Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả quản lý nợ tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Vĩnh Phúc
Chuyên đề tốt nghiệp GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG No & PTNT TỈNH VĨNH PHÚC LỜI MỞ ĐẦU Trang Phần I Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Tỉnh Vĩnh Phúc Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng No & PTNT 06 Vĩnh Phúc Chức Chức nhiệm vụ Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc 07 Cơ sở vật chất, tình hình lao động tiền lương, doanh thu 12 hoạt động khác Ngân hàng No & PTNT tỉnh Vĩnh Phúc Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng No & 14 PTNT tỉnh Vĩnh Phúc Phần II Tình hình quản lý nợ Ngân hàng No & PTNT tỉnh Vĩnh Phúc Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý nợ Ngân 20 hàng No & PTNT tỉnh Vĩnh Phúc Các dạng rủi ro làm ảnh hưởng đến hoạt động quản lý nợ cần 31 quan tâm Tình hình quản lý nợ Ngân hàng No & PTNT tỉnh Vĩnh 36 Phúc Đánh giá hoạt động quản lý nợ Ngân hàng No & PTNT 40 tỉnh Vĩnh Phúc Phần III Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý nợ Ngân hàng No & PTNT tỉnh Vĩnh Phúc Mục tiêu định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng No 49 & PTNT tỉnh Vĩnh Phúc năm 2006 năm Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý nợ Ngân 53 hàng No & PTNT tỉnh Vĩnh Phúc Một số đề suất kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quản lý nợ 64 Kết luận 69 Danh mục tài liệu tham khảo 71 LỜI MỞ ĐẦU -1Nghiêm Xuân Dũng lớp QTKDTHK6 Chuyên đề tốt nghiệp Thực đường lối đổi đất nước Đại hội Đảng toàn Quốc lần thứ VI đề ra, gần 20 năm qua kinh tế nước ta có bước phát triển toàn diện, đạt nhiều thành tựu quan trọng lĩnh vực kinh tế - trị - xã hội an ninh quốc phòng Hệ thống Ngân hàng đổi sâu sắc toàn diện trở thành ngành đầu nghiệp đổi thu nhiều kết tốt đẹp Hoạt động ngày động sáng tạo hơn, chế sách dần hồn thiện đồng bộ, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, ổn định tiền tệ, lạm phát kiểm soát cách hợp lý, giá trị đồng tiền ổn định Tuy nhiên, việc quản lý nợ hoạt động kinh doanh Ngân hàng thời gian qua cịn gặp khơng khó khăn việc đầu tư tín dụng Rủi ro hoạt động kinh doanh điều tất yếu, song rủi ro kinh doanh Ngân hàng khơng gây ảnh hưởng lớn tới kết kinh doanh hoạt động Ngân hàng thương mại mà cịn ảnh hưởng tới tồn ngành Ngân hàng, chí cịn tác động xấu đến kinh tế Vì việc đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý nợ hoạt động Ngân hàng cần thiết, đặc biệt kinh doanh tín dụng Đây khơng mối quan tâm riêng Ngân hàng thương mại mà quan tâm chung toàn ngành Ngân hàng Với kiến thức lý luận tiếp thu trường khảo sát thực tế thời gian công tác Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc Nhận thức rõ tính cấp thiết vấn đề, ý thức trách nhiệm với tồn phát triển Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc Em định chọn đề tài: “Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý nợ Ngân hàng No &PTNT tỉnh Vĩnh Phúc” làm chuyên đề tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu chuyên đề: Trên sơ nghiên cứu vấn đề tín dụng Ngân hàng, đánh giá thực trạng thực tế Ngân hàng No&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc để đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý nợ Ngân hàng No&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc -2Nghiêm Xuân Dũng lớp QTKDTHK6 Chuyên đề tốt nghiệp Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu chuyên đề việc quản lý nợ hoạt động kinh doanh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng kết hợp số phương pháp : Phương pháp vật biện chứng; vật lịch sử; phương pháp tiếp cận hệ thống; phương pháp khảo nghiệm tổng kết thực tiễn; phương pháp điều tra, tổng hợp thống kê, phân tích hoạt động kinh tế xử lý hệ thống Kết cấu chuyên đề: Chuyên đề gồm 68 trang, nội dung kết cấu thành phần: Phần I: Tổng quan Ngân hàng No & PTNT Tỉnh Vĩnh Phúc Phần II: Tình hình quản lý nợ Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc Phần III: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý nợ Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc Em muốn đóng góp phần nhỏ bé nhằm nâng cao hiệu quản lý nợ hoạt động kinh doanh, làm cho hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc nói riêng thực có hiệu Ngân hàng khơng đứng vững mà ngày phát triển xứng đáng với vai trị vị trí Mặc dù cố gắng để hoàn thành viết cách tốt song q trình thực hồn thành chuyên đề trình nghiên cứu lý luận áp dụng vào thực tiễn muôn màu muôn vẻ nên khơng tránh khỏi thiếu sót Do em mong muốn nhận ý kiến đóng góp giáo viên hướng dẫn Thạc sỹ Ngơ Thị Việt Nga đồng nghiệp công tác Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc để em hoàn thiện kiến thức thực tiễn Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo, đặc biệt cô Thạc sỹ Ngô Thị Việt Nga với đồng nghiệp công tác Ngân hàng No & PTNT Vĩnh -3Nghiêm Xuân Dũng lớp QTKDTHK6 Chuyên đề tốt nghiệp phúc tận tình hướng dẫn giúp đỡ em trình thực hoàn thiện chuyên đề PHẦN I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH VĨNH PHÚC ( NHNO & PTNT ) - Vĩnh Phúc tỉnh tái lập 01/01/1997 theo nghị kỳ họp thứ 10 Quốc hội khố IX, tỉnh trung du có đồng trung du miền núi, tiếp giáp với thủ đô Hà Nội, liền kề với sân bay Quốc tế Nội Bài, nằm khu vực chuyển tiếp vùng đồng sơng Hồng (có trọng điểm kinh tế: Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh) với tỉnh miền núi phía Bắc xa Trung Quốc, thị trường rộng lớn nguồn hàng hoá phong phú, thuận lợi cho phát triển Vĩnh Phúc có tổng diện tích đất tự nhiên 1.371,48 km2 Trong đất nơng nghiệp 66.018,83 ha, đất lâm nghiệp 30.236,08 ha, đất chuyên dùng 19.589,39 ha, đất 5.249,69 ha, đất chưa sử dụng 16.047,01 Dân số tồn tỉnh 1.148.371 người, bình qn mật độ dân số 837 người/km2 Lực lượng lao động dồi cho phát triển kinh tế Từ năm 2000 trở lại cấu kinh tế địa bàn tỉnh chuyển dịch hướng (công nghiệp - nông, lâm nghiệp - du lịch dịch vụ) Tổng sản phẩm GDP tăng bình quân năm 16% Tổng kim ngạch xuất đạt bình quân qua năm 20,987 triệu USD Thu ngân sách năm 2003 đạt 1.650 tỷ đồng, đến năm 2005 đạt 3.700 tỷ đồng Bình quân thu nhập đầu người 470 USD người/năm Hoạt động tín dụng Ngân hàng địa bàn tỉnh có nhiều tiến bộ, đáp ứng nhu cầu vốn cho tốn, đầu tư tín dụng góp phần tích cực phát triển kinh tế xã hội Nguồn vốn huy động địa phương tăng bình quân hàng năm đạt 23%, khối lượng tín dụng đầu tư cho thành phần kinh tế, phục vụ sản xuất kinh doanh bình quân hàng năm tăng 28% Tỷ lệ nợ q hạn bình qn chung tồn tỉnh 5% Tỷ lệ hộ đói nghèo giảm nhanh chóng, đến cuối năm 2005 số hộ nghèo chiếm 8% tổng số hộ toàn tỉnh -4Nghiêm Xuân Dũng lớp QTKDTHK6 Chuyên đề tốt nghiệp Tuy vậy, Vĩnh Phúc tỉnh nghèo Nhiều vấn đề xúc kinh tế, xã hội đặt đòi hỏi cần phải giải Những khó khăn chủ yếu tỉnh Vĩnh Phúc là: - Kinh tế tăng trưởng tất khu vực, ngành thành phần kinh tế, song tốc độ chưa cao, chưa đồng đều, nhiều yếu tố chưa ổn định vững chắc, có ngành thành phần tăng trưởng cao công nghiệp, xây dựng tăng 55% năm 2005 bên cạnh dịch vụ tăng 7,6% nơng nghiệp, lâm nghiệp, thuỷ sản tăng 4,3% nên chưa tạo bước nhảy vọt kinh tế - Lực lượng sản xuất nhỏ bé, phân tán, sản phẩm thiếu cạnh tranh thị trường Đến cuối năm 2005 toàn tỉnh có 897 doanh nghiệp, có 52 doanh nghiệp Nhà nước có 17 doanh nghiệp sản xuất cơng nghiệp chiếm 31,5% cịn lại doanh nghiệp sản xuất nông nghiệp kinh doanh thương nghiệp - dịch vụ, có 798 doanh nghiệp ngồi quốc doanh phần lớn dịch vụ Ngồi cịn 47 doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, nhìn chung có 50% doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu cịn phần lớn khó khăn việc tiêu thụ sản phẩm thị trường Các doanh nghiệp Nhà nước địa phương lại 11 doanh nghiệp nhỏ giữ lại sở hữu Nhà nước lại 30 doanh nghiệp nằm diện xếp lại: Cổ phần hoá, cho thuê, giải thể, phá sản lộ trình đến hết năm 2006 - Cơ cấu tỉnh mang tính nơng với 205.064 hộ sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ lệ 90,38%, hộ sản xuất công nghiệp - tiểu thủ cơng nghiệp có 11.437 hộ chiếm tỷ lệ 5,04% nước hộ làm nông nghiệp 61,85% Một số doanh nghiệp máy móc thiết bị dây chuyền cơng nghệ sản xuất cịn lạc hậu, muốn nâng cao chất lượng sản phẩm lại khơng có vốn Đây điều kiện để Ngân hàng đầu tư vốn tín dụng Nhưng thực tế lại đặt dự án kinh doanh tính khả thi chưa có tính thuyết phục cao Hơn địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc có 04 Ngân hàng thương mại cấp tỉnh, 01 Quỹ tín dụng TW, 03 chi nhánh ngân hàng cổ phần, phòng giao dịch Ngân hàng thương -5Nghiêm Xuân Dũng lớp QTKDTHK6 Chuyên đề tốt nghiệp mại hoạt động với chức huy động vốn vay, tạo nên cạnh tranh liệt Vì việc đầu tư mở rộng tín dụng Ngân hàng thương mại (NHTM) gặp nhiều khó khăn lại thêm khó khăn có NHNo & PTNT tỉnh Vĩnh Phúc Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc - Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Tỉnh Vĩnh Phúc thành lập theo định số 515/QĐ- NHNo & PTNT – 02 Ngày 16/12/1996 Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam Có trụ sở đặt Thị xã Vĩnh yên Tỉnh Vĩnh Phúc Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Tỉnh Vĩnh Phúc đại diện pháp nhân, có dấu riêng, hạch tốn kinh tế nội bộ, có bảng cân đối tài khoản, hoạt động theo luật Ngân hàng tổ chức tín dụng, điều lệ qui chế Ngân hàng No & PTNT Việt Nam - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Vĩnh Phúc thành lập đầu năm 1997 với tái lập tỉnh Vĩnh Phúc với nguồn vốn 115 tỷ đồng, dư nợ 222 tỷ đồng, nợ hạn tỷ đồng chiếm 2,2 % dư nợ 340 lao động Sau năm vào hoạt động đến mặt NHNo&PTNT Tỉnh có nhiều thay đổi đáng kể - Về mạng lưới hoạt động - Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Vĩnh Phúc thực mở rộng mạng lưới kinh doanh Đến ngồi hội sở chính, tỉnh có ngân hàng cấp II trực thuộc tỉnh, ngân hàng huyện, 15 ngân hàng cấp III với 406 cán - Tổng số cán công nhân viên 406 người, trình độ chun mơn, có cán có trình độ trên Đại học, 223 cán có trình độ Đại học Cao đẳng số theo học Đại học chức, lại trung cấp, sơ cấp - Với mục tiêu kinh doanh Ngân hàng No & PTNT tỉnh Vĩnh Phúc an toàn hiệu phấn đấu trở thành ngân hàng loại I, ngân hàng đứng hàng đầu tỉnh, thành đạt khách hàng doanh nghiệp dựa việc kinh -6Nghiêm Xuân Dũng lớp QTKDTHK6 Chuyên đề tốt nghiệp doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng theo sách, pháp luật Nhà nước Cho đến Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc nhanh chóng bắt kịp với biến động thị trường thực chức Ngân hàng thương mại, trở thành ngân hàng lớn kinh doanh có hiệu quả, có đóng góp to lớn vào nghiệp phát triển kinh tế, kinh tế nông nghiệp nông thôn Vĩnh phúc - Từ ngân hàng nhỏ bé màng lưới qui mô nguồn vốn dư nợ nguồn lực tài chính, đến Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc có hệ thống ngân hàng cấp I, cấp II, cấp III từ Tỉnh đến tất huyện, thị xã vùng kinh tế tập trung tồn tỉnh, có tổng nguồn vốn gần 2000 tỷ đồng, nguồn vốn huy động địa phương 1.700 tỷ đồng, có tổng dư nợ 1.870 tỷ đồng, lợi nhuận làm năm 2005 35 tỷ đồng, đảm bảo việc làm thu nhập cho 406 lao động, xu hướng phát triển vững chắc, ổn định, thành ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc khẳng định tâm đạo điều hành Ban lãnh đạo, phấn đấu không mệt mỏi tập thể cán nhân viên, tin tưởng thời gian tới nghiệp Ngân hàng No & PTNT Vĩnh phúc tốt đẹp Chức nhiệm vụ Ngân hàng No & PTNT tỉnh Vĩnh Phúc 2.1 Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT có ba chức Trực tiếp kinh doanh, tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng địa bàn theo phân cấp Ngân hàng No & PTNT Việt nam Tổ chức điều hành kinh doanh quản lý kiểm tra, kiểm toán nội theo uỷ quyền Tổng giám đốc Ngân hàng No & PTNT Việt Nam 3.Thực chức khác theo uỷ quyền Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam 2.2 Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT có nhiệm vụ sau * Huy động vốn - Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn -7Nghiêm Xuân Dũng lớp QTKDTHK6 Chuyên đề tốt nghiệp tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước nước tiền Việt Nam ngoại tệ - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng thực hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Được phép vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng nước Tổng giám đốc Ngân hàng No & PTNT cho phép - Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế cá nhân nước nước theo qui định Ngân hàng No & PTNT * Cho vay - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức kinh tế - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đồng Việt Nam cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế - Kinh doanh ngoại hối, huy động vốn, cho vay, mua, bán, ngoại tệ toán quốc tế dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam - Kinh doanh dịch vụ: Thu phí dịch vụ tốn, thu, chi, tiền mặt mua, bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ tín dụng, két sắt, nhận cất giữ, chiết khấu loại giấy tờ trị giá tiền, thẻ toán, nhận uỷ thác, cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước nước, dịch vụ Ngân hàng No & PTNT Việt Nam cho phép - Cân đối, điều hành kinh doanh nội tệ ngoại tệ chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn - Thực hoạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNo&PTNT -8Nghiêm Xuân Dũng lớp QTKDTHK6 Chuyên đề tốt nghiệp - Thực đầu tư hình thức như: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp - Quản lý nhà khách, nhà nghỉ đào tạo tay nghề địa bàn (nếu Tổng giám đốc NHNo&PTNT giao) - Thực kiểm tra, tổ chức, cán đào tạo, thi đua, khen thưởng theo phân cấp uỷ quyền Ngân hàng No & PTNT Việt Nam - Thực kiểm tra, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi địa bàn theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Tổ chức, phổ biến, hướng dẫn pháp luật Nhà nước, ngành ngân hàng Ngân hàng No & PTNT liên quan đến hoạt động chi nhánh Ngân hàng No & PTNT - Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng đề kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh Ngân hàng No&PTNT kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương - Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc Ngân hàng No & PTNT Việt Nam - Thực nghiệp vụ khác Tổng giám đốc NHNo&PTNT giao 2.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc * Cơ cấu máy GIÁM ĐỐC P GĐ phụ trách tài P GĐ phụ trách kinh doanh P.Tổ chức cán đào tạo P GĐ phụ trách kiểm sốt Phịng Kế hoạch -9Nghiêm Xn Dũng lớp QTKDTHK6 Chuyên đề tốt nghiệp P kế toán & ngân quỹ Phịng vi tính Phịng kinh doanh Phịng thẩm định Phịng tốn quốc tế Phịng kiểm tra kiểm sốt Phịng hành - 10 Nghiêm Xn Dũng lớp QTKDTHK6 ... Tổng quan Ngân hàng No & PTNT Tỉnh Vĩnh Phúc Phần II: Tình hình quản lý nợ Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc Phần III: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý nợ Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc Em muốn... Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc Nhận thức rõ tính cấp thiết vấn đề, ý thức trách nhiệm với tồn phát triển Ngân hàng No & PTNT Vĩnh Phúc Em định chọn đề tài: ? ?Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý. .. Ngân hàng No&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc để đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý nợ Ngân hàng No&PTNT tỉnh Vĩnh Phúc -2Nghiêm Xuân Dũng lớp QTKDTHK6 Chuyên đề tốt nghiệp Đối tượng nghiên cứu
