Đang tải... (xem toàn văn)
Luận Văn: Dịch vụ ngân hàng quốc tế – giải pháp hoàn thiện và phát triển trong hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh việt nam
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ NGOẠI THƯƠNG - KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ – GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC DOANH VIỆT NAM Sinh viên : Hà Duy Tiến Lớp : A2-CN9 Giáo viên hướng dẫn : Phan Anh Tuấn Hà Nội năm 2003 68 Lời mở đầu Trong thời đại tồn cầu hố hoạt động kinh tế nay, yêu cầu cấp bách đặt lĩnh vực, ngành nghề kinh tế phải cải tổ cho phù hợp với đời sống kinh tế Trong kinh tế phát triển, hoạt động dịch vụ ngân hàng thương mại vào tận ngõ ngách kinh tế đời sống người Ngược lại, kinh tế muốn phát triển phải có hệ thống ngân hàng mạnh Chính vậy, ưu tiên hàng đầu nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng Trong năm gần đây, kinh tế giới thường phải đối mặt với nhiều biến động thị trường tài dẫn đến suy thối kinh tế nghiêm trọng Các nhà kinh tế nhà quản lý giới giới đặc biệt quan tâm, nghiên cứu đến lĩnh vực tài nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng.Việt Nam q trình chuyển đổi kinh tế tiến tới cơng nghiệp hố,hiện đại hố Đảng nhà nước ta ln có chủ trương huy động nguồn lực, nguồn vốn phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế xã hội nguồn vốn nước định, nguồn vốn nước quan trọng, nguồn vốn hỗ trơ phát triển ODA cần quan tâm đặc biệt Đảng nhà nước chủ trương phát triển kinh tế hướng vào xuất Tất cho thấy mối quan hệ kinh tế với nước đặc biệt quan trọng phát triển kinh nước ta Mà mối quan hệ muốn tồn phát triển phải nhờ vào dịch vụ ngân hàng quốc tế Do việc nghiên cứu dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng quốc doanh Việt nam cần thiết Khoá luận tốt nghiệp tập trung vào hệ thống hoá vấn đề lý luận, làm rõ chất vai trò lợi ích dịch vụ ngân hàng quốc tế Từ lý luận dẫn đến đánh giá khách quan hoạt động ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại quốc doanh Việt nam Khố luận khơng tập trung vào việc mơ tả qui trình nghiệp vụ, mà chủ yếu phân tích liệu nhằm mục đích giải 69 thích vấn đề: Tại số dịch vụ có tồn chưa phát triển, số khác có phát triển chưa đạt trình độ quốc tế, từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam Do hạn chế khả giới hạn khố luận tốt nghiệp nên khơng thể nghiên cứu cách tỉ mỉ tất khía cạnh khác dịch vụ ngân hàng quốc tế mà tập trung nghiên cứu dịch vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu ngân hàng thương mại quốc doanh qua năm gần Đề tài: Dịch vụ ngân hàng quốc tế – giải pháp hoàn thiện phát triển hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam Bố cục khoá luận ngồi phần mở đầu kết luận gồm có ba chương Chương I: Những vấn đề dịch vụ ngân hàng quốc tế Chương II: Thực trạng dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại quốc doanh Việt nam Chương III: Những giải pháp hoàn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại quốc doanh Việt nam 70 CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ I TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ Đôi nét lịch sử ngân hàng dịch vụ ngân hàng Thuật ngữ "ngân hàng" có từ lâu Tại thành Athène (Hylạp), nhà đổi tiền gọi Trapezita - bắt nguồn từ tiếng Hy Lạp "Trapeza"có nghĩa bàn Hoạt động mua bán, trao đổi, vay tiền tiến hành ghế dài gọi Banca Đây nguồn gốc tạo từ Banque (Pháp), Bank (Anh, Mỹ, Đức), Banco (Italia)… có nghĩa ngân hàng sau Ngân hàng liên tục phát triển theo điều kiện kinh tế xã hội Các nghiệp vụ ngân hàng đơn giản xuất từ thời thượng cổ Dưới thời Trung cổ, hoạt động ngân hàng mở rộng khắp nước Châu Âu, Trung đông, Trung Hoa Tuy hoạt động ngân hàng xuất từ lâu, đến đầu kỷ XV (1401), có quan giới xem ngân hàng thực sự, Banca di Barcelone Tây ban nha Và sau năm, ngân hàng Banca di Valencia đựơc thành lập Tây ban nha Hai ngân hàng coi hai ngân hàng giới thực phần lớn nghiệp vụ ngân hàng qui mơ mức độ có khác Trước kỷ 17 hoạt động ngân hàng buôn tiền, cho vay nặng lãi chủ yếu khách hàng vua chúa tầng lớp quí tộc giàu sang Năm 1557 vua chúa nước Pháp, Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha loạt tuyên bố không trả nợ làm cho hàng loạt ngân hàng phá sản Do không chịu mức lãi suất cao mức, nhà tư nông, công, thương nghiệp hùn vốn với lập ngân hàng, hội tín dụng vay vốn với mức lãi suất chấp nhận Loại ngân hàng xuất Vienise (Italia) năm 1589, Milan (Italia) năm 1593, Asmterdam (Hà 71 lan) năm 1600 Cuối kỷ 17 xuất ngân hàng lớn giới, ngân hàng Anh Luân đôn Ngân hàng Anh công ty cổ phần lớn kinh doanh tín dụng tư với mức lãi suất thấp 6% năm điều buộc ngân hàng cho vay nặng lãi phải hạ lãi suất theo kinh doanh giống ngân hàng tư Trong suốt kỷ 18, ngân hàng tư khác châu Âu lục địa, Bắc Mỹ đời Từ kỷ 19 trở đi, nước đế quốc thành lập ngân hàng nước phong kiến, thuộc địa, nửa thuộc địa ngân hàng Đông Dương Pháp thành lập năm 1875 Sài gòn (Việt nam) Trong thời đại nay, việc kinh doanh tiền tệ khơng cịn độc quyền ngân hàng Cùng với ngân hàng, tổ chức tài khác cơng ty bảo hiểm, quỹ hưu trí, quỹ tín dụng, hội tín dụng cho vay Tuy nhiên nghiên cứu lịch sử dịch vụ ngân hàng cho thấy có dịch vụ ngân hàng riêng ngân hàng Dịch vụ Ngân hàng Quốc tế trải qua giai đoạn phát triển sau: Giai đoạn sơ khai, ngân hàng nhận bảo quản, giữ hộ tiền, gửi tiền cho vay tiền hoạt động diễn bàn dài (tiếng Lating Bancus) Hoạt động nghiệp vụ ngân hàng đầu tiên, tồn lâu đời Theo thời gian, với phát triển kinh tế xã hội nghiệp vụ ngân hàng ngày đa dạng, phát triển không ngừng Giai đoạn phát triển thứ hai Trong vòng năm kỷ - từ kỷ thứ V đến kỷ thứ X, nhiều hoạt động áp dụng đạt bước tiến nghiệp vụ ngân hàng như: ♦ Ngân hàng bắt đầu ghi chép theo dõi hoạt động thân chủ qua số hiệu tài khoản ♦ Ngân hàng áp dụng phương pháp bù trừ Những chủ nợ loại tiền hay tài sản tốn chuyển nhượng lẫn mua bán họ ngân hàng kể đối tác ngân hàng khác, nợ đáo hạn bù trừ 72 ♦ Nghiệp vụ chuyển ngân, tức chuyển tiền từ nơi sang nơi khác áp dụng ♦ Ngân hàng làm nghiệp vụ bảo lãnh, biểu ban đầu hình thức chấp nhận thương phiếu nghiệp vụ ngân hàng đại ♦ Ngân hàng áp dụng chiết khấu thương phiếu Giai đoạn thứ ba: Ngân hàng đánh dấu phát triển vào giai đoạn thứ ba với việc mạnh dạn cho vay tiền, tạo khoản tiền lưu thông Ngân hàng từ lâu phát hành chứng thư (như séc ngày nay) có người gửi vào ngân hàng tiền vàng tiền đúc - 100 tiền ngân hàng thay cho 100 tiền vàng đúc Tuy nhiên vào cuối kỷ XVII chứng thư chấp nhận rộng rãi nhu cầu tăng đột ngột, số ngân hàng phát hành chứng thư tự (khơng có tiền vàng bảo đảm) tiền ngân hàng đời Tuy nhiên tiền ngân hàng (Bank notes) lưu hành rộng rãi từ đầu kỷ XX sau nhà nước độc quyền phát hành giấy bạc pháp định Ngày phát triển kinh tế, đặc biệt khoa học công nghệ, dịch vụ ngân hàng phát triển mặt đời loại sử dụng công nghệ cao toán thẻ điện tử, ứng dụng mạng SWIFT… Do đa dạng dịch vụ ngân hàng nên khơng thể có định nghĩa cụ thể, thống dịch vụ ngân hàng Hiểu nôm na dịch vụ ngân hàng nói chung tất việc mà ngân hàng thường làm khuôn khổ nghề nghiệp họ Lịch sử phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế Trong lịch sử phát triển lâu dài hoạt động ngân hàng nêu phần trên, có xuất mầm mống hoạt động ngân hàng quốc tế nước châu Âu vào kỷ 13 Vào kỷ 19, nước thực dân mở rộng vùng thuộc địa mình, tìm kiếm thị trường ngồi lãnh thổ Các ngân hàng thương mại Anh Pháp thiết lập nhiều chi nhánh nước Mạng lưới chi nhánh họ bao trùm lãnh thổ châu Âu vùng lãnh 73 thổ thuộc địa Ngân hàng Đông Phương Anh thành lập Trung Quốc, ngân hàng Đông Dương Pháp thành lập Việt Nam Sau chiến tranh giới lần thứ II, nước châu Âu cần tiền để tái thiết kinh tế bị huỷ hoại nặng nề chiến tranh Mỹ nhà tài trợ Ngồi tăng trưởng chưa có đầu tư thương mại quốc tế giới sau chiến tranh giới thứ II dẫn đến phát triển không ngừng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Với hiệp định “Land Bank”, “Marshall”, ngân hàng Hoa kỳ cho nước vay hàng chục tỷ USD Rất nhiều ngân hàng thương mại Hoa kỳ, thập niên 60, tăng lên nhanh chóng quy mơ đưa đến chủ trương mở rộng nghiệp vụ ngân hàng nước ngồi (cả nước cơng nghiệp phát triển nước phát triển), phản ứng tự nhiên việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng nước đáp nhu cầu tham gia vào thị trường tài quốc tế đổi lĩnh vực tạo nhiều nghiệp vụ ngân hàng Lịch sử phát triển ngân hàng gọi sóng phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế thứ Một vài thập kỷ sau chiến thứ II kết thúc, bên cạnh phát triển kinh tế vượt bậc Mỹ, quốc gia châu Âu Anh, Pháp, Đức nước tư khác Canada đặc biệt Nhật giành thành tựu kinh tế quan trọng Lẽ tất yếu kinh tế phát triển kéo theo việc ngân hàng quốc gia cơng nghiệp hố, đặc biệt ngân hàng nước Canada, Nhật bản, Đức, Anh, Pháp theo gương Ngân hàng Hoa kỳ sức mở rộng nghiệp vụ nước thập kỷ 70 Lịch sử ngân hàng gọi sóng phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế thứ hai Bên cạnh sóng phát triển dịch vụ ngân hàng ạt nước tư bản, có sóng phát triển dịch vụ ngân hàng thứ ba nước phát triển diễn bình lặng vào cuối thập kỷ 70 Làn sóng phát triển dịch vụ ngân hàng thứ tư bắt đầu kiện 74 đời đạo luật thể hoá châu Âu ban hành vào năm 1986; Cộng đồng Châu Âu xố bỏ rào chắn luồng vốn quốc tế Điều tạo điều kiện cho dịch vụ ngân hàng quốc tế phát triển mạnh mẽ chất lượng số lượng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế mang tính tồn cầu hố 75 Bản chất dịch vụ ngân hàng quốc tế 3.1 Định nghĩa dịch vụ ngân hàng quốc tế Phần cho thấy tranh tổng quát dịch vụ ngân hàng dịch vụ ngân hàng quốc tế nói chung, để xây dựng định nghĩa dịch vụ ngân hàng quốc tế cần: ♦ Căn phân biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nghiệp vụ ngân hàng nước loại hoạt động kinh doanh mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng họ có tính quốc tế hay khơng Điều giải thích ba lý sau ♦ Thứ nhất, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế loại hoạt động trợ giúp cho hoạt động xuất nhập khách hàng thông qua hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Điều có nghĩa nghiệp vụ ngân hàng trường hợp gắn bó chặt chẽ với thương mại quốc tế ♦ Thứ hai, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế loại hoạt động đáp ứng nhu cầu trao đổi ngoại tệ khách hàng nhằm thực giao dịch thương mại đầu tư qua biên giới quốc gia ♦ Thứ ba, ngân hàng hoạt động kinh doanh quốc tế có điều kiện thuận lợi kinh doanh ngoại tệ, họ thường kinh doanh ngoại tệ cho số tiền họ ♦ Một để phân biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nghiệp vụ ngân hàng nước ngân hàng thương mại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế diễn hai hay nhiều quốc gia; nghiệp vụ ngân hàng nước diễn nội quốc gia đối tượng khách hàng pháp nhân, thể nhân quốc gia Như ta đưa định nghĩa dịch vụ ngân ngân hàng quốc tế: Dịch vụ ngân hàng quốc tế giao dịch ngân hàng liên quan tới nhiều bên đối tác biên giới nước có trụ sở ngân hàng cung cấp dịch vụ 76 Trên phương diện phân loại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế dạng hoạt động kinh doanh quốc tế nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại coi việc thực một, số tất cơng đoạn q trình hoạt động đầu tư cung ứng dịch vụ tiền tệ tài quốc tế thị trường nước quốc tế nhằm mục đích sinh lời Việc thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, ngân hàng thương mại tổ chức hai phương thức sau: Tiến hành nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nước cách thiết lập chi nhánh, công ty con, văn phịng đại diện v.v nước ngồi Tổ chức phận kinh doanh quốc tế chun mơn hố trụ sở để thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 3.2 Đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Mặc dù ngày dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại phát triển đa dạng hình thức nội dung, nhiên sau nghiên cứu học thuật q trình vận động phát triển nó, rút đặc điểm chung sau: Xu gia tăng nhanh mức tăng tiềm lực sản xuất: Như trình bày phần lịch sử phát triển, ngày xu quốc tế hoá hoạt động ngân hàng diễn mạnh mẽ Trong lĩnh vực kinh doanh sản xuất hàng hoá diễn xu tồn cầu hố thực tế cho thấy mức độ thấp thị trường tài Hàng ngày, lượng tiền tệ lưu chuyển thị trường tài giới cao gấp 30 lần khối lượng hàng hoá lưu chuyển phạm vi toàn cầu Đối với nước phát triển, năm (19901997), dòng vốn đầu tư tư nhân đổ vào tăng lần Trong mậu dịch quốc tế giai đoạn tăng 5%/năm dịng vốn tư nhân lưu chuyển tăng 30%/ năm 77 chiều sâu vượt cam kết đưa WTO, tiến tới tự hố hồn tồn vào năm 2020 Hiện tại, NHNN Việt nam đưa cam kết dịch vụ ngân hàng sở pháp lý hành với nghiệp vụ ngân hàng: nhận tiền gửi, cho vay, cho th tài tốn chuyển tiền, bảo lãnh ngân hàng - ASEAN trung tâm tài giới, thách thức đối thủ cạnh tranh từ khắp giới hoạt động đem lại khơng nhỏ Tuy nhiên, lại đem lại hội cho NHTMQD Việt nam lấy làm bàn đạp tiến thị trường khác Mặt khác, vấn đề thách thức mà tương quan thách thức hội - Xét mặt sức mạnh điểm yếu, rõ ràng NHTMQD Việt nam điểm yếu nhiều điểm mạnh, phải lựa chọn thị trường khơng q sức nhiều mà lại có tiềm tăng trưởng tương lai Thị trường ASEAN tỏ phù hợp Đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng thương mại quốc tế Đối với ngân hàng thương mại, đa dạng hoá nghiệp vụ việc ngân hàng thực kinh doanh nhiều nghiệp vụ khác nhau, tạo phong phú, đa dạng tồn dịch vụ tài chính, mà ngân hàng cung cấp cho tất khách hàng Đồng thời, đa dạng hoá nghiệp vụ không hạn chế việc mở rộng loại hình nghiệp vụ; mà cịn bao hàm mở rộng, phát triển nghiệp vụ phạm vi, qui mơ, hình thức thực Sở dĩ ngân hàng cần phải đa dạng hố dịch vụ ngân hàng quốc tế vì: - Đa dạng hoá giúp NHTM phân tán giảm rủi ro Nếu trọng đầu tư vào số nghiệp vụ rủi ro xảy ra, ngân hàng chịu thiệt hại nặng nề Khi tiến hành kinh doanh nhiều dịch vụ, rủi ro phân tán, giữ ổn định ngân hàng Lợi nhuận thu từ nghiệp vụ khác nhau, bổ sung cho thị trường biến động Châm ngôn ngân hàng ngày là: “Đừng bỏ tất trứng vào giỏ” 156 - Đa dạng hoá nghiệp vụ làm tăng lợi nhuận NHTM Khi thực đa dạng hoá nghiệp vụ, NHTM mở rộng thị trường khách hàng, tạo khả tăng doanh thu lợi nhuận Với nhiều loại hình nghiệp vụ khác nhau, NHTM khai thác khoảng trống thị trường, dẫn tới tăng thị phần Mặt khác đa dạng hoá giúp ngân hàng sử dụng triệt để, có hiệu nguồn vốn, sở vật chất kỹ thuật đội ngũ cán bộ; vậy, giảm chi phí quản lý, chi phí hoạt động, tăng lợi nhuận - Đa dạng hoá dịch vụ thúc đẩy dịch vụ khác phát triển Ví dụ tiền gửi ngoại tệ phát triển, ngân hàng có nhiều ngoại tệ để thực nghiệp vụ khác kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế… - Đa dạng hoá nghiệp vụ làm tăng khả canh tranh ngân hàng Ví dụ có hai ngân hàng kinh doanh toán quốc tế, ngân hàng có thêm nghiệp vụ tư vấn rõ ràng có tính cạnh tranh cao Rõ ràng dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mai quốc doanh Việt nam chưa đa dạng yêu cầu đa dạng hoá nghiệp vụ xúc, nhiên vấn đề dặt đa dạng nào? Bởi vì, đa dạng khơng có nghĩa dàn trải nguồn nhân lực ngân hàng vào tất nghiệp vụ, mà phải xác định ưu tiên nghiệp vụ chiến lược 157 Hướng đa dạng hố : Trước hết hồn thiện phát triển hình thức nghiệp vụ có, chi nhánh; đồng thời triển khai thực nghiệp vụ, dịch vụ mà xã hội cần ngân hàng có điều kiện thực Tiếp đến mở rộng nghiệp vụ, dịch vụ mang tính định hướng thị trường, sau đổi mới, cải tiến kỹ thuật công nghệ Chú trọng nguồn lực phát triển dịch vụ bán lẻ, dịch vụ làm tăng tính cạnh tranh ngân hàng, khiến cho ngân hàng thực vươn tới ngõ ngách đời sống kinh tế, thực khơng địi hỏi nhiều nguồn lực Các dịch vụ mở là: Thu thập kiến thức, thông tin thị trường; Tư vấn cho doanh nghiệp cách thức mở L/C xuất khẩu; Đặt hàng nghiên cứu; Phát triển dịch vụ thẻ toán quốc tế II NHỮNG GIẢI PHÁP RIÊNG Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại lý Nghiệp vụ ngân hàng đại lý nghiệp vụ sở hoạt động kinh doanh quốc tế ngân hàng thương mại quốc doanh Việc phát triển mối quan hệ đại lý khu vực trọng điểm giới phải coi phận nằm chiến lược tổng thể ngân hàng Chính tầm quan trọng ngân hàng đại lý việc phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế mà ngân hàng thương mại cần phải đầu tư thích đáng để phát triển nghiệp vụ Sau số công việc mà ngân hàng thương mại quốc doanh Việt nam phải làm để phát triển dịch vụ nòng cốt Đề mục tiêu chiến lược phát triển ngân hàng đại lý Để phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại lý có hiệu , ngân hàng thương mại quốc doanh phải dựa vào điều kiện để đề mục tiêu chiến lược phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý Muốn dựa sách đối ngoại Đảng Chính phủ để lựa chọn nước khu vực trọng điểm để phát triển mối quan hệ 158 ngân hàng đại lý Theo điều kiện nay, phân tích trên, ngân hàng ưu tiên phát triển màng lưới ngân hàng đại lý với nước ASEAN, Mỹ Trên sở chọn thị trường mục tiêu chiến lược, ngân hàng phải chọn lọc số ngân hàng đại lý chủ chốt có tầm quan trọng mang lại hiệu thiết thực cho ngân hàng Muốn chọn ngân hàng đại lý chủ chốt tốt cần phải quan tâm đến vấn đề sau Chất lượng quản lý ngân hàng: Tức đánh giá + Năng lực điều hành Hội đồng quản trị Ban điều hành; + Uy tín kết hoạt động (vị trí xếp hạng khu vực giới); + Mức độ ổn định hoạt động Ngân hàng; + Chiến lược phát triển hoạt động Ngân hàng; + Sự hỗ trợ ngân hàng bạn Khả tài ngân hàng: Khả tài ngân hàng tiêu thức quan trọng, nhiên không nên ý thái đến tầm cỡ tài sản có mà điều quan trọng phải ý đến chất lượng tài sản có Ngân hàng; Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại lý: Thơng thường ngân hàng khơng địi hỏi ngân hàng đại lý cung ứng toàn loại sản phẩm dịch vụ nhu cầu ngân hàng đại lý cịn tuỳ thuộc vào sản phẩm mà ngân hàng đại lý cung ứng chiến lược kinh doanh ngân hàng Ngoài cịn phải để ý đến: + Các sai sót Ngân hàng đại lý nghiệp vụ giao dịch mức tối thiểu; + Nhanh chóng giải có hiệu hữu nghị vấn đề khó khăn phát sinh; + Linh hoạt nhanh chóng đáp ứng thay đổi theo yêu cầu ngân hàng đối tác; 159 + Các nhân viên phụ trách theo dõi tài khoản quan hệ giao dịch cần phải có đủ kiến thức dịch vụ ngân hàng; có khả cung ứng, trì giao dịch với ngân hàng đại lý cách có hiệu quả; + Chính sách giao dịch kinh doanh phải quán nhằm đảm bảo tính liên tục dịch vụ cung ứng quan hệ hợp tác lâu dài; + Mối quan hệ giao dịch đại lý đặt sở bảo đảm lợi ích lâu dài cho hai bên Điều đòi hỏi tinh thần hợp tác hiểu biết cấp ngân hàng; + Có mạng lưới rộng nước giới; + Ngân hàng đại lý có khả hỗ trợ lĩnh vực: Cải tiến công nghệ ngân hàng; cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới; đào tạo cán Để mối quan hệ ngân hàng đại lý phát triển sở bền lâu có lợi cho hai bên, ngân hàng thương mại quốc doanh phải đáp ứng đòi hỏi ngân hàng đại lý đối tác, phải cung cấp thông tin ngân hàng cho đối tác kịp thời, đáp ứng dịch vụ cho ngân hàng đối tác cách chu đáo Lập hồ sơ theo dõi ngân hàng đại lý - Mục đích lậphồ sơ theo dõi hoạt động ngân hàng đại lý : + Nhằm hiểu rõ Ngân hàng đại lý; + Cập nhật trạng triển vọng quan hệ giao dịch hai bên; + Cung cấp thông tin cho lãnh đạo phòng chức Ngân hàng làm việc, thảo luận với ngân hàng đại lý việc hợp tác hai bên; + Kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh quốc tế - Nội dung hồ sơ theo dõi Ngân hàng đại lý: + Các số liệu kinh tế - xã hội nước nơi ngân hàng đại lý đặt trụ sở có thơng tin mối quan hệ trị, kinh tế ; + Các số liệu ngân hàng đại lý: 160 + Lịch sử thành lập ngân hàng; + Cơ cấu sở hữu, cấu tổ chức; + Thành tích hoạt động; + Tình hình tài chính; + Các quan hệ giao dịch với ngân hàng + Nguồn tài liệu tình hình ngân hàng đại lý từ nơi sau:Từ ngân hàng đại lý; mạng tin Reuter, Internet; tạp chí báo chí ví dụ tờ: Financial Times, The Asian Wall Street Journall ; từ quan đánh giá tín nhiệm ngân hàng như: Standard and Poor, Moody’s Phối hợp tổ chức tốt công tác thực nghiệp vụ ngân hàng đại lý + Phối hợp tốt phận phịng ban quản lý cơng tác ngân hàng đại lý với phận khác, biểu bất thường ngân hàng đại lý phải báo cáo nên phận chuyên trách + Tăng cường hiệu buổi làm việc với ngân hàng đại lý Các đại biểu tham dự phải có chuẩn bị đầy đủ tư liệu + Tăng cường công tác tuyên truyền, thông tin đầy đủ xác, kịp thời cho ngân hàng đại lý, thể thái độ hợp tác thiện chí đơi bên có lợi Xếp hạng ngân hàng đại lý: hầu hết ngân hàng lớn hàng năm tổ chức xếp hạng tín nhiệm ngân hàng; ngân hàng xếp hạng ngân hàng đại lý theo tiêu thức tùy theo quan điểm đánh giá ngân hàng Đối với Ngân hàng thương mại quốc doanh Việt nam, việc xếp hạng tín nhiệm ngân hàng đại lý trước mắt chưa cấp thiết, sau hoạt động kinh doanh quốc tế phát triển phải tiến hành cơng việc Hồn thiện phát triển dịch vụ tốn thẻ quốc tế Dịch vụ toán thẻ quốc tế phát triển Việt nam năm gần nhiên tỏ có tiềm to lớn tương lai, đóng vai 161 trị quan trọng q trình đa dạng hố dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại Sau số đề xuất + Nhà nước cần nhanh chóng nghiên cứu, đưa văn pháp lý đầy đủ điều chỉnh hoạt động toán thẻ tạo mơi trường an tồn hoạt động thẻ Ngân hàng Nhà nước cần theo dõi, đưa sách kịp thời ghóp phần tạo điều kiện đưa phương thức toán thẻ ngày phát triển thời gian tới + Các ngân hàng cần nhanh chóng phát triển mạng lưới đại lý toán thẻ, tăng số lượng máy rút tiền, tăng cường số địa điểm chấp nhận toán thẻ + Tăng cường biện pháp ngăn ngừa, hạn chế rủi ro toán thẻ Để hạn chế rủi ro đặc biệt việc sử dụng thẻ gian lận, giả mạo ngân hàng cần: Trước hết, ngân hàng kinh doanh thẻ quốc tế cần tuân thủ chặt chẽ qui định tổ chức thẻ quốc tế việc chấp nhận toán thẻ quy định liên quan đến việc quản lý kiểm soát rủi ro Thứ hai, ngân hàng phải đưa dự đoán xu hướng sử dụng thẻ giả mạo thời gian tới đưa phương án tích cực phịng ngừa Thứ ba, cần sử dụng có hiệu cơng cụ để kiểm soát rủi ro tổ chức thẻ quốc tế cung cấp hỗ trợ Thứ tư, ngân hàng cần trọng việc hướng dẫn nghiệp vụ chấp nhận toán thẻ đơn vị chấp nhận toán thẻ, đặc biệt nhận dạng trường hợp sử dụng thẻ giả Thứ năm, cần có phối hợp chặt chẽ ngân hàng để kịp thời thông báo cho trường hợp sử dụng thẻ giả để có biện pháp xử lý thích hợp Hồn thiện phát triển nghiệp vụ tốn quốc tế 162 Hồn thiện quy trình tốn thư tín dụng, thực qui trình tốn theo ISO 9000 Mơ hình quy trình tốn thư tín dụng tốt mơ hình Trụ sở có quan hệ tài khoản nostro với ngân hàng nước tập trung đầu mối quan hệ ngân hàng đại lý Trụ sở Mơ hình có ưu điểm đảm bảo cho Trụ sở vừa quản lý vốn tập trung vừa kiểm soát rủi ro tốn quốc tế tồn hệ thống Ngân hàng, đồng thời đảm bảo chủ động chi nhánh hoạt động tốn quốc tế Tuy nhiên mơ hình địi hỏi trình độ quản lý phải cao; hệ thống chuyển tải thông tin, chứng từ phải đại đảm bảo chuyển thông tin, chứng từ Trụ sở chi nhánh thơng suốt, nhanh chóng Nâng cao chất lượng dịch vụ tốn địi hịi bắt buộc NHTMQD Việt nam Có nhiều sách đề có qui trình tốn quốc tế theo ISO 9000 Mục đích để: + Cung cấp sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế thoả mãn yêu cầu khách hàng, phù hợp với yêu cầu pháp luật + Đảm bảo chất lượng tốn nhanh xác + Nhằm chuẩn hoá thao tác nghiệp vụ tốn quốc tế Trong điều quan trọng đảm bảo an tồn, xác, kịp thời hoạt động tốn quốc tế Muốn vậy, ngân hàng áp dụng biện pháp sau: + Thường xuyên theo dõi diễn biến tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại với Việt nam, nghiên cứu nắm vững tập quán nước + Điều tra thơng qua hệ thống đại lý ngân hàng để khai thác thông tin mặt đối tác hợp đồng ngoại thương + Tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng, lựa chọn phương thức điều kiện tốn có lợi Trong q trinh thực hợp đồng 163 yêu cầu khách hàng phải thường xuyên theo dõi việc giao nhận hàng, thông tin tàu + Đào tạo cán toán quốc tế nổ, nhiệt tình, giỏi chun mơn lẫn ngoại ngữ, am hiểu lĩnh vực kinh tế, thông hiểu luật lệ tập quán quốc tế ngoại thương toán quốc tế Yêu cầu đặt cán toán quốc tế phải có đủ trình độ, ngồi việc hồn thành nhiệm vụ chun mơn cịn phải có khả tư vấn giúp khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu, áp dụng phương thức điều kiện tốn có lợi nhằm tránh rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế quốc tế, đồng thời xử lý tình phát sinh trình thực hợp đồng toán, đảm bảo quyền lợi khách hàng giữ uy tín Ngân hàng Phát triển toán điện tử, đại hoá cơng nghệ tốn quốc tế Ngân hàng thương mại quốc doanh Hiểu theo nghĩa hẹp khái niệm toán điện tử dùng để việc chuyển tiền dựa mạng bỏ ngỏ mà chủ yếu mạng Internet Hiểu theo nghĩa rộng toán điện tử bao gồm toán liên quan đến “mạng cục bộ”, “mạng nội bộ-Intranet”, “ mạng Internet” Hiện ngân hàng thương mại quốc doanh dùng mạng điện tử nội để chuyển tiền ngân hàng chưa dùng để toán ngân hàng với Trong tương lai với phát triển kỹ thuật tin học, việc chuyển tiền qua mạng điện tủ an tồn, nghiệp vụ tốn điện tử bước đột phá nghiệp vụ toán quốc tế Thời gian qua, Ngân hàng thương mại quốc doanh Việt nam có nhiều cố gắng nhằm đại hố cơng nghệ tốn quốc tế so sánh với ngân hàng nước phát triển cơng nghệ tốn quốc tế ngân hàng thương mại quốc doanh nước ta lạc hậu Để rút ngắn khoảng cách so công nghệ toán quốc tế so với ngân 164 hàng nước, ngân hàng thương mại quốc doanh cần ý đầu tư mặt sau: - Đầu tư trang bị nâng cấp kỹ thuật, bước tự động hố cơng nghệ ngân hàng, lĩnh vực toán hệ thống ngân hàng ( toán liên hàng toán quốc tế); - Nâng cao hiệu xuất sử dụng mạng Swift; - Hoàn thiện phần mềm toán điện tử nhằm nâng cao chất lượng cơng tác tốn nội ngân hàng, triển khai nối mạng ngân hàng khách hàng; - Hồn thiện phần mềm tốn ngoại tệ toán quốc tế nội ngân hàng nhằm tránh thất lạc thông tin chứng từ qua đường truyền Modem, rút ngắn thời gian luân chuyển chứng từ toán quốc tế nội ngân hàng, đảm bảo mức độ tự động hoá, bảo mật cao tính cập nhật tức thời; - Các ngân hàng kết hợp với Ngân hàng Nhà nước xây dựng mạng tốn bù trừ quốc gia; - Hồn thiện phần mềm tin học hạch toán kế toán nhằm hạch toán cập nhật tức thời; - Đảm bảo lâu dài xây dựng thành cơng hệ thống tốn điện tử tự động mạng vi tính cao cấp thơng tin viễn thông; - Làm tốt công tác qui chuẩn hoá chứng từ ngân hàng toán qua ngân hàng theo u cầu tự động hóa kế tốn, tốn Hồn thiện phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Nâng cao chất lượng cơng tác phân tích hoạt động kinh doanh NHTMQD Một nguyên nhân dẫn đến tổn thất ngân hàng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế thời gian vừa qua ngân hàng chưa tổ chức tốt công tác nghiên cứu phân tích kinh tế thẩm định dự án Xét mặt lý luận, hoạt động kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro có cạnh tranh liệt, hoạt động 165 tín dụng tài trợ thương mại quốc tế lại chứa đựng nhiều rủi ro Trong đó, ngân hàng Việt nam chưa tiến hành cách thường xun cơng việc phân tích kinh doanh Bên cạnh ngân hàng thương mại ta có phương pháp phân tích với hệ thống số riêng, tuỳ theo quan điểm, tình hình kinh doanh đặc thù Vì coi nhẹ cơng tác thẩm định dự án, ngân hàng thương mại quốc doanh chịu tổn thất nặng nề việc cho vay nhập thiết bị xi măng lị đứng, mía đường, bia Để nâng cao chất lượng tài trợ thương mại quốc tế, ngân hàng thương mại quốc doanh cần phải nâng cao khả phân tích kinh doanh nên Giải pháp đề nghị là: Về mặt tổ chức: Từng ngân hàng thương mại quốc doanh Việt nam nên thành lập phòng chuyên trách thực công tác phân tich, nghiên cứu, thẩm định với đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao Phịng chức phải có vị trí cao ngân hàng, nên đặt quản lý trực tiếp hội đồng quản trị để đưa định tài đắn Về mặt kỹ thuật: Các số phân tích thường phức tạp, có ý nghĩa sâu xa khơng dễ nhận chất vấn đề qua số Bên cạnh đó, việc tính tốn khơng đơn giản, số liệu địi hỏi phải cập nhật thường xuyên, phải xử lý cách khoa học Chính ngồi việc địi hỏi phải có đội ngũ cán có trình độ cao, hiểu biết kẽ số, việc ứng dụng tin học cơng tác phân tích bắt buộc Xét trình thực hiện: Khi thực thẩm định, nghiên cứu, đánh giá hiệu dự án, cần phải thường xuyên có phối hợp với quan chuyên môn, chuyên gia ngành nghề chuyên sâu để nâng cao chất lượng thẩm định dự án Đảm bảo tính pháp lý trình thẩm định dự án; xác định trách nhiệm cán thẩm định dự án Để thẩm định dự án có hiệu quả, cán thẩm định cần thiết phải xuống thực địa, phân tích kỹ tình hình tài doanh nghiệp xuất nhập mà ngân hàng tài trợ Trong trường hợp cần thiết, cán thẩm định dự án phải tư vấn cho 166 doanh nghiệp xuất nhập phương án sản xuất kinh doanh, đặt vào vị trí doanh nghiệp xuất nhập với tư cách người vay để họ phân tích, thẩm định tính khả thi dự án đầu tư Trong việc thẩm định dự án, đặc biệt làm tốt tiêu phân tích tài dự án như: mức sinh lời dự án, khả hoàn vốn vay, độ an tồn dự án Đa dạng hố hoạt động tài trợ thương mại quốc tế: Các loại hình tài trợ thương mại quốc tế có mặt lợi hại khác người nhập xuất Để chiếm lĩnh thị trường ngân hàng thương mại quốc doanh phải mở rộng hình thức tài trợ thương mại quốc tế; giúp cho khách hàng có nhiều hội lựa chọn loại hình tài trợ phù hợp với đặc thù kinh doanh Các ngân hàng thương mại quốc doanh áp dụng số hình thức tài trợ : -Phát triển nghiệp vụ chiết khấu, chấp chứng từ hàng xuất khẩu; - Cấp tín dụng thương mại ngắn hạn thông qua ngân hàng nhập khẩu: Ngân hàng thương mại quốc doanh chọn số ngân hàng thương mại có uy tín nước nhập hàng Việt Nam để ký thoả ước ngân hàng, Ngân hàng thương mại quốc doanh cam kết cấp cho họ hạn mức tín dụng thương mại ngắn hạn Dựa hạn mức này, ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam tài trợ cho nhà nhập từ Việt Nam ngân hàng Nhà nhập nhận nợ trực tiếp với Ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam; - Tài trợ trực tiếp cho công ty nhập hàng hố Việt nam thơng qua việc chấp nhận chiết khấu hối phiếu cuả nhà xuất Việt nam sở L/C trả chậm ngân hàng nước nhập phát hành Tăng cường tài trợ xuất – biện pháp đa dạng hoá quan trọng Như trình bày chương 2, lĩnh vực doanh nghiệp vừa nhỏ quan trọng kinh tế, nhiều rủi ro hứa hẹn đem lại nhiều lợi 167 nhuận Sau đề xuất ngân hàng việc phát triển hình thức tài trợ này: Đối tượng tài trợ: bao gồm bốn lĩnh vực: - Đầu tư nhà xưởng, máy móc thiết bị, đào tạo cơng nhân, kỹ quản lý - Tài trợ thu mua, chế biến hàng xuất - Hỗ trợ phát triển thị trường - Hỗ trợ khác đăng ký nhãn hiệu, tư vấn kinh doanh Phương thức tài trợ + Tín dụng thơng thường: Cho vay vốn đầu tư xây dựng ban đầu, thu mua … + Tín dụng thuê mua: giúp doanh nghiệp khó khăn tài chính, tài sản chấp Huy động nhiều nguồn vốn: Doanh nghiệp vừa nhỏ quan tâm nhà nước, vốn huy động từ : Vốn ngân hàng thương mại quốc doanh; Vốn phủ thực qua ngân hàng thương mại; Vốn tài trợ quốc tế thực qua ngân hàng thương mại quốc doanh Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại quốc doanh Việt nam chưa phát triển nên nhiều việc phải làm Chính tầm vóc kinh doanh, việc phát triển kinh doanh thị trương quốc tế chưa lớn, nên từ ngân hàng cần phải Cải tổ phận kinh doanh ngoại tệ cho hợp lý Vấn đề đặt việc cải tổ phòng kinh doanh ngoại tệ phải có tầm nhìn xa trơng rộng Trong tương lai khơng xa, ngân hàng có trung tâm kinh doanh ngoại tệ riêng có qui mơ lớn Chính việc đề đường lối hoạt động, chức phận, máy móc hoạt động phải có tính nhìn vào 168 tương lai Nếu không, mở rộng hoạt động tương lai nhiều thời gian tiền bạc Đưa sách phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ thích hợp - Chính sách thu nhập cán kinh doanh ngoại tệ: so với phận khác ngân hàng, cán kinh doanh ngoại tệ thị trường quốc tế nước đòi hỏi phải đào tạo cẩn thận, có kỹ nghề nghiệp cao, đồng thời có cường độ làm việc lớn Nếu sách tiền lương, thu nhập cán phận áp dụng sách chung phận cán khác khơng tạo động lực cho cán kinh doanh ngoại tệ có tâm huyết kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Bởi sách thu nhập phận cán cần có sách thu nhập đặc thù, tiền lương tiền thưởng họ phải gắn với kết lợi nhuận mà họ thu thị trường - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển phận kinh doanh ngoại tệ có cán giỏi thường xuyên theo dõi, phân tích số kinh tế, tiền tệ nước - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ thị trường quốc tế phát triển Ngân hàng có đại diện thị trường tài chủ chốt giới khu vực Có mục tiêu kinh doanh rõ ràng cho phận kinh doanh quốc tế Một nhược điểm mà Ngân hàng thương mại quốc doanh thường mắc phải thời gian qua hoạt động phận kinh doanh quốc tế Do định hướng mục tiêu kinh doanh không rõ ràng phát triển thiếu quy hoạch dẫn tới phòng khối kinh doanh quốc tế mặt chồng chéo chức mặt lại thiếu chuyên sâu, hỗ trợ, bổ sung lẫn Phòng quan hệ đại lý hoạt động văn phòng đối ngoại, chủ yếu phục vụ cho lãnh đạo tiếp khách nước chưa tập trung phân tích, đánh giá ngân hàng đại lý, tìm kiếm khách hàng, sản phẩm để phục vụ cho 169 phận kinh doanh quốc tế khác Phòng Kinh doanh ngoại tệ chưa gắn chặt với phòng quan hệ đại lý để tiếp nhận thơng tin, phân tích thị trường, nhận hạn mức kinh doanh từ ngân hàng đại lý Để nâng cao tính chuyên sâu hiệu phòng kinh doanh ngoại tệ, ngân hàng phải định rõ chức năng, mục tiêu, nhiệm vụ phòng kinh doanh ngoại tệ 170 ... đề dịch vụ ngân hàng quốc tế Chương II: Thực trạng dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại quốc doanh Việt nam Chương III: Những giải pháp hoàn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế. .. chủ yếu ngân hàng thương mại quốc doanh qua năm gần Đề tài: Dịch vụ ngân hàng quốc tế – giải pháp hoàn thiện phát triển hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh Việt Nam Bố cục khố luận ngồi... quốc tế ngân hàng thương mại quốc doanh Việt nam 70 CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ I TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ Đôi nét lịch sử ngân hàng dịch vụ ngân hàng
