Lời mở đầu Quá khứ hiện tại và tơng lai là chuỗi nối tiếp thời gian, có mối quan hệ mật thiết với nhau. Nền kinh tế Việt Nam đã hoà cùng dòng chảy, xu hớng phát triển kinh tế của thế giới. Với những kinh nghiệm đúc kết từ ngày hôm qua để khắc phục những sai lầm, phát huy những thuận lợi nhằm bổ trợ cho hôm nay đồng thời phải luôn nhạy bén, dự báo những biến động trong tơng lai để phòng ngừa hạn chế bất lợi, biết đợc tiềm năng để sâu lại thành nhiệm vụ hoạt động cho ngày hôm nay. Kinh tế Việt Nam chuyển từ nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế nhiều thành phần vận động theo cơ chế thị trờng dới sự quản lý của Nhà nớc theo định hớng XHCN, kinh tế nớc ta đã đạt đợc nhiều bớc chuyển biến đáng kể. Nền kinh tế thị trờng đã tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế phát huy thế mạnh của mình vì mục tiêu phát triển và tích cực vào sự tăng trởng của đất nớc. Cùng với các hoạt động kinh tế của cả nớc, hoạt động của nghành Ngân hàng là hoạt động mang tính chất chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm ph- ơng tiện thanh toán, đã xứng đáng chiếm vị trí quan trọng, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp, điều tiết nguồn lực cho sự phát triển kinh tế đất nớc. Trong hoạt động Ngân hàng nghiệp vụ tín dụng thờng đem lại nguồn thu nhập chính ( chiếm khoảng 70% ). Song nghiệp vụ này lại chứa đựng nhiều rủi ro bởi quy luật lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng lớn, đồng thời thực tế đã cho thấy khi hiệp định thơng mại Việt Mỹ đợc thực thi thì xu hớng cạnh tranh giữa các Ngân hàng trong nớc và Ngân hàng nớc ngoài ngày càng trở nên khốc liệt. Vì vậy các NHTM luôn quan tâm chú trọng tới việc nâng cao chất lợng tín dụng nhằm tăng khả năng cạnh tranh với các tổ chức khác. Do thực tế trên, cùng với quá trình học tập, nghiên cứu tại trờng Đại học Kinh tế Quốc dân và thời gian thực tập tại Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định, em đã chọn chuyên đề: Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định làm nội dung nghiên cứu chuyên đề tốt nghiệp. Mục đích của chuyên đề là nghiên cứu những vấn đề lý luận để làm rõ vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với việc phát triển hoạt động của Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định nói riêng, góp phần vào sự nghiệp phát triển chung của đất nớc. Phân tích đánh giá thực trạng tín dụng của Ngân hàng đầu t và phát 1 triển Nam Định, từ đó đa ra những giải pháp nhằm tiếp tục nâng cao chất l- ợng tín dụng cho Ngân hàng. Kết cấu chuyên đề gồm ba phần: Chơng I: Giới thiệu khái quát về Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định Chơng II:Thực trạng chất lợng tín dụng tại Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định Chơng III: Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định 2 Chơng I: Giới thiệu khái quát về Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định Từ sau những năm 90 hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã có những biến đổi sâu sắc. Từ hệ thống một cấp, Ngân hàng Việt Nam đã chuyển nhanh sang hệ thống ngân hàng hai cấp, đa dạng hoá về loại hình sở hữu, từng bớc hiện đại hoá các khâu nghiệp vụ và công nghệ ngân hàng, mở rộng các loại hình dịch vụ và thực sự đi vào kinh doanh tiền tệ. Với những chính sách và thành tựu đổi mới nền kinh tế, nghành Ngân hàng Việt Nam đã có những thay đổi vô cùng lớn lao mang tính bớc ngoặt của lịch sử. Việt Nam đã xây dựng đợc những cơ sở hạ tầng cho nền tiền tệ và một hệ thống ngân hàng phù hợp với bớc đi của cơ chế thị trờng. Trong năm qua nhờ tích cực đổi mới và tiến tới hội nhập theo xu thế toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới, Việt Nam đã đẩy lùi và kiềm chế đợc lạm phát, ổn định vĩ mô, tạo tiền đề cho nền kinh tế tăng trởng với tốc độ cao trong nhiều năm liên tục, từng bớc chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hớng công nghiệp hoá hiện đại hoá, đạt đợc những thành tựu nổi bật trong sự nghiệp xoá đói giảm nghèo góp phần xây dựng nông thôn mới ổn định và cải thiện đời sống cho mọi tầng lớp nhân dân, thúc đẩy quá trình xã hội hoá một cách nhanh hơn. Đóng góp vào những thành tựu to lớn đó, Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam với truyền thống 47 năm xây dựng và trởng thành trải qua những thập niên đầy biến động của lịch sử nhất là từ năm 1990 đến nay, bằng những bớc tiến mới trong việc thực hiện phục vụ sự nghiệp đầu t phát triển, thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ nền kinh tế tăng trởng một cách ổn định vững chắc là một thành tựu to lớn, góp phần xây dựng nền móng cho sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc. Những năm qua trong điều kiện thị trờng tiền tệ của Việt Nam cha phát triển, chúng ta còn thiếu những công cụ gián tiếp để điều hành chính sách tiền tệ, cha chủ động đợc việc kiểm soát khả năng thanh toán trong toàn hệ thống ngân hàng. Nhng với những chủ trơng và quyết sách lớn của thống đốc ngân hàng Việt Nam thông qua hai quyết định: Quyết định 293/QĐ-NH9 ngày 18/11/1994 Quyết định 79/QĐ-NH5 ngày 2/3/1995 Là sự biến đổi sâu sắc, mang tính khai phá, mở đờng đa hệ thống Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam vào cơ chế thị trờng theo mô hình một Ngân hàng thơng mại quốc doanh mà trớc đó một thập niên Ngân hàng đầu t và phát triển là một đại diện không thể thiếu đợc trong thời kì bao cấp với chức danh truyền thống là vừa cấp phát vừa cho vay kéo dài hàng mấy thập kỉ. Ngày nay Ngân hàng đầu t và phát triển đã hội tụ đầy đủ bản chất 3 và chức năng nhiệm vụ của một ngân hàng thơng mại quốc doanh mang bản chất XHCN để phục vụ và phát triển môi trờng của một nền kinh tế mở đang tiến tới xu thế hội nhập và toàn cầu hoá, bằng trí thông minh và lòng sáng tạo với nền kinh tế tri thức đã vuợt qua các nhân tố quản lí và kinh doanh truyền thống để trở thành nhân tố phát triển rực rỡ nhất vào đầu thế kỉ tới. Đối với Ngân hàng đầu t và phát triển tỉnh Nam Định, trong hoạch định chiến lợc kinh doanh của toàn hệ thống, ngay từ những năm đầu của thập kỉ 90 khi còn là Ngân hàng kiến thiết tỉnh Hà Nam Ninh (từ 26/4/1957) và đổi tên là Ngân hàng đầu t và xây dựng Hà Nam Ninh (từ 26/4/1981) năm 1992 chia tách Hà Nam Ninh thành chi nhánh Nam Hà và Ninh Bình và năm 1997 chia tách Nam Hà thành chi nhánh ngân hàng đầu t và phát triển tỉnh Nam Định và Ngân hàng đầu t và phát triển tỉnh Hà Nam. Mỗi chặng đờng lịch sử đều đợc ghi bao kỉ niệm đợc đánh dấu bằng những kết quả đổi thay đáng trân trọng, 47 năm qua 3 lần thay đổi tên năm lần tách nhập chuyển giao nhng cùng một mục tiêu vơn lên phục vụ đầu t phát triển không thay đổi. Dới sự chỉ đạo toàn diện mọi mặt hoạt động của Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam, sự lãnh đạo trực tiếp của cấp uỷ và chính quyền địa phơng, sự quan tâm giúp đỡ của Ngân hàng nông nghiệp tỉnh, sự phối kết hợp giữa các ngân hàng thơng mại trên địa bàn và sự gắn bó mật thiết của các chủ dự án, các doanh nghiệp Ban giám đốc qua các thời kì đều luôn coi trọng lĩnh vực đầu t phát triển coi đó là nhiệm vụ cốt lõi xuyên suốt quá trình hoạt động của toàn hệ thống. Hoạt động của Ngân hàng đầu t phát triển tỉnh Nam Định là sự phát triển và thúc đẩy, tăng trởng về mọi mặt hoạt động của hệ thống ngân hàng trên địa bàn, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế địa phơng xây dựng Nam Định quê hơng giàu đẹp và tìm lại đợc mình trong sự nghiệp đổi mới. Đó là nỗ lực cao nhất của cán bộ công nhân viên chi nhánh Ngân hàng đầu t và phát triển tỉnh Nam Định, để hoà chung với bớc phát triển đi lên mạnh mẽ của hệ thống Ngân hàng đầu t phát triển Việt Nam. Một đơn vị đợc nhà nớc phong tặng danh hiệu anh hùng thời đổi mới, một tập đoàn tài chính trong t- ơng lai đang góp phần làm tăng nhanh khả năng và tiềm lực tài chính của đất nớc, làm lành mạnh hoá nền tài chính quốc gia, tiếp tục thực hiện mục tiêu tiến tới hội nhập và toàn cầu hoá về kinh tể trên nền tảng kinh tế tri thức sẽ chiếm vị trí ngày càng lớn trong quá trình phát triển. 1.2. Những đặc điểm chủ yếu hoạt động kinh doanh 1.2.1. Loại hình kinh doanh: Kinh tế Việt Nam chuyển từ nền kinh tế tập trung, quan liêu bao cấp sang nền kinh tế nhiều thành phần vận động theo cơ chế thị trờng dới sự quản lí của nhà nớc theo định hớng XHCN, kinh tế nớc ta đã đạt đợc nhiều chuyển biến đáng kể. Nền kinh tế thị trờng đã tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiêp thuộc mọi thành phần kinh tế phát huy thế mạnh của 4 mình vì mục tiêu phát triển và tích cực vào sự tăng trởng kinh tế của đất n- ớc. Cùng với các hoạt động kinh tế của cả nớc, hoạt động của nghành Ngân hàng (NH) là hoạt động mang tính chất chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phơng tiện thanh toán, đã xứng đáng chiếm vị trí quan trọng, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp, điều tiết nguồn lực cho sự phát triển kinh tế đất nớc. Hay nói cách khác Ngân hàng là một tổ chức chuyên sản xuất kinh doanh tiền tệ với các sản phẩm nh tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn 1.2.2. Hình thức pháp lí: Hệ thống Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam vào cơ chế thị tr- ờng theo mô hình một Ngân hàng thơng mại quốc doanh mà trớc đó một thập niên Ngân hàng đầu t và phát triển là một đại diện không thể thiếu đợc trong thời kì bao cấp với chức danh truyền thống là vừa cấp phát vừa cho vay kéo dài hàng mấy thập kỉ. Ngày nay Ngân hàng đầu t và phát triển đã hội tụ đầy đủ bản chất và chức năng nhiệm vụ của một Ngân hàng thơng mại quốc doanh mang bản chất XHCN để phục vụ và phát triển môi trờng của một nền kinh tế mở đang tiến tới xu thế hội nhập và toàn cầu hoá, bằng trí thông minh và lòng sáng tạo với nền kinh tế tri thức đã vuợt qua các nhân tố quản lí và kinh doanh truyền thống để trở thành nhân tố phát triển rực rỡ nhất vào đầu thế kỉ tới. 1.2.3. Những đặc điểm về sản phẩm và thị trờng. 1.2.3.1. Những đặc điểm về sản phẩm: Là một đơn vị kinh doanh tiền tệ, Ngân hàng luôn cung cấp những sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng có chất lợng cao, tiện ích tốt nhất cho khách hàng. Không ngừng nghiên cứu và phát triển, nâng cao chất lợng sản phẩm để đáp ứng mỗi ngày một tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng. Luôn lắng nghe, tìm hiểu nhu cầu, tiếp thu ý kiến khách hàng để không ngừng cải tiến, hoàn thiện hệ thống quản lí chất lợng, nâng cao sức cạnh tranh của sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng nhằm cung ứng cho thị trờng những sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng đạt tiêu chuẩn chất lợng cao. Sự đa dạng về sản phẩm phong phú về dịch vụ của đơn vị kinh doanh đặc biệt này ta có thể khái quát nh sau: *Dịch vụ tiền gửi: bao gồm - Dịch vụ mở tài khoản: + Khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp đều đợc mở các tài khoản bằng (VND và ngoại tệ). + Tài khoản tiền gửi thanh toán, các loại tài khoản tiền gửi có kì hạn và tài khoản tiền vay. -Dịch vụ tiền gửi (VND, USD): + Tiền gửi có kì hạn, không kì hạn + Tiết kiệm các loại kì hạn 5 + Tiết kiệm có mục đích, tích luỹ, gửi góp + Kỳ phiếu các loại kỳ hạn + Trái phiếu, chứng chỉ nhận nợ * Nghiệp vụ tín dụng: bao gồm - Tín dụng ngắn hạn Các phơng thức cho vay: + Cho vay triết khấu + Cho vay theo món + Cho vay theo hạn mức - Tín dụng trung, dài hạn Các loại cho vay: + Cho vay trung, dài hạn đầu t phát triển các dự án + Cho vay hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ + Cho vay ứng dụng các đề tài nghiên cứu khoa học vào sản xuất + Cho vay kết hợp với quỹ hỗ trợ phát triển + Cho vay đồng tài trợ cho các dự án - Bảo lãnh: + Bảo lãnh theo món + Bảo lãnh theo hạn mức + Bảo lãnh đối ứng - Cho thuê tài chính: + Là các tổ chức cá nhân hoạt động tại Việt Nam trực tiếp sử dụng tài sản thuê cho mục đích sản xuất kinh doanh bao gồm: cá nhân có đăng kí kinh doanh, hộ gia đình, doanh nghiệp, tổ chức khác thuộc đối tợng đợc vay vốn của các tổ chức tín dụng. * Nghiệp vụ thanh toán qua Ngân hàng: - Nghiệp vụ thanh toán trong nớc: + Thanh toán bằng tiền mặt: Rút tiền mặt kể cả nhận tiền chuyển từ nơi khác đến Nộp tiền mặt để chuyển tiền đi nơi khác + Thanh toán không dùng tiền mặt: Séc: chuyển khoản, bảo chi, chuyển tiền Uỷ nhiệm chi Uỷ nhiệm thu Ngân phiếu thanh toán Thẻ thanh toán + Dịch vụ hỗ trợ thanh toán: Dịch vụ rút tiền tự động (ATM) Ngân hàng tại nhà (Home banking) 6 - Nghiệp vụ thanh toán quốc tế: + Thanh toán hàng xuất khẩu + Thanh toán hàng nhập khẩu + Nghiệp vụ bảo lãnh + Các dịch vụ thanh toán quốc tế khác: Thanh toán thẻ tín dụng Dịch vụ thanh toán séc du lịch, thanh toán nhờ thu séc Dịch vụ chuyển tiền kiều hối * Các dich vụ khác - Bảo hiểm - Hỗ trợ các doanh nghiệp có hợp tác với Lào - Nghiệp vụ kinh doanh chứng khoán - T vấn đầu t - Mua bán ngoại tệ - Dịch vụ ngân quỹ, tiền mặt - Dịch vụ chi trả hộ lơng cho CBCNV - Đại lý bán séc du lịch - Vận chuyển tiền - Giữ hộ giấy tờ có giá - Các dịch vụ ngân hàng khác 1.2.3.2. Những đặc điểm về thị trờng: So với Ngân hàng thơng mại nhà nớc trên địa bàn tỉnh Nam Định Ngân hàng đầu t phát triển tỉnh có mạng lới nhỏ nhất, mới có 1 hội sở chính và một phòng giao dịch: vì vậy có khó khăn khi mở rộng thị phần huy động vốn và thị phần vay vốn. Tốc độ chuyển dịch cơ cấu khách hàng sang các lĩnh vực khách hàng t nhân, cá thể , hộ kinh doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ diễn ra chậm Do đó tăng trởng d nợ cho vay, thị phần cho vay và huy động vốn cha tơng xứng với tiềm năng khách hàng tỉnh Nam Định. So với các Ngân hàng thơng mại khác trên địa bàn thì Ngân hàng đầu t phát triển tỉnh Nam Định có tốc độ tăng trởng bình quân thấp hơn cả về huy động vốn và cho vay. 1.2.4. Cơ cấu tổ chức: - Trụ sở chính: 92C Hùng Vơng thành phố Nam Định. - Cơ cấu tổ chức: Ban giám đốc gồm - Giám đốc:Vũ Thị Kim Oanh - Phó giám đốc: Nguyễn Thị Hiền - Phó giám đốc: Phạm Văn Lợi - Phó giám đốc: Phạm Thị Hơng - Tổng số cán bộ công nhân viên đến ngày 31/12/2004 là 93 ngời trong đó có một đồng chí hợp đồng ngắn hạn duới một năm 7 - Các phòng gồm: 8 phòng + Phòng nguồn vốn và quản lí kinh doanh + Phòng kiểm tra kiểm toán + Phòng tín dụng 1 + Phòng tín dụng 2 + Phòng dịch vụ khách hàng + Phòng kế toán tài vụ + Phòng giao dịch số 1 + Phòng tổ chức hành chính - Các tổ gồm năm tổ: + Tổ kho quỹ + Bàn tiết kịêm trung tâm + Bàn tiết kiệm khu vực Chợ Rồng + Tổ thanh toán quốc tế + Tổ thẩm định 8 Sơ đồ bộ máy tổ chức của Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định 1.3. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong những năm gần đây 1.3.1. Thị trờng nguồn vốn và huy động vốn: Trong những năm gần đây, tổng nguồn vốn của Ngân hàng đầu t và phát triển tỉnh Nam Định không ngừng tăng trởng và đạt tỷ trọng cao. Năm 2000 tổng nguồn vốn huy động là 552097 triệu, năm 2001 tổng nguồn vốn huy động là 642.824 triệu đồng, năm 2002 tổng nguồn vốn huy động là 664.478 triệu đồng, năm 2003 tổng nguồn vốn huy động là 689.000 triệu đồng. Riêng năm 2004 tổng nguồn vốn huy động là 615.700 triệu đồng giảm 10,64% so với năm 2003. Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do tác động chỉ số giá cả hàng hoá tiêu dùng năm 2004/2003 ớc tăng: 9,8%, tỷ lệ lãi suất tiền gửi các loại không bù đắp tỷ lệ trợt giá, do đó ngời dân có tâm lý đầu t mua vàng( do giá vàng liên tục tăng ); đầu t mua bất động sản nhà đất, tài sản khác.Tuy vậy chi nhánh hoàn toàn chủ động đợc nguồn vốn để cấp tín dụng trên địa bàn. Thông qua bảng tình hình huy động vốn của Ngân hàng ta thấy tỷ trọng tiền gửi dân c đang tăng nhanh chứng tỏ đời sống kinh tế trong dân c có sự chuyển biến về mặt chất, song phải thừa nhận rằng nguồn tiền gửi từ các tổ chức kinh tế ngày một giảm tỷ trọng trong năm gần nhất năm 2004 chỉ chiếm 11,4 tổng nguồn vốn tự huy động, đó cũng chính là điều đáng cần 9 Giám Đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc Phó Giám đốc P.Nguồn vốn & Quản lý kinh doanh P.Kiểm toán P.tc - hc p. DV-KH Kế toán tàI vụ P.giao dịch số 1 p.Tín dụng 1 p.Tín dụng 2 lu tâm, bởi tiền gửi của các TCKT đóng góp không nhỏ vào nguồn trung và dài hạn của Ngân hàng ngợc lại chi nhánh không bị phụ thuộc vào nguồn vốn của khách hàng lớn. Nhng nhìn chung xu hớng tăng tổng nguồn vốn vẫn tiến triển tốt, tiền gửi dân c là nguồn vốn tơng đối bền vững và lâu dài góp phần cho hoạt động sử dụng vốn của Ngân hàng đa dạng và hiệu quả hơn. Để có thể đạt đợc kết quả trên, chi nhánh NHĐT & PT tỉnh Nam Định luôn xác định chủ động tích cực tạo nên vốn ổn định vững chắc, coi nguồn vốn nội tệ ( VND ) là quyết định. Chú trọng tăng trởng nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn, tăng tỷ trọng vốn trung, dài hạn đáp ứng chiến lợc sử dụng vốn chủ yếu đáp ứng nhiều cho tăng trởng đầu t phát triển sản xuất kinh doanh của khách hàng, cân đối nguồn vốn của Ngân hàng, đảm bảo kinh doanh có lợi nhuận, tránh huy động thừa vốn bị rủi ro về lãi suất do không sử dụng tối u nguồn vốn. Tình hình huy động vốn 10 [...]... và phát triển các mặt hoạt động kinh doanh Song bên cạnh đó quy mô và tốc độ phát triển kinh tế chung trên cả nớc là còn chậm 16 CHƯƠNG II: Thực trạng chất lợng tín dụng tại Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định 2.1 Chất lợng tín dụng Ngân hàng 2.1.1 Khái niệm chất lợng tín dụng Ngân hàng Chất lợng tín dụng ngân hàng là sự đáp ứng yêu cầu khách hàng phù hợp với sự phát triển KTXH, đảm bảo sự tồn tại. .. nghiêm túc thì quan hệ tín dụng mới đem lại lợi ích cho cả hai phía, chất lợng tín dụng đợc đảm bảo và quy mô tín dụng có môi trờng mở rộng 2.3 Thực trạng chất lợng tín dụng tại Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định 2.3.1 Về phía Ngân hàng 2.3.1.1 Tình hình cho vay Là một Ngân hàng có vai trò quan trọng trong lĩnh vực đầu t và phát triển của đất nớc Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định luôn nỗ lực mở... quan và khách hàng gây nên Thị phần tín dụng của Ngân hàng trên địa bàn hiên nay chỉ chiếm 19,06% tuy không cao nhng uy tín và chất lợng của Ngân hàng luôn đợc khẳng định, vừa qua Ngân hàng đợc nhận định là Ngân hàng có tiềm năng phát triển nhất trên địa bàn tỉnh Quy mô và chất lợng hoạt động của Ngân hàng nếu so sánh với hội sở chính Ngân hàng đầu t và phát 26 triển Việt Nam và các Ngân hàng khác trên... lợng tín dụng góp phần đẩy mạnh hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng , góp phần không nhỏ vào sự nghiệp CNH- HĐH đất nớc 33 CHƯƠNG III: giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng đầu t và phát triển nam định 3.1 Phơng hớng hoạt động tín dụng của Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định Nghị quyết kì họp thứ t, quốc hội khoá XI về nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội năm 2004 đã đề ra nhiệm vụ phải thực... vay, 27 ngợc lại tín dụng phục vụ sản xuất và lu thông hàng hoá, góp phần giải quyết việc làm, thúc đẩy quá trình tích tụ tập trung sản xuất 2.4 Đánh giá chung chất lợng tín dụng Ngân hàng tại Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định 2.4.1 Thành tựu: Nét nổi bật của hoạt động kinh doanh tín dụng trong những năm gần đây là Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định đã tạo cho mình đợc uy tín cũng nh thị trờng... nay Ngân hàng chắc chắn sẽ tạo lập một chỗ đứng vững chắc trên thị trờng góp phần tăng cờng uy tín và danh tiếng cho Ngân hàng đầu t và phát triển Việt Nam 2.3.2 Về phía khách hàng Khách hàng là nhân tố quyết định đến chất lợng tín dụng của Ngân hàng Khách hàng có ăn nên làm ra thì Ngân hàng hàng mới có lợi nhuận tạo đà cho sự phát triển của nền kinh tế đất nớc nói chung và của nghành Ngân hàng hàng... an toàn cho các khoản tín dụng 3.2 Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định 3.2.1 Cải thiện cơ cấu tài sản có Để nâng cao chất lợng tín dụng thì việc cải thiện cơ cấu tài sản có là vô cùng quan trọng, mục tiêu là: Tăng trởng tín dụng toàn diện cả ngắn hạn và trung dài hạn thơng mại Tập trung vốn cho vay các dự án khai thác và sản xuất hàng xuất 34 khẩu nh: Dệt... góp phần hỗ trợ phát triển cho các tổ chức cá nhân phát triển Mặc dù Ngân hàng đã đạt đợc các thành tựu trong việc nâng cao chất lợng tín dụng, hoạt động tín dụng vẫn tồn tại những hạn chế nhất định mà hầu hết các Ngân hàng hiện nay gặp phải Muốn khắc phục và hoàn thiện mình thì Ngân hàng cần phải tìm hiểu để đa ra những giải pháp cụ thể nhằm không ngừng nâng cao chất lợng tín dụng góp phần đẩy mạnh... tín dụng, Ngân hàng đầu t và phát triển tỉnh Nam Định cũng rất chú trọng nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng thờng xuyên rà soát sàng lọc, phân tích chất lợng tín dụng theo dõi chặt chẽ quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng, áp dụng các chế tài tín dụng để tận thu các khoản nợ khó đòi Do đó trong những năm qua nợ quá hạn giảm mạnh ( Nợ tồn đọng giảm 100% so với năm 2002 ) Thông qua hoạt động tín. .. khoản tín dụng xấu 2.4.2 Bên cạnh những kết quả khả quan về hoạt động tín dụng mà Ngân hàng đã đạt đợc, vẫn còn nhiều bất cập về quy mô và những biểu hiện tồn tại về chất lợng tín dụng Về quy mô tín dụng - Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định phục vụ sự phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Nam Định tuy có mức tăng trởng ( GDP ) khá song tốc độ vẫn thấp hơn bình quân vùng đồng bằng châu thổ sông Hồng và . về Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định Chơng II:Thực trạng chất lợng tín dụng tại Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định Chơng III: Giải pháp nâng cao. nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định 2 Chơng I: Giới thiệu khái quát về Ngân hàng đầu t và phát triển Nam Định 1.1.