Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động chuyển tiền điện tử tại agribank nam hà nội
Lời cam đoanTôi xin cam đoan đay là công trình nghiên cứu của riêng tôi.Các số liệu, kết quả trong khoá luận là hoàn toàn trung thực và có nguồn gốc rõ ràng Sinh viên Đặng thị hồng hoa1 Mục lụcLời cam đoan 1Bảng kí hiệu viết tắt .5Lời nói đầu 6Chơng 1: Lí luận chung về hoạt động chuyển tiền điện tử qua ngân hàng 81.1. Khái niệm và vai trò của hoạt động chuyển tiền 81.1.1. Khái niệm về hoạt động chuyển tiền điện tử .8 a.Khái niệm về thanh toán vốn giữa các ngân hàng .8 b. Khái niệm về chuyển tiền điện tử 111.1.2. Vai trò của hoạt động chuyển tiền điện .12a. Đối với nền kinh tế .12b. Đối với ngân hàng 12c. Đối với khách hàng .131.2. Các căn cứ pháp về hoạt động CTĐT .131.3. Nội dung chủ yếu của CTĐT 151.3.1. Một số thuật ngữ dùng trong CTĐT .15 1.3.2. Tài khoản và chứng từ trong CTĐT .161.3.3. Qui trình trong CTĐT .171.4. các nhân tố ảnh hởng tới hoạt đông CTĐT 231.4.1. Pháp luật .231.4.2. Kinh tế 241.4.3. Khoa học công nghệ .241.4.4. Con ngời .24Chơng 2: chuyển tiền điện tử với hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Hà Nội 262.1. khái quát quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội .262.1.1. Sơ lợc quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNTVN .262.1.2. Sơ lợc quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo Nam Hà Nội .272.1.3. Mô hình tổ chức của NHNo&PTNT Nam Hà Nội .272 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh .29 a. Về nguồn vốn 29 b. Hoạt động sử dụngvốn 312.2. thực trạng CTĐT tại NHNo&PTNT Nam Hà Nội .332.2.1. Quá trình phát triển hoạt động CTĐT của hệ thống ngân hàng Việt Nam .33 a. Thời kỳ thanh toán liên hàng qua bu điện 34 b. Thời kỳ thanh toán liên hàng qua mạng vi tính .35c. Thời kỳ CTĐT .362.2.2. Một số nét cơ bản trong CTĐT tại chi nhánh NHNoNam Hà Nội 372.3. Thực trạng công tác CTĐT tại NHNo&PTNT Nam Hà Nội 392.3.1. Tình hình thanh toán chung 392.3.2. Đánh giá công tác CTĐT tại NHNo&PTNT trong thời gian qua .44Chơng 3: giải pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả hoạt động CTĐT .473.1. định hớng phát triển hoạt động CTĐT của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 473.2. giải pháp nâng cao chất lợng công tác CTĐT .483.2.1. Mở rộng phạm vi thanh toán .483.2.2. Tăng cờng đầu t vào trang thiết bị cơ sở vật chất kĩ thuật công nghệ .493.3.3. Lựa chọn thị trờng mục tiêu từ đó đa ra những chính sách phù hợp .503.3.4. Cải tiến quy trình kỹ thuật .503.3.5. Đào tạo nguồn nhân lực có kỹ năng, trình độ chuyên môn cao và tác phong phục vụ chuyên nghiệp .513.3.6. Tăng cờng công tác tuyên truyền quảng cáo nâng cao uy tín và hình ảnh của ngân hàng 523.3.7. Phát triển dịch vụ mới .533.3.8. Cần có một đờng truyền thuê bao riêng 543.3.9. Phải hoàn thiện chơng trình CTĐT .543.3.10. Nới lỏng một số quy định tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng .553.3. kiến nghị chung .553.3.1. Đối với chính phủ 553 a. Đầu t cho xây dựng cơ sở hạ tầng vật chất đủ mạnh để phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin .56 b. Có những quy định thông thoáng tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho ng-ời dân mở tài khoản và thanh toan qua ngân hàng 56 c. Tạo môi trờng kinh tế - chính trị ổn định .57 d. Ban hành các văn bản pháp lý 573.3.2. Đối với NHNN .58 a. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thanh toán điện tử 59 b. Đa ra các văn bản quy chế hớng dẫn hoàn thiện thêm về thanh toán điện tử liên ngân hàng .59Kết luận 61Tài liệu tham khảo .624 Bảng ký hiệu chữ viết tắtCTĐT = Chuyển tiền điện tửNHA = Ngân hàng ANHB = Ngân hàng BNHNN = Ngân hàng nhà nớcNHNo&PTNT = Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thônNHĐT&PT = Ngân hàng đầu t và phát triểnNHTM = Ngân hàng thơng mạiTMĐT = Thơng mại điện tửTTTT = Trung tâm thanh toánNHNoVN = Ngân hàng nông nghiệp Việt NamTTKDTM = Thanh toán không dùng tiền mặt5 Lời nói đầuI. Tính cấp thiết của đề tài:Tốc độ phát triển nh vũ bão của ngành công nghệ thông tin đã đem lại cho con ng-ời những tiến bộ vợt bậc trong đời sống kinh tế - xã hội. Dặc biệt với sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế thế giới trong những năm qua thì xu hớng khu vực hoá, toàn cầu hoá đã trở thành một xu thế tất yếu khách quan. Viêt Nam không nằm ngoài xu thế này với việc tham gia vào những tổ chức, diễn đàn kinh tế khu vực và quốc tế, các hiệp đinh thơng mại song phơng và đa phơng. Hội nhập kinh tế quốc tế là một bớc đi đúng đắn mở ra cho Việt Nam những cơ hội mới, tạo điều kiện cho Việt Nam không ngừng nâng cao vị thế của mình trên trờng quốc tế, trên cơ sở tiếp thu và ứng dụng khoa học công nghệ, về cơ chế quản lý của các nớc phát triển.Tuy nhiên hội nhập kinh tế cũng đặt Việt Nam trớc những thách thức lớn cần đợc giải quyết, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng vì đây là lĩnh vực có vai trò quyết định mức độ hội nhập kinh tế.Từ trớc đến nay, hệ thống ngân hàng vẫn luôn đợc coi là hệ tuần hoàn của nền kinh tế. Hệ thống ngân hàng hoạt động thông suốt, lành mạnh sẽ là tiền đề để các nguồn tài chính đợc luân chuyển, sử dụng có hiệu quả, kích thích tăng trởng kinh tế một cách bền vững.Trong những năm vừa qua ngành ngân hàng chúng ta đã có những bớc phát triển cả về lợng và về chất. Trong quá trình hội nhập kinh tế, mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàngtrong nớc và nớc ngoài là hết sức gay gắt đặt ngân hàng trớc sự lựa chọn: Tồn tại hay không tồn tại. Muốn tồn tại và phát triển ngân hàng không ngừng đổi mới và cải cách, đặc biệt là nâng cao năng lực quản lý trong lĩnh vực ngân hàng, tăng cờng hợp tác quốc tế giac các ngân hàng thơng mại trong hoạt động kinh doanh tiền tệ - một hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận khổng lồ. Để có thể phát triển và hội nhập với nền kinh tế khu vực và trên thế gới, thì việc đầu t đổi mới hiện đại hoá công nghệ thanh toán và công nghệ ngân hàng là điều kiện tiên quyết. Dịch vụ thanh toán điện tử đã trở nên phát triển trên thế giới. Tuy nhiên dịch vụ thanh toán điện tử ở nớc ta nói chung, ngân hàng nói riêng đang ở bớc tiếp cận ban đầu, còn nhiều vấn đề phải làm. Mặt khác với mục tiêu là một ngân hàng đang nỗ lực đổi mới công nghệ và áp dụng các dịch vụ ngân hàng tiên tiến thì việc nâng cao chất lợng của hoạt động chuyển tiền điện tử của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Nam Hà Nội là một đòi hỏi khách quan Xuất phát từ những lý do trên kết hợp với tình hình thực tế tại đơn vị thực tập mà đề tài Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động chuyển tiền điện tử tại 6 NHNo&PTNT Nam Hà Nội đợc chọn làm nội dung chính để nghiên cứu trong khoá luận này.II. Mục đích nghiên cứu:- Hệ thống hoá lý luận về hoạt động chuyển tiền điện tử của ngân hàng thơng mại- Phân tích đánh giá công tác thanh toán và chuyển tiền điện tử của NHNo&PTNT Nam Hà Nội- Đề xuất giải pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả hoạt động chuyển tiền điện tửIII. Đối tợng phạm vi và thời gian nghiên cứu: Phân tích làm sáng tỏ về mặt lý luận của hoạt động chuyển tiền điện tử, đánh giá thực trạng thanh toán và chuyển tiền điện tử tại NHNo&PTNT Nam Hà Nội, từ đó da ra kién nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động CTĐT, phục vụ tốt hơn cho nhu ccàu phát triển kinh tế (không xét đến dịch vụ thanh toán mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng). Thời gian nghiên cứu từ năm 2002-2003.IV. Phơng pháp nghiên cứu: Phơng pháp phân tích, phong pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử và ph-ơng pháp so sánh, phân tích thống kê làm công cụ chủ đạo để thực hiện đề tài này.Cấu trúc khoá luận: Ngoài phần mở đầu và kết luận, danh mục và danh mục và tài liệu tham khảo, khoá luận bao gồm các chơng sau:- Chơng 1: Lý luận chung về hoạt động CTĐT qua ngân hàng - Chơng 2: Chuyển tiền điện tử với hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Hà Nội- Chơng 3: Một số giải pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả hoạt động CTĐT7 Chơng 1lí luận chung về hoạt động chuyển tiền điện tửqua ngân hàng1.1. khái niệm và vai trò của chuyển tiền điện tử trong nhtm1.1.1. Khái niệm về chuyển tiền điện tử.a. Khái niệm về thanh toán vốn giữa các ngân hàngNgân hàng là một trong những trung gian tài chính lớn nhấtcủa nền kinh tế, nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng rất đa dạng và phong phú. Dù hoạt động dới hình thức nào cũng đợc kết thúc ở việc thanh toán quyết toán do đó thanh toán là một chức năng quan trọng của ngân hàng. Tuỳ thuộc vào mối liên hệ giữa các ngân hàng( cùng hệ thống hay khác hệ thống) mà các ngân hàng áp dụng cac ph-ơng thức thanh toán khác nhau. Hiện nay thanh toán vôn giữa các ngân hàng có thể thực hiện theo năm phơng thức chủ yếu sau: - Thanh toán liên hàng trong cùng hệ thống - Thanh toán bù trừ khác hệ thống - Thanh toán uỷ nhiệm thu hộ, chi hộ- Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng Nhà nớc - Mở tài khoản lẫn nhau để thanh toán Thanh toán liên hàngThanh toán liên hàng là quan hệ thanh toán giữa các chi nhánh ngân hàng trong nội bộ hệ thống phát sinh trên cơ sở nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt giữa các ngân hàng có mở tài khoản tiền gửi thanh toán ở các chi nhánh ngân hàng khác nhau hoặc các nghiệp vụ chuyển tiền, điều hoà vốn trong nội bộ hệ thống ngân hàng Tuỳ theo đặc điểm và điều kiện về ứng dụng công nghệ thông tin riêng mà mỗi ngân hàng xây dựng cho mình một hệ thống thanh toán một cách thích hợp. Có những hệ thống ngân hàng tổ chức hệ thống thanh toán liên hàng toàn hệ thống nhng có một số hệ thống ngân hàng, bên cạnh hệ thống TTLH toàn hệ thống còn thiết lập thêm hệ thống TTLH nội tỉnh để phục vụ cho việc thanh toán giữa các chi nhánh ngân hàng trong cùng một tỉnh, một thành phố và thực hiện kiểm soát, đối chiếu liên hàng nội tỉnh theo sự uỷ quyền của cấp TƯHiện nay Việt Nam có các hệ thống thanh toán liên hàng sau:- Hệ thống thanh toán liên hàng của NHNN- Các hệ thống thanh toán liên hàng của các NHTM NN8 - Các hệ thống thanh toán của các NHTM cổ phần - Các hệ thống thanh toán của các chi nhánh NH nớc ngoài- Hệ thống thanh toán của kho bạc Nhà nớcTrong thanh toán liên hàng tiến hành các nghiệp vụ thanh toán liên hàng theo sự uỷ nhiệm chi của hệ thống thanh toán liên hang mà họ tham gia nên không phải trực tiếp thanh toán vốn với nhau. Việc thanh toán vốn giữa các đơn vị ngân hàng thông qua kiểm soát, đối chiếu liên hàng và theo dõi số d tài khoản liên hàng di, liên hàng đến của các đơn vị liên hàng tại trung tâm thanh toán ( nếu là thanh toán liên hàng toàn hệ thống ) Và chi nhánh ngân hàng cấp tỉnh ( nếu là thanh toán liên hàng nội tỉnh).Nh vậy tuy đơn vị ngân hàng tham gia thanh toán liên hàng không phải là đơn vị kinh tế hạch toán độc lập nhng là đơn vị hạch toán nội bộ phải có đầy đủ vốn để đảm bảo hoạt động tanh toán liên hàng nói riêng. Trờng hợp thiếu vốn thì phải nhận vốn điều hoà của hệ thống và phải chịu chi phí trả lãi nhận điều hoà. Thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng Thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng (TTBT) là phơng thức thanh toán vốn giữa các ngân hàng đợc thực hiện bằng cách bù trừ tổng số phải thu, phải trả để thanh toán số chênh lệch ( kết quả bù trừ). TTBT phát sinh trên cơ sở các khoản tiền hàng hoá, dịch vụ của khách hàng mở tài khoản ở các ngân hàng khác nhau hoặc thanh toán vốn của bản thân ngân hàng. TTBT đợc áp dụng giữa các ngân hàng khác hệ thống với nhau hoặc có thể áp dụng giữa các đơn vị ngân hàng thuộc cùng một hệ thống ngân hàng. Tuỳ thuộc vào phơng pháp trao đổi chứng từ, chuyển số liệu mà có cơ chế TTBT trên cơ sở chứng từ giấy (TTBT giấy) và TTBT điện tử .Đối với các chứng từ giấy, các ngân hàng, tổ chức tín dụng và Kho Bạc Nhà nớc, kể cả các đơn vị trực thuộc đợc phép làm dịch vụ thanh toán tham gia TTBT đợc gọi là ngân hàng thành viên. Các ngân hàng thành viên phải mở tài khoản tại tiền gửi tại ngân hàng chủ trì. Đối với TTBT khác hệ thống thì các ngân hàng thành viên phải mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng chủ trì là NHNN trên địa bàn. Ngân hàng chủ trì chịu trách nhiệm tổng hợp các kết quả thanh toán bù của các ngân hàng thành viên. Ngân hàng chủ trì đợc quyền trích tài khoản tiền gửi của ngân hàng thành viên để thanh toán. TTBT có thể tổ chức trong phạm vi địa bàn ( nội thành, nội thị và các đơn vị ngân hàng có cự li gần đẻ đảm bảo giao nhận chứng từ TTBT theo phiên giao dịch trong ngày), hoặc có thể tổ chức TTBT theo khu vực hay toàn quốc.9 Hiện nay do trình độ phát triển của công nghệ thông tin,các ngân hàng có thể thực hiện TTBT với nhau theo phơng thức bù trừ điện tử thông qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng của NHNN, theo đó các NHTM chỉ phải mở một tài khoản duy nhất tại NHNN và thực hiện toàn bộ các giao dịch thanh toán của ngân hàng mình qua tài khoản này.Nếu trớc kia, mọi hoạt động thanh toán diễn ra giữa các ngân hàng đợc tổ chức phân tán tại các chi nhánh NHNN trên địa bàn thì hiện nay việc thực hiện từ khâu xử lý chứng từ đến khâu thanh toán đều đ-ợc kết nối với tất cả thành viên. Nhờ đó giúp cho NHNN và các ngân hàng thành viên hàng ngày có thể nhận biết, kiểm tra và tổng hợp đợc toàn bộ hoạt động thanh toán toàn hệ thống của mình với các ngân hàng khác một cách nhanh chóng. Vì thế các ngân hàng có thể cân đối nguồn vốn và sử dụng một cách kịp thời, khi cần thiết có thể vay và cho các ngân hàng khác vay từ đó nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của toàn hệ thống. Thanh toán qua tài khoản của NHNNThanh toán qua tài khoản tiền gửi tại NHNN dợc áp dụng đối với những ngân hàng khác hệ thống khác địa bàn đều mở tài khoản tại NHNN (cùng hoặc khác chi nhánh, sở giao dịch NHNN). Việc thanh toán giữa các ngân hàng theo phơng thức này đợc thực hiện từng lần theo số tiền ghi trên bảng kê các chứng từ thanh toán.Ngân hàng bên trả tiền lập bảng kê kèm chứng từ gốc gửi đến NHNN nơi mở tài khoản yêu cầu NHNN trích tài khoản nhà nớc thanh toán trả cho ngời thụ hởng. Nếu ngân hàng của nguời thụ hỏng và ngân hàng của ngời trả tiền cùng mở tài khoản tại cùng một chi nhánh NHNN thì việc thanh toán rất đơn giản, chi nhánh NHNN chỉ cần căc cứ vào các chứng từ gốc đợc gửi đến để hạch toán vào các tài khoản tiền gửi t-ơng ứng.Nếu hai NHTM này mở tài khoản tại các chi nhánh NHNN khác nhau thì chi nhánh NHNN phải căn cứ vào chứng từ gốc để lập lệch chuyển tiền di nơi ngân hàng của ngời thụ hởng mở tài khoản. Hiện nay NHNN đã xây dựng riêng một hệ thống CTĐT nên việc thanh toán theo phơng thức này càng trở nên đơn giản, nhanh chóng và chính xác hơn. Thanh toán uỷ nhiệm thu hộ chi hộUỷ nhiệm thu hộ, chi hộ là phơng thức thanh toán đợc áp dụng đối với ngân hàng cùng hệ thống hoặc khác hệ thống theo sự thoả thuận cam kết với nhau, ngân hàng sẽ thực hiện thu hộ chi hộ cho ngân hàng kia trên cơ sở chứng từ thanh toán của khách hàng có mở tài khoản của ngân hàng kia.10 [...]... tài khoản chuyển tiền và thanh toán chuyển tiền. Theo cách này các tài khoản đợc bố trí: - Tài khoản chuyển tiền của đơn vị chuyển tiền: +TK 5111 -chuyển tiền đi năm nay +TK 5121 -chuyển tiền đi năm trớc +TK 5112 -chuyển tiền đến năm nay +TK 5122 -chuyển tiền đến năm trớc +TK 5113 -chuyển tiền đến năm nay +TK 5123 -chuyển tiền đến năm trớc chờ xử lý chờ xử lý - Tài khoản thanh toán chuyển tiền tại TTTT +TK... mà khách hàng yêu cầu chuyển ngay (khẩn) không phụ thuộc vào giá trị cao hay thấp Ưu tiên thanh toán những lệnh chuyển tiền khẩn và những loại lệnh chuyển tiền có giá trị cao, những lệnh chuyển tiền có giá trị thấp sẽ đợc thanh troán theo lô + Phạm vi CTĐT: Theo qui chế chuyển tiền điện tử do thống đốc ngân hàng nhà nớc ban hành bao gồm: các chuyển tiền Có và chuyển tiền Nợ có uỷ quyền bằng tiền đồng... hiện việc chuyển tiền điện tử: Lệnh chuyển tiền có thể bằng chứng từ giấy hoặc chứng từ điện tử. Lệnh chuyển tiền có thể là lệnh chuyển Có hoặc lệnh chuyển Nợ Lệnh chuyển Nợ: Là lệnh chuyển tiền của ngòi phát lệnh nhằm ghi Nợ tài khoản của ngời nhận có tài khoản tại NHB một số tiền xác định và để ghi Có cho tài khoản của ngời phát lệnh tại NHA về số tiền đó Lệnh chuyển Có: Là lệnh chuyển tiền của ngời... huởng (đối với chuyển tiền Có) hoặc thu tiền từ ngời nhận lệnh (đối với lệnh chuyển Nợ) 1.1.2 vai trò của thanh toán chuyển tiền điện tử Thanh toán giữa các ngân hàng qua chuyển tiền điện tử có vai trò quan trọng trong quá trình luân chuyển vốn an toàn, nhanh chóng và hiệu quả a Đối với khách hàng: Giúp thực hiện việc thanh toán hộ cho khách hàng chính xác, an toàn, nhanh chóng và hiệu quả Bằng khả năng... phát lệnh tại NHA một số tiền xác định để ghi Có cho tài khoản của ngời nhận lệnh (ngời thụ hởng) tại NHB về số tiền đó Lệnh chuyển tiền giá trị cao: Là lệnh chuyển tiền có số tiền bằng hoặc lớn hơn mức qui định của thống đốc NHNN theo từng thời kì Lệnh chuyển tiền giá trị thấp: Là lệnh chuyển tiền có số tiền dới mức quy định của từng hệ thống ngân hàng Lệnh chuyển tiền khẩn: Là lệnh chuyển tiền Có mà... lệnh chuyển Nợ có uỷ quyền) còn gọi là lệnh chuyển tiền Ngân hàng A (NHA): Là ngân hàng trực tiếp nhận lệnh chuyển tiền từ ngời phát lệnh để thực hiện lệnh chuyển tiền đó Ngân hàng B (NHB): Là ngân hàng (đợc xác định trên lệnh chuyển tiền) sẽ trả cho ngời thụ hởng (nếu là lệnh chuyển Có) hoặc sẽ thu tiền từ ngời nhận lệnh (nếu là lệnh chuyển Nợ) Ngân hàng trung gian: Là ngân hàng làm trung gian chuyển. .. trị cao cho NHA Kế toán chuyển tiền: Khi nhận đợc lệnh chuyển tiền qua mạng vi tính kế toán chuyển tiền tiến hành in ba liên lệnh chuyển tiền đến (trờng hợp thanh toán chuyển tiếp thì in 4 liên), kiểm soát các yếu tố của lệnh chuyển tiền đến để xác định có đúng lệnh chuyển tiền gửi cho ngân hàng mình hay không, các yếu tố trên lệnh có hợp lệ, hợp pháp không Sau khi kiểm soát xong kê toán chuyển tiền. .. nhận về hoạt dộng kinh doanh và một số vơng mắc của NHNo Nam Hà Nội trong những năm vừa qua Công việc kinh doanh đợc thực hiện ở rất nhiều phòng ban trong ngân hàng xoay quanh các nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ sử dụng vốn và rất nhiều nghiệp vụ khác Hoạt động kinh doanh diễn ra rất sôi nổi và chất lợng cung cấp ngày càng cao 2.2 thực trạng hoạt động chuyển tiền điện tử tại NHNo&PTNT Nam Hà nội 2.2.1... liên ngân hàng 1.3 nội dung chủ yếu của hoạt động ctđt 1.3.1 Một số thuật ngữ dùng trong chuyển tiền điện tử + Các bên tham gia trong quá trình thanh toán CTĐT: Ngời phát lệnh: Là tổ chức hoặc cá nhân gửi lệnh chuyển tiền đến ngân hàng để thực hiện việc chuyển tiền điện tử Ngời nhận lệnh: Là tổ chức hoặc cá nhân đợc thụ hởng khoản tiền (nếu là lệnh chuyển Có); là cá nhân hoặc tổ chức phải trả tiền (nếu... 12 Thanh toán liên hàng điện tử hay chuyển tiền điện tử (CTĐT) là phơng thức thanh toán vốn giữa các đơn vị liên hàng trong cùng một hệ thống bằng chơng trình phần mềm chuyển tiền điện tử với sự trợ giúp của hệ thống máy tính và hệ thống mạng truyền tin nội bộ Chuyển tiền điện tử áp dụng phơng thức Kiểm soát tập trung, đối chiếu tập trung Do việc kiểm soát và đối chiếu đợc tập trung tại TTTT và kết thúc . hình thực tế tại đơn vị thực tập mà đề tài Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động chuyển tiền điện tử tại 6 NHNo&PTNT Nam Hà Nội đợc chọn làm nội dung chính. của hoạt động chuyển tiền điện tử, đánh giá thực trạng thanh toán và chuyển tiền điện tử tại NHNo&PTNT Nam Hà Nội, từ đó da ra kién nghị giải pháp
