Đang tải... (xem toàn văn)
THANH TOÁN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ VÀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ NỘI DUNG CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI S.
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ VÀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ NỘI DUNG CHƯƠNG • TỞNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI • TỞNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI Sự đời phát triển Internet: Internet mạng liên kết mạng máy tính với Mặc dù thực phổ biến vào năm 1990 Internet có lịch sử hình thành lâu • Năm 1962: J.C.R Licklider đưa ý tưởng kết nối máy tính với nhiên ý tưởng lần đưa vào năm 1945 • Năm 1965: Lawrence G Roberts kết nối máy tính Massachussetts với máy tính khác California qua đường dây điện thoại • Năm 1967: Lawrence G Roberts tiếp tục đề xuất ý tưởng mạng máy tính ARPANET (Advanced Research Project Agency Network) hội nghị Michigan • Năm 1969: Mạng ARPANET Bộ Quốc Phịng Mỹ thức đưa vào hoạt động • Năm 1972: Thư điện tử bắt đầu sử dụng • Năm 1973: ARPANET lần kết nối nước từ Lầu năm góc - trụ sở Bộ quốc phịng Mỹ đến Đại học London • Năm 1984: Giao thức truyền tin TCP/IP (Transmission control protocol/Internet protocol) trở thành giao thức chuẩn Internet TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI Khái niệm thương mại điện tử • Thương mại điện tử việc mua bán hàng hóa dịch vụ thơng qua phương tiện điện tử mạng viễn thông máy tính internet • Thương mại điện tử giao dịch thương mại hàng hóa dịch vụ thực thông qua phương tiện điện tử • Thương mại điện tử việc thực giao dịch kinh doanh có dẫn tới việc chuyển giao giá trị thơng qua mạng viễn thơng • Thương mại điện tử việc hoàn thành giao dịch thơng qua mạng máy tính làm trung gian mà bao gồm việc chuyển giao quyền sở hữu hay quyền sử dụng hàng hóa dịch vụ TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI Theo Liên minh Châu Âu – EU: Thương mại điện tử bao gồm giao dịch thương mại thông qua mạng viễn thông sử dụng phương tiện điện tử Nó bao gồm thương mại điện tử gián tiếp (trao đổi hàng hóa hữu hình) trực tiếp (trao đổi hàng hóa vơ hình) Theo tổ chức hợp tác phát triển kinh tế - OECD: Thương mại điện tử bao gồm giao dịch thương mại liên quan đến tổ chức cá nhân dựa việc xử lý truyền liệu số hóa thơng qua mạng mở (Internet) mạng đóng có cổng thơng với mạng mở (AOL) TỞNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI Theo Ủy ban Liên hợp quốc thương mại phát triển – UNCTAD: Thương mại điện tử việc thực phần hay toàn hoạt động kinh doanh bao gồm marketing, bán hàng, phân phối tốn thơng qua phương tiện điện tử Khái niệm viết tắt MSDP M: Marketing (marketing số, xúc tiến thương mại qua Internet) S: Sales (bán hàng, ký kết hợp đồng điện tử) D: Distribution (Phân phối sản phẩm số hóa qua mạng) TỞNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI Dưới góc độ quản lý nhà nước, thương mại điện tử bao gồm lĩnh vực: • I: Infastructure – sở hạ tầng cho phát triển thương mại điện tử (cơ sở hạ thông cơng nghệ thơng tin truyền thơng, mạng Internet,…) • M: Message – Thông điệp liệu thông tin truyền tải qua mạng Internet thương mại điện tử • B: Basic Rules – Các quy định, quy tắc bản, luật điều chỉnh lĩnh vực liên quan đến thương mại điện tử • S: Specific Rules – Các quy tắc riêng điều chỉnh đến lĩnh vực chuyên sâu thương mại điện tử chữ ký điện tử, tốn điện tử • A: Applications – ứng dụng thương mại điện tử mơ hình kinh doanh thương mại điện tử, giải pháp thương mại điện tử TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI Theo Tổ chức thương mại giới – WTO: Thương mại điện tử bao gồm việc sản xuất, quảng cáo, bán hàng phân phối sản phẩm mua bán toán mạng Internet, việc giao nhận truyền thống giao nhận qua Internet dạng số hóa Theo Hiệp hội thương mại điện tử - AEC: Thương mại điện tử làm kinh doanh có sử dụng cơng cụ điện tử, định nghĩa rộng coi hầu hết hoạt động kinh doanh từ đơn giản (giao dịch điện thoại) đến phức tạp thương mại điện tử TỞNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI Các loại hình thương mại điện tử • Email: Các đối tác sử dụng hịm thư điện tử để gửi thư cho cách trực tuyến thông qua mạng internet, gọi thư điện tử • Thanh tốn điện tử: việc tốn tiền thơng qua thơng điệp điện tử Sự hình thành phát triển TMĐT hướng toán điện tử mở rộng sang lĩnh vực là: trao đổi liệu điện tử tài chính, tiền điền tử, ví điện tử, thẻ thơng minh giao dịch ngân hàng số hóa TỞNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI Các loại hình thương mại điện tử • Trao đổi liệu điện tử việc trao đổi liệu dạng có cấu trúc thiết bị điện tử bên có trao đổi mua bán với theo cách thức tự động mà khơng cần có can thiệp người Ủy ban liên hợp quốc luật thương mại quốc tế đưa định nghĩa pháp lý sau đây:“Trao đổi liệu điện tử EDI việc chuyển giao thông tin máy tính phương tiện điện tử sử dụng tiêu chuẩn thỏa thuận cấu trúc thơng tin” TỞNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ • Thanh toán mở tài khoản tiền gửi với ngân hàng thương mại Trong trường hợp tần suất toán hai ngân hàng thương mại cao khơng tổ chức tốn liên ngân hàng được, khơng tổ chức tốn bù trừ được, NHTM ký kết hợp đồng tốn cách mở tài khoản tiền gửi với Tuy nhiên việc mở tài khoản lẫn làm sở cho việc tốn cho có hạn chế gây đọng vốn cho NHTM TỞNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ • Ủy nhiệm thu chi hộ ngân hàng Để khắc phục hạn chế phương thức toán mở tài khoản, ngân hàng nhà nước cho phép ngân hàng thương mại ký hợp đồng toán song biên sở tín nhiệm lẫn hai ngân hàng thương mại cách ủy nhiệm thu hộ chi hộ TỞNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ Thanh tốn liên ngân hàng hệ thống toán hai hay nhiều ngân hàng bao gồm hai phân hệ toán bù trừ điện tử cho khoản toán giá trị thấp toán tổng tức thời cho khoản toán giá trị cao toán khẩn: • Hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng tổng tức thời tốn giá trị cao thực thông qua ngân hàng nhà nước chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi ngân hàng chi trả sang tài khoản tiền gửi ngân hàng thụ hưởng mở ngân hàng nhà nước TỔNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ • Hệ thống tốn xử lý theo lơ tốn cuối ngày hệ thống toán điện tử liên ngân hàng theo nguyên tắc toán cuối phiên sau bù trừ lẫn Ưu điểm hệ thống chi phí thấp, tiềm ẩn rủi ro khả toán, chiếm dụng vốn lẫn hạn chế khả kiểm sốt ngân hàng trung ương TỞNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ • Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Hệ thống toán bù trừ điện tử liên ngân hàng xử lý toán bù trừ tự động tất khoản toán điện tử phát sinh nước ngân hàng khác hệ thống với Trong hệ thống này, việc toán bù trừ chứng từ truyền thống thay dần chứng từ điện tử tự động với trung tâm xử lý tốn bù trừ tự động TỞNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ Hệ thống tốn liên ngân hàng quốc tế qua SWIFT: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Đây tổ chức hoạt động theo đạo luật Bỉ có trụ sở Brussels, tổ chức hoạt động khơng lợi nhuận với mục đích cung cấp cho ngân hàng thành viên mạng riêng để chuyển giao liệu phạm vi toàn cầu SWIFT sử dụng tiêu chuẩn quốc tế để định dạng điện toán liên ngân hàng Mục đích SWIFT chuyển thơng tin tốn, giá rẻ, an tồn, nhanh chóng, khơng dùng chứng từ ngân hàng TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Ngân hàng điện tử hệ thống toán qua Internet: hiểu nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống trước phân phối kênh Internet, điện thoại,… Hiện ngân hàng điện tử tồn hai hình thức ngân hàng trực tuyến, mơ hình kết hợp ngân hàng thương mại truyền thống điện tử hóa dịch vụ truyền thống TỞNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ Dịch vụ ngân hàng nhà Home – Banking: kênh phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử, cho phép khách hàng thực hầu hết giao dịch chuyển khoản với ngân hàng nhà, văn phịng cơng ty mà không cần đến ngân hàng Home Banking mang lại lợi ích thiết thực nhanh chóng, an tồn, thuận tiện Dịch vụ ngân hàng nhà xây dựng hai tảng: phần mềm ứng dụng tảng cơng nghệ web TỞNG QUAN VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Dịch vụ ngân hàng tự động qua điện thoại Phone Banking hệ thống tự động trả lời hoạt động 24/24, khách hàng nhấn vào phim bàn phím điện thoại theo mã ngân hàng quy định để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết Theo phương thức dịch vụ ngân hàng cung cấp qua hệ thống máy chủ phần mềm quản lý đặt ngân hàng, liên kết với khách hàng thông qua tổng đài dịch vụ TỞNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động Mobile Banking kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua mạng viễn thông di dộng Về nguyên tắc quy trình thơng tin mã hóa, bảo mật trao đổi trung tâm xử lý ngân hàng thiết bị di động khách hàng Internet Banking kênh phân phối dịch vụ ngân hàng đưa ngân hàng đến nhà, văn phòng,… Kiosk Banking phát triển dịch vụ ngân hàng hướng tới việc phục vụ khách hàng với chất lượng cao thuận tiện Trên đường phố đặt trạm làm việc với đường kết nối internet tốc độ cao cho khách hàng cần thực giao dịch thực TỞNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ Thanh toán điện tử ngân hàng điện tử số quốc gia giới Thanh toán điện tử ngân hàng điện tử Mỹ Tại Mỹ công nghệ thông tin phát triển mạnh ứng dụng vào lĩnh vực ngân hàng mỹ từ năm đầu thập niên 70 Hai mạng toán giới CHIP - Clearing House for International Payment FED – WIRE Tiền trình phát triển Internet banking chia làm giai đoạn sau: • Giai đoạn 1: Khách hàng kiểm tra số dư tài khoản lấy thơng tin tài chính, tỷ giá, kiểm tra việc trả lãi,… • Giai đoạn 2: Gửi tiền, tốn hóa đơn, tín dụng thực trực tuyến • Giai đoạn 3: Đầu tư môi giới, tư vấn trực tiếp với ngân hàng Hiện Mỹ nước có tỷ lệ bình qn số tuyệt đối người sử dụng Internet giao dịch ngân hàng qua mạng cao giới TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ Hiện Mỹ thành lập ngân hàng ảo dịch vụ qua mạng Internet két an toàn ảo, đầu tư qua đêm, toán quốc tế Lợi ngân hàng ảo là: • Đối với khách hàng: Thực yêu cầu khách hàng 24/24, chi phí thấp tính giao dịch, khả lựa chọn sản phẩm dịch vụ phong phú, tiếp cận với nguồn thông tin lớn thông tin cập nhật để đưa định đầu tư, nhận tư vấn trực tiếp từ ngân hàng • Đối với ngân hàng: lợi cạnh tranh chiến lược marketing, giảm thiểu chi phí sở hạ tầng nhân công, mức độ tăng trưởng nhanh, khả cung ứng sản phẩm dịch vụ đa dạng cho khách hàng, hiệu sử dụng vốn cao, quan hệ gắn bó với khách hàng TỞNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ Thanh toán điện tử ngân hàng điện tử Nhật Bản Sự phát triển hệ thống tốn ngân hàng Nhật chia thành giai đoạn: • Giai đoạn 1: Trong thời kỳ ngân hàng Nhật xây dựng hệ thống thơng tin nội từ trụ sở tới chi nhánh • Giai đoạn 2: Dự sở kết nối trực tuyến, ngân hàng Nhật liên kết tài khoản khách hàng sản phẩm dịch vụ đa dạng hóa • Giai đoạn 3: Thay hệ thống máy tính cũ, xây dựng lại hệ thống thơng tin, hệ thống an ninh nâng cao chất lượng dịch vụ hoạt động thương mại quốc tế • Giai đoạn 4: Các ngân hàng Nhật Bản trọng vào hoạt động marketing thương mại điện tử Trong giai đoạn này, hệ máy tính thiết bị kết nối đổi Giai đoạn tháng 5/2000 ngân hàng “ảo” liên doanh ngân hàng Sakura công ty Fujitsu đời TỞNG QUAN VỀ THANH TỐN ĐIỆN TỬ Thanh toán điện tử ngân hàng điện tử Singapore Singapore nước đứng đầu giới cơng nghệ thơng tin số hóa Do Singapore có lợi sở hạ tầng CNTT toán điện tử Ngay từ tháng 6/1996 Singapore thành lập “Điểm nóng Thương Mại Điện Tử” gồm 60 tổ chức tài chính, cơng nghệ xây dựng hạ tầng tham gia xúc tiến thương mại điện tử để đến năm 2001 Singapore trở thành tâm điểm TMĐT Hiện phủ Singapore có chương trình thúc đẩy thương mại điện tử phát triển mạnh Hiện Singapore nước triển khai phủ điện tử tất dịch vụ dành cho công dân triển khai trực tuyến CÂU HỎI ... sâu thương mại điện tử chữ ký điện tử, tốn điện tử • A: Applications – ứng dụng thương mại điện tử mơ hình kinh doanh thương mại điện tử, giải pháp thương mại điện tử TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI... Internet TỔNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI Khái niệm thương mại điện tử • Thương mại điện tử việc mua bán hàng hóa dịch vụ thông qua phương tiện điện tử mạng viễn thơng máy tính internet • Thương mại điện tử. .. Mơ hình tổng quan thành viên tham gia hệ thống thương mại điện tử quốc gia TỞNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI Mơ hình tổng quan hệ thống thương mại điện tử doanh nghiệp TỞNG QUAN VỀ THƯƠNG MẠI Mơ hình
