng ngân hàng huyện Ninh Giang) Tình hình tăng trưởng tín dụng giai đoạn 2005- 2009 Agribank chi nhánh Ninh Giang mức bình quân 25%/năm Tỷ trọng dư nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh chiếm tỷ lệ 55.5% tổng dư nợ, điều thể chủ trương định hướng phát triển Agribank Ninh Giang năm qua Bên cạnh đó, dự nợ cho vay thành phần kinh tế doanh nghiệp nhà nước giảm dư nợ tỷ trọng Vì thành phần kinh tế xem hoạt động không hiệu giai đọan vừa qua Mặt khác, dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ năm qua tăng trưởng nhanh, chiếm 35,04% tổng dư nợ cho vay * Chất lượng tín dụng vấn đề trích lập dự phịng , quản lý rủi ro Trong năm qua, chất lượng tín dụng Agribank Ninh Giang ln cải thiện, cụ thể năm 2009 tỷ lệ nợ xấu chiếm 1,9% tổng dư nợ Về vấn đề phân lọai nợ trích lập dự phịng rủi ro, Agribank chi nhánh thực qui định Agribank Việt Nam bám sát thông lệ quốc tế, tích cực xử lý nợ tồn đọng doanh nghiệp theo đạo Chính phủ Agribank Việt nam Cụ thể năm 2009 Agribank chi nhánh Ninh Giang trích quỹ dự phịng xử lý rủi ro Bảng : Số liệu nguồn dự phòng rủi ro tín dụng 2009 (31/12/2009) Đơn vị : Nghìn đồng TT Diễn giải Dự phòng cụ thể Dự phòng chung TS C Chi Nhánh CL N TS N C 3.199.195.30 Số dư đầu kỳ Số tiền trích năm Số hoàn nhập năm 160.064.150 Số tiền XL rủi ro Chi Nhánh 6.137.710.00 920.746.818 3.499.979.55 năm Số dư dự phịng cuối kỳ 561.460.850 920.746.818 (Nguồn : Phịng Tài kế toán cung cấp) 2.6 Năng lực cạnh tranh 2.6.1 Điểm mạnh - Mạng lưới rộng khắp ,các điểm giao dịch phát triển xã, khu vực huyện, thị phần ổn định, số lượng khách hàng dồi dào, bên cạnh cịn tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh dễ dàng phát triển thị trường bán lẻ - Thương hiệu xem điểm mạnh thứ mà Agribank có so với TCTD khác nước Ngày nay, thương hiệu xem công cụ quan trọng việc thiết lập quan hệ, tạo dựng niềm tin khách hàng ngịai nước - Có hỗ trợ Chính phủ quỹ hỗ trợ phát triển tổ chức quốc tế như: ODA, AFD, ADB tài trợ cho dự án phát triển nông nghiệp nơng thơn, cơng nghiệp hóa ngành nơng _lâm_ ngư nghiệp Cụ thể đến cuối năm 2009, Agribank chi nhánh tiếp nhận, quản lý triển khai có hiệu 11 dự án cá tổ chức quốc tế, đặc biệt WB, ADB tài trợ với số vốn 268 triệu USD Các dự án tiếp tục hướng vào mục tiêu mở rộng tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn, chuyển dịch cấu trồng, vật nuôi, tạo công ăn việc người dân vùng nông thôn H.Ninh Giang 2.6.2 Điểm yếu làm, cải thiện đời sống - Chịu chi phối nhiều từ phía Chính phủ, hoạt động hồn tồn khơng mục đích thương mại - Cơ chế quản lý chưa đựơc phù hợp với tình hình tại, tư tưởng chế xin - cho - Sản phẩm chưa đa dạng, nghèo nàn sản phẩm, chất lượng dịch vụ chưa quan tâm mức, chưa đáp ứng nhu cầu thực tế người tiêu dùng - Năng lực tài cịn yếu so với chuẩn mực quốc tế - Ngành nghề mà Agribank chi nhánh đầu tư chủ yếu lĩnh vực nông - lâm ngư nghiệp, thị trừơng chịu nhiều tác động yếu tố tự nhiên (thiên tai, hạn hán, lũ lụt) nên rủi ro thất thóat lớn Bên cạnh đó, doanh số cho lĩnh vực nhỏ, số lượng khách hàng lại lớn nên khó theo dõi, quản lý nên tốn nhiều chi phí quản lý đầu tư - Trình độ cơng nghệ, kinh nghiệm, kỹ quản lý kinh doanh giới hạn, đội ngũ cán chưa đồng - Cơng tác quản trị rủi ro cịn thấp, chưa có khả dự đốn dự báo rủi ro - Cơ sở hạ tầng chưa đồng (do rộng khắp mạng lưới chi nhánh phịng giao dịch) nên khó cho q trình cải tiến đầu tư công nghệ cao 2.7 Năng lực công nghệ + Trong năm qua Agribank chi nhánh triển khai hàng lọat dự án công nghệ có tầm quan trọng như: Dự án IPCAS giai đọan II, Dự án kết nối thẻ Visa, Master Card, Banknetvn, Cung cấp dịch vụ SMS, Dự án tư vấn chiến lược phát triển công nghệ thông tin sản phẩm dịch vụ tới năm 2015, Mua quyền Microsoft Office cho toàn hệ thống…vv + Một số dự án quan trọng khác hệ thống xác thực tập trung PKI, hệ thống đào tạo trực tuyến E-Learning, dự án xây dựng trung tâm hỗ trợ chi nhánh khách hàng Contact Center, phát hành thẻ chíp theo chuyển EMV triển khai, tạo tảng công nghệ tiên tiến để Agribank chi nhánh cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng đại gửi tiền nhiều nơi, rút nhiều nơi, Telephone Banking, Internet Banking… + Trong đó, so với đối thủ khác đầu tư mạnh vào công nghệ làm tảng cho phát triển sản phẩm mang tính cơng nghệ cao Cụ thể như, ICB hoàn thành xong dự án đại hóa ngân hàng giai đọan II với hệ thống toán INCAS, ACB bắt đầu trực tuyến hóa giao dịch ngân hàng từ tháng 10/2001 thơng qua hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ TCBS, có sở liệu tập trung xử lý giao dịch theo thời gian ACB sử dụng dịch vụ tài Reuteurs dùng để cung cấp thông tin trực tuyến mua bán ngoại tệ Phần : Nhận xét 3.1 Thuận lợi khó khăn 3.1.1 Thuận lợi Nền kinh tế tỉnh năm vừa qua liên tục tăng trưởng với tốc độ khả quan: tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân 10%, riêng năm 2009 đạt 14,9%, đứng thứ 11 huyện Cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực, tỷ trọng ngành nơng nghiệp, công nghiệp, xây dựng, dịch vụ năm 2009 đạt 43%; 34,1%; 22,9% (so với kế hoạch: 45%;37,2%; 17,8%), kim ngạch xuất năm 2009 đạt kế hoạch 218 triệu USD Bên cạnh đời sống vật chất, tinh thần nhân dân ngày cải thiện, an ninh xã hội địa bàn tỉnh đảm bảo Huyện có nhiều sách, chế mở cửa khuyến khích, thu hút nhà đầu tư nước ngồi Tính đến hết năm 2009 địa bàn Huyện có 186 dự án đầu tư (vốn đăng kí tương đương 1.124 triệu USD), có 124 dự án vào hoạt động tạo giá trị sản xuất hàng ngàn tỷ đồng/năm, đóng góp gần 70% số thu ngân sách hàng năm tỉnh, tạo việc làm thường xuyên cho 11,3 vạn lao động Ngân hàng có biện pháp, chiến lược kinh doanh nhạy bén trước thay đổi kinh tế xã hội Tập thể cán bộ, lãnh đạo chi nhánh hướng tới mục tiêu lợi ích chung Môi trường làm việc động với đội ngũ cán trẻ hoá tạo chuyển biến tích cực đem lại niềm tin khách hàng 3.1.2 Khó khăn Ninh Giang huyện nơng, xuất phát điểm từ kinh tế cịn thấp Việc triển khai xây dựng cụm công nghiệp, làng nghề tập trung chậm, năm 2009 số 487 dự án đăng kí có 226 dự án cấp phép hoạt động, đạt tỷ lệ 46% Đặc biệt, năm 2009 số giá tiêu dùng giá số mặt hàng thiết yếu thực phẩm, sắt thép, phân bón, xăng dầu tăng mạnh, tình hình dịch bệnh gia súc, gia cầm diễn biến phức tạp ảnh hưởng không nhỏ đến sản xuất kinh doanh doanh nghiệp địa bàn công tác cho vay, huy động vốn Ngân hàng.Khách hàng NHNo & PTNT huyện Ninh Giang chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ gia đình mua bán sản xuất hộ nơng dân Về mặt thủ tục rườm rà, nhiều loại giấy tờ chưa phù hợp với nhận thức đại phận người dân Quy trình thủ tục từ có hồ sơ xin vay nhận tiền vay kéo dài theo quy định ngày vay ngắn hạn tối đa 15 ngày vay trung hạn Song, thực tế có vay mà quy trình xử lý hồ sơ cịn chậm quy định nhiều.Trình độ cán bộ, cán làm cơng tác tín dụng trực tiếp sở hạn chế bất cập, trình độ chun mơn thẩm định dự án, xét duyệt cho vay dự án lớn khả nắm bắt, tổng hợp thông tin kinh tế thị trường chưa đáp ứng yêu cầu công việc 3.2 Mục tiêu phát triển Agribank chi nhánh năm 2010 Với phương châm hoạt động « Vì thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng », mục tiêu Agribank chi nhánh Ninh Giang tiếp tục giữ vững vị trí NHTM hàng đầu Huyện, tiên tiến có uy tín cao thị trường Tiếp tục tập trung toàn lực hoàn thành nội dung theo tiến độ đề án cấu lại NHNo & PTNT VN giai đọan 2001 - 2010 Chính phủ phê duyệt, Agribank chi nhánh Ninh Giang đưa mục tiêu phát triển năm 2010 sau : - Phấn đấu đến hết năm 2010 đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% bằngviệc thực đầy đủ cam kết xử lý nợ xấu chế tăng vốn điều lệ - Nguồn vốn tăng tối tiểu 18-20% so với năm 2009 - Dư nợ cho vay kinh tế (khơng tín ủy thác đầu tư): tăng từ 16-18% so với năm 2009, tỷ lệ dư nợ cho vay chiếm 80% tổng nguồn vốn,trong tỷ trọng dư nợ cho vay nơng nghiệp _ nông thôn chiếm từ 65-70% - Nợ xấu 5% - Lợi nhuận tăng tối thiểu 10% so với năm 2009 - Thu ngịai tín dụng tăng 25% so với năm 2009 - Thu nhập người lao động tăng thêm 10% - Phát hành thẻ tăng tối thiểu 60% ao với năm 2009 - Về tài : Hồn thành tiêu tài NHNo&PTNT Việt Nam giao nghĩa vụ với ngân sách nhà nước Phấn đấu có đủ quĩ thu nhập để chi lương hệ số từ 0,8(V1+V2) trở lên chế độ khác cho người lao động KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế đường tất yếu bắt buộc Việt Nam bước đường phát triển Chúng ta tham gia vào tổ chức, hiệp hội kinh tế giới ASEAN, ASEM, APEC, Hiệp định thương mại Việt Mỹ WTO Hội nhập mở cho khơng hội đầy cam go thách thức Ngành ngân hàng nói chung Agribank chi nhánh nói riêng khơng thóat khỏi xu Với điểm xuất phát điểm thấp, vừa trải qua trình cấu xếp lại, dù có thành cơng định, nhìn chung yếu tố mang tính tảng cạnh tranh cịn nhiều hạn chế, chưa theo kịp yêu cầu ngành ngân hàng đại.Trong giai đoạn hội nhập, cạnh tranh xem tất yếu sống tổ chức, để cạnh tranh tốt thị trường nước, tạo sở vươn thị trường nước ngịai, Agribank chi nhánh cịn phải thực có nhiều nỗ lực việc củng cố, nâng cao lực tài chính, nâng cao trình độ quản lý chất lượng nguồn nhân lực, ứng dụng công nghệ phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ đẩy mạnh xây dựng thương hiệu thị trường nước hướng quốc tế MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG Phần : Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang .3 1.1 Một số thông tin chung 1.2 Quá trình đời phát triển ngân hàng 1.2.1 Lịch sử hình thành 1.2.2 Các giai đoạn phát triển 1.3 Cơ cấu tổ chức 1.3.1 Sơ đồ tổ chức máy ngân hàng .4 1.3.2 Chức nhiệm vụ, quyền hành lãnh đạo cán chủ chốt ngân hàng 1.4 Ngành nghề kinh doanh .7 1.5 Báo cáo kết kinh doanh Phần : Thực trạng hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang 11 2.1 Nguồn nhân lực sách nhân 11 2.1.1 Nguồn nhân lực 11 2.1.2 Chính sách nhân 12 2.2 Điều kiện lao động 12 2.3 Các sản phẩm dịch vụ 14 2.4 Kết tài 15 2.5 Nguồn vốn huy động 16 2.5.1 Phương pháp huy động vốn 16 2.5.2 Cơng tác tín dụng 18 2.6 Năng lực cạnh tranh 22 2.6.1 Điểm mạnh 22 2.6.2 Điểm yếu 22 2.7 Năng lực công nghệ 23 Phần : Nhận xét 25 3.1 Thuận lợi khó khăn 25 3.1.1 Thuận lợi 25 3.1.2 Khó khăn 25 3.2 Mục tiêu phát triển Agribank chi nhánh năm 2010 26 KẾT LUẬN 28 ... phần sau: Phần 1: Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang Phần 2: Thực trạng hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang Phần 3: Nhận xét kết... Phần : Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang 1.1 Một số thông tin chung Tên doanh nghiệp : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang Tên giao... Phần : Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Ninh Giang .3 1.1 Một số thông tin chung 1.2 Quá trình đời phát triển ngân hàng 1.2.1 Lịch sử