ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN THỊ KHÁNH AN PHÂN TÍCH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng 06 năm 2007 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Sinh viên thực hiện: TRẦN THỊ KHÁNH AN Lớp: DH4TC – Mã số sinh viên: DTC030282 Người hướng dẫn: ĐẶNG ANH TÀI Long Xuyên, tháng 06 năm 2007 CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn: Người chấm, nhận xét 1: Người chấm, nhận xét 2: Khóa luận được bảo vệ tại Hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh ngày … tháng … năm … LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập tại chi nhánh Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL tỉnh AG đã giúp tôi hiểu rõ hơn về hoạt động của ngân hàng, có thêm nhiều kiến thức về hoạt động tín dụng, nhờ đó tôi có thể thuận lợi hơn trong việc thực hiện đề tài “Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang”. Tôi chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, Phòng tín dụng, Ban Hướng dẫn và toàn thể các cán bộ nhân viên của ngân hàng đã giúp đỡ tôi trong thời gian thực tập. Trong quá trình thực tập tôi nhận được sự giúp đỡ của nhiều cán bộ nhân viên Phòng tín dụng, đặc biệt là chú Trưởng phòng tín dụng Lê Quang Thạnh giúp tôi sớm có những bước phát triển đề tài, nhanh chóng có được những số liệu cần thiết. Đồng thời, tôi cũng chân thành cám ơn Ban Giám Hiệu trường ĐHAG tạo điều kiện để tôi tiếp xúc với thực tế, tạo cơ hội cho tôi áp dụng kiến thức đã học tại trường và qua đó làm phong phú hơn những kiến thức chuyên ngành thông qua thời gian thực tập tại Ngân hàng; tôi rất cám ơn thầy Đặng Anh Tài đã dành thời gian hướng dẫn tôi thực hiện đề tài và đã cho tôi nhiều lời khuyên hữu ích, nhờ sự hướng dẫn của thầy mà tôi có thể hoàn thành đề tài đúng thời gian qui định. SVTH TRẦN THỊ KHÁNH AN   TÓM TẮT Đề tài “Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang” được thực hiện nhằm nghiên cứu hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang từ năm 2004 - 2006. Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang trước đây chủ yếu cho vay XDSCN, những năm gần đây Ngân hàng còn mở rộng cơ cấu cho vay để đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh… dựa trên nhu cầu vay vốn của người dân tại Thành phố Long Xuyên. Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trong 3 năm (2004 - 2006) của Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang thông qua các bảng số liệu, biểu đồ phân tích Doanh số cho vay, Doanh số thu nợ, Dư nợ, Nợ quá hạn, các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn, so sánh hoạt động tín dụng ngắn hạn giữa Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang với một số ngân hàng chi nhánh khác hoạt động tại An Giang. Từ quá trình phân tích, cho thấy hoạt động tín dụng của Ngân hàng khá tốt, tuy cần phải khắc phục nhiều khó khăn mà Ngân hàng đang gặp phải. Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang được phân tích cụ thể qua các chương sau: - Chương 1: “ Mở đầu” dựa trên nhu cầu vay vốn của người dân tại Thành phố Long Xuyên đề tài thực hiện việc phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang. - Chương 2: “Cơ sở lý thuyết” đưa ra các khái niệm về tín dụng và các vấn đề liên quan đến tín dụng… - Chương 3: “ Giới thiệu Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang” giới thiệu khái quát về Ngân hàng, cơ cấu tổ chức,… - Chương 4: “Hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang” phân tích Doanh số cho vay, Doanh số thu nợ, Dư nợ, Nợ quá hạn và các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn trong năm 2004 – 2006. So sánh hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang với một số ngân hàng chi nhánh An Giang (2004 –2006). - Chương 5: “Kết luận - Kiến nghị” MỤC LỤC CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Lý do chọn đề tài 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1 1.3 Phương pháp nghiên cứu 1 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Một số khái niệm chung về tín dụng 2 2.1.1 Tín dụng 2 2.1.2 Doanh số cho vay 2 2.1.3 Doanh số thu nợ 2 2.1.4 Dư nợ 2 2.1.5 Nợ quá hạn 2 2.2 Vấn đề chung về tín dụng 2 2.2.1 Bản chất, chức năng và vai trò của tín dụng ngắn hạn 2 2.2.2 Nguyên tắc - điều kiện của tín dụng 4 2.2.3 Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 5 2.3 Thể loại và thời hạn cho vay 5 2.4 Trả nợ gốc và lãi 6 2.5 Phương thức cho vay 8 2.6 Rủi ro tín dụng 9 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Khái quát Ngân hàng PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang 11 3.2 Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ của các phòng ban 12 3.2.1 Cơ cấu tổ chức 12 3.2.2 Nhiệm vụ các phòng ban 12 3.3 Phương hướng hoạt động năm 2007 13 CHƯƠNG 4: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐBSCL – CHI NHÁNH AN GIANG 4.1 Phân tích hoạt động TDNH năm 2004 – 2006 16 4.1.1 Doanh số cho vay 16 4.1.2 Doanh số thu nợ 18 4.1.3 Dư nợ cho vay 20 4.1.4 Nợ quá hạn 22 4.2 Đánh giá chất lượng TDNH năm 2004 – 2006 24 4.2.1 Hệ số thu nợ ngắn hạn 24 4.2.2 Dư nợ ngắn hạn/ Vốn huy động 25 4.2.3 Dư nợ ngắn hạn/ Tổng tài sản 25 4.2.4 Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn 25 4.2.5 Nợ quá hạn ngắn hạn/ Tổng dư nợ ngắn hạn 26 4.3 So sánh hoạt động tín dụng ngắn hạn của NH PTN ĐBSCL với một số chi nhánh ngân hàng khác tại An Giang 26 4.4 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng 29 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận 30 5.2 Kiến nghị 31 DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG 1: TÌNH HÌNH CHO VAY NĂM 2004 - 2006 16 BẢNG 2: TÌNH HÌNH THU NỢ NĂM 2004 - 2006 18 BẢNG 3: TÌNH HÌNH DƯ NỢ NĂM 2004 - 2006 20 BẢNG 4: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN NĂM 2004 - 2006 22 BẢNG 5: CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN 24 BẢNG 6: SO SÁNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN 27 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: BIỂU ĐỒ TỶ TRỌNG CHO VAY NGẮN HẠN 17 Biểu đồ 2: BIỂU ĐỒ TỶ TRỌNG THU NỢ NGẮN HẠN 19 Biểu đồ 3: BIỂU ĐỒ TỶ TRỌNG DƯ NỢ NGẮN HẠN 21 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KÝ HIỆU/VIẾT TẮT DIỄN GIẢI  AG CBNV DN DSCV DSTN ĐBSCL HĐTD MHB NH ĐT&PT VN NHNN NH No&PTNT NH NT VN NH PTN ĐBSCL NH SGTT NHTM NQH ST SXKD TPLX VĐH VHĐ WTO XDSCN Tổng An Giang Cán bộ nhân viên Dư nợ Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Đồng bằng sông Cửu Long Hợp đồng tín dụng Housing Bank Of Mekong Delta – Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long Ngân hàng Sài Gòn thương tín Ngân hàng thương mại Nợ quá hạn Số tiền Sản xuất kinh doanh Thành phố Long Xuyên Vốn điều hoà Vốn huy động World Trade Organization - Tổ chức thương mại thế giới Xây dựng sửa chữa nhà [...]... dẫn đến tình trạng khó khăn cho doanh nghiệp, nông dân, các hộ kinh doanh cá thể và các cá nhân khác SVTH: Trần Thị Khánh An Trang 10 Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG PTN ĐBSCL CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang Ngân hàng PTN ĐBSCL ra đời theo quyết định 769/TTG... HCM) Chi nhánh cấp I (NH PTN ĐBSCL – CN AG) Chi nhánh cấp II (Châu Đốc) (1) SVTH: Trần Thị Khánh An Chi nhánh cấp II (Châu Phú) (2) Chi nhánh cấp II (Tân Châu) (3) Trang 11 Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang 3.2 Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ các phòng ban 3.2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang có tổng số CBNV hiện tại là 131... đồng quản trị, Ban Tổng giám đốc Ngân hàng PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang sẽ có biện pháp cụ thể để khắc phục những tồn tại, phấn đấu thực hiện các mục tiêu, kế hoạch năm 2007 SVTH: Trần Thị Khánh An Trang 13 Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang ● Ngân hàng PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang đề ra những mục tiêu sau - Nguồn vốn huy động tại chỗ: 270.000... pháp phân tích số liệu, thống kê và so sánh, biểu đồ,… 1.4 Phạm vi nghiên cứu Do thời gian thực hiện có hạn, kiến thức và kinh nghiệm còn hạn chế, nên đề tài chỉ nghiên cứu trong phạm vi tín dụng ngắn hạn theo nhóm tại Ngân hàng PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang năm 2004 – 2006 SVTH: Trần Thị Khánh An Trang 1 Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang. .. (Nguồn: Phòng Tín dụng) NQH ngắn hạn luôn thấp hơn NQH trung dài hạn nhưng luôn gia tăng mỗi năm (2004 - 2006) đây là một vấn đề khó tránh khỏi, tuy nhiên Ngân hàng PTN ĐBSCL SVTH: Trần Thị Khánh An Trang 22 Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang – Chi Nhánh An Giang luôn áp dụng những biện pháp hạn chế NQH trong giới hạn cho phép NQH ngắn hạn chủ yếu... của tín dụng trong Hồ Diệu (Chủ biên) Tín Dụng Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh: NXB Thống kê 8 Nguyễn Đăng Dờn 2004 Tín dụng ngắn hạn tài trợ cho kinh doanh” trong Nguyễn Đăng Dờn (Chủ biên) Tín Dụng Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh: NXB Thống kê SVTH: Trần Thị Khánh An Trang 4 Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang 2.2.3 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín. .. Thị Khánh An Trang 8 Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang thời hạn hiệu lực của hạn mức dự phòng Chi nhánh Ngân hàng PTN ĐBSCL nơi cho vay cam kết đáp ứng nguồn vốn cho khách hàng bằng đồng Việt Nam hoặc ngoại tệ, trong thời gian hiệu lực của hợp đồng, nếu khách hàng không sử dụng hoặc sử dụng không hết hạn mức tín dụng dự phòng, khách hàng vẫn... đa số cán bộ tín dụng thực hiện tốt, nhưng vẫn còn mất khá nhiều thời gian do trình độ của các cán bộ tín dụng còn chưa đồng đều, đây là khó khăn hiện tại của Ngân hàng SVTH: Trần Thị Khánh An Trang 23 Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang 4.2 Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn Thông qua việc phân tích chung về doanh số cho vay, doanh số thu... trong ngắn hạn chính là mục tiêu của Ngân hàng PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang SVTH: Trần Thị Khánh An Trang 21 Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang - Dư nợ cho vay khác: Năm 2005 dư nợ khác tăng 81.154 triệu đồng, tăng 32,43% so năm 2004, chi m tỷ trọng gần 100% trong dư nợ ngắn hạn Dư nợ cho vay khác tăng đối với các hộ cá thể sản xuất kinh doanh,... việc ban hành quy định chung về cho vay đối với khách hàng TP Hồ Chí Minh SVTH: Trần Thị Khánh An Trang 6 Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang ·Thời gian tính lãi nợ vay được tính từ ngày khách hàng nhận tiền vay đến ngày khách hàng trả nợ Trường hợp khách hàng có nợ quá hạn thì thời gian tính lãi nợ vay được tính như sau: Lãi trong hạn tính . PTN ĐBSCL – Chi Nhánh An Giang năm 2004 – 2006. Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang SVTH: Trần. Tín Dụng Ngân Hàng. TP Hồ Chí Minh: NXB Thống kê. Phân tích nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Phát triển nhà ĐBSCL – Chi nhánh An Giang