Dịch vụ ngân hàng quốc tế – giải pháp hoàn thiện và phát triển - chương 3

22 305 0
Dịch vụ ngân hàng quốc tế – giải pháp hoàn thiện và phát triển - chương 3

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Dịch vụ ngân hàng quốc tế – giải pháp hoàn thiện và phát triển

Chơng III Những giải pháp hoàn thiện phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam I.Những giải pháp chung Hoàn thiện môi trờng pháp lý 1.1 Đòi hỏi hội nhập kinh tế với môi trờng pháp lý Trong ®iỊu kiƯn héi nhËp kinh tÕ nh nh hiƯn nay, xÐt t×nh h×nh kinh tÕ x· héi cđa ViƯt Nam đặt ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam điều kiện cạnh tranh tự ta thấy môi trờng vĩ mô Việt Nam nhiều điều phải làm Việc phải quan tâm thích đáng đến việc hoàn thiện môi trờng pháp lý Đơn giản xem xét hiệp định thơng mại Việt-Mỹ phần lĩnh vực tài ngân hàng thấy hàng loạt khái niệm, nội dung đòi hỏi phải tiếp cận, hiểu thấu đáo xây dựng sở pháp lý triển khai Các dịch vụ ngân hàng đợc cung cấp qua hình thức nh: cung cấp qua biên giới, sử dụng nớc ngoài, diện thơng mại, diện thể nhân Những cam kết cấp giấy phép hoạt động, nghiệp vụ tài ngân hàng; việc phân biệt, hiểu biết phạm vi hoạt động tổ chức tài chính, tín dụng ngân hàng hay phi ngân hàng nớc không hoàn toàn giống Hoặc việc mở tài khoản, cho vay, thể thức toán, việc lắp đặt máy ATM phải đợc xác định rõ Chẳng hạn quan niệm máy rút tiền tự động máy ATM Việt Nam không ngời nhầm lẫn cho giống Trên thực tế máy ATM hoạt động nh ngân hàng: vừa cho gửi tiền, rút tiền, vừa hoạt động cho vay, thu nợ Nói chung, có nhiều vấn đề hoạt động ngân hàng nhng khó cha có, cha hoạt động, cha đợc kiểm nghiệm thực tế Tuy nhiên, không đợc phép chần chừ, chờ đợi, cầu toàn mà phải chủ động hội nhập qua tự tìm hiểu, học hỏi nhiều đờng nhng kiên rà soát loại bỏ không phù hợp, có lịch trình cụ thể chặt chẽ để xây dựng hoàn thiện môi trờng pháp lý Hiện nay, văn pháp qui cao điều chỉnh 68 hoạt động ngân hàng, tổ chức tín dụng luật ngân hàng nhà nớc luật tổ chức tín dụng Hai văn đời không lâu nhng đà gây nhiều tranh cÃi tính hoàn thiện chúng 1.2 Một số kiến nghị hoàn thiện môi trờng pháp lý Hoàn thiện bất cập tồn hệ thống pháp lý Khi nói đến hệ thống luật pháp Việt Nam nhiều điều bất cập Để minh chứng điều này, hÃy xem xét số luật mà theo chuyên gia nhiều vớng mắc Tại điều 50 luật NHNN qui định Thanh tra ngân hàng tra chuyên ngành ngân hàng nhiên điều Nghị định số 91/1999/ND-CP lại qui định Thanh tra ngân hàng tra Nhà nớc chuyên ngành ngân hàng thống hai luật Giữa luật TCTD, luật NHNN luật doanh nghiệp có nhiều mâu thuẫn Ví dụ nh khái niệm vốn pháp định theo qui định điều 3, Luật Doanh nghiệp mức vốn tối thiểu phải có theo qui định pháp luật để thành lập doanh nghiệp Trong khoản 4, điều điều 43 luật NHNN có đề cập tới vốn pháp định NHNN đợc thủ tớng phủ qui định Nh vậy, dễ hiểu sai chức quản lý nhà nớc với chức kinh doanh ( đà đợc tách khỏi NHNN ) nh doanh nghiệp kinh doanh tuý Trong pháp lệnh thơng phiÕu níc ta cßn thiÕu tÝnh héi nhËp Theo qui định pháp lệnh, việc chuyển nhợng thơng phiếu đợc thực dới hình thức đầy đủ, không cho phép chuyển nhợng dới hình thức ký hậu Trong đó, việc ký hậu chuyển nhợng hình thức phổ biến hoạt động toán quốc tế có sử dụng thơng phiếu Sự khác biệt tỏ không thích hợp điều kiện nớc ta bớc hội nhËp vµo nỊn kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi Hệ thống pháp luật Việt nam nhiều bất cập, nhng hạn chế khả nh yêu cầu đề tài, khoá luận nêu để minh chứng cho nhận định Việc làm cần thiết song song với việc áp dụng luật sống, cần tìm hiểu, phát thiếu sót, chồng 69 chéo luật để từ sửa đổi kịp thời tạo nên môi trờng pháp lý vững mạnh Tích cực rà soát, chỉnh sửa xây dựng chế - Chỉnh sửa Luật NHNN, Luật TCTD văn dới luật có liên quan đến nội dung, phạm vi, cấp phép hoạt động, quyền hạn trách nhiệm ngân hàng nớc ngoài; biểu mặt nh vốn tự có ban đầu cấp phép hoạt động; mức độ đợc huy động vốn tiền Việt nam; trách nhiệm cung cấp thông tin, báo cáo; việc chấp hành kiểm tra giám sát quan chức năng, có NHNN; Việc tham gia bảo mật, chia sẻ rủi ro.trong hoạt động ngân hàng nói chung - Xây dựng, hoàn thiện chế thơng mại điện tử, toán điện tử phạm vi kinh tế nói chung ngân hàng nói riêng - Xây dựng sớm đa công cụ giấy tờ có giá vào thơng trờng hoạt động, chế tổ chức toán bù trừ tài sản ( giấy tờ có giá ) phạm vi toàn quốc nh tổ chức tài tiền tệ để ngân hàng có điều kiện thực nghiệm chế mới, chuẩn bị tốt cho hội nhập quốc tế - Mạnh dạn kiên xây dựng chế mở rộng quyền tự chịu trách nhiệm NHTM quốc doanh triển khai thực tế để có điều kiện cọ sát trởng thành - Ngoài ra, văn bản, luật pháp có liên quan khác nh Luật đầu t, Luật phá sản, Luật đất đai, .cũng cần đợc hoàn thiện cho phù hợp với yêu cầu Tổ chức triển khai, thực công tác pháp luật hiệu Cần tổ chức thành phận chuyên trách lĩnh vực, loại hình công việc theo trơng trình thực để rà soát, soạn thảo chế, tổ chức hội thảo lấy ý kiến, nghiệm thu đa vào thực nghiệm; từ triển khai điểm đến mở rộng dần, vấn đề mẻ với Việt nam Nhà nớc ngân hàng đề kế hoạch khả thi đa lĩnh vực tài ngân hàng tiến giới Nhân dân ta có câu Một ngời hay lo kho ngời hay làm Thực tế cho thấy, ta có đức tính tốt chăm chỉ, cần cù nhng lại cha chứng minh đợc 70 ngời nhìn xa trông rộng Rất nhiều tồn kinh tế, xà hội xa không tính đến phát triển ngày hôm Chính cần có kế hoạch phát triển lâu dài Xây dựng trung tâm tài quốc tế Việt Nam Điều xem chừng viển vông nớc phát triển nh Việt Nam, nhiên có không học giả nớc cho điều Hiện với số dân gần 80 triệu ngời, Việt Nam đứng thứ 12 số nớc đông dân giới; Việt Nam có nguồn nhân lực cần cù đợc đào tạo tốt; Việt Nam có trị vững mạnh ổn định; Việt Nam lại nằm trung tâm vùng kinh tế động giới gần trung tâm kinh tế tài quốc tế nh Tokyo, Hongkong, Singapore Với tiềm đà có Việt Nam xứng đáng có vị trí lớn đồ kinh tÕ vµ tµi chÝnh quèc tÕ Thµnh Hå ChÝ Minh, mà xa vốn Hòn ngọc Viễn Đông có dấu hiệu lấy lại vị trí đà Tính đến năm 2000 thành phố Hồ Chí Minh có 30 đơn vị chi nhánh ngân hàng thơng mại quốc doanh, 23 đơn vị chi nhánh ngân hàng thơng mại cổ phần, ngân hàng liên doanh với nớc ngoài, 30 chi nhánh ngân hàng 100% vốn nớc ngoài, công ty tài liên doanh với nớc ngoài, công ty tài cổ phần nhiều công ty bảo hiểm nớc Tháng năm 2000, thành phố Hồ Chí Minh đà khai trơng trung tâm giao dịch chứng khoán với đời hàng loạt công ty chứng khoán Tuy nhiên để thành phố Hồ Chí Minh trở thành trung tâm tài quốc tế khu vực cần phải bớc thực số sách sau: - Về mặt luật pháp bớc xoá bỏ phân cách thị trờng tài quốc tế thị trờng tài nớc; - Phát triển thị trờng ngoại tệ; - Tiếp tục phát triển mạnh mẽ thị trờng tài phi ngân hàng; - Thi hành sách giảm, miễn thuế ngân hàng nớc quốc tế ; - Phát triển sở hạ tầng thành phố Hồ Chí Minh 71 Khi thµnh Hå ChÝ Minh trë thµnh trung tâm tài quốc tế khu vực, nơi trở thành môi trờng lý tởng để ngân hàng thơng mại quốc doanh tiếp cận, giao dịch với khách hàng quốc tế vơn lên trở thành ngân hàng thơng mại quốc tế Kế hoạch phát triển biên giới quốc gia Các ngân hàng thơng mại quốc doanh cần có kế hoạch phát triển biên giới quốc gia Đây điều tất yếu trình phát triển ngân hàng đại Tuy nhiên bối cảnh kinh tế ta đặt cho ngân hàng nhiều mối quan tâm: liệu đờng đi, mô hình kinh tế nh nào, phù hợp Điều đầu tiên, nhà nớc cần đề sở pháp lý cho hoạt động đầu t cung cấp dịch vụ ngân hàng nớc Mục đích làm cho ngân hàng nói riêng định chÕ tµi chÝnh nãi chung cã thĨ tiÕp cËn tíi thị trờng khu vực giới có hiệu Thứ hai ngân hàng cần quan tâm đến mô hình kinh tế Nớc ta với chủ tr¬ng më cưa héi nhËp víi nỊn kinh tÕ thÕ giới, việc xây dựng ngân hàng thơng mại quốc doanh thành ngân hàng mạnh có khả hoạt động phạm vi khu vực toàn cầu đà trở thành yêu cầu thực tiễn, nhiên xây dựng ngân hàng thơng mại quốc doanh thành ngân hàng quốc tế theo mô hình nào, bớc nh vấn đề cần nghiên cứu thử nghiệm, rút kinh nghiệm hoàn thiện dần Khác với ngân hàng quốc tế nớc phát triển mục tiêu tìm kiếm thị trờng bên l·nh thỉ qc gia lµ nh»m chun vèn d thõa quốc sang nớc phát triển để nhằm mục tiêu cuối tối đa hoá lợi nhuận Mục tiêu trớc hết ngân hàng quốc doanh Việt nam phát triển phạm vi quốc gia phải đóng vai trò trung gian chuyển vốn từ trung tâm tài nớc nhằm góp phần công nghiệp hoá đại hoá đất nớc Khi phát triển cách vội vàng, với trình độ ngời nói học nghề nh chúng ta, thất bại nặng nề thấy đợc Chính vậy, chiến lợc đề 72 chắn, vừa làm vừa học hỏi, đúc rút kinh nghiệm nớc trớc từ đề sách lợc đắn cho Thứ ba ngân hàng đa kế hoạch phát triển trở thành Ngân hàng quốc tế riêng Trong dự thảo chiến lợc đến năm 2010 số Ngân hàng thơng mại quốc doanh có ghi phấn đấu đến năm 2010 ngân hàng trở thành ngân hàng quốc tế khu vực Mục tiêu nh vậy, nhng điều quan trọng ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam phải có bớc thích hợp, chuẩn bị tiền đề cần thiết để đạt đợc mục tiêu đà đề Thời gian để ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam chuẩn bị điều kiện để hội nhập với cộng đồng tài khu vực toàn cầu không nhiều Phù hợp theo mốc thời gian mà cam kết với tổ chức nh: AFTA, APEX WTO, Ngân hàng thơng mại quốc doanh cần đặt lịch trình phát triển bên nh sau: - Ngân sách hàng năm để trả cho ngân hàng - Sử dụng nguồn vốn quỹ dự phòng rủi ro để tiến hành xử lý bớt nợ xấu, làm bảng tổng kết tài sản - Đa kế hoach tốt để tổ chức việc khai thác tài sản chấp, tài sản cầm cố nh tổ chức cho thuê, bán, khoán sử dụng - Tăng cờng làm tốt qui trình thẩm định, xét duyệt cho vay cách cẩn trọng dựa sở tính khả thi dự án, phơng án kinh doanh Bên cạnh việc tích cực xử lý nợ xấu, ngân hàng phải đề chiến lợc tăng cờng sức mạnh tài Chỉ qui mô vốn ngân hàng lớn phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế Nguồn vốn tăng thêm từ việc trình xin Chính phủ (Một khoản lớn quan trọng xin đợc) Trong chờ đợi, ngân hàng cần tích cực mở rộng nguồn thu, tăng lợi nhuận chí vay cảm thấy cần thiết Cơ cấu lại tổ chức hệ thống mở rộng mạng lới Cùng với giải pháp cải thiện tình hình tài chính, ngân hàng cần xây dựng mở rộng mạng lới hoạt động nớc nh nớc, tạo điều kiện đa dịch vụ ngân hàng đến gần với khách hàng Về bản, nớc 73 ngân hàng thơng mại quốc doanh đà có mạng lới rộng khắp nớc nhng so với yêu cầu ngày cao ®êi sèng kinh tÕ ®· ph¸t triĨn nh vị b·o nh yêu cầu hội nhập kinh tế cha đáp ứng đợc, đặc biệt mạng lới nớc Tái cấu tổ chức theo đối tợng khách hàng kết hợp với sản phẩm Điều quan trọng ngân hàng thơng mại cần có mô hình tổ chức khoa học, hoạt động có hiệu quả, hớng tới chiến lợc phát triển thành ngân hàng đa Cơ cấu tổ chức phòng ban tỏ lỗi thời không đáp ứng đợc đòi hỏi Mô hình đối tợng khách hàng kết hợp với sản phẩm (mà đợc Vietcombank thử nghiệm) tỏ đáp ứng đợc đòi hỏi môi trờng kinh tế Theo mô hình này, cấu trúc phòng ban đợc phân theo khối : Khối bán lẻ (retail banking - Từ đến năm 2005, ngân hàng thơng mại quốc doanh cải tổ mạnh mẽ cấu , tổ chức hoạt động để trở thành doanh nghiệp vững mạnh thị trờng nớc đồng thời cử cán nghiên cứu, khảo sát thị trờng nớc đặc biệt khảo sát hội kinh doanh Singapore Hongkong ; - Sau năm 2005 mở chi nhánh công ty Singapore Hongkong nớc khu vực trở thành ngân hàng quốc tế khu vực; - Sau năm 2010 mở chi nhánh công ty thị trờng London New York trở thành Ngân hàng quốc tế toàn cầu 3.Từng ngân hàng phải đa thực tốt đề án tái cấu Xét mặt chế hoạt động ngân hàng TMQD Việt nam không hiệu Muốn nâng cao đợc chất lợng dịch vụ nói chung dịch vụ ngân hàng quốc tế nói riêng, ngân hàng phải tiến hành tái cấu lại Muốn đề án tái cấu phải khoa học, có tính khả thi đạt hiệu cao thực phải đợc chinh phủ phê duyệt Mục tiêu quan trọng hàng đầu cấu lại tình hình tài Một vấn đề nhức nhối ngân hàng TMQD Việt nam vấn đề nợ xấu Để xử lý nợ xấu, ngân hàng cần xây dựng đề án xử lý nợ tồn đọng 74 Nợ Ngân sách nhà nớc yêu cầu Bộ Tài đa vào kế hoạch chi Ngân hàng); Khối phục vụ doanh nghiệp (corperate banking); Khối định chế tài (financial institution) Khối quản lý vốn (treasury) Khách hàng thuộc đối tợng phục vụ khối đợc cung cấp dịch vụ ngân hàng đặc thù phù hợp với họ thông qua đầu mối nhất, Hỗ trợ cho hoạt động phận Khối hỗ trợ bao gồm phòng, phận hậu cần/hành chính/tham mu với nhiệm vụ đảm bảo cho khối kinh doanh vận động thông suốt Với việc thực tốt tổ chức hoạt động ngân hàng, tiến tới hình văn hoá kinh doanh/quản lý rõ ràng Nâng cao hiệu quản lý tăng cờng kỹ quản trị rủi ro Cách tốt để nâng cao hiệu lực quản trị Ban lÃnh đạo tiếp cận vận dụng tốt mô hình quản lý ngân hàng đại Để làm đợc nh vậy, ngân hàng cần lập Uỷ ban quản lý rủi ro hội đồng quản lý tài sản nợ, tài sản có Để có đợc lý luận tốt quản trị ngân hàng, ngân hàng nên nhờ nhà t vấn quốc tế, Ngân hàng Thế giới trợ giúp hoàn thành Cẩm nang quản trị rủi ro ngân hàng riêng Tăng cờng tính minh bạch, nâng cao lực kiểm tra/kiểm toán nội bộ, đảm bảo an toàn hiệu hoạt động kinh doanh Muốn có đợc phát triển mặt ngân hàng , Bộ phận kiểm tra/kiểm toán nội phải đợc kiện toàn trọng phát triển cách tơng ứng nhằm đảm bảo tính tuân thủ yêu cầu Ngân hàng Nhà nớc điều kiện pháp lý khác Hoạt động kiĨm to¸n néi bé cđa NHTMQD hiƯn béc lé nhiều điểm bất hợp lý, dẫn đến làm giảm hiệu kiểm toán nội Muốn NHTMQD cần: - Nghiên cứu để áp dụng chuẩn mực phơng pháp kế toán đại theo tiêu chuẩn quốc tế vào hoạt động kiểm toán ngân hàng Muốn ngân hàng nên nhờ trợ giúp cđa c¸c tỉ chøc qc tÕ, tÝch cùc më c¸c hội thảo để cuối xây dựng đợc Cẩm nang kiểm tra/kiểm toán nội hoàn thiện 75 - Đầu t mức vào việc phát triển đội ngũ nhân viên kiểm toán nội bộ, gửi đào tạo nớc nhân viên cũ có lực, tuyển nhân viên sinh viên xuất sắc, sa thải nhân viên đà vi phạm, biển thủ có lực Ngoài ngân hàng cần trọng tới đầu t vào phơng tiện đại phục vụ tốt cho công tác kiểm toán Một điều quan trọng lÃnh đạo ngân hàng cần phải đa mục tiêu, định hớng chiến lợc cho công tác kiểm toán nội ngân hàng mình; nên trọng vào việc xem xét đánh giá, phát đề xuất phơng án để phòng ngừa rủi ro tiềm ẩn Tiếp tục đổi công nghệ, đa nhiều tiện ích ngân hàng vào phục vụ khách hàng Nền kinh tế đất nớc nói chung ngân hàng nói riêng trình hội nhập vào kinh tế giới vấn đề phát triển công nghệ mang tính sống Với tình hình công nghệ ngân hàng nay, lạc hậu so với khu vực, cha đáp ứng đợc đòi hỏi hội nhập Để chủ động hội nhập, ngân hàng cần mở rộng đầu t nâng cấp hệ thống tin học, tổ chức nối mạng trực tuyến chi nhánh với Hội Sở Tăng cờng đầu t, ứng dụng công nghệ tiên tiến nh ngân hàng điện tử, máy ATM, hệ thống quản lý thông tin MIS, máy móc chuyên dơng phơc vơ cho kinh doanh tiỊn tƯ, chøng kho¸n… Tăng cờng bồi dỡng, đào tạo đội ngũ cán Nhân tố định cho thành công nhân tố ngời Việc đào tạo, bồi dỡng cán phải đợc coi tảng phát triển Các ngân hàng nên thờng xuyên: - Tổ chức nhiều lớp đào tạo, đào tạo lại cán thông qua hội nghị chuyên đề, lớp tập huấn nớc khoá học ngắn, dài ngày nớc Đặc biệt ngân hàng nên phối hợp với ngân hàng tiếng nớc nh Citibank hay tổ chøc qc tÕ nh World bank tỉ chøc nhiỊu héi thảo chuyên đề 76 - Tổ chức kiểm tra, sát hạch đánh giá trình độ cán tre để có kế hoạch đào tạo, bồi dỡng cho nhu cầu trớc mắt nh dài lâu Chú trọng nâng cao trình độ ngoại ngữ, tin học cán - Tổ chức thi tuyển nhân viên cách nghiêm minh để tuyển chọn ngời xứng đáng, đủ lực phẩm chất Các ngân hàng thơng mại quốc doanh cần biết cách lựa chọn thị trụứng mục tiêu xây dựng chiến lợc marketing Trong kinh doanh đại, việc thành công hay thất bại phụ thuộc nhiều vào công tác marketing Nhìn chung Việt nam, doanh nghiệp cha hiểu rõ hết đợc vai trò to lớn marketing Vấn đề đặt phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế, ngân hàng thơng mại phải lựa chọn cho đợc thị trờng mục tiêu tốt để ngân hàng tập trung nguồn lực thị trờng, qua khai thác hiệu nguồn lực có Sau ứng dụng marketing ngân hàng Bớc 1: Đánh giá đoạn thị trờng Mục đích đánh giá xác định mức độ hấp dẫn đoạn thị trờng việc thực mục tiêu ngân hàng Khi đánh giá đoạn thị trờng ngân hàng thờng phải Đánh giá qui mô tăng trởng đoạn thị trờng ( đợc coi hiệu qui mô phaỉ đủ lớn để thực bù đắp chi phí không mà tơng lai ) Để thực công việc ngân hàng thêng thu thËp th«ng tin vỊ doanh sè cho vay, doanh số huy động vốn, yếu tố tác động đến nhu cầu dịch vụ ngân hàng Phân tích tính hấp dẫn đoạn thị trờng Một đoạn thị trờng đợc coi không hấp dẫn có cạnh tranh gay gắt ngân hàng phaỉ đối mặt với nhiều thách thức nh: thách thức từ sù gia nhËp hay rót lui cđa c¸c NHTM, TCTD khác; Thách thức việc xuất nhiều dịch vụ ngân hàng mới; thách thức từ phía khách hàng ( khách hàng có quyền đòi hỏi giá, chất lợng dịch vụ, ngân hàng cung cấp ) 77 Phù hợp với mục tiêu khả ngân hàng Một đoạn thị trờng hấp dẫn nhng bị loại bỏ chúng không phù hợp với mục tiêu khả ngân hàng Bớc 2: Lựa chọn thị trờng mục tiêu Tức lựa chọn đoạn thị trờng bao gồm khách hàng có nhu dịch vụ ngân hàng lớn mà ngân hàng có khả đáp ứng tốt đối thủ cạnh tranh đạt đợc mục tiêu đề Mô hình thờng dùng mô hình SWOT Các yếu tố nội lực ngân hàng Các yếu tố bên ngân hàng Điểm mạnh Chuyển đổi Sự phù hợp Điểm yếu Chuyển đổi Cơ hội Thách thức Nội dung SWOT phân tích đánh giá đoạn thị trờng theo bốn nhóm: điểm yếu; hội; thách thức - Điểm mạnh: ngân hàng đợc xem nh kỹ đặc biệt hay khả cạnh tranh ngân hàng có tác dụng giúp ngân hàng đạt đợc mục tiêu đề cách nhanh chóng Những điểm mạnh thờng kỹ đặc biệt phát triển dịch vụ ngân hàng, kinh nghiệm tổ chức quản lý, trình độ cán nhân viên, hình ảnh văn hoá kinh doanh - Điểm yếu: đợc hiểu cách đơn giản hạn chế tổ chức hoạt động, thiếu kinh nghiệm - Cơ hội: yếu tố môi trờng bên tạo điều kiện mang lại lợi cho ngân hàng - Thách thức: thay đổi môi trờng kinh doanh gây cản trở trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Trên thực tế, có thay đổi vừa hội vừa thách thức hoạt động ngân hàng hội với ngân hàng lại thách thức với ngân hàng khác, ngân hàng cần phải thờng xuyên phân tích, đánh giá toàn diện kỹ lỡng chủ động đa biện pháp phù hợp 78 Bớc 3: Đa phơng án lựa chọn thị trờng mục tiêu thích hợp Dựa mô hình phân tích SWOT, lÃnh đạo ngân hàng đa định lựa chọn thị trờng mục tiêu theo phơng án: Tập trung vào đoạn thị trờng Chuyên môn hoá theo tuyển chọn Chuyên môn hóa theo khách hàng Bao phủ toàn thị trờng Chuyên môn hoá theo sản phẩm dịch vơ Bíc 4: Lùa chän chiÕn lỵc Marketing phï hỵp Căn vào tính hấp dẫn đoạn thị trờng, khả tăng trởng, lợi nhuận kỳ vọng, nguồn lực ngân hàng, đặc điểm nguồn lực ngân hàng nói chung, chiến lợc Marketing đối thủ, lÃnh đạo ngân hàng đa chiến lợc Marketing phù hợp với đoạn thị trờng vào thời điểm định Dựa phân tích mô hình SWOT, ta thấy NHTMQD trớc mắt cần tập trung vào thị trờng ASEAN, với lý sau: - Tại hôi nghị thợng đỉnh ASEAN diễn Hà Nội cuối năm 1998, nhà lÃnh đạo ASEAN đà thông qua văn kiện hành động Hà Nội gồm 10 chủ đề hợp tác đợc thực năm từ 1999-2004 Liên quan đến lĩnh vực ngân hàng, chơng trình hành động đề nhiệm vụ, đề án nghiên cøu thĨ bao gåm : Nghiªn cøu vỊ sư dụng đồng tiền ASEAN, thiết lập có trình tự trình tự hoá tài khoản vốn, hệ thống tiền tệ tỉ giá hối đoái ASEAN, nghiên cứu giảm thiểu tác động nguồn vốn ngắn hạn, tiêu chuẩn công khai tài chính.Điều đem lại hội to lớn hết ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam trình hớng hoạt động kinh doanh biên giới - Cùng với cam kết lĩnh vực tài chính, nớc ASEAN nỗ lực hớng tới hình thành Khu vực mậu dịch tự ASEAN, theo nguyên lý theo chân khách hàng NHTMQD cần nhanh chóng từ đẩy xúc tiến việc kinh doanh thị trờng ASEAN - Việc hợp tác ngân hàng ASEAN đợc thực mạnh mẽ hết, diễn đàn độc lập cho NHTW cấp phó thống đốc , 79 chế giám sát ASEAN với mục tiêu đa hệ thống cảnh báo sớm nhằm tăng cờng ổn định kinh tế vĩ mô hệ thống tài đà đợc thiết lập Ngoài nhiều chơng trình hợp tác khác lĩnh vực tài chÝnh nh»m tiÕn tíi héi nhËp vỊ tiỊn tƯ vµ cuối đồng tiền chung - Hiệp định khung dịch vụ ASEAN làm giảm bớt hạn chế dịch vụ tài chính, mở rộng mức độ tự hoá chiều rộng lẫn chiều sâu vợt cam kết đà đợc đa WTO, tiến tới tự hoá hoàn toàn vào năm 2020 Hiện tại, NHNN Việt nam đà đa cam kết dịch vụ ngân hàng sở pháp lý hành với nghiệp vụ ngân hàng: nhận tiền gửi, cho vay, cho thuê tài toán chuyển tiền, bảo lÃnh ngân hàng - ASEAN trung tâm tài giới, thách thức đối thủ cạnh tranh từ khắp giới hoạt động đem lại không nhỏ Tuy nhiên, lại đem lại hội cho NHTMQD Việt nam lấy làm bàn đạp tiến thị trờng khác Mặt khác, vấn đề thách thức mà tơng quan thách thức hội - Xét mặt sức mạnh điểm yếu, rõ ràng NHTMQD Việt nam điểm yếu nhiều điểm mạnh, phải lựa chọn thị trờng không sức nhiều mà lại có tiềm tăng trởng tơng lai Thị trờng ASEAN tỏ phù hợp Đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng thơng mại quốc tế Đối với ngân hàng thơng mại, đa dạng hoá nghiệp vụ việc ngân hàng thực kinh doanh nhiều nghiệp vụ khác nhau, tạo phong phú, đa dạng toàn dịch vụ tài chính, mà ngân hàng cung cấp cho tất khách hàng Đồng thời, đa dạng hoá nghiệp vụ không hạn chế việc mở rộng loại hình nghiệp vụ; mà bao hàm mở rộng, phát triển nghiệp vụ phạm vi, qui mô, hình thức thực Sở dĩ ngân hàng cần phải đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng quốc tế vì: - Đa dạng hoá giúp NHTM phân tán giảm rủi ro Nếu trọng đầu t vào số nghiệp vụ rủi ro xảy ra, ngân hàng chịu thiệt hại nặng nề Khi tiến hành kinh doanh nhiều dịch vụ, rủi ro đợc phân tán, giữ đợc 80 ổn định ngân hàng Lợi nhuận thu đợc tõ c¸c nghiƯp vơ kh¸c nhau, bỉ sung cho thị trờng biến động Châm ngôn ngân hàng ngày là: Đừng bỏ tất trứng vào giỏ - Đa dạng hoá nghiệp vụ làm tăng lợi nhuận NHTM Khi thực đa dạng hoá nghiệp vụ, NHTM mở rộng thị trờng khách hàng, tạo khả tăng doanh thu lợi nhuận Với nhiều loại hình nghiệp vụ khác nhau, NHTM khai thác khoảng trống thị trờng, dẫn tới tăng thị phần Mặt khác đa dạng hoá giúp ngân hàng sử dụng đợc triệt để, có hiệu nguồn vốn, sở vật chất kỹ thuật đội ngũ cán bộ; vậy, giảm chi phí quản lý, chi phí hoạt động, tăng lợi nhuận - Đa dạng hoá dịch vụ thúc đẩy dịch vụ khác phát triển Ví dụ tiền gửi ngoại tệ phát triển, ngân hàng có nhiều ngoại tệ để thực nghiệp vụ khác nh kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế - Đa dạng hoá nghiệp vụ làm tăng khả canh tranh ngân hàng Ví dụ có hai ngân hàng kinh doanh toán quốc tế, nhng ngân hàng có thêm nghiệp vụ t vấn rõ ràng có tính cạnh tranh cao Rõ ràng dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thơng mai quốc doanh Việt nam cha đa dạng yêu cầu đa dạng hoá nghiệp vụ xúc, nhiên vấn đề dặt đa dạng nh nào? Bởi vì, đa dạng nghĩa dàn trải nguồn nhân lực ngân hàng vào tất nghiệp vụ, mà phải xác định u tiên nghiệp vụ chiến lợc 81 Hớng đa dạng hoá : Trớc hết hoàn thiện phát triển hình thức nghiệp vụ có, chi nhánh; đồng thời triển khai thực nghiệp vụ, dịch vụ mà xà hội cần ngân hàng có ®iỊu kiƯn thùc hiƯn TiÕp ®Õn lµ më réng nghiệp vụ, dịch vụ mang tính định hớng thị trờng, sau đà đổi mới, cải tiến kỹ thuật công nghệ Chú trọng nguồn lực phát triển dịch vụ bán lẻ, dịch vụ làm tăng tính cạnh tranh ngân hàng, khiến cho ngân hàng thực vơn tới ngõ ngách đời sống kinh tế, thực không đòi hỏi nhiều nguồn lực Các dịch vụ mở nh là: Thu thập kiến thức, thông tin thị trờng; T vấn cho doanh nghiệp cách thức mở L/C xuất khẩu; Đặt hàng nghiên cứu; Phát triển dịch vụ thẻ toán quốc tế II Những giải pháp riêng Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại lý Nghiệp vụ ngân hàng đại lý nghiệp vụ sở hoạt động kinh doanh quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh Việc phát triển mối quan hệ đại lý khu vực trọng điểm giới phải đợc coi phận nằm chiến lợc tổng thể ngân hàng Chính tầm quan trọng ngân hàng đại lý việc phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế mà ngân hàng thơng mại cần phải đầu t thích đáng để phát triển nghiệp vụ Sau số công việc mà ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam phải làm để phát triển dịch vụ nòng cốt Đề mục tiêu chiến lợc phát triển ngân hàng đại lý Để phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại lý có hiệu , ngân hàng thơng mại quốc doanh phải dựa vào điều kiện để đề mục tiêu chiến lợc phát triển mạng lới ngân hàng đại lý Muốn dựa sách đối ngoại Đảng Chính phủ để lựa chọn nớc khu vực trọng điểm để phát triển mối quan hệ ngân 82 hàng đại lý Theo điều kiện nay, nh phân tích trên, ngân hàng u tiên phát triển màng lới ngân hàng đại lý với nớc ASEAN, Mỹ Trên sở đà chọn đợc thị trờng mục tiêu chiến lợc, ngân hàng phải chọn lọc số ngân hàng đại lý chủ chốt có tầm quan trọng mang lại hiệu thiết thực cho ngân hàng Muốn chọn đợc ngân hàng đại lý chủ chốt tốt cần phải quan tâm đến vấn đề sau Chất lợng quản lý ngân hàng: Tức đánh giá + Năng lực điều hành Hội đồng quản trị Ban điều hành; + Uy tín kết hoạt động (vị trí xếp hạng khu vực giới); + Mức độ ổn định hoạt động Ngân hàng; + Chiến lợc phát triển hoạt động Ngân hàng; + Sự hỗ trợ ngân hàng bạn Khả tài ngân hàng: Khả tài ngân hàng tiêu thức quan trọng, nhiên không nên ý thái đến tầm cỡ tài sản có mà điều quan trọng phải ý đến chất lợng tài sản có Ngân hàng; Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại lý: Thông thờng ngân hàng không đòi hỏi ngân hàng đại lý cung ứng toàn loại sản phẩm dịch vụ nhu cầu ngân hàng đại lý tuỳ thuộc vào sản phẩm mà ngân hàng đại lý cung ứng nh chiến lợc kinh doanh ngân hàng Ngoài phải để ý đến: + Các sai sót Ngân hàng đại lý nghiƯp vơ giao dÞch ë møc tèi thiĨu; + Nhanh chóng giải có hiệu hữu nghị vấn đề khó khăn phát sinh; + Linh hoạt nhanh chóng đáp ứng thay đổi theo yêu cầu ngân hàng đối tác; 83 + Các nhân viên phụ trách theo dõi tài khoản quan hệ giao dịch cần phải có đủ kiến thức dịch vụ ngân hàng; có khả cung ứng, trì giao dịch với ngân hàng đại lý cách có hiệu quả; + Chính sách giao dịch kinh doanh phải quán nhằm đảm bảo tính liên tục dịch vụ cung ứng quan hệ hợp tác lâu dài; + Mối quan hệ giao dịch đại lý đặt sở bảo đảm lợi ích lâu dài cho hai bên Điều đòi hỏi tinh thần hợp tác hiểu biết cấp ngân hàng; + Có mạng lới rộng nớc giới; + Ngân hàng đại lý có khả hỗ trợ lĩnh vực: Cải tiến công nghệ ngân hàng; cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới; đào tạo cán Để mối quan hệ ngân hàng đại lý phát triển sở bền lâu có lợi cho hai bên, ngân hàng thơng mại quốc doanh phải đáp ứng đòi hỏi ngân hàng đại lý đối tác, phải cung cấp thông tin ngân hàng cho đối tác kịp thời, đáp ứng dịch vụ cho ngân hàng đối tác cách chu đáo Lập hồ sơ theo dõi ngân hàng đại lý - Mục đích lậphồ sơ theo dõi hoạt động ngân hàng đại lý : + Nhằm hiểu rõ Ngân hàng đại lý; + Cập nhật đợc trạng triển vọng quan hệ giao dịch hai bên; + Cung cấp thông tin cho lÃnh đạo phòng chức Ngân hàng làm việc, thảo luận với ngân hàng đại lý việc hợp tác hai bên; + Kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh quốc tế - Nội dung hồ sơ theo dõi Ngân hàng đại lý: + Các số liệu kinh tế - xà hội nớc nơi ngân hàng đại lý đặt trụ sở có thông tin vỊ mèi quan hƯ chÝnh trÞ, kinh tÕ ; + Các số liệu ngân hàng đại lý: + Lịch sử thành lập ngân hàng; + Cơ cấu sở hữu, cấu tổ chức; 84 + Thành tích hoạt động; + Tình hình tài chính; + Các quan hệ giao dịch với ngân hàng + Nguồn tài liệu tình hình ngân hàng đại lý từ nơi sau:Từ ngân hàng đại lý; mạng tin Reuter, Internet; tạp chí báo chí ví dô nh tê: Financial Times, The Asian Wall Street Journall ; từ quan đánh giá tín nhiệm ngân hàng nh: Standard and Poor, Moodys Phối hợp tổ chức tốt công tác thực nghiệp vụ ngân hàng đại lý + Phối hợp tốt phận phòng ban quản lý công tác ngân hàng đại lý víi c¸c bé phËn kh¸c, bÊt kú biĨu hiƯn bÊt thờng ngân hàng đại lý phải đợc báo cáo nên phận chuyên trách + Tăng cờng hiệu buổi làm việc với ngân hàng đại lý Các đại biểu tham dự phải có chuẩn bị đầy đủ t liệu + Tăng cờng công tác tuyên truyền, thông tin đầy đủ xác, kịp thời cho ngân hàng đại lý, thể thái độ hợp tác thiện chí đôi bên có lợi Xếp hạng ngân hàng đại lý: hầu hết ngân hàng lớn hàng năm tổ chức xếp hạng tín nhiệm ngân hàng; ngân hàng xếp hạng ngân hàng đại lý theo tiêu thức tùy theo quan điểm đánh giá ngân hàng Đối với Ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam, việc xếp hạng tín nhiệm ngân hàng đại lý trớc mắt cha cấp thiết, nhng sau hoạt động kinh doanh quốc tế phát triển phải tiến hành công việc Hoàn thiện phát triển dịch vụ toán thẻ quốc tế Dịch vụ toán thẻ quốc tế phát triển Việt nam năm gần nhiên tỏ có tiềm to lớn tơng lai, đóng vai trò quan trọng trình đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng ngân hàng thơng mại Sau số đề xuất + Nhà nớc cần nhanh chóng nghiên cứu, đa văn pháp lý đầy đủ điều chỉnh hoạt động toán thẻ tạo môi trờng an toàn hoạt động thẻ Ngân hàng Nhà nớc cần theo dõi, đa sách kịp thời ghóp 85 phần tạo điều kiện đa phơng thức toán thẻ ngày phát triển thời gian tới + Các ngân hàng cần nhanh chóng phát triển mạng lới đại lý toán thẻ, tăng số lợng máy rút tiền, tăng cờng số địa điểm chấp nhận toán thẻ + Tăng cờng biện pháp ngăn ngừa, hạn chế rủi ro toán thẻ Để hạn chế rủi ro đặc biệt việc sử dụng thẻ gian lận, giả mạo ngân hàng cần: Trớc hết, ngân hàng kinh doanh thẻ quốc tế cần tuân thủ chặt chẽ qui định tổ chức thẻ quốc tế việc chấp nhận toán thẻ quy định liên quan đến việc quản lý kiểm soát rủi ro Thứ hai, ngân hàng phải đa dự đoán xu hớng sử dụng thẻ giả mạo thời gian tới đa phơng án tích cực phòng ngừa Thứ ba, cần sử dụng có hiệu công cụ để kiểm soát rủi ro tổ chức thẻ quốc tế cung cấp hỗ trợ Thứ t, ngân hàng cần trọng việc hớng dẫn nghiệp vụ chấp nhận toán thẻ đơn vị chấp nhận toán thẻ, đặc biệt nhận dạng trờng hợp sử dụng thẻ giả Thứ năm, cần có phối hợp chặt chẽ ngân hàng để kịp thời thông báo cho trờng hợp sử dụng thẻ giả để có biện pháp xử lý thích hợp Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ toán quốc tế Hoàn thiện quy trình toán th tín dụng, thực qui trình toán theo ISO 9000 Mô hình quy trình toán th tín dụng tốt mô hình Trụ sở có quan hệ tài khoản nostro với ngân hàng nớc tập trung đầu mối quan hệ ngân hàng đại lý Trụ sở Mô hình có u điểm đảm bảo cho Trơ së chÝnh võa qu¶n lý vèn tËp trung võa kiĨm so¸t rđi ro to¸n qc tÕ toàn hệ thống Ngân hàng, đồng thời đảm bảo chủ động chi nhánh hoạt động toán quốc tế Tuy nhiên mô hình đòi hỏi trình độ quản lý phải cao; hệ thống chuyển tải thông tin, chứng từ phải 86 đại đảm bảo chuyển thông tin, chứng từ Trụ sở chi nhánh thông suốt, nhanh chóng Nâng cao chất lợng dịch vụ toán đòi hòi bắt buộc NHTMQD Việt nam Có nhiều sách đợc đề có qui trình toán quốc tế theo ISO 9000 Mục đích để: + Cung cấp sản phẩm, dịch vụ toán quốc tế thoả mÃn yêu cầu khách hàng, phù hợp với yêu cầu pháp luật + Đảm bảo chất lợng toán nhanh xác + Nhằm chuẩn ho¸ c¸c thao t¸c nghiƯp vơ to¸n qc tÕ Trong điều quan trọng đảm bảo an toàn, xác, kịp thời hoạt động toán quốc tế Muốn vậy, ngân hàng áp dụng biện pháp sau: + Thờng xuyên theo dõi diễn biến tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thơng mại với Việt nam, nghiên cứu nắm vững tập quán nớc + Điều tra thông qua hệ thống đại lý ngân hàng để khai thác thông tin mặt đối tác hợp đồng ngoại thơng + T vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng, lựa chọn phơng thức điều kiện toán có lợi Trong trinh thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thờng xuyên theo dõi việc giao nhận hàng, thông tin tàu + Đào tạo cán toán quốc tế nổ, nhiệt tình, giỏi chuyên môn lẫn ngoại ngữ, am hiểu lĩnh vực kinh tế, thông hiểu luật lệ tập quán quốc tế ngoại thơng toán quốc tế Yêu cầu đặt cán toán quốc tế phải có đủ trình độ, việc hoàn thành nhiệm vụ chuyên môn phải có khả t vấn giúp khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu, áp dụng phơng thức điều kiện toán có lợi nhằm tránh đợc rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế quốc tế, đồng thời xử lý đợc tình phát sinh 87 trình thực hợp đồng toán, đảm bảo quyền lợi khách hàng nhng giữ đợc uy tín Ngân hàng Phát triển toán điện tử, đại hoá công nghệ toán quốc tế Ngân hàng thơng mại quốc doanh Hiểu theo nghĩa hẹp khái niệm toán điện tử đợc dùng để việc chuyển tiền dựa mạng bỏ ngỏ mà chủ yếu mạng Internet Hiểu theo nghĩa rộng toán điện tử bao gồm toán liên quan đến mạng cục bộ, mạng nội bộ-Intranet, mạng Internet Hiện ngân hàng thơng mại quốc doanh dùng mạng điện tử nội để chuyển tiền ngân hàng cha dùng để toán ngân hàng với Trong tơng lai với ph¸t triĨn cđa kü tht tin häc, viƯc chun tiỊn qua mạng điện tủ đợc an toàn, nghiệp vụ toán điện tử bớc đột phá nghiƯp vơ to¸n qc tÕ Thêi gian qua, Ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam đà có nhiều cố gắng nhằm đại hoá công nghệ toán quốc tế nhng so sánh với ngân hàng nớc phát triển công nghệ toán quốc tế ngân hàng thơng mại quốc doanh nớc ta lạc hậu Để rút ngắn khoảng cách so công nghệ toán quốc tế so với ngân hàng nớc, ngân hàng thơng mại quốc doanh cần ý đầu t mặt sau: - Đầu t trang bị nâng cấp kỹ thuật, bớc tự động hoá công nghệ ngân hàng, lĩnh vực toán hệ thống ngân hàng ( toán liên hàng toán quốc tế); - Nâng cao hiệu xuất sử dụng mạng Swift; - Hoàn thiện phần mềm toán điện tử nhằm nâng cao chất lợng công tác toán nội ngân hàng, triển khai nối mạng ngân hàng khách hàng; - Hoàn thiện phần mềm toán ngoại tệ toán quốc tế nội ngân hàng nhằm tránh thất lạc thông tin chứng từ qua đờng truyền Modem, rút ngắn thời gian luân chuyển chứng từ toán quốc tế nội 88 ngân hàng, đảm bảo mức độ tự động hoá, bảo mật cao tính cập nhật tức thời; - Các ngân hàng kết hợp với Ngân hàng Nhà nớc xây dựng mạng toán bù trừ quốc gia; - Hoàn thiện phần mềm tin học hạch toán kế toán nhằm hạch toán cập nhật tức thời; - Đảm bảo lâu dài xây dựng thành công hệ thống toán điện tử tự động mạng vi tính cao cấp thông tin viễn thông; - Làm tốt công tác qui chuẩn hoá chứng từ ngân hàng toán qua ngân hàng theo yêu cầu tự động hóa kế toán, toán Hoàn thiện phát triển hoạt động tài trợ thơng mại quốc tế Nâng cao chất lợng công tác phân tích hoạt động kinh doanh NHTMQD Một nguyên nhân dẫn đến tổn thất ngân hàng hoạt động tài trợ thơng mại quốc tế thời gian vừa qua ngân hàng cha tổ chức tốt công tác nghiên cứu phân tích kinh tế nh thẩm định dự án Xét mặt lý luận, hoạt động kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro có cạnh tranh liệt, hoạt động tín dụng tài trợ thơng mại quốc tế lại chứa đựng nhiều rủi ro Trong đó, ngân hàng Việt nam cha tiến hành cách thờng xuyên công việc phân tích kinh doanh Bên cạnh ngân hàng thơng mại ta có phơng pháp phân tÝch cïng víi mét hƯ thèng chØ sè riªng, t theo quan điểm, tình hình kinh doanh đặc thù Vì coi nhẹ công tác thẩm định dự án, ngân hàng thơng mại quốc doanh đà chịu tổn thất nặng nề việc cho vay nhập thiết bị xi măng lò đứng, mía đờng, bia Để nâng cao chất lợng tài trợ thơng mại quốc tế, ngân hàng thơng mại quốc doanh cần phải nâng cao khả phân tích kinh doanh nên Giải pháp đề nghị là: Về mặt tổ chức: Từng ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam nên thành lập phòng chuyên trách thực công tác phân tich, nghiên cứu, thẩm định với đội ngũ cán có trình độ chuyên môn cao Phòng chức phải 89 có vị trí cao ngân hàng, nên đặt dới quản lý trực tiếp hội đồng quản trị để đa định tài đắn Về mặt kỹ thuật: Các số phân tích thờng phức tạp, có ý nghĩa sâu xa không dễ nhận chất vấn đề qua số Bên cạnh đó, việc tính toán không đơn giản, số liệu đòi hỏi phải đợc cập nhật thờng xuyên, phải đợc xử lý cách khoa học Chính việc đòi hỏi phải có đội ngũ cán có trình độ cao, hiểu biết kẽ số, việc ứng dụng tin học công tác phân tích bắt buộc Xét trình thực hiện: Khi thực thẩm định, nghiên cứu, đánh giá hiệu dự án, cần phải thờng xuyên có phối hợp với quan chuyên môn, chuyên gia ngành nghề chuyên sâu để nâng cao chất lợng thẩm định dự án Đảm bảo tính pháp lý trình thẩm định dự án; xác định trách nhiệm cán thẩm định dự án Để thẩm định dự án có hiệu quả, cán thẩm định cần thiết phải xuống thực địa, phân tích kỹ tình hình tài doanh nghiệp xuất nhập mà ngân hàng tài trợ Trong trờng hợp cần thiết, cán thẩm định dự ¸n ph¶i t vÊn cho c¸c doanh nghiƯp xt nhËp phơng án sản xuất kinh doanh, đặt vào vị trí doanh nghiệp xuất nhập với t cách ngời vay để họ phân tích, thẩm định tính khả thi dự án đầu t Trong việc thẩm định dự án, đặc biệt làm tốt tiêu phân tích tài dự án nh: mức sinh lời dự án, khả hoàn vốn vay, độ an toàn dự án Đa dạng hoá hoạt động tài trợ thơng mại quốc tế: Các loại hình tài trợ thơng mại quốc tế có mặt lợi hại khác ngời nhập xuất Để chiếm lĩnh thị trờng ngân hàng thơng mại quốc doanh phải mở rộng hình thức tài trợ thơng mại quốc tế; giúp cho khách hàng có nhiều hội lựa chọn loại hình tài trợ phù hợp với đặc thù kinh doanh Các ngân hàng thơng mại quốc doanh áp dụng số hình thức tài trợ dới : -Phát triển nghiệp vụ chiết khấu, chÊp bé chøng tõ hµng xuÊt khÈu; 90 - CÊp tín dụng thơng mại ngắn hạn thông qua ngân hàng nhập khẩu: Ngân hàng thơng mại quốc doanh chọn số ngân hàng thơng mại có uy tín nớc nhập hàng Việt Nam để ký thoả ớc ngân hàng, Ngân hàng thơng mại quèc doanh cam kÕt cÊp cho hä mét h¹n møc tín dụng thơng mại ngắn hạn Dựa hạn mức này, ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam tài trợ cho nhà nhập từ Việt Nam ngân hàng Nhà nhập nhận nợ trực tiếp với Ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt Nam; - Tài trợ trực tiếp cho công ty nhập hàng hoá Việt nam thông qua việc chấp nhận chiết khấu hối phiếu cuả nhà xuất Việt nam sở L/C trả chậm ngân hàng nớc nhập phát hành Tăng cờng tài trợ xuất biện pháp đa dạng hoá quan trọng Nh đà trình bày chơng 2, lĩnh vực doanh nghiệp vừa nhá rÊt quan träng nÒn kinh tÕ, nhiÒu rủi ro nhng hứa hẹn đem lại nhiều lợi nhuận Sau đề xuất ngân hàng việc phát triển hình thức tài trợ này: Đối tợng tài trợ: bao gồm bốn lĩnh vực: - Đầu t nhà xởng, máy móc thiết bị, đào tạo công nhân, kỹ quản lý - Tài trợ thu mua, chế biến hàng xuất - Hỗ trợ phát triển thị trờng - Hỗ trợ khác nh đăng ký nhÃn hiệu, t vấn kinh doanh Phơng thức tài trợ + Tín dụng thông thờng: Cho vay vốn đầu t xây dựng ban đầu, thu mua + Tín dụng thuê mua: giúp doanh nghiệp khó khăn tài chính, tài sản chấp Huy động nhiều nguồn vốn: Doanh nghiệp vừa nhỏ đợc quan tâm nhà nớc, vốn huy động từ : Vốn ngân hàng thơng mại qc doanh; Vèn cđa 91 chÝnh phđ thùc hiƯn qua ngân hàng thơng mại; Vốn tài trợ quốc tế thực qua ngân hàng thơng mại quốc doanh Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam cha phát triển nên nhiều việc phải làm Chính tầm vóc kinh doanh, việc phát triển kinh doanh thị trơng quốc tế cha lớn, nên từ ngân hàng cần phải Cải tổ phận kinh doanh ngoại tệ cho hợp lý Vấn đề đặt việc cải tổ phòng kinh doanh ngoại tệ phải có tầm nhìn xa trông rộng Trong tơng lai không xa, ngân hàng có trung tâm kinh doanh ngoại tệ riêng có qui mô lớn Chính việc đề đờng lối hoạt động, chức phận, máy móc hoạt động phải có tính nhìn vào tơng lai Nếu không, mở rộng hoạt động tơng lai nhiều thời gian tiền bạc Đa đợc sách phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ thích hợp - Chính sách thu nhập cán kinh doanh ngoại tệ: so với phận khác ngân hàng, cán kinh doanh ngoại tệ thị trờng quốc tế nớc đòi hỏi phải đợc đào tạo cẩn thận, có kỹ nghề nghiệp cao, đồng thời có cờng độ làm việc lớn Nếu sách tiền lơng, thu nhập cán phận cịng ¸p dơng chÝnh s¸ch chung nh c¸c bé phËn cán khác không tạo đợc động lực cho cán kinh doanh ngoại tệ có tâm huyết kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Bởi sách thu nhập phận cán cần có sách thu nhập đặc thù, tiền lơng tiền thởng họ phải gắn với kết lợi nhuận mà họ thu đợc thị trờng - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển đợc phận kinh doanh ngoại tệ có cán giỏi thờng xuyên theo dõi, phân tích số kinh tế, tiền tệ nớc 92 - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ thị trờng quốc tế phát triển đợc Ngân hàng có đại diện thị trờng tài chủ chốt giới khu vực Có mục tiêu kinh doanh rõ ràng cho phận kinh doanh quốc tế Một nhợc điểm mà Ngân hàng thơng mại quốc doanh thờng mắc phải thời gian qua hoạt động phận kinh doanh quốc tế Do định hớng mục tiêu kinh doanh không rõ ràng phát triển thiếu quy hoạch đà dẫn tới phòng khối kinh doanh quốc tế mặt chồng chéo chức mặt lại thiếu chuyên sâu, hỗ trợ, bổ sung lẫn Phòng quan hệ đại lý hoạt động nh văn phòng đối ngoại, chủ yếu phục vụ cho lÃnh đạo tiếp khách nớc cha tập trung phân tích, đánh giá ngân hàng đại lý, tìm kiếm khách hàng, sản phẩm để phục vụ cho phận kinh doanh quốc tế khác Phòng Kinh doanh ngoại tệ cha gắn chặt với phòng quan hệ đại lý để tiếp nhận thông tin, phân tích thị trờng, nhận hạn mức kinh doanh từ ngân hàng đại lý Để nâng cao tính chuyên sâu hiệu phòng kinh doanh ngoại tệ, ngân hàng phải định rõ chức năng, mục tiêu, nhiệm vụ phòng kinh doanh ngoại tệ 93 ... Đặt hàng nghiên cứu; Phát triển dịch vụ thẻ toán quốc tế II Những giải pháp riêng Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ ngân hàng đại lý Nghiệp vụ ngân hàng đại lý nghiệp vụ sở hoạt động kinh doanh quốc. .. tài quốc tế thị trờng tài nớc; - Phát triển thị trờng ngoại tệ; - Tiếp tục phát triển mạnh mẽ thị trờng tài phi ngân hàng; - Thi hành sách giảm, miễn thuế ngân hàng nớc quốc tế ; - Phát triển. .. phát triển dịch vụ ngân hàng quốc tế mà ngân hàng thơng mại cần phải đầu t thích đáng để phát triển nghiệp vụ Sau số công việc mà ngân hàng thơng mại quốc doanh Việt nam phải làm để phát triển dịch

Ngày đăng: 30/11/2012, 11:25

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan