Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC Lời mở đầu 1 CHƯƠNG I: NỢ KHÓ ĐÒI VÀ NGUYÊN NHÂN 3 1.1 Tín dụng ngân hàng (*************) 3 1.1.1 Khái niệm và bản chất tín dụng ngân hàng (*************) 3 1.1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng (*****
Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội.______________________________________________________________Lời mở đầu Ngân hàng là tổ chức tài chính tiền tệ quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng là cầu nối giữa ngời đầu t và ngời có nhu cầu sử dụng vốn, giữa các đơn vị kinh tế với nhau, thực hiện các quan hệ thanh toán uỷ thác, là ngời phân tích và thẩm địmh thông tin của các đơn vị, cá nhân của nền kinh tế với sự chuyên môn hoá cao. Cùng với sự phát triển kinh tế đất nớc, trong những năm vừa qua ngành Ngân hàng Việt Nam đã và đang từng bớc vơn nên và có những đóng góp quan trọng, thiết thực vào sự nghiệp đổi mới chung của đất nớc. Ngân hàng là ngành kinh tế đột phá khẩu, thực hiện nghị quyết đại hội VIII của Đảng " Chuyển mạnh chính sách tiền tệ và nhành Ngân hàng phù hợp với cơ chế thị trờng, góp phần ổn định sức mua của đồng tiền Việt Nam, hạn chế lạm phát, tăng trởng huy động vốn và cho vay đạt hiệu quả ". Tuy nhiên trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình, các Ngân hàng th-ơng mại gặp rất nhiều rủi ro ảnh hởng tới hoạt động kinh doanh, đặc biệt trong tình hình hiện nay khi mà có sự tham gia cạnh tranh mạnh mẽ của các tổ chức tín dụng khác. Rủi ro tín dụng là mối đe doạ thờng trực, đe doạ sự phát triển, gây đổ vỡ của không ít Ngân hàng, ảnh hởng rất lớn đến nền kinh tế. Mà biểu hiện của nó là nợ quá hạn, nợ khó đòi. Nguyên nhân gây ra nợ quá hạn, nợ khó đòi rất nhiều bao gồm từ phía Ngân hàng, từ ngời vay, từ cơ chế chính sách của Nhà nớc, những rủi ro bất khả kháng khác. Trong thời gian vừa qua, Chính phủ đã và đang chỉ đạo các Ngân hàng thơng mại xử lý nợ tồn đọng, làm lành mạnh hoá nền kinh tế tài chính đất nớc. Đây cũng là điều kiện để Chính phủ tiếp nhận vốn vay của IMF, WB để cải cách đổi mới hệ thống ngân hàng Việt Nam. Mục đích, nguyên tắc tối cao của xử lý nợ tồn đọng là thu hồi nợ, đồng thời xác định rõ các khoản nợ không có khả năng thu hồi để loại trừ ra khỏi bảng cân đối, làm lành mạnh hoá tình hình tài chính, xác định rõ kết quả kinh doanh của các Ngân hàng thơng mại. Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội.______________________________________________________________ Trong những năm vừa qua các Ngân hàng thơng mại đã cố gắng xử lý nợ tồn đọng, tuy nhiên kết quả đạt đợc không đáng kể. Xử lý nợ tồn đọng chỉ bản thân Ngân hàng thơng mại thì không thể làm nổi, xử lý nợ tồn đọng không chỉ là trách nhiệm của bản thân Ngân hàng thơng mại mà là trách nhiệm của Nhà nớc, nhiều bộ ngành liên quan. Điều này đòi hỏi phải có sự đổi mới cơ chế chính sách của nhiều ngành để làm giảm những cản trở quá trình xử lý nợ tồn đọng của các Ngân hàng thơng mại. Hiện nay xử lý nợ tồn đọng đang là vấn đề bức súc, cần giải quyết ngay. Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Hàng hải chi nhánh Hà nội em nhận thấy Ngân hàng này không nằm ngoài tình hình chung của các Ngân hàng thơng mại là tỷ lệ nợ tồn đọng tơng đối lớn. Chính vì thế mà em chọn đề tài: "Biện pháp hạn chế và xử lý nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải chi nhánh Hà nội" làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp cho mình. Kết cấu của đề tài gồm 3 chơng: Chơng I: Nợ khó đòi và nguyên nhân Chơng II: Nợ khó đòi và việc xử lý nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội. Chơng III: Giải pháp kiến nghị hạn chế, xử lý nợ khó đòi. Em rất mong đợc sự dạy bảo, chỉ dẫn của các thầy cô trong khoa NH - TC tr-ờng Đại học KTQD, đặc biệt thầy TS Đào Văn Hùng trực tiếp hớng dẫn em thực hiện đề tài này. Em xin đợc bày tỏ lòng biết ơn các cô chú, anh chị công tác tại phòng "Xử lý rủi ro" Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội đã và đang hớng dẫn em thực tập, tạo điều kiện giúp em trong quá trình nghiên cứu tại cơ sở để làm chuyên đề. Em xin chân thành cảm ơn. SV:Trần Lê TânTrần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội.______________________________________________________________ chơng i: nợ khó đòi và nguyên nhân1.1 tín dụng ngân hàng1.1.1 Khái niệm và bản chất tín dụng ngân hàng Theo quan niệm cổ điển, tín dụng đợc coi là quan hệ vay mợn lẫn nhau giữa ngời đi vay và ngời cho vay với điều kiện hoàn trả cả vốn lẫn lãi sau một thời gian nhất định, hay nói một cách khác tín dụng là một phạm trù kinh tế mà trong đó mỗi cá nhân hay tổ chức nhờng quyền sử dụng (chuyển nhợng) một khối lợng giá trị hoặc hiện vật cho một cá nhân hay tổ chức khác với những ràng buộc nhất định về thời gian hoàn trả (gốc và lãi) lãi suất, cách thức vay mợn và thu hồi, các hình thức bảo đảm tín dụng, các điều kiện ràng buộc khác . Đối tợng chuyển nhợng bao gồm: - Hình thái hiện vật - hàng hoá, đó chính là việc kéo dài thời hạn thanh toán trong quan hệ mua bán. - Hình thái giá trị thực chất là việc " ứng trớc" hay "đầu t" trực tiếp bằng tiền(cho vay bằng tiền). Những điều kiện mà hai bên thờng thoả thuận: - Khối lợng hàng hoá hay tiền tệ đợc chuyển nhợng. - Thời hạn sử dụng của ngời vay. - Thu nhập mà ngời cho vay đợc hởng. - Những điều kiện ràng buộc nghĩa vụ hoàn trả của ngời đi vay. Những điều kiện này mà một trong hai bên không chấp nhận thì không thể hình thành quan hệ tín dụng. Nh vậy tín dụng thể hiện các đặc trng cơ bản: - Sự chuyển nhợng giá trị từ ngời sở hữu sang ngời sử dụng. - Sau một thời gian thu hồi; về mặt lợng giá trị lớn hơn lợng giá trị ban đầu, thu hồi đúng thời hạn cả gốc và lãi.Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội.______________________________________________________________ - Việc chuyển nhợng trên cơ sở tin tởng của ngời chuyển nhợng và ngời sử dụng. Ngoài ra, trong quan hệ tín dụng còn có những đặc trng khác nh khả năng rủi ro, tính bảo đảm quy luật cung cầu, cạnh tranh giá trị và quy luật lu thông tiền tệ. Trong suốt sự phát triển lâu dài của tín dụng thì hình thức tín dụng Ngân hàng tỏ ra có u thế hơn là các hình thức tín dụng trớc đó(tín dụng thơng mại, tín dụng cho vay nặng lãi). Hình thức tín dụng Ngân hàng tỏ ra u thế bởi vì: - Nguồn vốn cho vay rất lớn vì đó là toàn bộ nguồn vốn huy động trong nền kinh tế. - Đây là hình thức tín dụng rất linh hoạt và hình thức vay mợn là tiền. - Hình thức tín dụng Ngân hàng là hình thức tín dụng chủ yếu trong nền kinh tế thị trờng và nó luôn đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế một cách linh hoạt và kịp thời. Ngân hàng thơng mại với chức năng cơ bản là trung gian tín dụng của nền kinh tế, nó hoạt động nh một chiếc cầu nối liền khả năng cung ứng và nhu cầu về vốn tiền tệ trong xã hội. Là trung gian tín dụng, Ngân hàng thơng mại đóng vai trò là ngời môi giới giữa một bên là những ngời có tiền cho vay và bên kia là những ngời có nhu cầu vay vốn. Thông qua cơ chế thị trờng bằng biện pháp kinh tế linh động và áp dụng các phơng thức kỹ thuật hiện đại, tiên tiến Ngân hàng có khả năng thu hút hầu hết những nguồn vốn tiền tệ, tiết kiệm, dự trữ trong xã hội để chuyển giao đúng nơi đúng lúc, phù hợp với nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh. Chính nhờ có tín dụng ngân hàng mà những đồng tiền tạm thời nhàn rỗi đã trở thành tiền hoạt động, biến những đồng tiền phân tán thành vốn tiền tệ tập trung phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh, thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. 1.1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng.Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội.______________________________________________________________ Đối với ngân hàng thơng mại:Có thể thấy rằng trong bất kỳ ngân hàng nào, bất kỳ thời kỳ nào thì tín dụng ngân hàng cũng là hoạt động cơ bản và chiến tỷ trọng lớn nhất trong khoản mục tài sản nợ của ngân hàng và mang lại nguồn thu nhập lớn nhất trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại. ở các nớc Âu - Mỹ, tín dụng ngân hàng chiếm 60% - 70% tổng tài sản nợ của ngân hàng thơng mại và mang lại 60% - 65% tổng thu nhập của các ngân hàng thơng mại. Còn ở nớc ta, tín dụng ngân hàng chiếm 70% - 85% tổng tài sản nợ của ngân hàng thơng mại và mang lại 70% - 80% tổng thu nhập của các ngân hàng thơng mại. Hoạt động tín dụng tạo công ăn việc làm cho cán bộ công nhân viên ngân hàng, gắn chặt mối quan hệ giữa ngân hàng với các hoạt động trong nền kinh tế.Do vậy, tín dụng ngân hàng là hoạt động cơ bản và quan trọng nhất trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại. Đối với nền kinh tế: Tín dụng ngân hàng thúc đầy nền kinh tế phát triển. Tín dụng ngân hàng cung cấp vốn cho nền kinh tế nhờ đó các doanh nghiệp, các hộ sản suất mở rộng hoạt động sản suất kinh doanh, duy trì sự hoạt động sản xuất liên tục, thúc đẩy sản xuất kinh doanh của toàn bộ nền kinh tế. Qua đó, tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế, tạo công ăn việc làm cho ngời lao động, đem lại thu nhập và nâng cao đời sống của nhân dân. Mặt khác, khi cấp bất kỳ khoản tín dụng nào thì các ngân hàng đều phải lựa chọn, thẩm định một cách chặt chẽ theo những phơng pháp quy trình nhất định. Nhờ đó mà loại bỏ đợc những dự án sản xuất kimh doanh không hiệu quả, những gian lận kinh tế và lựa chọn đợc những dự án sản suất kinh doanh khả thi đem lại hiệu quả kinh tế. Chính vì vậy, tín dụng ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động của nền kinh tế, góp phần tạo nên sự phát triển ổn định lâu dài của nền kinh tế. Trong nền kinh tế thị trờng sự cạnh tranh trong kinh doanh ngày càng gay gắt và khốc liệt, đã có những doanh nghiệp bị loại hoặc sắp bị loại khỏi vòng quay của nền kinh tế, chính lúc này vai trò của tín dụng ngân hàng đợc thể hiện và bộc lộ rõ nét nhất; tín dụng ngân hàng là ngời góp sức để vực nên một số doanh Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội.______________________________________________________________nghiệp có khả năng kinh doanh nhng còn thiếu vốn. Nhờ có hoạt động tín dụng ngân hàng mà sự cạnh tranh trong nền kinh tế ngày càng mạnh mẽ, thúc đẩy lỗ lực của từng thành phần trong nền kinh tế đi lên. Tín dụng ngân hàng là công cụ ghóp khần tăng cờng chế độ hạch toán kinh tế của các đơn vị kinh tế. Một đặc trng cơ bản của tín dụng ngân hàng là sự vận chuyển trên cơ sở hoàn trả có lợi tức. Vì thế mà tín dụng phần nào phản ánh đợc kết quả sản xuất kinh của đơn vị. Hoạt động tín dụng ngân hàng đã và đang thúc đẩy nền kinh tế đi lên. Việc tăng nhanh vòng quay tiền trong một chu kỳ kinh tế rất lớn đến hiệu quả sản xuất kinh doanh. Tín dụng ngân hàng cung cấp vốn cho nền kinh tế một cách linh hoạt kịp thời, giúp các hoạt động sản xuất kinh doanh liên tục, tăng nhanh vòng quay luân chuyển vốn, luân chuyển sản xuất hàng hoá và nâng cao hiệu quả hoạt động của nền kinh tế. Để "công nghiệp hoá hiện đại hoá" đất nớc theo đúng mục tiêu của Đảng và nhà nớc đặt ra, ngân hàng cần huy động thêm nhiều nguồn vốn cả trong và ngoài nớc. Thông qua hoạt động tín dụng, nhà nớc ta cần mở rộng hơn nữa quan hệ vay mợn nớc ngoài, các tổ chức quốc tế, các tổ chức phi Chính phủ để qua đó thu hút thêm nguồn vốn đầu t. Nh vậy tín dụng ngân hàng là hoạt động quan trọng và không thể thiếu đối với nền kinh tế.1.1.3 Nguyên tắc cấp tín dụng ngân hàng. Với bất kỳ một doanh nghiệp nào khi kinh doanh đều có rủi ro tồn tại trong đó. Đối với ngân hàng thơng mại cũng không ngoại lệ, nhất là trong hoạt động kinh doanh tín dụng. Đây là hoạt động rất quan trọng của ngân hàng thơng mại, đem lại nhiều lợi nhuận nhất cho ngân hàng thơng mại nhng tồn tại nhiều rủi ro. Do vậy đối với bất kỳ một khoản vay nào đều đợc Ngân hàng kiểm tra, xem xét, tuân thủ đúng nguyên tắc, quy trình nghiệp vụ tín dụng. Theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng thì khách hàng vay vốn của ngân hàng phải đảm bảo các nguyên tắc sau: Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội.______________________________________________________________ - Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp dồng tín dụng với Ngân hàng. Đây là một trong các yếu tố mang tính quan trọng vì nó quyết định đến tính chất của khoản vay và phần lợi nhuận Ngân hàng thu về. Và là điều khoản quan trọng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng. - Ngời vay phải hoàn trả cả gốc và lãi đúng thời hạn. Việc trả tiền vay đúng thời hạn là yếu tố thể hiện khoản vay chất lợng tốt. Để đánh giá khả năng trả nợ của ngời vay Ngân hàng đánh giá theo các chỉ tiêu sau: + Thông qua ngiên cứu hồ sơ liên quan đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp trớc đây. + Thông qua nghiên cứu đề án sản xuất kinh doanh của ngời vay trình ngân hàng. + Xem xét các kế hoạch trả nợ gốc và lãi khoản vay cho phù hợp với hoạt động sản xuất kinh doanh của ngời vay sau khi ngân hàng giải ngân để đặt ra các điều khoản hoàn trả phù hợp hơn. + các chỉ tiêu khác . - Hình thức bảo đảm phù hợp. Thông qua các hình thức bảo đảm Ngân hàng hạn chế đợc các rủi ro tín dụng có thể xảy ra. Hình thức bảo đảm có thể bằng tài sản thế chấp hay uy tín của ngời vay, trong một số trờng hợp có thể Ngân hàng không cần có hình thức bảo đảm mà thay vào đó Ngân hàng đặt ra các điều khoản ràng buộc tăng cờng các việc kiểm soát của Ngân hàng đối với ngời vay vốn. 1.1.4 Rủi ro tín dụng ngân hàng. Ngân hàng thơng mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ tín dụng nên nó cũng nh các doanh nghiệp khác đều có thể gặp rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình. Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội.______________________________________________________________ Rủi ro ngân hàng có thể là những biến cố không mong đợi xảy ra gây mất mát, thiệt hại về tài sản cho Ngân hàng. Đặc biệt do hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thờng phải đối mặt với rủi ro, nhiều nhất là rủi ro tín dụng. Đó là tình trạng ngời đi vay hoàn trả không đúng hạn hay không có khả năng hoàn trả một phần hay toàn bộ khoản vay Ngân hàng bao gồm cả gốc lẫn lãi. Ngoài những rủi ro nh các ngành kinh tế, Ngân hàng còn chịu rủi ro khi các đơn vị kinh tế vay vốn Ngân hàng gặp rủi ro do làm ăn thua lỗ, không trả đợc vốn vay cho Ngân hàng. Tất cả các khoản vay, đầu t chứng khoán, tín dụng tơng tự đều có khả năng gây rủi ro cho Ngân hàng. Ngay cả các hoạt động ngoài bảng quyết toán nh các giao dịch hối đoái, bảo lãnh tín dụng, hợp đồng trao đổi lãi suất . cũng không nằm ngoài tác động gây rủi ro cho hoạt động Ngân hàng. Tất cả các khoản tín dụng này, nếu đến kỳ hạn mà khách hàng không trả đợc nợ đều gây ra rủi ro tín dụng cho Ngân hàng, hình thành các khoản nợ quá hạn, nợ khó đòi gây ảnh hởng nghiêm trọng tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Các khoản nợ quá hạn ( Nếu trong thời hạn nhất định mà khách hàng không thể trả đợc nợ dẫn tới các khoản nợ khó đòi) sẽ buộc ngân hàng phải đa ra các biện pháp hữu hiệu để thu hồi các khỏn vốn này. Rủi ro tín dụng thờng có 2 loại: - Rủi ro sai hẹn là do khách hàng không trả đúng hạn. - Rủi ro mất vốn là do khách hàng không trả đợc tiền vay Cho dù với bất cứ loại rủi ro nào thì các Ngân hàng cũng luôn tìm mọi cách để hạn chế rủi ro xảy ra và một khi xảy ra sẽ có thể xử lý đợc nó. Một trong các biện pháp chính là bảo đảm an toàn tín dụng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. 1.2 nợ khó đòi và nguyên nhân1.2.1 Nợ khó đòi Nợ khó đòi là khoản nợ mà khách hàng không có khả năng chi trả cho Ngân hàng sau một thời gian kết thúc hợp đồng tín dụng.Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội.______________________________________________________________ Theo luật Ngân hàng hiện nay, nợ khó đòi hay còn gọi là nợ xấu là khoản nợ đã quá hạn 360 ngày và d nợ tiền vay tuy cha quá hạn vay nhng đã xác định là bị mất (ngời vay chết, mất tích, doanh nghiệp phá sản, bị giải thể, bị khách hàng lừa đảo ). Ngoài ra, một bộ phận của khoản nợ quá hạn mà Ngân hàng phải trả nợ thay cho khách hàng trong các khoản bảo lãnh mở thế chấp nhập hàng trả chậm cũng coi là nợ khó đòi. Đối với những khoản nợ mà Ngân hàng phát hiện ngời vay không tuân thủ các hợp đồng tín dụng, có ý lừa đảo chiếm dụng vốn Ngân hàng trong thời gian sử dụng vốn thì cũng coi nh nợ khó đòi. Những dấu hiệu nhận biết một khoản vay có vấn đề có thể dẫn tới nợ khó đòi: - Kỳ hạn của khoản vay bị thay đổi liên tục. - Tỷ lệ đòn bẩy (nợ) trên vốn cổ phần tăng. - Thất lạc các tài liệu - Tài sản thế chấp không đủ tiêu chuẩn. - Không có báo cáo hay dự đoán về dòng tiền, trì hoãn trong việc cung cấp các thông tin cho Ngân hàng. - Độ lệch giữa doanh thu dòng tiền thực tế so với mức dự kiến khi khách hàng xin vay. - Khách hàng hoạt dộng thua lỗ trong một hoặc nhiều năm, đặc biệt thể hiện trên các chỉ số ROA, ROE, EBIT. - Những thay đổi bất thờng, ngoài dự kiến và không đợc giải thích trong số d tiền gửi của khách hàng. - Sự gia tăng của tài sản tồn kho, các khoản chịu cha thu tiền, tài khoản ở ngân hàng luôn rút quá số d. - Các dấu hiệu khác. Từ việc nhận biết các đấu hiệu trên, Ngân hàng cần thực hiện các biện pháp kiểm soát chặt chẽ hơn nhằm hạn chế tối đa khả năng rủi ro có thể xảy ra. Khi phát hiện các khoản vay có vấn đề có thể phát sinh nợ khó đòi, Ngân hàng sẽ Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội.______________________________________________________________giao việc thu hồi nợ cho những chuyên gia thu hồi nợ. Những ngời này sẽ điều tra tìm ra nguyên nhân và tìm các giện pháp xử lý thích hợp nhằm thu hồi vốn đến mức tối đa có thể.1.2.2 Phân loại nợ khó đòi. Nợ khó đòi là điều kiện không lành mạnh của quá trình hoạt động tín dụng của các NHTM, báo hiệu sự rủi ro đối với khách hàng và Ngân hàng. Nợ khó đòi có nhiều hình thức khác nhau, căn cứ vào các tiêu thức khác nhau ta có thể phân chúng thành các loại sau: Căn cứ vào khả năng thu hồi: - Nợ khó đòi có khả năng thu hồi 100%(rất ít). - Nợ khó đòi thu hồi đợc một phần. - Nợ khó đòi mất trắng hoàn toàn. Căn cứ vào mức độ đảm bảo: - Nợ khó đòi đợc bảo đảm một phần: giá trị TSTC, cầm cố còn một phần giá trị. - Nợ khó đòi không đợc đảm bảo: không có tài sản đảm bảo, ngời vay chết, mất tích, doanh nghiệp phá sản, giải thể . Việc phân loại này có ý nghĩa quan trọng để từ đó đề ra các biện pháp xử lý phù hợp. 1.2.3 Nguyên ngân gây nên nợ khó đòi. Nguyên nhân gây nợ khó đòi trong kinh doanh tín dụng rất nhiều, rất đa dạng, song nhìn chung chúng có thể đợc xếp vào các nguyên nhân chính sau: Vốn tín dụng ngân hàng bao cấp cho doanh ngiệp Nhiều doanh ngiệp hoạt động bằng vốn vay NHTM chiếm tỷ trọng lớn trong vốn lu động. Chúng ta biết rằng vốn tín dụng NHTM, bản thân nó mang tính chất Trần Lê Tân - NHD - K41 [...]... Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội 1.3 Một số phơng pháp xử lý nợ khó đòi 1.3 ý nghĩa của việc xử lý nợ khó đòi Đối với ngân hàng : Xử lý nợ khó đòi sẽ giúp các NHTM khơi thông đợc nguồn vốn, tạo điều kiện cho nguồn vốn bị ứ đọng phát huy đợc tác dụng của nó, mang lại lợi ích cho Ngân hàng Việc xử lý nợ khó đòi sẽ... Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội Ngân hàng TMCP Hàng hải chi nhánh Hà nội là ngân hàng thành viên của Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam do đó các cổ đông sáng lập chi nhánh cũng là các cổ đông sáng lập Ngân hàng thơng mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, các cổ đông chủ yếu là những doanh nghiệp nhà nớc Các cổ đông... nợ thì ngân hàng chia nợ khó đòi thành: - Nợ khó đòi còn tài sản đảm bảo và có khả năng thu hồi đợc nợ hoàn toàn hay một phần Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội - Nợ khó đòi không còn tài sản đảm bảo, con nợ vay vốn vẫn còn tồn tại đang hoạt động, vẫn nhận nợ, tuy nhiên trong thời gian hiện tại không có khả... nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội 2.1 Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội 2.1.1 Lịch xử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Hàng hải chi nhánh Hà nội Ngân hàng thơng mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam là ngân hàng thơng mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam, đợc thành lập theo giấy phép hoạt động số 0001/NH-CP ngày 08/06/1991 của Thống Đốc NHNN VN và chính thức khai trơng đi vào hoạt... động ngân hàng thơng mại cổ phần Và hiện nay thực hiện quyết định số 149/QĐ-TTg ngày 05/10/2001 của Thủ tớng Chính phủ về việc phê duyệt đề án chấn chỉnh, xử lý nợ tồn của các Ngân hàng thơng mại Qua gần 3 năm thực huện nhiệm vụ chấn chỉnh, củng cố Ngân hàng đã đạt đợc những kết quả toàn diện và tơng đối cơ bản: Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải. .. động tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội không đủ để đáp ứng nhu cầu cho vay trung và dài hạn, hơn nữa nguồn vốn huy động tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội chủ yếu là các nguồn ngắn hạn Chínhvì thế mà các khoản cho vay trung và dài hạn chủ yếu do trung tâm cấp Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội Cho vay ngắn hạn. .. hơn so với nợ khó đòi, tỷ lệ nợ khó đòi trên tổng tài sản đang ở mức báo động Một khi không xử lý đợc nợ khó đòi thì Ngân hàng dễ có nguy cơ phá sản một khi mất lòng tin của dân chúng Tất cả các Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội tài sản có cũng không đủ trang trải các khoản nợ Nh vậy, hiên nay Ngân hàng kinh... chi nhánh Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội (199 1-1 995) Chi nhánh Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội là chi nhánh đầu tiên đợc thành lập, thành lập ngay từ khi hình thành Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Trong qnản lý điều hành Ngân hàng đã áp dụng mạng lới tin học trong toàn bộ Ngân hàng và kết nối với trụ sở chính cũng nh cá chi nhánh khác Tại trụ sở chính của Ngân hàng thơng mại cổ phần Hàng Hải đã tổ chức... quản lý toàn bộ hệ thống Chi nhánh Ngân hàng thơng mại cổ phần Hàng Hải Hà Nội chịu sự điều tiết quản lý của hội sở ở Hải Phòng Có thể nói trong giai đoạn từ 199 1-1 995 sự hình thành và hoạt động của Ngân hàng TMCP Hàng hải chi nhánh Hà nội trong điều kiện có nhiều yếu tố thuận lợi: môi trờng hoạt động kinh doanh trong cơ chế thị trờng đang hình thành Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ. .. tr đ tăng 45% so với năm 2000, năm 2002 là 182 tr đ 2.2 nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội Trên cơ sở bảo đảm tín dụng, Ngân hàng thực hiện giao vốn cho khách hàng sử dụng với cam kết hoàn trả đầy đủ nợ gốc và lãi khi đến hẹn Tuy nhiên, thực tế rất phực tạp các . Chơng II: Nợ khó đòi và việc xử lý nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội. Chơng III: Giải pháp kiến nghị hạn chế, xử lý nợ khó đòi. . quả kinh doanh của các Ngân hàng thơng mại. Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý và hạn chế nợ khó đòi tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội.______________________________________________________________
