Đang tải... (xem toàn văn)
Phân tích-đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân tại NH An Bình – PGD Nguyễn Thị Định
39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm Bình LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài: Với tốc độ phát triển kinh tế như hiện nay, đời sống của người dân ngày càng được cải thiện, chất lượng cuộc sống ngày càng được nâng cao, thì nhu cầu vay vốn của mỗi cá nhân để phục vụ các nhu cầu sinh hoạt, tiêu dùng và đầu tư ngày càng cao. Nhận thấy nhu cầu đó, trong thời gian gần đây không ít NH trong và ngoài nước đã xác định chiến lược phát triển tín dụng cá nhân hướng đến thị trường đầy tìm năng này. Chính vì thế hoạt động tín dụng cá nhân ngày càng cạnh tranh quyết liệt hơn. NH TMCP An Bình nói chung và PGD Nguyễn Thị Định nói riêng từ khi thành lập đã chú trọng phát triển cho vay cá nhân trong hoạt đông tín dụng của mình. Đó chính là lý do em chọn đề tài: “Phân tích-đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân tại NH An Bình – PGD Nguyễn Thị Định”. Phân tích tình hình tín dụng cá nhân tại PGD Nguyễn Thị Định và đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại PGD đề có thể cạnh tranh với các NH TMCP khác trên cùng địa bàn. Để giải quyết được mục đích mà chuyên đề hướng tới, em đã vận dụng lý thuyết các môn nghiệp vụ NHTM, quản trị NHTM làm nền tảng lý luận. Bên cạnh đó, sử dụng các phương pháp như thống kê, tổng hợp số liệu để đánh giá tình hình hoạt động của cho vay cá nhân tại PGD Nguyễn Thị Định. Ngoài phần mở bài và kết luận, chuyên đề được chia làm ba chương: Chương 1: Giới thiệu khái quát về NH TMCP An Bình. Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại NH TMCP An Bình – PGD Nguyễn Thị Định. Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại NH An Bình – PGD Nguyễn Thị Định. 2. Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu chính của đề tài là xem xét và đánh giá quá trình thẩm định và cho vay khách hàng cá nhân có đảm bảo tính chặt chẽ và hạn chế được rủi ro trong hoạt động tín dụng hay không. Bên cạnh đó phân tích đánh giá hoạt động cho vay cá nhân tại PGD Nguyễn Thị Định thông qua tình hình cho vay thực tế, và các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng. Từ đó thấy được những mặt điểm mạnh và điểm yếu để có biện pháp khắc phục, đẩy mạnh và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân trong những năm sau. 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm Bình 3. Phương pháp nghiên cứu: Trong quá trình nghiên cứu, chuyên đề sử dụng các phương pháp như: Thu thập thông tin, số liệu. Từ đó luận giải, phân tích, đánh giá kết quả kinh doanh trong toàn quá trình hoạt động. Dùng phương pháp so sánh số liệu để thấy rõ sự tăng, giảm giữa các năm từ đó rút ra kết luận và những đề xuất chủ yếu 4. Phạm vi nghiên cứu: Tiến hành đánh giá tình hình hoạt động tín dụng cá nhân tại NH An Bình trong những năm qua và phân tích tình hình huy động vốn, hoạt động cho vay, cũng như thu nhập từ hoạt đông tín dụng tại PGD Nguyễn Thị Định trong 3 năm - từ năm 2008 cho đến cuối năm 2010. Bên cạnh đó tìm hiểu về quá trình – thủ tục cho vay của NH từ khi khách hàng xin vay đến khi giải ngân, để thấy được sự khoa học và “an toàn” hay không trong hoạt động cho vay. 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm Bình CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NH TMCP AN BÌNH 1.1. Giới thiệu khái quát NH TMCP An Bình: 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển: NH TMCP An Bình (ABBank) được thành lập và đi vào hoạt động theo quyết định số 535/GP-UB do UBND TP.HCM cấp vào ngày 13 tháng 5 năm 1993. Qua hơn 17 năm hoạt động, NH An Bình trở thành một NH TMCP phát triển mạnh, bền vững và tạo niềm tin của khách hàng. Từ một NH hoạt động cho vay tín dụng với số vốn điều lệ 70,4 tỷ đồng tại thời điểm 2004, đến cuối năm 2008, NH An Bình đã tăng vốn điều lệ lên 2.705 tỷ đồng, và tháng 12 năm 2010 đã tăng vốn điều lệ lên 3.831 tỷ đồng. Sản phẩm dịch vụ: Đi đôi với việc mở rộng mạng lưới, NH TMCP An Bình luôn chú trọng phát triển sản phẩm và dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, phù hợp với nhu cầu khách hàng trong giai đoạn hội nhập, các sản phẩm dịch vụ chính của NH TMCP An Bình như sau: Dịch vụ khách hàng cá nhân: NH TMCP An Bình cung cấp nhanh chóng và đầy đủ chuỗi sản phẩm tiêu dùng và sản phẩm tiết kiệm linh hoạt như: Cho vay tiêu dùng thế chấp, cho vay mua nhà/ đất, xây/ sửa nhà, cho vay bổ xung vốn lưu động, cho vay đi du học…các sản phẩm tiết kiệm với lãi suất linh hoạt và dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong và ngoài nước. Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: Bảo lãnh thị trường nội địa và quốc tế, tài trợ thương mại, tài trợ xuất nhập khẩu, tài trợ dự án, đồng tài trợ, kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế. Công nghệ thông tin: NH TMCP An Bình đầu tư lớn cho lĩnh vực công nghệ thông tin nhằm đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ, cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng. Đặc biệt, ở lĩnh vực phát triển ứng dụng, Trung tâm CNTT NH An Bình đã hoàn tất việc xây dựng các trang web cổng thông tin (portal) cho Giao dịch viên/Kiểm soát viên (Teller), Khối Khách hàng cá nhân và Khối Quản lý rủi ro. Các ứng dụng phục vụ cho hoạt động nội bộ của ngân hàng như: Hệ thống Phê duyệt Tín dụng cho Khối KHDN, Hệ thống quản lý cầm cố chứng khoán và các ứng dụng nội bộ khác như quay số, thi trực tuyến, quản lý báo cáo cho Sở giao dịch… cũng đã được Trung tâm CNTT hoàn tất và hỗ trợ đắc lực cho hoạt động của ngân hàng. Một thành công khác của Trung tâm CNTT ABBANK là đã hoàn thành nâng cấp ứng dụng kết nối chứng 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm Bình khoán (ABBANK-ABS), hệ thống SMS gateway (cho SMS-banking); cập nhật và hoàn thiện các tính năng mới trên các ứng dụng quản lý cho vay KHCN; xếp hạng tín dụng; phát triển và hoàn tất ứng dụng kết nối với đối tác M-Service… Hiện nay, An Bình đã lựa chọn hệ thống T 24, một sản phẩm Core Banking hiện đại đã được các NH hàng đầu Việt Nam sử dụng. Với hệ thống này, trong tương lai An Bình sẽ tăng cường công tác quản trị và phát triển sản phẩm mới, nâng cao chất lượng dịch vụ. Đào tạo nhân lực: Để đáp ứng cho nhu cầu phát triển và lớn mạnh liên tục, việc tập trung vào công tác phát triển nguồn nhân lực và xây dựng hệ thống nhân sự, văn hoá doanh nghiệp luôn là ưu tiên hàng đầu của NH An Bình. Ngân hàng đã không ngừng đẩy mạnh công tác tuyển dụng, phát triển tài năng, công tác đào tạo gắn với các cơ hội thăng tiến nhằm tạo động lực và chuẩn hoá nguồn nhân sự có chất lượng cao. Năm 2010, công tác tuyển dụng đã được triển khai tích cực và đảm bảo chất lượng phục vụ cho việc mở rộng mạng lưới và hoàn thành tốt các yêu cầu tuyển dụng của các đơn vị. Nhằm đa dạng hoá nguồn tuyển dụng và đảm bảo sự chủ động nguồn nhân sự chất lượng cao, các chương trình “Sinh viên thực tập” và “Quản trị viên tập sự” cũng được tiếp tục thực hiện và mở rộng, đạt được sự tham gia và đánh giá cao từ phía các ứng viên và các đơn vị. Ngoài ra, việc cập nhật thường xuyên quy trình tuyển dụng và chuẩn hóa bộ đề thi cho nhân viên cũng được thường xuyên chú trọng nhằm chuẩn hóa công tác tuyển dụng và đảm bảo chất lượng đầu vào trên toàn hệ thống. Xây dựng cơ sở vật chất: NH TMCP An Bình đã xây dựng nhiều trụ sở mới khang trang ở các thành phố lớn như: Hà Nội,Bắc Ninh, TP. Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ,Bình Dương và các thành phố khác( kể cả các huyện thị trực thuộc). Các mối quan hệ: NH An Bình luôn giữ mối quan hệ tốt với NHNN Việt Nam và hợp tác tốt với các NH TMNN hoạt động trên cùng địa bàn. Đồng thời có sự kết hợp chặt chẽ với các NH TMCP và các công ty tài chính ty tài chính Dầu Khí (PVFC), Tổng công ty Xuất Nhập Khẩu Hà Nội (GELEXIMCO), EVN SPC, Prevoir VN…nhằm liên kết trong việc thực hiện các dịch vụ NH và tạo thêm vốn đáp ứng kịp thời cho kinh doanh. 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm Bình Hợp tác chiến lược với Tập đoàn điện lực Việt Nam (EVN) trong hơn 5 năm qua, NH An Bình luôn giữ vững và đẩy mạnh quan điểm chiến lược “Ngân hàng song hành cùng ngành Điện Việt Nam”. NH An Bình cũng hợp tác với Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC )- thành viên của Nhóm Ngân hàng Thế giới, là tổ chức phát triển toàn cầu lớn nhất tập trung hỗ trợ khu vực tư nhân tại các nước đang phát triển. Thành tích và các giải thưởng lớn: Thương hiệu Việt được yêu thích do Báo Sài Gòn Giải phóng trao tặng năm 2010. Top 1000 Doanh nghiệp nộp thuế lớn nhất Việt Nam được công bố bởi báoVietNamNet và sự phối hợp của Tạp chí thuế - Tổng cục thuế. Thương hiệu mạnh Việt Nam do Thời báo kinh tế Việt Nam phối hợp với Cục xúc tiến Thương mại (Bộ Công Thương) tổ chức vào ngày 29 tháng 03 năm 2010. Thương hiệu vàng 2009 do Hiệp hội chống hàng giả và bảo vệ thương hiệu Việt Nam phối hợp với Bộ Công Thương bình chọn. Cúp vàng Nhà bán lẻ hàng đầu VN 2008 do Hiệp hội các Nhà bán lẻ VN trao tặng. Giải thưởng Quả Cầu Vàng – the Best Banker cho ngân hàng phát triển nhanh các sản phẩm dịch vụ công nghệ cao: Ban tổ chức hội chợ tài chính- ngân hàng- bảo hiểm Banking Expo 2007 trao tặng. Nh.n hiệu cạnh tranh nổi tiếng quốc gia do Cục Sở hữu trí tuệ Việt Nam tổ chức và bình chọn trong 03 năm liên tiếp: 2008, 2009 và 2010. Ngân hàng đạt chuẩn điện Thanh toán quốc tế xuất sắc do hai ngân hàng uy tín hàng đầu là WellsFargo và Citibank trao tặng vào ngày 12 và 20 tháng 05 năm 2010. Doanh nghiệp Thương mại Dịch vụ tiêu biểu 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm Bình Top Trade Services 2 năm liên tiếp 2009, 2010 do Bộ Công thương trao tặng. Ngân hàng thanh toán quốc tế xuất sắc 2007 và 2008 do ngân hàng lớn của Mỹ là Wachoviabank trao tặng. Thương hiệu nổi tiếng VN 2008 do VCCI và công ty Nielsen bình chọn. Nhà phát hành trái phiếu công ty bản tệ tốt nhất Châu Á do Tạp chí Asia Money bình chọn. Thông tin liên lạc: Hội Sở: Địa chỉ: 170 Hai Bà Trưng , P. Đakao, Q. 1, TP.HCM Tel- Fax: 08-38244 856 TTDVKH: 08-38365 365 / 1900 571 581 Email: info@abbank.vn Website: www.abbank.vn PGD Nguyễn Thị Định: Địa chỉ: 554 Nguyễn Thị Định, P.Thạnh Mỹ Lợi, Q.2, TP.HCM Tel: 08-37423 589 Fax: 08-37423 591 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm Bình 1.1.2. Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động: Sơ đồ 1.1. Cơ cấu tổ chức NH An Bình (Nguồn: Báo cáo thường niên NH TMCP An Bình năm 2010) 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm Bình • Hệ thống quản trị điều hành: Đại hội đồng cổ đông: là cơ quan có thẩm quyền cao nhất trong NH, quyết định tất cả mọi chiến lược kinh doanh của NH. Hội đồng quản trị: Do ĐHĐCĐ bầu ra, là cơ quan quản trị NH, có thẩm quyền nhân danh NH để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của NH, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ. HĐQT giữ vai trò định hướng chiến lược kế hoach hoạt động hàng năm, chỉ đạo và giám sát hoạt động của NH thông qua ban quản trị điều hành và các Hội đồng (HĐ Thi đua khen thưởng – Kỷ luật; HĐ xử lý rủi ro, HĐ lương thưởng; HĐ tín dụng). HĐQT gồm Chủ tịch hội đồng quản trị là Ông Vũ Văn Tiền, một Phó chủ tịch và bốn ủy viên. Ban kiểm soát: Gồm 3 người, trưởng ban kiểm soát là Bà Nguyễn Thị Hạnh Tâm và hai kiểm soát viên, do ĐHĐCĐ bầu ra. Có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của NH, thẩm định báo cáo tài chính hàng năm, báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính xác, trung thực, hợp pháp về báo cáo tài chính. Tổng giám đốc: Là Bà Trần Thanh Hoa - người chịu trách nhiệm trước HĐQT, trước pháp luật về việc điều hành hoạt động hàng ngày của NH. • Tổ chức bộ máy hoạt động: Cũng như các doanh nghiệp cổ phần khác, bộ máy tổ chức cấp cao của NH An Bình được chia như sau: Đứng đầu toàn hệ thống là ĐHĐCĐ cùng với Ban kiểm soát trực thuộc, tiếp đến chịu trách nhiệm quản lý hoạt động là HĐQT. Tổng giám đốc là người có trách nhiệm cao nhất trong mọi hoạt động của NH An Bình, do HĐQT chỉ định. Hoạt động dưới sự chỉ đạo của Tổng Giám đốc là các phòng ban. Phòng kinh doanh: Thường xuyên theo dõi, phân tích, đánh giá tình hình biến động trên thị trường về hoạt động tín dụng, huy động vốn, dịch vụ,…Từ đó, tham mưu kịp thời Ban Tổng Giám đốc đề ra những quyết định đúng đắn nhằm hạn chế tối đa những rủi ro trong kinh doanh, giúp cho hoạt động của NH ngày càng an toàn và hiệu quả. Phòng kế toán tài vụ: Tổ chức và thực hiện công tác hạch toán kế toán toàn hệ thống một cách đầy đủ và chính xác theo đúng quy định của Nhà nước và của NH. Phối hợp với các phòng ban tham mưu cho Ban lãnh đạo thực hiện chế độ tài chính trong toàn hệ thống một cách an toàn, hiệu quả và tiết kiệm theo đúng quy định. Phòng tổ chức hành chánh: 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm Bình Tham mưu cho Ban Giám đốc trong công tác quy hoạch đào tạo cán bộ của NH, đề xuất các vấn đề có liên quan đến công tác nhân sự, ngoài ra còn là bộ phận thực hiện các chế độ lao động, tiền lương, thi đua khen thưởng và kỷ luật. Thực hiện nhiệm vụ soạn thảo các văn bản về nội quy cơ quan, chế độ thời gian làm việc, thực hiện các chế độ an toàn lao động, qui định phân phối quỹ tiền lương, xây dựng chương trình nội dung thi đua nhằm nâng cao năng suất lao động. Phòng tiếp thị: Thực hiện việc phát triển thương hiệu, quảng cáo, quảng bá sản phẩm, thực hiện các chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng, các hoạt động xã hội và tham gia tài trợ cho các sự kiện văn hóa, thể dục thể thao,… Phòng đầu tư và ngân quỹ: Hoàn thiện xây dựng các quy trình, quy chế nghiệp vụ hoạt động. Thực hiện công tác kho quỹ theo quy định của Nhà nước và Ngành NH về an toàn kho quỹ. Phòng công nghệ thông tin: Từng bước triển khai dự án hiện đại hóa công nghệ NH. Lắp đặt và hướng dẫn nhân viên áp dụng các phương tiện kỹ thuật hiện đại. Phòng kiểm tra, kiểm toán nội bộ: Thực hiện công tác kiểm tra nội bộ trong toàn NH. Phòng pháp chế và xử lý nợ: Thường xuyên cập nhật, theo dõi sát các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan đến lĩnh vực hoạt động của NH, từ đó tham mưu cho Ban lãnh đạo về tính pháp lý của nhiều hợp đồng với đối tác, với khách hàng, cũng như chuyển đến các phòng nghiệp vụ để làm cơ sở thực hiện tốt nhiệm vụ chuyên môn. Mạng lưới hoạt động: Với xu hướng ngày càng cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực tài chính, để tồn tại và duy trì năng lực cạnh tranh, NH An Bình không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động của mình nhằm thu hút và đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng. Hiện, NH TMCP An Bình đã có mạng lưới hoạt động tại các vùng trọng điểm trong cả nước với 115 CN và PGD. Phấn đấu đến năm 2015, nâng số lượng CN và PGD lên trên 150, phủ kín các tỉnh thành của Việt Nam. 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm Bình 1.1.1. Kết quả kinh doanh năm 2010: Bảng 1.1. Kết quả hoạt động kinh doanh trong 3 năm 2008-2010 Đơn vị tính: tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008,2009,2010) Biểu đồ 1.1. Dư nợ cho vay, vốn huy động, lãi trước thuế từ năm 2008-2010 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng tài sản 2.939 7.484 12.628 Vốn điều lệ 1.000 1.000 3.000 Huy động vốn 1.845 6.286 9.217 Dư nợ cho vay 2.195 4.974 7.008 Lợi nhuận trước thuế 51 120 259 [...]... quy đ nh về giải chấp tài sản bảo đảm của NH An B nh và quy đ nh pháp luật hiện h nh • Lưu trữ hồ sơ: thực hiện theo quy đ nh của NH An B nh và quy đ nh của pháp luật 2.1.5 Sản phẩm tín dụng cá nh n tại NH An B nh- PGD Nguyễn Thị Đ nh: Hiện nay, NHTMCP An B nh đang áp dụng các sản phẩm cho vay phục vụ đời sống và hỗ trợ vốn cho các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh của cá nh n, 39 GVHD: Lê Thị. .. hàng có t nh h nh hoạt động và khả năng tài ch nh ổn đ nh và có hiệu quả • Quan hệ tín dụng đối với NH An B nh và các tổ chức tín dụng khác: Dư nợ tại NH An B nh và dư nợ tại các tổ chức tín dụng khác Nh m nợ và mức độ tín nhiệm • Quan hệ tiền gởi đối với NH An B nh (hiện tại, tiềm năng) và các tổ chức tín dụng khác (nếu có) Doanh số tiền gởi và số dư tiền gởi b nh quân Tỷ trọng b nh quân của... quy đ nh về thẩm đ nh tài sản bảo đảm, quy đ nh về thẩm đ nh bất động sản của NH An B nh 2.1.4.3 Quyết đ nh tín dụng: 2.1.4.3.1 Quyết đ nh tín dụng: Lập tờ tr nh thẩm đ nh cho vay: 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm B nh Nh n viên tín dụng lập tờ tr nh thẩm đ nh cho vay, trong đó nêu rõ ràng, cụ thể kết quả phân tích, thẩm đ nh khách hàng và phương án, dự án; phân tích ng nh; kiểm đ nh tài... Thực hiện bảo l nh NH và hoạt động bao thanh toán • Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán • Chiết khấu, cầm cố chứng từ có giá • Cho vay trả góp ngày 2.2 Kết quả hoạt động cho vay khách hàng cá nh n tại NH An B nh- PGD Nguyễn Thị Đ nh: 2.2.1 Đ nh giá tổng quát t nh h nh tín dụng cá nh n theo dư nợ: Biểu đồ 2.1 T nh h nh tín dụng cá nh n theo dư nợ Đơn vị t nh: triệu đồng 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH:... là cá nh n cũng nh doanh nghiệp đến PGD Nguyễn Thị Đ nh Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng tín dụng cá nh n tín dụng doanh nghiệp Đơn vị t nh: % T nh dụng cá nh n tăng về số tuyệt đối nh ng thực chất lại giảm về mặt tỷ trọng, tuy nhiên phần giảm không nhiều lắm cho thấy sự tin tưởng của khách hàng đối với tín dụng doanh nghiệp ở PGD Nguyễn Thị Đ nh ngày càng nâng cao, đó là một tín hiệu tốt cho việc tăng trưởng tín. .. 2009, 2010 -PGD Nguyễn Thị Đ nh) Biểu đồ 2.3 T nh h nh tín dụng cá nh n theo thời hạn Đơn vị t nh: Triệu đồng Tín dụng tại PGD Nguyễn Thị Đ nh chủ yếu là tín dụng cá nh n, và tín dụng cá nh n chủ yếu là tín dụng ngắn hạn Qua 3 năm, tín dụng cá nh n dài hạn và ngắn hạn giảm xuống đồng thời tín dụng trung hạn có phần tăng lên cụ thể nh sau: Năm 2009, tín dụng cá nh n ngắn hạn đạt 201.402 triệu đồng tăng... tín dụng năm 2008, 2009, 2010 -PGD Nguyễn Thị Đ nh Tổng hợp số liệu huy động vốn PGD Nguyễn Thị Đ nh) Cuối năm 2010, t nh h nh huy động vốn của PGD Nguyễn Thị Đ nh đạt 153.956 triệu đồng, mức tín dụng cá nh n vào thời điểm này là 270.767 chiếm 1 tỷ lệ khá cao so với tổng nguồn vốn huy động, cho thấy tín dụng cá nh n tại PGD có khả năng còn tăng m nh trong thời gian sắp tới 2.2.4 Phân tích dư nợ cá nh n. .. (Nguồn: Báo cáo tín dụng năm 2008, 2009, 2010) Biểu đồ 2.5 T nh h nh tín dụng cá nh n theo mục đích sử dụng vốn Đơn vị t nh: Triệu đồng 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm B nh Trong tín dụng cá nh n theo cơ cấu sử dụng vốn thì sản xuất kinh doanh chiếm ưu thế nh t, sau đó là nhu cầu xây dựng, sửa chữa, mua sắm nh cửa đất đai để kinh doanh Do PGD Nguyễn Thị Đ nh nằm trong khu vực kinh doanh buôn... GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm B nh CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NH N TẠI NH AN B NH - PGD NGUYỄN THỊ Đ NH 2.1 Một số vấn đề cơ bản trong hoạt động tín dụng nh n cá tại NH An BìnhPGD Nguyễn Thị Đ nh: 2.1.1 Nguyên tắc cho vay: Khách hàng vay vốn của NH phải đảm bảo: • Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng • Hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay... chứng nh n đăng ký kinh doanh, giấy chứng nh n đủ điều kiện kinh doanh, giấy phép kinh doanh còn hiệu lực (đối với loại h nh kinh doanh phải đăng ký kinh 39 GVHD: Lê Thị Hồng Phúc SVTH: Võ Trương Cẩm B nh doanh và/hoặc giấy chứng nh n đủ điều kiện kinh doanh, giấy phép kinh doanh) Biên bản họp các th nh viên hộ gia đ nh về việc vay vốn và thế chấp tài sản tại NH An B nh Biên bản họp của cơ quan có . KHÁCH HÀNG CÁ NH N TẠI NH AN B NH - PGD NGUYỄN THỊ Đ NH 2.1. Một số vấn đề cơ bản trong hoạt động tín dụng nh n cá tại NH An B nh- PGD Nguyễn Thị Đ nh: 2.1.1 đông tín dụng của m nh. Đó ch nh là lý do em chọn đề tài: Phân tích- đ nh giá hoạt động tín dụng cá nh n tại NH An B nh – PGD Nguyễn Thị Đ nh . Phân tích
