Đang tải... (xem toàn văn)
Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Hoạt động tín dụng và hiệu quả tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại sở giao dịch I, Agribank
Chơng IIThực trạng hoạt động tín dụng và hiệu quả tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại sở giao dịch I ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.2.1 Giới thiệu chung về sở giao dịch I2.1.1 Quá trình ra đời và phát triển . Sở giao dịch I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đợc thành lập theo Quyết định số 15 TCCB ngày 16/03/1991 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng đợc Quốc hội thông qua ngày 12/12/1997 và Điều lệ của NHNo&PTNT đợc ban hành kèm theo Quyết định số 390/QĐ-NHNN5 ngày 22/11/1997 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. Sở giao dịch I hoạt động dới hình thức một doanh nghiệp nhà nớc, có giấy phép kinh doanh số 310458, có trụ sở chính đặt tại: số 4 đờng Phạm Ngọc Thạch, phờng Trung Tự, quận đống Đa thành phố Hà Nội. Là một đại diện pháp nhân của NHNoVN, sở giao dịch I có con dấu riêng, trực tiếp giao dịch kinh doanh, hạch toán nội bộ, hoạt động kinh doanh tiền tệ và hoạt động ngân hàng, tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh và những cam kết của mình. Sở giao dịch I hoạt động dới sự quả lý của Tổng giám đốc NHNoVN và sự điều hành của giám đốc Sở. Sở giao dịch I mặc dù ra đời muộn nhng đã khẳng định đợc vị trí phù hợp trong tổ chức, tính hiệu quả trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo chất lợng và năng lực điều hành của một Sở tác nghiệp trực thuộc NHNoVN.2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Sở giao dịch I.2.1.2.1 Chức năng. Là một Ngân hàng thơng mại, sở giao dịch I mang đầy đủ chức năng của một NHTM là kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ và thực hiện các hoạt động ngân hàng. Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và cung cấp các dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên là huy động vốn ( chủ yếu là nhận tiền gửi của các tổ chức và cá nhân trong nền kinh tế), đồng thời sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán.2.1.2.2 Nhiệm vụ.Sở giao dịch I là đơn vị nhận khoán với NHNo & PTNT Việt Nam, thực hiện chế độ hạch toán kinh doanh đầy đủ, tự cân đối thu- chi, phân phối tiền lơng, tiền thởng, trích lập các quỹ (theo quyết định khoán tài chính của NHNN Việt Nam tại văn bản 946A ngày 01/01/1994 ).Nhiệm vụ của sở giao dịch I thay đổi và phát triển theo thời gian phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế và phù hợp với nền kinh tế thị trờng ở nớc ta.Quá trình hình thành và phát triển của sở giao dịch I trải qua 3 giai đoạn chính, trong mỗi giai đoạn hoạt động của sở đều nhằm đáp ứng những nhiệm vụ cụ thể : * Giai đoạn I (4/1991 - 12/1992)Sở giao dịch I bắt đầu đi vào hoạt động chính thức, nhiệm vụ của sở giao dịch I trong giai đoạn này là:-Là nơi triển khai thử nghiệm các văn bản, thể lệ, chế độ nghiệp vụ mới của trung ơng để từ đó rút kinh nghiệm, hớng dẫn thực hiện chung trong toàn hệ thống.-Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng (nội tệ ) trên địa bàn Hà Nội.-Thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng giám đốc Ngân hàng nông nghiệp phân công.* Giai đoạn II (1/1993 9/1994) Ngoài 3 nhiệm vụ trên, sở giao dịch I còn đợc giao nhiệm vụ theo dõi chỉ đạo thực hiện cơ chế mới của ngành, điều hòa, điều chuyển với 23 chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam các tỉnh, thành phố khu vực phía Bắc ( từ Hà Tĩnh trở ra ). Bên cạnh đó, sở giao dịch I còn có nhiệm vụ là đầu t, quản lý và cho vay đối với những doanh nghiệp lớn đầu ngành Nông- Lâm- Ng nghiệp trên địa bàn Hà Nội. *Giai đoạn III ( Từ 9/1994 nay )Nhiệm vụ của sở giao dịch I từ năm 94 cho tới nay là :-Trực tiếp kinh doanh tiền tệ tín dụng trên địa bàn Hà Nội.-Tổ chức hạch toán và theo dõi vốn các quỹ tập trung của NHNo & PTNT Việt Nam với Ngân hàng Thế giới (WB), vốn của cộng đồng Châu Âu (EC), vốn tài trợ của Ngân hàng Đức-Tổ chức hạch toán điều hòa vốn trong toàn hệ thống, làm đầu mối thanh toán bù trừ của các chi nhánh trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam với các NHTM khác trên địa bàn Hà Nội.-Từ tháng 7/1998, sở giao dịch I còn thực hiện thêm một nhiệm vụ nữa là thanh toán Quốc tế và mở rộng thêm các nghiệp vụ ngân hàng nh chuyển tiền, bảo lãnhCùng với nhiệm vụ mới và thách thức mới, Sở giao dịch I đã từng bớc vơn ra chiếm lĩnh thị trờng tiền tệ, tín dụng trên địa bàn Hà Nội. Thành lập các phòng ban hỗ trợ cho các hoạt động của sở, đồng thời thành lập thêm các chi nhánh, phòng giao dịch mở rộng địa bàn hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch I. 2.1.3 Cơ cấu tổ chức.Tổng số cán bộ công nhân viên của sở giao dịch I tại thời điểm hiện nay là 185 cán bộ, tăng so với năm trớc 66 cán bộ.Theo nhiệm vụ và chức năng của mình sở giao dịch I đợc tổ chức thành các phòng ban nh sau :- Phòng kế hoạch kinh doanh.- Phòng kế toán.- Phòng thanh toán quốc tế. - Phòng ngân quỹ.- Phòng hành chính.- Phòng tổ chức cán bộ.- Phòng văn th.- Quỹ tiết kiệm trung tâm.- Phòng chăm sóc khách hàng.- Phòng vi tính.- Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ.Ngoài ra còn có hệ thống các chi nhánh và phòng giao dịch đặt tại các điểm kinh doanh trên địa bàn Hà Nội :- Chi nhánh Tây Sơn- Chi nhánh Trung Yên- Chi nhánh Chợ Mơ- Phòng giao dịch Nguyễn Khuyến - Phòng giao dịch Lê Văn Hu- Phòng giao dịch Bảo Ngân- Điểm giao dịch Định Công- Điểm giao dịch Kim Đồng * Chức năng nhiệm vụ của phòng kế hoạch kinh doanhPhòng có nhiệm vụ tạo lập nguồn vốn, bao gồm : Huy động dới mọi hình thức, lo nguồn vốn cho thanh toán, cho vay các tổ chức kinh tế trong và ngoài quốc doanh. Gồm ba bộ phận :-Bộ phận kế hoạch : Xây dựng kế hoạch kinh doanh cho toàn sở -Bộ phận nguồn vốn-Bộ phận cho vayPhòng thực hiện các công việc sau : -Nghiên cứu, đề xuất chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn tại địa phơng. -Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hớng kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp. -Cân đối nguồn vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối với các chi nhánh ngân hàng nông nghiệp trên địa bàn. -Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết. -Nghiên cứu xây dựng chiến lợc kế hoạch tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất chính sách u đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hớng đầu t tín dụng khép kín sản xuất chế biến, tiêu thụ, và gắn với tín dụng sản xuất, lu thông tiêu dùng. -Phân tích kinh tế theo ngành, kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn khách hàng, cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.-Thẩm định, tái thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng thuộc quyền phán quyết của giám đốc sở giao dịch I.-Thẩm định các dự án thuộc quyền phán quyết của Ngân hàng Nông nghiệp cấp trên, hoàn thiện hồ sơ trình Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp.-Tiếp nhận và thực hiện các chơng trình, các dự án thuộc nguồn vốn trong nớc, nớc ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, các ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nớc.-Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hớng khắc phục.-Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng, của các ngân hàng nông nghiệp trực thuộc trên địa bàn.-Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng.-Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định. -Thực hiện các nhiệm vụ khác đợc giao. 2.1.4 - Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của sở giao dịch I trong giai đoạn 2000-2002.2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn. Nh chúng ta đã biết, bất kỳ một doanh nghiệp nào muốn hoạt động kinh doanh đều phải có vốn. Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, vì vậy vốn là yếu tố quyết định tác động trực tiếp tới mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên, khác với các doanh nghiệp khác, nguồn vốn chính và chủ yếu của một ngân hàng là vốn huy động. Công tác huy động là một nhiệm vụ tiên quyết trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Muốn mở rộng hoạt động tín dụng (hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng) thì cần phải mở rộng hoạt động huy động vốn với quy mô tơng ứng, vì thế bất kỳ một ngân hàng nào cũng rất chú trọng tới hoạt động này. Vấn đề đặt ra là phải huy động đợc nguồn vốn đa dạng với giá rẻ để đảm bảo tính cạnh tranh và hiệu quả trong kinh doanh của ngân hàng.Trên thực tế, tại sở giao dịch I, đợc sự chỉ đạo của ban Tổng giám đốc, ban giám đốc và sự nỗ lực của đội ngũ cán bộ công nhân viên của sở giao dịch I nên trong công tác huy động vốn, sở đã đạt đợc những kết quả đáng kể. Sau đây là số liệu cụ thể về tình hình huy động vốn tại sở giao dịch I NHNo&PTNTVN trong thời gian qua.Bảng 1 Biến động nguồn vốn huy động qua các năm 2000-2002. Đơn vị : triệu đồng.Chỉ tiêu2000 2001 2002Tổng nguồn vốn huy động gồm cả ngoại tệ quy đổi VND1664034 2049157 4741861So sánh số tuyệt đối năm sau so với năm trớc-389124 +1882723 +2692704So sánh số tơng đối năm sau so với năm trớc (%)81% 123,1% 231,4%(Nguồn : Báo cáo tổng kết kinh doanh của SGDI năm 2000-2002)Qua bảng 1 ta thấy : nguồn vốn huy động của năm 2000 giảm so với năm 1999 là 389124 triệu đồng tơng đơng với 9%. Mức giảm này là hoàn toàn phù hợp với quy mô phát triển của sở và sự chỉ đạo của Tổng giám đốc là giảm chỉ tiêu tăng trởng nguồn vốn do toàn ngành lúc này đang thừa vốn. Tuy nhiên sang năm 2001, nguồn vốn huy động đã tăng trở lại và đã đạt mức tăng đáng kể vào năm 2002. Cụ thể là năm 2001, nguồn vốn huy động đạt 2049157 triệu đồng, tăng 1882723 triệu đồng so với năm 2001 tơng đơng với 23,1%. Năm 2002, nguồn vốn huy động của sở đã tăng lên đến 4741861 triệu đồng, tức là đã tăng 131,4% so với năm 2001.Tình hình huy động vốn của sở giao dịch I sẽ đợc thể hiện rõ hơn ở bảng sau :Bảng 2 : Cơ cấu nguồn vốn huy động của sở giao dịch I Đơn vị : triệu đồng, nghìn USD. Chỉ tiêu2000 2001 2002Số tiền % Số tiền % Số tiền %Tổng nguồn huy động 1664034 100 2049157 100 4741861 1001. Nguồn nội tệ -Không kỳ hạn-Kỳ hạn dới 12 tháng-Kỳ hạn 12 tháng trở lên1221902997152173128516227382144149411296675220812731923373651421415406225645337354898540408861,717,720,62. Nguồn ngoại tệ-Không kỳ hạn-Kỳ hạn dới 12 tháng-Kỳ hạn 12 tháng trở lên4421324495610039829677827102367555045377581535483637392772866587799289731564524023741252768(Nguồn : Báo cáo tổng kết kinh doanh của SGDI năm 2000-2002)Số liệu trên cho ta thấy nguồn vốn nội tệ huy động đợc đều tăng lên trong các năm 2001 và 2002. Nhìn chung, cơ cấu nguồn vốn biến động theo xu hớng giảm nguồn không kỳ hạn và tăng nguồn có kỳ hạn 12 tháng trở lên. Năm 2001, nguồn vốn nội tệ huy động tăng 272210 triệu đồng so với năm 2000. Cơ cấu nguồn vốn cũng có sự thay đổi, tỷ trọng nguồn gửi không kỳ hạn giảm đáng kể từ 82% năm 2000 xuống còn 65% năm 2001. Ngợc lại tỉ trọng nguồn gửi có kỳ hạn 12 tháng trở lên lại có mức tăng rất lớn từ 4% năm 2000 lên 21% năm 2001. Đến năm 2002, nguồn nội tệ huy động đợc đã tăng vọt lên đến 4154062 triệu đồng, tức là đã tăng 2659950 triệu đồng so với năm 2001. Trong đó, nguồn không kỳ hạn đã tăng lên đáng kể về số tuyệt đối so với năm 2001, nhng nếu xét theo tỉ trọng thì nó vẫn theo xu h-ớng giảm xuống còn 61,7%. Tỷ trọng nguồn có kỳ hạn dới 12 tháng năm 2002 cũng đã tăng lên mức 17,7% so với năm 2001 là 14%. Mặc dù tỷ trọng nguồn có kỳ hạn 12 tháng trở lên có giảm nhng là không đáng kể, chỉ giảm 0,4% so với năm 2001. Sự biến động cơ cấu nguồn vốn theo xu hớng trên của sở giao dịch I trong thời gian qua là một dấu hiệu tốt. Vì sự tăng lên của nguồn vốn huy động dài hạn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sở trong việc đầu t vốn dài hạn vào các công trình lớn và thời gian dài.Bên cạnh đó nguồn ngoại tệ huy động của sở giao dịch I cũng tăng lên tơng đối đều qua các năm. Về mặt cơ cấu thì nguồn ngoại tệ cũng có xu hớng thay đổi nhng không rõ rệt nh nguồn nội tệ. Trong tổng nguồn ngoại tệ mà sở huy động đợc thì nguồn có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên vẫn chiếm tỷ trọng lớn, cụ thể là năm 2000 chiếm 67%, năm 2001 giảm xuống còn 66%, nhng đến năm 2002 lại tăng lên 68%.Có thể nói, trong những năm qua, sở giao dịch I đã làm tốt công tác huy động vốn. Hàng năm sở đã huy động đợc nguồn vốn lớn, đặc biệt trong năm 2002, nguồn vốn huy động đợc đã vợt mức kế hoạch đặt ra, tạo cho ngân hàng có đợc nguồn vốn tín dụng cần thiết cho hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình, đáp ứng nhu cầu tín dụng cho các doanh nghiệp, cá nhân góp phần vào việc phát triển kinh tế cho toàn xã hội. Trong công tác huy động vốn sở đã có các chủ trơng kịp thời chấn chỉnh, ngăn chặn những thiếu sót, đặc biệt quan trọng hơn cả là uy tín của sở giao dịch I đã bớc đầu có vị trí trên thơng trờng. Bên cạnh việc tăng nguồn vốn huy động nội tệ là sự tăng lên của nguồn vốn ngoại tệ. Nguồn vốn huy động lớn, đảm bảo và ổn định.2.1.4.2 Hoạt động tín dụng.Cho vay là hoạt động kinh doanh chủ chốt của ngân hàng thơng mại để tạo ra lợi nhuận. Chỉ có lãi thu đợc từ cho vay mới bù nổi chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí rủi ro đầu t và các loại chi phí cho quá trình hoạt động của ngân hàng. Để thấy đợc hoạt động cho vay của sở giao dịch I chúng ta hãy xem xét bảng số liệu sau :Bảng 3 Tình hình sử dụng vốn của sở giao dịch I năm 2000-2002.Đơn vị : triệu đồng.Chỉ tiêu 2000 2001 20021.Tổng nguồn vốn huy động.2.Doanh số cho vay3.Thừa nguồn vốn1664034120599545803920491571252964796193474186121178072624054Tỉ lệ sử dụng vốn 72.47% 61,15% 44,66%(Nguồn : Báo cáo tổng kết kinh doanh SGDI năm 2000-2002)Bảng 4 Kết quả d nợ cho vay tại sở giao dịch I năm 2000-2002 Đơn vị : Triệu đồng.Chỉ tiêu 2000 2001 20021.Tổng d nợ2.D nợ quá hạn3.Tỷ lệ nợ quá hạn/ Tổng d nợ524544223124,3%964941226762,3%1180579239162%(Nguồn : Báo cáo tổng kết kinh doanh SGDI năm 2000-2002)Qua các số liệu trên ta thấy, khả năng sử dụng vốn huy động để cho vay của sở giao dịch I là cha cao và có xu hớng giảm dần từ 72,47% năm 2000 xuống còn 44,66% năm 2002. Mặc dù doanh số cho vay đều tăng nhiều qua các năm nhng tốc độ tăng của nó lại không bắt kịp với tốc độ tăng của nguồn vốn huy động. Chính điều này đã làm cho lợng vốn hàng năm d thừa không ít, ảnh hởng đến kết quả kinh doanh của sở.Số liệu của bảng 4 cho ta thấy, d nợ cho vay của sở I đang chuyển biến theo chiều hớng tốt. Tổng d nợ tăng tơng đối lớn và đều qua các năm trong khi d nợ quá hạn có tăng nhng không đáng kể. Chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng d nợ giảm từ 4,3% năm 2000 xuống còn 2% năm 2002 đã phản ánh rõ ràng tính hiệu quả trong hoạt động tín dụng của sở những năm vừa qua.2.1.4.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ.Năm 2002, tỉ giá giữa VND và USD trên thị trờng có nhiều biến động theo chiều hớng tăng liên tục. Sở giao dịch I đã bám sát diễn biến tỉ giá trên thị trờng để điều hành nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ. Đợc sự chỉ đạo sát sao của Ban Giám đốc Sở I về kế hoạch triển khai cũng nh xử lý tình huống một cách linh hoạt, chủ động, kết quả năm 2002 đạt đợc -Tổng doanh số mua vào : 112 triệu USD so với năm 2001 tăng 77 triệu USD ( +20% )-Tổng doanh số bán ra : 115 triệu USD so với năm 2001 tăng 76 triệu USD ( +195% )-Doanh số thanh toán hàng xuất : 1 triệu USD so với năm 2001 giảm 2 triệu USD (-66% )-Doanh số thanh toán hàng nhập : 111 triệu USD so với năm 2001 tăng 69 triệu USD (+164% )2.1.4.4 Hoạt động kế toán thanh toán. Ngay từ khi bắt đầu hoạt động, sở giao dịch I đã đạt đợc kết quả khá cao trong công tác kế toán thanh toán qua ngân hàng. Trong những năm gần đây, hoạt động kế toán thanh toán tại sở giao dịch I vẫn duy trì đợc những u điểm đó, biểu hiện :-Tổ chức quyết toán niên độ vào các tháng, quý đảm bảo chất l-ợng và thời gian theo chỉ đạo của Trung tâm điều hành. [...]... Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại sở giao dịch I NHNo&PTNTVN giai đoạn 2000-2002 2.2.2.1 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ Để thấy đợc quy mô hoạt động tín dụng của sở giao dịch I đối với kinh tế ngoài quốc doanh ta phải phân tích doanh số cho vay và thu nợ đối với khu vực kinh tế này Dới đây là một số thông tin về doanh số cho vay và thu nợ của sở giao dịch I... đắn và hữu hiệu nhằm tháo gỡ những khó khăn vớng mắc để ngày càng đa vốn tín dụng sâu rộng và có hiệu quả vào quá trình sản xuất kinh doanh của các đơn vị kinh tế ngoài quốc doanh cho tơng xứng với tiềm năng của nó Đây cũng là mục tiêu của hệ thống NHNo&PTNTVN nói chung và sở giao dịch I nói riêng Chơng III một số giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại sở giao. .. toàn phù hợp với cơ cấu d nợ theo thành phần kinh tế của sở giao dịch I 2.3 Những tồn tại trong quá trình cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại sở giao dịch I 2.3.1 Từ phía ngân hàng - Trong thời gian qua chính sách đầu t tín dụng tại sở giao dịch I cha thực sự bình đẳng giữa các thành phần kinh tế, có sự phân biệt giữa doanh nghiệp nhà nớc và doanh nghiệp ngoài quốc doanh mà sự khác... vấn đề chung về cho vay kinh tế ngoài quốc doanh 2.2.1.1 Mục đích và nguyên tắc vay vốn Sở giao dịch I ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam cho vay kinh tế ngoài quốc doanh nhằm tạo điều kiện và khuyến khích những hộ thiếu vốn sản xuất kinh doanh vay vốn ngân hàng để phát triển sản xuất hàng hoá, mở mang ngành nghề mới và kinh doanh dịch vụ có hiệu quả kinh tế thiết thực tạo công... 2002 Nhìn vào bảng 6 ta thấy d nợ kinh tế ngoài quốc doanh của sở giao dịch I cũng đã tăng lên cùng với sự tăng trởng của doanh số cho vay .Sở dĩ có hiện tợng này là do trong 3 năm trở lại đây, đặc biệt là năm 2002 nhiều đơn vị kinh tế có nhiều thuận lợi về sản xuất kinh doanh và phần lớn đều hoàn thành vợt mức kế hoạch nên đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng của sở Nền kinh tế cũng có... kết kinh doanh SGDI năm 2000-2002) 180000 160000 140000 120000 100000 80000 60000 40000 20000 0 1 .Doanh số cho vay 2 .Doanh số thu nợ 2000 2001 2002 Cùng với sự khởi sắc của nền kinh tế, đặc biệt là sự phát triển ngày càng mạnh mẽ của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, quan hệ tín dụng của sở giao dịch I với kinh tế ngoài quốc doanh cũng dã đợc mở rộng hơn Điều này đợc thể hiện ở sự tăng lên của doanh. .. cao hiệu quả công tác cho vay đối với kinh tế ngoài quốc doanh của sở giao dịch I - Chính phủ cha có các biện pháp, chính sách hỗ trợ các ngân hàng thơng mại trong việc xử lý nợ quá hạn Đây cũng là một vấn đề cần giải quyết trong thời gian tới Nh vậy, những hạn chế trong quan hệ tín dụng giữa sở giao dịch I NHNo&PTNTVN với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh xuất phát từ nhiều nguyên nhân, cả chủ quan và. .. Bên cạnh hoạt động cho vay, hoạt động thu nợ đối với kinh tế ngoài quốc doanh của sở giao dịch I là tơng đối tốt Qua số liệu của bảng 5 ta có thể thấy cơ cấu thu nợ cũng đợc phân bổ phù hợp với cơ cấu của doanh số cho vay Cụ thể là trong doanh số thu nợ ngoài quốc doanh thì doanh số thu nợ ngắn hạn cũng chiếm tỉ trọng lớn, năm 2000 là 99,1%, sang năm 2001 là 95% và năm 2002 là 85% Nhìn chung doanh số... mà sở cung cấp cho khách hàng ngoài quốc doanh là tín dụng ngắn hạn Năm 2000, tỉ trọng tín dụng ngắn hạn của kinh tế ngoài quốc doanh là 93,5%, sang đến năm 2001 là 85% và năm 2002 là 70,3% Tuy tỉ trọng này giảm dần qua các năm nhng vẫn chiếm phần lớn trong doanh số cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh của sở I Ngợc l i, tín dụng trung và dài hạn tuy chiếm tỉ trọng nhỏ nhng lại có xu hớng... xuất kinh doanh có hiệu quả nhng cha đợc đáp ứng Chỉ tiêu kế hoạch năm 2003 là : - Tổng d nợ tăng từ 30 40% so với năm 2002 - Tỷ lệ cho vay trung dài hạn 20 30% / tổng d nợ - Nợ quá hạn dới 3% / tổng d nợ 3.2 Giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại sở giao dịch I NHNo&PTNTVN 3.2.1 Giải pháp mở rộng 3.2.1.1Tăng cờng công tác huy động vốn với cơ cấu và chi . Chơng IIThực trạng hoạt động tín dụng và hiệu quả tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại sở giao dịch I ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông. quy mô hoạt động tín dụng của sở giao dịch I đối với kinh tế ngoài quốc doanh ta phải phân tích doanh số cho vay và thu nợ đối với khu vực kinh tế này.
