Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng công thương việt nam chi nhánh hoàn kiếm
Trờng đại học kinh tế quốc dân********phạm thị thanh thuỷnâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng công thơng việt nam chi nhánh hoàn kiếmChuyên ngành : Kinh tế tài chính ngân hàngLuận văn thạc sỹ kinh tếNgời hớng dẫn khoa học: pgs.ts. nguyễn văn tuấnHà NộI 2009 Mục lụcTrang Vn ca NHTM l nhng giỏ tr tin t do NHTM to lp hoc huy ng c tin hnh cỏc hot ng cho vay, u t hoc cỏc dch v kinh doanh khỏc nhm t dc mc tiờu khỏc nhau. Biu hin ca vn trong kinh doanh ngõn hng ch yu l tin xThc trng huy ng vn ti CN NHCT Hon Kim nh sau: .xivTrong cơ cấu nguồn huy động, thì nguồn đợc huy động là USD và EUR (quy đổi ra VNĐ) nhỏ hơn nhiều so với VNĐ, chỉ chiếm 7,14% năm 2006; 11,26% năm 2007; 8,45% năm 2008 trong tổng nguồn huy động .xv- Cơ cấu vốn theo thời gian .xvNguồn vốn huy động tại NHCT Hoàn Kiếm chủ yếu là vốn ngắn hạn. Năm 2006, lợng vốn ngắn hạn là 4.487 tỷ đồng chiếm 88,73%, năm 2007 là 3.142 tỷ đồng chiếm 83,45%, năm 2008 là 2.795 tỷ đồng chiếm 79% .xv T tớnh toỏn trong bng trờn, ta thy rng thu nhp vn huy ng ca CN Hon Kim trong cỏc nm u dng, tc l hot ng huy ng vn trong cỏc nm u cú lói. T sut li nhun vn huy ng cao trong cỏc nm cho thy hot ng huy ng vn ti CN Hon Kim hiu qu. Nm 2006 chi phớ huy ng vn bỡnh quõn l 7,61% tớnh trờn vn huy ng s dng, nm 2007 l 8,45% nm 2008 tng lờn 12,01%. Chi phớ huy ng vn tng liờn tc qua cỏc nm s lm tng chi phớ hot ng, tuy nhiờn lói sut cho vay cng tng nờn thu nhp t hot ng huy ng vn vn luụn t hiu qu khỏ. .xvi2.2.3. S phự hp gia huy ng vn v s dng vn: xviTại NHCT Hoàn Kiếm, nguồn vốn huy động có kỳ hạn năm 2006 và năm 2007 chiếm tỷ trọng lớn cụ thể năm 2006 chiếm 83,6%, năm 2007 chiếm 74,82%, còn năm 2008 chỉ chiếm 38,15%. Mặt khác nguồn vốn huy động không kỳ hạn năm 2006 và năm 2007 lại chiếm tỷ trọng nhỏ hơn cụ thể: năm 2006 chiếm 16,4%, năm 2007 chiếm 25,18%, nhng 2008 chiếm 61,85%. Trong khi đó lợng vốn vay và đầu t dài hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với cho vay và đầu t ngắn hạn. Đây là một điều tốt .xvi- M rng mng li huy ng, a dng hoỏ i tng huy ng, tng cng cụng tỏc tip th khuyn mi, thit lp quan h phỏt trin cỏc dch v ngõn hng v huy ng vn xxiM U xxviVn ca NHTM l nhng giỏ tr tin t do NHTM to lp hoc huy ng c tin hnh cỏc hot ng cho vay, u t hoc cỏc dch v kinh doanh khỏc nhm t dc mc tiờu khỏc nhau. Biu hin ca vn trong kinh doanh ngõn hng ch yu l tin.Vn ca ngõn hng cng cú th thuc quyn s hu ca ch ngõn hng hoc vay t bờn ngoi.Vic s dng vn phi ỏp ng yờu cu li nhun v an ton. Huy ng vn l trong nhng hot ng chớnh ca NHTM. õy l hot ng tỡm kim cỏc ngun ti tr, l hot ng tin tin hnh cỏc hot ng khỏc. Huy ng vn úng vai trũ quan trng, nh hng ti cht lng hot ng ca ngõn hng bao gm ; .xxxiiiBất cứ hoạt động nào của mình, con ngời đều quan tâm đến hiệu quả. Điều này có nghĩa với một lợng chí phí nhất định, con ngời đều mong muốn có một kết quả lớn nhất, đáp ứng nhu cầu cao nhất của con ngời hoặc muốn tạo ra một khối lợng sản phẩm cho trớc, con ngời muốn chi phí ít nhất. Hiện nay có nhiều quan niệm về hiệu qủa, có thể xem xét một số định nghĩa sau về hiệu quả: .xxxviiiCỏc hot ng m NHTM thc hin khụng cung cp ti khỏch hng nhng sn phm hu hỡnh cú th nm gi c. iu ú tt yu gõy cho khỏch hng tõm lý bt an. Ngõn hng cú th gim thiu bt li ny thụng qua vic cng c, hon thin nhng yu t vt cht tỏc ng trc tip n giỏc quan ca khỏch hng. Nhng yu t ú l nh ca, trang thit b hay chớnh nhng nhõn viờn lm vic trong Ngõn hng. S b th ca tr s, vn phũng, s hin i ca cỏc trang thit b cựng vi khụng khớ lm vic chuyờn nghip ca cỏn b, nhõn viờn s to cho khỏch hng s tin tng. õy l c s Ngõn hng cú th duy trỡ v thu hỳt khỏch hng, khuyn khớch khỏch hng tham gia cỏc hot ng huy ng vn ca h. xlviii Ta sẽ xem xét tỷ lệ huy động vốn của Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm qua bảng số liệu sau: lxxi Với mục tiêu đa dạng nguồn vốn huy động, cho nên bên cạnh huy động bằng tiền VNĐ, NHCT Hoàn Kiếm còn huy động thêm ngoại tệ là USD và EUR, và đợc huy động chủ yếu thông qua phát hành giấy tờ có giá và tiền gửi dân c. Trong bảng trên ta thấy rằng, trong cơ cấu nguồn huy động, thì nguồn vốn huy động bằng VNĐ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động và nguồn vốn đợc huy động là USD và EUR (quy đổi ra VNĐ) nhỏ hơn nhiều so với VNĐ, chỉ chiếm 7,14% năm 2006, 11,26% năm 2007, 8,45% năm 2008 trong tổng nguồn huy động. lxxviDo lãi suất huy động ngoại tệ thấp nên tâm lý của khách hàng thờng không muốn gửi bằng ngoại tệ mà gửi bằng VNĐ sẽ đợc hởng lãi suất cao hơn mặt khác giá của đồng ngoại tệ luôn thay đổi lúc lên lúc xuống, hơn thế nữa nhu cầu sử dụng ngoại tệ của các doanh nghiệp cũng nh trong dân c ở nớc ta còn thấp lxxviNguồn vốn bằng ngoại tệ tại NHCT Hoàn Kiếm chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm của dân c, họ thờng có ngời ở nớc ngoài gửi tiền về, số tiền đó tạm thời nhàn rỗi họ đem vào ngân hàng để hởng lãi. Tiền gửi của doanh nghiệp bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ hơn chủ yếu là tiền gửi giao dịch để thanh toán các hợp đồng ngoại thơng.Vỡ vy, Ngõn hng cn cú nhng chớnh sỏch phự hp thu hỳt c ngy cng nhiu hn ngun vn bng ngoi t .lxxvi Vn ngn hn chim t trng rt ln trong tng vn Chi nhỏnh NHCT Hon Kim huy ng c, thng mc xp x 80%. Trong khi ú, t trng vn trung di hn li rt thp. Nguyờn nhõn ca iu ny chớnh l vỡ cỏc hỡnh thc huy ng vn trung v di hn ca Chi nhỏnh nh: nhn tin gi k hn trờn 12 thỏng v phỏt hnh cụng c n trung, di hn cha c trin khai cú hiu qu. Bờn cnh ú, s phỏt trin ca th trng chng khoỏn trong nm 2006 - 2008 v xu hng tng nhanh ca t l lm phỏt khin lng tin gi tit kim k hn suy gim mnh. .lxxviii Mặc dù chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh nhng nhìn vào bảng ta thấy nguồn vốn trung dài hạn của chi nhánh Hoàn Kiếm tăng đều qua các năm để có đợc kết quả nh vậy là do sự nỗ lực không ngừng đổi mới toàn diện các mặt hoạt động, kinh doanh đa dạng và hiệu quả. Điều này một mặt làm cho nguồn vốn của NHCTVN chi nhánh Hoàn Kiếm ổn định hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng có thể kế hoạch hoá đợc nguồn vốn của mình một cách chủ động hơn và tích cực hơn .lxxixViệt Nam gia nhập WTO sẽ tạo thêm cơ hội cho ngân hàng tiếp cận thị tr-ờng tài chính quốc tế đã phát triển ở mức cao hơn. Đây là cơ hội để học tập và nâng cao trình độ quản trị, phát triển các loại hình dịch vụ và kỹ năng kinh doanh mới mà các ngân hàng trong nớc cha có hoặc có ít kinh nghiệm nh kinh doanh, ngoại hối, dịch vụ ngân hàng điện tử, quản lý quỹMặt khác nhờ hội nhập quốc tế, ngân hàng trong nớc sẽ tiếp cận thị trờng tài chính quốc tế một cách dễ dàng, hiệu quả về huy động vốn và sử dụng vốn sẽ tăng lên. Các ngân hàng sẽ phản ứng, điều chỉnh và hoạt động một cách linh hoạt hơn theo tín hiệu thị trờng trong nớc và quốc tế nhằm tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. .xciv- y mnh cụng tỏc huy ng vn, khai thỏc c tim nng vn t nn kinh t, on th xó hi, n v s nghip cú thu. gii quyt vn bt hp lý theo VN v ngoi t nhm xõy dng c cu vn cú li cho hot ng u t. ng thi duy trỡ n nh khỏch hng gi tin truyn thng .xcv- i mi phong cỏch giao dch, nõng cao cht lng phc v, gii quyt cụng vic nhanh thu hỳt khỏch hng, gi tit kim, quan tõm v thc hin tt chớnh sỏch i vi khỏch hng cú ngun tin gi ln v n nh ng thi nm chc tỡnh hỡnh kinh doanh, k hoch s dng vn, nhu cu v sn phm dch v, lói sut, phớ thc hin chớnh sỏch khỏch hng nhm gi vng ngun v huy ng vn kp thi .xcvi- M rng mng li huy ng, a dng hoỏ i tng huy ng, tng cng cụng tỏc tip th khuyn mi, thit lp quan h phỏt trin cỏc dch v ngõn hng v huy ng vn. Ch ng nm bt tỡnh hỡnh kinh doanh, k hoch s dng vn v nhu cu s dng cỏc sn phm dch v, lói sut, phớ dch v ca khỏch hng thc hin chớnh sỏch tip th, khuyn mi linh hot, phự hp v hp dn khỏch hng gi tin, n nh v tng cng huy ng vn .xcviCng v vn ny, Chi nhỏnh cn to c ng lc lm vic cho cỏc nhõn viờn, trỏnh tỡnh trng lm vic na vi, thiu tp trung. Thay i ch lng thng l mt gii phỏp. Cựng vi ú, s kim tra, giỏm sỏt ca nh qun lý l rt cn thit dn to lp mụi trng lm vic nng ng v cú ý thc trỏch nhim. Mt mụi trng lm vic tt thỳc y mi hot ng ca Chi nhỏnh c tin hnh cú hiu qu hn. Huy ng vn khụng phi l hot ng cú th c tin hnh riờng l. Nú cn s phi hp nhp nhng gia cỏc b phn cú liờn quan. Mi phũng cn cú s phõn cụng, phõn nhim rõ ràng cho các nhân viên, tránh sự chồng chéo hay mất cân đối trong khối lượng công việc. Mức lương được đánh giá theo khối lượng công việc cũng như mức độ hoàn thành nhiệm vụ được giao. Việc khen thưởng tuỳ thuộc vào sự đóng góp có giá trị của nhân viên vào sự phát triển của Chi nhánh. Tình trạng khen thưởng dựa trên thành tích danh nghĩa cần được giảm bớt .ci- Phải tạo được sự khác biệt của ngân hàng : Một con người hay một ngân hàng cũng vậy, phải có những đặc điểm phân biệt giữa ngân hàng này với ngân hàng khác. Hoạt động của ngân hàng cũng phải tạo ra những đặc điểm, hình ảnh của mình, cái ngân hàng mình có mà ngân hàng khác không có. Như vậy, marketing của ngân hàng phải tạo ra sự khác biệt về hình ảnh của ngân hàng mình. Đó là sự khác biệt về sản phẩm, dịch vụ cung ứng ra thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuếch trương giao tiếp .cii Danh mục hình vẽ, bảng, biểuTrang Hình 1.1 : Cơ cấu tổ chức của NHCTVN CN HK . 29Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn của NHCTVN CN HK 35Bảng 2.2 : D nợ tín dụng của NHCTVN CN HK 37Bảng 2.3 : Kết quả kinh doanh của NHCTVN CN HK .42Bảng 2.4 : Biến động huy động vốn cơ cấu của NHCTVN CN HK .43Bảng 2.5 : Vốn huy động của NHCTVN CN HK .45Bảng 2.6 : Cơ cấu nguồn vốn huy động chia theo đối tợng của CN HK 47Bảng 2.7 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tiền tệ của CN HK 49Bảng 2.8 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian của CN HK .51Bảng 2.9 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn của CN HK .53Bảng 2.10 : Chi phí huy động vốn bình quân của CN HK 56Bảng 2.11 : Tình hình thu nhập từ vốn huy động của CN HK 57Bảng 2.12 : So sánh nguồn và d nợ .59Biểu đồ 2.1 : Cơ cấu nguồn vốn theo đối tợng huy động .47Biểu đồ 2.2 : Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 49Biểu đồ 2.3 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 51Biểu đồ 2.4 : Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn .53 Trờng đại học kinh tế quốc dân********phạm thị thanh thuỷnâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng công thơng việt nam chi nhánh hoàn kiếmChuyên ngành : Kinh tế tài chính ngân hàngTóm tắt Luận văn thạc sỹ kinh tếNgời hớng dẫn khoa học: pgs.ts. nguyễn văn tuấnHà NộI 2009 CHNG INHNG VấN Đề C BN V HIệU QUả HUY NG VNCA NGN HNG THNG MI1.1. HUY NG VN CA NGN HNG THNG MI1.1.1 Tng quan v ngõn hng thng mi1.1.1.1 Khỏi nim v Ngõn hng thng miNHTM khụng phi c hỡnh thnh trong bt c iu kin kinh t no. Khi nn sn xut hng hoỏ phỏt trin n mt trỡnh nht nh, s ra i ca NHTM l tt yu khỏch quan. n lt mỡnh, cỏc NHTM li tr thnh ng lc phỏt trin kinh t. Trỡnh phỏt trin kinh t - xó hi ca mt quc gia c phn ỏnh rt nhiu thụng qua trỡnh phỏt trin ca h thng NHTM núi riờng, h thng ti chớnh núi chung ca quc gia ú. 1.1.1.2. Cỏc nghip v c bn ca ngõn hng thng mi : Huy ng vn; Cho vay, ti tr d ỏn; Cung cp cỏc ti khon giao dch v thc hin thanh toỏn; Cung cp dch v mụi gii v u t chng khoỏn; Kinh doanh ngoại tệ; Cho thuờ thit b trung v di hn; Bo qun vt cú giỏ; Bảo lãnh; Cung cấp dịch vụ uỷ thác và t vấn; Cung cấp các dịch vụ đại lý; Tài trợ các hoạt động của chính phủ; Quản lý ngân quỹ.1.1.2 Huy ng vn ca ngõn hng thng mi:1.1.2.1 Ngun vn v nghip v huy ng vn ca NHTM 1.1.2.1.1 Khỏi nim v vn ca NHTM Vn ca NHTM l nhng giỏ tr tin t do NHTM to lp hoc huy ng c tin hnh cỏc hot ng cho vay, u t hoc cỏc dch v kinh doanh khỏc nhm t dc mc tiờu khỏc nhau. Biu hin ca vn trong kinh doanh ngõn hng ch yu l tin [...]... chi m 61,85% Trong khi đó lợng vốn vay và đầu t dài hạn chi m tỷ trọng lớn hơn so với cho vay và đầu t ngắn hạn Đây là một điều tốt 2.2.4 Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại NHCT Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm 2.2.4.1 Những thành tựu đạt đợc: - NHCT Hoàn Kiếm đã hoàn thành tơng đối khá các chỉ tiêu về huy động vốn, lợng vốn huy động hàng năm đều gần đạt đạt kế hoạch đề ra - Chi nhánh đã giải quyết dứt điểm... 2.795 tỷ đồng chi m 79% - Cơ cấu vốn huy động chia theo kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn chi m phần lớn vào năm 2006 và năm 2007 Cụ thể, Năm 2006 huy động là 4.229 tỷ đồng chi m 83,6%, năm 2007 đạt 2.817 tỷ đồng chi m 74,82%, nhng năm 2008 ch đạt 1.349,4 tỷ đồng v chi m 38,15% 2.2.2 Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn đợc tính nh sau: Chi phớ huy ng vn = Lói tr cho ngun huy ng + Chi phớ huy ng khỏc Trong... MI 1.2.1 Khỏi nim hiu qu huy ng vn ca ngõn hng thng mi Trong khuôn khổ luận văn, hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thơng mại đợc nhìn nhận nh là kết quả đích thực thu đợc từ hoạt động huy động vốn của ngân hàng 1.2.2 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ hiệu quả huy ng vn ca NHTM - Quy mụ ngun vn v tc tng trng ngun vn huy động - C cu ngun vn huy ng - Chi phớ huy ng vn - S phự hp gia mc ớch huy ng vi yờu cu s dng vn... thị thanh thuỷ nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng công thơng việt nam chi nhánh hoàn kiếm Chuyên ngành : Kinh tế tài chính ngân hàng Luận văn thạc sỹ kinh tế Ngời hớng dẫn khoa học: pgs.ts nguyễn văn tuấn Hà NộI 2009 M U 1.Tớnh cp thit ca ti: H thng Ngõn hng Vit Nam ó v ang úng mt vai trũ c bit quan trng trong vic huy ng v phõn b vn cho nn kinh t Trong iu kin nn kinh t Vit Nam ang hi nhp,... biến động của nền kinh tế - Sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng trong và ngoài nớc ngày càng khắc nghiệt Sức ép cạnh tranh của hệ thống ngân hàng trong nớc nói chung và NHCTVN và NHCT Hoàn Kiếm nói riêng với ngân hàng liên doanh và ngân hàng 100% vốn nớc ngoài - Không những thế, chính sách của nhà nớc còn cha linh động đã ảnh hởng đến hiệu quả huy động vốn của NHCT Hoàn Kiếm - Hoạt động của ngành Ngân. .. nguồn vốn chia theo loại tiền Trong cơ cấu nguồn huy động, thì nguồn đợc huy động là USD và EUR (quy đổi ra VNĐ) nhỏ hơn nhiều so với VNĐ, chỉ chi m 7,14% năm 2006; 11,26% năm 2007; 8,45% năm 2008 trong tổng nguồn huy động - Cơ cấu vốn theo thời gian Nguồn vốn huy động tại NHCT Hoàn Kiếm chủ yếu là vốn ngắn hạn Năm 2006, lợng vốn ngắn hạn là 4.487 tỷ đồng chi m 88,73%, năm 2007 là 3.142 tỷ đồng chi m... ng huy ng vn vn luụn t hiu qu khỏ 2.2.3 S phự hp gia huy ng vn v s dng vn: Tại NHCT Hoàn Kiếm, nguồn vốn huy động có kỳ hạn năm 2006 và năm 2007 chi m tỷ trọng lớn cụ thể năm 2006 chi m 83,6%, năm 2007 chi m 74,82%, còn năm 2008 chỉ chi m 38,15% Mặt khác nguồn vốn huy động không kỳ hạn năm 2006 và năm 2007 lại chi m tỷ trọng nhỏ hơn cụ thể: năm 2006 chi m 16,4%, năm 2007 chi m 25,18%, nhng 2008 chi m... NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NHCTVN CHI NHNH HON KIM 3.1 ịnh hớng nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHCTVN chi nhánh Hoàn Kiếm trong thời gian tới Trên cơ sở kết quả kinh doanh năm 2008, căn cứ mục tiêu, nhiệm vụ và các giải pháp kinh doanh của NHCTVN, Theo kế hoạch đến năm 2015, vốn điều lệ của NHCT Hoàn Kiếm là 10.000 tỷ Cụ thể, NHCT Hon Kim đã đặt mục tiêu phấn đấu năm 2010 là: + Tng ngun vn huy. .. quả huy đông vốn là rất lớn - Hoạt động quản trị và điều hành huy động vốn, kinh doanh vốn cha theo hớng Ngân hàng kinh doanh hiện đại Hoạt động quản trị và điều hành của NHCT Hoàn Kiếm mặc dù đã có những cải tiến đáng kể, nhng vẫn cha là mô hình quản lý hớng vào khách hàng + Nguyên nhân từ bên ngoài: - Hoạt động kinh doanh của NHCT Hoàn Kiếm nói riêng và của ngân hàng thơng mại nói riêng chụi ảnh hởng... huy ng vn - Gn chi n lợc tạo nguồn vốn với chi n lợc sử dụng vốn trong một thể thống nhất, đồng bộ nhịp nhàng, phát huy cao nhất hiệu quả sử động vốn 3.2 GII PHP NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NHCTVN CN HON KIM - Xõy dng chin lc trong c cu huy ng vn: Đ hng ti mt ngun vn trung, di hn cú cht lng cao, n nh lõu di v cú hiu qu, ng thi, thc hin cỏc hỡnh thc huy ng k phiu, trỏi phiu Ngõn hng khuyn khớch khỏch . thị thanh thu nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng công thơng việt nam chi nhánh hoàn kiếmChuyên ngành : Kinh tế tài chính ngân hàngLuận văn thạc. thị thanh thu nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng công thơng việt nam chi nhánh hoàn kiếmChuyên ngành : Kinh tế tài chính ngân hàngTóm tắt Luận
