Đang tải... (xem toàn văn)
Bảo hiểm bắt buộc là gì?Tại sao bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới lại bị bắt buộc bảo hiểm?
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG TIỂU LUẬN MÔN BẢO HIỂM ĐỀ TÀI: Bảo hiểm bắt buộc gì?Tại bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới lại bị bắt buộc bảo hiểm? LỚP NH12 – K33 Nguyễn Thị Ngọc Ẩn Phan Mai Khánh Chân Lương Thị Thu Hiền Nguyễn Thi Ngọc Quyên I Bảo hiểm bắt buộc: Định nghĩa: Theo điều luật kinh doanh bảo hiểm Số 24/2000/QH10 Ngày 22/2/2000 Bảo hiểm bắt buộc loại bảo hiểm pháp luật quy định tổ chức, cá nhân phải tham gia bảo hiểm, điều kiện, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực Bảo hiểm bắt buộc áp dụng số loại bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích cơng cộng an tồn xã hội Phân loại: Hiện (tính đến thời điểm trước Luật kinh doanh bảo hiểm ban hành), Việt Nam có loại hình bảo hiểm bắt buộc sau đây: -Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới thực theo Nghị định số 115/1997/NĐ-CP ngày 17/12/1997 Chính phủ chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới -Bảo hiểm cơng trình xây dựng dự án đầu tư sử dụng vốn ngân sách Nhà nước, vốn tín dụng Nhà nước bảo lãnh, vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, vốn đầu tư doanh nghiệp Nhà nước theo quy định Nghị định số 52/1999/NĐ-CP ngày 08/07/1999 Chính phủ việc ban hành Quy chế quản lý đầu tư xây dựng; -Bảo hiểm tai nạn thuyền viên phương tiện nghề cá; bảo hiểm rủi ro thân tàu phương tiện đánh bắt hải sản xa bờ theo quy định Nghị định số 72/1998/NĐ-CP ngày 15/9/1998 Chính phủ đảm bảo an toàn cho người phương tiện nghề cá hoạt động biển; -Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho tổ chức luật sư theo quy định Nghị định số 92/1998/NĐ-CP ngày 10/11/1998 Chính phủ hành nghề tư vấn pháp luật tổ chức luật sư nước Việt Nam II Bảo hiểm trách nhiệm dân xe giới: Nghị định số 103/2008/NĐ-CP: Mới nhất, ngày 16/9/2008, Chính phủ ban hành nghị định số 103/2008/NĐ-CP quy định bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới; quyền nghĩa vụ chủ xe giới, doanh nghiệp bảo hiểm Đối tượng áp dụng quy định bao gồm: • Chủ xe giới (là chủ sở hữu xe giới chủ sở hữu xe giới giao chiếm hữu, sử dụng hợp pháp, điều khiển xe giới) tham gia giao thơng lãnh thổ nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam • Doanh nghiệp bảo hiểm phép triển khai bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới theo quy định pháp luật Xe giới đề cập bao gồm xe ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phịng (kể rơ-moóc sơ mi rơ-moóc kéo xe ô tô máy kéo), xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy loại xe giới tương tự (kể xe giới dùng cho người tàn tật) có tham gia giao thông Nghị định mang số điểm đáng ý sau: Theo Nghị định, chủ xe giới phải tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân (TNDS) theo quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm Bộ Tài quy định Chủ xe giới không đồng thời tham gia hợp đồng bảo hiểm bắt buộc TNDS trở lên cho xe giới Khi tai nạn xảy ra, phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho chủ xe giới số tiền mà chủ xe giới bồi thường phải bồi thường cho người bị thiệt hại Thời hạn yêu cầu bồi thường chủ xe giới năm kể từ ngày xảy tai nạn trừ trường hợp chậm trễ nguyên nhân khách quan bất khả kháng theo quy định pháp luật Trong thời hạn ngày từ ngày xảy tai nạn (trừ trường hợp bất khả kháng), chủ xe phải gửi thông báo văn cho doanh nghiệp bảo hiểm kèm theo tài liệu quy định hồ sơ yêu cầu bồi thường thuộc trách nhiệm chủ xe giới Thời hạn toán bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm 15 ngày kể từ nhận hồ sơ bồi thường thuộc trách nhiệm chủ xe giới không 30 ngày trường hợp phải xác minh hồ sơ Hàng năm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trích tối thiểu 2% doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới đóng vào Quỹ bảo hiểm xe giới Nghị định quy định rõ hành vi vi phạm, hình thức mức xử phạt Cụ thể, khơng có khơng mang theo Giấy chứng nhận bảo hiểm hiệu lực, người điều khiển xe mô tô, xe gắn máy, xe mô tô ba bánh loại xe giới tương tự bị phạt 100.000 đồng; người điều khiển ô tô, máy kéo loại xe giới tương tự bị phạt 500.000 đồng Từ chối bán bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm bị phạt 50 triệu đồng, Tổng giám đốc (Giám đốc) người liên quan doanh nghiệp bảo hiểm bị phạt 10 triệu đồng Ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm, Tổng giám đốc (Giám đốc) người liên quan doanh nghiệp bảo hiểm bị phạt 50 triệu đồng sử dụng giấy chứng nhận bảo hiểm cấp cho chủ xe giới không quy định Bộ Tài chính; bị phạt 30 triệu đồng không tuân thủ thời giạn bảo hiểm; bị phạt 50 - 70 triệu đồng không tuân thủ mức phí bảo hiểm Bộ Tài quy định Việc trả hoa hồng bảo hiểm không đối tượng quy định bị phạt 70 triệu đồng Cá nhân, tổ chức có hành vi trục lợi để nhận tiền bồi thường, trả tiền bảo hiểm bị phạt tiền từ 30 - 70 triệu đồng Vì bảo hiểm trách nhiệm dân xe giới bắt buộc: Tai nạn giao thông từ lâu trở thành vấn nạn nước ta Thống kê Uỷ ban An toàn giao thông Quốc gia cho thấy: năm 2009, nước xảy 12.492 vụ tai nạn giao thông, làm chết 11.516 người, bị thương 7.914 người Trung bình ngày có 31 người chết tai nạn giao thơng Cịn theo thống kê Cục CSGT đường - đường sắt, bình qn ngày trơi qua lại có 30 người chết 30 người bị thương TNGT Số lượng tháng có khoảng 1.000 người chết 1.000 người khác bị thương tật nặng, chí thương tật vĩnh viễn hậu từ vụ tai nạn giao thông đáng phải suy nghĩ trăn trở Theo Cục CSGT đường - đường sắt, tháng đầu năm 2010 nước xảy 6.500 vụ TNGT, làm chết 5.600 người bị thương 4.800 người Điều đáng ý số thống kê cịn có 18.000 vụ va chạm giao thơng khiến 23.000 người bị thương Ngoài thiệt hại lớn tính mạng, xã hội cịn phải gánh chịu hậu nặng nề tai nạn giao thông gây Thượng tá Trần Sơn- Phó phịng Hướng dẫn luật Điều tra xử lý TNGT Cục CSGT đường - đường sắt cho biết: Theo đánh giá Ngân hàng Phát triển châu Á Việt Nam tới 885 triệu USD/năm cho chi phí tổn thất người vật chất TNGT gây Đó chưa kể đến nguồn nhân lực lớn ngành Y tế dành cho việc cứu chữa, phục hồi chức cho nạn nhân Con số thiệt hại cao tổng giá trị tiền thuốc sử dụng cho 84 triệu dân năm 2005 817 triệu USD… Qua thấy người sử dụng xe giới – nguồn nguy hiểm cao độ không cho riêng người điều khiển xe giới mà gây thiệt hại người tài sản cho người thứ ba Bộ luật Dân quy định, chủ xe giới phải bồi thường thiệt hại xe giới gây Nhưng thực tế nhiều nạn nhân, nhiều gia đình nạn nhân khơng bồi thường thiệt hại chủ xe không đủ khả tài người gây tai nạn bị chết tai nạn Để đảm bảo người dân bị thiệt hại xe giới gây bồi thường thỏa đáng: Nhà nước quy định bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới biện pháp kinh tế mà chủ xe có trách nhiệm đóng góp mặt tài để hình thành nên quỹ bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm quản lý Quỹ nhằm bảo đảm bồi thường nhanh chóng, khắc phục hậu kịp thời, bảo vệ quyền lợi ích đáng hợp pháp người bị thiệt hại thân thể tài sản xe giới gây Đặc biệt trường hợp người gây tai nạn khơng có khả kinh tế để đền bù thiệt hại người tử vong vụ tai nạn Thơng qua quỹ này, doanh nghiệp bảo hiểm thực việc bồi thường, bù đắp cho chủ xe gặp phải rủi ro cố tai nạn xảy ra, giúp chủ xe khắc phục hậu tài chính, ổn định sản xuất, góp phần ổn định kinh tế xã hội Ngồi quỹ cịn sử dụng phần vào việc đề phòng hạn chế tổn thất thơng qua việc đóng góp xây dựng cơng trình phục vụ an tồn giao thơng đường thoát nạn, biển báo nguy hiểm…và tổ chức chiến dịch tuyên truyền rộng rãi luật giao thông, giáo dục ý thức chấp hành pháp luật người tham gia giao thông Như vậy, bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới trước hết nhằm mục đích nhân đạo – bảo vệ người dân: không may bị tai nạn giao thông, họ bồi thường thiệt hại Bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới có lợi cho chủ xe: không may gây tai nạn, Doanh nghiệp bảo hiểm thay họ bồi thường cho người bị nạn chủ xe yêu cầu, họ bồi thường cho người bị nạn doanh nghiệp bảo hiểm hoàn trả cho họ số tiền hợp lý mà họ bồi thường Nghị định 103/2008/NĐ-CP Về chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới quy định chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới nhằm bảo vệ quyền lợi đáng hợp pháp người bị thiệt hại thân thể tài sản xe giới gây ra, đồng thời giúp chủ xe giới khắc phục hậu tài chính, góp phần ổn định kinh tế, xã hội Một số vấn đề mua bán bh xe giới nay: Với kinh tế phát triển, hệ thống giao thông dần cải thiện, phương tiện vận chuyển giới đường ngày tăng Tai nạn giao thông xảy hàng loạt nhiều nguyên nhân: ảnh hưởng điều kiện môi trường, ý thức hiểu biết luật giao thông đường người, hệ thống giao thông đường cải thiện tốt chưa đủ an toàn để phương tiện chạy vớI tốc độ cho phép, chất lượng phương tiện v.v… Tai nạn xảy bất ngờ gây tổn thất người, tài sản, tổn thất tài gắn liền với trách nhiệm chủ xe làm ảnh hưởng đến khả tài chủ xe Chế độ Bảo hiểm bắt buộc TNDS CXCG đờI (cụ thể Nghị định 115/NĐ-CP ngày 17/12/1997 ban hành chế độ BHBB TNDS CXCG Quyết định 103/2008/NĐ-CP ngày 16/09/2008 quy tắc biểu phí mức trách nhiệm BHBB TNDS CXCG) khắc phục hậu tai nạn giao thông gây Tuy nhiên tồn số điểm bất cập sau: 3.1 Về phía người mua bảo hiểm: • Vì loại hình BHBB nên hầu hết chủ phương tiện xe giới chưa ý thức tầm quan trọng loại hình bảo hiểm Đối với họ việc mua bảo hiểm có lẽ để đối phó với kiểm tra CSGT quan chức đâu quyền lợi nghĩa vụ Do người bảo hiểm không quan tâm, đọc kỉ hiểu rõ hợp đồng BH • Vì mù thơng tin nên gây tai nạn, chủ phương tiện thường bỏ trốn làm dấu vết trường Điều nàu gây ảnh hưởng khơng nhỏ đến quyền địi bồi thường người bảo hiểm định bồi thường nhà BH • Phần lớn người tham gia phương tiện giao thông nước ta không nhận thức đầy đủ bảo hiểm biện pháp kinh tế huy động đóng góp chủ xe để hình thành quỹ bảo hiểm, dùng để bồi thường, bù đắp cho chủ xe bị thiệt hại có tai nạn bị nạn trả tiền bồi thường người (nếu mua bảo hiểm cho người lái người ngồi xe) tài sản (nếu mua bảo hiểm vật chất) • Nhiều người chẳng biết làm để lấy bảo hiểm, có q nhiều thủ tục công đoạn phải làm để lấy tiền bồi hoàn Phải làm việc với bên cảnh sát để xác nhận tai nạn, phải làm việc với bệnh viện để xác nhận thương tật, Chính có q nhiều công đoạn giấy tờ rắc rối làm nản lòng chủ xe giải bồi thường họ cho BH TNDS CXCG khơng lợi nên khơng muốn tham gia • Trong trường hợp tai nạn xảy ra, nhiều chủ xe thói quen khơng biết cần phải gọi cho công ty bảo hiểm để khai báo nên thời gian chờ tiền bồi hồn đơi bị kéo dài Một số người quyền địi tiền bồi hồn cho rằng, số tiền chẳng đáng bao mà lại phải công lại, gặp cảnh sát giao thơng • Khơng chủ phương tiện giao thông tham gia bảo hiểm ý thức tác dụng lợi ích loại hình bảo hiểm họ lợi dụng tính tích cực gây số tác động ngược trở lại cụ thể: chủ xe tham gia bảo hiểm xem thường tính mạng điều khiển xe cố tình vi phạm luật giao thông gây tai nạn số vụ tai nạn xe giới tham gia bảo hiểm gây lái xe bỏ chạy • Hiện nay, thời hạn hợp đồng bảo hiểm bắt buộc TNDS CXCG thường năm Khi kết thúc năm thường chủ xe lại không tiếp tục tham gia bảo hiểm ( lỗi củ quan hay khách quan) Nếu thời gian có xảy tai nạn nạn nhân người chịu thiệt thịi khơng nhà bảo hiểm bồi thường • Nhiều ngườI cịn nghĩ có đủ khả để giải hậu quả, chủ quan tai nạn xảy ra, khơng chắc xảy cho cần phải khoản phí vơ ích Vì mà họ khơng muốn mua BHBB 3.2 Về phía cơng ty bảo hiểm: • DNBH khơng cơng khai minh bạch việc triển khai BHBB TNDS CXCG khách hàng cách cụ thể Tức giấy chứng nhận bào hiểm khơng tách riêng phí cho phần BHBB BH tự nguyện để khách hàng phân biệt không hiểu sai BH DNBH không ghi rõ địa nhằm thuận tiện cho khách hàng thông báo tai nạn, tiếp nhận xử lý thông tin kịp thời, nhanh chóng Như vậy, quan đứng kiểm tra, giám sát xem DNBH thực chức theo Pháp luật • Hầu hết DNBH không trực tiếp bán Bh cho KH mà họ ủy quyền cho đại lý Đại lý ghi sơ sài tờ giấy mà gọi “giấy chứng nhận BH” cấp cho khách hàng, chẳng có điều lệ Điều ảnh hưởng đến nhiều thơng tin mà người BH cần biết quyền lợi xảy tai nạn giao thơng • Bộ phận tiếp thị chưa phổ cập đào tạo tố chuyên môn, hầu hết họ đào tạo thời gian ngắn nên khơng thể giải thích rõ sản phẩm BH khác như: BHTN lái xe phụ, BHTN người ngồi xe, BH thân xe… Chưa phổ cập rộng rãi thơng tin cần thiết ích lợi BHBB TNDS CXCG cho công nhân, tầng lớp lao động, giúp công dân nắm bắt thông tin tham gia Bh để nhận trợ giúp tai nạn xảy Hoặc phần lớn tư vấn viên công ty bảo hiểm "né tránh" việc giải thích nghĩa vụ người tham gia bảo hiểm Do đó, phát sinh kiện bảo hiểm, HDBH không dược bồi thường Làm cho người dân có nh́n tiêu cực lĩnh vực bảo hiểm • Trên giấy “ chứng nhận bảo hiểm” thông tin quyền lợi nghĩa vụ người tham gia q ít, khơng có Phần hạn chế hiểu biết cua nguời tham gia bảo hiểm sản phẩm ḿnh đă tham gia Từ ngữ sử dụng lĩnh vực bảo hiểm tương đối khó hiểu, phổ biến trở ngại lớn cho người dân việc tiếp cận lĩnh vực • Hồ sơ giải bồi thường chứng nhận phức tạp, đôi lúc gây thất vọng cho người tham gia bảo hiểm (vd: có tai nạn xảy ra, nhà Bh yêu cầu giữ nguyên trường Sau gọi nhân viên cơng ty BH xuống kiểm tra xử lư Nhưng phần lớn vụ tai nạn xảy với thiệt hai "Nhỏ" cộng với t́nh h́nh giao thông th́ đợi nhân viên công ty BH xuông kiểm tra Như vô h́ình chung hơp đồng BH đa xuất yếu tố loại trừ với tổn thất nhỏ • Trong quy định số tiền bảo hiểm, thêm phần trợ cấp không hợp lý Mức trợ cấp khác không công người mua BH Đối với nạn nhân bị thiệt hại lớn đền bù chủ xe mua BH với STBH thấp Mặt khác, DNBH hoạt động kinh doanh, tổ chức nhân đạo, phần trợ cấp nhân đạo quy định bắt buộc • Trong trách nhiệm bồi thường, cơng ty BH có trách nhiệm bồi thường khoảng thu nhập thực tế bị mất/giảm Tuy nhiên, o VN việc xác định khỏang thu nhập thực tế người dân vấn đề nan giải Mặt khác, theo luật định công ty BH bồi thường cho khoảng thu nhập "ổn định liên tục tháng" .Vậy nhà bảo hiểm xác định xác thu nhập giảm nạn nhân họ có kê khai thu nhập, cịn nạn nhân khơng có kê khai thu nhập, hoạt động tự tăng lương khơng xác định xác thu nhập giảm họ Điều gây khơng thiệt hại cho số người tham gia bảo hiểm • Sản phẩm đưa chưa hấp dẫn, sản phẩm cịn lạ, nhiều người khơng hiểu BH trách nhiệm dân sự, bảo hiểm tai nạn người ngồi xe … • Bên cạnh số phí phải đóng năm cho loại hình bảo hiểm bắt buộc xe giới, nhiều chủ xe bỏ bộn tiền để mua thêm số loại hình bảo hiểm tự nguyện khác Thế nhưng, để có khoản tiền bồi thường từ cơng ty bảo hiểm không dễ! Khi tai nạn xảy ra, khách hàng phải thấm mệt bị “hành” địi bảo hiểm • Khơng hẳn khách hàng bỏ công sức, thời gian, tiền bạc để thu thập hàng đống hồ sơ, giấy tờ đòi bảo hiểm nhận khoản tiền bồi thường Nhiều trường hợp khách hàng vô xúc bị cơng ty bảo hiểm từ chối bồi thường cách vơ lý • Nhiều khách hàng mua bảo hiểm xe giới tỏ xúc qui định bất hợp lý ký kết hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm ký kết có nội dung sơ sài, qui định quyền nghĩa vụ bên qui định cụ thể định, qui tắc khác mà công ty phát hành theo văn Nhà nước vấn đề Các qui định lại chung chung, điều khoản miễn trừ trách nhiệm bồi thường công ty bảo hiểm hồn tồn mù mờ, khó hiểu Từ dẫn đến tình trạng cơng ty bảo hiểm tùy nghi muốn bồi thường cho khách hàng • Ngồi ngun nhân nêu trên, việc số doanh nghiệp bảo hiểm triển khai phương thức cạnh tranh không lành mạnh, làm ăn "chụp giật", cố tình lờ quyền lợi khách hàng, thiếu chặt chẽ quy định pháp luật trách nhiệm hãng bảo hiểm khách hàng yếu tố khiến cho thị trường bảo hiểm Phi nhân thọ, Bảo hiểm xe giới Việt Nam phát triển chậm chạp 3.3 Về tính pháp lý: Có rời rạc văn quy định không nằm luật KDBH cịn nhiều bất cập chưa có thồng thực tế lý thuyết : • • Theo Điều NĐ 115/1997/NĐ-CP ngày 17/12/1997 “những người bị thiệt hại thân thể tài sản chủ xe giới tham gia BHBBTNDSCXCG gây ra, có quyền khiếu nại trực tiếp doanh nghiệp bảo hiểm đòi bồi thường thỏa đáng kịp thời theo quy định pháp luật” Điều thể vô trách nhiệm, hồn tồn có lợi cho nhà bảo hiểm Nạn nhân khiếu nại đâu, giải trường hợp xe không tham gia bảo hiểm, hay chủ xe bỏ trốn Theo Điều 11 Quy tắc bảo hiểm ban hành theo QĐ 299/1998/QĐ-BTC ngày 16/03/1998 “trong phạm vi trách nhiệm bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm toán cho chủ xe giới số tiền mà chủ xe giới phải bồi thường theo luật dân thiệt hại xảy cho người thứ hành khách chuyên chở xe theo họp đồng vận chuyển việc sử dụng xe giới gây ra” Điều dẫn đến nhiều mâu thuẫn, theo Điều người bảo vệ chủ xe giới nạn nhân • Theo điều Quyết định 23: “ Trong phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm toán cho chủ xe giới số tiền mà chủ xe giới phải bồi thường theo luật dân thiệt hại xảy cho người thứ ba hành khách chuyên chở xe theo hợp đồng vận chuyển việc sử dụng xe giới gây ra” Nhận định bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân (TNDS) chủ xe giới có lùi: trước nạn nhân người thụ hưởng theo QĐ 23 chủ xe người thụ hưởng • Theo điểm b khoản điều Nghị định 115:” Khi xảy trường hợp thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, chủ xe doanh nghiệp bảo hiểm thay mặt bồi thường cho người bị thiệt hại thân thể tài sản xe giới tham gia bảo hiểm gây ra…”Như có nạn nhận xe có mua bảo hiểm bồi thường mà trước tất nạn nhân doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường.Điều có lợi cho nhà bảo hiểm thuộc nhà nước • Khoản 2.2 Quyết định số 23/2003/QĐ-BTC:"Không di chuyển, tháo gỡ sửa chữa tài sản chưa có ý kiến DN BH" Điều bất hợp lý thực tế thời gian để chờ người giám định lâu, nên để trường phương tiện giao thơng lưu hành • Về mức trách nhiệm tối đa, người bảo hiểm gây tai nạn cho nhiều người người thứ nên hiểu nào, số tiền 30 triệu / người giải nhiều người nạn nhân.Việc khơng có quy định rõ, vấn đề rắc rối xảy kiện bảo hiểm Giải pháp: • Sự xuất trường hợp đòi hỏi quan chức có thẩm quyền cần phải có văn pháp lý xử phạt hành doanh nghiệp bảo hiểm người bảo hiểm vi phạm luật kinh doanh bảo hiểm nói chung bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới nói riêng Bên cạnh cần có quan chuyên trách trực tiếp giải vụ tai nạn nằm chưa xác định phạm vi trách nhiệm nhà bảo hiểm Hơn thấy cần thiết phải có phối hợp với quan cảnh sát giao thông để kiểm tra, tra việc thực chế độ BHBB Có nghị định 115/NĐ-CP định 23/2003/QĐ-BTC thi hành nghiêm chỉnh nề nếp • Nhà nước cần hồn thiện chế pháp lý, sưả đổi số điều bất hợp lý, bổ xung điểm khiếm khuyết luật Tạo hệ thống pháp lý thống ổn định thời gian dài, tạo tâm lý tin tưởng vào luật pháp dân chúng • Nhà nước cần kết hợp với công ty BH tuyên truyền, phổ biến kiến thức BH, pháp luật BH dân chúng • Kiến nghị nhà nước nên thành lập quỹ đảm bảo xe giới Hoạt động quỹ nhằm giúp giải trường hợp mà chủ xe bị từ chối bồi thương công ty bảo hiểm, hay chủ xe bỏ trốn không mua bảo hiểm Quỹ hỗ trợ cho BHTNDS CXCG, góp phần vào việc nâng cao lòng tin người dân nhà nước góp phần thúc đẩy đất nước ngày phát triển • Trên Giấy chứng nhận bảo hiểm cẩn phân biệt rõ phần phí bắt buộc tự nguyện Giải thích rõ cho khách hàng khác biệt phần phí • Phải có đội ngũ đại lý tư vấn bảo hiểm thật chuyên nghiệp Đây người cho khách hàng thấy nên làm không nên làm phép làm không phép làm, lợi hại người bảo hiểm tham gia trường hợp Dẫn đến bớt tranh chấp khiếu nại Đội ngũ đại lý bảo hiểm đào tạo hàng loạt chưa nắm rõ bảo hiểm phần lớn khơng hiểu biết luật Do họ không cho khách hàng thấy lúc khách hàng bồi thường lúc không Giải pháp cho vần đề trước hết công ty bảo hiểm phải có chương trình đào tạo đại lý tư vấn bảo hiểm cách chuyên nghiệp hơn, Đầu vào cần xem xét trình độ, chun mơn, khả đại lý Việc đào tạo cần có hơn, lý thuyết thực hành nâng cao trình độ chuyên môn nghịêp vụ cho họ , để đại lý tốt nghịệp khóa huấn luyện đào tạo họ có khả tư vấn cho khách hàng cách rõ ràng xác vấn đề người bảo hiểm gặp phải • Các DNBH phải tiến hành cơng khai hố thơng tin phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới loại hình bảo hiểm tự nguyện kèm theo để tránh tình trạng đại lý ép buộc khách hàng mua loại hình bảo hiểm tự nguyện • Các cơng ty BH nên có biện pháp xử lư thích đáng nhân viên sai phạm việc tư vấn cho khách hàng nhằm nâng cao uy tín tư vấn viên "hoạt động lương tâm" • Các công ty BH ký hơp dồng BHTNDSCXCG ngồi giấy chứng nhận BH nên đính kèm theo quyền lợi nghĩa vụ người tham gia BH (phần sau xem xong, người tham gia BH co thể cắt bỏ) • Các DNBH phải thành lập tổ chức thông tin phục vụ, giải đáp khiếu nại, thắc mắc khách hàng nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, là: tổ chức đường dây nóng để tiếp nhận trả lời kịp thời thắc mắc người dân xung quanh vấn đề bán, chi trả tiền bảo hiểm… Với giải pháp giúp giảm thủ tục phiền hà cho khách hàng việc tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới việc giải bồi thường bảo hiểm đầy đủ, kịp thời • Để bảo hiểm TNDS chủ xe giới tiếp cận với đông đảo quần chúng, nên lồng ghép việc tìm hiểu loại hình bảo hiểm vào lớp đào tạo cấp phép lái xe giới cho người tham gia giao thông Mặc dù muộn giải pháp tương đối phù hợp để khắc phục tình trạng thiếu hiểu biết chế độ bảo biểm bắt buộc VN • Thiết lập hợp đồng bảo hiểm có thời hạn năm đóng phí định kì hàng năm, trước đến hạn đóng phí doanh nghiệp bảo hiểm gửi thơng báo đóng phí cho chủ xe, thời gian có xảy tai nạn hợp đồng có hiệu lực • Việc giám định tổn thất từ đầu phải quan chuyên giám định tổn thất tránh tình trạng tải cho doanh nghiệp BH khơng chuyện q trình thẩm định nhân viên doanh nghiệp BH Cơ quan công an ban ngành có liên quan dựa vào kết qua bên giám định (hoặc đào tạo thêm phầnnghiệp vụ cho quan giám định) tránh trường hợp tai nan xảy phải đợi quan có thẩm quyền giải trường hợp nơi xảy nạn hẻo lánh Mục lục: I Bảo hiểm bắt buộc: .2 Định nghĩa: 2 Phân loại: II Bảo hiểm trách nhiệm dân xe giới: Nghị định số 103/2008/NĐ – CP: 2 Vì bảo hiểm trách nhiệm dân xe giới bắt buộc: .4 Một số vấn đề việc mua bán Bh xe giới nay: 3.1 Về phía người mua bảo hiểm: 3.2 Về phía cơng ty bảo hiểm: 3.3 Về tính pháp lý: Giải pháp: ... đảm bảo người dân bị thiệt hại xe giới gây bồi thường thỏa đáng: Nhà nước quy định bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới biện pháp kinh tế mà chủ xe. .. chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới quy định chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới nhằm bảo vệ quyền lợi đáng hợp pháp người bị thiệt hại thân thể tài sản xe giới. .. định, chủ xe giới phải tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân (TNDS) theo quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm Bộ Tài quy định Chủ xe giới không đồng thời tham gia hợp đồng bảo hiểm bắt buộc