NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 03/15/14 1 Bài 8 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 03/15/14 2 I.BẢN CHẤT VÀ CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI II.NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI III.CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG I.BẢN CHẤT VÀ CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 03/15/14 3 1.Bản chất của ngân hàng thương mại 2.Chức năng của ngân hàng thương mại 1.Bản chất của ngân hàng thương mại 03/15/14 4 a)Khái niệm NHTM b)Bản chất NHTM a)Khái niệm NHTM 03/15/14 5 NHTM là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các công ty, xí nghiệp, các tổ chức kinh tế hay cá nhân bằng cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm rồi sử dụng vốn đó để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho các bên nói trên. Theo luật tổ chức tín dụng thì : NH là hình thức tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. a)Khái niệm NHTM 03/15/14 6 NHTM là một định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bật nhất trong nền kinh tế thị trường. Nhờ hệ thống định chế tài chính này mà các nguồn tiền nhàn rỗi nằm rãi rác trong xã hội sẽ được huy động, tập trung lại đồng thời sử dụng số vốn đó để cấp tín dụng cho các tổ chức kinh tế, cá nhân để phát triển kinh tế xã hội. b)Bản chất của NHTM 03/15/14 7  NHTM là một loại hình doanh nghiệp và cũng là một đơn vị kinh tế.  Hoạt động của NHTM là hoạt động kinh doanh.  Hoạt động kinh doanh của NHTM là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng. 2.Chức năng của ngân hàng thương mại 03/15/14 8 2.1 Trung gian tín dụng 2.2 Trung gian thanh toán 2.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng 2.1 Trung gian tín dụng 03/15/14 9 Công ty Xí nghiệp Tổ chức kinh tế Cá nhân Công ty Xí nghiệp Tổ chức kinh tế Hộ gia đình Cá nhân Ngân hàng thương mại Thu nhận Tiền gửi, tiết kiệm Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Cấp Tín Dụng 2.1 Trung gian tín dụng 03/15/14 10 • NHTM chỉ là trung gian chuyển vốn tiền tệ từ nơi thừa đến nơi thiếu. • NHTM không phải là trung gian tài chính thuần túy, mà là trung gian tín dụng, theo nguyên tắc hoàn trả vô điều kiện. • Các nhiệm vụ cụ thể của TGTD :  Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn của các đơn vị có liên quan bằng VND và ngoại tệ.  Nhận tiền gửi tiết kiệm của tổ chức và cá nhân. [...]... gian tín dụng  Phát hành kỳ phiếu và trái phiếu ngân hàng để huy động vốn trong xã hội  Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các đơn vị và cá nhân  Chiết khấu thương phiếu và chứng từ có giá đối với các đơn vị và cá nhân  Cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp và các loại hình tín dụng khác đối với tổ chức và cá nhân 11 03/15/14 2.1 Trung gian tín dụng  Vai trò và tác dụng của NHTM:  Huy động và. .. của cá nhân, tổ chức, tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu… 20 03/15/14 1.3 Vốn đi vay( Borrowed Capital) • Đối với những ngân hàng vừa và nhỏ, tình trạng thiếu vốn kinh doanh diễn ra thường xuyên cần phải bổ sung nguồn vốn bằng cách đi vay các ngân hàng khác • Nguồn vốn đi vay gồm 2 loại:  Vay ngân hàng trung ương dưới hình thức chiết khấu và tái chiết khấu  Vay các ngân hàng thương mại khác : cho... tiền gửi giao dịch cho các tổ chức và cá nhân • Quản lý và cung cấp các phương tiện thanh toán cho khách hàng • Tổ chức và kiểm soát quá trình thanh toán giữa các khách hàng • Các yêu cầu:  Phải nhanh chống và chính xác  Phải đảm bảo an toàn và tiện lợi  Làm giảm bớt khối lượng tiền mặt lưu hành, tăng khối lượng thanh toán bằng chuyển khoản  Đẩy nhanh tốc độ luân chuyển tiền – hàng hóa 14 03/15/14... Thứ hai, dịch vụ ngân hàng hổ trợ cho các hoạt động ngân hàng( 1&2) diễn ra tốt hơn • Bao gồm :  Dịch vụ ngân quỹ và chuyển tiền nhanh quốc nội  Dịch vụ kiều hối và chuyển tiền nhanh quốc tế  Dịch vụ ủy thác ( bảo quản, thu hộ, chi hộ…mua bán hộ)  Dịch vụ tư vấn đầu tư, cung cấp thông tin… 16 03/15/14 II.NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.Nghiệp vụ nguồn vốn 2.Nghiệp vụ tín dụng và đầu tư 3.Nghiệp... của ngân hàng thương mại qua hợp đồng tín dụng trong một thời gian nhất định có lãi suất và hoàn trả vốn • Các nguyên tắc để giảm rủi ro:  Hoàn trả đúng hạn cả vốn lẫn lãi  Sử dụng vốn tín dụng đúng mục đích cam kết và có hiệu quả  Tiền vay được bảo đảm bằng tài sản 25 03/15/14 2.1.a)Cho vay trực tiếp(Loan) Cho vay vốn có thời hạn Ngân hàng cho vay Thế chấp cầm cố bảo lãnh tín chấp Khách hàng vay... đó; người thuê sử dụng đúng mục đích và thanh toán lại cho công ty đúng hạn theo hợp đồng cho thuê tài chính 32 03/15/14 d)Bảo lãnh ngân hàng( Bank Guarantee)  BLNH là hình thức ngân hàng bảo lãnh bằng chữ ký và người được bảo lãnh có thể ký kết các hợp đồng kinh tế một cách thuận lợi  Thông thường các chứng thư bảo lãnh có uy tín rất cao không những sử dụng trong nước mà còn sử dụng trên phạm vi... ứng dịch vụ ngân hàng • Thứ nhất, các dịch vụ mà chỉ có các ngân hàng với những ưu thế của nó mới có thể thực hiện được trọn vẹn và đầy đủ  Có hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp, không những ở trong nước mà còn ở các nước  Có quan hệ rộng, nắm được điểm mạnh yếu của từng khách hàng  ứng dụng mạnh mẽ công nghệ thông tin, nên dễ theo sát thị trường 15 03/15/14 2.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng • Thứ... thuộc các nguồn nói trên như vốn phát sinh trong quá trình làm đại lý chuyển tiền, thanh toán, công nợ chưa đến hạn phải trả 23 03/15/14 2.Nghiệp vụ tín dụng và đầu tư 2.1 Nghiệp vụ tín dụng a)Cho vay trực tiếp(Loan) b)Cho vay gián tiếp c)Cho thuê tài chính(Financial Leasing) d)Bảo lãnh ngân hàng( Bank Quarantee) 2.2 Nghiệp vụ đầu tư 24 03/15/14 2.1 Nghiệp vụ tín dụng • Đây là nghiệp vụ hàng đầu của ngân. .. động và tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi biến nó thành nguồn vốn lớn của nền kinh tế  Cung ứng nguồn vốn tín dụng lớn cho nền kinh tế, làm cho nó luân chuyển không ngừng 12 03/15/14 2.2 Trung gian thanh toán Người trả tiền Lệnh Người Trả Tiền mua(Côn g ty Qua tài Xí nghiệp khoản Tổ chức kinh tế Cá nhân) 13 Ngân hàng thương mại Giấy Báo có Người thụ hưởng Người bán (Công ty Xí nghiệp Tổ chức kinh tế Cá... qua ngân hàng 17 03/15/14 1.Nghiệp vụ nguồn vốn 1.1 Vốn chủ sở hữu(Bank’s Capital) 1.2 Vốn huy động(Mobilized Capital) 1.3 Vốn đi vay( Borrowed Capital) 1.4 Vốn tiếp nhận(Trust Capital) 1.5 Vốn khác(Other Capital) 18 03/15/14 1.1 Vốn chủ sở hữu(Bank’s Capital) • Vốn điều lệ(Statutory Capital): •     19 Là nguồn vốn ban đầu khi thành lập NHTM và được ghi vào điều lệ ngân hàng Các quỹ của ngân hàng( Bank’s . NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 03/15/14 1 Bài 8 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 03/15/14 2 I.BẢN CHẤT VÀ CHỨC NĂNG CỦA NGÂN. NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI II.NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI III.CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG I.BẢN CHẤT VÀ CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 03/15/14 3 1.Bản