PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG VIETNAM EXIMBANK I/ Lời mở đầu: Là ngân hàng cổ phần thương mại hoạt động lâu đời, có kinh nghiệm và chuyên môn trong lĩnh vực xuất nhập khẩu và đang là một trong những ngân hàng nắm giữ số vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối ngành ngân hàng TMCP tính đến hiện tại, (Vốn điều lệ của Eximbank đạt 12.335 tỷ đồng. Vốn chủ sở hữu đạt 13.317 tỷ đồng, tháng 10/2012) ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank không chỉ cung ứng tốt các dịch vụ tài trợ chuyên cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong nước và nước ngoài, hiện nay Eximbank đã vươn lên để cung cấp đầy đủ các dịch vụ của một Ngân hàng hiện đại, đa năng, tầm cỡ quốc tế. II/ Gói dịch vụ kết hợp hai sản phẩm: 1/ Đối tượng mục tiêu: Các doanh nghiệp trong ngành xuất khẩu mặt hàng nông sản như gạo, hồ tiêu, điều, cao su, dừa đặc biệt là cà phê. 2/ Phân tích nhu cầu tài trợ: Quá trình sản xuất, thu hoạch, buôn bán hàng nông sản mang tính thời vụ và còn phụ thuộc nhiều vào thời tiết. Vào những lúc chính vụ, hàng nông sản dồi dào, phong phú về chủng loại, chất lượng khá đồng đều và giá bán rẻ. Ngược lại vào những lúc trái vụ hàng nông sản khan hiếm, chất lượng không đồng đều và giá bán thường cao. Chính vì vậy, đối với mỗi doanh nghiệp tham gia xuất khẩu nông sản, việc nghiên cứu thị trường (cả trong nước và thị trường nước ngoài) từ đó đưa ra những dự báo phục vụ cho quá trình thu mua dự trữ để đáp ứng những đơn đặt hàng vào lúc trái vụ là thực sự cần thiết. Thêm vào đó, muốn có hàng để bán, doanh nghiệp xuất khẩu kiêm sản xuất cần một lượng vốn để trồng trọt, sản xuất. Vốn không chỉ nằm ở chi phí mua hạt giống, đất, nước, phân bón mà còn bao gồm chi phí lưu kho, bảo quản, vận chuyển,… Đến khi có một hợp đồng xuất khẩu, doanh nghiệp phải ra sức thu hoạch; đồng thời họ cũng đi gom hàng từ các hộ dân, nông trại để có đủ số lượng và thỏa mãn chất lượng như bên nhập khẩu yêu cầu về tiêu chuẩn chất lượng, vệ sinh, an toàn thực phẩm, kiểm dịch, xuất xứ,…bên cạnh đó, hàng nông sản xuất khẩu chủ yếu ở dạng thô hoặc mới chỉ qua sơ chế, bao bì, mẫu mã lạc hậu. Chính vì vậy, để nâng cao giá hàng nông sản xuất khẩu thì khâu bảo quản và chế biến, đóng gói phải được doanh nghiệp đặc biệt quan tâm. Vấn đề ở chỗ, một đơn hàng xuất khẩu thông thường thường có giá trị khá cao; đôi khi, các đơn hàng cùng đến một lúc; bên cạnh đó, giá cả thị trường nông sản lại thường xuyên bất ổn do những bất lợi, rủi ro trong hoạt động sản xuất. Vậy làm thế nào và từ đâu, doanh nghiệp có thể huy động được một lượng vốn đủ lớn với chi phí hợp lý trang trải cho những hoạt động tiền xuất khẩu? Mặt khác, khi đã hoàn thành nghĩa vụ giao hàng cho bên nhập khẩu, doanh nghiệp xuất khẩu có thể gặp phải rủi ro do không nhận được khoản thanh toán của người nhập khẩu. Thấy được những cấp thiết trong nhu cầu về vốn và giảm thiểu rủi ro cũng như đảm bảo khả năng hoàn trả nợ vay của các đơn vị xuất khẩu hàng nông sản trong nước, chúng tôi đưa ra gói giải pháp bao gồm hai sản phẩm chủ yếu được cung ứng bởi ngân hàng Eximbank: (1) Hỗ trợ cho vay vốn phục vụ trồng trọt, chế biến, đóng gói và thu mua hàng nông sản (ngắn và trung hạn); (2) Cung ứng dịch vụ nhờ thu: trả ngay và kèm chứng từ (Documents against payment) 3/ Mô tả: 3.1/ Cho vay tài trợ vốn phục vụ trồng trọt, chế biến, đóng gói và thu mua ngắn và trung hạn: • Loại tiền cho vay: VND, ngoại tệ và vàng. • Thời hạn cho vay theo từng lần rút vốn: Không quá 12 tháng (cụ thể từ 6 đến 12 tháng) • Phương thức cho vay: Cấp tín dụng từng lần, hạn mức tín dụng, hoặc giới hạn tín dụng. • Giá trị cho vay: Ngân hàng sẽ hỗ trợ 70% giá trị tài sản đảm bảo cho doanh nghiệp. • Trả nợ vay: o Trả nợ gốc: Trả một lần khi đáo hạn; trả định kỳ (hàng tháng, quý, 6 tháng); hoặc trả nhiều lần theo chu kỳ tiêu thụ sản phẩm. o Trả lãi: Lãi sẽ được thu hàng tháng. • Hình thức bảo đảm nợ vay: o Có tài sản đảm bảo: Bất động sản, giấy tờ có giá, máy móc, trang thiết bị chế biến, chứng khoán…. o Không có tài sản đảm bảo: -Khách hàng cam kết sử dụng vật tư, máy móc, thành phẩm lưu kho (đối với những sản phẩm có thời hạn sử dụng dài) để đảm bảo khả năng trả nợ cho Eximbank. -Khách hàng cam kết sử dụng quyền đòi nợ để bổ sung biện pháp bảo đảm nợ vay -Không có tài sản đảm bảo. 3.2/ Nhờ thu trả ngay và kèm chứng từ: -Người xuất khẩu và người nhập khẩu ký hợp đồng qui định thanh toán bằng phương thức nhờ thu trả ngay (D/P). Người xuất khẩu giao hàng và lập chứng từ theo qui định trong hợp đồng mua bán. - Người xuất khẩu chuyển chứng từ đến ngân hàng của mình (ngân hàng nhận uỷ thác) cùng với lệnh nhờ thu. - Ngân hàng người xuất khẩu kiểm tra và chuyển chứng từ nhờ thu đến ngân hàng người nhập khẩu (ngân hàng thu hộ) và yêu cầu ngân hàng này giao chứng từ cho người nhập khẩu. - Ngân hàng thu hộ kiểm tra chứng từ và thông báo tới người nhập khẩu đồng thời yêu cầu người nhập khẩu thanh toán tiền ngay. Người nhập khẩu xác nhận, nộp tiền cho ngân hàng thu hộ. - Ngân hàng thu hộ thanh toán cho ngân hàng ủy thác. Ngân hàng ủy thác thanh toán cho người xuất khẩu. Ví dụ minh họa lãi vay và phí thanh toán quốc tế: 4/ Tiện ích chính và những hỗ trợ : 4.1/ Cho vay tài trợ vốn ngắn và trung hạn: *Về phía nhà xuất khẩu -Lãi suất vay cạnh tranh. -Có thể vay trả nhiều lần trong hạn mức tín dụng được duy trì đến 03 năm và hạn mức sẽ được xem xét lại hàng năm. -Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên, giúp ổn định nguồn vốn, tăng tính chủ động cho doanh nghiệp trong việc lập kế hoạch sản xuất kinh doanh. -Tìm các nguồn hàng thích hợp với lợi nhuận cao, tiết kiệm thời gian cho doanh nghiệp. *Về phía ngân hàng -Có thu nhập từ lãi suất cho vay. - Tạo các mối quan hệ rộng với các doanh nghiệp trong ngành. -Tăng tính chuyên môn hóa trong nghiệ vụ cho vay xuất nhập khẩu nông sản. 4.2/ Nhờ thu trả ngay và kèm chứng từ: *Về phía nhà xuất khẩu - So với L/C, phương thức nhờ thu có chi phí thấp hơn. - So với thanh toán ghi sổ, tốc độ thanh toán bằng phương thức nhờ thu nhanh hơn. - Người nhập khẩu sẽ nhận được tiền một cách nhanh chóng với sự đảm bảo cao. *Về phía ngân hàng - Thu phí từ dịch vụ. - Mở rộng tín dụng, các quan hệ với các ngân hàng khác. - Đảm bảo sẽ thu hồi nợ vay từ doanh nghiệp. 5/ Điều kiện cho vay đối với doanh nghiệp: Doanh nghiệp cần đáp ứng toàn bộ những yêu cầu sau để được đảm bảo tài trợ; - Có đủ điều kiện vay vốn: Là pháp nhân, có giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh trong ngành xuất khẩu, báo cáo tài chính trong 3 năm gần nhất. - Mục đích hoạt động: Trình bày mục tiêu kinh doanh trong thời hạn cho vay rõ ràng, kế hoạch phải khả thi và có lãi. - Tài sản thế chấp, đảm bảo khả năng trả nợ vay: Các tài sản có giá trị đối với doanh nghiệp bao gồm máy móc, trang thiết bị sản xuất, các giấy tờ có giá, nhà xưởng,… - Hồ sơ pháp lí, giấy tờ hợp lệ: Phương án vay, trả nợ, xuất trình các hợp đồng xuất khẩu đã kí kết. 6/ Đánh giá: 7/ Tính kết hợp của hai sản phẩm trong gói dịch vụ: Trong tình hình nền kinh tế đầy biến động, đi đôi với những món lợi nhuận lớn là những rủi ro luôn rình rập các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Chính vì vậy, bên cạnh việc sẵn sàng trao hạn mức tài trợ vay vốn cho các doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi để họ xuất khẩu hàng hóa, ngân hàng phải chắc chắn được khả năng trả nợ vay của họ, đồng thời cũng đưa ra những mức phí cạnh tranh vì sự đảm bảo đó. Điều này cũng là tính chất của gói dịch vụ kết hợp giữa cho vay vốn lưu động (ngắn và trung hạn) và nhờ thu trả ngay kèm chứng từ. Phụ lục: Đính kèm bảng phí thanh toán quốc tế và lãi suất của ngân hàng. . PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CHO DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG VIETNAM EXIMBANK I/ Lời mở đầu: Là ngân hàng cổ phần thương mại hoạt động. chứng từ nhờ thu đến ngân hàng người nhập khẩu (ngân hàng thu hộ) và yêu cầu ngân hàng này giao chứng từ cho người nhập khẩu. - Ngân hàng thu hộ kiểm tra