Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp Luận văn Đề tài: Huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp MỤC LỤC 2.1 GIỚ THIỆ CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN TH Ư NG TÍN – I U Ơ CHI NHÁNH Đ NG Đ 24 Ố A KẾ LUẬ 63 T N LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, nhiệm vụ thường xuyên chủ yếu huy động vốn, cho vay cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Đối với hoạt động Ngân hàng vốn chủ yếu định hoạt động kinh doanh Thực tế Ngân hàng thương mại cổ phần vốn tự Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp có chiếm tỷ lệ nhỏ lại vốn huy động, vốn vay vốn khác Trong vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn ổn định Do khẳng định vốn huy động hay cơng tác huy động vốn có vai trị to lớn định đến khả hoạt động phát triển Ngân hàng Tại Việt Nam huy động vốn việc khai thác lượng tiền nhàn rỗi cơng chúng hộ gia đình, tổ chức kinh tế xã hội hay tổ chức tín dụng khác Ngân hàng thương mại nhiều vấn đề cần giải Làm để giảm chi phí, có quy mô ổn định, phù hợp việc tài trợ cho danh mục tài sản, tăng khả sinh lời cho Ngân hàng, giúp Ngân hàng giảm thiểu rủi ro Do việc tăng cường huy động vốn với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Ngân hàng Quá trình đổi kinh tế Việt Nam khẳng định vị trí vai trò Ngân hàng thương mại,với nghiệp vụ không ngừng cải thiện mở rộng cho phù hợp nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cung cấp dịch vụ Ngân hàng cho kinh tế dân cư Việc làm Ngân hàng thương mại tạo điều kiện cho thành phần kinh tế đẩy mạnh xuất khẩu, đầu tư sản xuất, đổi thiết bị, đại hóa cơng nghệ, mở rộng quy mơ sản xuất, góp phần thực cơng nghiệp hóa đại hóa Để thực tất nghiệp vụ Ngân hàng phải có nguồn vốn Vốn huy động trở thành nguồn vốn chủ yếu hoạt động Ngân hàng Với xuất tổ chưc tài nước ngồi, tổ chức tài nước bảo hiểm hay chứng khoán làm cho nguồn vốn chảy Ngân hàng ngày giảm dần Chính muốn tồn tài đứng vững môi trường mới, Ngân hàng ln ln cần có nguồn vốn dồi Khi huy động vốn trở thành biện pháp hữu hiệu cho Ngân hàng thương mại thực chiến lược Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín 22 năm hoạt động đạt thành tựu đáng kể công tác huy động vốn, cơng tác tín dụng Ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng vốn huy động để nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập Quốc Tế Chính chúng em định chọn đề tài “ Huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Đống Đa” để làm chuyên đề tốt nghiệp Kết cấu luận văn Em chia làm ba chương sau: Chương 1: Lý luận chung huy động vốn NHTMCP Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn NHTMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Đống Đa Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đống Đa Để hồn thành luận văn này, cố gắng thân, chúng em nhận hướng dẫn, bảo tận tình giáo Vũ Ngọc Diệp, đồng thời giúp đỡ anh chị nhân viên Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đống Đa Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo anh chị nhân viên giúp đỡ Em thời gian qua Em xin chân thành cảm ơn! Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) 1.1 MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM)  NHTM tổ chức tài tiền gởi cho vay tiền  NHTM nơi trực tiếp giao dịch với công chúng để nhận ký thác , cho vay cung ứng dịch vụ tài  Theo tinh thần luật tổ chức tín dụng (cơng bố ngày 26/12/1997) Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng (có hiệu lực thi hành ngày 01/10/2004): Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gởi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịh vụ toán toán dịch vụ khác liên quan  Tại Mỹ, tổ chức cung cấp tài khoản tiền gửi cho phép khách hàng rút tiền theo yeu cầu cho vay tổ chức kinh doanh cho vay thương mại xem Ngân hàng  Như đưa khái niệm chung Ngân hàng thương mại: Ngân hàng doang nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ với hoạt động thường xuyên huy động vốn, cho vay chiết khấu bảo lãnh, cung cấp dịch vụ tài hoạt động khác có liên quan NHTM tổ chức tài trung gian cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng 1.1.2 Chức vai trò NHTM kinh tế 1.1.2.1 Chức NHTM kinh tế  Chức trung gian tín dụng: Trong kinh tế thị trường giao dịch kinh tế diễn sôi động tạo khoản thu nhập, chi tiêu tích luỹ tiền tầng lớp xã hội Q trình làm hình thành nên người có tiền tích luỹ có khả cung cấp tín dụng người có nhu cầu tín dụng để đáp ứng cho nhu cầu đầu tư phát triển Nhưng làm để họ tìm gặp thoả mãn nhu cầu vốn đa dạng to lớn Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp nguồn tiền tiết kiệm nằm phân tán xã hội mà khoản tiết kiệm lại theo đuổi mục đích riêng Nhờ có thị trường tài chế chuyển giao vốn động thị trường tài hệ thống NHTM giữ vai trị chủ đạo Là trung gian tài chính, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Như vậy, với chức này, NHTM vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trò người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Có thể nói chức quan trọng NHTM kinh tế  Chức trung gian toán Trong đời sống hàng ngày diễn hàng tỷ lượt giao dịch, khoản toán đầu toán tiền mặt trao tay kéo theo hàng loạt công việc phức tạp tốn kém, gặp n rủi ro không lường trước Khi NHTM đời phát triển, trình làm trung gian tín dụng Ngân hàng thu hút hầu hết nhà kinh doanh có quan hệ bn bán với mở tài khoản Ngân hàng tạo sở cho Ngân hàng đứng làm trung gian tốn Khi đó, NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực tốn theo u cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp  Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất ngân NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, Ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu tốn, chi trả xã hội 1.1.2.2 Vai trị NHTM Thứ nhất, NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Là trung gian tín dụng, NHTM tích tụ tập trung khối lượng lớn tiền tạm thời nhàn rỗi thông qua nghiệp vụ huy động vốn thực dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng Từ nguồn tiền đó, Ngân hàng tiến hành cung cấp vốn cho thành phần kinh tế, thơng qua hoạt động tín dụng Tức Ngân hàng đóng vai trị người mơi giới bên người có tiền nhàn rỗi cho vay bên người cần vay vốn Với vai trò này, Ngân hàng trở thành người khơi thơng kích hoạt nguồn vốn, làm cho nguồn tiền tệ hoạt động sinh lãi Những hoạt động NHTM thực tác động điều hoà cung cầu tiền tệ, biến đồng tiền nhàn rỗi thành đồng tiền hoạt động có ích, tập trung vốn vào việc tài trợ cho ngành kinh tế khác phát triển, tạo thêm việc làm cho người lao động khoản tín dụng nhỏ thích hợp giúp người lao động có thêm điều kiện ổn đinh cải thiện đời sống Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp Thứ hai, NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường, giúp cho nhà kinh doanh xây dựng quản lý chiến lược Trong điều kiện kinh tế thị trường, hoạt động doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh, theo việc sản xuất phải dựa sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường phương diện không chỉ: giá cả, khối lượng, chất lượng mà đòi hỏi thoả mãn phương diện thời gian, địa điểm Để đáp ứng tốt nhu cầu thị trường doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện cấu máy lãnh đạo mà cịn phải khơng ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa cơng nghệ vào sản xuất, tìm tịi sử dụng ngun vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp Những hoạt động địi hỏi phải có lượng vốn đầu tư lớn, nhiều vượt khả doanh nghiệp NHTM với địa vị trung gian tài chính, đem lại thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp thông qua việc giúp doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu vốn, đồng thời doanh nghiệp vận dụng dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng để đẩy nhanh hoạt động Như NHTM góp phần mang doanh nghiệp đến gần với thị trường Việc vay vốn từ Ngân hàng thúc đẩy doanh nghiệp phải có phương án sản xuất tối ưu có hiệu kinh tế trả lãi trả vốn cho Ngân hàng Các phương án phải qua kiểm tra, thẩm định kỹ lưỡng Ngân hàng nhằm hạn chế tới mức thấp rủi ro xảy Thứ ba, NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong kinh tế thị trường, mối quan hệ tài ngày mở rộng nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội quốc gia giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phát triển kinh tế quốc gia gắn liền với phát triển kinh tế giới phận cấu Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp thành nên phát triển Vì tài quốc gia phải hồ nhập với tài quốc tế NHTM với hoạt động đóng góp vai trị vơ quan trọng hồ nhập Với nghiệp vụ toán quốc tế, nghiệp vụ hối đoái, cho vay ủy thác đầu tư… NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển Thơng qua hoạt động tốn, kinh doanh ngoại hối quan hệ tín dụng với NHTM nước ngồi NHTM thực vai trị điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế Thứ tư, thơng qua NHTM, nhà nước điều tiết vĩ mơ kinh tế, thực mục tiêu sách tiền tệ quốc gia Cùng với quan khác, Ngân hàng góp phần quan trọng để nhà nước điều chỉnh phát triển kinh tế Khi nhà nước muốn phát triển ngành hay vùng kinh tế với việc sử dụng cơng cụ khác để khuyến khích NHTM ln sử dụng cách NHNN yêu cầu NHTM thực sách ưu đãi đầu tư, sử dụng vốn : giảm lãi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn qua hệ thống NHTM Nhà nước cấp vốn ưu đãi cho lĩnh vực định Như hoạt động NHTM góp phần thúc đẩy phát triển ngành, phát triển vùng khác qua góp phần ổn định phát triển kinh tế vĩ mơ Ngồi ra, NHTM cịn giúp NHTW thực mục tiêu sách tiền tệ chống lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, tạo cơng ăn việc làm Ví dụ trường hợp xảy lạm phát nghiệp vụ mình, NHTW tiến hành điều chỉnh tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tăng lãi suất chiết khấu tái chiết khấu, tham gia vào thị trường mở để tác động tới NHTM để qua làm thay đổi lượng tiền lưu thông Các NHTM kiểm sốt lạm phát thơng qua hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng Từ Ngân hàng xác định hướng đầu tư vốn đề biện pháp xử lý tác động xấu ảnh hưởng đến kinh tế, làm cho trình tái sản xuất diễn liên tục, góp Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp phần điều hoà lưu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát 1.1.3 Nguồn vốn NHTM  Khái niệm cấu vốn NHTM NHTM tổ chức trung gian tài với chức là: trung gian tín dụng, trung gian toán chức tạo tiền.Để thực chức vào hoạt động cách có hiệu có lợi nhuận địi hỏi Ngân hàng thương mại phải có lượng vốn hoạt động định “Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM lập huy động dùng để đầu tư, cho vay dịch vụ kinh doanh khác Nó chi phối tồn hoạt động NHTM Nó định tồn phát triển Ngân hàng.” Cơ cấu vốn NHTM: bao gồm vốn chủ sở hữu, vốn huy động vốn khác • Vốn chủ sở hữu Vốn thuộc sở hữu NHTM vốn tự có Ngân hàng tạo lập thuộc sở hữu riêng Ngân hàng, thơng qua góp vốn chủ sở hình thành từ kết kinh doanh Vốn chiếm tỷ trọng nhỏ khoản mục tạo nên nguồn vốn (thường chiếm 5% tổng nguồn vốn) song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập Ngân hàng Do tính chất ổn định nên mặt Ngân hàng chủ động sử dụng vào mục đích kinh doanh mình, mặt khác lại coi tài sản đảm bảo, gây lòng tin khách hàng trì khả tốn trường hợp Ngân hàng gặp rủi ro tín dụng Vốn thuộc sở hữu Ngân hàng bao gồm: Vốn điều lệ: Là mức vốn hình thành Ngân hàng thành lập Vốn điều lệ lớn vốn pháp định Vốn pháp định mức vốn tối thiểu phải có thành lập Ngân hàng pháp luật qui định Vốn điều lệ ghi vào điều lệ thành lập Ngân hàng Tuỳ thuộc vào loạ hình Ngân hàng mà vốn điều lệ Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 10 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp Hàng năm nên tổng kết rút kinh nghiệm công tác Marketing, công tác khách hàng năm trước, phát huy điểm mạnh hạn chế điểm yếu, tham khảo kinh nghiêm Ngân hàng khác địa bàn, quan tâm đến đông thái doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh để thực sách Marketing phù hợp với đặc điềm qui mô Ngân hàng 3.2.7 Nâng cao vị uy tín Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng vị uy tín Ngân hàng có ảnh hưởng đến kết hoạt động Ngân hàng Nếu Ngân hàng địa bàn đưa mức lãi suất huy động nhau, cung ứng sản phẩm dịch vụ nhaun Ngân hàng có vị uy tín cao thu hút nhiều khách hàng khách hàng lớn Uy tín Ngân hàng dduocj thể hoạt động Ngân hàng khả sẵn sàng chi trả theo nhu cầu khách hàng, khả đối phó với trương hợp khách hàng rút tiền với khối lượng lớn đột xuất, khả cho vay dự án lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho khách hàng hết mức độ hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm Ngân hàng Như với khả Ngân hàng tạo hình ảnh riêng lịng thi trường, Ngân hàng lớn có uy tín danh tiếng nhiều năm có lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung Sự tin tưởng khách hàng giúp cho Ngân hàng ổn định khối lượng, vốn huy động tiết kiệm chi phí huy đông, nâng cao khả thu hút giữ khách hàng chí trường hợp lãi suất huy động tiền gửi có thấp chút người gửi tiền lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền Đối với người gửi tiền mà khơng tìm đến Ngân hàng khác trả lãi hấp dẫn họ cho đồng vốn tuyệt đối an tồn 3.2.8 Xây dựng trụ sở trang bị hệ thống máy móc thiết bị để tạo hình ảnh tốt Ngân hàng Hệ thống sở vật chất kỹ thuật đóng vai trò quan trọng chiến lược Marketing Ngân hàng Đối với người gửi tiền mục đích họ đồng vốn sinh lãi an toàn sau thời gian đầu tư Do mà trụ sở Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 55 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp Ngân hàng tạo ấn tượng khách hàng Ngân hàng mứ độ an tồn, khả tài chính, hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng lần quan hệ giao dịch với Ngân hàng Ngồi vị trí mức độ khang trang trụ sở Ngân hàng yếu tố quan trọng với hoạt đông Ngân hàng nhằm tăng suất rút ngắn thời gian thực công việc Ngân hàng cần tiến hành trang bị thêm máy móc đại nâng cấp chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, hồn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ xác an tồn, hiệu quả, thuận lợi cung cấp thơng tin kịp thời xác giúp cho công tác đạo điều hành hoạt động Ngân hàng cách tốt Việc áp dụng công nghệ vào hoạt đơng Ngân hàng có khả cung ứng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ hiệu Qua việc phân tích thực trang huy động vốn Ngân hàng thời gian qua, ta nhận thấy môi trường cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt song với khả Ngân hàng đảm bảo trì nguồn vốn ổn định để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Điều chứng tỏ tiềm vốn dân lớn vấn đề để khai thác có hiệu nguồn vốn lại phụ thuộc vào khả Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải tìm giải pháp riêng cho tân dụng cách có hiệu có khả đem lại kết cao hoạt đông kinh doanh Ngân hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước  Ổn định kinh tế vĩ mơ Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn Ngân hàng.Nó tạo điều kiện thuận lợi gây cản trở,hạn chế cơng tác huy động vốn.Ổn định môi trường kinh tế vĩ Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 56 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp mô thành phối hợp nhiều sách sách tài khóa,chính sách tiền tệ,chính sách đối ngoại…trong sách tiền tệ có vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động Ngân hàng Đối với Việt Nam nay,một nội dung việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ việc chống lạm phát,ổn định tiền tệ.Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu quả.Thực tế chứng tỏ rằng.trong thời gian qua Nhà nước ngành,các cấp trước hết Ngân hàng nhà nước thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Ngân hàng nhà nước bước đầu sử dụng công cụ chình sách tiền tệnhằm ổn định mơi trường king tế vĩ mơ cách có hiệu quả,duy trì tỉ lệ lạm phát hợp lí.Đây điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động có hiệu quả.Trong giai đoạn tới giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát ổn định cấu đầu tư cho neenf kinh tế có tốc độ tăng trưởng cao ổn định bền vững.Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết lượng tiền lưu thông cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế  Tạo lập môi trường pháp lý Theo tinh thần Đảng Nhà nước chế thị trường thành phần kinh tế tự lựa chọn hình thức sở hữu,tự lựa chọn ngành nghề kinh doanh (những ngành nghề mà pháp luật không cấm) tự cạnh tranh…Song phải đặt cạnh tranh giám sát nhà nước.Do nhà nước cần ban hành hệ thống pháp lí đồng rõ ràng nhằm định hướng hoạt động cho ngành kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Trong lĩnh vực Ngân hàng,hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro.Do mà cần định hướng chung Nhà nước đạo sát sao,kịp thời nhằm ổn định thị trường tiền tệ,góp phần đem lại hiệu hoạt động chung cho ngành khác.Việc nhà nước ban hành hệ thống pháp lí khơng tạo niềm tin Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 57 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp công chúng mà cịn với khuyến khích nhà nước cịn tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm,chuyển phận tiêu dùng chưa cấp thiết sang đầu tư,chuyển đần tái sản cất trữ dạng vàng bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào Ngân hàng kể việc khai thác mức cao tiềm lực vốn doanh nghiệp Các văn luật luật cần ban hành cách có hệ thống nhằm đảm bảo hoạt động tài chính,tiền tệ ,tín dụng pháp luật hóa ,tạo nên mơi trường ổn định pháp lí chế độ sách cho Ngân hàng.Song song với việc ban hành điều luật Ngân hàng Nhà nước nên kết hợp với luật khác Luật ngân sách,luật doanh nghiệp ,luật thương mại…để tạo hệ thống luật đầy đủ đồng bộ.có tác dụng điều chỉnh mối quan hệ liên quan đến hoạt đông Ngân hàng Việc ban hành ,hướng dẫn thi hành thuecj cần phải xử lí thống chặt chẽ.Đồng thời phải có phối kết hợp ngành,các cấp hữu quan để tạo lập hoàn thiện văn pháp luật khác có liên quan.Mặt khác phải xử lí nghiêm minh hnahf vi,vi phạm pháp luật cán Ngân hàng.Làm tạo niềm tin dân chúng vào vai trò đảng nhà nước việc điều hành hoạt động kinh tế nói chung ý tưởng vào hệ thống Ngân hàng nói riêng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng nhà nước thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng Ngân hàng nhà nước thực vai trị quản lý thơng qua NHTM từ tác động vào kinh tế Với vai trò Ngân hàng Ngân hàng, Ngân hàng nhà nước định hướng cho NHTM việc thực hoạt động Ngân hàng nói chung tới cơng tác huy động vốn noi riêng Do Ngân hàng nhà nước cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở số công cụ khác nhằm bảo đảm quyền lợi cho người gửi tiền Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 58 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp Xây dựng sách điều hành lãi suất linh hoạt cho thời kỳ Lãi suất cơng cụ quan trọng sách tiền tệ nhà nước nhằm điều chỉnh quan hệ cung cầu thị trường Lãi suất đòn bẩy kinh tế có tác dụng kích thích người dân có tiền gửi vào Ngân hàng để hưởng lãi qua công cụ lãi suất NHNN tác động đến lượng tiền cung ứng thơng qua NHTM từ làm ảnh hưởng đến lượng tiền lưu thông Do để thực tốt chức quản lý nhà nước Tiền tệ-Tín dụng- Ngân hàng với việc xây dựng thực đồng công cụ khác sách tiền tệ cần phải trọng thức có hiệu cơng cụ lãi suất thời kỳ để nâng cao chất lượng hoạt động Đồng thời chế lãi suất nước phải phù hợp với chế lãi suất nước khu vực tiến dần tới thông lệ quốc tế mà Việt nam định hướng hội nhập kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng nói riêng NHNN chuyển dần sang thực cơng cụ gián tiếp sách tiền tệ, giảm dần can thiệp vào công việc kinh doanh tổ chức tín dụng Song tổ chức tín dụng tự điều hành lãi suất theo biến động thị trường làm cho cạnh tranh trở nên phức tạp hơn, dễ gây biến động lớn cho thị trường, Do vấn đề đặt phải nâng cao hiệu lực hiệu điều hành NHNN, linh hoạt phối hợp điều hành cơng cụ sách tiền tệ nhằm nâng cao hiệu sách Đa dạng hố danh mục giấy tờ có giá giao dịch NHNN Công cụ thị trường mở nước có kinh tế tiên tiến giới áp dụng trở thành cơng cụ quan trọng bậc để điều hồ lưu thơng tiền tệ nước ta hính thức khai trương nghiệp vụ thị trường mở vào ngày 12-07-2000 Mặc dù doanh số giao dịch qua phiên giao dịch chưa lớn, số lượng thành viên số lượng hàng hố tham gia trrên thị trường cịn hạn hẹp kết phiên giao dịch cho thấy việc sử dụng cơng cụ thị trường mở đa có dấu hiệu tích cực, tác động đến vốn khả dụng tổ chức tín dụng góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 59 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp Song để nâng cao hiệu hoạt động thị trường vấn đề cần làm phải đa dạng hoá danh mục chứng từ có giá nhằm tạo thêm hàng hố cho thị trường, đáp ứng yêu cầu nhu cầu thành viên tham gia thị trường Hiện hàng hoá giao dịch chủ yếu tín phiếu kho bạc nhà nước, việc dựa vào tín phiếu kho bạc việc điều tiết cung cầu vốn thị trường khiến cho NHNN rơi vào bị động nguyên nhân quan trọng làm hạn chế hiệu tác động sách tiền tệ Nâng cao vai trò hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, trì phát triển ổn định, an tồn lành mạnh hoạt động hệ thống Ngân hàng để góp phần tích cực vào q trình phát triển kinh tế, ổn định trị, xã hội nhiệm vụ quan trọng Đảng Nhà nước ta Do bảo hiểm tiền gửi đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM Nâng cao chất lượng bảo hiểm tiền gửi, tức nâng cao hiệu công tác trao đổi cung cấp thông tin NHNN Bảo hiểm tiền gửi Việt nam Việc nắm bắt kịp thời thơng tin tình hình hoạt động tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi quan trọng, tạo điều kiện để bảo hiểm tiền gửi có phương án kiểm tra, giám sát, đạo kịp thời Do vậy, NHNN cần có giải pháp để phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi nhằm tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động Bảo hiểm tiền gửi, để từ Bảo hiểm tiền gửi thực trỏ thành chỗ dựa đáng tin cậy trì phát triển ổn định tổ chức tín dụng chế thị trường Tăng cường công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt chức quản lý nhà nước hoạt động hệ thống Ngân hàng, cần phải tăng cường công tác tra, kiểm tra để chấn chỉnh sử lý kịp thời hành vi, biểu tiêu cực làm thất thoát vốn nhà nước va nhân dân Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, khuôn phép song phải đảm bảo quyền tự chủ hoạt động kinh doanh chi nhánh Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 60 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Sacombank Là quan quản lí trực tiếp Ngân hàng Sacombank Hà nội để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị với Ngân hàng Sacombank Vieeyj nam sau: Thứ nhất: Kiến nghị sách huy động vốn ♦ Cần phải tăng cường công tác dự báo da hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp,giải pháp nghiệp vụ phù hợp ♦ Ngân hàng Sacombank VN cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng,cơ chế huy động vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thưc mục tiêu chiến lược phát triển,trên sở xây dựng chế độ phù hợp để hướng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kì Cần tăng cường cơng tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức,hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm ,các đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho người dân có số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai: Kiến nghị sách lãi suất công tác điều hành nguồn vốn +Xây dựng sở thực đầy đủ quy định NHNN (về tỉ lệ dự trữ bắt buộc ,lí quỹ bảo lãnh,đảm bảo khả toán….)theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành ,thực hỗ trợ qua điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính ddoonhj chi nhánh Ban hành chế tổ chức họa động,cơ chế điều hành nguồn vốn,cơ chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động nhánh.Phải xây duwnhj theo hướng tạo khn khổ pháp lí,nâng cao quyền tự chủ,linh hoạt phân rõ trách nhiệm họt động nhằm phát huy tối đa vai Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 61 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp trò vị chi nhánh,các văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời,cụ thể tránh chồng chéo Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 62 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ bản,thường xuyên vấn đề trung tâm hoạt động Ngân hàng nào.Quy mơ,chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển Ngân hàng nói riêng vá định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung.Với phương châm Đảng Nhà nước ta “Coi nguồn vốn nước định,vốn nước quan trọng” điều kiện tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước chủ yếu phải dựa vào hệ thống NHTM Do vậy,làm để tăng cường hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng đản bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên Ngân hàng quan tâm Qua thời gian nghiên cứu lí luận trường với thời gian thực tập chi nhánh Ngân hàng Sacombank Hà nội,em nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động truyền thống,quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác Ngân hàng.Nhất thời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành tốn khó Ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế cơng tác huy động vốn em hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn củ Ngân hàng,đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Sacombank Hà nội thời gian tới Đây vấn đề phức tạp, đòi hòi phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ nhiều phương diên khác nhau.Trong thời gian tới Ngân hàng Sacombank Hà nội cần phải có biện pháp kết hợp đồng cố gắng bảm thân với hỗ trợ ngành,các cấp có liên quan việc thực có hiệu cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 63 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp động Ngân hàng nói chung nhằm phục vụ cho công phát triển kinh tế Thủ đô nước NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 64 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 65 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 66 ... Nguồn vốn huy động Sacombank – Chi nhánh Đống Đa năm gần có thay đổi đáng kể cụ thể đạo Ngân hàng cấp huy động vốn Ngân hàng Nguồn vốn huy động Ngân hàng có kết cấu sau: Huy động vốn ngân hàng. .. trạng công tác huy động vốn NHTMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) – Chi nhánh Đống Đa Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Đống Đa Để hoàn thành... cao Huy động vốn ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Đống Đa 23 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Vũ Ngọc Diệp CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA