Thông tin tài liệu
TIỂU LUẬN:
Giải pháp nhằm thúc đẩy quá trình
điện tử hoá ngân hàng tại ngân
hàng Đầu Tư và Phát Triển Hà Nội
Lời mở đầu
Kể từ khi bước sang thế kỷ mới, nghành ngân hàng Việt Nam đã có nhiều đổi mới để
phù hợp với kỷ nguyên của tin học và xu hướng phát triển hiện nay trên thế giới là “
điện tử hoá nền kinh tế”, lấy việc ứng dụng thương mại điện tử làm nòng cốt, xu hướng
ấy thể hiện ở việc hình thành các ngân hàng điện tử (Virtual Banking, Internet
Banking, E-Banking, Online Banking, ) và được coi là một cuộc cách mạng trong lĩnh
vực ngân hàng. Đây là những mô hình ngân hàng hiện đại có nhiều ưu điểm hơn so với
mô hình ngân hàng thương mại truyền thống, đối với Việt Nam, việc ứng dụng thương
mại điện tử còn rất nhiều hạn chế, ngân hàng điện tử đang trong thời kỳ hình thành,
còn chưa thông dụng đối với mọi thành phần trong xã hội, tuy nhiên, việc hình thành
ngân hàng điện tử ở Việt Nam hiện nay là cần thiết và khách quan, nó đáp ứng được
nhu cầu của nền kinh tế và của bản thân các NHTM trong thời kỳ mới.
Nắm được sự cần thiết đó, ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hà Nội đã và đang chuẩn
bị mọi mặt cho sự ra đời của một mô hình ngân hàng mới “ Ngân hàng điện tử”. Tuy
nhiên việc tiến hành đang còn gặp rất nhiều khó khăn như : Không nắm rõ ngân hàng
điện tử hoạt động ra sao; các bước hình thành, nên áp dụng các nghiệp vụ gì ban đầu,
do vậy, qua quá trình thực tập tại ngân hàng ĐT&PT Hà Nội, nhận thức được những
khó khăn này, tôi đã chọn đề tài “ Giải pháp nhằm thúc đẩy quá trình điện tử hoá
ngân hàng tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hà Nội” .
Kết cấu của chuyên đề : Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo,
phụ lục, chuyên đề gồm 3 chương :
Chương I : Những vấn đề cơ bản về ngân hàng điện tử.
Chương II : Thực trạng quá trình điện tử hoá tại ngân hàng ĐT&PT Hà Nội.
Chương III : Một số giải pháp thúc đẩy quá trình điện tử hoá ngân hàng tại ngân hàng
ĐT&PT Hà Nội.
Chương I : Những vấn đề cơ bản về ngân hàng điện tử
I -Khái niệm về ngân hàng thương mại.
1-Khái niệm .
Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại gắn liền với lịch sử và phát
triển của nền sản xuất hàng hoá, như vậy, ngân hàng thương mại là một sản phẩm đặc
biệt của nền kinh tế hàng hoá, đồng thời là một trong những nghành công nghiệp lâu
đời nhất. Xem xét quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại, từ các
hoạt động ban đầu là đổi tiền; nhận tiền gửi; cho vay và chi trả hộ, cũng như phát triển
theo quy mô và nghiệp vụ như nghiệp vụ bảo lãnh, đặc biệt là phát hành các tín phiếu
chứng nhận về tiền gửi được dùng để thanh toán chi trả gần giống như giấy bạc ngân
hành hiện nay, nhìn chung ngân hàng là một loại hình tổ chức quan trọng đối với nền
kinh tế. Các ngân hàng có thể được định nghĩa qua chức năng và nhiệm vụ, các dịch vụ
hoặc vai trò mà chúng thực hiện trong nền kinh tế, nhưng ở đây đặt ra vấn đề là những
yếu tố trên luôn luôn thay đổi , thực tế rất nhiều tổ chức tài chính bao gồm cả các công
ty kinh doanh chứng khoán, công ty môi giới chứng khoán, quỹ tương hỗ và các công
ty bảo hiểm hàng đầu đều đang cố gắng cung cấp các dịch vụ của ngân hàng, và ngược
lại, ngân hàng cũng đang đối phó với các đối thủ cạnh tranh(các tổ chức tài chính phi
ngân hàng) bằng cách mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ về bất động sản và môi giới
chứng khoán, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu tư vào quỹ tương hỗ và thực hiện
nhiều dịch vụ mới khác, do vậy cách tiếp cận thận trọng nhất là có thể xem xét các tổ
chức này trên phương diện những loại hình dịch vụ mà chúng đang cung cấp:
Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài
chính đa dạng nhất-đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện
nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền
kinh tế.
Ngược lại, một số định nghĩa dựa trên các hoạt động chủ yếu, ở nước ta theo luật các
tổ chức tín dụng (1/10/1998) : “ Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện
toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan”. Hay luật
các tổ chức tín dụng của nước CHXHCN Việt Nam ghi : “ Hoạt động ngân hàng là
hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận
tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán.”
2- Các chức năng chủ yếu của ngân hàng thương mại
2.1-Trung gian tài chính
Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết
kiệm thành đầu tư, đòi hỏi sự tiếp xúc với hai loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế:
một là : Các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức là chi tiêu cho tiêu dùng
và đầu tư vượt quá thu nhập và vì thế họ là những người cần bổ sung vốn; hai là : Các
cá nhân và tổ chức thặng dư trong chi tiêu, tức là thu nhập hiện tại của họ lớn hơn các
khoản chi tiêu cho hàng hoá, dịch vụ và do vậy họ có tiền tiết kiệm. Sự tồn tại của hai
loại cá nhân và tổ chức trên hoàn toàn độc lập với ngân hàng, điều tất yếu là tiền sẽ ở
nhóm thứ hai chuyển sang cho nhóm thư nhất nếu cả hai cùng có lợi, như vậy thu nhập
gia tăng là động lực tạo ra mối quan hệ tài chính giữa hai nhóm. Nếu dòng tiền di
chuyển với điều kiện phải quay trở lại với một lượng lớn hơn trong một khoảng thời
gian nhất định thì đó lại là quan hệ tín dụng, hoặc không thì chỉ là quan hệ cấp phát vốn
hoặc là hùn vốn.
Việc quan hệ trực tiếp bị nhiều giới hạn do sự không phù hợp với thời gian, không
gian, quy mô làm cản trở các quan hệ trực tiếp phát triển và là điều kiện nảy sinh trung
gian tài chính, do việc chuyên môn hoá, trung gian tài chính có thể làm giảm chi phí
giao dịch, tăng thu nhập cho người tiết kiệm, nhờ đó mà khuyến khích tiết kiệm, giảm
phí tổn cho người đầu tư, làm khuyến khích đầu tư. Trung gian tài chính đã tập hợp các
người tiết kiệm và đầu tư nên giải quyết được các mâu thuẫn của tín dụng trực tiếp,
gánh chịu rủi ro và sử dụng các nghiệp vụ kỹ thuật để hạn chế, phân tán rủi ro và giảm
chi phí giao dịch.
2.2-Tạo phương tiện thanh toán.
Tiền-vàng có một chức năng quan trọng là làm phương tiện thanh toán, ban đầu các
ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán thay cho tiền kim loại dựa trên số lượng
tiền kim loại đang nắm giữ. Với nhiều ưu thế, dần dần giấy nợ của ngân hàng đã thay
thế tiền kim loại làm phương tiện lưu thông và phương tiện lưu trữ, nó trở thành tiền
giấy.
Trong điều kiện phát triển thanh toán qua ngân hàng, các khách hàng nhận thấy rằng
nếu họ có được số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán, họ có thể chi trả để có được
hàng hoá và các dịch vụ theo yêu cầu. Theo những quan điểm hiện đại, đại lượng tiền
tệ bao gồm nhiều bộ phận, thứ nhất là tiền giấy trong lưu thông(Mo), thứ hai là số dư
trên tài khoản tiền gửi giao dịch của các khách hàng tại các ngân hàng, thứ ba là tiền
gửi trên các tài khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn…. Khi ngân hàng cho
vay, số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có
dùng để mua hàng và dịch vụ, do đó bằng việc cho vay(hay tạo tín dụng) các ngân
hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán (tham gia tạo ra M1).
Toàn bộ hệ thống ngân hàng cũng tạo phương tiện thanh toán khi các khoản tiền gửi
được mở rộng từ ngân hàng này đến ngân hàng khác trên cơ sở cho vay, khi khách
hàng tại một ngân hàng sử dụng khoản tiền cho vay để chi trả thì sẽ tạo nên khoản thu
(tức làm tăng số dư tiền gửi ) của một khách hàng khác tại một ngân hàng khác, từ đó
tạo ra các khoản cho vay mới. Trong khi không một ngân hàng riêng lẻ nào có thể cho
vay lớn hơn dự trữ dư thừa, toàn bộ hệ thống ngân hàng có thể tạo ra khối lượng tiền
gửi (tạo phương tiện thanh toán) gấp bội thông qua hoạt động cho vay (tạo tín dụng).
2.3-Trung gian thanh toán
Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia,
thay mặt khách hàng, ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. Để
việc thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa ra cho
khách hàng nhiều hình thức thanh toán như thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu,
các loại thẻ…. Cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền
giấy khi khách hàng cần. Ngoài ra các ngân hàng còn thực hiện thanh toán bù trừ với
nhau thông qua ngân hàng trung ương hoặc thông qua các trung tâm thanh toán. Công
nghệ thanh toán qua ngân hàng ngày càng đạt được hiệu quả cao khi quy mô sử dụng
công nghệ đó càng được mở rộng, vì vậy, công nghệ thanh toán hiện đại ngày càng
được các nhà quản lý áp dụng rộng rãi. Nhiều hình thức thanh toán được chuẩn hoá
góp phần tạo tính thống nhất trong thanh toán không chỉ giữa các ngân hàng trong một
quốc gia mà còn giữa các ngân hàng trên toàn thế giới. Các trung tâm thanh toán quốc
tế được thiết lập đã làm tăng hiệu quả của thanh toán qua ngân hàng, biến ngân hàng
trở thành trung tâm thanh toán quan trọng và có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho nền kinh
tế toàn cầu.
II- Sự hình thành và phát triển ngân hàng điện tử
1-Sự hình thành ngân hàng điện tử
1.1-Khái niệm về ngân hàng điện tử.
Ngân hàng điện tử (E-Banking) hay còn gọi là ngân hàng trực tuyến (Online Banking),
ngân hàng mạng (Internet Banking) là một hình thức ngân hàng mà các dịch vụ khách
hàng của nó được thực hiện một cách tự động thông qua mạng Internet, và nguyên liệu
chính được sử dụng là tiền điện tử (E-Money).
Tiền điện tử (Electronic money, Digital Casch, E-casch) là phương tiện biểu
hiện giá trị, là sự biểu hiện dưới dạng số hoá của tiền tệ.
* Theo định nghĩa của Uỷ ban Châu Âu thì tiền điện tử là một loại tiền:
+ Được chứa đựng trong các thiết bị điện tử như thẻ điện tử hay bộ nhớ máy
tính.
+ Được chấp nhận như là phương tiện trong thanh toán.
+ Được phát hành với mục đích chuyển cho người sử dụng để phục vụ như một
sự thay thế cho tiền mặt (tiền giấy, tiền xu,…).
+ Được phát hành để thực hiện thanh toán điện tử cho những thanh toán có giá
trị giới hạn.
Tiền điện tử (E-money) theo như định nghĩa là một hình thái tiền tệ cho phép khách
hàng sử dụng phương tiện truyền thông điện tử để tiếp cận với hệ thống thanh toán.
Như vậy tiền chính là thông tin (Infomation) được chuyển giao giữa các thiết bị điện tử
giúp cho quá trình thanh toán.
Mạng Internet là một hệ thống các máy tính được kết nối với nhau trên phạm vi toàn
thế giới. Mạng cho phép các thành viên trao đổi thông tin, dữ liệu, tạo điều kiện thuận
lợi cho việc phát triển các dịch vụ truyền thông, thư tín điện tử, thương mại điện tử…
Như vậy, ngân hàng điện tử theo như định nghĩa thực chất là việc ứng dụng Internet
trong lĩnh vực ngân hàng. Đối tượng của ngân hàng điện tử là các khách hàng sử dụng
máy tính cá nhân có nối mạng, toàn bộ các nghiệp vụ đều được thực hiện tại nhà hay
bất kỳ nơi nào có kết nối Internet mà trong đó các nghiệp vụ hoàn toàn được tự động
hoá, không cần đến sự tham gia của các nhân viên ngân hàng.
1.2-Sự hình thành ngân hàng điện tử.
Sự phát triển của công nghệ thông tin đã làm ảnh hưởng rất lớn tới lĩnh vực ngân
hàng, tài chính và thương mại. Có nhiều quan điểm về nghành công nghiệp ngân hàng
sẽ tận dụng được cơ hội thuận lợi do sự phát triển của công nghệ thông tin mang lại
hay lại phải đấu tranh để duy trì vai trò cơ bản (principa role) của nó trong nền kinh tế.
BillGates, chủ tịch tập đoàn Microsoft, bậc thầy trong lĩnh vực công nghệ tin học,
trong buổi gặp gỡ các quan chức ngân hàng Châu Âu (EU) năm 1994 cho rằng các
ngân hàng sẽ gặp phải những thách thức không nhỏ để tồn tại trong thời gian tới.
BillGates cho rằng : “ Các ngân hàng cũng như loài khủng long, đứng trước nguy cơ
của sự lỗi thời và có thể sẽ bị tuyệt chủng”. Một số nhà ngân hàng đã cảm thấy bị xúc
phạm bởi câu nói có vẻ như phi lý này của Bill, một số khác lại coi đó như một hồi
chuông cảnh báo, một sự thách thức cho giới ngân hàng, hoặc là vươn lên làm chủ
công nghệ mới để cung cấp các sản phẩm tài chính và thương mại điện tử trong thế kỷ
21, hoặc bị gạt ra bên ngoài để phục vụ như một kênh bị động cung cấp các thông tin
du lịch thông qua công nghệ mà sự phát triển phụ thuộc vào các nghành khách, những
nghành có thể sẽ không còn sử dụng các kênh ngân hàng truyền thống.
Sự hình thành của ngân hàng điện tử là tất yếu khách quan, cũng giống như các ngân
hàng thương mại truyền thống, nó xuất phát từ sự phát triển của tiền và các hình thức
thương mại. Tuy nhiên không thể thiếu một nguyên nhân nữa để ngân hàng điện tử ra
đời đó là sự phát triển của công nghệ thông tin, cuộc cách mạng công nghệ thông tin là
nhân tố quyết định sự phát triển của tiền tệ và các hình thức thương mại, tạo tiền đề
cho ngân hàng điện tử ra đời.
- Internet cuộc cách mạng công nghiệp thứ ba.
Cái mà người ta gọi là cuộc cách mạng công nghiệp không chỉ đơn giản là triển khai
thêm một công nghệ nữa mà là sự đảo lộn cơ bản trong cách sản xuất và tiêu dùng, thế
giới đã biết đến hai cuộc cách mạng công nghiệp :
Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ nhất được theo đuổi đến năm 1840, sinh ra ở
nước Anh với sự phát minh ra máy hơi nước do James Watt năm 1776, lần đầu tiên
người ta đã thành công trong công việc biến nhiệt thành chuyển động mà ứng dụng đầu
tiên là chiếc máy kéo sợi bông bằng hơi nước, và trước năm 1830 đã xuất hiện đường
sắt đầu tiên, do vậy nước Anh trong những năm 1780 và năm 1860 là khoảng thời gian
người dân nước Anh vừa trở nên đông đúc và giầu có hơn, từ một tỷ lệ tăng trưởng
khiêm tốn 0,5% đã tăng thêm mức tăng trưởng 2%.
Cuộc cách mạng thứ hai là phát minh ra điện của Thomas Edison mở ra năm 1882 ở
Mỹ, lần này với những nhà máy điện đã làm cho mức tăng trưởng của nước Mỹ lên tới
4%, đối với công chúng thăm triển lãm quốc tế năm 1881, điện chỉ là chiếc máy khâu
hay chiếc xe điện nhỏ do hãng Siemens chế tạo. giúp tới thăm triển lãm, nhưng điều
quan trọng hơn là đã mở ra những cơ sở công nghiệp lớn và làm việc theo dây chuyền.
Và chúng ta đang ở trong cuộc cách mạng công nghiệp lần ba, là một cuộc cách mạng
về công nghệ điện tử và Internet, nguồn gốc của Internet là hệ thống máy tính của Bộ
quốc phòng Mỹ, gọi là mạng ARPAnet, một thí nghiệm được thiết kế từ năm 1969 để
tạo điều kiện thuận lợi cho việc hợp tác khoa học trong các công trình nghiên cứu quốc
phòng. Như vậy, mạng Internet nguyên thuỷ được thiết kế nhằm mục đích phục vụ việc
cung cấp thông tin cho giới khoa học nên công nghệ của nó cho phép mọi hệ thống đều
có thể liên kết với nó thông qua một cổng điện tử. Theo cách đó, ngày nay có hàng
ngàn máy tính cũng như hệ thống dịch vụ thư điện tử đã trở thành thành viên của
Internet với khoảng 1 tỷ trang Wed, 375 triệu người dùng mạng Internet đang phát
triển với tốc độ bùng nổ. Theo thống kê của báo Internet commrce thì cứ sau 150 ngày
số lượng người truy cập Internet lại tăng gấp đôi, Internet thực sự trở thành một cuộc
cách mạng công nghiệp lần thứ ba.
Nhờ có công nghệ kỹ thuật số và Internet, năng suất lao động của người Mỹ kể
từ thập kỷ 90 đã tăng 2,5% hàng năm. Cuộc cách mạng Internet đã trở làm thay đổi cơ
bản trong cách sản xuất và tiêu dùng trong nền kinh tế. Internet tạo ra một không gian
tại đó mọi người có thể gặp gỡ trao đổi thông tin, các doanh nghiệp có thể quảng cáo
và bán hàng hóa của mình các ngân hàng có thể phục vụ khách hàng mà không cần
giao dịch trực tiếp với khách
hàng (hình 1).
Hình 1 : Internet một kênh phân phối của ngân hàng
Internet được gọi là kênh phân phối điện tử, kết hợp với kênh viễn thông và hệ thống
tự phục vụ ( ATM ) tạo nên kênh phân phối kỹ thuật ( Technical chanel ). Ngày nay,
khi khoa học kỹ thuật phát triển thì kênh phân phối sử dụng các thiết bị kỹ thuật ngày
càng đóng vai trò quan trọng hơn trong hệ thống phân phối dịch vụ khách hàng, trong
Kênh phân phối
của
các t
ổ chức tài
Kênh phân
phối
ngoài
Kênh phân
phối
trong
Giao dịch thông
qua
Phương ti
ện truyền
Giao dịch
trực tiếp
Kênh hỗ
trợ
K
ỹ thuật
Thông qua
Email
Kênh
viễn
thông
Kênh
điện tử
Tự
phục vụ
-Nhân viên
tiếp thị
-
Ngân hàng h
ội
-Các chi
nhánh
-
Qu
ầy giao
- Máy rút
tiền
t
ự
đ
ộng ATM
- Điện
thoại
-
Internet
[...]... mại điện tử tất yếu dẫn đến sự ra đời của một ngân hàng trên mạng (Online Banking) hay ngân hàng điện tử (E-Banking) Như vậy, thương mại điện tử phát triển làm xuất hiện nhu cầu về thanh toán trực tuyến qua ngân hàng, đó là cơ hội tiềm tàng để các ngân hàng điện tử ra đời và phát triển Ngược lại, sự ra đời của ngân hàng điện tử thúc đẩy sự phát triển của thương mại điện tử, quyết định đến sự phát triển. .. thống ngân hàng ở các nước kém phát triển, trong đó có Việt Nam, nhận biết được xu thế và thách thức đó, ngân hàng thế giới (Wold Bank) đang tích cực viện trợ đầu tư vào hệ thống ngân hàng ở các nước đang phát triển trong đó có Việt Nam nhằm đưa hệ thống này hoà nhập với hệ thống tài chính ngân hàng thế giới Chương II Thực trạng quá trình điện tử hoá tại ngân hàng ĐT&PT Hà Nội I - Khái quát về ngân hàng. .. lợi nhuận ngân hàng Với những ưu điểm trên, sự ra đời của BIPS đã thật sự là một mốc son trong chặng đường phát triển của Ngân hàng điện tử Rất nhiều ngân hàng trên thế giới hiện đã và đang nghiên cứu và áp dụng mô hình này III Tình hình phát triển của ngân hàng điện tử trên thế giới 1.Tình hình phát triển của ngân hàng điện tử trên thế giới Dịch vụ ngân hàng trực tuyến đối với các ngân hàng trên... các ngân hàng phải mất nhiều thời gian và chi phí 2- Lợi ích của ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử có rất nhiều lợi ích đối với khách hàng, nền kinh tế cũng như đối với bản thân ngân hàng, theo đó, ngân hàng điện tử có những lợi ích (ưu điểm) sau : * Lợi ích đối với khách hàng bao gồm : An toàn và hiệu quả Thanh toán bằng thẻ tín dụng phức tạp hơn nhiều so với thanh toán qua ngân hàng điện tử, ngân. .. đã có một số chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài đã thiết lập các trang chủ và bắt đầu đưa ra nhiều chương chình thu hút khách hàng trên mạng như ngân hàng Thương Mại cổ phần á châu ( ABC ), ngân hàng phát triển châu á (ADB) và Citibank Chỉ có hai ngân hàng trong nước có trang Web riêng là ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV), ngân hàng kỹ thương Việt Nam Tuy nhiên, hiện tại cả hai trang Web này... ngân hàng yêu cầu mua Ecash 2 Ngân hàng của người mua xác nhận rồi gửi Ecash lại cho người mua 3 Người mua giải mã rồi dùng tiền này để mua hàng hoá 4 Người bán gửi Ecash đến cho ngân hàng của mình 5 Ngân hàng người bán kiểm tra và thanh toán với ngân hàng phát hành 6 Ngân hàng người bán thông báo và ghi có cho người bán 3 Người mua (Consume 2 4 1 Người bán 6 Intern et 6 Ngân hàng của người mua Ngân hàng. .. nghiệp vụ của ngân hàng điện tử 4.1-Mô hình hoạt động Xác định rõ mô hình hoạt động có ý nghĩa rất quan trọng trong việc xây dựng và quản lý một ngân hàng điện tử, mô hình hoạt động còn được sử dụng để đánh giá, xếp hạng sự phát triển của ngân hàng Nhìn chung, tất cả các ngân hàng trực tuyến đều có chung một mô hình, dù đó là ngân hàng lớn hay nhỏ, ngân hàng ở các nước đang phát triển hay phát triển Mô... cấp phát vốn ngân sách nhà nước do các công trình dự án thuộc kế hoạch nhà nước Sau năm 1991, ngân hàng cấp phát vốn thông qua hình thức tín dụng, tới năm 1995 thì ngân hàng được phép phát triển kinh doanh theo chức năng của một ngân hàng thương mại (chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực đầu tư) Từ ngày 1/1/1995 ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nói chung và ngân hàng ĐT&PT Hà Nội nói riêng thật sự hoạt động như ngân. .. dụng Home Banking (ngân hàng qua điện thoại) và gấp 10 lần khi sử dụng ngân hàng điện tử Khách hàng được hưởng lãi suất vay rẻ hơn nhiều so với lãi suất của ngân hàng truyền thống, nguyên nhân chính là do chi phí giao dịch của ngân hàng điện tử nhỏ, hơn nữa ngân hàng điện tử huy động được nhiều nguồn vốn rẻ hơn thông qua các dịch vụ của mình, đặc biệt là dịch vụ thanh toán Khách hàng muốn tham gia... ngân hàng điện tử Sự phát triển của thương mại điện tử đòi hỏi các ngân hàng phải phát triển công nghệ thanh toán để đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng tăng của khách hàng, kể từ khi ra đời đến nay đã có nhiều mô hình thanh toán được các ngân hàng đưa vào sử dụng như : Thanh toán điện tử vô danh, thanh toán điện tử hữu danh và hệ thống thanh toán BIPS (Bank Internet Payment System) Tiền điện tử vô .
TIỂU LUẬN:
Giải pháp nhằm thúc đẩy quá trình
điện tử hoá ngân hàng tại ngân
hàng Đầu Tư và Phát Triển Hà Nội
Lời mở đầu
Kể. về ngân hàng điện tử.
Chương II : Thực trạng quá trình điện tử hoá tại ngân hàng ĐT&PT Hà Nội.
Chương III : Một số giải pháp thúc đẩy quá trình điện
Ngày đăng: 07/03/2014, 08:20
Xem thêm: TIỂU LUẬN: Giải pháp nhằm thúc đẩy quá trình điện tử hoá ngân hàng tại ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hà Nội potx