Đang tải... (xem toàn văn)
Sau 15 năm thực hiện công cuộc đổi mới do Đảng khởi xướng và lãnh đạo, nước ta đã đạt được những thành tựu to lớn và toàn diện với mức tăng trưởng kinh tế khá ổn định. Trong quá trình đ
1 kho¸ ln tèt nghiƯp - Lêi nãi đầu Sau 15 năm thực công đổi Đảng khởi xớng lÃnh đạo, nớc ta đà đạt đợc thành tựu to lớn toàn diện với mức tăng trởng kinh tế ổn định Trong trình đổi đó, hoạt động ngoại thơng có vai trò vô quan trọng thành phần kinh tế Hoạt động ngoại thơng giúp mở rộng thị trờng tiêu thụ hàng hoá, thúc đẩy sản xuất nớc, tạo nguồn thu ngoại tệ cho Ngân sách Nhà nớc, giúp doanh nghiệp đổi trang thiết bị công nghệ Chính vai trò quan trọng hoạt động ngoại thơng nên việc thúc đẩy hoạt động cần thiết Và đời nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng giải pháp để thúc đẩy phát triển hoạt động ngoại thơng Hoạt động ngoại thơng ngày phát triển làm cho nhu cầu toán quốc tế, mua bán ngoại tệ đặc biệt nhu cầu tài trợ ngoại thơng doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập ngày nhiều Trớc đòi hỏi đó, ngành ngân hàng phải nhanh chóng đổi mới, không ngừng hoàn thiện tổ chức chế nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại Là đơn vị trực thuộc Trung tâm điều hành NHNo&PTNTVN, đợc thành lập theo định số 15/TCCB ngày 25/11/1990 Tổng giám đốc NHNo&PTNTVN, Sở giao dịch I - NHNo&PTNTVN bắt đầu vào hoạt động từ tháng 4/1991 tiến hành hoạt động tài trợ xuất nhập từ năm 1998 Tuy nhiều khó khăn, bỡ ngỡ trình thực nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập nhng đến nay, hoạt động Sở đà đạt đợc không thành tựu góp phần không nhỏ vào việc phát triển hoạt động đối ngoại NHNo&PTNTVN Trong trình thực tập học hỏi SGDI-NHNo&PTNTVN, em nhận thấy hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD I đóng vai trò quan trọng việc đảm bảo nguồn vốn cung cấp dịch vụ cần thiết liên quan lĩnh vực xuất nhập khẩu, đặc biệt khách hàng Sở thiếu vốn kinh nghiệm nh Các khách hàng Sở doanh nghiệp xuất sản phẩm mũi nhọn thuộc ngành nông, lâm, thuỷ, hải sản doanh nghiệp nhập máy móc thiết bị để đại hoá dây chuyền sản xuất mở rộng quy mô kinh doanh Nhu cầu tài trợ xuất nhập khách hàng không ngừng tăng SGD I cố gắng để đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu Tuy nhiên, để không ngừng phát triển nghiệp vụ SGDI NHNo&PTNTVN việc sâu tìm hiểu hệ thống hoá vấn đề tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, phân tích tình hình thực hoạt động SGDI, sở đa số giải pháp vấn đề hấp dẫn cần thiết Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng khoá luận tèt nghiÖp - Víi suy nghÜ ®ã, em đà mạnh dạn chọn đề tài: "Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Sở giao dịch I - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam" Mục đích nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD I - NHNo&PTNTVN Để thực đợc mục đích khoá luận đà sâu nghiên cứu tổng luận tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM, từ soi rọi vào thực tiễn hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGDI NHNo&PTNTVN Trên sở tồn tại, khoá luận đa số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD I NHNo&PTNTVN Đối tợng phạm vi nghiên cứu: Khoá luận tập trung nghiên cứu, phân tích hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGDI - từ năm 1999 tới đề xuất biện pháp mở rộng hoạt động - 10 năm tới Phơng pháp nghiên cứu: Trên sở lý luận tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, khoá luận soi rọi vào thực tiễn hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGDI - NHNo&PTNTVN phơng pháp phân tích, so sánh, tổng hợp Ngoài lời mở đầu kết luận, khoá luận đợc kết cấu thành chơng: Chơng : Lý luận chung tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM Chơng : Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập Khẩu Sở Giao Dịch I - Ngân Hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chơng : Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK SGD I - Ngân Hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chơng 1: Lý luận chung tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng kho¸ ln tèt nghiƯp - 1.1 TÝn dông tài trợ xuất nhập & vai trò Hoạt động 1.1.1 Khái niệm tín dụng tài trợ xuất nhập Ngày nay, với xu hớng toàn cầu hoá, kinh tế quốc gia chịu ảnh hởng tác động kinh tế giới Trong bối cảnh đó, quốc gia tồn độc lập với quốc gia khác mặt kinh tÕ, kh«ng thĨ kh«ng héi nhËp víi kinh tÕ thÕ giới quốc gia không muốn bị cô lập Thông qua hoạt động kinh tế quốc tế, tiềm mạnh kinh tế đợc phát huy đồng thời tận dụng đợc vốn công nghệ tiên tiến nớc phát triển Thị trờng thơng mại giới ngày mở rộng dẫn đến nhu cầu xuất nhập quốc gia tăng lên nhằm khai thác tốt lợi so sánh đất nớc Tuy nhiên, khả tài có hạn nên lúc doanh nghiệp xt nhËp khÈu cịng cã ®đ vèn ®Ĩ thu mua, chế biến hàng xuất hay toán tiền hàng nhập Bên cạnh đó, số doanh nghiệp dù có đủ khả tài nhng xuất nhập hàng hoá họ cha có danh tiếng uy tín thị thờng quốc tế Đây nguyên nhân làm nảy sinh quan hệ tín dụng bảo lÃnh ngân hàng thơng mại với doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập Nhờ loại hình tài trợ xuất nhập ngân hàng mà nhu cầu tài uy tín thơng nhân giao dịch thơng mại quốc tế đợc đáp ứng, mà nhu cầu nét đặc trng giao dịch quốc tế đại Vì vậy, nói đờì tín dụng tài trợ xuất nhập yêu cầu tất yếu khách quan, gắn liền với quan hệ mua bán ngoại thơng nớc với Tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thơng mại dựa vào nguyên tắc sau: Việc cho vay phải sở thẩm định rõ khách hàng Nguyên tắc nguyên tắc quan trọng công tác tín dụng ngân hàng Thực tốt nguyên tắc giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro gặp Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng kho¸ ln tèt nghiƯp - phải, nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao uy tín vị ngân hàng thị trờng Tiền vay phải đợc hoàn trả hạn vốn lÃi Trong hợp đồng tín dụng, ngân hàng khách hàng thoả thuận với số tiền vay, lÃi suất cho vay thời hạn hợp đồng Để tạo điều kiện cho khách hàng hoàn trả nợ hạn, ngân hàng nên định kỳ hạn nợ phù hợp với chu kỳ sản xuất, thời gian giao hàng, thời gian tiêu thụ hàng hoá Vốn vay phải đợc sử dụng mục đích Đây nguyên tắc quan trọng khách hàng sử dụng vốn vay mục đích với phơng án sản suất kinh doanh nh đà cam kết với ngân hàng khoản tín dụng ngân hàng cấp đảm bảo an toàn hiệu Để làm đợc điều này, cán tín dụng ngân hàng phải thờng xuyên kiểm tra giám sát trình sử dụng tiền vay Vốn vay phải có tài sản tơng đơng làm đảm bảo Đây nguyên tắc cần thiết tài sản làm đảm bảo nguồn thu thứ hai cho ngân hàng khách hàng không toán đợc nợ vay Bằng cách phát mÃi tài sản cầm cố, chấp, ngân hàng thu hồi phần vốn cho vay khách hàng không khả trả nợ ngân hàng Cùng với phát triển ngoại thơng hệ thống ngân hàng, phơng thức toán quốc tế ngày đa dạng đáp ứng đòi hỏi ngày cao doanh nghiệp Nhờ đó, nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng phát triển dới nhiều hình thức, góp phần phục vụ tích cực có hiệu cho hoạt động xuất nhập Tóm lại : Tín dụng tài trợ xuất nhập mảng dịch vụ hệ thống tất dịch vụ chuyên biệt ngân hàng nhằm hỗ trợ nhà kinh doanh xuất nhập giao dịch thơng mại quốc tế Mảng dịch vụ mang nét chung ngân hàng cung ứng vốn tiền bảo lÃnh uy tín cho bên xuất khẩu, nhập khẩu, giúp họ gia tăng hiệu kinh doanh thực thơng vụ thành công 1.1.2 Vai trò tín dụng tài trợ xuất nhập Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng khoá luËn tèt nghiÖp - Tín dụng tài trợ xuất nhập mảng dịch vụ có ý nghĩa quan trọng doanh nghiệp mà ngân hàng kinh tế Nhờ hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng mà tất bên tham gia vào thơng mại quốc tế đợc hởng lợi từ hoạt động 1.1.2.1 Đối với kinh tế Thông qua hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thơng mại, hoạt động mua bán hàng hoá xuất nhập theo yêu cầu thị trờng đợc thực thờng xuyên, liên tục; sản phẩm nớc thâm nhập thị trờng quốc tế dễ dàng Hoạt động tài trợ xuất nhập góp phần nâng cao tính động kinh tế giúp ổn định thị trờng Bên cạnh đó, hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng giúp doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp xuất nhập nói riêng tồn đứng vững chế thị trờng, mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao uy tín danh tiếng thị trờng quốc tế Và phát triển doanh nghiệp động thúc đẩy kinh tế phát triển Thông qua tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng mà doanh nghiệp có vốn để thay đổi dây chuyền công nghệ, đại hoá máy móc thiết bị nhằm tăng suất lao động, hạ giá thành sản phẩm, tạo sản phẩm phong phú đa dạng mẫu mà chủng loại để đáp ứng nhu cầu ngày cao ngơì dân Các doanh nghiệp nhập mặt hàng tiêu dùng thiết yếu phục vụ đời sống sinh hoạt nhân dân mặt hàng phục vụ sản xuất mà nớc cha sản xuất đợc hay giá thành cao Vì vậy, phát triển doanh nghiệp đà mang lại lợi ích cho ngời tiêu dùng Hoạt động tài trợ tín dụng ngân hàng giúp tạo cho công ăn việc làm cho ngời lao động, giảm tû lƯ thÊt nghiƯp, t¹o ngn thu ngo¹i tƯ cho ngân sách nhà nớc, góp phần phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế đất nớc, giúp mở rộng mối quan hệ đối ngoại với nớc giới 1.1.2.2 Đối với ngân hàng thơng mại Tài trợ xuất nhập đóng vai trò quan trọng ngân hàng thơng mại mảng dịch vụ tạo nguồn thu phí lÃi lớn số dịch vụ kinh doanh đối ngoại ngân hàng, đặc biệt ngân hàng thơng mại Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng khoá luận tốt nghiệp - nớc phát triển nh Việt Nam Có nhiều loại lÃi suất trình tài trợ nh l·i cho vay to¸n, l·i chiÕt khÊu chøng tõ, lÃi vay bắt buộc (bằng mức lÃi hạn) Tiền phí lÃi ngân hàng thu đợc cao giá trị tài trợ xuất nhập thờng mức vừa lớn Thêm vào đó, hình thức cho vay mang lại an toàn, đảm bảo sử dụng vốn mục đích thời gian thu hồi vốn nhanh Do gắn liền với thời hạn thực thơng vụ nên kỳ hạn tài trợ thờng ngắn (dới năm), phù hợp với kỳ hạn huy động vốn ngân hàng, giúp ngân hàng tránh rủi ro khoản Thông qua việc cấp tín dụng xuất nhập khẩu, ngân hàng kiểm soát giao dịch doanh nghiệp, tránh tình trạng doanh nghiệp đợc tài trợ vốn sử dụng vốn sai mục đích, giúp cho ngân hàng tránh rủi tín dụng Lợi ích quan trọng khác mà hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập mang lại cho ngân hàng giúp thắt chặt mối quan hệ bền vững ngân hàng với doanh nghiệp kinh doanh xt nhËp khÈu mµ cãn gióp më réng hoạt động nâng cao uy tín ngân hàng thị trờng quốc tế 1.1.2.3 Đối với doanh nghiệp Thông qua tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng mà nhu cầu tài cho thơng vụ lớn thơng nhân đợc đáp ứng Trong kinh doanh quốc tế, có thơng vụ ngoại thơng đòi hỏi nguồn vốn lớn để toán tiền hàng mà nguồn vốn lu động doanh nghiệp nhiều không đáp ứng kịp thời cho nhu cầu toán hàng nhập chuẩn bị hàng xuất Chính nhờ hoạt động tài trợ ngân hàng mà doanh nghiệp thực hợp đồng lớn Bên cạnh đó, hiệu doanh nghiệp trình thực hợp đồng tăng lên nhờ có nghiệp vụ tài trợ ngoại thơng Đối với doanh nghiệp xuất khẩu, vốn tài trợ giúp doanh nghiệp thu mua hàng thời vụ; gia công chế biến giao hàng thời điểm Đối với doanh nghiệp nhập khẩu, vốn tài trợ ngân hàng giúp doanh nghiệp mua đợc lô hàng lớn, giá hạ Cả hai trờng hợp giúp tăng hiệu kinh doanh doanh nghiệp Tín dụng tài trợ xuất nhập tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiểu thủ công nghiệp phát triển sản xuất, tăng nhanh sản lợng, đa dạng hoá Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng khoá luận tốt nghiệp - mặt hàng xuất khẩu, giúp cho sản phẩm nớc thâm nhập thị trờng nớc dễ dàng Tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng giúp doanh nghiệp nâng cao uy tín thị trờng quốc tế Nhờ có bảo lÃnh ngân hàng, doanh nghiệp thực hợp đồng lớn trôi chảy, quan hệ làm ăn với khách hàng lớn giới, từ không ngừng nâng cao uy tín doanh nghiệp thị trờng quốc tế 1.2 Một số hình thức tín dụng tài trợ Xuất Nhập Khẩu Hoạt động kinh doanh quốc tế ngày phát triển nhu cầu tài trợ ngân hàng hoạt động ngày tăng Thông thờng, nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng thờng gắn với nghiệp vụ toán quốc tế.và tạo điều kiện để nghiệp vụ phát triển Trong lĩnh vực tài trợ xuất nhập ngân hàng, có hai loại hình tài trợ chủ yếu: - Tài trợ cách cho vay - Tài trợ cách bảo lÃnh 1.2.1 Tài trợ cách cho vay 1.2.1.1 Tài trợ nhập Trong giao dịch kinh doanh, uy tín khả toán nhà nhập vấn đề quan trọng Đó nhà xuất thiếu thông tin tình hình tài chính, lực kinh doanh bên nhập khẩu; môi trờng kinh tế, môi trờng pháp lý nớc nhập nên nhà xuất khó tin tởng bán hàng cho bên nhập khẩu, đặc biệt bán hàng trả chậm Vì vậy, nhà nhập phải tìm giải pháp để nâng cao uy tín khả toán cách chắn trớc đòi hỏi nhà xuất Dới số hình thức tài trợ nhập chủ yếu: 1.2.1.1.1 Tài trợ phát hành tín dụng th Đối với nhà nhập khẩu, mở L/C đợc xem hình thức tài trợ ngân hàng Khi ngân hàng đồng ý mở L/C cho nhà nhập có nghĩa ngân hàng cam kết toán cho ngời hởng lợi L/C chứng từ hợp lý Vì ngời nhập khả toán không muốn toán ®Õn h¹n L/C Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng khoá luận tốt nghiệp - ngân hàng mở L/C ngời gánh chịu rủi ro Do đó, trớc mở L/C, ngân hàng phải kiểm tra tình hình tài khả toán nhà nhập Sơ đồ 1.1 : Quy Ngân hàng phục vụ nhà xuất (Advising Bank) (6) trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ Ngân hµng phơc vơ nhµ nhËp khÈu (Issuing Bank) (6) (3) (4) (8) (9) (2) (1) Ngêi xuÊt khÈu Ngêi nhËp khÈu (1) Nhµ xuÊt khÈu vµ nhµ nhËp khÈu ký hợp đồng (2) Nhà nhập đề nghị ngân hàng phục vụ mở th tín dụng(L/C) (3) Ngân hàng phục vụ nhà nhập mở L/C theo yêu cầu nhà nhập thông báo việc mở L/C với ngân hàng phục vụ nhà xuất (4) Ngân hàng phục vụ nhà xuất thông báo toàn L/C đà đợc xác định tính chân thực cho nhà xuất (5) Nhà xuất có đợc L/C nh yêu cầu tiến hành giao hàng (6) Nhà xuất tập trung chứng từ chuyển cho ngân hàng phục vụ ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra chứng từ (7) Ngân hàng phục vụ nhµ xt khÈu gưi toµn bé chøng tõ kÌm theo lệnh đòi tiền sang ngân hàng phục vụ nhà nhập (8) Ngân hàng phục vụ nhà nhập kiểm tra toàn chứng từ xem có phù hợp với L/C không Nếu phù hợp trả tiền cho nhà xuất thông qua ngân hàng phục vụ nhà xuất (9) Ngân hàng phục vụ nhà nhập đòi tiền nhà nhập 1.2.1.1.2 Cho vay ký quỹ L/C Ký quỹ quy định ngân hàng phát sinh trờng hợp khách hàng đề nghị ngân hàng phát hành L/C, xác nhận L/C bảo lÃnh cho doanh nghiệp vay vốn nớc Khách hàng phải nộp khoản tiền định vào tài khoản họ ngân hàng khoản tiền bị phong toả nghĩa vụ ngân hàng Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng kho¸ ln tèt nghiƯp - chÊm døt Khoản ký quỹ thờng tỷ lệ với giá trị L/C phát hành giá trị mà khách hàng xin bảo lÃnh Để đề phòng rủi ro, với khách hàng thiếu tin cậy với thơng vụ tiềm ẩn rủi ro cao, ngân hàng thờng yêu cầu ký quỹ đủ 100% giá trị L/ C 100% giá trị khách hàng xin bảo lÃnh Trong thực tế, ngân hàng thờng phân loại khách hàng tuỳ theo tình hình tài chính, uy tín, khả toán ngân hàng khách hàng mà ngân hàng tài trợ định mức ký quỹ cao hay thấp Trong số trờng hợp, ngân hàng cho vay ®Ĩ ký q më L/C Cho vay ký q lµ nghiệp vụ cần thiết vừa giúp giải khó khăn vốn lu động cho khách hàng, tăng tính an toàn, mang lại hiệu cho ngân hàng vừa đảm bảo tuân thủ quy định pháp lý ngân hàng ký quỹ bảo lÃnh 1.2.1.1.3 Tín dụng ứng trớc nhà nhập Theo phơng thức này, khách hàng cần lập phơng án sản xuất kinh doanh khả thi cho lô hàng nhập về, đồng thời khách hàng phải lên kế hoạch tài nhằm xác định khả toán đến thời điểm toán dự kiến, xác định khoản thiếu hụt cần ngân hàng tài trợ Sau xem xét kế hoạch phơng án trên, ngân hàng định tài trợ mức chấp nhận tài trợ Tất công đoạn cần thực trớc bé chøng tõ giao hµng cđa ngêi xt khÈu đến ngân hàng đứng tài trợ Khi hàng hoá chứng từ đến nơi, nhà nhập nhận đợc tài trợ từ ngân hàng thông qua hình thức vay toán tiền hàng Sau đó, nhà nhập bán hàng toán cho ngân hàng 1.2.1.1.4 Chấp nhận hối phiếu Chấp nhận hối phiếu việc nhà nhập ngân hàng phục vụ nhà nhập ký chấp nhận lên hối phiếu thời hạn quy định Điều đồng nghĩa với việc nhà nhập ngân hàng phục vụ nhà nhập cam kết toán đến hạn Tín dụng chấp nhận hối phiếu khoản tín dụng mà ngân hàng ký chấp nhận hối phiếu Ngời vay khoản tín dụng ngời nhập khoản tín dụng hình thức, đảm bảo ngân hàng cha phải cấp vốn thùc sù cho nhµ Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 10 khoá luận tốt nghiệp - nhập Chỉ đến đến hạn mà nhà nhập toán ngân hàng lµ ngêi cho vay ( ngêi chÊp nhËn hèi phiÕu ) phải đứng trả nợ thay Đối với ngân hàng, kể từ ngân hàng ký chấp nhận hối phiếu thời điểm bắt đầu gánh chịu rủi ro nhà nhập khả toán hối phiếu đến hạn Bù lại , ngân hàng đợc nhận khoản phí chấp nhận, khoản tiền bù đắp chi phí gánh chịu rủi ro Khoản phí thờng nhỏ mà rủi ro nghiệp vụ mang lại lớn nên ngân hµng thêng Ýt thùc hiƯn nghiƯp vơ nµy TÝn dơng chấp nhận hối phiếu xảy trờng hợp ngời xuất không tin tởng vào khả toán ngời nhập nên nhà xuất đề nghị nhà nhập yêu cầu ngân hàng đứng chÊp nhËn hèi phiÕu ngêi xuÊt khÈu ký phát Nếu ngân hàng không tin tởng vào nhà nhập ngân hàng đồng ý chấp nhận hối phiếu nhà nhập ký quỹ 100% giá trị hối phiếu Trong trờng hợp ngân hàng ngời tài trợ uy tín cho nhà nhập 1.2.1.1.5 Tín dụng thuê mua (leasing) Đây hình thức cam kết ngời cho thuê ngời thuê để thuê tài sản định ngời thuê chọn lựa, ngời thuê đợc quyền sử dụng tài sản khoảng thời gian định phải trả tiền dần kỳ theo hợp đồng thuê mua Khi kết thúc hợp đồng, ngời mua đợc quyền chọn mua tài sản cho thuê theo giá ấn định Ngời cho thuê công ty thuê mua ngân hàng ngời thuê doanh nghiệp kinh doanh nhập Hình thức tín dụng thờng trung dài hạn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp đổi công nghệ, máy móc, thiết bị mà trả tiền lúc Sơ đồ 1.2 : Quy Nhà xuất ( nhà sản xuất ) (4) (3) trình nghiệp vụ tín dụng thuê mua (2) Nhà nhập ( ngời thuê) (1) (5) Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 50 khoá luËn tèt nghiÖp - trỵ xt nhËp khÈu Để mở rộng thị phần đa dạng hình thức đầu t, năm 2001, Sở đà tiếp cận công ty Tổng công ty 90 - 91 để thẩm định cho vay vốn Sở tiến hành phân tích thực trạng tín dụng năm 2000, phân loại nợ, phân loại khách hàng để có sách u đÃi, mở rộng đầu t Sở đà có thêm nhiều khách hàng có nhu cầu vốn lớn ®Ĩ thu mua chÕ biÕn hµng xt khÈu vµ nhËp nguyên vật liệu Sở đà áp dụng hình thức huy động đa dạng (tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu ), thực trả lÃi huy động linh hoạt nên nguồn vốn huy động Sở năm 2001 tăng mạnh Việc nguồn vốn huy động dồi tạo điều kiƯn ®Ĩ Së thùc hiƯn cho vay xt nhËp khÈu Sở tích cực xử lý nợ cách phân công cán cho vay trực tiếp bám sát đơn vị có nợ hạn để đôn đốc thu nợ có biện pháp xử lý theo chế tài tín dụng Bên cạnh đó, Sở thành lập nhóm để thực thu hồi nợ hạn, theo dõi đôn đốc thu nợ đến hạn Chính mà năm 2001, tỷ lệ nợ hạn tổng d nợ Sở giảm xuống 2.3.6.2 Những mặt cha đợc Bên cạnh kết đà đạt đợc, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Sở số hạn chế định làm ảnh hởng phần đến phát triển hoạt động tài trợ Sở thời gian qua Những mặt cha đợc hoạt động tín dụng tài trợ XNK Sở thể hiện: NHNo đà có hớng dẫn thùc hiƯn nghiƯp vơ chiÕt khÊu bé chøng tõ hµng xuất nhng triển khai cha sâu rộng, cha có chiến lợc cụ thể Nguyên nhân phần Sở cha chủ động cân đối ngoại tệ nguyên nhân khách quan biến động tỷ giá ngoại tệ thời gian qua làm cho ngân hàng e ngại thực nghiệp vụ Hoạt động tài trợ xuất nhập Sở khối lợng thấp hình thức cha phong phú Doanh số cho vay xuất nhập trung, dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ, không đáng kể Hoạt động tài trợ xuất Sở I cha nhiều nên khối lợng toán hàng xuất qua Sở thấp Tại Sở chủ yếu tài trợ nhập Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 51 khoá luËn tèt nghiÖp - Khách hàng đợc Sở tài trợ xuất nhập cha đa dạng, chủ yếu doanh nghiệp Nhà nớc nên Sở dễ bị sức ép từ phía khách hàng lÃi suất, phí toán Mặt khác, việc tập trung d nợ vào số khách hàng lợi cho phòng ngừa rủi ro tín dụng Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Sở cha có chiến lợc cụ thể Việc khai thác nguồn ngoại tệ phục vụ cho tín dụng toán hạn chế Sở cha có phận riêng làm nghiệp vụ tài trợ xuất nhập mà nghiệp vụ lẫn vào phận toán tín dụng nói chung Điều làm cho sở gặp khó khăn việc phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Công tác tiếp thị đà đợc Sở quan tâm nhng kết cha cao việc thực marketing cha khắp sở Trên số hạn chế hoạt động tài trợ tín dơng xt nhËp khÈu t¹i SGDI Trong thêi gian tíi, đợc hỗ trợ NHNo&PTNTVN, NHNN Chính phủ hoạt động Sở chắn phát triển nhiều Kết luận chơng Trên sở lý luận tài trợ xuất nhập NHTM chơng 1, chơng đà sâu phân tích thực trạng hoạt động tín dụng SGD I - NHNo&PTNTVN qua khía cạnh: Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNTVN SGD I T×nh h×nh xt nhËp khÈu cđa ViƯt Nam thời gian qua tơng lai Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập SGD I - NHNo&PTNTVN Bằng phơng pháp phân tích, so sánh, tổng hợp, hoạt động tài trợ xuất nhập SGD I - NHNo&PTNTVN đà đợc nghiên cứu, phân tích sở số liệu nguồn vốn huy động, doanh số cho vay, tình hình thu nợ d nợ, quy trình hoạt động, hình thức tài trợ Từ đó, ta thấy đợc kết tồn hoạt động SGD I Chơng 3: Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 52 kho¸ ln tèt nghiƯp - Mét sè giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK SGD I - Ngân Hàng nông nghiệp Việt Nam 3.1 Định hớng phát triển hoạt động xuất nhËp khÈu cđa ViƯt Nam thêi gian tíi §êng lối kinh tế Đảng ta là: Đẩy mạnh công nghiệp hoá, đại hoá, xây dựng kinh tế ®éc lËp tù chđ, ®a níc ta trë thµnh mét nớc công nghiệp; u tiên phát triển lực lợng sản xuất, đồng thời xây dựng quan hệ sản xuất phù hợp theo định hớng xà hội chủ nghĩa; phát huy cao ®é néi lùc, ®ång thêi tranh thđ ngn lùc bên chủ động hội nhập kinh tế quốc tế để phát triển nhanh, có hiệu bền vững Xuất phát từ đờng lối kinh tế Đảng, Chiến lợc phát triển kinh tế - xà hội 10 năm 2001-2010 khẳng định định hớng phát triển hoạt động xt nhËp khÈu cđa ViƯt Nam : " Nhµ níc có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tÕ tham gia s¶n xuÊt, kinh doanh xuÊt nhËp hàng hoá dịch vụ Nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hoá dịch vụ có khả cạnh tranh thị trờng quốc tế; giảm mạnh xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng nhanh tỷ trọng sản phẩm chế biến tỷ lệ nội địa hoá cho sản phẩm; nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lợng trí tuệ, hàm lợng công nghệ cao Xây dựng quỹ hỗ trợ xuất khẩu, hàng nông sản Khuyến khích sử dụng hàng hoá, thiết bị sản xuất nớc Tăng nhanh kim ngạch xuất khẩu, tiến tới cân xuất nhập Thực sách bảo hộ có lựa chọn, có thời hạn sản phẩm sản xuất nớc Phát triển du lịch quốc tế, xuất lao động dịch vụ thu ngoại tệ khác Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 53 khoá luận tốt nghiệp - Chủ động tích cực thâm nhập thị trờng quốc tế, trọng thị trờng trung tâm kinh tế giới, trì mở rộng thị phần thị trờng quen thuộc, tranh thủ hội mở thị trờng Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, xúa tiến thơng mại, thông tin thị trờng nhiều phơng tiện tổ chức thích hợp Khuyến khích tổ chức, cá nhân nớc tham gia hoạt động môi giới, khai thác thị trờng quốc tế" Chiến lợc đa định hớng cụ thể cho hoạt động xuất ngành: Đối với ngành nông nghiệp : " Đến năm 2010, kim ngạch xuất nông, lâm, thuỷ sản đạt - 10 tỷ USD, thuỷ sản chiếm khoảng 3,5 tỷ USD" Đối với ngành công nghiệp :" Đến năm 2010, giá trị xuất công nghiệp chiếm 70- 75% tổng kim ngạch xuất Tỷ lệ nội địa hoá sản xuất xe giới, máy thiết bị đạt 60- 70%; công nghiệp điện tử thông tin trở thành ngành mũi nhọn; chế biến hầu hết nông sản xuất khẩu; công nghiệp hàng tiêu dùng đáp ứng nhu cầu nớc tăng nhanh xuất khẩu" Đối với ngành dịch vụ: " Phát triển mạnh thơng mại, nâng cao lực chất lợng hoạt động để mở rộng thị trờng nớc hội nhập quốc tế có hiệu Phát triển thơng mại điện tử Nhà nớc, hiệp hội, doanh nghiệp phối hợp tìm kiếm, mở rộng thị trờng cho sản phẩm Việt Nam" Kế hoạch phát triển kinh tế - xà hội năm 2001 - 2005 bớc quan trọng việc thực chiến lợc 10 năm 2001- 2010 Hoàn thành kế hoạch góp phần thực tốt Chiến lợc 10 năm đà đề Kế hoach đà đa định hớng phát triển kinh tế đối ngoại mà đặc biêt hoạt động xuất nhập nh sau: " Tăng nhanh tổng kim ngạch xuất khẩu, bảo đảm nhập vật t, thiết bị chủ yếu, có tác động tích cực đến sản xuất kinh doanh tạo thị trờng ổn định cho số mặt hàng nông sản thực phẩm hàng công nghiệp có khả cạnh tranh; tìm kiếm thị trờng cho mặt hàng xuất Nâng cao chất lợng mặt hàng xuất khẩu, tăng thêm thị phần thị trờng truyền thống, tiếp cận mở mạnh thị trêng míi Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 54 khoá luận tốt nghiệp - Tiếp tục đầu t, nâng cao chất lợng để tăng nhanh kim ngạch xuất mặt hàng chủ lực nh dầu thô, gạo, cà phê, cao su, hàng thuỷ sản, dệt may, da giầy, hàng thủ công mỹ nghệ, hàng điện tử linh kiện điện tử, phần mềm máy tính Đẩy mạnh xuất lao động" Kế hoạch phát triển kinh tế - xà hội năm 2001 - 2005 đa tiêu định hớng cần thực sau: bảng 3.1 : Kế hoạch tăng kim ngạch xuất nhập giai đoạn 2001- 2005 Chỉ tiêu Tỷ trọng Tốc độ tăng bình quân hàng năm Hàng xuất 100% 16% - Nhóm hàng nông, lâm, thuỷ sản 30% 16,2% - Nhóm hàng công nghiệp nhẹ & tiểu thủ công nghiệp 43% 22% - Nhóm hàng công nghiệp nặng - khoáng sản 27% 6,2% 100% 100% Hàng nhập - Nhóm hàng máy móc, thiết bị phụ tùng 32,6% 17,2% - Nhóm hàng nguyên nhiên vật liệu 63,5% 13,9% 3,9% 0% - Nhóm hàng tiêu dùng Nguồn: Văn kiện đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX Chiến lợc phát triển kinh tế - xà hội 10 năm 2001- 2010 kế hoạch phát triển kinh tế - xà hội năm 2001 - 2005 quan trọng để NHNo&PTNTVN nói chung SGDI nói riêng định hớng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng 3.2 Định hớng hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT SGD I thời gian tới 3.2.1 Định hớng chiến lợc 2001- 2010 NHNo &PTNTVN Trên sở thành tựu đà đạt đợc qua 10 năm đổi học kinh nghiệm rút từ tồn yếu kém, NHNo &PTNTVN đà tập trung xây dựng Đề án cấu lại giai đoạn 2001- 2010 Đề án đà đợc Thủ tớng Chính phủ phê duyệt Quyết định số 161/2001/QĐ-TTg ngày 23/10/2001 Ph¹m Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 55 khoá luận tốt nghiệp - Môc tiêu tổng quát Đề án là: Trong vòng 10 năm tới, xây dựng NHNo&PTNTVN tiếp tục NHTM hàng đầu Việt Nam, trở thành NHTM tiên tiến khu vực có uy tín cao trờng quốc tế; mở rộng hoạt động kinh doanh vững an toàn, có quy mô vốn tự có ngang tầm ngân hàng khu vực, áp dụng công nghệ ngân hàng đại, cung cấp dịch vụ tiện lợi, trì nâng cao khả sinh lời, bồi dỡng phát triển nguồn nhân lực Trên sở Đề án định hớng Chính phủ Nhà nớc, NHNo &PTNTVN đa định hớng chiến lợc 2001- 2010 * Định hớng chiến lợc 2001- 2010 NHNo &PTNTVN là: NHNo &PTNTVN phải tập trung sức triển khai tốt chơng trình hành động thực Nghị đại hội Đảng lần thứ IX Ban cán Đảng Ngân hàng Nhà nớc, đặc biệt phải thực nội dung, lộ trình Đề án cấu lại NHNo&PTNTVN 2001- 2010 đà đợc Chính phủ phê duyệt; tiếp tục trì tốc độ tăng trởng cao nguồn vốn sử dụng vốn, đảm bảo an toàn vốn khả sinh lời nhằm tăng lực cạnh tranh; đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu sản xuất, xếp đổi doanh nghiệp, mở rộng nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng, thÝch øng nhanh chãng víi m«i trêng kinh doanh míi; tiếp tục đổi công nghệ đào tạo nguồn nhân lực phù hợp với tiến trình đại hoá hệ thống ngân hàng theo kịp tiến trình hội nhập khu vực quốc tế tơng lai gần * Định hớng phát triển hoạt động đối ngoại NHNo &PTNTVN là: Tổ chức thực tốt dự ¸n hiƯn cã, tËp trung khai th¸c, tiÕp nhËn nhiỊu dự án, bao gồm uỷ thác, dịch vụ, nâng cao lực, tài trợ kỹ thuật Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại hối, toán quốc tế địa bàn có môi trờng hoạt động nâng cao chất lợng nghiệp vụ, thu hút khách hàng, đa doanh số toán năm 2005 lên gấp đôi Chuẩn bị điều kiện để đến năm 2005 tham gia mua bán ngoại tệ thị trờng giới Mở rộng hoạt động quan hệ quốc tế, đóng vai trò tích cực tổ chức quốc tế khu vùc Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 56 khoá luận tốt nghiệp - Cụ thể NHNo&PTNTVN phấn đấu đến cuối năm 2010 đạt tiêu sau: Vốn tự có đạt 16.000 tỷ VND tơng đơng tỷ USD Tổng nguồn vốn đạt 250.000 tỷ VND tơng đơng 15 tỷ USD Tổng d nợ đạt 176.000 tỷ VND tơng đơng 12 tỷ USD Trớc mắt năm 2002 NHNo&PTNTVN phấn đấu hoàn thành số tiêu sau: So với năm 2001, phấn đấu đa tổng nguồn vốn tăng từ 22% đến 25%, tổng d nợ tăng từ 20% đến 22%, tỷ lệ cho vay trung dài hạn không 45% tổng d nợ, nợ hạn dới 3% tổng d nợ hữu hiệu Đảm bảo lợi nhuận tăng từ 3% đến 5%, hoàn thành nghĩa vụ Ngân sách nhà nớc theo quy định, trích lập quỹ đáp ứng đủ chi phí, bao gồm trích lập quỹ dự phòng rủi ro, phấn đấu đạt mức tiền lơng lơng * Định hớng tiến hành NHNo&PTNT: - Thực nội dung, lộ trình Đề án cấu lại NHNo&PTNTVN 20012010 đà đợc Chính phủ phê duyệt Quyết định số 161/2001/QĐ-TTg ngày 23/10/2001 - Xây dựng, ban hành quy định quy trình nghiệp vụ chặt chẽ, cụ thể, rõ ràng - Tạo bớc chuyển chất quản trị điều hành theo pháp luật, điều lệ, quy chế, chức nhiệm vụ, thẩm quyền; phân công rõ ngời rõ việc, rõ trách nhiệm có chế phân cấp, uỷ quyền hợp lý để chủ động quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh toàn hệ thống - Tổ chức đào tạo, tập huấn thờng xuyên quy chế, quy định NHNN, quy trình nghiệp vụ NHNo; nâng cao trình độ kỹ thuật nghiệp vụ, tay nghề cho CBCNV; đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tin học nghiệp vụ ngân hàng - Đa dạng hoá đối tợng đầu t, trọng cho vay hộ sản xuất, hộ trang trại, doanh nghiệp vừa nhá, Tỉng c«ng ty 90, Tỉng c«ng ty 91 Më rộng tín dụng theo hớng đáp ứng có hiệu chơng trình dự án chuyển dịch cấu kinh tế theo hớng khai thác tối đa tiềm ngời, tài nguyên, nâng cao tỷ trọng xuất hàng hoá nông sản, góp phần vào tiến trình CNH- HĐH nông thôn Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 57 khoá luận tốt nghiệp - - Tăng cờng công tác giám sát, kiểm tra, kiểm toán nội bộ; thực dân chủ, thực tiÕt kiƯm; chèng l·ng phÝ, tham nhịng, tiªu cùc - Đẩy mạnh đại hoá công nghệ ngân hàng, trọng u tiên cho hoạt động đối ngoại, tạo sở vật chất thực tốt hoạt động 3.2.2 Định hớng kinh doanh SGDI năm 2002 Trong năm 2002, mục tiêu định hớng hoạt động SGDI đạt đợc tiêu sau : - Huy ®éng vèn: 3000 tû VND - Tỉng d nợ ( ngoại tệ quy VND ): 1000 tỷ VND - Tỷ lệ nợ hạn: dới % - Tỷ lệ cho vay trung dài hạn: 30% - Tû lƯ cho vay doanh nghiƯp: 80% - PhÊn ®Êu đến cuối 2002 Sở có 20 chi nhánh, phòng giao dịch quỹ tiết kiệm 3.3 Một số giải pháp SGDI - NHNo&PTNTVN nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập Khẩu Sau thời gian thực tập SGDI - NHNo&PTNTVN, em xin đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Sở giao dịch I nh sau: 3.3.1 Giải pháp thu hút nguồn vốn Nguồn vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động SGD I, sở để phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Trong thời gian qua, nguồn vốn huy động Sở không ngừng tăng số lợng lẫn chất lợng Tuy nhiên, giá USD không ngừng tăng suốt năm 2001 tháng đầu 2002 làm cho nhu cầu vay VND tăng mà Sở khó đáp ứng Thêm vào đó, có cạnh tranh gay gắt nguồn vốn huy động ngân hàng địa bàn Hà Nội làm cho ngân hàng không ngừng tăng lÃi suất huy động để thu hút khách hàng Để cạnh tranh đợc với ngân hàng khác Sở không tăng lÃi suất huy động mà phải không ngừng đa dạng hoá hình thức huy động vốn cách xử lý linh ho¹t l·i st, thêi h¹n gưi, miƠn Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 58 khoá luËn tèt nghiÖp - phÝ dÞch vơ, cung cấp thông tin, t vấn khách hàng nhiều dịch vụ chăm sóc khách hàng khác 3.3.1.1 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn Sở phải nhanh chóng đa dạng dịch vụ huy động nguồn vốn nh : tiền gửi toán, kỳ phiếu, huy động nhiều loại ngoại tệ khác USD, huy động tiết kiệm vàng, đến tận nhà khách hàng quan khách hàng thu tiền để phục vụ khách hàng nhiều để đến ngân hàng gửi tiền., có dịch vụ huy động tiết kiệm với lÃi suất thấp có khoản phí nhỏ Thêm vào đó, Sở đa dạng hoá hình thức trả lÃi : trả lÃi trớc, trả lÃi sau, trả lÃi bậc thang Sở cần cung cấp thêm dịch vụ bổ trợ để tăng thêm giá trị sản phẩm nh : triển khai trơng trình cung cấp thông tin theo yêu cầu khách hàng số d tiền gửi, tiền vay, hoạt động tài khoản khách hàng, lÃi suất, tình hình tỷ giá, giá nớc Thực đa dạng hoá hình thức huy động vốn cung cấp thêm dịch vụ bổ trợ giúp Sở có thêm nhiều nguồn vốn nội tệ ngoại tệ phục vụ cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 3.3.1.2 Biện pháp thu hút nguồn ngoại tệ Hiện nay, hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu Sở để phục vụ cho nhu cầu mở L/C, chuyển tiền nhờ thu khách hàng Để đáp ứng tốt nhu cầu này, thời gian tới, Sở cần tăng cờng hoạt động mua bán ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động tài trợ xuất nhËp khÈu t¹i Së: - Víi doanh nghiƯp xt khÈu thu ngoại tệ, ngân hàng nên khuyến khích họ bán lại số ngoại tệ cha dùng cho ngân hàng sÏ cho hä hëng l·i suÊt u ®·i vay lại ngoại tệ để toán - Tham gia tích cực vào thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng Thị trờng liên ngân hàng thị trờng mua bán ngoại tệ NHTM đợc phép kinh doanh ngoại tệ với mục đích điều hoà nguồn ngoại tệ nơi thừa nơi thiếu Việc tham gia vào Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 59 khoá luËn tèt nghiÖp - thị trờng giúp Sở bổ sung đợc nguồn vốn cần thiết nhằm đáp ứng đầy đủ nhanh nhu cầu tÝn dơng phơc vơ xt nhËp khÈu t¹i Së 3.3.1.3 Më réng m¹ng líi kinh doanh ViƯc më réng m¹ng lới kinh doanh giúp Sở huy động vốn nhiều dễ dàng mà giúp sản phẩm, dịch vụ đến đợc tay khách hàng mục tiêu lợi nhuận Sở trở thành thực Để cung ứng sản phẩm, dịch vụ Sở đến khách hàng việc lựa chọn kênh phân phối cho phù hợp điều cần thiết Để thực tốt việc phân phối cho khối lợng sản phẩm, dịch vụ cung ứng đợc nhiều mà không lÃng phí nguồn nhân lực, Sở cần phải: - Mở rộng thêm quy mô Sở Do đặc điểm Sở tài trợ xuất nhập tập trung vào khách hàng DNNN công ty lớn nên không cần mở thêm nhiều chi nhánh mà cần mở rộng thêm quy mô Sở vừa đủ - Mở rộng thêm chi nhánh loại 4, phòng giao dịch quỹ tiết kiệm để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn nội tệ ngoại tệ từ dân c Địa điểm quỹ tiết kiệm, phòng giao dịch phải thuận tiện giao thông nằm nơi dân c đông đúc có nhu cầu giao dịch với ngân hàng nhiều để giảm lại cho khách hàng 3.3.1.4 Biện pháp khác - Sở cần nhanh chóng tích cực thu hút thêm khách hàng công ty có nguồn tiền gửi lớn địa bàn Hà Nội Bên cạnh đó, Sở trọng tập trung vào khách hàng lớn Tổng công ty, khách hàng có nguồn vốn, khách hàng có ngoại tệ để không bị khách hàng Sở cần chủ động bám sát khách hàng lớn để có sách u đÃi phù hợp nhằm giữ nguồn - Đối với tiền gửi toán doanh nghiệp, việc đợc hởng lÃi suất nh quy định, doanh nghiệp có số d tài khoản lớn ngân hàng khuyến mại cách giảm phí dịch vụ toán tặng quà 3.3.2 Hoàn thiện đa dạng hoá hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 60 khoá luận tèt nghiÖp - Các hình thức tài trợ xt nhËp khÈu cđa Së thêi gian qua cßn cha đa dạng , phong phú Hiện nay, SGD I có hình thức tài trợ chủ yếu sau: më L/C, cho vay ký q L/C sưa ®ỉi tăng giá trị L/C, cho vay toán L/C, cho vay thu mua hàng xuất ; đó, hình thức tài trợ xuất hạn chế, chủ yếu hình thức tài trợ nhập khẩu.Hình thức chiết khấu chứng từ hàng xuất đà có quy chế thực nhng hình thức tài trợ Sở cha đợc thực Sở Trong thời gian tới, Sở hoàn thiện đa dạng hoá hình thức tài trợ xuất nhập theo hớng : 3.3.2.1 Tài trợ xuất * Nhanh chãng triĨn khai nghiƯp vơ chiÕt khÊu bé chøng tõ hµng xuÊt ChiÕt khÊu bé chøng tõ hµng xuÊt lµ hình thức tín dụng tài trợ cho doanh nghiệp xuất Tuy Sở đà có quy chÕ thùc hiƯn h×nh thøc chiÕt khÊu bé chøng tõ hàng xuất nhng hình thức tài trợ cha đợc thực Để thu hút thêm nhiều khách hàng xuất đến với mình, Sở cần phải nhanh chóng triển khai nghiệp vụ cần Sở phải thuê chuyên gia có nhiều kinh nghiệm đào tạo thêm cán toán tín dụng liên quan đến nghiệp vụ Điều giúp cho cán tín dụng thêm kinh nghiệp cần thiết để phòng tránh rủi ro thực nghiệp vụ Khi doanh nghiệp xuất muốn xin chiÕt khÊu bé chøng tõ hµng xuÊt, Së cã thể chiết khấu theo hai cách dới đây: - Chiết khấu có truy đòi Chiết khấu có truy đòi đợc thực chứng từ thoả mÃn điều kiện sau: Đối với phơng thức toán L/C: + Ngân hàng mở L/C ngân hàng có uy tín + Khách hàng mở tài khoản có quan hệ thờng xuyên với NHNo + Thị trờng truyền thống đợc phép xuất Việt Nam + Khách hàng cam kết hoàn trả số tiền ngân hàng đà chiết khấu nhận đợc thông báo từ chối toán chứng từ nớc + Số tiền chiết khấu tối đa 95% giá trị L/C Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 61 kho¸ ln tèt nghiƯp - + Th yªu cầu toán đơn xin chiết khấu phải có chữ ký chủ tài khoản kế toán trởng + Đối với chứng từ L/C trả chậm có thời hạn 30 ngày trở lên, ngân hàng thực chiết khấu đà nhận đợc chấp nhận toán ngân hàng phát hành/ ngân hàng chấp nhận Đối với phơng thức toán nhờ thu: + Khách hàng có quan hệ giao dịch thờng xuyên ngân hàng, có quan hệ toán tốt + Thị trờng truyền thống + Mặt hàng đợc phép xuất + Khách hàng cam kết hoàn trả số tiền ngân hàng đà chiết khấu nhận đợc thông báo từ chối toán chứng từ nớc - Chiết khấu miễn truy đòi: Chỉ áp dụng với phơng thức toán L/C Chiết khấu miễn truy đòi đợc thực chứng từ thoả mÃn điều kiện sau: + L/C L/C đà đợc NHNo xác nhận + Chứng từ hoàn toàn phù hợp điều khoản điều kiện L/C + Th yêu cầu toán đề nghị chiết khấu miễn truy đòi phải có chữ ký chủ tài khoản kế toán trởng * Tài trợ khép kín cho doanh nghiệp sản xuất hàng xuất qua công đoạn từ vay vốn chế biến, sản xuất đến công đoạn tài trợ để doanh nghiệp thực tái sản xuất Quá trình tài trợ khép kín đợc thực nh sau: - Khi doanh nghiệp sản xuất hàng theo hợp đồng ngoại thơng đà ký, ngân hàng cho doanh nghiệp vay bổ sung nhu cầu vốn lu động để mua vËt t, nguyªn liƯu Møc cho vay thĨ giám đốc Sở định nhng tối đa chi phí sản xuất hàng hoá theo hợp đồng xuất khÈu ®· ký trõ ®i vèn tù cã, vèn øng trớc ngời mua vốn huy động từ nguồn kh¸c cđa doanh nghiƯp Së cịng cã thĨ thu mua ngoại tệ có đợc từ xuất doanh nghiệp cách đề nghị doanh nghiệp cam kết đảm bảo việc toán tiền hàng xuất đợc chuyển vào tài khoản mở Sở để Sở mua lại số ngoại tệ Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 62 khoá luận tốt nghiệp - - Sau doanh nghiƯp gưi hµng, doanh nghiƯp cã tay bé chøng tõ to¸n, nÕu doanh nghiệp muốn vay vốn để tiếp tục sản xuất trớc đến hạn toán ngân hàng tài trợ cách thực chiết khấu chứng từ cho doanh nghiệp * Chiết khấu hối phiếu: Trên sở hối phiếu đà đợc ngân hàng nớc chấp nhận nhng cha đến hạn toán, Sở cÊp tÝn dơng cho ngêi xt khÈu b»ng c¸ch chiÕt khÊu hèi phiÕu ®ã * TÝn dơng øng tríc kÕt hợp với kinh doanh ngoại tệ Dựa hợp đồng ngoại thơng đà ký kết L/C đà thông báo, Së cho doanh nghiƯp vay ®Ĩ thu mua chÕ biÕn hàng xuất theo hợp đồng Đồng thời, Sở yêu cầu khách hàng ký hợp đồng bán lại cho Sở số ngoại tệ khách hàng họ đợc toán theo tỷ giá hai bên thoả thuận Sở tiến hành thu nợ từ nguồn bán ngoại tệ * Bảo lÃnh thực hợp đồng Sở nên đa dạng hoá hình thức tài trợ xuất cách bảo lÃnh thực hợp đồng cho ngời xuất họ có yêu cầu Việc bảo lÃnh thực hợp đồng giúp cho ngời nhập tin tëng r»ng ngêi xt khÈu sÏ thùc hiƯn ®óng hợp đồng hình thức tài trợ tạo ®iỊu kiƯn cho ngêi xt khÈu ký ®ỵc hỵp ®ång bán hàng Sở có thể thực hình thức bảo lÃnh thực hợp đồng kết hợp với hình thøc cho vay thu mua hµng xuÊt theo L/C 3.3.2.2 Tài trợ nhập khẩu: Tơng tự nh hình thức tài trợ xuất khẩu, Sở nên đa dạng hoá hình thức tài trợ để hấp dẫn khách hàng cách đa thêm số hình thức tài trợ nhập nh: tÝn dông chÊp nhËn hèi phiÕu, tÝn dông øng trớc ngời nhập khẩu, bảo lÃnh toán cho ngời nhập Với khách hàng truyền thống, có uy tín, có khả tài tốt, Sở nên tài trợ cho họ cách bảo lÃnh toán Việc bảo lÃnh toán cho nhà nhập giúp họ mua đợc hàng mang l¹i ngn thu cïng víi uy tÝn cho Së Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 63 kho¸ ln tèt nghiƯp - 3.3.3 §a dạng hoá khách hàng thực sách khách hàng phù hợp 3.3.3.1 Đa dạng hoá khách hàng Khách hàng vay vốn chủ yếu Sở : Tổng công ty xuất nhập thuỷ sản Hà nội, Công ty vật t nông sản, công ty kim khí hà Nội, Tổng công ty chăn nuôi, Tổng công ty lơng thực miền Bắc nên Sở dễ bị sức ép từ phía khách hàng lÃi suất, phí toán Mặt khác, việc tập trung d nợ vào số khách hàng lợi cho phòng ngừa rủi ro tín dụng Vì vậy, Sở I cần sử dụng nhiều biện pháp cần thiết để đa dạng hoá khách hàng, thu hút thêm nhiều khách hàng míi nh : cư c¸n bé tiÕp cËn trùc tiÕp với khách hàng, chủ động triển khai hoạt động tÝn dơng theo c¸c dù ¸n lín cđa doanh nghiƯp Sở cần đẩy mạnh tiếp thị để thu hút thêm khách hàng vay vốn, khách hàng dịch vụ theo hớng tập trung vào Tổng công ty 90 - 91 thành viên Tổng công ty 3.3.3.2 Thực sách khách hàng phù hợp: * Đối với khách hàng: - Do địa bàn Hà Nội diễn cạnh tranh gay gắt giành giật khách hàng cách tăng lÃi suất huy động, giảm lÃi suất cho vay làm cho Sở gặp khó khăn Để cạnh tranh tình hình nh vậy, Sở cần phải phân loại khách hàng thờng xuyên thông qua phân tích tài doanh nghiệp, phân tích thực trạng tín dụng để có sách u đÃi, sách giá linh động, phù hợp tình hình cạnh tranh tuỳ thời điểm tuỳ khách hàng + Với khách hàng truyền thống, có uy tín, khách hàng lớn khách hàng mang lại nguồn thu ngoại tệ cho Sở, Sở cần cho vay với lÃi suất u đÃi phải tăng lÃi suất tiền gửi cần thiết để giữ đợc khách hàng đà có Với khách hàng nhỏ khách hàng mới, khách hàng cha có uy tín, việc giảm lÃi suất cho vay tăng lÃi suất tiền gửi làm cho Sở lÃi khó khăn thực Sở từ bỏ + Đối với khách hàng gửi tiền: Sở cần phân loại khách hàng lớn, có nguồn vốn rẻ để có u đÃi phí dịch vụ to¸n, bè trÝ c¸n bé phơc vơ tËn tình, chu đáo cần thiết đến đơn vị khách hàng để phục vụ Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng 64 khoá luËn tèt nghiÖp - Đối với khách hàng vay vốn: Sở cần phân loại khách hàng thờng xuyên ®Ĩ cã chÝnh s¸ch u ®·i vỊ l·i st, ®iỊu kiện vay, phơng thức cấp tín dụng, phong cách phục vụ , đặc biệt khách hàng có nguồn ngoại tệ cho toán Sở cần trọng tập trung vào khách hàng lớn, khách hàng có nguồn vốn, khách hàng kinh doanh có hiệu để có sách u đÃi phù hợp - SGD I cần tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm nhằm tuyên truyền, củng cố mối quan hệ ngân hàng với khách hàng biết đợc nhu cầu khách hàng để đáp ứng kịp thời * Đối với cán ngân hàng Sở cần xem xét để có sách khen thởng xứng đáng cán đà tiếp thị, lôi kéo, có sáng kiến để lu giữ, thu hút khách hàng mà đặc biệt khách hàng lớn cho Sở 3.3.4 Phòng ngừa rủi ro tín dụng tài trợ xuất nhập Trong hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập rủi ro tín dụng yếu tố tiềm ẩn mà ngân hàng khó triệt tiêu Các ngân hàng giảm thiểu rủi ro đến mức thấp thông qua việc tuân thủ nghiêm túc khâu quy trình nghiệp vụ tín dụng, thực phân tán san sẻ rủi ro Trong quy trình nghiệp vụ tín dụng, ngân hàng nên trọng vào khâu: khâu thẩm định tín dụng khâu kiểm tra, kiểm soát sau cấp tín dụng 3.3.3.1 Nâng cao chất lợng công tác thẩm định tín dụng tài trợ xuất nhập Thẩm định tín dụng khâu then chốt quy trình tín dụng góp phần nâng cao chất lợng hiệu công tác tài trợ xuất nhập Sở Để thẩm định dự án đầy đủ, xác cán tín dụng Sở phải phân tích đầy đủ khía cạnh sau: t cách khách hàng, lực khách hàng, nguồn hoàn trả nợ vay, đảm bảo tín dụng, môi trờng hoạt động kinh doanh khách hàng, kiểm soát ngân hàng - T cách khách hàng: cán tín dụng phải xác định rõ mục đích thực khách hàng yêu cầu ngân hàng tài trợ thái độ nghiêm túc khách hàng hoàn trả nợ vay Cán tín dụng phải xem xét hồ sơ trình to¸n cđa Phạm Thị Thanh Hằng - lớp 103 - học viện ngân hàng ... hoạt động tín dụng t? ?i trợ Xuất Nhập Khẩu Sở Giao Dịch I - Ngân Hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chơng : Một số gi? ?i pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng t? ?i trợ XNK SGD I - Ngân... Sở giao dịch I - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam" Mục đích nghiên cứu đề t? ?i: Nghiên cứu gi? ?i pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng t? ?i trợ xuất nhập SGD I - NHNo&PTNTVN... nghiên cứu tổng luận tín dụng t? ?i trợ xuất nhập NHTM, từ soi r? ?i vào thực tiễn hoạt động tín dụng t? ?i trợ xuất nhập SGDI NHNo&PTNTVN Trên sở tồn t? ?i, khoá luận đa số gi? ?i pháp kiến nghị nhằm phát
