Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng báo cáo thực tập tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Nam Hà Nội
Báo cáo thực tập tổng hợp Lời nói đầu Chi nhánh NHNo Nam Hà Nội số chi nhánh cấp I hoạt động tích cực hiệu hệ thống chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam Sự đời Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp nam Hà Nội bớc đột phá chủ trơng phát triển chi nhánh NHNo địa bàn thành phố, thị xà lớn Chính phủ NHNo&PTNT Việt Nam Sự tăng trởng nhanh chóng ổn định chi nhánh NHNo Nam Hà Nội vài năm qua đà chứng minh cho chủ trơng đắn Ban lÃnh đạo NHNo&PTNT Việt Nam Ngày 08/05/2001, chi nhánh đà thức khai trơng vào hoạt động Ngân hàng nông nghiệp Nam Hà Nội đời đÃ, góp phần lớn việc phát triển kinh tế xà hội địa bàn TP Hà nội khai thác nguồn vốn nội lực, điều hoà vốn đáp ứng nhu cầu vốn Khách hàng đô thị lớn đặc biệt địa bàn nơi Chi nhánh đặt trụ sở; bên cạnh góp phần tích cực việc đẩy nhanh tiến độ thực CNH-HĐH nông nghiệp nông thôn góp phần cải tạo mặt văn hoá xà hội địa bàn Từ thành lập đến nay, Chi nhánh đợc coi đơn vị đầu nghiệp đổi công nghệ ngân hàng, phát triển thêm sản phẩm dịch vụ Ngân hàng mới, tích cực triệt để công tác khoán đến ngời lao động, ý bồi dỡng trình độ tay nghề cho cán công nhân viên Chi nhánh vv Chi nhánh NHNo Nam Hà Nội dần khẳng định vị trớc đòi hỏi xu hội nhập phát triển toàn ngành Ngân hàng ong khu vực giới Với thời gian thực tập Tổng hợp không dài, viết nhiều hạn chế thiếu sót việc tiếp cận vấn đề, thu thập xử lý số liệu nh bổ sung tài liệu liên quan Do vậy, em hi vọng đợc cô bảo thêm! Xin trân trọng cảm ơn cô! Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp I/ Giới thiệu chung Ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Nam Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) số ngân hàng thơng mại Nhà nớc, đợc thành lập theo định số 400/CT ngày 26/03/1988 Chủ tịch Hội đồng Bộ trởng đợc thành lập lại theo định số 280/QĐ-NH5 ngày 15/10/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà nơc; có trụ sở số Phố Láng hạ, quận Ba Đình, TP hà Nội; có tên tiếng Anh AGRIBANK tên viết tắt VABRD Sau thời gian hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam đà khẳng định đợc vị hầu hết ngành lĩnh vực kinh tế đặc biệt việc đầu t phát triển đối víi khu vùc n«ng th«n th«ng qua viƯc më réng đầu t vốn trung dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm ng nghiệp Là Ngân hàng đa nên sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đa dạng phong phú Hiện nay, NHNo&PTNT Việt Nam Ngân hàng có tổng nguồn vốn lớn số NHTM Việt Nam Đây Ngân hàng có mạng lới chi nhánh phòng giao dịch trải dàI khắp lÃnh thổ Việt Nam Là Ngân hàng uy tín, có quan hệ với nhiều ngân hàng chi nhánh Ngân hàng nớc ngoàI, tổ chức tàI lớn.Tổng tàI sản đến thời đIểm 176.000 tû ®ång, vèn huy ®éng 160.000 tû, cho vay kinh tế 145.749 tỷ cho vay nông thôn chiếm 73% Tham gia đồng tàI trợ dự án lớn Trong năm 2004 NHNo&PTNT Việt nam đà đạt đợc số thành tựu đáng kể: Công tác toán năm 2004 có nhiều điểm khác biệt so với năm trớc lúc vừa thực toán năm tàI 2004 chuyển đổi áp dụng hệ thống tàI khoản theo định số 479/2004/QĐ-NHNN ngày 29/04/2004 Thống đốc NHNN Việt Nam việc ban hành hệ thống tàI khoản TCTD, Quyết định số 477/2004/QĐ-NHNN ngày 28/04/2004 chế độ thông tin báo cáo TCTD Quyết định số 1161/QĐ-NHNo-TCKT ngày 03/08/2004 TGĐ NHNo&PTNT Việt nam NHNo&PTNT Việt Nam đứng vững bớc đờng hội nhập quốc tế đà đợc nhiều thành tựu năm qua nhiều lĩnh vực: - Huy động vốn - Mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng, tích cực giảm nợ đọng nợ xấu - Triển khai tốt công việc theo đề án táI cấu đà đợc phê duyệt - áp dụng công nghệ ngân hàng, đẩy mạnh hoạt động dịch vụ: thẻ, Western Union Công nghệ thông tin đáp ứng đợc phát triển Có hƯ thèng m¹ng Wan lín nhÊt ViƯt nam, hƯ thèng IPCAS đại Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ: Hiện NHNo&PTNT Việt Nam đà cung cấp 20/39 sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng mà Ngân hàng Quốc tế áp dụng - Cho vay 9,7 triệu khách hàng, hộ gia đình =80% dân số Việt nam doanh nghiệp vừa nhỏ - Chi phí thấp 2,6%/Tổng tàI sản sinh lời - D nợ cho vay hộ gia đình chiếm 60%/ Tổng d nợ Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà nội Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Chi nhánh Nam Hµ Néi chia thµnh thêi kú: 1.1 Thêi kú chuẩn bị thành lập: T11/2000 Ban Trù bị thành lập NHNo&PTPT Nam Hà Nội đợc thành lập - Địa chỉ: Phòng D13 khu Tập thể Nam Thành công, Ba đình, Hà Nội - Ban trù bị gồm ngòi - Những công tác đà làm đợc: Chuẩn bị sở pháp lý điều kiện cần thiết ngời, sở vật chất để thành lập Chi nhánh: + Dự thảo đề án thành lập Chi nhánh đợc NHNN NHNo&PTNT Việt nam chấp thuận; + Xét đề án Tổ chức nhân ; + Tìm hiểu thị trờng tiếp xúc khách hàng - Quyết định số 48/NHNo/QĐHĐBT ngày 12/03/2001 chủ tịch HĐQT V/ v thành lập Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội trùc thc NHNo&PTNT ViƯt nam Trơ së chÝnh t¹i C3 Phơng liệt, Thanh xuân, Hà Nội Biên chế gồm 36 ngời * Tổ chức máy Ban giám đốc: cán Các phòng chuyên môn phòng - Phòng Kế hoạch - kinh doanh: cán - Phòng Thanh toán Quốc tế: cán - Phòng Kế toán Ngân quỹ: 10 cán - Phòng kiĨm tra kiĨm to¸n néi bé: c¸n bé - Phòng Hành Nhân sự: cán Nhiệm vụ trọng tâm giai đoạn là: Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp @ Khẩn trơng ổn định tổ chức, tập huấn nghiệp vụ, tổ chức đào tạo chuẩn bị điều kiện cần thiết để khai truơng Chi nhánh @ Tiếp nhận cán nhân viên từ nguồn, tìm hiểu xếp bố trí, phân công việc cho ngời @ Tổ chức tập huấn nghiệp vụ, thực tập làm việc Sở Giao dịch @ Đề xuất đôn đốc Ban, nghành, Trụ sở chính, hoàn thiện sở vật chất ban đầu @ Chuẩn bị thủ tục, điều kiện vật chất để khai trơng hoạt động 1.2 Thời kỳ bắt đầu hoạt động Ngày 08/05/2001 Chi nhánh tổ chức khai trơng hoạt động ngày tạ tầng trụ sở C3 Phơng liệt, Quận Thanh Xuân TP Hà Nội Chi nhánh NHNo Nam Hà Nội Chi nhánh cấp I đô thị lớn đợc thành lập Theo chủ trơng Ban lÃnh đạo Nhno&PTNT Việt Nam đơn vị phụ thuộc NHNo&PTNT Việt nam Việc khai trơng hoạt động Chi nhánh C3 Phơng Liệt không góp phần phát triển kinh tế địa bàn Hà Nội, khai thác khả nguồn vốn nội lực đô thị lớn phục vụ nhu cầu vốn cho nghiệp CNH-HĐH nông nghiệp, nông thôn, mà góp phần cảI tạo mặt văn hoá xà hội địa bàn Nhiệm vụ giai đoạn nhanh chóng ổn định hoạt động Chi nhánh ngời nh trang bị sở vật chất Triển khai hoạt động kinh doanh với phơng châm Vì thành đạt Khách hàng Ngân hàng ^Tăng cờng công tác Marketing thu hút khách hàng Là chi nhánh hoàn toàn, không đợc hỗ trợ TW Khách hàng, nguồn vốn ^Tổ chức dịch vụ, tăng tính tiện ích cho Khách hàng dịch vụ thu chi tiền mặt chô, phục vụ Khách hàng nh công ty UNILEVER, công ty đầu t phát triển đô thị, dịch vụ vận chuyển kho tiền cho Chi nhánh Kho bạc Thanh Xuân dịch vụ đà thu hút đợc nhiều khách hàng cho Ngân hàng ^Xây dựng nội quy, quy chế điều hành, chế khoán, tổ chức thảo luận toàn thể CBVC ^Thành lập tổ chức Đảng, Đoàn ^Tiếp tục hoàn thiện hoàn chỉnh chế hoạt động, hoàn thiện sở vật chất, trang bị đủ phơng tiện làm việc cần thiết Thuyên chuyển điều động cán nhân viên linh hoạt đáp ứng nhu cầu công việc thực tế phù hợp khả nguyện vọng ngời Xây dựng Quy chế , chế hoạt động, phối hợp hành động phòng ban Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp Qua năm hoạt động, tất cố gắng tích cực toàn thể cán nhân viên, Chi nhánh đà nhanh chóng vợt qua khó khăn ổn định bớc đằu tăng trởng tốt Những thành tựu năm hoạt động Chi nhánh minh chứng lịch sử chứng minh chủ trơng phát triển Chi nhánh đô thị lớn Ban lÃnh đạo NHNo&PTNT Việt Nam hoàn toàn đắn Nó không mở rộng địa bàn kinh doanh, tăng thị phần NHNo&PTNT ViƯt nam, thu hót thªm ngn vèn phơc vơ sù nghiệp CNH-HĐH nông nghiệp nông thôn mà góp phần xếp lại biên chế Trụ sở giảI phần khó khăn hợp thức hoá gia đình cho số cán đà đợc chuyển công tác Hà Nội 1.3 Thời kì ổn định tăng trởng Tình hình kinh doanh Chi nhánh 2001-2004 STT ChØ tiªu 2001 2002 2003 2004 Tæng nguån 635.000 1.139.000 2.550.000 3.781.271 Tæng d nỵ 160.000 479.000 1.279.000 1.571.394 Tỉng thu 15.053 52.940 120.440 208.150 Tỉng chi 15.670 46.336 89.599 162.599 Chªnh lƯch thu chi -617 6.604 30.841 45.551 TÝnh ®Õn 08/05/2005 nguån vốn 3.766.975tỷ tăng 175,8% so với 08/05/2004 Trong tiền gửi dân c TCKT 1.992 tỷ tăng 51,6% so với 08/05/2004 Tổng d nợ: 1.342.808 tỷ tăng 21,81% so với 8/5/2004 Số lợng khách mở TK: 1179 tăng 152,9% so với 8/5/2004 Làm tốt công tác Thanh toán quốc tế: phục vụ khách hàng có nhu cầu toán quốc tế Đảm bảo đủ ngoại tệ cho nhu cầu toán, tổng kết năm 2002 công tác toán quốc tế đợc xếp loại đơn dẫn đầu toàn hệ thống Tăng cờng mở rộng hoạt động kinh doanh, đôi quản lý chặt chẽ khoản chi phí, sử dụng tiết kiệm hiệu nguồn kinh phí Triển khai thành công chơng trình hệ thống Ngân hàng bán lẻ mô hình giao dịch cửa: chơng trình ngân hàng bán lẻ mô hình giao dịch cửa cách thức giao dịch ngân hàng đại, mang lại nhiều tiện ích cho KH, phù hợp với chủ trơng cảI tiến, đơn giản hoá thủ tục hành Đảng Chính phủ Luôn đổi phơng thức huy động vốn kết hợp dịch vụ ngân hàng linh hoạt phù hợp với đối tợng khách hàng Kiên trì thực đổi phơng thức phục vụ dự án Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp Ngày 2/5/2005 Tổng giám đốc đà định số 487/NHNoTTCNTT/2002 ngày 21/ /2002 cho phÐp triĨn khai thư nghiƯm dù ¸n Ngân hàng bán lẻ giao dịch cửa NHNo&PTNT Nam Hà Nội từ 14/05/2002 Sau đến tháng 8/2002 Tổng giám đốc đà thức cho phép triển khai chơng trình Ngân hàng bán lẻ toàn hệ thèng Tỉ chøc ®ãn tiÕp tham quan, híng dÉn cho hầu hết Chi nhánh cấp I toàn quốc mô hình Ngân hàng đại Tính đến nay, đợc thành lập năm nhng chi nhánh đà thiết lập đợc chi nhánh cấp 2, phòng giao dịch 02 phòng giao dịch trùc thc Chi nh¸nh * Bé m¸y tỉ chøc Chi nhánh 2001-2004 Tên phòng, Chi nhánh Đơn vị 2001 2002 2003 2004 Phßng NghiƯp vơ Phßng 5 CN cấp Chi nhánh 2 Phòng giao dịch Phòng 4 Điểm giao dịch §iÓm 0 2 Sè CBNV Ngêi 36 75 95 105 NHNo&PTNT Nam hµ néi lµ mét hai chi nhánh đợc Tổng giám đốc cho phép Thành lập phòng Thẩm định Ngày 1/6/2003 Chi nhánh đơn vị hệ thống NHNo Thành lập phòng Thẩm định Thay HĐTD Chi nhánh Tính đến hết năm 2004, số cán toàn Chi nhánh 105 đồng chí tăng 10 đồng chí so với năm 2003 (tơng đơng9,4%) Các khách hàng chi nhánh chủ yếu doanh nghiệp địa bàn DNNN chiếm tỷ trọng cao nhất: Công ty CP Đầu t xây dựng Việt nam, Công ty TNHH Cavico Xây lắp điện, Cty XNK hợp tác đầu t Vilexim, Tổng công ty máy thiết bị công nghiệp, công ty Intimex, công ty Thực phẩm miền Bắc, công ty vận tảI Biển Đông, Cty CP XL&TBCN, Cty TNHH in bao bì Minh Hạnh, Công ty Hoàng lâm, Chênh lệch lÃI suất bình quân thực tế năm 2004: + LÃI suất BQ thực tế đầu vào 0,41% tăng 0.053% tơng đơng 115% so với năm 2003 tăng 122% so với kế hoạch + LÃI suất BQ thực tế đầu ra: 0,765% tăng 0,073% tơng đơng111% so với năm 2003, tăng 106% so với kế hoạch 2/ Chức Chi nhánh Trực tiếp kinh doanh địa bàn theo phân cấp Ngân hàng Nông nghiệp Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra, kiĨm to¸n néi bé theo ủ qun cđa Tỉng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Thực nhiệm vụ khác đợc giao lệnh Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Nhiệm vụ 3.1 Huy động vốn - Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nớc nớc ngoàI đồng Việt nam ngoại tệ - Phát hành chứng tiền gửi, tráI phiếu, kỳ phiếu ngân hàng thực hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Đợc phép vay vốn tổ chức tàI chính, tín dụng nớc Tổng Giám đốc NHNo cho phép 3.2 Cho vay - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dàI hạn đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức kinh tế - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dàI hạn đồng Việt Nam cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế 3.3 Kinh doanh ngoại hối: huy động vốn, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối CHính phủ, Ngân hàng nhà nớc NHNo 3.4 Kinh doanh dịch vụ: thu chi tiền mặt, mua bán vàng bạc; máy rút tiền tự động; dịch vụ thẻ tín dụng; két sất; nhận giữ, chiết khấu loại giấy tờ trị giá đợc tền, thẻ to¸n; nhËn ủ th¸c cho vay cđa c¸c tỉ chøc tàI tín dụng, tổ chức, cá nhân ngoàI nớc; dịch vụ Ngân hàng đợc nhà nớc, NHNo cho phép 3.5 Cân đối điều hoà vốn kinh doanh nội tệ Chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn 3.6 Thực hạch toán kinh doanh phân phối quỹ thu nhập theo quy định NHNo 3.7 Thực đầu t dới hình thức: hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần hình thức dầu t khác doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác đợc NHNo cho phép 3.8 Làm dịch vụ cho Ngân hàng phục vụ ngời nghèo 3.9 Quản lý nhà khách, nhà nghỉ đạo tạo tay nghề địa bàn (nếu đợc Tổng giám đốc NHNo Giao) Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp 3.10 Thực công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, thi ®ua, khen thëng theo ph©n cÊp ủ qun cđa NHNo 3.11 Thùc hiƯn kiĨm tra, kiĨm to¸n néi bé viƯc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi địa bàn theo quy định NHNo 3.12 Tổ chøc phỉ biÕn, híng dÉn vµ triĨn khai thùc hiƯn chế, quy ché nghiệp vụ văn pháp luật Nhà nớc, ngành Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp liên quan đến hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT 3.13 Nghiên cứu phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng đề kế hoạch kinh doanh phù hợp với Kế hoạch kinh doanh NHNo Kế hoạch phát triển kinh tế xà hội địa phơng 3.14 Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng Giám đốc NHNo 3.15 Thực nhiệm vụ khác đợc Tổng Giám đốc NHNo giao Các phòng ban Hiện này, máy tổ chức phòng ban NHNo&PTNT Nam Hà nội đợc tổ chức theo mô hình sau: Ban Giám đốc Phòng Kế hoạch Kinh doanh Phòng Thanh toán quốc tế Phòng Kế toán Ngân qũy Phòng Hành Nhân Phòng Kiểm tra kiểm toán nội Phòng Thẩm định Phòng Nguồn vốn CN Giảng Võ PGD số 4- Triệu Quốc Đạt CN Tây Đô PGD số Thanh xuân CN Nam Đô Nguyễn Thị Thanh Lợi ĐIểm GD Chùa Bộc ĐIểm GD Học viện ngân hàng PGD số ĐHKTQD Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp Chức nhiệm vụ phòng ban 5.1 Phòng Kế hoạch kinh doanh - Nghiên cứu xây dựng chiến lợc khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng ®Ị xt c¸c chÝnh s¸ch u ®·I ®èi víi tõng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hớng đầu t tín dụng sản xuất, lu thông tiêu dùng - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định ®Ị xt cho vay c¸c dù ¸n tÝn dơng theo phân cấp uỷ quyền - Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình NHNo cấp theo phân cấp uỷ quyền - Tiếp nhận thực chơng trình, dự án thuộc nguồn vốn nớc, nớc ngoàI Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc CHính phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tê, cá nhân ngoàI nớc - Xây dựng thực mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết; đề xuất Tổng Giám đôc cho phép nhân rộng - Giúp Giám đốc Chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn - Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT giao 5.2 Phòng Kế toán ngân quỹ: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định NHNH NHNo - Xây dựng tiêu kế hoạch tàI chính, toán kế hoạch thu chi tàI chính, quỹ tiền lơng chi nhánh NHNo&PTNT địa bàn trình NHNo cấp phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo&PTNT địa bàn - Tổng hợp, lu trữ hồ sơ tàI liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định - Thực khoản nộp ngân sách nhà nớc theo luật định - Thực nghiệp vụ toán ngoàI nớc Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp - Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định - Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phcụ vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT - Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyên đề - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT giao 5.3 Phòng Hành - Xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, quý chi nhánh có trách nhiệm thờng xuyên đôn đốc việc thực chơng trình đà đợc Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT phê duyệt - Xây dựng triển khai chơng trình giao ban nội chi nhánh c¸c chi nh¸nh NHNo&PTNT - T vÊn ph¸p chÕ viƯc thùc thi c¸c nhiƯm vơ thĨ vỊ giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán nhân viên tàI sản Chi nhánh NHNo&PTNT - Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ quan - Lu trữ văn pháp luật có liên quan đến Ngân hàng văn định chế NHNo - Đầu mối giao tiếp với Khách hàng đến làm việc, công tác chi nhánh NHNo&PTNT - Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh; thực công tác hành chính, văn th, lễ tân, phơng tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh NHNo&PTNT - Thực công tác xây dựng sửa chữa TSCĐ, mua sám công cụ lao động, vật rẻ mau hỏng; quản lý nhà ăn tập thể, nhà khách, nhà nghỉ quan - Thực công tác thông tin , tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo đạo Ban lÃnh đạo chi nhánh NHNo&PTNT - Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá - tinh thần thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỉ cán nhân viên - Thực nhiệm vụ khác đợc Giám đốc Chi nhánh NHNo&PTNT giao 5.4 Phòng Thanh toán quốc tế - Xây dựng niêm yết tỷ giá giao dịch loại ngoại tệ với khách hàng 10 Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp - Thực giao dịch mua bán ngoại tệ: mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn dịch vụ ngoại hối khác theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, NHNN quy định NHNo Việt nam đáp ứng nhu cầu giao dịch Khách hàng - Thực giao dịch toán xuất nhập hàng hoá dịch vụ cho khách hàng chi nhánh: toán L/C, nhờ thu, chuyển tiền, thơng lợng chứng từ xuất khẩu, dịch vụ bao toán - Phát hành th bảo lÃnh theo thông lệ quốc tế quy định NHNo Việt Nam: th tín dụng dự phòng, bảo lÃnh ngân hàng, chứng từ bảo lÃnh - Thực giao dịch toán phi mậu dịch cho cá nhận ngoàI nớc - Tổ chức triển khai dịch vụ khác ngoại tệ toán quốc tế chi nhánh - Tham mu cho Ban giám đốc dịch vụ liên quan đến toán quốc tế, thực chế độ báo cáo theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao 5.5 Phòng Kiểm tra, kiểm toán nội bộ: - Kiểm tra công tác điều hành chi nhánh NHNo&PTNT đơn vị trực thuộc theo nghị Hội đồng quản trị đạo Tổng Giám đốc NHNo - Kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật, NHNo - Giám sát việc chấp hành quy định NHNN đảm bảo an toàn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàn - Kiểm tra độ xác báo cáo tàI chính, báo cáo cân đối kế toán, việc tuân thủ nguyên tắc chế độ sách kế toán theo quy định Nhà nớc, ngành Ngân hàng - Báo cáo Tổng giám đốc NHNo, giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT kết kiểm tra đề xuất bịên pháp xử lý, khắc phục khuyết điểm, tồn - GiảI đơn th, khiếu tố liên quan đến hoạt động chi nhánh NHNo&PTN địa bàn phạm vi phân cấp uỷ quyền Tổng giám đốc NHNo - Làm đầu mối vệc kiểm toán ®éc lËp , tra, kiĨm tra, kiĨm to¸n néi Chi nhánh NHNo địa bàn; sơ kết, tổng kết công tác kiểm tra, kiểm toán nội theo quy định - Thực báo chuyên đề nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh, Trơng Ban kiểm tra, kiểm toán nội giao 5.6 Phòng nguồn vốn 11 Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp - Nghiên cứu, đề xuất chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn địa phơng - Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dàI hạn theo định hớng kinh doanh NHNo - Tổng hợp theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh NHNo&PTNT địa bàn - Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết - Đầu mối thực thông tin phòng ngừa rủi ro xử lý rủi ro tín dụng - Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh NHNo giao 5.7 Phòng Thẩm định: - Thực thẩm định dự án, phơng án sản xt kinh doanh theo ph©n cÊp ủ qun - ThÈm định đề xuất cho vay dự án theo phân cấp uỷ quyền - Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định NHNoViệt nam - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh Giao Các lĩnh vực hoạt động: - Huy động vốn - Cho vay - Thanh toán - Kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế - Dịch vụ chuyển tiền - Chiết khấu thơng phiếu, tráI phiếu giấy tờ có giá Các sản phẩm dịch vụ - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dàI hạn đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống, thực dự án đầu t phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống - Cho vay thấu chi nhà phân phối - Cho vay tiêu dùng cán công nhân viên thông qua tổ chức công đoàn DNNN - Cho vay hộ mua nhà - Cho vay trả góp - Cho vay theo hạn mức thấu chi 12 Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp - Giao dịch cửa - Bảo lÃnh thực hợp đồng, bảo lÃnh vay vốn ngoàI nớc, bảo lÃnh dự thầu - Thanh toán quốc tế tàI trợ xuất nhập - Mua bán loại ngoại tệ - TàI trợ, uỷ thác - Chiết khấu thơng phiếu, giấy tờ có giá - DÞch vơ chun tiỊn nanh Western Union - DÞch vơ chuyển tiền điện tử - Dịch vụ thu hộ, chi hộ - Dịch vụ t vấn đầu t thơng mại - Dịch vụ Phone Banking - Ngân hàng nhà HomeBanking - Một số sản phẩm dịch vụ khác II/ Thực trạng hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Nam hà Nội *Thuận lợi: Trong vàI năm trở lại đây, kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống Ngân hàng nói riêng tiếp tục ổn định phát triển Năm 2004, tình hình kinh tÕ thÕ giíi cã nhiỊu biÕn ®éng nhng nỊn kinh tế Việt Nam tăng trởng - tốc độ tăng trởng GDP đạt 7,7% - mức tăng trởng kh¸ cao so víi c¸c níc khu vùc Mét số doanh nghiệp đà dần đứng vững chế thị trờng, số ngành, mặt hàng có uy tín nớc thị trờng giới Một số sách kinh tế Nhà nớc chế ngành Ngân hàng đà tạo đIũu kiện cho doanh nghiệp phát triển thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng nói chung Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Nam Hà nội nói riêng Là đơn vị trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Ngân hàng có mạng lới Chi nhánh nhiều Việt Nam trảI rộng khắp đất nớc).Đây thuận lợi cho việc triển khai sản phẩm dịch vụ rộng rÃI phạm vi toàn quốc tận dụng mạng lới thông tin Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam; có nhiều thuận lợi việc thu hút đối tợng Khách hàng, xác định chiến lợc kinh doanh, thị phần hoạt động Năm vừa qua năm mà NHNo&PTNT Việt nam có nhiều chiến dịch quảng bá thơng hiệu (TàI trợ giảI bóng đá AGRIBANKCUP, tổ chức huy động tiết kiệm AGRIBANK CUP; tiết kiệm với giảI thởng vàng chữ A; Đồng tàI trợ Festival Huế nhiều kiện văn hoá, thể thao khác) khiến 13 Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp cho uy tín toàn ngành đợc nâng cao Đây điều kiện thuận lợi cho phát triển Chi nhánh Chi nhánh đời hoạt động từ số không nên không phảI chịu gánh nặng tàI hoạt động cũ để lại nh Chi nhánh khác Đây năm thứ hoạt động nên Chi nhánh đà có đợc ổn định tổ chức, đờng lối chiến lợc kinh doanh, Chi nhánh đà đI vào hoạt động phát triển ổn định; ngày khẳng định đợc uy tín chất lợng hoạt động kinh doanh Khách hàng Chi nhánh có sở vật chất khang trang, trang thiết bị đại, đáp ứng đợc yêu cầu phát triển Có trụ sở hoạt động khang trang (Tòa nhà 14 tầng đại), thuận lợi cho việc tạo uy tín thu hút khách hàng đến giao dịch với Chi nhánh Vị trí ngân hàng thuận tiện: năm Quốc lộ 1, gần nút giao thông quan trọng Thành Phố: nút Vọng, nút giao thông Kim Liên ; bên cạnh địa bàn cha có Chi nhánh, phòng giao dịch khác có khách hàng tiềm Chi nhánh lớn Chi nhánh NHNo Nam Hà nội đợc ủng hộ đạo sát Tổng Giám đốc, HĐQT, Ban lÃnh đạo phòng ban Trung tâm điều hành đờng lối chiến lợc kinh doanh, nghiệp vụ Đội ngũ cán bộ, nhân viên giàu kinh nghiệm có trình độ cao (trình độ đại học đại học chiếm 70%), nhân viên có độ tuổi từ 22-35 chiếm tỷ trọng cao Hầu hết họ có khả làm việc độc lập làm việc với áp lực cao nh thời gian dài Trình độ chuyên môn nghiệp vụ cán bớc nâng cao đáp ứng yêu cầu cho việc triển khai thực áp dụng công nghệ tin học hoạt động Ngân hàng Mặt khác phong cách giao dịch cán công nhân viên Chi nhánh đà đợc thay đổi cách tạo chữ tín quan hệ với Khách hàng Đội ngũ cán nòng cốt đạt trình độ Đại học, số có học vị cao (2 tiến sỹ, thạc sỹ); có khả tiếp thu triển khai nghiệp vụ Chi nhánh đà mở thêm số chi nhánh cấp II, phòng giao dịch nhờ đà góp phần mở rộng thị phần Chi nhánh áp dụng thành công nghiệp vụ Ngân hàng bán lẻ, giao dịch cửa làm đại hóa công nghệ Ngân hàng, tăng tiện ích cho Khách hàng, góp phần tạo vị thế, uy tín Chi nhánh giao dịch với Khách hàng Trong vàI năm trở lại tỷ giá đồng USD số đồng tiền khác với VNĐ tiếp tục ổn định tỷ giá đồng tiền thị trờng tiền tệ giới liên tục biến động * Khó khăn: 14 Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp - Là đơn vị phụ thuộc nên bị ràng buộc nhiều quy định cấp trên, hạn chế tính tự chủ quản lý kinh doanh, không tạo đợc môI trờng thông thoáng, tạo đIũu kiện cạnh tranh bình đẳng, mang tính thị trờng - Sự phát triển màng lới đô thị lớn NHTM kèm theo nhiều hình thức, chiến dịch kinh doanh thu hút khách hàng khiến cho cạnh tranh ngày gay gắt tất lĩnh vực từ huy động vốn, cho vay đến loại hình dịch vụ - Sự biến động giá kinh tế, giá vàng tăng nhanh khiến cho nhiều ngành kinh tế có ngành Ngân hàng chịu ảnh hởng - Quý IV/2004, lÃI suất ngân hàng biến động nhiều, với toàn ngành NHNo&PTNT Nam Hà nội phảI đối mặt với thực trạng khan nguồn vốn, ảnh hởng trực tiếp đến công tác kinh doanh Ngân hàng -Trình độ đội ngũ cán bộ, nhân viên có hạn chế định, nghiệp vụ đại, chuyên môn dịch vụ Ngân hàng theo tiêu chuẩn Quốc tế Một số cán cha có kinh nghiƯm thùc tÕ, mét sè c¸n bé míi chun từ tỉnh cha thích nghi với môI trêng kinh doanh míi *C¬ héi: C¬ héi triĨn khai dịch vụ phù hợp nhu cầu thị trờng để thu hút khách hàng, đặc biệt nhân dân có sống ngày giả, nhu cầu dịch vụ ngân hàng tăng lên đáng kể Giảm chi phí hoạt động, tăng lợi nhuận ứng dụng công nghệ tiên tiến, tự động hóa sản phẩm, quy trình thủ tục Đà xây dụng chiến lợc kinh doanh đắn từ thành lập, đIũu đà đem lại thuận lợi lớn việc triển khai hoạt động nâng cao hiệu kinh doanh Chi nhánh * Thách thức: - Trên địa bàn có cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng Các đối thủ cạnh tranh nh Ngân hàng Công thơng, Ngân hàng Ngoại thơng có nguồn lực lớn mạnh, có sản phẩm cạnh tranh quan hệ khắng khít với khách hàng Bên cạnh có ngân hàng ngoàI quốc doanh, loại hình chịu chi phối theo quy định quan nhà nớc kinh doanh - Sự chậm chạp việc triển khai kênh phân phối nh sản phẩm dịch vụ làm giảm khả cạnh tranh - Cha có hệ thống, phơng pháp quản lý tiên tiến nh sách chiến lợc dàI hạn, cha quy định đồng quy trình, tiêu chuẩn chất lợng đIều làm giảm sức mạnh, uy tín thơng trờng *Những thành tựu đạt đợc: Sau năm hoạt động, kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Nam Hà Nội trở nên ổn định ngày phát 15 Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp triển Nhờ nỗ lực toàn thể cán công nhân viên, Chi nhánh đà có đợc kết đáng kể sau: @ Nguồn vốn Tình hình huy động vốn sử dụng vốn Chi nhánh không ngừng tăng qua năm thể nh sau: năm 2004 tăng 148% so với năm 2003, năm 2003 tăng 224% so với năm 2002 năm 2002 tăng 179% so với năm 2001năm thành lập Biểu đồ : Tình Hình Huy Động Vốn Giai Đoạn 2001-2004 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 500 Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Đến thời điểm 31/12/2004 tổng nguồn vốn huy động đợc 3.784.271 triệu, đạt 30% kế hoạch năm, tăng 148% so 31/12/2003 Thực đạo Tổng Giám đốc tăng cờng huy động vốn quý IV/2004 nguồn vốn bình quân đà tăng thêm 152 tỷ so với 15/10/2004 *Cơ cấu nguồn vốn: Cơ cấu theo kỳ hạn: Đơn vị: Triệu VND Năm 2003 Chỉ tiêu Số tiền - Nguồn vốn không 362.492 kỳ hạn - Nguồn vốn có 693.862 KH75% đặc biệt năm 2004 lên tới 85,39% Năm 2004 d nợ DNNN tăng 150.772 trđ tơng đơng 28,9% so với năm 2003 chiếm tỷ trọng 76,89% tổng d nợ; năm 2003 tỷ trọng 85,39% Năm 2004 đánh dấu tăng trởng d nợ DNNQD, tăng 2,5 lần tơng 20 Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp đơng 151,25 so với năm 2003, bên cạnh giảm sút d nợ DNNN tổng d nợ Và số khách hàng d nợ tăng mạnh tập trung chủ yếu hộ t nhân cá thể hộ gia đình, tăng 316 hộ so với năm 2003 ã - Nợ hạn: 31/12/2002: Chi nhánh nợ hạn; 31/12/2003: + NQH 2.264trđ, đó: +NQH VNĐ 2.264trđ + NQH ngoại tệ : đ 31/12/2004: NQH 545trđ, + NQH VND 545 trđ + NQH Bằng ngoại tệ: trđ Nh NQH đầu năm 2004 2.262 trđ đến 31/12/2004 545 trđ, giảm 1.717 triệu tơng đơng 75,9%; tỷ lệ NQH 0,06% dới mức TW cho phÐp 1% Tuy nhiªn cã NQH nhãm II ( công ty TNHH Thiên Long 296 triệu) Đơn vị triƯu ®ång ST T I II III ChØ tiªu Tỉng d NQH Tû lƯ NQH/Tỉng d nỵ - D NQH DNNN - NQH DNNQD D NQH HTX D NQH t nhân, cá thể, hộ gia đinh Nỵ chê xư lý (TK 28) Nỵ khoanh (TK 29) 31/12 /04 (+)(-) so với năm 2003 NQH nhóm NQH nhãm NQH nhãm Sè d Sè d Sè d % % 545 0,03% (1.718) 247 45 -0,14% 298 55 296 249 (996) -722 296 100 247 99 *Trích lập Dự phòng rủi ro: Đơn vị: Triệu đồng Năm Số tiền 21 Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 % Báo cáo thực tập tổng hợp 2002 2003 2004 1519 1179 1959 Nh vậy, năm 2002 NQH nhng theo Quy chế điều hành Tổng Giám Đốc, Chi nhánh đà thực hiƯn trÝch lËp dù phßng rđi ro sè tiỊn 1.519 trđ Sang năm 2003 NQH cao 2.264 trđ nhng số trích lập 1.179 trđ, giảm so với năm 2002 22,38% Năm 2004 số trích lập lại tăng đột biến, tăng 66,23% so với năm 2003 tăng 28,97% so với năm 2002 cho dù NQH đà giảm mạnh so với năm 2003 Số trích lập dự phòng tăng cao năm 2004 - điều làm tăng chi phí cho Chi nhánh theo quy chÕ míi sè trÝch lËp dù phßng rđi ro đợc tính vào chi phí mà không lấy từ lợi nhuận sau thuế nh trớc Đầy khó khăn NHTM Việt Nam nói chung Chi nhánh Nam Hà Nội nói riêng ã Hoạt động toán quốc tế: Hoạt động toán quốc tế ngày chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh Chi nhánh Trong năm 2003,2004 hoạt động toán quốc tế diễn nhộn nhịp, doanh số toán hoạt động xuất nhập tăng Chi nhánh ngày đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu Khách hàng nớc việc toán hoá đơn xuất nhập khẩu, bảo lÃnh, mở L/C, toán L/C; đảm bảo đủ ngoại tệ cho nhu cầu toán, điều đà góp phần tăng nguồn thu dịch vụ cho Chi nhánh mở rộng hoạt động, nâng cao chất lợng toán thời gian thủ tục, góp phần tăng trởng tín dụng nội tệ ngoại tệ từ giúp nâng cao khả cạnh tranh Chi nhánh địa bàn Thành phố Năm 2002, công tác Thanh toán quốc tế Chi nhánh đợc loại đơn vị dẫn đầu toàn hệ thống Kết tàI chính: Theo bán cáo tàI đơn vị lập, chênh lệch thu chi năm 2003 đạt 30.841trđ, năm 2004 đạt 45.551trđ đạt 147% kế hoạch năm tăng 47,69% so với năm 2003 Qua năm hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Nam Hà Nội đà có chênh lệch thu lớn chi, thu nhập cán nhân viên đạt mức cao hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Quỹ thu nhập đủ chi lơng, thởng ăn ca theo chế độ Các tiêu chí chấm điểm thi đua Chi nhánh đạt vợt mức cao so với kế hoạch đề Kết chứng tỏ phát triển hoạt động cách có hiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nam Hà Nội Mục tiêu, giảI pháp hoạt động kinh doanh năm 2005: a- Mục tiêu phấn đấu: 22 Nguyễn Thị Thanh Lợi Lớp Ngân hàng K33 Báo cáo thực tập tổng hợp - Hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ năm 2005, cố gắng đa Chi nhánh vơn lên ngang tầm với đơn vị mạnh địa bàn hà nội - Hớng tới mục tiêu Ngân hàng đại, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Chi nhánh - Định hớng chung: + Nguồn vốn: 4.100 tỷ bẳng 123% so với năm 2004 tăng 30% so với 15/10/2004 (toàn ngành 22%) + D nợ: 1.500 tỷ (không kể d nợ hộ TW, tăng 72% so với 31/12/2004 , tăng 57% so với 15/10/2004 mức cao + Nợ hạn:
