TIỂU LUẬN: Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại trung tâm xử lý, nghiệp vụ hội sở Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam pdf

28 419 0

Daniel Gửi tin nhắn Báo tài liệu vi phạm

Tải lên: 111,449 tài liệu

  • Loading ...
1/28 trang

Thông tin tài liệu

Ngày đăng: 07/03/2014, 09:20

TIỂU LUẬN: Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại trung tâm xử lý, nghiệp vụ hội sở Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam LỜI NÓI ĐẦU Lịch sử nhân loại đã chứng kiến một cuộc đổi thay kỳ diệu, để rồi kết quả của những sự chuyển mình quá nhiều thế ấy chính là hệ thống các ngân hàng hiện đại ngày nay với vị trí là “xương sống, mạch máu của nền kinh tế quốc dân”. Không phải ngẫu nhiên mà ngân hàng lại ở vào vị trí trụ cột quyết định sự tồn vong của nền kinh tế đất nước như vậy. Chính bề dày lịch sử thai nghén, ra đời, tồn tại và phát triển cũng như tính chất đặc thù là kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ đã đương nhiên đặt ngân hàng vào vị trí huyết mạch đó. Hoạt động của NHTM đa dạng, phức tạp và luôn thay đổi để bắt kịp với sự thay đổi nhanh chóng của nền kinh tế, đặc biệt là trong thời kỳ hội nhập với vai trò là trung gian tài chính, NHTM đã đẩy mạnh công tác huy động vốn đầu phát triển sản xuất, giúp cỗ máy kinh tế được vận hành một cách trơn tru và liên tục. PHẦN I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam 1.1. Lịch sử hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam – tên giao dịch quốc tế: Vietnam Techcombank and Commercial Joint stock Bank – Techcombank (viết tắt TCB) ra đời ngày 27 tháng 9 năm 1993 theo giấy phép số 0040/NH-GP cấp ngày 6 tháng 8 năm 1993 của Thống đốc ngân hàng nhà nước ViệtNam, với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng được chia thành 4000 cổ phiếu có mệnh giá 5 triệu đồng. Cổ đông lớn nhất của ngân hànghãng hàng không Việt Nam với tổng số vốn góp là 6 tỷ. Ngoài ra còn có một số doanh nghiệp nhà nước như Tổng công ty Da Giầy, Tổng Công ty Dệt May… và một số cá nhân. Mạng lưới hoạt động của Techcombank tính đến ngày 31/12/2008, gồm 169 chi nhánh và phòng giao dịch được phân bổ hoạt động tại 35 tỉnh thành phố trên toàn quốc. Là một ngân hàng thương mại đô thị đa nặng, TCB cung ứng phong phú và đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống cũng như các dịch vụ mới với công nghệ hiện đại. Trong những năm qua, TCB luôn vươn tới một ngân hàng với hình ảnh an toàn, thuận tiện và thân thiện với khách hàng, vững chắc và tiềm năng với nhà đầu tư, chuyên nghiệp và thách thức đối với người lao động chất lượng cao. 1.2. Quá trình phát triển và các mốc lịch sử * Thời kỳ 1994-1995: - Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng. - Thành lập chi nhánh TCB Hồ Chí Minh khởi đầu cho quá trình phát triển nhanh chóng của TCB tại các đô thị lớn. * Thời kỳ 1996: - Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng. - Thành lập chi nhánh TCB Thăng Long cùng phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội, phòng giao dịch Thắng Lợi trực thuộc TCB Hồ ChíMinh. * Thời kỳ 1998-1999: - Trụ sở chính chuyển sang toà nhà TCB, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội - Thành lập chi nhánh TCB Đà Nẵng tại Đà Nẵng. - Tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng - Khai trương phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội * Thời kỳ 2000-2001: - Thành lập phòng giao dịch Thái Hà tại Hà Nội - Tăng vốn điều lệ lên 102,34 tỷ đồng. - hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu thế giới Temenoss Holding NV. * Năm 2002: - Thành lập 5 chi nhánh tại Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng, Thành phố Hồ Chí Minh. - Trở thành ngân hàng cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại Thủ đô Hà Nội. - Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng. * Năm 2003: - Chính thức phát hành thẻ thanh toán F@stAccess-Connect24c hợp tác với Vietcombank). - Triển khai thành công hệ thống phầm mềm Globus. - Tăng vốn điều lệ lên 180 tỷ tại 31/12/2004. * Năm 2004: - Ngày 30/4/2004, tăng vốn điều lệ lên 234 tỷ đồng - Ngày 02/8/2004, tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng - Ngày 26/11/2004, tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng * Năm 2005: - Ngày 28/10/2005, tăng vốn điều lệ lên 555 tỷ đồng - Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên bản mới nhất TenemossT24R5. * Năm 2006: - Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế thư the bank of New York Citibank, wachovia. - Nhận cúp vàng “vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững” do tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao tặng. - Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỷ đồng. * Năm 2007: - Ra mắt hàng loạt các sản phẩm dịch vụ mới. - Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06. - Là năm phát triển vượt bậc của dịch vụ thẻ. - Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai trong khối ngân hàng TMCP với gần 130 chi nhánh và phòng giao dịch. - HSBC tăng phần vốn góp lên 15%. * Năm 2008: - Tăng tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20%. - Tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng - Ra mắt công ty quản lý nợ và khai thác tài sản Techcombank AMC - Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” và “Công ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” do UBCK trao tặng. 2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam Để nâng cao hiệu quả và năng lực tổ chức quản lý kinh doanh, và với khát vọng trở thành ngân hàng số một Việt Nam với chuẩn mực quốc tế, Techcombank đã thành công trong việc tái thiết cơ cấu tổ chức ở các khối, góp phần xây dựng vai trò, trách nhiệm quyền hạn rõ ràng, minh bạch trong toàn bộ hệ thống ngân hàng. Ban giám đốc Công ty con  Cty chứng khoán Techcom Securites  Cty quản lý quỹ Techcom Capital  Cty quảntài sản & khai thác tài sản thu nợ TCB Ban pháp chế và kiểm soát tuân thủ Khối quản lý dự án Khối chuyên viên ngân hàng bán lẻ Phòng tài chính kế toán P. khách hàng Doanh nghiệp lớn Ngân hàng giao dịch P. khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng bán lẻ Bộ phận bán hàng và phân phối Ban kho quỹ Khối vận hành Trung tâm công nghệ Khối quản trị nguồn nhân lực Bộ phận Mar keting 3. Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận a. Ban pháp chế và kiểm soát tuân thủ * Chức năng: Hỗ trợ, vấn về mặt pháp lý cho các chi nhánh, phòng ban trên toàn hệ thống trong việc chỉ đạo và thực hiện hoạt động kinh doanh giám sát hoạt động tuân thủ của các đơn vị, phòng ban trên toàn hệ thống. Cập nhật và thiết lập danh mục các văn bản và văn bản quy phạm pháp luật về hoạt động ngân hàng và các văn bản quy phạm pháp luật liên quan đến cơ sở dữ liệu luật và công báo để cung cấp tới các đơn vị, phòng ban trên toàn hệ thống. Đưa ra ý kiến góp ý, kiến nghị đối với các văn bản quy phạm pháp luật do cơ quan chức năng có thẩm quyền ban hành. * Nhiệm vụ: thực hiện công tác đào tạo, phổ biến, giáo dục pháp luật, nội quy, quy chế của Ngân hàng cho CBNV, phối hợp với các đơn vị có liên quan tiến hành kiểm tra việc thực hiện pháp luật, nội quy, quy trình kiến nghị những biện pháp xử lý. b. Phòng Tài chính kế toán * Chức năng: tham mưu cho Giám đốc thực hiện công tác quảntài chính và thực hiện nhiệm vụ chi tiêu nội bộ. * Nhiệm vụ: - Chi trả lương và các khoản thu nhập khác cho CBNV. - Tổ chức quản lý, theo dõi, hạch toán kế toán TSCĐ, công cụ lao động… - Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài chính theo quy định hiện hành. - Thực hiện quản lý, kiểm soát thông tin khách hàng. - Thực hiện nhiệm vụ khác. c. Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn * Chức năng: xây dựng chiến lược khách hàng doanh nghiệp lớn, cơ cấu, mô hình hoạt động, chính sách. Phối hợp với phòng quản trị sản phẩm xây dựng các gói sản phẩm phù hợp và các giải pháp cho khách hàng lớn. * Nhiệm vụ: - Tìm kiếm và tiếp cận các dự án trung và dài hạn. - Chăm sóc khách hàng hiện tại và bán chéo các sản phẩm tín dụng, phi tín dụng. - Thực hiện các chương trình đẩy mạnh hoạt động khách hàng doanh nghiệp lớn. d. Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ * Chức năng: thẩm định hồ của khách hàng, phát hiện thiếu sót để từ đó bổ sung hoàn chỉnh, xác định mức cho vay, mức phí thanh toán, bảo lãnh hợp lý… * Nhiệm vụ: thu thập thông tin của khách hàng, phối hợp cùng với phòng phân tích và hỗ trợ kinh doanh định giá tài sản đảm bảo. e. Bộ phận marketing * Chức năng: quảnthương hiệu, đảm bảo tính thống nhất, nhất quán và dễ nhận của thương hiệu Techcombank, đăng tải trên các phương tiện thông tin đại chúng nhằm quảng bá hình ảnh tốt về ngân hàng đối với công chúng cũng như khách hàng nội bộ. * Nhiệm vụ: Theo dõi diễn biến thị trường, thu thập thông tin về đối thủ cạnh tranh. Khảo sát các sản phẩm ngân hàng tài chính của các ngân hàng trong và ngoài nước để đề xuất các ý tưởng phát triển sản phẩm mới ứng dụng vào Techcombank. Thực hiện hoạt động chăm sóc khách hàng, xây dựngsở dữ liệu về khách hàng, giải quyết thắc mắc khiếu nại của khách hàng, thực hiện các chương trình chăm sóc khách hàng. f. Khối quản trị nguồn nhân lực * Chức năng: tiếp nhận hồ nhân sự, nhập, lưu trữ, tổng hợp và cung cấp thông tin nhân sự trên toàn hệ thống. vấn cho lãnh đạo tăng năng suất lao động. * Nhiệm vụ: tham mưu về bố trí công việc toàn hệ thống căn cứ vào kế hoạch kinh doanh, kế hoạch nhân sự và thay đổi nhân sự trong từng thời kỳ. g. Ban kho quỹ * Chức năng: kiểm tra, phát hiện kịp thời các sự cố, các rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng đến an toàn khoquỹ của các đơn vị. Phối hợp với các phòng nghiệp vụ có liên quan kiểm tra, tổng hợp các vụ thiếu, mất tiền, ngân phiếu, tài sản đảm bảo và các tài sản quý khác. Kiểm soát việc chấp hành, vận chuyển, tiếp nhận tài sản/ tiền tệ tại các đơn vị trên toàn hệ thống. * Nhiệm vụ: tổng hợp, phân tích số liệu liên quan đến tiền mặt tồn quỹ tại các đơn vị để xây dựng hạn mức tồn quỹ phù hợp và hiệu quả cho các đơn vị trên toàn hệ thống. Cung cấp thông tin và hướng dẫn cho bộ phận kế toán giao dịch và quỹ các điểm giao dịch về đặc điểm nhận dạng các loại mẫu, tiền giả, tiền hết thời gian lưu hành, không đủ tiêu chuẩn lưu thông. PHẦN II TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TRUNG TÂM XỬ LÝ, NGHIỆP VỤ HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM 1. Chức năng, trách nhiệm, nhiệm vụ của trung tâm xửnghiệp vụ Trung tâm xửnghiệp vụ Hội Sở là nơi tiếp nhận hồ thanh toán quốc tế từ khách hàng, kiểm tra tính hợp lệ của hồ (đảm bảo tuân thủ các quy định về quản lý ngoại hối của NHNN Việt Nam cũng như các quy định của Techcombank). Các đơn vị trực thuộc trung tâm xửnghiệp vụ có trách nhiệm đánh giá tính khả thi của giao dịch, phát hành, điều chỉnh thư tín dụng, đảm bảo có đủ nguồn tiền ký quỹ và thu phí của khách hàng. 2. Quy trình công việc tại trung tâm xửnghiệp vụ (1) Tiếp nhận hồ sơ, nhập liệu, soạn điện, hạch toán trên hệ thống T24 chuyên viên mã khoá của trung tâm xửnghiệp vụ tiếp nhận hồ và cho phòng thanh toántài trợ thương mại nhập khẩu theo đúng quy định trong quy trình luân chuyển hồ sơ. (2) Kiểm tra hồ Chuyên viên thanh toántài trợ thương mại nhập khẩu tiếp nhận hồ yêu cầu phát hành và điều chỉnh thư tín dụng, sau đó tiến hành kiểm tra các nội dung dưới đây: + Kiểm tra dữ liệu mà đơn vị đề nghị gồm các yếu tố: tiền quỹ, tài khoản, đề nghị trích tiền, ID của khách hàng, chữ phê duyệt của ban giám đốc đơn vị trên đề nghị phát hành. + Kiểm tra nội dung yêu cầu phát hành hoặc điều chỉnh thư tín dụng, so sánh với hội đồng ngoại thương, phụ lục, hợp đồng … theo quy định. + Kiểm tra lại các thông tin liên quan đến giao dịch theo quy định. (3) Phê duyệt phát hành thư tín dụng trên T24. (4) Phát điện trên SWIFT và lưu hồ theo dõi giao dịch. 3. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (Documentary credit) [...]... chức của Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam 3 Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận Phần II Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại trung tâm xử lý, nghiệp vụ hội sở Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam 1 Chức năng, trách nhiệm, nhiệm vụ của trung tâm xửnghiệp vụ 2 Quy trình công việc tại trung tâm xửnghiệp vụ 3 Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (Documentary... đồng  Công ty chứng khoán Techcombank Securities – vốn điều lệ 300 tỷ đồng 4 Hoạt động phi tín dụng của Ngân hàng 4.1 Hoạt động bảo ãnh Nghiệp vụ bảo lãnh trong nước tiếp tục phát triển góp phần không nhỏ vào doanh thu phi lãi của ngân hàng Tổng thu từ phí bảo lãnh 56,59 tỷ đồng chiếm 10% tổng thu phí dịch vụ ngân hàng 4.2 Hoạt động thanh toán Thanh toán quốc tế Doanh số thanh toán quốc tế năm 2008 đạt... thanh toán bằng phương thức này, bắt buộc phải hình thành một thư tín dụng Đây là một văn bản pháp lý quan trọng của phương thức thanh toán này, vì nếu không có thư tín dụng thì xuất khẩu sẽ không giao hàng và như vậy phương thức tín dụng chứng từ cũng sẽ không được hình thành 3.2 Khái niệm thư tín dụng (Letter of credit – LIC) Tín dụng thư là văn bản pháp lý trong đó ngân hàng mở tín dụng thư cam kết... MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyễn Văn NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước TCTC : Tổ chức tài chính TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế THCD : Thương mại cổ phần KH : Kế hoạch MỤC LỤC Trang Phần I Quá trình hình thành, phát triển và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam 1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam 1.1 Lịch... niệm phương thức tín dụng chứng từ Phương thức tín dụng chứng từ là một sự thoả thuận mà trong đó một ngân hàng theo yêu cầu của khách hàng sẽ trả một số tiền nhất định cho một người thứ 3 hoặc chấp nhận hối phiếu do người thứ ba phát trong phạm vi số tiền đó, khi người thứ 3 này xuất trình bộ chứng từ thanh toán phù hợp với những quy định đề ra trong thư tín dụng Như vậy, để tiến hành thanh toán bằng. .. niệm phương thức tín dụng chứng từ 3.2 Khái niệm thư tín dụng (Letter of credit – LIC) 3.3 Nội dung của thư tín dụng 3.4 Phân loại LIC cơ bản 3.5 Quy trình phát hành, điều chỉnh LIC nhập khẩu 4 Những sai sót và rủi ro khi giao dịch bằng LIC Phần III Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam 1 Khái quát cơ cấu tài sản – nguồn vốn 1.1 Về tài sản 1.2 Về nguồn vốn 1.2.1 Hoạt động. .. trình đầy đủ chứng từ thanh toán phù hợp với nội dung của thư tín dụng đã mở Thư tín dụng được hình thành trên cơ sở hợp đồng thương mại, tức là phải căn cứ vào nội dung, yêu cầu của hợp đồng để người nhập khẩu làm thủ tục yêu cầu ngân hàng mở thư tín dụng Nhưng sau khi đã được mở, thư tín dụng lại hoàn toàn độc lập với hoạt động thương mại đó Điều đó có nghĩa là khi thanh toán, ngân hàng chỉ căn cứ... thanh toán quốc tế tại đơn vị yêu cầu khách hàng nộp tiền, nộp phí (6) Kiểm soát viên thanh toántài trợ thương mại nhập khẩu phê duyệt b1 (7) Giám đốc trung tâm xửnghiệp vụ hoặc người được uỷ quyền phê duyệt b2 (8) Chuyên viên thanh toántài trợ thương mại nhập khẩu/ Chuyên viên thanh toán quốc tế phát điện và lưu hồ 4 Những sai sót và rủi ro khi giao dịch bằng LIC Trong thực tiễn thương. .. 1.2.1 Hoạt động huy động vốn của Techcombank 1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 2 Kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm qua 2.1 Tình hình lợi nhuận của Techcombank 2.2 Các hệ số sinh lời 3 Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản khác 4 Hoạt động phi tín dụng của ngân hàng 4.1 Hoạt động bảo lãnh 4.2 Hoạt động thanh toán 4.3 Về triển khai dịch vụ thẻ 4.4 Dịch vụ khác 5 Tình hình người lao động và công tác đào... 2007 Tổng thu phí được từ thanh toán quốc tế là 176,42 tỷ đồng chiếm 31,07% tổng doanh thu dịch vụ 4.3 Về triển khai dịch vụ thẻ Năm 2008, techcombank phát hành gần 300.000 thẻ các loại trong đó có gần 100.000 thẻ VISA debit và credit, trở thành ngân hàngsố lượng phát hành thẻ VISA debit lớn nhất Việt Nam, và là 1 trong số 3 ngân hàng phát hành thẻ quốc tế lớn nhất Việt Nam với thị phần 14% thẻ quốc . TIỂU LUẬN: Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại trung tâm xử lý, nghiệp vụ hội sở Ngân hàng TMCP kỹ thương. II TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TRUNG TÂM XỬ LÝ, NGHIỆP VỤ HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
- Xem thêm -

Xem thêm: TIỂU LUẬN: Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại trung tâm xử lý, nghiệp vụ hội sở Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam pdf, TIỂU LUẬN: Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại trung tâm xử lý, nghiệp vụ hội sở Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam pdf, TIỂU LUẬN: Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại trung tâm xử lý, nghiệp vụ hội sở Ngân hàng TMCP kỹ thương Việt Nam pdf

Từ khóa liên quan

Gợi ý tài liệu liên quan cho bạn