Đang tải... (xem toàn văn)
CHƯƠNG 2 CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ CHƯƠNG 2 CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ NỘI DUNG THẺ THANH TOÁN SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ TIỀN ĐIỆN TỬ THƯ ĐIỆN TỬ.
CHƯƠNG CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ NỘI DUNG THẺ THANH TOÁN SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ TIỀN ĐIỆN TỬ THƯ ĐIỆN TỬ - P2P THẺ THANH TỐN • Thẻ toán phương tiện toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ dùng để rút tiền mặt cac ngân hàng đại lý máy rút tiền tự động • Thẻ tốn loại thẻ giao dịch tài phát hành ngân hàng, tổ chức tài hay cơng ty • Thẻ tốn phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt mà người chủ thẻ sử dụng để rút tiền mặt tốn tiền mua hàng hóa, dịch vụ điểm chấp thuận tốn thẻ • Thẻ toán phương thức ghi sổ số tiền cần tốn thơng qua máy đọc thẻ phối hợp với hệ thống mạng máy tính kết nối ngân hàng/tổ chức tài với điểm tốn Nó cho phép thực tốn nhanh chóng, thuận lợi an toàn thành phần tham gia tốn THẺ THANH TỐN Thẻ tốn phương tiện toán tiện dụng tiên tiến giới Thẻ toán đời phát triển gắn liền với phát triển việc ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động ngân hàng thương mại THẺ THANH TỐN • Ngành cơng nghiệp thẻ toán phát triển thật khoảng 25 năm gần đây, thẻ tốn có lịch sử lâu đời bắt nguồn từ việc đại lý bán lẻ cung cấp tín dụng cho khách hàng Tuy nhiên thực tế nhiều đại lý nhỏ khơng đủ khả cung cấp tín dụng cho khách hàng họ điều tạo điều kiện cho tổ chức tài vào • Năm 1946 thẻ ngân hàng John Biggins có tên Charg-It xuất lần Mỹ Đó tiền đề cho việc phát hành thẻ tín dụng ngân hàng Franklin National New York vào năm 1951 • Năm 1960 Ngân hàng Bank of America giới thiệu sản phẩm thẻ ngân hàng riêng gọi BankAmericard Năm 1966 14 ngân hàng Mỹ liên kết với hình thành tổ chức hiệp hội thẻ liên ngân hàng Interbank Card Association - ICA • Năm 1967 ngân hàng California đổi tên từ California Bankcard Association thành Western States Bankcard Association – WSBA WSBA mở rộng mạng lưới thành viên với tổ chức tài khác phía tây nước Mỹ Sản phẩm thẻ tổ chức WSBA Master Charge tiền thân Master Card vào cuối thập niên 60 nhiều tổ chức tài trở thành thành viên WSBA • Năm 1968 ICA mở rộng sang Châu Âu Nhật Bản THẺ THANH TỐN Thẻ tốn phương tiện tốn không dùng tiền mặt ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sủ dụng để toán tiền hàng hóa dịch vụ để rút tiền mặt máy rút tiền tự động (ATM) hay ngân hàng đại lý phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hạn mức tín dụng ký kết ngân hàng phát hành thẻ chủ thẻ THẺ THANH TOÁN Đặc điểm thẻ tốn • Tính linh hoạt: Thẻ tốn có nhiều loại, đa dạng, phong phú hạn mức tín dụng thẻ nên thích hợp với hầu hết đối tượng khách hàng, từ khách hàng có thu nhập thấp khách hàng có thu nhập cao • Tính tiện lợi: phương tiện tốn không dùng tiền mặt, thẻ cung cấp cho khách hàng tiện lợi mà khơng phương tiện tốn mang lại • Tính an tồn nhanh chóng: THẺ THANH TỐN Cấu tạo thẻ: thẻ thường có đặc điểm chung là: làm nhựa theo tiêu chuẩn quốc tế với kích thước 5.5 x 8.5 cm dày từ – 2.5mm Trên thẻ có in thơng số nhận dạng nhãn hiệu thương mại thẻ, tên logo nhà phát hành thẻ, số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hiệu lực ngày hết hạn Hiện thẻ có gắn chip có lưu trữ thơng tin chủ thẻ Mặt sau thẻ gồm có dải băng từ có khả lưu trữ thơng tin chủ thẻ, dải bang có chữ ký chủ thẻ THẺ THANH TỐN Phân loại thẻ tốn: đứng góc độ khác để phân loại có thẻ chia thẻ tốn thành nhiều loại khác nhau: • Phân loại theo cơng nghệ sản xuất • Theo chủ thể phát hành • Theo tính chất tốn thẻ • Theo phạm vi sử dụng • Theo mục đích đối tượng sử dụng • Theo hạn mức thẻ THẺ THANH TỐN Phân loại theo cơng nghệ sản xuất: • Thẻ khắc chữ (Embossing Card): loại thẻ mà bề mặt khắc chữ thông tin cần thiết, ngày loại thẻ không cịn sử dụng • Thẻ băng từ (Magnetic stripe): loại thẻ sản xuất dựa kỹ thuật thông tin thẻ chủ thẻ mã hóa băng từ mặt sau thẻ • Thẻ thông minh (Smart card): loại thẻ dựa kỹ thuật vi xử lý, chip điện tử có cấu trúc hoạt động máy tính mini gắn vào thẻ khiến cho thẻ có tính an tồn bảo mật cao SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ Về nguyên tắc séc điện tử séc thơng thường do: • Người viết séc tiến hành viết séc cách sử dụng thiết bị điện tử với phần mềm chuyên dụng gửi séc cho người nhận thông qua mạng internet • Người nhận séc điện tử gửi séc điện tử tới ngân hàng nhận khoản tiền thể séc ngân hàng người nhận hoàn thành thủ tục liên quan tới séc điện tử với ngân hàng trả tiền • Ngân hàng trả tiền chứng thực séc điện tử sau tốn tài khoản người viết séc séc điện tử phát hành SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ Séc điện tử đặc biệt hữu ích TMĐT đặc chưng chúng: • Séc điện tử cung cấp khả để xử lý nghiệp vụ ngân hàng đủ an tồn để dùng Internet • Séc điện tử khơng giới hạn kiểm sốt khả thể thơng tin • Séc điện tử giảm mát lừa đảo cho tất bên có thời hạn hiệu lực định • Séc điện tử kiểm tra tự động nội dung thời hạn • Séc điện tử có đặc chưng séc truyền thống dừng tốn dễ dàng hịa giải • Séc điện tử sử dụng tất người có tài khoản, lớn nhỏ trí nơi giải pháp toán điện tử khác q rủi ro khơng phù hợp • Séc điện tử cơng cụ tốn an tồn có khả tốn nhanh an tồn nghĩa vụ tài • Séc điện tử sử dụng với tài khoản séc hành thích hợp với nhiều loại phần cứng phần mềm SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ Công nghệ séc điện tử phần mềm phần cứng phát triển thành viên FSTC nhằm: • Tối thiểu hóa chi phí thiết lập (lắp đặt) • Ứng dụng tiêu chuẩn cơng nghiệp tồn cầu • Tạo diện nơi cho người tham gia Séc điện tử thiết lập dựa trên: Ngơn ngữ lập trình dịch vụ tài (FSML) • Chữ ký điện tử mạnh sử dụng thuật giải • Sử dụng phần mềm an tồn thẻ thơng minh • Chứng nhận số • Các thực thành ngân hàng kinh doanh SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ Séc điện tử công cụ tốn an tồn Nó thiết kế với cơng nghệ an tồn dựa trên: • Sự chứng thực • Mã hóa khóa cơng khai • Chữ ký số hóa • Chứng nhận giấy phép • Kiểm tra kép • Mã hóa SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ Séc điện tử sử dụng dựa luật séc có đặc trưng séc giấy tất thể dạng điện tử Séc điện tử cung cấp giấy cho khách hàng bảo vệ cac quyền luật quy định Hiện toán séc chiếm khoảng 11% tổng giao dịch trực tuyến Tuy phương thức phức tạp sau giao dịch trực tuyến thực hiện, người mua phải khỏi mạng gửi séc qua thư đến cho người bán), khách hàng sẵn sàng chấp nhận phức tạp để thực toán séc SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ Để đáp ứng nhu cầu toán séc khách hàng, giải pháp cho tốn séc đời, việc sử dụng “séc trực tuyến” Q trình tốn thực sau: Séc trực tuyến hay gọi “séc điện tử” thực chấp loại “séc ảo” cho phép người mua toán séc qua mạng Internet Người mua điền vào form thông tin ngân hàng, ngày giao dịch trị giá giao dịch, sau nhấn nút ‘Send” để gửi SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ Việc chấp nhận tốn “Séc trực tuyến” thực hai phương pháp Print & Pay qua trung tâm giao dịch Phương pháp “Print & Pay” phương pháp gọi “Print & Pay” nhà cung ứng cần phải mua phần mềm cho phép in séc chuyển séc đến ngân hàng Quá trình xử lý séc trực tuyến “Print & Pay” giống xử lý séc thông thường, cần phải đợi đến séc chuyển đến ngân hàng phải chứng nhận chắn séc có giá trị Việc áp dụng phương pháp giúp giảm tiền phí giao dịch tốn mặt nhân công thời gian SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ • Trung tâm giao dịch: người mua, việc sử dụng trung tâm giao dịch việc áp dụng phương pháp “Print & Pay” hai phương pháp họ phải nhập tất thông tin séc vào form trực tuyến Tuy nhiên áp dụng toán qua trung tâm giao dịch, thơng tin mã hóa chuyển trực tiếp tới ngân hàng xử lý vịng 48 Sau tồn số tiền giao dịch chuyển từ tài khoản người mua sang tài khoản người bán Kèm theo đó, “báo có” trực tuyến vào tài khoản người bán “báo nợ” gửi email cho người mua Phương pháp tất yếu nhanh phương pháp “Print & Pay” tất thông tin cần thiết khách hàng nhập trực tiếp mạng giao dịch thực séc ln đảm bảo có giá trị Ngồi việc cho phép chấp thuạn toán trực tuyến hai phương pháp cịn cho phép tốn qua điện thoại fax TIỀN ĐIỆN TỬ Tiền dạng số gọi tiền điện tử hình thức toán sử dụng thương mại điện tử Tên hệ thống Năm thành lập First Virtual 1994 DigiCash (Hiện ECash) 1996 Millicent 1996 Các hệ thống toán ngang hàng PayPal 1999 Yahoo PayDirect 1999 Mô tả Hệ thống lưu trữ giá trị bảo mật dựa sở thẻ tín dụng, khoản tiền gửi số PIN Đã ngừng hoạt động vào năm 1998 Hệ thống lưu trữ giá trị trả trước sở mã hóa; yêu cầu sử dụng ví tiền số hóa để lưu trữ tiền điện tử Hệ thống ngừng hoạt động vào năm 1998 sau lại trở lại hoạt động dạng tiền điện tử E-Cash Được sử dụng hệ thống vi toán tiền điện tử DEC Hiện Compaq phát triển với nhiều ưu điểm Hệ thống vi tốn cá nhân miễn phí Dịch vụ tốn - miễn phí Yahoo TIỀN ĐIỆN TỬ Ví tiền điện tử hay cịn gọi ví tiền số hóa kỹ thuật sử dụng nhiều hệ thống toán điện tử Ví tiền điện tử tài khoản điện tử có chức tốn dùng thương mại điện tử Các chức ví tiền điện tử: • Chứng minh tính xác thực • Lưu trữ chuyển giá trị • Đảm bảo an tồn cho q trình tốn TIỀN ĐIỆN TỬ Két điện tử hiểu “két ảo” lưu trữ tất thơng tin thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, mật khẩu, thẻ hội viên số thẻ có “két tiền thật” khách hàng Nó tạo thuận lợi cho khách hàng mua hàng trực tuyến, số thẻ tín dụng khách hàng copy từ “két điện tử” “dán” vào đơn đặt hàng trực tuyến Để tìm hiểu rõ loại két điện tử tham khảo thêm phần mềm Ilium THƯ ĐIỆN TỬ - P2P Thanh toán qua thư điện tử P2P cho phép cá nhân sử dụng thẻ tín dụng tài khoản ngân hàng họ để toán qua thư điện tử Q trình tốn giống việc gửi thiếp chúc mừng qua mạng THƯ ĐIỆN TỬ - P2P Để thực toán phương pháp này, người toán cần phải thực bước sau: • Cung cấp số tài khoản trực tuyến cơng ty • Nhấn chuột vào link đến trang tốn qua điện tử • Nhập thêm tên người nhận, địa mail, trị giá giao dịch số thẻ tín dụng hay tài khoản nơi mà tiền rút từ • Ngồi ghi thêm ghi cá nhân người nhận cần thiết Sau người toán nhập đầy đủ thông tin cần thiết hộp thư người nhận sẽ: • Nhận thơng báo tiền gửi đến • Được cung cấp siêu liên kết để nhận tiền • Lựa chọn nơi gửi tiền THƯ ĐIỆN TỬ - P2P Thuận lợi sử dụng phương pháp toán là: bên không cần phải cung cấp thông tin tài khoản cho đối tác khơng phải đồng tiền chấp nhận tốn qua email Do tránh số rủi ro lo lắng toán qua CÂU HỎI ...NỘI DUNG THẺ THANH TOÁN SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ TIỀN ĐIỆN TỬ THƯ ĐIỆN TỬ - P2P THẺ THANH TỐN • Thẻ toán phương tiện toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ dùng để rút... Thanh tốn dịch vụ khác SÉC TRỰC TUYẾN – SÉC ĐIỆN TỬ Séc điện tử phương tiện toán kết hợp an toàn, tốc độ hiệu xử lý tất nghiệp vụ điện tử Đây chế toán điện tử Cục dự trữ liên bang Mỹ lựa chọn để tiến... phép chấp thuạn tốn trực tuyến hai phương pháp cho phép toán qua điện thoại fax TIỀN ĐIỆN TỬ Tiền dạng số gọi tiền điện tử hình thức tốn sử dụng thương mại điện tử Tên hệ thống Năm thành lập First
