Đang tải... (xem toàn văn)
Bài giảng Bảo hiểm - Chương 4: Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển và bảo hiểm hỏa hoạn. Chương này trình bày về nội dung, mức độ rủi ro, trách nhiệm bồi thường của bảo hiểm hàng hóa vận chuyển và bảo hiểm hỏa hoạn. Mời các bạn cùng tham khảo!
TMU DFM 8/6/2020 73 BM Quản trị tài Trường ĐH Thương mại 8/6/2020 74 Nội dung chính: 4.1 Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển 4.2 Bảo hiểm hỏa hoạn 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 75 25 TMU DFM 4.1 BH hàng hóa vận chuyển 4.1.1 BH hàng hóa XNK vận chuyển đường biển: a b c d Rủi ro hàng hải tổn thất Điều kiện BH GTBH, STBH phí BH Giám định bồi thường tổn thất 4.1.2 BH hàng hóa vận chuyển nội địa: a b c d Rủi ro BH Rủi ro loại trừ GTBH, STBH phí BH Trách nhiệm bồi thường BH 8/6/2020 76 4.1.1.a)Rủi ro hàng hải Rủi ro thông thường BH: rủi ro BH hàng hóa thơng thường (mắc cạn, chìm đắm, cháy, đâm va, ném hàng xuống biển, trộm, cướp,…) Rủi ro không BH (RR loại trừ): RR thường không BH trường hợp (buôn lậu, tịch thu, phá bao vây, ẩn tỳ, nội tỳ HH, sai lầm cố ý người tham gia BH, vi phạm quy định XNK,…) Rủi ro phải BH riêng (RR BH trường hợp đặc biệt): RR loại trừ BH mua riêng, mua thêm (đình cơng, chiến tranh, bạo loạn,…) 8/6/2020 77 Các loại tổn thất vào quy mô, mức độ Tổn thất phận (TTBP): phần đối tượng BH theo hợp đồng BH bị mát, hư hỏng, thiệt hại số lượng, trọng lượng, thể tích, phẩm chất giá trị Tổn thất toàn (TTTB): toàn đối tượng BH mát, hư hỏng, thiệt hại Có hai loại TTTB gồm: TTTB thực tế: trường hợp HH bị hủy hoại hoàn toàn, bị tước đoạt khơng lấy lại được, HH khơng cịn vật thể BH, HH tàu tuyên bố tích TTTB ước tính: HH chưa tới mức thiệt hại tồn thực tế khơng tránh khỏi TTTB, kể cứu chữa 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 78 26 TMU DFM Các loại tổn thất vào trách nhiệm BH Tổn thất riêng (TTR): gây thiệt hại cho số chủ hàng chủ tàu tàu Tổn thất chung (TTC): hy sinh hay CF đặc biệt tiến hành cách cố ý hợp lý để cứu tàu hàng hóa tàu khỏi nguy hiểm chung TTC bao gồm phận là: Hy sinh TTC: thiệt hại CF hậu trực tiếp từ hành động TTC Chi phí TTC: khoản trả cho người thứ ba để cứu nạn tàu hàng để tàu tiếp tục hành trình 8/6/2020 79 Tiến trình phân bổ TTC theo bước: Bước 1: Xác định giá trị TTC (Gt): bao gồm giá trị TS hy sinh chi phí TTC Bước 2: Xác định Giá trị chịu phân bổ TTC (Gc) tỷ lệ phân bổ TTC (t) Gc = GT tàu&HH chưa tổn thất – GT TTR trước TTC Hoặc: Gc = GT tàu&HH bến + Gt + GT TTR sau TTC t=(Gt/Gc)x100 % Bước 3: Xác định mức đóng góp bên (Mi) Mi = GT chịu phân bổ bên (Gd) x t% 8/6/2020 80 VD xác định mức đóng góp TTC Tàu 2.000.000 USD, chở hàng 500.000 USD Tàu mắc cạn, thuyền trưởng lệnh ném bớt hàng trị giá 65.000 USD cho chạy tàu vượt công suất gây thiệt hại dẫn tới CF sửa chữa 34.600 USD CF khác 400 USD Tàu cập cảng đích, thuyền trưởng tuyên bố đóng góp TTC Hãy xác định số tiền đóng góp bên 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 81 27 TMU DFM Mức đóng góp ví dụ Bước1: Gt = 65.000 + 34.600 + 400 = 100.000 $ Bước 2: Gc = 2.000.000+500.000 = 2.500.000 $ t = (Gt/Gc)x100% = 100k/2.500k = 4% Bước 3: Mtàu = 2.000.000 x 4% = 80.000 $ Mhàng = 500.000 x 4% = 20.000 $ Do chủ tàu chi thực tế $35.000 nên thêm 80.000 – 35.000 = 45.000 USD Chủ hàng nhận 65.000-20.000 = 45.000 USD 8/6/2020 82 4.1.1.b) ĐK BH theo Viện người BH Luân Đôn ICC 1-1-1963 quy định: ĐK BH miễn TTR (FPA – Free from particular Average) ĐK BH TTR (WA – With particular Average) ĐK BH rủi ro (AR – All Risks) ICC 1-1-1982 quy định: Institute cargo clauses C (ICC C): ĐKBH C Institute cargo clauses B (ICC B): ĐKBH B Institute cargo clauses A (ICC A): ĐKBH A ĐKBH chiến tranh ĐKBH đình cơng 8/6/2020 83 Trường hợp bồi thường theo ĐK BH C Mắc cạn, đắm, cháy, đâm va Dỡ hàng cảng gặp nạn Phương tiện vận chuyển đường bị lật đổ bị trật bánh Tổn thất chung chi phí hợp lý (chi phí cứu nạn, chi phí đề phịng hạn chế tổn thất, chi phí giám định, chi phí khiếu nại tố tụng) Ném hàng khỏi tàu Mất tích Phần trách nhiệm mà người bảo hiểm phải chịu theo điều khoản tàu đâm va có lỗi 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 84 28 TMU DFM Trường hợp bồi thường theo ĐK BH B Các trường hợp theo ĐK BH C Động đất, núi lửa phun, sét đánh Nước khỏi tàu 10.Nước biển, nước sông, nước hồ tràn vào tàu, hầm hàng, xà lan, phương tiện vận chuyển nơi chứa hàng 11.Tổn thất toàn kiện hàng rơi khỏi tàu rơi xếp dỡ hàng hoá 8/6/2020 85 Trường hợp bồi thường theo ĐK BH A 11 Các trường hợp theo ĐK BH B và: 12.Tổn thất rủi ro phụ gây nên: rách, vỡ, gỉ, bẹp, cong, vênh, hấp hơi, mùi, lây hại, lây bẩn, hành vi ác ý phá hoại (không phải người bảo hiểm), va đập vào hàng hoá khác, trộm, cắp, cướp, nước mưa, giao thiếu hàng hố khơng giao, móc cẩu rủi ro tương tự 8/6/2020 86 Các ĐK BH theo quy định Việt Nam Sử dụng quy tắc chung (QTC) Bộ Tài ban hành, nội dung chủ yếu QTC dựa nội dung ICC: QTC 1965: FPA, WA, AR tương tự ICC 1963, chưa đề cập đến WR SRCC QTC 1990: C, B, A tương tự ICC 1982 QTC không quy định điều kiện BH phụ chiến tranh, đình cơng 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 87 29 TMU DFM Ví dụ TTC điều kiện BH Lô hàng XK trị giá $200.000 ($120.000 chủ hàng $80.000 chủ hàng 2) Con tàu BH ngang giá $300.000 Tàu mắc cạn, CF sửa chữa dự kiến $2.000 Thuyền trưởng lệnh ném bớt hàng chủ hàng trị giá $20.000; CF liên quan đến việc ném hàng $2.000 Cập cảng, bốc dỡ, kiện hàng chủ hàng rơi xuống biển tích trị giá $10.000 Về nước, thuyền trưởng tuyên bố đóng góp TTC Con tàu mua BH theo điều kiện A, Chủ hàng mua BH theo điều kiện C, chủ hàng mua BH theo điều kiện B 8/6/2020 88 Xác định chia sẻ bồi thường B1: Gt = $20.000 + $2.000 = $22.000 B2: Gc = $200.000 + $300.000 = $500.000 Tỷ lệ phân bổ TTC: t = $22.000/$500.000 = 4,4% B3: Mtàu = 4,4% x $300.000 = $13.200 MH1 = 4,4% x $120.000 = $5.280 MH2 = 4,4% x $80.000 = $3.520 Chia sẻ: Chủ tàu chi: $13.200 - $2.000 = $11.200 Chủ hàng chi $5.280 Chủ hàng nhận: $20.000 - $3.520 = $16.480 8/6/2020 89 Xác định trách nhiệm bồi thường công ty BH Con tàu mua BH mức A, nên chủ tàu bồi thường TTC CF sửa chữa tàu: $13.200 + $2.000 = $15.200 Chủ hàng mua BH mức C nên bồi thường phần đóng góp TTC: $5.280 Chủ hàng mua BH mức B nên $3.520 (thiệt hại $20k chia TTC nhận $16.480) Tổng mức công ty BH trả: $24.000 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 90 30 TMU DFM Tham khảo loại hợp đồng BH (tự NC) Hợp đồng BH chuyến: thể qua đơn BH ( ) giấy chứng nhận BH ( ) Hợp đồng BH bao ( ) Hợp đồng BH định giá ( ) Hợp đồng BH không định giá ( ) Việt Nam không sử dụng hợp đồng BH không định giá 8/6/2020 91 4.1.1.c) Giá trị BH (Gb), số tiền BH (Sb) phí BH (P) Giá trị BH (Gb) hàng hóa XNK xác định dựa giá trị thực tế lơ hàng, cước phí vận chuyển, phí BH CF có liên quan khác (Giá CIF) CIF = C+F+I = C+F+CIFxR Gb = CIF = (C+F)/(1-R) Trường hợp BH cho phần lãi dự tính (a thường 10%) giá CIF thì: Gb = CIF = (C+F)x(1+a)/(1-R) 8/6/2020 92 4.1.1.c) Giá trị BH (Gb), số tiền BH (Sb) phí BH (P) Số tiền BH (Sb) số tiền đăng ký BH, ghi hợp đồng BH Sb xác định sở Gb Hóa đơn tài liệu chắc để xác định Gb Sb = Gb gọi BH ngang giá trị (BH tồn phần) Sb < Gb gọi BH giá trị (BH mức) Sb > Gb gọi BH giá trị (BH vượt mức) 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 93 31 TMU DFM 4.1.1.c) Giá trị BH (Gb), số tiền BH (Sb) phí BH (P) Phí BH (P) tính theo STBH (Sb) %BH phí (R): P = Sb x R Nếu BH ngang giá thì: P = Gb x R BH phí tính sở thống kê rủi ro tổn thất, phụ thuộc vào nhiều yếu tố Loại hàng hố, bao bì; Cách xếp hàng; Loại tàu; Tuổi tàu; Quãng đường vận chuyển; Điều kiện BH; Quan hệ với cơng ty BH; Chính sách quốc gia; Tại Việt nam: dựa khung phí bảo hiểm Bộ Tài ban hành năm lần 8/6/2020 94 Ví dụ số tiền BH BH phí Tổng cơng ty vật tư nơng nghiệp (VIGECAM HANOI) nhập 10.000 UREA đóng bao (50kg/1 bao) theo giá CFR (Cost and Freight) 2.560.000 USD Theo yêu cầu chủ hàng, lô hàng bảo hiểm công ty XYZ theo điều kiện BH A với tỷ lệ phí BH 0,25% Số tiền BH ghi giấy chứng nhận bảo hiểm mà XYZ cấp bao gồm 10% lãi dự tính 8/6/2020 95 Ví dụ số tiền BH BH phí C+ F = $2.560.000 Vì R= 0,25%; a = 10% nên ta có: Gb =(C+F)(1+a)/(1-R) = $2.560.000x1,1/(1-0,0025) = $2.823.058 Vì bảo hiểm ngang giá nên Sb = Gb Phí bảo hiểm tính sau: P= SbxR= $2.823.058 x 0,25% = $7.058 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 96 32 TMU DFM 4.1.1.d) Giám định bồi thường tổn thất (Tự NC) Nghĩa vụ người tham gia BH Các quy định khiếu nại đòi bồi thường Các quy định giám định tổn thất Các quy định bồi thường tổn thất 8/6/2020 97 4.1.2.a) Rủi ro BH vận chuyển HH nội địa Cháy nổ Động đất, bão lụt, gió lốc, sóng thần, sét đánh Phương tiện vận chuyển bị đắm, lật, đổ, rơi, mắc cạn, đâm va vào vật thể khác, trật bánh Cây gãy đổ, cầu cống, đường hầm cơng trình kiến trúc khác bị sập, đổ Phương tiện chở hàng tích Các CF hợp lý: cho việc phòng, tránh, giảm nhẹ tổn thất, dỡ hàng, lưu kho, gửi tiếp HH BH nơi dọc đường hậu RR thuộc phạm vi trách nhiệm BH, giám định tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm BH 8/6/2020 98 4.1.2.b) RR loại trừ BH vận chuyển HH nội địa Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, khởi nghĩa, phản loạn, Hậu phóng xạ hay nhiễm xạ Hành động xấu, cố ý hay hành vi vi phạm PL người BH hay người làm công cho họ Mất mát, hư hỏng khuyết tật vốn có hay nội tỳ HH Xếp hàng tải sai quy cách an toàn HH nguy hiểm Hao hụt tự nhiên HH Phương tiện vận chuyển không đủ khả lưu hành, không đảm bảo an tồn giao thơng Tổn thất có ngun nhân trực tiếp chậm trễ, dù chậm trễ có RR BH Trộm cắp, giao thiếu HH, không giao HH 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 99 33 TMU DFM 4.1.2.c) Gb, Sb P Gb Sb xác định tương tự trường hợp BH HH XNK đường biển Phí BH (có thể gồm phí cộng với phí phụ) xác định theo công thức: P = Sb x R Nếu HH thương mại P tính có a: P = Sb (1+a) x R 5.2.2.d) Trách nhiệm bồi thường BH (Tự NC) 8/6/2020 100 4.2 BH hỏa hoạn 4.2.1 Rủi ro hỏa hoạn 4.2.2 Nội dung bảo hiểm 4.2.3 Một số nghiệp vụ bổ sung 8/6/2020 101 Rủi ro hỏa hoạn: Sự cần thiết BH hỏa hoạn: Hiểm họa cháy (…) Các mối nguy (…) Khái niệm: Bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại cháy rủi ro tương tự hay rủi ro đặc biệt động đất, bão lụt, núi lửa, sét đánh… gây cho đối tượng bảo hiểm 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 102 34 TMU DFM Một số thuật ngữ thường dùng Hỏa hoạn (…) Sự cháy (…) Đơn vị rủi ro (…) Tài sản (…) Mức miễn thường (…) Tổn thất (…) 8/6/2020 103 Các trường hợp RR BH Rủi ro Rủi ro Rủi ro Rủi ro Rủi ro Rủi ro Rủi ro Rủi ro Rủi ro Rủi ro Rủi ro A (gồm cháy, sét, nổ) B (nổ dù khơng có sét, cháy) C (bị vật thể hàng khơng rơi trúng) E (do bạo động, đình công,…) G (động đất) K (lửa ngầm) L (lên men tỏa nhiệt) N (giông tố, bão, lụt) P (liên quan đến hệ thống bể chứa nước) Q (súc vật đâm va) S (liên quan tới hệ thống vòi phun tự động) 8/6/2020 104 Các trường hợp loại trừ BH - Tổn thất chiến tranh, đình cơng, bạo động, loạn, cách mạng, khủng bố - Tổn thất phóng xạ, hạt nhân, nguyên tử - Tổn thất hành động cố ý người bảo hiểm - Tổn thất tiền, kim loại quý, đá quý, chứng khoán, văn bằng, tài liệu, số liệu máy tính - Tổn thất sử dụng chất nổ - Tổn thất người súc vật sống - Tổn thất tài sản bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hàng hải - Tài sản bị cướp bị cắp (xảy trước, sau cháy) 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 105 35 TMU DFM Thời gian bảo hiểm - Thời gian bảo hiểm ký kết, cấp đơn bảo hiểm hay thu phí bảo hiểm trước 16h ngày hết hạn bảo hiểm - Thời hạn bảo hiểm thông thường năm - Bảo hiểm hết hạn hiệu lực khi: - Di chuyển đối tượng bảo hiểm khu vực bảo hiểm - Người bảo hiểm quyền sở hữu đối tượng bảo hiểm - Sau 30 ngày kể từ ngày thông báo huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm người bảo hiểm công ty bảo hiểm - Thay đổi rủi ro bảo hiểm, quyền sở hữu quyền quản lý đối tượng bảo hiểm 8/6/2020 106 Người BH, BH, đối tượng trị giá BH Người bảo hiểm: công ty bảo hiểm Người bảo hiểm: chủ tài sản Đối tượng bảo hiểm: tài sản, kho tàng, vật kiến trúc, cơng trình xây dựng, nhà máy, xí nghiệp hàng hoá để kho, nguyên vật liệu, thành phẩm, bán thành phẩm, tài sản Trị giá bảo hiểm: bao gồm trị giá tài sản chi phí hợp lý khác (phí bảo hiểm, trị giá gia tăng, phí vận chuyển, lưu kho lưu bãi…) 8/6/2020 107 Số tiền BH Với đối tượng BH mà trị giá BH khơng thay đổi vào trị giá BH để định số tiền bảo hiểm - Với đối tượng BH mà trị giá BH thay đổi: - Trị giá trung bình: trung bình cộng trị giá thời điểm khác thời hạn BH Khi có tổn thất, BH vào trị giá tổn thất thực tế để bồi thường không vượt trị giá trung bình - Trị giá tối đa: giá trị lớn tài sản thời điểm thời hạn BH Khi có tổn thất xảy bảo hiểm vào trị giá tổn thất thực tế để bồi thường không vượt trị giá tối đa - 8/6/2020 FMGM2311_ver.2020 108 36 TMU DFM Phí BH hỏa hoạn RR đặc biệt Phí bảo hiểm = phí + phụ phí Phụ phí thường 30% thực phí bảo hiểm Phí = tỷ lệ phí bảo hiểm X số tiền bảo hiểm Tỷ lệ phí bảo hiểm tính sở: Vật liệu cơng trình có khả chống cháy cao (loại 1), thấp (loại 2) hay dễ cháy (loại 3) - Hệ thống phòng cháy chữa cháy - 8/6/2020 109 Nhiệm vụ : Anh (Chị) tìm hiểu dịch vụ BH hỏa hoạn cho TS thuộc sở hữu mình, nhận biết ĐK sử dụng dịch vụ rủi ro miễn trừ BH 8/6/2020 110 8/6/2020 111 FMGM2311_ver.2020 37 ... gian bảo hiểm - Thời gian bảo hiểm ký kết, cấp đơn bảo hiểm hay thu phí bảo hiểm trước 16h ngày hết hạn bảo hiểm - Thời hạn bảo hiểm thông thường năm - Bảo hiểm hết hạn hiệu lực khi: - Di chuyển. .. tượng bảo hiểm khu vực bảo hiểm - Người bảo hiểm quyền sở hữu đối tượng bảo hiểm - Sau 30 ngày kể từ ngày thông báo huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm người bảo hiểm công ty bảo hiểm - Thay đổi rủi ro bảo hiểm, ... 4.1 BH hàng hóa vận chuyển 4.1.1 BH hàng hóa XNK vận chuyển đường biển: a b c d Rủi ro hàng hải tổn thất Điều kiện BH GTBH, STBH phí BH Giám định bồi thường tổn thất 4.1.2 BH hàng hóa vận chuyển