Đang tải... (xem toàn văn)
Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở công ty bảo hiểm pjico
Chơng I: Khái quát chung nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển I - Đặc điểm trách nhiệm bên có liên quan - Đặc điểm hàng hoá xt nhËp khÈu vËn chun b»ng ®êng biĨm - Việc XNK hàng hoá thờng đợc thực thông qua hợp đồng ngời bán với ngời mua vớí nội dung vỊ sè lỵng, chÊt lỵng, phÈm chÊt, ký m· hiệu, quy cách đóng gói, giá hàng hoá, trách nhiệm thuê tàu trả cớc phí, phí bảo hiểm, thủ tục đồng tiền toán - Có chuyển giao quyền sở hữu lô hàng XNK từ ngời bán sang ngời mua - Hàng hoá XNK thờng đợc vận chuyển qua biên giới quốc gia, phải chịu kiểm hải quan, kiểm dịch tuỳ theo quy định nớc Đồng thời để đợc vận chuyển ( vào ) qua biên giới phai mua bảo hiểm theo tập quán thơng mại Quốc tế Ngời tham gia bảo hiểm ngời bán hàng (ngời xuất khẩu) ngời mua (ngời nhập khẩu) Hợp đồng bảo hiểm thể quan hệ ngời bảo hiểm ngời mua bảo hiểm hàng hoá đợc bảo hiểm Nếu ngời bán hàng mà mua bảo hiểm phải chuyển nhợng lại cho ngời mua hàng để hàng đến nớc nhập, bị tổn thất đòi hỏi bảo hiểm bồi thờng - Hàng hoá XNK thờng đợc vận chuyển phơng tiện khác theo phơng thức vận chuyển đa phơng tiện, có tàu biển Ngời vận chuyển hàng ®ång thêi cịng lµ ngêi giao hµng cho ngêi mua Quá trình XNK hàng hoá có liên quan đến nhiều bên, có bên chủ yếu là: Ngời bán, ngời mua, ngời vận chuyển ngời bảo hiểm 2- Trách nhiệm bên có liên quan Hoạt động XNK hàng hoá thờng đợc thực thông qua ba loại hợp đồng - Hợp đồng mua bán - Hợp đồng vận chuyển - Hợp đồng vận chuyển Do trách nhiệm bên liên quan đợc phân định nh sau : - Ngời bán (ngời xuất khẩu) : Chuẩn bị hàng hoá theo hợp đồng số, chất lợng, loại hàng, bao bì đóng gói, thời hạn tập kết hàng cảng, thủ tục hải quan, kiểm dịch Nếu bán theo giá CIF, ngời bán phải mua bảo hiểm cho hàng hoá, sau ký hậu vào đơn bảo hiểm để chuyển nhợng quyền lợi b¶o hiĨm cho ngêi mua - Ngêi mua (ngêi nhËp khẩu) : Có trách nhiệm nhận hàng ngời chuyên chở theo số lợng, chất lợng đà ghi hợp đồng vận chuyển hợp đồng mua bán, lấy giấy chứng nhận kiểm đến, biên kết toán giao nhận hàng với chủ tàu, biên hàng hoá h hỏng đổ vỡ tàu gây nên (nếu có) Nếu sai lệch số lợng, chất lợng với hợp đồng mua bán, nhng với hợp đồng vận chuyển ngời mua bảo lu quyền khiếu nại ngời bán Nếu phẩm chất, số lợng sai lệch so với biên giao hàng ngời mua vào hàng h hỏng đổ vỡ tàu gây nên mà khiếu nại ngời vận chuyển Ngoài ra, ngời mua có trách nhiệm mua bảo hiểm cho hàng hoá nhận từ ngời bán chuyển nhợng lại - Ngời vận chyển : Có trách nhiệm chuẩn bị phơng tiện vận chyển theo yêu cầu kỹ thuật thơng mại kỹ thuật hàng hải, giao nhận hàng quy định theo hợp đồng vận chuyển Theo tập quán thơng mại quốc tế, tàu trở hàng phải đợc bảo hiểm Ngời vận chuyển có trách nhiệm cấp vận đơn cho ngời gửi hàng Vận đơn la chứng từ vận chuyển hàng biển ngời vận chuyển cấp cho ngời gửi hàng nhằm nói lên quan hệ pháp lý giũă ngời vận chuyển, ngời gửi hàng ngời nhận hàng Có nhiều loại vận đơn, nhng ta quan tâm đến vận đơn hoàn hảo vận đơn không hoàn hảo - Ngời bảo hiểm có trách nhiệm hàng hoá đợc bảo hiểm Chẳng hạn, kiểm tra chứng từ hàng hoá, kiểm tra hành trình thân tàu vận chuyển Khi xảy vận chuyển tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, ngời bảo hiểm có trách nhiệm tiến hành giám định, bồi thờng tổn thất đòi ngời thứ ba họ gây tổn thất II- Tác dụng bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyển đờng biển Ra đời từ đòi hỏi thực khách quan, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển có tác dụng to lớn đến thơng mại quốc tế nói riêng đời sống kimh tế - xà hội quốc gia nói chung Tác dụng thể chỗ: -Bù đắp phần hay toàn bộ, mát hay h hại, hàng hoá chi phí liên quan, cho chủ hàng tham gia bảo hiểm xảy rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm, từ giúp họ nhanh chóng ổn định hoạt động kinh doanh -Thông qua hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm mà hàng năm số vốn lớn ( đợc tập trung từ ngời tham gia bảo hiểm ) đợc sử dụng để đầu t phát triển kinh tế -Ngời kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng năm đóng góp phần đáng kể cho ngân sách nhà nớc thông qua thuế -Vì quyền lợi mà ngời bảo hiểm ngời tham gia bảo hiểm thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất từ gi¶m thiĨu hËu qu¶ cã thĨ x¶y -NghiƯp vơ bảo hiểm chỗ dựa tinh thận giúp chủ hàng an tâm kinh doanh hàng hoá xuất nhập nhờ cung cấp chế bảo vệ hữu hiệu cho hàng hoá họ có rủi ro xảy -Sự đời nghiệp vụ bảo hiểm nhân tố quan trọng cho việc thúc đẩy thơng mại quốc tế phát triển hạn chế nhợc điểm phát huy u điểm phơng thức vận tải đờng biển Việt nam có điều kiện thuận lợi để phát triển vận tải biển Nớc ta có 3200 km bờ biển chạy từ Bắc xuống Nam, nằm đờng hàng hải quốc tế, chạy từ ấn Độ Dơng sang Thái Bình Dơng Mối quan hệ hợp tác buôn bán nớc ta với nớc ngày mở rộng Do mảnh đất mầu mỡ cho nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển phát triển phát huy tác dụng tiềm tàng Để phát huy tác dụng tối đa nghiệp vụ vấn đề đặt cho công ty bảo hiểm nớc dành đợc hợp đồng bảo hiểm cho hàng xt vµ nhËp khÈu III- Néi dung chđ u nghiƯp vụ bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyển đờng biển 1- Các loại rủi ro bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyển đờng biển Rủi ro hàng hải rủi ro thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy biển gây làm h hỏng hàng hoá phơng tịên chuyên chở Rủi ro hàng hải bao gồm: 1.1 Theo nguyên nhân rủi ro bao gồm - Thiên tai: tợng thiên nhiên gây nh biển ®éng, b·o, lèc, sÐt, thêi tiÕt xÊu… mµ ngêi không chống lại đợc - Tai nạn bất ngờ biển: Mắc cạn, bị phá huỷ, cháy, nổ, tích, đâm va với tàu vật thể cố định hay di động khác nớc, phá hoại thuyền trởng thuỷ thủ tàu - Hành động ngời: ăn trộm, ăn cắp hàng, cớp, chiến tranh, đình công, bắt giữ, tịch thu Đó rủi ro chính, có rđi ro phơ nh rđi ro lóc xÕp dì hµng, hàng bị nhiễm mùi, lây bẩn 1.2 Theo nghiệp vụ bảo hiểm có ba loại rủi ro la rủi ro thông thờng đợc bảo hiểm, rủi ro không đợc bảo hiểm rủi ro đợc bảo hiểm trờng hợp đặc biệt Nhóm rủi ro thông thờng đợc bảo hiểm Đây nhóm rủi ro mở rộng có đặc điểm ngẫu nhiên hay bất ngờ nhng đợc bảo hiểm Nhóm rủi ro thông thờng đợc bảo hiểm lý chính: Thứ nhất: rủi ro ngẫu nhiên hay bất ngờ nhng lại nằm ý muốn ngời đợc bảo hiểm Thứ hai:hoạt động ngoại thơng phát triển mạnh kéo theo lớn mạnh số lợng quy mô đội tàu, để thu hút khách hàng ngời bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm cho rủi ro Nhóm rủi ro gồm rủi ro sau: -Tàu tích: tàu tích tợng tàu không đến đợc cảng quy định sau thời gian hợp lý không nhận đợc tin tức tàu Thời gian hợp lý để tuyên bố tàu tích tuỳ thuộc vào loại tàu, loại hàng, tính chất hành trình luật nuớc Theo luật hàng hải Việt Nam năm 1993, thời gian tuyên bố tàu tích lần thời gian hành trình nhng không lớn tháng (nếu có ảnh hởng chiến tranh không tháng ) Còn theo luật Anh Quốc thời gian không lần thời gian hành trình nhng không tháng nhiều tháng -Vứt hàng xuống biển: Vứt hàng xuống biển hành động ném hàng xuống biển nhằm làm nhẹ tàu cứu tàu gặp nạn Đây hành động hy sinh mang tính tự nguyện xuất phát từ nguyên nhân có nguy đe doạ trực tiếp đến hành trình tàu Tuy nhiên, Bảo hiểm không chịu trách nhiệm trờng hợp vứt hàng xuống biển tàu gặp nạn, hàng hoá vứt xuống biển hàng hoá h hỏng nội tỳ chất hàng hoá hay không xếp với tập quán quy định Điều cần lu ý rủi ro thực "vứt hàng xuống biển "khi tàu gặp nạn, hàng hoá vứt xuống biển trớc tiên phải hàng hoá xếp boong gần nơi bị cháy -Mất cắp giao thiếu hàng: Mất cắp cắp nguyên đai,nguyên kiện hàng bên bao, kiện bị mất, hành động ăn cắp có tính chất bí mật Giao thiếu hàng tợng toàn lô hàng hay số kiện hàng không đợc giao cảng đến dẫn chứng nguyên nhân tổn thất Trong tròng hợp bảo hiểm bồi thờng chủ hàng chứng minh đợc hàng hoá đà đợc xếp lên tàu Việc giao thiếu hàng hao hụt tự nhiên, bao bì rách vỡ phẩm chất không thuộc rủi ro Ngày rủi ro cắp giao hàng thiếu đợc mở rộng với cớp biển -Hành vi phi pháp thuyền trởng thuỷ thủ đoàn Hành vi phạm pháp bao hàm ý đồ xảo trá hay lừa gạt cố ý gây tổn thất với tàu hàng hoá chuyên chở có hại cho chủ tàu ngời thuê tàu Hành vi phi pháp là: buôn lậu, làm đắm tàu, làm chậm trễ hành trình, đốt cháy làm h hỏng hàng hoá, vi phạm pháp luật Tuy nhiên hành vi vi phạm thuyền trởng, thuyền viên thực theo lệnh chủ tàu, chủ hàng bảo hiểm không bồi thờng cho tổn thất hành vi gây nên * Rủi ro không đợc bảo hiểm( đợc gọi rủi ro loại trừ): Là rủi ro không đợc bảo hiểm đơn bảo hiểm nào, bao gồm sai sót thân ngời đợc bảo hiểm, bao bì không quy cách, vi phạm thể lệ xuất nhập vận chuyển, chậm trễ giá trị hàng thị trờng * Rủi ro đợc bảo hiểm trờng hợp đặc biệt: Rủi ro chiến tranh, đình công, bạo loạn( gọi chung rủi ro chiến tranh) thờng không đợc nhận bảo hiểm, nhng chủ hàng có yêu cầu đợc nhận bảo hiểm kèm theo rủi ro thông thờng đợc bảo hiểm với điều kiện trả thêm phụ phí đặc biệt không nhận bảo hiểm riêng rủi ro chiến tranh Các rủi ro đợc bảo hiểm phải nguyên nhân trực tiếp gây tổn thất Việc phân biệt nguyên nhân trực tiếp hay nguyên nhân gián tiếp có vai trò quan trọng để xác định rủi ro gây tổn thất có phải rủi ro đợc bảo hiểm hay không Những tổn thất có nguyên nhân trực tiếp rủi ro đợc bảo hiểm gây đợc bồi thờng Các loại tổn thất Trong trình vận chuyển, gặp rủi ro, hàng hoá xuất nhập bị h hỏng, thiệt hại theo mức độ nặng nhẹ khác Việc xác định mức độ thiệt hại theo khác cho thấy rõ trách nhiệm nhà bảo hiểm tổn thất hàng hoá Căn vào quy mô mức độ tổn thất, có hai loại lµ tỉn thÊt bé phËn vµ tỉn thÊt toµn bé ∗ Tæn thÊt bé phËn: Tæn thÊt bé phËn phần đối tợng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bị mát, h hỏng thiệt hại Tổn thất phận là: -Tổn thất toàn phần hàng hoá -Giảm trọng lợng, số lợng hàng hoá -Giảm thể tích, phẩm chất hàng hoá -Giảm giá trị hàng hoá Những tổn thất đợc ngời bảo hiểm bồi thờng nguyên nhân rủi ro đợc bảo hiĨm ∗Tỉn thÊt toµn bé: tỉn thÊt toµn bé lµ toàn đối tợng đợc bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bị h hỏng, thiệt hại Tổn thất toàn có hai loại: Tổn thất toàn thực tÕ vµ tỉn thÊt toµn bé íc tÝnh -Tỉn thÊt toàn thực tế: toàn đối tờng đợc nh theo hợp đồng bảo hiểm bị h hỏng, mát, thiệt hại bị biến chất, biến dạng không nh lúc đợc bảo hiểm hay bị đi, bị tớc đoạt không lấy lại đợc ChØ cã tỉn thÊt toµn bé thùc tÕ trờng hợp sau: + Hàng hoá bị huỷ hoại hoàn toàn + Hàng hoá bị tớc đoạt không lấy lại đợc + Hàng hoá không vật thể bảo hiểm + Hàng hoá tàu mà tàu đợc tuyên bố tích -Tổn thất toàn ớc tính: trờng hợp đối tợng đợc bảo hiểm bị thiệt hại, mát cha tới mức độ tổn thất toàn thực tế, nhng không tránh khỏi tổn thất toàn thực tế, bỏ thêm chi phí cứu chữa chi phí cứu chữa lớn giá trị bảo hiểm Chẳng hạn: tàu chở cà phê xuất từ Đà Nẵng sang Nhật Bản, hành trình, tàu gặp bảo lớn, cà phê bị vón cục ( bị tổn thất toàn ớc tính) tàu tiếp tục hành trình đến nhật cà phê bị hỏng toàn (do không giá trị trơng mại), nh tổn thất toàn thực tế không tránh khỏi Trong trờng hợp tổn thất toàn ớc tính xảy ngời đợc bảo hiểm cần báo cho ngời bảo hiểm thông báo từ bỏ hàng, đồng thời áp dụng biện pháp cần thiết để hạn chế tổn thất nhận đợc chấp thuận ngời bảo hiểm Nếu phân loại theo quyền lợi bảo hiểm tổn thất bao gồn tổn thất chung tổn thất riêng Tổn thất riêng: tổn thất gây thiệt hại cho quyền lợi chủ hàng chủ tàu tàu Nh tổn thất riêng liên quan đến quyền lợi riêng biệt Trong tổn thất riêng, thiệt hại vật chất, phát sinh chi phí liên quan đến tổn thất riêng nhằm hạn chế h hại tổn thất tổn thất xảy ra, gọi tổn thất chi phí riêng Tổn thất chi phí riêng chi phí bảo quản hàng hoá để giảm bớt h hại để khỏi h hại thêm, bao gồm chi phí xếp dỡ, gửi hàng, đóng gói lại, thay bao bị bến khởi hành dọc đờng Chi phí tổng thất riêng làm hạn chế giảm bớt tổn thất riêng Tổn thất riêng liên quan đến quyền lợi riêng biệt nên nã cã thĨ lµ tỉn thÊt bé phËn hay tỉn thất toàn Tổn thất chung: hy sinh hay chi phí đặc biệt đợc tiến hành cách cố ý hợp lý nhằm mục đích cứu tàu hàng hoá chở tàu thoát khỏi mộ nguy hiĨm chung, thùc sù ®èi víi chóng Mn cã tổn thất chung phải có hành động tổn thất chung., hành động tổn thất chung xẩy có hy sinh chi phí bất thờng đơc tiến hành cách cố ý hợp lý an toàn chung nhằm cứu tài sản khỏi tai hoạ hành trình chung biển Một thiệt hại, chi phí hành động muốn đợc coi tổn thất chung phải có đặc trng sau đây: -Hành động tổn thất chung phải hành động tự nguyện, hữu ý thuyền trởng thuyền viên tàu -Hy sinh, chi phí phải đặc biệt -Hy sinh, chi phí phải hợp lý vị an toàn chung cho tất quyền lợi hành trình -Tai hoạ phải thực xảy nghiêm trọng -Mất mát, thiệt hại chi phí phải hậu trực tiếp hành động tổn thất chung -Tổn thất chung phải xảy biển Tổn thất chung bao gồm hai mặt lµ chi phÝ tỉn thÊt chung vµ hy sinh tỉn thất chung + Hy sinh tổn thất chung: thiệt hại chi phí hậu trực tiếp hành động tổn thất chung Nh thiệt hại vứt hàng xuống biển an toàn chung, đốt vật phẩm tàu làm nhiên liệu, tự ý cho tàu mắc cạn để tránh nạn, thiệt hại máy tàu làm việc sức để rút tàu khái c¹n + Chi phÝ tỉn thÊt chung: chi phí trả cho ngời thứ ba việc cứu tàu, hàng, cớc phí thoát nạn chi phí làm cho tàu tiếp tục hành trình Chi phí tỉn thÊt chung bao gåm: -Chi phÝ cøu n¹n -Chi phí làm tàu đà mắc cạn, chi phí thuê kéo, lai dắt tàu bị nạn -Chi phí cảng lánh nạn: Nh chi phí vào cảng lánh nạn, chi phí dỡ hàng, nhiên liệu an toàn chung để sửa chữa tạm thời, chi phí tái xếp hàng, lu kho hàng hoá, tiền lơng thuyền trởng thuyền viên, lơng thực thực phẩm, nhiên liệu tiêu thụ cảng lánh nạn Nếu tàu bị từ bỏ không tiếp tục hành trình đợc tiền lu kho hàng hoá, tiền lơng thuyền trởng thuyền viên, lơng thực thực phẩm, nhiên liệu, cảng phí đợc công nhận tổn thất chung ngày tàu bị từ bỏ ngày dỡ xong hàng, ngày dỡ xong hàng xảy sau -Tiền lÃi số tiền đợc công nhận tổn thất chung, với lÃi suất 7% /năm đợc tính cho hết ba tháng sau ngày phát hành phân bổ tổn thất chung Khi xảy tổn thất chung, chủ ràu thuyền trởng phải tiến hành số công việc sau: -Tuyên bố tổn thất chung -Mời giám định viên để giám định tổn thất tàu hàng -Gửi th cho chủ hàng cam đoan đóng góp vào tổn thất chung để chủ hàng ngời bảo hiểm điền vào xuất trình nhận hàng -Chỉ định chuyên viên tính toán, phân bổ tổn thất chung -Làm kháng nghị hàng hải (nếu có liên quan đến ngời thứ ba Nhiệm vụ chủ hàng xảy tổn thất chung là: -Kê khai giá trị hàng hoá chủ tàu yêu cầu -Nhận cam đoan đóng góp vào tổn thất chung, điền vào gửi cho ngời bảo hiểm Ngời bảo hiểm ký vào giấy cam đoan đóng góp tổn thất chung trả lại cho chủ hàng để nhận hàng Nếu hàng không đợc bảo hiểm chủ hàng phải ký quỹ tiền mặt xin bảo lÃnh ngân hàng, thuyền trởng giao hàng Nói chung có tổn thất xảy ngời đợc bảo hiểm phải báo cho ngời bảo hiểm để đợc hớng dẫn làm thủ tục, không tự ý ký vào cam đoan đóng góp tổn thất chung Tổn thất chung tổn thất riêng có điểm khác nhau: 10 Hợp tác đầu t, tín dụng liên doanh liên kết với bạn hàng nớc II- tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển công ty cổ phần bảo hiểm PJICO Những thuận lợi khó khăn mà PJICO gặp phải triển khai nghiệp vụ Mỗi quốc gia có lợi thơng mại, để phát huy đợc lợi họ có hoạt động xuất nhập hàng hoá nhân tố quan trọng cho phát triển kinh tế nớc Ngày nay, xu hội nhập phát triển, quốc tế hoá toàn cầu hoá diễn cách mạnh mẽ vai trò hoạt động xuất nhập khâủ hàng hoá trở lên quan trọng Nhận thức đợc điều này, Đảng nhà nớc ta đà sớm có cải biến quan trọng để thúc đẩy hoạt động xuất nhập phát triển Cùng với sách vĩ mô khá, Nghị định 64/NĐ - HĐBT ban hành ngày 10/6/1989 đợc xem nh bớc đột phá chuyển hoạt động xuất nhập từ chế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trờng định hớng xà hội chủ nghĩa, Nghị định 114/NĐ - HĐBT ngày 7/4/1992 cho phép doanh nghiệp sản xuất thuộc thành phần kinh tế, có quyền tham gia xuất khẩu, Nghị định 57/1998 ngày 31/7/1998 xoá bỏ giấy phép xuất nhập khẩuđà tạo kết vô sáng sủa cho hoạt động ngoại thơng Việt Nam Kim ngạch xuất nhập hàng hoá thời kỳ 1999 - 2003 tăng 18,85% xuất tăng 19,25%, nhập tăng 18,5%, tổng kim ngạch năm 2000 29,5 tỷ USD 36 Bảng 3: Kim ng¹ch xt nhËp khÈu viƯt nam (1999 - 2003) Năm Đơn Chỉ tiêu vị Tổng giá trị xuất Tý nhËp khÈu US 1999 2000 2001 2002 2003 2004 18,36 20,97 20,75 23,00 27,70 31,10 35,40 14,20 -0,01 10,90 29,10 4,72 11,10 11,70 11,40 11,50 15,20 16,00 36,60 5,40 -3,00 0,10 31,00 2,30 7,26 9,27 9,35 11,50 14,3 15,10 33,20 27,80 0,90 23,00 24,20 4,50 D Tốc độ tăng giá trị xuất nhập % Tổng giá trị Tỷ nhập US D Tốc độ tăng giá trị nhập Tổng giá trị nhập % Tỷ US D Tốc độ tăng giá trị nhập % Chính phát triển hoạt động ngoại thơng đà mở hội cho phát triển thị trờng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập Trong vài năm trở lại đây, theo đà phát triển hoạt động xuất nhập hàng hoá, thị trờng bảo hiểm hàng hoá việt nam có bớc tiến đáng kể Tổng phí bảo hiểm hàng năm tăng khoảng 15% - 20% Kim ngạch xuất nhập tham gia bảo hiểm nớc giai đoạn 1999 2003 tăng khoảng 58,84% Năm 2003 so với năm 2002, kim ngạch xuất tham gia bảo hiểm tăng 0,33 tỷ USD (tăng 78,57%) Kim ngạch nhập tham gia bảo hiểm tăng 3,13 tỷ USD (tăng 33,76%) năm 2004 so với năm 2003, kim ngạch xuất tham gia bảo hiểm tăng 20% giảm 5% với kim ngạch nhập song nhìn chung kim ngạch xuất nhập tham gia bảo hiểm tăng khoảng 6% 37 Bảng 4: Kim ngạch xuất nhập hàng hoá tham gia bảo hiểm Việt Nam (2000 - 2003) Năm Chỉ tiêu Kim ngạch xuất Kim ngạch xuất bảo hiểm Tỷ lệ kim ngạch xuất bảo hiểm Tốc độ tăng kim ngạch xuất bảo hiểm Kim ngạch nhập Kim ngạch nhập bảo hiểm Tỷ lệ kim ngạch nhập bảo hiểm Tôc độ tăng kim ngạch nhập bảo hiểm Đơn vị 2000 2001 2002 2003 9,35 11,50 14,30 15,10 0,31 0,42 0,75 0,90 % 3,31 3,65 5,24 5,91 % 30,48 35,48 78,57 20,00 11,40 11,50 15,20 16,00 2,28 2,34 5,47 5,20 % 20,00 20,41 36,00 -5,00 % 20,70 21,63 33,76 32,48 Tû USD Tû USD Tû USD Tû USD (Nguông tổng hợp thông tị thị trờng bảo hiểm tái bảo hiểm số1/2003) Có thể nói thị trờng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập nớc ta đầy tiềm Đúng vậy, thực tế cho thấy, hàng năm doanh nghiệp bảo hiểm nớc ta bảo hiểm đợc khoảng 3,2% kim ngạch xuất 20% kim ngạch nhập Còn lại 96,8%kim ngạch xuất 80% kim ngạch nhập rơi vào tay công ty bảo hiểm thị trờng nớc Đồng nghĩa với việc hàng năm, hàng triệu USD chẩy nớc từ Công ty xuất nhập nớc ta Nhà nớc ta thất thu khoản thuế lớn Nguyên nhân tình trạng gì? Theo chuyên gia, phơng thức phục vụ công ty bảo hiểm nớc cha theo kịp với chế thị trờng loại hình dịch vụ mang tính Quốc tế này, cha cải tiến nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng cha chiếm đợc lòng tin họ Thiếu phơng pháp 38 nghiên cứu thị trờng khách hàng, trình độ khai thác hạn chế Vì đà bỏ lỡ nhiều hội kinh doanh Mặt khác, thói quen tõ thêi bao cÊp, cïng víi sù nhËn thøc cha đầy đủ, nh cha có cán theo dõi bảo hiểm nên doanh nghiệp xuất nhập có thiên hớng nhập CIF, xuất FOB, theo hai cách thức giao hàng InCoTerm gây thiệt hại cho doanh nghiệp bảo hiểm nớc Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập nghiệp vụ đem lại nguồn thu lớn cho Công ty bảo hiểm Vì vậy, hầu hết Công ty Bảo hiểm thơng mại Việt Nam triển khai nghiệp vụ nµy vµ coi nã lµ nghiƯp vơ trun thèng Cịng điều này, đà khiến cho thị trờng Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập Việt Nam trở nên sôi động mang tính cạnh tranh cao Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển PJICO có thuận lợi khó khăn sau: * Thuận lợi Thứ nhất: Hiện nay, xu quốc tế hoá, toàn cầu hoá diễn cách mạnh mẽ, Việt Nam trình chuyển để hoà nhập vào xu chung Việt Nam thành viên Hiệp Hội nớc Đông nam á, tham gia vào diễn đàn hợp tác kinh tế châu thái bình dơng, phấn đấu để trở thành thành viên tổ chức thơng mại giới gần hiệp dịnh thơng mại Việt - Mỹ đợc ký kết Đây nhân tố thuận lợi cho gia tăng kim nghạch xuất nhập Thứ hai: Việt Nam trình công nghiệp hoá, đại hoá Cơ cấu hàng nhập chủ yếu là: Máy móc, thiết bị vật t phục vụ cho sản xuất, linh kiện phụ tùng phục vụ cho việc lắp giáp Cơ cấu hàng xuất chủ yếu nông hải sản, nguyên liệu thô Những mặt hàng tính chất hàng hoá buộc nhà xuất nhập phải tham gia bảo hiểm Thứ ba : Với mạnh tài tham gia ký kết hợp đồng với số tiền bảo hiểm lớn phù hợp với khả tài 39 Thứ t: Việt nam với ba mặt tiếp giáp biển nên việc hàng hoá vận chuyển đờng biển thuận tiện.Đây yếu tố định đẩy mạnh công tác vận chuyển đờng biển Thứ năm: Nớc ta có kinh tế tăng trởng ổn định có trị ổn định Đặc biệt bay mà nhà nớc có sách thúc đẩy hoạt động xuất nhập mở rộng thị trờng vận chuyển hàng hoá đờng biển * Khó khăn Thứ nhất: Nghiệp vụ bảo hiểm có giá trị bảo hiểm lớn, lực bảo hiểm nớc hạn chế vốn, chuyên môn, lực khai thác nh đề phòng hạn chế tổn thất Nên thật cha tạo đợc niềm tin khách hàng đối tác nớc Thứ hai: Các doanh nghiệp xt nhËp khÈu níc, mét mỈt thêng phơ thc vào đối tác nớc việc lựa chon điều kiên xuất nhập khẩu, mặt khác thói quen cũ để lại xuất CIF, nhập FOB Do vậy, gây khó khăn lớn cho công ty Bảo hiểm nớc Thứ ba: Thị trờng bảo hiểm hàng hoá xt nhËp khÈu níc ta cßn nhá bÐ, cã nhiỊu tiềm phát triển, song đà có cạnh tranh gay gắt Công ty Bảo hiểm nớc để dành khách hàng thông qua tỷ lệ phí chaò hàng làm cho tỷ lệ phí liên tục bị giảm Sự hạ thấp phí mức mặt gây nguy tiềm tàng khả toán cho Công ty bảo hiểm, mặt khác làm cho công tác nh đề phòng hạn chế tổn thất, đánh giá rủi ro,cũng nh dịch vụ sau bán hàng bị coi nhẹ Việc dẫn tới giảm hiệu kinh doanh gây ảnh hởng xấu đên uy tín công ty bảo hiểm nớc Thứ t: Do tình hình cạnh tranh gay gắt công ty khó khăn cho công ty PJICO Thực tế triển khai Nghệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập đợc công ty coi nghiƯp vơ trun thèng cđa c«ng ty, doanh thu cđa hoạt động thờng chiếm khoảng 40 40% doanh thu chung toàn công ty Vì đợc coi nghiệp vụ mũi nhọn Công ty thờng đợc triển khai theo khâu sau: - Khâu khai thác - Khâu giám định, giải bồi thờng khiếu nai đòi bồi thờng - Khâu đề phòng hạn chế tổn thất - Khâu tái bảo hiểm Việc triển khai PJICO đợc thực tốt qua khâu đà đạt đợc kết tốt, cụ thể 2.1 Khâu khai thác Khâu khai thác khâu quan trọng hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyển đờng biển nói riêng, Trong điều kiện thị trờng cạnh tranh với có mặt nhiều công ty bảo hiểm việc xây dựng phát triển thị trờng bảo hiểm hàng hoá XNK ổn định, lâu dài mục tiêu đợc đặt hoạt động khai thác PJICO Hoạt động khai thác phải có kế hoạch, chiến lợc cụ thể chặt chẽ Nó phải dựa sở số liệu, tiêu liên ngạch XNK mặt hàng nh kế hoạch XNK đơn vị kinh doanh XNK hàng hoá Đối với khách hàng cũ, công ty phải đảm bảo giữ uy tín, thuyết phục tiếp tục hợp đồng, hớng dẫn mua bảo hiểm thời hạn Các khách hàng cũ mà có xảy rủi ro tổn thất, có biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất tốt PJICO giảm tû lÖ phÝ cho hä nh»m thiÕt lËp mèi quan hệ lâu dài Đối với khách hàng tiềm năng, PJICO có phơng pháp chào phí riêng dới nhiều h×nh thøc nh»m khun khÝch, thu hót hä tham gia bảo hiểm công ty Ngoài khâu chăm sóc phục vụ khách hàng không ngừng đợc nâng cao Quá trình khai thác bảo hiểm PJICO đợc triển khai theo quy trình khai thác bảo hiểm XNK PJICO-ban hành kèm theo định Tổng giám đốc PJICO số 115/bh-HH /95 ngày 15/7/1995( nh đà trình bày phần IV chơng I)Việc khai thác bảo hiểm công ty PJICO chủ yếu dựa vào mối quan hệ cổ đông công ty, cổ đong công ty toàn cổ đông 41 lớn nh Tổng công ty xăng dầu việt nam, Tổng công ty thép việt nam, Vietcombank.cho lên từ năm đầu hoạt động, nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá XNK vận chuyển đờng biển đà chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu hoạt động kinh doanh PJICO Từ tới nghiệp vụ không ngừng tăng trởng phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu, doanh thu phí trung bình chiếm từ 15-20% tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn công ty chiếm 2% tổng doanh thu phí thị trờng bảo hiểm hàng hải Điều đợc thể bảng sau Bảng 5: Tình hình khai thác bảo hiểm PJICO STT Chỉ tiêu Đơn vị Số đơn cấp Đơn 2000 2001 2002 2003 2004 2.896 3.27 3.599 4.056 4.25 42 Doanh thu phí bảo 1000Đ hiểm hàng hoá XK 19.266.890 24.481.572 27.759.162 35.000.000 40.000.000 Doanh thu phí bảo 1000Đ hiểm hàng hoá NK 1.926.548 2.369.790 Tỉng doanh thu phÝ b¶o hiĨm 21.193.438 26.851.362 30.478.533 38.246.540 44.000.000 1000Đ 43 2.719.371 3.246.540 4.000.000 Từ bảng số liệu ta có nhận xét hoạt động khai thác bảo hiểm hàng hoáXNK vận chuyển đờng biển PJICO đạt kết cao Trớc hếtF số đơn bảo hiểm cấp hàng năm tăng, nh năm 2000 số hợp đồng khai thác đợc 2896 đơn cấp đến năm 2004 số đạt tới 4250 đơn gấp 1,5 lần Cùng với số đơn bảo hiểm tăng dần qua năm tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng nhanh qua năm từ năm 2000 đến năm 2004 Doanh thu phí tăng từ 21193.438(1000đ) lên 44.000.000(1000đ), tăng 22.806.562 (1000đ), tơng đơng với 106,7% Chỉ vòng hai năm từ năm 2003 đến năm 2004 tổng doanh thu tăng 5.753.460 (1000đ), tăng 15,4% hàng xuất tăng 5.000.000 (1000đ), tăng 86,9% hàng nhập tăng 753460( 1000đ) tăng 13,1% Cùng với việc tăng doanh thu số tiền bảo hiểm bình quân đơn bảo hiểm tăng, năm 2000 số tiền bình quân 7.318.000đ nhng đến năm 2004 số tiền 10352940đ Điều chứng tỏ PJICO ngày thu hút đợc nhiều hợp đồng bảo hiểm có giá trị cao khách hàng Bên cạnh thành tựu đạt đợc, PJICO tồn nhiều khó khăn hạn chế chiến lợc khai thác Trớc tiên ta thấy kim ngạch xuất nhập nớc ta tăng dần qua năm song tỷ lệ kim ngạch hàng hoá XNK tham gia bảo hiểm hàng hoá lại thấp Điều không riêng PJICO mà vấn đề chung toàn thị trờng bảo hiểm Ngoài số lợng khách hàng cổ đông, PJICO cha thực hấp dẫn doanh nghiệp đơn vị kinh doanh XNK có vốn đầu t nớc họ chủ yếu tham gia bảo hiểm công ty nớc có uy tín Sự phối hợp PJICO công ty bảo hiểm khác để khai thác mở rộng thị trờng thu hút khách nhiều hạn chế Những khó khăn tồn PJICO phần khó khăn toàn thị trờng bảo hiểm, vị kinh tế nớc ta cha cao nên quan hệ ngoại thơng ta thờng phải chịu sức ép đối tác nớc việc dành quyền mua bảo hiểm cho công ty bảo hiểm nớc lớn Mặt khác trình độ nghiệp vụ khai thác viên bảo hiểm cha đáp ứng đòi hỏi thực tế bảo hiểm khách hàng kinh doanh tế phát triển Công tác thống kê nghiệp vụ, quản lý đánh giá rủi ro, xác định tỷ lệ phí, điều kiện, điều khoản áp 44 dụng nhiều hạn chế làm cản trở đến khâu khai thác Do thời gian tới không riêng PJICO mà toàn ngành bảo hiểm nớc ta cần phải đa biện pháp chiến lợc khai thác phù hợp mẻ thực cách tích cực, triệt để nhằm đạt đợc kết cao 2.2 Giám định, giải bồi thờng khiếu nại đòi bồi thờng 2.2.1 Giám định hàng hoá Bên cạnh thành tựu đạt đợc, PJICO tồn nhiều khó khăn hạn chế chiến lợc khai thác Trớc tiên ta thấy kim ngạch xuất nhập nớc ta tăng dần qua năm song tỷ lệ kim ngạch hàng hoá XNK tham gia bảo hiểm hàng hoá lại thấp Điều không riêng PJICO mà vấn đề chung toàn thị trờng bảo hiểm Ngoài số lợng khách hàng cổ đông, PJICO cha thực hấp dẫn doanh nghiệp đơn vị kinh doanh XNK có vốn đầu t nớc họ chủ yếu tham gia bảo hiểm công ty nớc có uy tín Sự phối hợp PJICO công ty bảo hiểm khác để khai thác mở rộng thị trờng thu hút khách nhiều hạn chế Những khó khăn tồn PJICO phần khó khăn toàn thị trờng bảo hiểm, vị kinh tế nớc ta cha cao nên quan hệ ngoại thơng ta thờng phải chịu sức ép đối tác nớc việc dành quyền mua bảo hiểm cho công ty bảo hiểm nớc lớn Mặt khác trình độ nghiệp vụ khai thác viên bảo hiểm cha đáp ứng đòi hỏi thực tế bảo hiểm khách hàng kinh doanh tế phát triển Công tác thống kê nghiệp vụ, quản lý đánh giá rủi ro, xác định tỷ lệ phí, điều kiện, điều khoản áp dụng nhiều hạn chế làm cản trở đến khâu khai thác Do thời gian tới không riêng PJICO mà toàn ngành bảo hiểm nớc ta cần phải đa biện pháp chiến lợc khai thác phù hợp mẻ thực cách tích cực, triệt để nhằm đạt đợc kết cao Công tác chuẩn bị trờng: +Thời gian địa điểm yêu cầu giám định +Sự có mặt bên liên quan 45 Tuỳ cảng mà công ty có quy định cụ thể để làm việc thuận lợi đại diện ngời đợc bảo hiểm phải tuân theo quy tắc sau: +Chỉ giám định trờng hợp tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hiệu lực +Hàng bị h hỏng,mất mát cần đợc giám định mà không phụ thuộc vào thời hạn bảo hiểm để chậm trễ yêu cầu giám định +Hàng có tổn thất xảy sau rời khỏi tàu phải đợc giám định cảng dỡ hàng, kho cuối trớc di chuyển Từ tàu trở kho cuối đà có biên ký kết với tàu, với cảng, ghi rõ số lợng trạng thái hàng hoá bị tổn thất + Đối tợng giám định hàng hoá đợc bảo hiểm có tổn thất rõ rệt có tợng nghi vấn tỉn thÊt nguyªn dai nguyªn hiƯn hiƯn, cã nghi vÊn số lợng phẩm chất không ảnh hởng rủi ro bên tác động vào + Giám định bảo hiểm giám định đối định ngời bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm tuỳ trờng hợp có mặt ngời thứ ba có trách nhiệm tổn thất (đại diện cho ngời chuyên chở) Ngời mua hàng ngoại thơng quyền cản trở tranh chấp vấn đề có liên quan tới công việc giám định bảo hiểm 2.2.2 Giải bồi thờng PJICO Công tác bồi thờng tổn thất bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển PJICO năm gần đà có chuyển biến tích cực, đảm bảo giải kịp thời, ổn định kinh doanh cho khách hàng gặp rủi ro Trong thời gian gần liên tiếp xảy vụ tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm công ty nh vụ đăm tàu chở hàng VOSCO, vụ cháy xăng dầu 46 47 Biểu 6: Tình hình bồi thờng PJICO Chỉ tiêu Doanh thu phÝ BH Sè tiỊn båi thêng TûlƯ (BT/DT) Năm 2000 (1000 VNĐ) 21.193.548 (1000 VNĐ) 10.899.842 (%) 51,43 2001 26.851.362 7.217.296 26,9 2002 2003 30.478.533 34.246.540 12.500.000 22.450.055 41 65,6 2004 44.000.000 17.546.320 39,88 Nguồn: Phòng hàng hải PJICO Nhìn vào bảng ta thấy, tỷ lệ bồi thờng liên tục tăng năm từ 20012003, điều thĨ hiƯn sè kim ng¹ch xt nhËp khÈu tham gia bảo hiểm công ty liên tục tăng Tỷ lệ bồi thờng năm 2003 cao la năm đà xảy vụ tổn thất lớn thuộc trách nhiệm Công ty nh vụ đăm tàu hàng VOSCO, Vụ nổ kho xăng dầu, vụ bị ẩm ớt làm hỏng hàng cà phê giá trị bồi thờng lên tới hàng tỷ đồng Riêng năm 2004 tỷ lƯ båi thêng cđa PJICO lµ 39,88% víi viƯc thùc tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất tỷ lệ bồi thờng đà thấp nhiều so với tỷ lệ bồi thờng chung toàn thị trờng bảo hiểm hàng hoá 60% Đạt đợc kết hỗ trợ công tác đánh giá quản lý rủi ro, công tác giám định việc ngăn ngừa hạn chế tổn thất nên đà giảm số tiền bồi thờng cho vụ Đồng thời việc xác định nguyên nhân gây tổn thất, đánh giá xác mức độ tổn thất đà hạn chế đợc s gian lận, trục lợi bảo hiểm làm giảm số tiền bồi thờng Tuy nhiên rủi ro gây tổn thất xảy khách quan tổn thất nhiều hay tuỳ thuộc vào hàng hoá xuất nhập Ta thấy rõ điều thông qua việc tách riêng bảo hiểm hàng hoá nhập bảo hiểm hàng hoá xuất Ta có tình hình bồi thờng hàng hoá xuất nhập PJICO Biểu 7: Tình hình bồi thờng hàng hoá xuât nhập 48 Chỉ tiêu Năm Doanh thu phí bảo hiểm 2000 2001 2002 2003 2004 Céng Hµng NK 19266890 24481572 27759162 35000000 40000000 146507624 Hµng XK 1926658 2396790 2719371 3246540 3246540 13535899 Sè tiỊn båi thêng (1000 VN§) Tû lƯ båi thêng (%) Hµng NK Hµng NK Hµng NK Hµng XK 9259998,00 1639779 48,06 85,11 5416957,00 1800339 22,13 75,11 4417294,00 1302744 15,91 47,91 8971815,00 1440756 25,63 44,38 15043067,00 1406988 37,61 43,34 43109131,00 7590606 29,42 56,08 Nguồn: Phòng hàng hải Từ số liệu bảng ta thấy tỷ lƯ båi thêng cđa cđa hµng xt vµ hµng nhËp có khác nhau, tỷ lệ bồi thờng hàng hoá nhập cao thờng xuyên thay đổi qua năm 2.2.3 Khiếu nại đòi bồi thờng Hồ sơ chứng từ khiếu nại đòi bồi thờng bao gồm: - Hợp đồng bảo hiểm giấy điều khoản bổ sung (Bản gốc) - Kháng nghị hàng hải có xác nhận quyền địa phơng nơi xảy tổn thất nơi cảng đến có cố xảy đờng hành trình - Vận đơn (bản gốc) - Hoá đơn mua hàng (bản gốc) - Biên giám định (bản gốc) - Phiếu đóng gói hàng hoá (bản gốc) - Chứng từ giao nhận hàng cảng - Giấy thông báo tổn thất - Công văn khiếu nại chủ hàng - Những tài liệu liên quan đến ngời thứ - Hoá đơn,biên lai chi phí khác 49 Sau nhận đợc đầy đủ hồ sơ, công ty phải tiến hành kiểm tra xem hồ sơ có hợp lý hợp pháp không, đảm bảo thời hạn khiếu nại theo quy định hợp đồng Nếu hồ sơ khiếu nại hợp lệ bắt đầu xét giải bồi thờng Quá trình gồm ba bớc: Bớc 1: Xác định trách nhiệm bồi thờng bảo hiểm, cần xem xét tổn thất có thuộc phạm vi trách nhiệm hợp đồng không - Ngời khiếu nại có quyền lợi bảo hiểm hay không - Tổn thất xảy có thời hạn hiệu lực hợp đồng không -Tổn thất có vi phạm điều khoản riêng không -Tổn thất có thuộc phạm vi điều khoản bảo hiểm thoả thuận không Bớc 2:Tính toán số tiền bồi thờng: Nếu tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm cần xem xét tính toán mức độ bồi thờng, làm tơ trình lÃnh đạo theo phân cấp bồi thờng xem xét Bớc 3: Xem xÐt c¸c chi phÝ kh¸c thc tr¸ch nhiƯm bảo hiểm nh chi phí đề phòng hạn chế tổn thất, chi phí giám định - Làm tờ trình phân tích rõ nguyên nhân tổn thất, chi phí giám định - Làm tờ trình phân tích rõ nguyên nhân tổn thất, phạm vi trách nhiệm bảo hiểm cách tính số tiền bồi thờng, nêu rõ lý chấp nhận bồi thờng từ chối bảo hiểm - Nghiên cứu lại ý kiến lÃnh đạo sau tr×nh dut, cã thĨ bỉ sung ý kiÕn chứng từ cần thiết cần, soạn thảo công văn gửi ngời khiếu nại thông báo số tiền båi thêng hay tõ chèi båi thêng tÊt c¶ hå sơ khiếu nại phải đợc xem xét, trình duyệt bồi thờng theo thời gian qui định hợp ®ång lµ 90 ngµy kĨ tõ ngµy nhËn ®đ hå sơ 2.3 Đề phòng hạn chế tổn thất Đề phòng hạn chế tổn thất quan trọng, trớc hết để giảm tổn thất hàng hoá từ làm giảm trách nhiệm bồi thờng bảo hiểm, giúp cho công ty tăng đợc hiệu kinh doanh Công tác đề phòng h¹n 50 ... bạn hàng nớc II- tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển đờng biển công ty cổ phần bảo hiểm PJICO Những thuận lợi khó khăn mà PJICO gặp phải triển khai nghiệp vụ. .. thiệu vài nét công ty cổ phần bảo hiểm pjico Sự hình thành phát triển công ty bảo hiểm PJICO 1.1 Sự đời công ty bảo hiểm PJICO Công ty cổ phần bảo hiểm Potrolimex (gọi tắt PJICO) công ty cổ phần... tiết Các nghiệp vụ bảo hiểm triển khai công ty bảo hiểm PJICO 3.1 Các nghiệp vụ bảo hiểm triển khai công ty Với chế động công ty cổ phần, với phơng châm hoạt động tất khách hàng, chữ tín PJICO sau
