Đang tải... (xem toàn văn)
Quá trình hình thành và phát triển của sở giao dịch I ngân hàng đầu tư&phát triển việt nam.doc
PHẦN I- QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH I_NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ&PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt nam, tiền thân BIDV, thành lập Trải qua 48 năm xây dựng, trưởng thành, với lần đổi tên, bổ sung chức năng, nhiệm vụ, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam ln hồn thành xuất sắc nhiệm vụ qua giai đoạn phát triển đất nước, khẳng định vai trò chủ lực phục vụ đầu tư phát triển Các danh hiệu phần thưởng cao quí: Huân chương độc lập hạng I, Huân chương lao động hạng I, đặc biệt Danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi - ghi nhận Đảng, Nhà nước thành tích suốt 48 năm qua BIDV 1.1.Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Thời kỳ 1957-1980: Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - tiền thân Ngân hàng ĐT&PTVN - thành lập trực thuộc Bộ Tài Chính với qui mơ ban đầu nhỏ bé gồm chi nhánh, 200 cán Nhiệm vụ chủ yếu Ngân hàng Kiến thiết thực cấp phát, quản lý vốn kiến thiết từ nguồn vốn ngân sách cho tất các lĩnh vực kinh tê, xã hội 1.1.2 Thời kỳ 1981- 1989: Ngày 26/4/1981, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nhiệm vụ chủ yếu Ngân hàng Đầu tư Xây dựng cấp phát, cho vay quản lý vốn đầu tư xây dựng tất lĩnh vực kinh tế thuộc kế hoạch nhà nước 1.1.3 Thời kỳ 1990 - nay: 1.1.3.1 Thời kỳ 1990- 1994: Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam Đây thời đường lối đổi Đảng nhà nước, chuyển đổi từ chế tập trung bao cấp sang chế thị trường có quản lý nhà nước Do vậy, nhiệm vụ BIDV thay đổi bản: Tiếp tục nhận vốn ngân sách vay dự án thuộc tiêu kế hoạch nhà nước; Huy động nguồn vốn trung dài hạn vay đầu tư phát triển; kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng chủ yếu lĩnh vực xây lắp phục vụ đầu tư phát triển 1.1.3.2 Từ 1/1/1995: Đây mốc đánh dấu chuyển đổi BIDV: Được phép kinh doanh đa tổng hợp ngân hàng thương mại, phục vụ chủ yếu cho đầu tư phát triển đất nước 1.1.3.3 Thời kỳ 1996-nay: Được ghi nhận thời kỳ “chuyển mình, đổi mới, lớn lên đất nước”; chuẩn bị móng vững tạo đà cho “cất cánh” BIDV sau năm 2005 Khẳng định vị trí, vai trị nghiệp đổi mới, thực cơng nghiệp hố đại hố đất nước; Nhà nước trao tặng danh hiệu “Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới” 1.2 Những kết chủ yếu đạt Có thể tóm tắt kết hoạt động BIDV kể từ thành lập đến thể mặt lớn sau: 1.2.1 Phát triển tổ chức hệ thống Từ ngày đầu thành lập, máy tổ chức ngân hàng có chi nhánh với 200 CBCNV Năm 1990 có 45 chi nhánh với 2000 cán nhân viên Đến nay, mơ hình Tổng cơng ty hình thành, theo khối: Ngân hàng thương mại nhà nước với 78 chi nhánh cấp 1, sở giao dịch tất tỉnh, thành phố nước; khối công ty gồm cơng ty độc lập (Cơng ty Chứng khốn, Cơng ty Cho th tài 1, Cơng ty cho th tài Cơng ty Quản lý nợ khai thác tài sản); khối liên doanh (gồm Ngân hàng liên doanh VID-Public, Ngân hàng liên doanh Lào - Việt, Công ty liên doanh bảo hiểm Việt - úc); khối đơn vị nghiệp (gồm Trung tâm Công nghệ thông tin Trung tâm đào tạo), khối đầu tư Cùng với phát triển hệ thống, tổng số cán công nhân viên lên tới 8.000 người 70% có trình độ đại học đại học Chỉ tiêu Đơn vị thành viên Số cán công 1986 1990 1998 2000 2002 4/2005 43 45 66 68 74 86 1.600 2.000 4.400 4.800 6.500 8.530 nhân viên Ghi chú: Đơn vị thành viên bao gồm chi nhánh cấp 1, công ty trực thuộc, trung tâm (chưa bao gồm đơn vị liên doanh) 1.2.2 Phát triển quy mô hoạt động Sự lớn mạnh qui mô hoạt động không phản ánh tiêu tổng tài sản, dư nợ tín dụng, vốn huy động mà cịn thể gia tăng, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng Từ ngân hàng chủ yếu thực nhiệm vụ cấp phát, cho vay nguồn vốn ngân sách theo kế hoạch nhà nước, từ năm 1990 từ năm 1995, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam thực hoạt động theo mơ hình ngân hàng thương mại, tăng trưởng vượt bậc qui mô hoạt động Trong giai đoạn từ 1990 đến 2004, tổng tài sản tăng gần 28 lần Đến 31/12/2004, tổng tài sản đạt 104.000 tỷ đồng 1.2.3 Cấp phát vốn đầu tư phát triển (1957-1994) Trong suốt 37 năm (1957-1994) ngân hàng thực nhiệm vụ cấp phát, cho vay, quản lý vốn kiến thiết thuộc ngân sách cho dự án với doanh số 137.278 tỷ VNĐ Thông qua nghiệp vụ thẩm định đầu tư, tra, dự tốn, tốn, kiểm tra khối lượng hồn thành Ngân hàng góp phần vào việc hạ thấp giá thành cơng trình, nâng cao hiệu vốn đầu tư Nhiều cơng trình phục vụ quốc phịng, phục hồi, phát triển kinh tế xã hội hoàn thành giai đoạn khôi phục phát triển kinh tế (1958-1960) Kế hoạch năm lần thứ (1960-1964) giai đoạn tập trung xây dựng Chủ nghĩa xã hội chống Mỹ cứu nước (1965-1975), giai đoạn phát triển kinh tế sau thống đất nước (1975 - 1986), giai đoạn Đổi (1986-1994) 1.2.4 Tín dụng đầu tư phát triển (1990-1999) Từ 1990, thực đường lối đổi Đảng Nhà nước, bên cạnh nguồn vốn ngân sách, Ngân hàng chủ động việc huy động vốn trung, dài hạn phục vụ cho vay dự án, cơng trình quan trọng Kể từ thời điểm này, cơng trình, dự án sản xuất kinh doanh có thu hồi vốn chuyển sang vay để đầu tư Nguồn vốn BIDV đầu tư thông qua chương trình lớn nhiều lĩnh vực, cơng trình trọng điểm ngành Điện lực, Bưu viễn thơng, Dầu khí, cơng nghiệp cao su, cà phê, thuỷ sản, công nghiệp vật liệu xây dùng, xi măng, vực dậy sản xuất chế biến sản phẩm xuất doanh nghiệp vừa nhỏ Bằng lựa chọn thẩm định dự án BIDV góp phần vào thành cơng chủ trương xoá bỏ bao cấp vốn, nâng cao hiệu trách nhiệm lĩnh vực đầu tư xây dựng 1.2.5 Đổi phục vụ đầu tư phát triển (1995-nay) Trong suốt năm đổi mới, giai đoạn chuyển hẳn sang kinh doanh (1995 - nay) BIDV nỗ lực khơng ngừng, đóng góp tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước thơng qua chương trình kích cầu, chương trình xuất khẩu, chương trình phát triển chuyển đổi cấu kinh tế, phát triển Đồng Sông Cửu long, chương trình phục vụ khu cơng nghiệp, chương trình phát triển chuyển đổi cấu kinh tế Miền núi – Tây Nguyên… BIDV không ngừng khơi tăng nguồn vốn việc mở rộng nhiều kênh huy động vốn: từ dân cư, doanh nghiệp; vay hợp vốn, vay tài trợ nhập từ nước ngoài; tham gia thị trường chứng khoán phát hành trái phiếu; đảm bảo cân đối nguồn vốn trung dài hạn chiếm gần 40% Trên sở chủ động nguồn vốn, BIDV đa dạng hố hình thức cho vay kinh tế tập trung hoạt động chính: • Cho vay truyền thống với phương thức ngày đa dạng cho vay đồng tài trợ, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh; • Cho th tài phục vụ đầu tư sản xuất kinh doanh doanh nghiệp cho thuê mua phương tiện vận tải, dây chuyền sản xuất, đầu tư phát triển công nghệ trang bị máy móc vv; • Mua trái phiếu để đầu tư chuyển đổi tham gia cổ phần trực tiếp cơng ty; • Cho vay thơng qua hình thức đại lý uỷ thác giải ngân nguồn vốn ODA nguồn vốn tài trợ khác phục vụ đầu tư phát triển; • Thực nghiệp vụ ngân hàng bán bn cho Dự án tài nông thôn vay vốn Ngân hàng giới 1.2.6 Chuyển đổi cấu dịch vụ Trong thời kỳ đổi mới, BIDV tăng thêm nhiều tiện ích, sản phẩm dịch vụ ngân hàng, xố “độc canh tín dụng” Đáp ứng nhu cầu khách hàng, dịch vụ toán quốc tế, toán nước, chuyển tiền, chi trả kiều hối, toán thẻ séc, chuyển đổi mua bán ngoại tệ tăng trưởng qui mơ, chất lượng dịch vụ Các tiện ích dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt đẩy mạnh nghiên cứu, áp dụng Nhiều dịch vụ phi ngân hàng bảo hiểm phi nhân thọ, cho thuê tài chính, chứng khốn phát triển, có hệ thống Cơ cấu tài sản nợ - tài sản có chuyển dịch theo hướng tích cực 1.2.7 Phát triển Cơng nghệ Xác định công nghệ điều kiện để phát triển mơ hình ngân hàng đại, BIDV đầu tư nguồn lực phát triển lĩnh vực nàỵ Bên cạnh việc kết nối mạng toán với gần 200 đơn vị, tham gia hệ thống toán liên ngân hàng swift-telex, kết nối mạng toán song biên với số ngân hàng bạn; trang bị đầy đủ hệ thống máy chủ, máy trạm chương trình tốn tập trung, hạch tốn kế tốn, thơng tin phục vụ quản trị điều hành Đặc biệt, với việc triển khai thành cơng dự án đại hố ngân hàng WB tài trợ, đến hết quí I/2004, BIDV triển khai thành công dự án 69 BDS (Chi nhánh), mở rộng mạng lưới ATM lên 200 máy tất địa bàn trọng điểm nước Nhiều sản phẩm dịch vụ ứng dụng công nghệ thông tin áp dụng triển khai qui mô, cấp độ khác nhau: dịch vụ Homebanking, dịch vụ ATM, Phone banking, Mobile banking… 1.2.8 Phát triển nguồn nhân lực Cán yếu tố định Cùng với việc mở rộng mạng lưới đặt vùng kinh tế trọng điểm việc bổ sung phát triển đội ngũ cán Đến hết quí I/2005, BIDV có 8.000 cán bộ, cán trẻ chiếm 65%, có kiến thức, có tâm huyết gắn bó xây dựng ngành Đội ngũ cán Ngân hàng trọng đào tạo đào tạo lại để đáp ứng địi hỏi cơng tác giai đoạn Công tác đào tạo trọng mặt: đào tạo kỹ nghiệp vụ khả quản trị điều hành Nhiều chương trình đào tạo tổ chức bản, hệ thống (đào tạo sau đại học, đào tạo theo chuyên ngành ) Từ năm 1995, bình qn hàng năm có 2000 lượt cán tham gia chương trình đào tạo Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam tổ chức Các khố đào tạo nước ngồi trì thường xuyên… 1.2.9 Hợp tác phát triển Trong suốt 48 năm qua, BIDV không ngừng nhận hỗ trợ, hợp tác ngân hàng bè bạn nước quốc tế Sự hợp tác trước hết lĩnh vực đào tạo cán bộ, chia sẻ kinh nghiệm, hợp tác phát triển công nghệ, kỹ thuật, chia sẻ khó khăn Đồng thời mở rộng quan hệ nhiều lĩnh vực khác vay vốn, tài trợ xuất - nhập khẩu, uỷ thác, toán, bảo lãnh, ngân hàng đại lý Từ năm 1997, BIDV có quan hệ đại lý với 400 ngân hàng, đến lên đến 800 ngân hàng Một kết bật đời hoạt động có hiệu Ngân hàng VID-Public (với Public Bank Berhad, Malaysia), Ngân hàng liên doanh Lào - Việt (Với Ngân hàng Ngoại thương Lào) Công ty liên doanh Bảo hiểm Việt - úc (với Tập đoàn QBE Insurance, úc) Đặc biệt đánh giá cao đóng góp cho hợp tác ngành ngân hàng hai nước Việt - Lào, Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt không thành hợp tác ngân hàng góp vốn mà cịn đánh dấu hoạt động BIDV nước ngồi Những nỗ lực đóng góp BIDV Nhà nước CHDCND Lào ghi nhận trao tặng Huân chương Lao động hạng hai trao tặng Huân chương Lao động hạng Ba cho Ngân hàng liên doanh Lào - Việt Sơ đồ tổ chức SGDI: BAN GIÁM ĐỐC PHỊNG THANH TỐN QUỐC TẾ PHÒNG PHÒNG PHÒNG DỊCH VỤ DỊCH VỤ TIỀN TỆ KHÁCH KHÁCH KHO HÀNG HÀNG QUỸ CÁ DOANH NHÂN NGHIỆP PHỊNG PHỊNG TỔ PHỊNG CHỨC GIAO HÀNH DỊCH I,II CHÍNH KIỂM TRA, KIỂM TỐN NỘI BỘ PHỊNG PHỊNG KẾ TÀI HOẠCH CHÍNH NGUỒN KẾ VỐN TỐN PHỊNG THẨM ĐỊNH&Q UẢN LÝ TÍN DỤNG PHỊNG ĐIỆN TỐN PHỊNG TÍN DỤNG I,II,III Chức năng, nhiệm vụ phòng, ban: 3.1 Phịng tín dụng 3.1.1 Bộ phận quan hệ trực tiếp với khách hàng: -Thiết lập, trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng: tiếp thị tất sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng (NH) (tiền gửi, tiền vay sản phẩm dịch vụ khác) khách hàng doanh nghiệp (DN) theo đối tượng khách hàng phân công cho trưởng phịng, trực tiếp nhận thơng tin phản hồi từ khách hàng -Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hồ sơ, chuyển đến ban, phòng liên quan để thực theo chức Phân tích doanh nghiệp, khách hàng theo quy trình, nghiệp vụ, đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay, tổng hợp ý kiến tham gia đơn vị chức có liên quan -Quyết định hạn mức giao trình duyệt khoản cho vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại -Quản lý hậu giải ngân (kiểm tra việc tuân thủ điều kiện vay vốn khách hàng, giám sát liên tục khách hàng vay tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng khách hàng Thực cho vay, thu nợ theo quy định Xử lý, gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc, lãi) hạn, chuyển nợ hạn, thực biện pháp thu nợ -Duy trì nâng cao chất lượng khách hàng -Đề xuất hạn mức tín dụng khách hàng -Chăm sóc toàn diện khách hàng doanh nghiệp, tiếp nhận yêu cầu tất dịch vụ NH khách hàng chuyển đến phòng liên quan giải nhằm thỏa mãn tối ưu nhu cầu khách hàng -Cung cấp thơng tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phịng thẩm định quản lý tín dụng, tham gia xây dựng sách tín dụng -Lập báo cáo tín dụng theo quy định -Thực nhiệm vụ khác giám đốc phân công 3.1.2 Bộ phận tác nghiệp (gián tiếp): -Nhân viên tác nghiệp làm nhiệm vụ quản lý khoản vay -Xem xét chứng từ pháp lý mở tài khoản khách hàng mở tài khoản tiền vay -Nắm liệu khoản cho vay hạn mức -Thiết lập thông tin khách hàng -Nhập liệu khoản cho vay vào hệ thống chương trình phần mềm ứng dụng -Chịu trách nhiệm tính đắn giao dịch nhập vào hệ thống chương trình ứng dụng NH -Đảm bảo sở liệu khách hàng vay khoản vay hệ thống ln xác, cập nhật -Xem xét định kỳ áp dụng quy trình hướng dẫn nội quản trị tác nghiệp khoản cho vay -Thực việc lưu giữ hồ sơ tín dụng -Chuẩn bị số liệu thống kê, báo cáo khoản cho vay phục vụ cho mục đích quản lý nội Sở Giao dịch (SGD) Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam quan Nhà nước có thẩm quyền 3.2 Phịng tốn quốc tế -Trên sở hạn mức, khoản vay, bảo lãnh, L/C phê duyệt, thực tác nghiệp tài trợ thuơng mại phục vụ giao dịch toán xuất nhập cho khách hàng -Mở L/C có ký quỹ 100% vốn khách hàng -Thực nhiệm vụ đối ngoại với NH nước -Đầu mối việc cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại -Lập báo cáo hoạt động nghiệp vụ theo quy định -Thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ với khách hàng 3.3 Phòng tiền tệ kho quỹ Thực nghiệp vụ tiền tệ kho quỹ, quản lý nghiệp vụ chi nhánh, thu- chi tiền mặt, quản lý vàng bạc, kim loại quý, đá quý, quản lý chứng có giá, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố, thực xuất nhập tiền mặt để đảm bảo toán tiền mặt cho chi nhánh, thực dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng 3.4 Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng doanh nghiệp, tổ chức khác sau: -Thực việc giải ngân vốn vay cho khách hàng vay tổ chức sở hồ sơ duyệt -Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng, chịu trách nhiệm xử lý yêu cầu khách hàng tài khoản tài khoản -Thực tất giao dịch nhận tiền gửi rút tiền nội ngoại tệ khách hàng -Thực giao dịch mua ngoại tệ giao khách hàng doanh nghiệp theo quy định sách kinh doanh ngoại tệ giám đốc -Tiếp nhận thông tin phản hồi từ khách hàng -Duy trì kiểm sốt giao dịch khách hàng -Thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng 3.5 Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân -Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng cá nhân 10 2.1 Công tác huy động vốn Cơ cấu nguồn vốn có thay đổi theo hướng ngày hợp lý tích cực Nguồn vốn huy động SGD đảm bảo cho nhu cầu toán hàng ngày, nhu cầu giải ngân tín dụng, ngồi SGD gửi kỳ hạn Hội sở chính, góp phần làm tăng nguồn vốn huy động tồn ngành Trên sở nguồn vốn có, SGD bước chuyển dịch cấu tín dụng theo hướng hợp lý, phù hợp cấu vốn đồng thời đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ thương mại Lượng vốn huy động năm 2005 tăng 6,49% so với năm 2004, tiền gửi tổ chức kinh tế tăng 18,95%, tiền gửi dân cư giảm 8,09% Mức tăng trưởng tiền gửi tổ chức kinh tế góp phần tăng trưởng nguồn vốn huy động SGD năm 2005, hoàn thành kế hoạch năm đáp ứng nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh NH 2.2 Cơng tác tín dụng Về quy mơ tăng trưởng: Năm 2005, SGD thực nghiêm túc đạo tăng trưởng tín dụng, đảm bảo dư nợ tín dụng giới hạn giao Cụ thể đến thời điểm 31/12/2005, tổng dư nợ đạt 4.844.766 trđ,tăng 13,85% so với năm 2004 Về cấu tín dụng: Chỉ tiêu 1.Cho vay ngắn hạn 2.Cho vay trung dài hạn Cho vay kế hoạch nhà nước Cho vay ủy thác, ODA Ủy thác Đơn vị: % Năm 2000 20,6 Năm 2001 25,1 Năm 2002 14,7 Năm 2003 16,5 Năm 2004 20,1 Năm 2005 35,6 15,9 34,7 36,8 39,2 31,7 20,9 54,6 19,6 17,9 14,6 12,1 7,8 7,8 7,4 7,6 9,4 9,1 6,3 0,9 7,3 0,7 0,6 26 cho vay vốn Cho vay đồng tài trợ 0,1 5,8 16,5 20,4 26,3 28,8 Tính đến thời điểm 31/12/2005, tỷ trọng cho vay ngắn hạn, trung dài hạn cho vay đồng tài trợ ln chiếm tỷ trọng cao, cao cho vay ngắn hạn (35,6%) Tỷ trọng cho vay trung dài hạn giảm từ 31,7% (năm 2004) xuống 21,7% (năm 2005) để đảm bảo yêu cầu chuyển dịch cấu vay Tỷ trọng cho vay theo kế hoạch Nhà nước liên tục giảm kế hoạch tái cấu lại hệ thống NH Việt Nam, khỏan cho vay theo định Nhà nước chuyển dần cho Quỹ hỗ trợ phát triển Tuy nhiên xét tổng dư nợ tín dụng SGD tăng, chứng tỏ cơng tác tín dụng SGD tăng trưởng mạnh Về chất lượng hoạt động tín dụng: Trong năm qua, tình hình nợ hạn SGD liên tục giảm, đạt tiêu đề ra, năm 2004 nợ hạn SGD 0,95%, đến năm 2005 giảm xuống 0,84% Như chứng tỏ công tác thẩm định trước cho vay đạt nhiều thành công Công tác thu hồi nợ,đặc biệt nợ tín dụng kế hoạch Nhà nước đạt vượt tiêu kế hoạch Về công tác xử lý nợ xấu, từ đầu năm 2005, thực đạo NHĐT&PT VN, SGD hoàn thiện hồ sơ khoản nợ xấu, nợ tồn đọng để đề nghị xử lý 2.3 Về hoạt động dịch vụ Năm 2005, SGD tích cực phát triển dịch vụ có, đồng thời triển khai mở rộng thêm nhiều loại hình dịch vụ góp phần tăng thu dịch vụ Thu dịch vụ ròng đạt 26 tỷ đ, tăng 4,48% so với năm 2004 Lợi nhuận trước thuế đạt 94 tỷđ, tăng 11,69% so với năm 2004 Đây kết đáng khích lệ năm 2004 lợi nhuận trước thuế bị giảm so với năm 2003 36,15% Tương ứng tổng tài sản năm 2005 tăng 2,1% so với năm 2004 27 Tình hình tổ chức quản lý kế hoạch hóa đầu tư sở, phương hướng hồn thiện công tác tổ chức quản lý kế hoạch hóa đầu tư 3.1 Tình hình tổ chức quản lý kế hoạch hóa đầu tư sở Với mục tiêu nâng cao lực tài chính, nâng cao sức cạnh tranh BIDV, suốt năm qua, tồn thể ban lãnh đạo cán cơng nhân viên toàn hệ thống hoàn thành Đề án cấu lại Những kết đạt góp phần khơng nhỏ vào thành cơng bước đầu BIDV 3.1.1 Cơ cấu lại nợ lành mạnh hóa tài chính: -Hồn thành tách bạch hoạt động sách khỏi hoạt động thương mại theo tiến độ đề Để lành mạnh hóa tài chính, bảng tổng kết tài sản, từ tháng 4/2001, BIDV tiến hành xác định danh mục cơng trình dự án tín dụng định, làm sở để tách bạch hoạt động cho vay định với cho vay thương mại Sự tách bạch bao gồm nguồn vốn, dư nợ theo dõi, quản lý từ Hội sở tới chi nhánh -Hồn thành việc xử lý nợ tồn đọng Với mong muốn trở thành tập đoàn tài vững mạnh, BIDV nỗ lực trình xử lý nợ xấu, lành mạnh hóa tài thông qua việc chủ động phối hợp với ban, ngành có liên quan, tìm biện pháp thu hồi vốn cho Nhà nước Đến cuối năm 2004, BIDV hoàn thành xử lý 670 tỷ VND nợ định tồn đọng phát sinh trước năm 2000, đạt 100% theo Đề án duyệt -Tăng vốn tự có Trong trình cải cách hệ thống NHTMNN, BIDV Chính Phủ, Bộ Tài NHNN cấp bổ sung 2.550 tỷ VND vốn điều lệ giai đoạn 2002-2004 216 tỷ VND tăng thêm từ dự án tài nơng thơn II, nguồn vốn khác nâng tổng số vốn điều lệ vốn khác đến cuối năm 28 2004 đạt 4.435 tỷ VND Nhờ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) đạt 6,84% theo chuẩn mực kế toán Việt Nam 4,6% theo chuẩn mực kế tốn quốc tế Ngồi ra, BIDV xây dựng đề án tăng vốn tự có đến 2010 đề xuất giải pháp tăng vốn từ cổ phần hóa, phát hành trái phiếu chuyển đổi để tăng vốn chủ sở hữu, nâng cao lực tài chính, lực cạnh tranh nhằm đáp ứng yêu cầu trước tiến trình hội nhập 3.1.2 Cơ cấu lại hoạt động Để nâng cao sức cạnh tranh, năm qua BIDV thực chiến lược phát triển đề án cấu lại, chuyển dịch cấu hoạt động từ NH tập trung chủ yếu lĩnh vực đầu tư phát triển sang NHTM đa tổng hợp Đến cuối năm 2004, BIDV có chuyển quan trọng cấu hoạt động BIDV trọng phát triển hình thức đầu tư như: góp vốn liên doanh, mua cổ phần, đầu tư trái phiếu Đặc biệt, với hình thức tham gia góp vốn với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh tạo hướng cho BIDV thời gian tới BIDV tập trung nguồn lực nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ Trong trình cấu lại NH thời gian qua, với việc đưa công nghệ thông tin vào ứng dụng hoạt động NH, dịch vụ BIDV mở với nhiều loại hình như: chuyển tiền điện tử, ATM, thẻ séc, …, chuyển dịch có kết cấu lợi nhuận, tỷ trọng thu dịch vụ ròng chênh lệch thu chi tăng dần qua năm 3.1.3 Cơ cấu lại tổ chức quản trị điều hành Để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, BIDV mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập đơn vị thành viên địa bàn có tiềm Từ năm 2001, BIDV nâng cấp thành lập 11 chi nhánh cấp 1, hàng chục chi nhánh cấp phòng giao dịch Riêng năm 2004, BIDV 29 thành lập chi nhánh cấp 1, chi nhánh cấp 2, phòng giao dịch hàng chục quỹ tiết kiệm BIDV cấu lại hoạt động quản lý, tiếp tục hoàn thiện tổ chức Hội đồng quản trị tăng cường lực điều hành cấp lãnh đạo dựa sở phân định rõ chức năng, nhiệm vụ thực chế phân quyền mạnh mẽ hiệu Bên cạnh đó, BIDV xây dựng kế hoạch đào tạo theo đối tượng, chức danh cán nghiệp vụ cán quy hoạch để đảm bảo bổ nhiệm có đủ điều kiện quy định Năm 2004, BIDV tiếp tục nhận tài trợ quỹ ASEM thông qua NH Thế giới để thực chương trình cấu lại, tập trung vào chương trình chuyển đổi, chiến lược (gồm cơng nghệ thông tin), phát triển nguồn nhân lực, dự kiến triển khai từ đầu quý II/2005 3.1.4 Hiện đại hóa cơng nghệ NH Với thành cơng dự án đại hóa giai đoạn NH Thế giới tài trợ, BIDV bước thực chuyển cơng nghệ NH, đặc biệt việc xây dựng hồn thiện khung kiến trúc tổng thể cơng nghệ NH đại Chỉ vịng năm, tồn hệ thống nỗ lực xây dựng sở vật chất kỹ thuật, chuẩn bị điều kiện cho triển khai ứng dụng công nghệ NH đại, tổ chức quản lý khai thác vận hành, kiểm soát phần cứng, phần mềm, mạng truyền thông, sở liệu cách có hiệu Bên cạnh đó, lực lượng cán công nghệ thông tin ngày nâng cao số lượng chất lượng Cuối năm 2004, BIDV NH Thế giới phê duyệt tiếp tục tài trợ thực dự án Hiện đại hóa giai đoạn với tổng số tiền 15,3 tr USD Với kết đây, BIDV thực tiến bước dài trình tăng cường lực thể chế, nhanh chóng đáp ứng yêu cầu để hội nhập 30 3.2 Phương hướng hồn thiện cơng tác tổ chức quản lý kế hoạch hóa đầu tư Trước thách thức lớn đặt ra: -Cạnh tranh ngày liệt có đời số lượng lớn NHTMCP,sự giảm bớt hạn chế hoạt động NH nước NH liên doanh Song song đó, hoạt động kinh doanh ngày đa dạng, chất lượng ngày cao, chuẩn mực hóa chuyên nghiệp hóa -Đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế thực cam kết với tổ chức thương mại tồn cầu, tiêu chí tỷ suất lợi nhuận, vốn điều lệ, hệ thống quản lý…cần cải thiện để phù hợp với chuẩn mực NH quốc tế đại BIDV đặt mục tiêu chung cho giai đoạn 2006-2010: hoạt động an toàn, quản lý rủi ro giới hạn hợp lý, phát triển mạnh bền vững, phục vụ tốt nhu cầu khách hàng với đa lĩnh vực, đa sản phẩm – dịch vụ - tiện ích có chất lượng ngày đổi mới, hồn thiện -Mơ hình NH: NH mạnh có nhiều nguồn lực - tiềm lực, hoạt động đa quốc gia, đứng hàng đầu nước, tương xứng khu vực -Xây dựng thương hiệu: Tạo lập thể thương hiệu – hình ảnh – vị - sắc văn hóa doanh nghiệp BIDV kinh doanh theo mơ hình NH đại -Công nghệ: Công nghệ mũi nhọn, làm bước đột phá, tạo sức cạnh tranh -Nhân lực: Là chìa khóa thành cơng, tạo nguồn nhân lực có trình độ - kiến thức – kỹ kinh nghiệm khuyến khích hệ thống động lực vật chất – tinh thần điều kiện làm việc phù hợp -Mục tiêu kinh doanh BIDV: hướng tới phục vụ tốt (sản phẩm – dịch vụ - tiện ích) khách hàng; hoạt động kinh doanh có hiệu quả, 31 an tồn, phát triển bền vững; chấp hành luật pháp, minh bạch để đạt hiệu kinh doanh cao Những giải pháp để đạt mục tiêu chung là: -Hiệu hoạt động: Cơ cấu lại tài sản nợ - tài sản có; mua nợ, cổ phần hóa để tăng vốn điều lệ tăng số an toàn vốn, phân loại khách hàng hợp lý để đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng phát triển đa dạng -Công nghệ: Hiện đại hóa cơng nghệ để đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cho khách hàng -Quản trị điều hành: hồn thiện cấu tổ chức, mơ hình quản trị điều hành theo mơ hình NH đại, hướng theo thông lệ chuẩn mực quốc tế -Nhân lực: Đào tạo đào tạo lại cán để đáp ứng tốt yêu cầu công việc Giới thiệu hoạt động quan hệ quốc tế Hoạt động quan hệ quốc tế BIDV năm qua có phát triển đáng kể chiều rộng lẫn chiều sâu BIDV tăng cường thiết lập, trì phát triển quan hệ với tổ chức tài ngân hàng giới, đem lại kết to lớn, quan hệ hợp tác mở rộng; lĩnh vực hợp tác phong phú; sản phẩm, dịch vụ đa dạng hoá; doanh thu lợi nhuận tăng lên; uy tín BIDV ngày đuợc nâng cao, tạo tiền đề cho tiến trình hội nhập Ngân hàng Xuất phát từ số không năm đầu thập kỷ 90, BIDV bước xây dựng mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng, tổ chức tài chính-ngân hàng quốc tế theo phương châm thiết thực hiệu quả, sở tôn trọng lẫn hai bên có lợi Đến 15/04/2005, BIDV có quan hệ đại lý với 800 ngân hàng chi nhánh ngân hàng Hoạt động đại lý đa dạng từ quan hệ tiền gửi tới tốn, tín dụng, bảo lãnh, đào tạo Doanh số toán quốc tế, kinh doanh tiền tệ, bảo lãnh, cho 32 vay uỷ thác, đặc biệt năm gần đây, tăng trưởng Trên sở quan hệ đại lý thiết lập, BIDV đẩy mạnh quan hệ hợp tác “có chiều sâu” với ngân hàng nước chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam nhiều lĩnh vực tiền gửi, toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh tiền tệ, đồng tài trợ, bảo lãnh, nhờ thu tiền mặt (cash collection), toán Séc, hỗ trợ đào tạo, trao đổi thông tin… Cùng với việc tăng cường quan hệ hợp tác với ngân hàng đại lý, BIDV tích cực mối quan hệ thành viên tổ chức, hiệp hội ngân hàng giới Đến nay, BIDV thành viên Hiệp hội ngân hàng Châu (ABA), ASEAN thành viên hội đồng quản trị Hiệp hội định chế tài phát triển Châu Thái Bình Dương (ADFIAP) Đặc biệt thành tích hoạt động BIDV ghi nhận qua giải thưởng ADFIAP 2004 tài trợ giảm nghèo, ADFIAP 2005 phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ hỗ trợ kinh tế địa phương Qua đó, góp phần nâng cao uy tín, vị BIDV thương trường quốc tế Nhiều ngân hàng biết đến BIDV ngân hàng lớn hoạt động có hiệu quả, an tồn Việt nam Các tổ chức quốc tế, ngân hàng đại lý chọn BIDV làm ngân hàng đồng tài trợ, ngân hàng đại lý phục vụ cho dự án Về kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ ngày trở thành họat động mũi nhọn BIDV thông qua hoạt động quản lý nguồn ngoại tệ toán, đáp ứng nhu cầu chi nhánh; quản lý đầu tư nguồn ngoại tệ nhàn rỗi Doanh số kinh doanh ngoại tệ tăng bình quân 30%/năm, đảm bảo góp phần cân đối nguồn cho tồn hệ thống nâng cao tỷ trọng thu nhập phi tín dụng Ngân hàng Các nghiệp vụ bảo lãnh, đại lý uỷ thác tiếp tục phát huy tăng cường thông qua dịch vụ bảo lãnh dự thầu, nảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh tốn…, làm đại lý giải ngân nhiều chương trình dự án quan 33 trọng từ nhà tài trợ quan trọng WB, JBIC, IMF, ADB chương trình tài trợ song phương khác… Đồng thời, hoạt động liên doanh BIDV đạt kết tốt Liên doanh ngân hàng VID PUBLIC Bank (VPB) với 10 năm họat động, đánh giá liên doanh hiệu Việt Nam hoàn đủ vốn đầu tư cho ngân hàng mẹ Ngân hàng Liên doanh Lào – Việt (LVB), sau năm hoạt động, đánh giá liên doanh hoạt động có hiệu quả, góp phần quan trọng vào việc thúc đẩy quan hệ hợp tác kinh tế, thương mại đầu tư hai nước Việt - Lào Đến nay, mạng lưới LVB mở rộng sở giao dịch chi nhánh Lào Việt Nam Liên doanh Bảo hiểm Việt - Úc tự khẳng định mình, hỗ trợ đắc lực cho họat động tín dụng, góp phần vào chương trình “dịch vụ trọn gói” Ngân hàng Với mục tiêu bước hội nhập với cộng đồng ngân hàng-tài khu vực quốc tế, BIDV ln trọng tăng cường hoạt động quan hệ quốc tế, nâng cao chất lượng dịch vụ, nâng cao trình độ chuyên môn cán bộ, cải tiến xây dựng qui trình nghiệp vụ, phát triển cơng nghệ đáp ứng nhu cầu công việc thông lệ quốc tế Ngày 18/01/2006, Hà Nội, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam tập đoàn ngân hàng HSBC tổ chức Lế ký kết Biên ghi nhớ thúc đẩy hợp tác toàn diện Biên ghi nhớ sở để hai bên đến ký kết Thoả thuận, Hợp đồng cụ thể, phục vụ cho hoạt động tương lai Theo thỏa thuận hợp tác này, lĩnh vực hợp tác không ngừng mở rộng tăng cường, cụ thể cho vay hợp vốn dự án đầu tư lĩnh vực kinh tế trọng điểm lượng, khai thác chế biến dầu mỏ, khí, đóng tàu, bất động sản, dịch vụ quản lí tài sản, sản phẩm phái sinh tiền tệ… 34 Trải qua 10 năm, mối quan hệ hai ngân hàng ngày phát triển tốt đẹp, thể nhiều lĩnh vực hoạt động Từ chỗ khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng đại HSBC đến BIDV cung cấp số sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho HSBC dịch vụ tài khoản tiền Việt nam đồng, dịch vụ toán nước, dịch vụ nhờ thu tiền mặt công cụ hiệu để quản lý tiền mặt Việt Nam đồng, dịch vụ mà BIDV cung cấp ngày hoàn thiện đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng Trong năm 2005, hai bên hợp tác đồng tài trợ khoản vay 33 triệu USD tái cấu trúc nợ nước khách sạn Caravelle (HCM), đánh dấu bước phát triển mạnh mẽ quan hệ hợp tác tín dụng BIDV HSBC Vietnam BIDV trì tài khoản đồng đô la Mỹ, đô la Hồng Kông Bảng Anh hệ thống HSBC, phục vụ tích cực cho hoạt động toán quốc tế BIDV Doanh số tài trợ thương mại hai chiều, doanh số chuyển tiền, doanh số xuất nhập tiền mặt ngoại tệ tăng bình quân 25% năm Riêng năm 2005, doanh số giao dịch đạt 700 triệu USD Ứng dụng công nghệ thông tin vào nghiệp vụ NH: Nhận thức tầm quan trọng việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động NH Kế hoạch phát triển công nghệ thông tin BIDV Hội đồng Quản trị phê duyệt, NH thực đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ mới, cụ thể: -Củng cố, nâng cao lực sở hạ tầng kỹ thuật Công nghệ thông tin, đặc biệt lực thiết bị phần cứng mạng truyền thông nhằm phục vụ tốt cho triển khai mở rộng Dự án Hiện đại hóa phát triển dịch vụ NH -Tập trung đầu tư triển khai Dự án trọng điểm Công nghệ thông tin mở rộng mạng lưới ATM toàn quốc, mở rộng hệ thống mạng WAN, triển khai giai đoạn I dự án “Xây dựng hệ thống an ninh bảo mật mạng máy tính BIDV”, “Nâng cấp máy chủ phục vụ mở rộng hệ thống 35 SIBS”, “Nâng cấp hệ thống lưu trữ cho Trung tâm xử lý”, Dự án trang bị máy chủ nâng cấp Swift… -Phát triển phần mềm ứng dụng tập trung vào dịch vụ NH xây dựng thành công sản phẩm phần mềm Homebanking tập trung (CTW), chương trình quản lý sổ tiết kiệm dự thưởng… -Nâng cao độ an tồn ứng dụng cơng nghệ thơng tin xây dựng quy trình xử lý dự phòng, đầu tư sở vật chất kỹ thuật dự phòng, nghiên cứu lập dự án xây dựng Trung tâm dự phịng thơng tin liệu Bên cạnh đó, phát huy kết triển khai dự án Hiện đại hóa giai đoạn quý I/2003, năm 2004 BIDV hoàn thành thắng lợi đợt triển khai Dự án, đưa tổng số đơn vị triển khai lên 38 chi nhánh Hội sở chính, chiếm 70% quy mơ hoạt động tồn hệ thống Việc triển khai Dự án đại hóa mặt góp phần nâng cao số lượng sản phẩm dịch vụ, suất chất lượng phục vụ khách hàng, qua nâng cao khả cạnh tranh BIDV, mặt khác tăng thêm khả quản lý rủi ro hoạt động BIDV thơng qua việc chương trình hóa văn chế độ, phân quyền giao dịch, đồng thời tăng thêm số lượng, chất lượng tính kịp thời thơng tin quản trị điều hành Nội dung, phương pháp phân tích rủi ro tiềm ẩn dự án: S Các vấn đề rủi ro cần phân tích Rủi ro chế TT Nội dung sách Những bất ổn tài - Xem xét kỹ sở pháp lý dự án chính, sách địa điểm xây (thể hồ sơ) - Chủ đầu tư nên có hợp đồng ưu đãi dựng thuế mới, hạn chế (bất khả kháng phủ) chuyển tiền, quốc hữu hoá, nghị - Các bảo lãnh cung cấp ngoại hối định chế tài có liên quan đến dòng tiền Rủi ro xây dựng, hồn - Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu… 36 tất: - Lựa chọn nhà thầu uy tín, có sức mạnh tài kinh nghiệm - Bảo lãnh thực hợp đồng & bảo Hoàn tất dự án khơng hành chất lượng cơng trình, - Xác định rõ việc đền bù chậm tiến tiến độ, không phù hợp độ thông số kỹ thuật - Giám sát chặt chẽ trình xây dựng - Hỗ trợ Các cấp có thẩm quyền, dự phịng TC trường hợp vượt d.toán - Hợp đồng giá cố định chìa khố trao tay với phân chia nghĩa vụ bên Rủi ro thị trường, thu nhập, toán: - Nghiên cứu thị trường đánh giá thị phần - Dự kiến Cung - Cầu hợp lý - Phân tích khả tốn Thị trường không chấp nhận không đủ Cầu; Sức ép cạnh tranh, giá bán không bù đắp chi phí kênh tiêu thụ - Cải tiến mẫu mã, nâng cao chất lượng, tiết kiệm chi phí - Xem xét hợp đồng bao tiêu sản phẩm dài hạn với bên có khả tài - Hỗ trợ bao tiêu sản phẩm Chính Phủ (nếu có) - Khả linh hoạt cấu sản phẩm - Các điều khoản khơng cạnh tranh (nếu có) Rủi ro cung cấp - Phân tích kỹ tính ổn định yếu Khơng có nguồn NVL đầu vào quan trọng với số lượng, giá chất lượng dự kiến tố đầu vào đưa nhận định - Nghiên cứu cạnh tranh nguồn cung cấp - Linh hoạt thời gian số lượng NVL đầu vào - Hợp đồng cung cấp NVL dài hạn với nhà cung cấp có uy tín Rủi ro kỹ thuật, vận 37 hành, bảo trì - Sử dụng cơng nghệ kiểm chứng - Bộ phận vận hành đào tạo có Dự án vận hành kinh nghiệm - Ký hợp đồng vận hành bảo trì bảo trì thiết bị theo yêu cầu - Bảo hiểm kiện bất khả kháng - Quyền thay người vận hành không thực đầy đủ nghĩa vụ Rủi ro môi trường xã hội - Báo cáo đánh giá tác động môi trường Những tác động dự án chấp thuận văn - Nên có tham gia quyền mơi trường dân cư địa phương (cơ quan quản lý môi trường…) xung quanh - Tuân thủ quy định môi trường Rủi ro kinh tế vĩ mơ - Phân tích điều kiện kinh tế vĩ mô - Sử dụng công cụ thị trường Rủi ro tỉ giá, lạm phát, hoán đổi tự bảo hiểm - Bảo vệ hợp đồng (chỉ số hoá, lãi suất giá leo thang…) - Bảo đảm nhà nước phá giá tiền tệ cung cấp ngoại hối (nếu có) PHẦN III ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ ĐẦU TƯ VÀ KIẾN NGHỊ CỦA BẢN THÂN Đánh giá hoạt động quản lý đầu tư 1.1 Về công tác huy động vốn: Đến hết tháng 5/2005, thị phần huy động vốn SGDI tăng 6,49% so với thời điểm tháng 12/2004, thị phần huy động vốn tổ chức kinh tế tăng 18,95%, thị phần huy động vốn dân cư giảm 8,09% Chưa khắc phục tính chu kỳ cơng tác huy động vốn từ nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế, cho thấy việc đa dạng hóa, mở rộng đối tượng khách hàng chưa quan tâm mức 38 Việc phối hợp phận (nguồn vốn – tín dụng – dịch vụ) chưa tốt, chưa tạo hỗ trợ lẫn trình phục vụ khách hàng Việc tiếp cận nguồn tiền gửi số khách hàng có nguồn tiền gửi lớn (Tổng Cty Bưu viễn thơng, dầu khí,…) đặt chưa triển khai tích cực, mang tính tự phát, nên kết đạt cịn thấp Tuy nhiên cần có rút kinh nghiệm phối hợp triển khai Ban, phòng chi nhánh tích cực, khẩn trương có khả đạt kết không bỏ hội 1.2 Về công tác kinh doanh tiền tệ: Nhìn chung hoạt động kinh doanh tiền tệ tháng đầu năm SGDI có tăng cường tốt SGDI chủ động việc định hướng xác định khách hàng mục tiêu, thường xuyên bám sát diễn biến thị trường, dự báo xu hướng biến động tỷ giá lãi suất từ có điều chỉnh linh hoạt kịp thời sách thị trường đầu tư, đối tác đầu tư, sản phẩm đầu tư, kỳ hạn đầu tư, trạng thái, tỷ giá giao dịch…đảm bảo an toàn hiệu kinh doanh Tuy nhiên hoạt động kinh doanh tiền tệ cịn gặp hạn chế do: -Việc đưa sách đồng mặt tín dụng, tốn…nhằm khuyến khích tiếp cận khách hàng xuất khẩu, tăng nguồn ngoại tệ chưa tốt; -Hệ thống công nghệ cịn nhiều chương trình cịn nhiều bất cập chậm xử lý; -Hệ thống hạn mức giao dịch xây dựng chậm 1.3 Về cơng tác tín dụng: -SGD chưa có chuyển biến mạnh theo hướng cấu lại vào ngành kinh tế mạnh, có khả phát triển dịch vụ NH Việc cho vay hướng vào phục vụ khách hàng truyền thống, như: khách hàng doanh nghiệp Nhà nước, khách hàng thuộc lĩnh vực xây lắp…cho vay tập trung vào doanh nghiệp, nhóm khách hàng cịn diễn nhiều, áp lực cho vay 39 tập trung vào lĩnh vực xây lắp nặng làm cho tỷ trọng cho vay xây lắp cao tiềm ẩn nhiều rủi ro -Hoạt động tín dụng cịn thiếu tính thị trường chưa hướng theo thơng lệ Có biểu thụ động việc quan hệ xây dựng hệ thống khách hàng, việc hướng khách hàng mới, khách hàng quốc doanh, khách hàng xuất nhập khẩu…còn hạn chế, làm chậm tiến trình cấu tín dụng theo mục tiêu khách hàng -Tiến độ giải dự án chậm, có phải kéo dài hàng tháng cơng việc vụ phát sinh lớn, chiếm phần lớn thời gian xử lý -Tổ chức thu thập thơng tin, phân tích thơng tin để hoạch định tín dụng đưa giải pháp lớn cịn hạn chế, thiếu thơng tin, chưa dành tập trung cần thiết cho việc phân tích đánh giá hoạch định tín dụng làm hạn chế khả dự báo, chậm khai thác tiềm bị động với biến động gây hậu xấu Chất lượng thông tin, báo cáo thấp, không đầy đủ ảnh hưởng đến công tác đạo, điều hành hoạt động tín dụng tồn hệ thống Kiến nghị: -Tổ chức nâng cao, bồi dưỡng kiến thức cho đội ngũ cán thẩm định dự án.Trong công tác thẩm định dự án, đội ngũ cán thẩm định người chịu trách nhiệm định đến chất lượng thẩm định Vì để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng cần tăng cường nâng cao chất lượng tuyển chọn cán vào phận nghiệp vụ, trọng đào tạo, tổ chức hội nghị tập huấn thường xuyên cho cán thẩm định theo chủ đề nghiệp vụ -Đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tin học nghiệp vụ NH, tập trung đầu tư phần mềm ứng dụng với dịch vụ tiện ích NH, đào tạo cán đủ lực tiếp nhận kỹ thuật nhằm nâng cao lực, hiệu thiết bị có Nâng cấp hệ thống tin học, phát triển hoàn thiện mạng giao dịch trực tuyến trụ sở chi nhánh nhằm trao đổi thông tin 40 ... vay sở hồ sơ gi? ?i ngân duyệt -Mở t? ?i khoản tiền g? ?i, chịu trách nhiệm xử lý yêu cầu khách hàng t? ?i khoản t? ?i khoản -Thực tất giao dịch nhận tiền g? ?i rút tiền n? ?i ngo? ?i tệ khách hàng -Thực giao dịch. .. ngân hàng Một kết bật đ? ?i hoạt động có hiệu Ngân hàng VID-Public (v? ?i Public Bank Berhad, Malaysia), Ngân hàng liên doanh Lào - Việt (V? ?i Ngân hàng Ngo? ?i thương Lào) Công ty liên doanh Bảo hiểm... nghệ ? ?i? ??u kiện để phát triển mơ hình ngân hàng đ? ?i, BIDV đầu tư nguồn lực phát triển lĩnh vực nàỵ Bên cạnh việc kết n? ?i mạng toán v? ?i gần 200 đơn vị, tham gia hệ thống toán liên ngân hàng swift-telex,
